Chương 2 QUY TRÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1.3. Khái quát kết quả hoạt động của SeABank giai đoạn 2016 – 2020
Bảng 3.1: Tình hình hoạt động chung của SeABank giai đoạn 2016 - 2020
Đơn vị: Triệu đồng/% Chỉ tiêu 2016 2017 2018 2019 2020 I. TỔNG THU NHẬP 6.268.201 7.661.135 9.199.341 12.786.005 13.940.589 1. Thu từ hoạt động tín dụng 6.149.615 7.371.235 8.664.103 10.208.219 10.695.780 2. Thu từ hoạt động dịch vụ 91.182 128.708 266.859 492.493 522.679 3. Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại hối -15.548 7.570 32.248 10.295 74.729 4. Thu từ hoạt động kinh doanh chứng khoán 0 57.643 20.060 158.768 166.774 5. Thu từ mua bán
chứng khoán đầu tư 36.589 89.671 184.606 238.352 171.671 6. Thu nhập khác 3.332 4.338 29.363 1.676.759 1.152.398 7. Thu từ góp vốn, mua cổ phần 3.031 1.970 2.102 1.119 4.306 II. TỔNG CHI PHÍ 6.124.833 7.291.749 8.580.942 11.346.119 12.211.653 1. Chi phí hoạt động tín dụng 4.308.580 5.402.339 6.333.148 7.329.817 7.634.064 2. Chi phí hoạt động dịch vụ 53.187 74.508 75.306 171.136 166.481 3. Chi phí khác 593 415 9.266 132.420 404.105 4. Chi hoạt động 1.114.194 1.268.496 1.606.852 1.881.025 2.177.735 5. Chi phí dự phịng 648.279 545.991 556.370 1.831.721 677.376
III. LỢI NHUẬN
TRƯỚC THUẾ 143.368 369.386 618.399 1.439.886 1.728.936 IV. LỢI NHUẬN
SAU THUẾ 114.920 295.534 493.107 1.151.776 1.360.465
Tốc độ tăng trưởng
lợi nhuận % 159 67 133 18
49
Tổng thu nhập
Bảng số liệu 3.1 cho thấy tổng thu nhập của Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank tăng liên tục từ năm 2016 đến năm 2020, đặc biệt năm 2019 có mức tăng trưởng cao. Cụ thể năm 2016 tổng thu nhập của SeABank đạt 6.268,2 tỷ đồng. Năm 2017 con số này đạt 7.661,1 tỷ đồng (tăng 22,2%). Năm 2018 lên 9.199,3 tỷ đồng (tăng 20% so với năm 2018). Đến năm 2019 thì tổng thu nhập của SeABank tăng mạnh lên mức 12.786 tỷ đồng (tương ứng tăng 38,9%). Nguyên nhân của việc tăng thu nhập là do phần nhiều đến từ việc tăng thu từ hoạt động tín dụng của chi nhánh Chợ Lớn trong năm 2019 là 10.208 tỷ đồng, tiếp đó là từ thu nhập khác trong năm 2019 ở mức 1.676 tỷ đồng. Việc gia tăng tổng thu nhập năm 2019 cịn có sự đóng góp của từ hoạt động dịch vụ, năm 2018 là 266,9 tỷ đồng thì đến năm 2019 tăng gần gấp đôi lên ở mức 492,5 tỷ đồng; Thu nhập từ hoạt động kinh doanh chứng khoán tăng rất lớn từ 20,1 tỷ đồng ở năm 2018 thì năm 2019 đã tăng lên 158,8 tỷ đồng; Thu nhập từ mua bán chứng khoán đầu tư năm 2018 là 184,6 tỷ đồng, năm 2019 là 238,4 tỷ đồng.
Năm 2020 do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19, mặc dù các khoản thu từ mua bán chứng khoán đầu tư giảm từ 238 tỷ năm 2019 xuống còn 171 tỷ trong năm 2020. Nhưng nhờ thực hiện chủ trương và chỉ đạo của chính phủ là đồng hành và hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua đại dịch Covid nên SeABank đã đẩy mạnh công tác tài trợ vốn cho doanh nghiệp, hỗ trợ tài trợ thương mại cho doanh nghiệp vừa và nhỏ trong lĩnh vực xuất nhập khẩu vì thể tổng thu nhập của ngân hàng cũng tăng ở mức 9% so với năm 2019 lên 13.940 tỷ đồng. Trong đó mức thu từ hoạt động tín dụng tăng lên 10.695 tỷ. Thu từ kinh doanh ngoại hối tăng lên đến 74 tỷ với mức chỉ 10 tỷ trong năm 2019.
Tổng chi phí
50
Năm 2016 tổng chi phí của SeABank là 6.124,8 tỷ đồng thì đến năm 2017 này là 7.291,7 tỷ đồng, đến năm 2018 là 8.580,9 tỷ đồng và sang năm 2019 thì con số này tăng lên mức 11.346,1 tỷ đồng. Trong đó chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu chi phí là chi phí hoạt động tín dụng, năm 2019 khoảng hơn 64,6%, tiếp theo là chi phí cho hoạt động và chi phí dự phịng, khoảng 16,6%. Các chi phí khác chiếm tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu tổng chi phí.
Năm 2020 mặc dù đã giảm chi phí dự phịng từ 1.831 tỷ ở năm 2019 xuống chỉ còn khoảng một phần ba là 677 tỷ trong năm 2020 nhưng tổng chi phí của ngân hàng vẫn tăng 7% so với năm 2019, lên mức 12.212 tỷ. Mức tăng này do có sự gia tăng đột biến gần gấp ba lần ở các chi phí khác, lên tới 404 tỷ so năm 2019 là 132 tỷ và chi phí cho hoạt động năm 2020 là 2.177 tỷ so với 1.881 tỷ của năm 2019 là do ngân hàng đã giành nhiều chi phí để thực hiện các biện pháp phòng chống Covid-19 theo quy định của Chính phủ.
Lợi nhuận
Lợi nhuận chính là phần thu nhập cịn lại sau khi trừ đi các khoản chi phí. Bảng số liệu trên cũng cho thấy hoạt động kinh doanh của ngân hàng có xu hướng khả quan hơn, với lợi nhuận liên tục tăng mạnh từ 114,9 tỷ đồng của năm 2016 lên mức 1.151,8 tỷ đồng trong năm 2019 và 1.360,5 tỷ đồng ở năm 2020.
Việc lợi nhuận gia tăng liên tục qua các năm xuất phát từ nguyên nhân: Thứ nhất, hoạt động tín dụng liên tục được mở rộng và mang lại lãi cho ngân hàng. Thứ hai, hoạt động dịch vụ cũng ngày càng phát triển, sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp ngày càng đa dạng, tiện ích và thu hút được khách hàng sử dụng. Thứ ba, hoạt động kinh doanh chứng khoán, mua bán chứng khoán đầu tư hiệu quả, mang lại thu nhập cho ngân hàng. Thứ bốn, thu nhập khác tăng mạnh. Thứ năm, ngân hàng quản lý chặt chẽ nguồn chi hoạt động, nên tiết kiệm được nhiều khoản chi không cần thiết.
51
Trong khi tốc độ tăng trưởng lợi nhuận các năm từ 2016 đến 2019 lần lượt là 159%, 67%, và 133%, thì sang năm 2020 do ảnh hưởng của đại dịch Covid - 19 nên lợi nhuận chỉ tăng nhẹ ở mức 18% lên mức 1.360 tỷ đồng.
Đến ngày 31/12/2020 Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank có tổng tài sản hợp nhất đạt 157.398 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt gần 10.926 tỷ đồng. Lợi nhuận trước thuế đạt 1.729 tỷ đồng, lợi nhuận sau thuế đạt 1.360 tỷ đồng. Hệ số sinh lời trên vốn chủ sở hữu bình quân (ROE) đạt 12,45%.
Năm 2019 SeABank đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận cho áp dụng tiêu chuẩn Basel II với hệ số CAR theo Basel II đạt 12,12%, cao hơn mức tối thiểu 8,0% theo quy định.
Tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank tại thời điểm 31/12/2020 là 1,86%. Tỷ lệ nợ xấu của SeABank ln duy trì ở mức dưới 3% theo quy định của Ngân hàng Nhà nước trong cả chu kỳ nghiên cứu 2016 - 2020. Năm 2019 SeABank đã thực hiện mua lại và xử lý được toàn bộ danh mục nợ đã bán cho VAMC trong giai đoạn 2013 - 2015.