Chương 2 QUY TRÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2016 – 2020
3.3. Hiệu quả hoạt động tài trợ nhập khẩu cho doanh nghiệp tại Ngân hàng
3.3.2. Các sản phẩm tài trợ nhập khẩu cho doanh nghiệp hiện có của
Thẻ tín dụng
Vay tiêu dùng Vay mua nhà Vay kinh doanh Vay mua ô tô Gửi tiết kiệm Dịch vụ kiều hối Bảo hiểm nhân thọ
Trong phạm vi nghiên cứu của đề tài, tác giả đi sâu vào mô tả các sản phẩm tài trợ nhập khẩu cho doanh nghiệp của Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank như sau:
3.3.2. Các sản phẩm tài trợ nhập khẩu cho doanh nghiệp hiện có của SeABank SeABank
Sản phẩm thứ nhất: L/C trả chậm (L/C UPAS)
Thời hạn trả chậm của sản phẩm L/C trả chậm UPAS tối đa lên tới 360 ngày với mức phí trả chậm L/C UPAS rất linh hoạt. Khách hàng sẽ phải chịu chi phí thấp hơn so với khi khách hàng mở L/C trả ngay và có thể vay vốn để thanh toán. Mặt khác khi khách hàng sử dụng hình thức L/C UPAS thì do người bán (Người xuất khẩu) đã nhận được tiền bán hàng nên khách hàng (Người nhập khẩu) có thể bán hàng hố nhập khẩu ngay khi nhận, vì vậy họ có thể bán với giá thấp hơn so với khi phải chờ đợi hồn tất tiến trình thanh tốn và nhập khẩu mới được bán, điều này mang lại lợi ích lớn hơn cho khách hàng.
Tất cả những khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu thanh tốn hợp đồng ngoại thương theo phương thức L/C và đáp ứng đầy đủ điều kiện về mặt pháp lý; loại hàng hóa nhập khẩu khơng nằm trong danh mục hàng hóa cấm/tạm
61
ngừng/hạn chế kinh doanh đều có thể sử dụng dịch vụ này.
Quy trình thực hiện: Khi khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ L/C trả chậm (L/C UPAS), khách hàng cần nộp giấy đề nghị phát hành thư tín dụng (L/C) cùng các hồ sơ liên quan như hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp; hợp đồng mua bán với người xuất khẩu, hồ sơ tài chính, hồ sơ tài sản bảo đảm, hồ sơ bảo hiểm (nếu có) theo quy định của Ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank. Căn cứ theo hồ sơ khách hàng cung cấp, SeABank sẽ thẩm định và thông báo chấp thuận hay từ chối cũng như thơng báo các điều kiện và chi phí để thực hiện dịch vụ để khách hàng xem xét lựa chọn.
Sản phẩm thứ hai: Nhờ thu nhập khẩu (Collection)
Người nhập khẩu và người xuất khẩu ký kết hợp đồng thương mại. Hai bên thống nhất chỉ định ngân hàng thu hộ. Sau đó người xuất khẩu chuyển hàng hóa, lập và chuyển ủy nhiệm nhờ thu hộ cùng chứng từ hàng hóa cho ngân hàng nhờ thu của người xuất khẩu. Ngân hàng nhờ thu của người xuất khẩu gửi lệnh nhờ thu và chứng từ hàng hóa tới ngân hàng thu hộ phía người nhập khẩu. Ngân hàng thu hộ phía người nhập khẩu thu tiền từ người nhập khẩu và giao chứng từ nhận hàng cho người nhập khẩu cũng như chuyển tiền cho ngân hàng nhờ thu của người xuất khẩu để ngân hàng này thanh toán cho người xuất khẩu.
Với mạng lưới ngân hàng đại lý rộng trên thế giới và với uy tín lâu năm của Ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank, SeABank có thể thực hiện việc thu hộ nhanh chóng và an tồn cho nhà xuất khẩu.
Tất cả các khách hàng có hoạt động xuất nhập khẩu và đồng ý với các quy định, các điều khoản của SeABank đối với hoạt động “Thu hộ nhập khẩu” đều có thể sử dụng dịch vụ này trong phương án kinh doanh của họ. Khi sử dụng dịch vụ “Thu hộ nhập khẩu”, khách hàng có thể nhận được các lợi ích như sau:
62
- Nhà nhập khẩu chỉ thanh toán tiền hàng khi các chứng từ gửi hàng phù hợp với các quy định trong hợp đồng.
- Khách hàng có thể được vay tiền tại SeABank để thanh tốn bộ chứng từ nhờ thu.
Quy trình thực hiện: Để phục vụ cho các khách hàng có nhu cầu nhập khẩu hàng hóa theo phương thức nhờ thu (Collection), Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank sẽ tiếp nhận bộ chứng từ nhờ thu từ ngân hàng của người xuất khẩu, thông báo kịp thời tới khách hàng để nhận tiền và trả bộ chứng từ hàng hóa cho người nhập khẩu đồng thời tiến hành thanh toán cho đối tác nước ngoài theo chỉ thị. Trường hợp nhờ thu trả ngay (D/P) khách hàng sẽ nhận được bộ chứng từ ngay khi nộp đủ số tiền để thanh toán cho người hưởng và các khoản phí dịch vụ liên quan. Đối với trường hợp nhờ thu trả chậm (D/A) khách hàng sẽ nhận được bộ chứng từ sau khi đã ký chấp nhận thanh toán hối phiếu.
Dịch vụ nhờ thu nhập khẩu của Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank đảm bảo khách hàng được tư vấn nghiệp vụ miễn phí, giảm thiểu rủi ro và chi phí; Được hỗ trợ tài chính thơng qua chương trình tài trợ nhập khẩu; Đảm bảo an tồn, bảo mật thông tin cũng như nhận được bộ chứng từ hàng hóa nhanh nhất.
Với sản phẩm nhờ thu nhập khẩu này, ngân hàng nói chung và SeABank nói riêng chỉ đóng vai trị là người trung gian thu tiền hộ. Và tuỳ theo cách trả tiền của người nhập khẩu mà nhờ thu kèm chứng từ có thể là nhờ thu trả tiền đổi chứng từ (Document against payment - D/P) hoặc nhờ thu chấp nhận đổi chứng từ (Document against acceptance - D/A).
Sản phẩm thứ ba: Phát hành L/C nhập khẩu
Cũng giống như sản phẩm “Thu hộ nhập khẩu”, với mạng lưới ngân hàng đại lý uy tín rộng trên thế giới và với uy tín lâu năm của Ngân hàng
63
Đông Nam Á - SeABank, SeABank có thể thực hiện có thể thực hiện phát hành L/C tới người hưởng khi khách hàng sử dụng sản phẩm “Phát hành L/C nhập khẩu” một cách nhanh chóng và an tồn.
Tất cả các khách hàng được phép kinh doanh xuất nhập khẩu theo quy định của pháp luật, có hoạt động xuất nhập khẩu và đồng ý với các quy định, các điều khoản của SeABank, chứng từ nhập khẩu đảm bảo phù hợp với các quy định trong thư tín dụng và được chấp thuận bởi đội ngũ nhân viên của SeABank đều có thể sử dụng dịch vụ “Phát hành L/C nhập khẩu”. Khi sử dụng dịch vụ nhờ thu hộ nhập khẩu, khách hàng cịn có thể được vay tiền tại SeABank để thanh tốn khi L/C đến hạn.
Quy trình thực hiện: Tương tự sản phẩm L/C trả chậm (L/C UPAS, khi khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ L/C trả chậm (L/C UPAS), khách hàng cần nộp giấy đề nghị phát hành thư tín dụng (L/C) cùng các hồ sơ liên quan như hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp; hợp đồng mua bán với người xuất khẩu, hồ sơ tài chính, hồ sơ tài sản bảo đảm, hồ sơ bảo hiểm (nếu có) theo quy định của SeABank. Căn cứ theo hồ sơ khách hàng cung cấp, SeABank sẽ thẩm định và thông báo chấp thuận hay từ chối cũng như thông báo các điều kiện và chi phí để thực hiện dịch vụ để khách hàng xem xét lựa chọn.
Sản phẩm thứ bốn: Vay VNĐ lãi suất ngoại tệ
Ngân hàng Đông Nam Á – SeABank có nguồn vốn VNĐ và dự trữ ngoại tệ, có mối quan hệ mật thiết với nhiều tổ chức tín dụng trong nước và quốc tế nên những khách hàng có hoạt động xuất nhập khẩu có nhu cầu và đáp ứng theo các quy định hiện hành của SeABank đều có thể sử dụng sản phẩm “Vay VNĐ lãi suất ngoại tệ” từ SeABank. Sản phẩm “Vay VNĐ lãi suất ngoại tệ” thường có chi phí lãi vay thấp, thời gian trả nợ linh hoạt nên giúp cho phương án kinh doanh của khách hàng đạt được hiệu quả cao.
64
hệ với Chi nhánh/PGD của Ngân hàng Đông Nam Á - SeaBank để được hỗ trợ tư vấn và hướng dẫn thủ tục và lập hồ sơ vay vốn cụ thể cho nhu cầu của mình. Sau khi nhận được hồ sơ từ khách hàng, SeABank sẽ thực hiện việc thẩm định khoản cấp tín dụng và thơng báo kết quả tới khách hàng trong thời gian theo quy định. Sau đó khách hàng thực hiện ký kết hợp đồng, hồn thiện các thủ tục liên quan và nhận giải ngân khoản tiền vay.
Ngoài các sản phẩm tài trợ nêu trên, để phục vụ các nhu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng và thuận tiện nhất, Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank cịn các hình thức bảo lãnh như: