Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp Nhà nước tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Hà Nội

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp Nhà nước tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Hà Nội

Chun đề thực tập tốt nghiệpLỜI MỞ ĐẦUCơng cuộc đổi mới tồn diện ở nước ta diễn ra dưới sự lãnh đạo của Đảng Cộng Sản Việt Nam đã được hơn hai mươi năm, bước đầu đem lại những thành tựu đáng kể nhất là trong lĩnh vực kinh tế. Nền kinh tế nước ta đã có những bước tăng trưởng cao, lạm phát được khống chế, sản xuất kinh doanh được mở rộng, thu nhập dân cư được nâng cao và bước đầu có tích luỹ. Ngành ngân hàng đã có những đóng góp to lớn vào thành tựu đó.Hiện nay trong sự nghiệp cơng nghiệp hố, hiện đại hố chung của cả nước khơng thể khơng kể đến vai trò to lớn của các doanh nghiệp nhà nước (DNNN). Nghị quyết của Đảng ta đã khẳng định DNNN giữ vai trò chủ đạo trong nền kinh tế hàng hố nhiều thành phần, là nòng cốt giúp Nhà nước điều tiêts và hướng dẫn nền kinh tế thị trường theo định hướng XHCN. Tốc độ tăng trưởng kinh tế của DNNN sẽ ảnh hưởng trực tiếp và mạnh mẽ đối với sự tăng trưởng kinh tế của đất nước. Tuy vậy, số vốn tự có của các DNNN khơng đáp ứng được nhu cầu của sản xuất kinh doanh nên các DNNN phải sử dụng vn vay ngân hàng. Vốn vay ngân hàng khơng những giúp các DNNN mở rộng được sản xuất kinh doanh mà còn đem lại nguồn thu chủ yếu cho các ngân hàng thương mại. Song hiện nay, hiệu quả sử dụng vốn vay ngân hàng đối với thành phần kinh tế này chưa cao. Vì vậy nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với các các DNNN là một vấn đề bức xúc cần giải quyết và cũng chính là mối quan tâm hàng đầu của các DNNN, các ngân hàng thương mại nói chung và của Ngân hàng Nơng nghiệp và phát triển Nơng thơn Hà Nội (NHNo&PTNT HN) nói riêng. Việc nghiên cứu thực trạng nhắm tìm ra ngun nhân và cách tháo gỡ là hết sức cần thiết. Chính vì vậy, sau một thời gian thực tập tại NHNo&PTNT HN với mong muốn áp dụng kiến thức nghiên cứu khoa học vào thực tiễn góp phần giải quyết vấn đề nêu trên, tơi đi sâu nghiên cứu đề tài:Dỗn Nam Lớp: Ngân hàng 46A1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp“Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp Nhà nước tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Hà Nội”Chuyên đề chủ yếu sử dụng phương pháp: phân tích, tổng hợp và tổng kết thực tiễn tại NHNo& PTNT HN, từ đó đưa ra giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng.Ngoài lời mở đầu và kết luận, luận văn được chia làm 3 chương:Chương I: Các vấn đề chung về hiệu quả tín dụng đối với DNNN của ngân hàng thương mạiChương II: Hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với DNNN tại NHNo&PTNT HN từ 2005 đến 2007Chương III: Những giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với DNNN tại NHNo&PTNT HNDo thời gian thực tập có hạn và khả năng nghiên cứu còn nhiều hạn chế nên không tránh khỏi những thiếu sót. Tôi rất mong nhận được sự chỉ bảo, góp ý của thầy cô, bạn bè giúp tôi nhận thức được những yếu điểm của mình để khắc phục trong quá trình học tập và công tác của tôi sau này.Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ tận tình của thầy PGS.TS Vũ Duy Hào cùng toàn thể cán bộ công nhân viên của NHNo&PTNT HN đã tạo điều kiện giúp tôi hoàn thành luận văn này. Doãn Nam Lớp: Ngân hàng 46A2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpCHƯƠNG I: CÁC VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI1.1. Tín dụng ngân hàng đối với DNNN1.1.1. Vai trò DNNN trong nền kinh tế Văn kiện Đại hội VIII (1996) nêu cụ thể: tiếp tục đổi mới và phát triển có hiệu quả kinh tế nhà nước để làm tốt vai trò chủ đạo: làm đòn bẩy đẩy nhanh tăng trưởng kinh tế và giải quyết những vấn đề xã hội, mở đường, hướng dẫn, hỗ trợ các thành phần kinh tế khác cùng phát triển; làm lực lượng vật chất để nhà nước thực hiện chức năng điều tiết và quản lý vĩ mô; tạo nền tảng cho chế độ xã hội mới.Văn kiện Đại hội IX (2001) lại nêu: kinh tế nhà nước phát huy vai trò chủ đạo trong nền kinh tế, là lực lượng vật chất quan trọng và là công cụ để nhà nước định hướng và điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Doanh nghiệp nhà nước giữ những vị trí then chốt, đi đầu ứng dụng tiến bộ khoa học và công nghệ, nêu gương về năng suất, chất lượng, hiệu quả kinh tế xã hội và chấp hành pháp luật.Văn kiện Đại hội X (2006) một lần nữa khẳng định: “Kinh tế nhà nước giữ vai trò chủ đạo, là lực lượng vật chất quan trọng để nhà nước định hướng và điều tiết nền kinh tế, tạo môi trường và điều kiện thúc đẩy các thành phần kinh tế cùng phát triển.Nhìn tổng quát từ sau Đại hội VII đến nay, quan niệm của Đảng ta về kinh tế nhà nước và về vai trò chủ đạo của thành phần kinh tế nhà nước trong nền kinh tế thị trường ở nước ta đã có sự phát triển đáng kể. Hai điểm nổi bật nhất là:Một, do có sự phân biệt giữa sở hữu nhà nước với hình thức doanh nghiệp nhà nước và cũng do có sự phân biệt giữa quyền chủ sở hữu với Doãn Nam Lớp: Ngân hàng 46A3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpquyền kinh doanh trong doanh nghiệp nhà nước mà chúng ta đã chuyển từ khái niệm kinh tế quốc doanh sang khái niệm kinh tế nhà nước.Hai, để tránh sự lẫn lộn trong nhận thức giữa vai trò chủ đạo của thành phần kinh tế nhà nước với vai trò quản lý, điều tiết của nhà nước, pháp quyền xã hội chủ nghĩa trong nền kinh tế nước ta, Đảng ta đã khẳng định rõ ràng rằng thành phần kinh tế nhà nước không lãnh đạo các thành phần kinh tế khác mà là lực lượng vật chất quan trọng để nhà nước định hướng và điều tiết nền kinh tế, tạo môi trường và điều kiện thúc đẩy các thành phần kinh tế cùng phát triển.1.1.2 TDNH đối với DNNN1.1.2.1.Khái niệmTín dụng ngân hàng đối với DNNN chính là quan hệ vay mượn giữa ngân hàng và các DNNN theo nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. Thông qua quan hệ tín dụng, ngân hàng có khả năng chuyển các nguồn vốn từ nơi sử dụng kém hiệu quả sang nơi sử dụng có hiệu quả hơn trên giác độ toàn bộ nền kinh tế. Tín dụng ngân hàng ngày càng được mở rộng và phát triển một cách đa dạng nhằm thoả mãn mọi nhu cầu vốn của các DNNN do đó nhu cầu vốn của DNNN được đáp ứng một cách linh hoạt, kịp thời và đầy đủ nhất. Đây là điều kiện không thể thiếu để phát triển một nền kinh tế năng động.1.1.2.2.Các hình thức TDNH đối với DNNN Các khoản cho vay được chia ra theo nhiều hình thức tín dụng khác nhau căn cứ vào các tiêu thức khác nhau như: thời hạn tín dụng, đối tượng tín dụng, mục đích tín dụng, phương pháp hoàn trả, hình thức đảm bảo . Sau đây ta sẽ xem xét một số hình thức tín dụng chủ yếu:1.2.2.2.1 Căn cứ vào thời hạn tín dụng Các khoản cho vay của ngân hàng có thể chia làm 3 loại sau:Doãn Nam Lớp: Ngân hàng 46A4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpTín dụng ngắn hạn: có thời hạn tối đa là 12 tháng, dùng để cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động của các nhà sản xuất kinh doanh.Tín dụng trung hạn: có thời hạn từ 12 tháng đến 60 tháng. Tín dụng này được cung cấp để mua sắm tài sản cố định, cải tiến kỹ thuật, mở rộng và xây dựng các công trình có thời hạn thu hồi vốn nhanh.Tín dụng dài hạn: có thời hạn trên 60 tháng nhưng không quá thời hạn hoạt động còn lại theo quyết định thành lập hoặc giấy phép thành lập đối với pháp nhân. Tín dụng dài hạn dùng để cấp vốn cho xây dựng cơ bản, đầu tư xây dựng xí nghiệp mới, các công trình thuộc cơ sở hạ tầng, cải tiến và mở rộng sản xuất có quy mô lớn .1.2.2.2.2 Căn cứ vào đối tượng tín dụng Tín dụng chia làm 2 loại:Tín dụng lưu động: là loại tín dụng được cấp để hình thành vốn lưu động của các tổ chức kinh tế. Tín dụng vốn lưu động thường được sử dụng để bù đắp mức vốn lưu động thiếu hụt tạm thời. Loại tín dụng này thường được chia thành: cho vay dự trữ hàng hoá, cho vay chi phí sản xuất và cho vay để thanh toán các khoản nợ dưới hình thức chiết khấu kỳ phiếu.Tín dụng vốn cố định: là loại tín dụng được cấp để hình thành tài sản cố định. Loại tín dụng này thường được đầu tư để mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kỹ thuật, mở rộng sản xuất, xây dựng các doanh nghiệp và công trình mới. Thời hạn cho vay đối với loại tín dụng này là trung và dài hạn.1.2.2.2.3 Căn cứ theo mục đích tín dụng Tín dụng sản xuất và kinh doanh: là loại tín dụng cấp cho nhà sản xuất kinh doanh để tiến hành sản xuất kinh doanh và lưu thông hàng hoá.Tín dụng tiêu dùng: là loại tín dụng cấp cho các cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng. Doãn Nam Lớp: Ngân hàng 46A5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpCho vay đầu tư dự án: đây là hình thức cấp tín dụng dựa trên cơ sở dự án sau khi đã được xem xét khẳng định tính hiệu quả và khả thi của dự án.Tín dụng thuê mua (Leasing): Ngân hàng thực hiện tín dụng thuê mua là bỏ ra một khoản vốn để mua mới, để xây dựng mới hoặc mua và cải tạo, sửa chữa và nâng cấp một loại tài sản cố định sẵn có, sau đó cho thuê hoặc bán cho doanh nghiệp, tư nhân để sử dụng vào mục đích kinh doanh hoặc tiêu dùng.Tín dụng cấp cho xuất nhập khẩu:Tín dụng cấp cho xuất khẩu: là loại tín dụng mà ngân hàng cho xuất khẩu vay dưới hình thức như chiết khấu thương phiếu, cầm cố hàng hoá để phục vụ cho hoạt động xuất khẩu của người xuất khẩu. Đây là loại tín dụng ngắn hạn phổ biến. ngân hàng còn cho nhà xuất khẩu vay căn cứ vào giá trị chuẩn bị và thực hiện xuất khẩu hàng hoá dịch vụ cung ứng.Tín dụng cấp cho nhập khẩu: là loại tín dụng mà ngân hàng cấp cho nhà nhập khẩu hàng hoá phục vụ cho lợi ích của mình. Các ngân hàng thường cấp tín dụng cho nhà nhập khẩu dưới hình thức: mở thư tín dụng, chấp nhận hối phiếu, kỳ phiếu của người nhập khẩu.1.2.2.2.4 Căn cứ theo sự đảm bảo: tín dụng được chia làm 2 loại cho vay có đảm bảo và không có đảm bảo.Cho vay có đảm bảo: là việc cho vay thế chấp. Vật thế chấp những khoản nợ có đảm bảo có thể bao gồm nhiều loại tích sản như bất động sản, biên nhận ký gửi hàng hoá, các khoản phải thu, nhà máy và trang thiết bị các biên nhận tín thác, các vận đơn có thể chuyển hoán được các cổ phiếu công ty và các trái khoán. Yêu cầu cơ bản của các tích sản này là có thể bán được. Khoản cho vay phải được bảo đảm nhằm tạo điều kiện để người cho vay Doãn Nam Lớp: Ngân hàng 46A6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpgiảm bớt rủi ro mất vốn trong trường hợp người vay không muốn hoặc không thể trả nợ vay khi đáo hạn.Cho vay không đảm bảo: là khoản cho vay được dựa cơ sở lòng tin giữa ngân hàng với khách hàng. Những khách hàng được nhận khoản vay này thường là các doanh nghiệp quản lý có hiệu quả, sản phẩm và dịch vụ của họ được thị trường sẵn sàng chấp nhận, có lợi nhuận tương đối ổn định và với một tình hình tài chính vững mạnh. Tuy nhiên các doanh nghiệp không phải là những đơn vị duy nhất được vay trên cơ sở không cần đảm bảo, nhiều cá nhân cũng được hưởng đặc quyền này. Những người có nhà riêng, công ăn việc làm ổn định, trả nợ sòng phẳng thể hiện trên sổ sách theo dõi thường được vay trên cơ sở đảm bảoTại Việt Nam hình thức cho vay không cần đảm bảo đã bắt đầu được áp dụng và phát triển theo xu hướng khả quan nhưng những khách hàng cá nhân chưa được ngân hàng chấp nhận cho vay theo hình thức này. 1.2.2.2.5 Căn cứ theo phương pháp hoàn trảCác khoản cho vay của ngân hàng có thể được hoàn trả một lần hoặc trả góp.Cho vay trả một lần: là khoản cho vay hoàn trả toàn bộ một lần vào thời gian đáo hạn cuối cùng. Cho vay trả góp: là khoản cho vay hoàn trả theo định kỳ. Việc hoàn trả có thể là hàng tháng, hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm. Cho vay trả góp được thực hiện theo nguyên tắc trả dần trong suốt kỳ hạn thực hiện hợp đồng. Nhờ vậy, việc hoàn trả không trở thành một gánh nặng lớn đối với người vay như trong trường hợp toàn bộ khoản cho vay phải được trả một lầnDoãn Nam Lớp: Ngân hàng 46A7 Chun đề thực tập tốt nghiệp1.2.2.2.6 Các loại cho vay khác:Ngồi các hình thức cho vay nêu trên, ngân hàng còn rất nhiều hình thức tín dụng như: cho vay hợp vốn, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo hạn tín dụng dự phòng, tín dụng chiết khấu thương phiếu, cho vay ln chuyển, cho vay theo uỷ thác .1.2 Hiệu quả TDNN đối với DNNN của NHTM1.2.1Quan niệm về hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với DNNN1.2.1.1 Theo quan điểm của ngân hàng đối với DNNN Trong nền kinh tế thị trường, đối với các ngân hàng, cho vay là hoạt động kinh doanh chủ chốt để tạo ra lợi nhuận, cho vay thường chiếm 60%- 80% tài sản của các ngân hàng. Ngân hàng huy động vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế để cho các đơn vị cần vốn vay. Thu lãi từ hoạt động cho vay phải đảm bảo có thể thanh tốn được khoản trả lãi, các chi phí phát sinh trong q trình hoạt động và đem lại thu nhập cho ngân hàng. Hiệu quả tín dụng được đo bằng thu nhập ròng trên đồng vốn đầu tư. Ngồi ra, hiệu quả tín dụng còn được thể hiện ở sự phù hợp về phạm vi, mức độ giới hạn tín dụng với thực lực của ngân hàng, đảm bảo ngun tắc hồn trả đúng hạn và có lãi, hạn chế đến mức thấp nhất rủi ro trong q trình hoạt động kinh doanh và cạnh tranh trên thị trưoừng và đảm bảo khả năng thanh khoản của ngân hàng.1.2.1.2 Theo quan điểm của DNNN và nền kinh tế xã hội Tín dụng ngân hàng phục vụ sản xuất và lưu thơng hàng hố góp phần giải quyết việc làm, khai thác được khả năng tiềm tàng trong nền kinh tế, thúc đẩy q trình tích tụ và tập trung sản xuất, giải quyết tốt các quan hệ giữa tăng trưởng tín dụng và tăng trưởng kinh tế. Do đó hiệu quả tín dụng ngân hàng được thể hiện thơng qua việc đầu tư vốn đúng hướng, thúc đẩy DNNN làm ăn có lãi và thực hiện đúng chính sách của Đảng và Nhà nước góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển.Dỗn Nam Lớp: Ngân hàng 46A8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp1.2.2. Các chỉ tiêu đo lường hiệu quả tín dụng1 2.2.1. Các chỉ tiêu địng lượng1.2.2.1.1 Các chỉ tiêu về qui mô cho vayLượng dư nợ tích luỹ tính đến thời điểm hết kỳ và cơ cấu dư nợ: ngắn hạn, trung hạn và dài hạnChỉ tiêu này phản ánh quy mô và cơ cấu cho vay của ngân hàng. Thông qua chỉ tiêu này ngân hàng có thể đánh giá mức độ phù hợp giữa cơ cấu nguồn vốn huy động và cơ cấu cho vay của ngân hàng theo từng thời kỳ, qua đó có những điều chỉnh hợp lý theo các mục tiêu đã định.Tỷ lệ cho vay trên tổng vốn huy độngTỷ lệ cho vay =Dư nợ tích luỹ hết kỳVốn huy động tích luỹ đến hết kỳTỷ lệ này đánh giá khả năng tận dụng nguồn vốn của ngân hàng trong hoạt động tín dụng. Tỉ lệ cho vay càng cao thì lượng vốn được đưa vào sử dụng càng lớn. Ngược lại, nếu tỉ lệ cho vay thấp có nghĩa là ngân hàng bị ứ đọng vốn hoặc chưa tận dụng hết nguồn vốn trong hoatj động tín dụng tại ngân hàng mình.Giá trị gia tăng được tạo ra từ việc sử dụng tín dụng của Ngân hàng trên một đồng vốn đầu tư. Tỷ lệ tạo ra giá trị gia tăng của đồng vốn cho vay được xác định như sau: Tỷ lệ tạo giá trị gia tăng =Tổng giá trị tăng tạo ra từ nguồn tín dụngTổng dư nợTuy nhiên tỷ lệ này khó có thể xác định chính xác trong trường hợp sử dụng nhiều nguồn vốn khác nhau vào sản xuất kinh doanh. Do đó tỷ lệ này là một số tương đối tính theo phần trăm khoản tín dụng Ngân hàng so với tổng nguồn vốn được đưa vào sử dụng. Tỉ lệ này càng lớn chứng tỏ hiệu quả sử dụng vốn tín dụng ngân hàng càng cao.1.2.2.1.2 Các chỉ tiêu về an toàn tín dụng và mức độ rủi roDoãn Nam Lớp: Ngân hàng 46A9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpTổng dư nợ quá hạn trong kỳ và tổng dư nợ quá hạn tích luỹĐây là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hiệu quả tín dụng ngân hàng. Nợ quá hạn càng cao rủi ro mất vốn của ngân hàng càng lớn vì vậy ngân hàng luôn tìm cách giảm số dư này.Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợTỷ lệ nợ quá hạn =Tổng dư nợ quá hạnTổng dư nợTỉ lệ này phản ánh tỷ trọng nợ quá hạn trong tổng dư nợ. Tỉ lệ này càng cao thì ngân hàng càng gặp nhiều khó khăn như mất khả năng thanh toán, mất lòng tin với người gửi tiền, giảm thu nhập .Cơ cấu nợ quá hạn theo thời gian và khả năng thu hồiNợ quá hạn theo thời gian được chia ra như sau:♦ Nợ quá hạn ngắn hạn ♦ Nợ quá hạn trung và dài hạn trong đó:  Nợ quá hạn dưới 180 ngàyNợ quá hạn từ 180 ngày đến 360 ngàyNợ quá hạn trên 360 ngày Tương ứng với mỗi mức thời gian của khoản nợ quá hạn mà nợ quá hạn theo khả năng thu hồi cũng được xem xét:Nợ quá hạn có khả năng thu hồiNợ quá hạn khó đòiNợ quá hạn theo thời gian càng dài thì khả năng thu hồi khoản nợ của ngân hàng càng thấp, nguy cơ mất vốn của ngân hàng được coi như càng có Doãn Nam Lớp: Ngân hàng 46A10 [...]... tế… và kể cả do Nhà nước thay đổi cơ chế, chính sách Do đó khách hàng không trả được nợ và ngân hàng phải gánh chịu rủi ro này Doãn Nam Lớp: Ngân hàng 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 22 CHƯƠNG II: HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHÀ NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ HÀ NỘI 2.1.Tổng quan về ngân hàng Nông nghiệp & phát triển Nông thôn Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp. .. việc nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với DNNN 1.2.3.1 Đối với ngân hàng Nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng sẽ làm tăng uy tín của ngân hàng đối với khách hàng, từ đó thu hút được nhiều khách hàng, tăng nguồn vốn tín dụng và tăng khả năng cung cấp dịch vụ của ngân hàng Hơn thế nữa, nâng cao hiệu quả tín dụng còn giúp ngân hàng thực hiện tốt hai mục tiêu đặt ra là lợi nhuận và an toàn Tăng hiệu. .. hoạt động ngân hàng nói chung và Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn nói riêng Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Hà Nội được thành lập ngày 27/07/1988 và chính thức đi vào hoạt động ngày 05/08/1988 với chức năng nhiệm vụ là huy động vốn và cho vay các thành phần kinh tế sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp, diêm nghiệp, chế biến, công nghiệp thực phẩm và tất cả các thành phần... bản thân ngân hàng Mọi sự đối ngoại linh hoạt, thích ứng với điều kiện đổi mới của môi trường bên ngoài đều phải xuất phát từ nội lực của ngân hàng Chính vì vậy, ngân hàng phải hết sức quan tâm đến các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng ngân hàng Hoạt động tín dụng của ngân hàng là một hoạt động cơ bản nhất, nó là “guồng máy” chính để vận hành hoạt động của ngân hàng Hiệu quả tín dụng ngân hàng được... hướng công nghiệp hoá hiện đại hoá, tăng năng suất lao động xã hội, giải quyết việc làm cho dân cư trong cộng đồng Như vậy nâng cao hiệu quả tín dụng đối với DNNN CủA ngân hàng có ý nghĩa to lớn đối với ngân hàng, đơn vị vay vốn và nền kinh tế xã hội Vì vậy việc củng cố nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng là sự cần thiết khách quan nhằm đảm bảo sự tồn tại và phát triển lâu dài của các ngân hàng thương... sung Nâng cao hiệu quả tín dụng giúp Ngân hàng nâng cao trình độ nghiệp vụ, có thêm kinh nghiệm quí trong việc xử lý tình huống, có óc phán đoán tốt từ đó nâng cao uy tín Ngân hàng , mở rộng môi trường hoạt động của mình Nâng cao hiệu quả tín dụng đối với DNNN giúp cho Ngân hàng thực hiện tốt nhiệm vụ cấp trên giao, góp phần thực hiện tốt chính sách phát triển kinh tế đất nước theo định hướng của Nhà nước. .. động ngày càng có hiệu quả trong NHNN&PTNT HN 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT HN Thực hiện Nghị định số 53/ HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội đồng bộ trưởng, hệ thống ngân hàng 1 cấp chuyển thành ngân hàng 2 cấp, Ngân hàng Nhà nước là cơ quan quản lý nhà nước và các ngân hàng thương mại chuyên doanh tiền tệ tín dụng và dịch vụ ngân hàng Đây là bước ngoặt quan trọng và đánh dấu sự chuyển... Doãn Nam Lớp: Ngân hàng 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 14 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với DNNN Hiệu quả tín dụng của ngân hàng bị ảnh hưởng bởi rất nhiều nhân tố bao gồm các nhân tố về phía ngân hàng, các nhân tố DNNN và các nhân tố khách quan khác Trong đó các nhân tố về phía ngân hàng, DNNN là cơ bản, nó quyết định hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng, các nhân... hiệu quả tín dụng từ đó tăng khả năng cạnh tranh vì sự tồn tại và phát triển của mình Các ngân hàng không tự mình tìm cách nâng cao hiệu quả tín dụng sẽ dần đánh mất vị thế của mình và dẫn đến phá sản ngân hàng là điều không thể tránh khỏi Nhân tố xã hội: Tín dụng là quan hệ vay mượn trên cơ sở lòng tin Ngân hàng có tín nhiệm càng cao thì thu hút khách hàng càng llớn và ngược Doãn Nam Lớp: Ngân hàng 46A... Nhà nước 1.2.3.2 Đối với DNNN Nâng cao hiệu quả tín dụng sẽ giúp doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh, tăng lợi nhuận doanh nghiệp và tiếp tục được ngân hàng cấp vốn với mức lãi suất ưu đãi hơn 1.2.3.3 Đối với nền kinh tế xã hội Nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng góp phần hoàn thành tốt các mục tiêu kinh tế xã hội như ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, thay đổi cơ cấu và tăng trưởng . việc nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với DNNN1.2.3.1. Đối với ngân hàngNâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng sẽ làm tăng uy tín của ngân hàng đối với. Lớp: Ngân hàng 46A1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp Nhà nước tại Ngân hàng Nông nghiệp và