Một số biện pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn nam hà nội

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Một số biện pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn nam hà nội

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA KINH TẾ & KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH QUỐC TẾ **************** BÁO CÁO CHUYÊN ĐỀ ĐỀ TÀI: MỘT SỐ BIỆN PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN NAM HÀ NỘI Giáo viên hướng dẫn:TS.Đàm Quang Vinh Sinh viên : Phạm Thị Thu Hồi Lớp : KDQT 46A Khóa : 46 Hệ : Chính qui Hà Nội, 2008 Ph¹m Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyờn thc tt nghip LỜI NĨI ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 WTO, hoạt động kinh doanh quốc tế ngày phát triển, hoạt động kinh doanh ngày hội nhập sâu rộng Các doanh nghiệp Việt Nam tích cực tham gia vào trình hội nhập đất nước Các giao dịch buôn bán thương mại diễn với số lượng ngày nhiều Nhu cầu toán quốc tế ngày cao Lĩnh vực ngân hàng khơng đứng ngồi q trình hội nhập đó, ngành ngân hàng dần mở cửa theo tiến trình gia nhập WTO mà Việt Nam cam kết Đây hội thách thức lớn ngành ngân hàng Nhận thức hội thách thức từ trình hội nhập ngân hàng sức nâng cao khả cạnh tranh Để chuẩn bị cho q trình hội nhập, ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn (Agriculture Bank) cần phải nâng cao khả cung cấp dịch vụ nói chung khách hàng tìm kiếm khách hàng để nâng cao khả thị trường Việt Nam thị trường giới Trong trình thực tập ngân hàng em nhận thấy cần thiết phải phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Hà Nội em định chọn đề tài “Một số biện pháp phát triển hoạt động Thanh Toán Quốc Tế Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội” MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU - Tổng quan vấn đề lý luận phát triển hoạt động Thanh Toán Quốc Tế ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng Thanh Tốn Quốc Tế Ngân hàng Nơng nghiệp & Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển Thanh Toán Quốc Tế Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Nam H Ni Phạm Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyờn thực tập tốt nghiệp 3 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 3.1.Đối tượng nghiên cứu - Hoạt động Thanh Tốn Quốc Tế Ngân hàng Nơng nghiệp & Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội 3.2 Phạm vi nghiên cứu Đề tài tập chung nghiên cứu Hoạt động Thanh Toán Quốc Tế Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội năm từ năm 2005 – 2007 Bố cục đề tài : Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, kết cấu đề tài gồm phần : CHƯƠNG I : Lý luận chung toán quốc tế ngân hàng thương mại CHƯƠNG II : Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế NHNo & PTNT Nam Hà Nội CHƯƠNG III: Phương hướng số giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế NHNo & PTNT Nam Hà Nội Tuy nhiên, điều kiện thời gian có hạn khả cịn hạn chế, đề án em khơng tránh khỏi thiếu sót Kính mong nhận quan tâm giúp đỡ Thầy, Cô để nội dung đề án c hon thin hn Phạm Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyờn đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I : LÝ LUẬN LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM THANH TOÁN QUỐC TẾ Trong xu hướng phát triển mạnh mẽ kinh tế giới nay, quan hệ kinh tế quốc tế diễn sôi động, đa dạng phức tạp Quá trình tiến hành hoạt động quốc tế dẫn đến nhu cầu chi trả, toán chủ thể nước khác nhau, từ hình thành phát triển hoạt động toán quốc tế Hoạt động toán quốc tế ngày diễn thị trường rộng, phức tạp hơn, khoảng cách người mua người bán, luật lệ nước, khác biệt đồng tiền toán… Các doanh nghiệp, tổ chức cá nhân tự thực tốn quốc tế Việc tốn thực thơng qua trung gian ngân hàng Như vậy,” Thanh toán quốc tế ( TTQT ) việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan”{1} {1}: trích tài liệu (7) Theo khái niệm ta thấy rằng, TTQT phục vụ cho hai lĩnh vực hoạt động kinh tế phi kinh tế.mặt khác, hoạt động TTQT hình thành sở hoạt động ngoại thương phục vụ chủ yếu cho hoạt động ngoại thương, lĩnh vực kinh tế người ta thường chia hoạt động TTQT thành hai lĩnh vực rõ ràng : Thanh toán ngoại thương (hay gọi theo cách cũ toán mậu dịch) Thanh toán phi ngoại thương (tức toán phi mậu dịch) Thanh toán quốc tế ngoại thương: việc thực toán sở hàng hóa xuất nhập dịch vụ thương mại cung ứng cho nước theo giá c th trng quc t Phạm Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Thanh toán quốc tế phi ngoại thương : việc thực tốn khơng liên quan đến hàng hóa xuất nhập cung ứng lao động cho nước ngoài, nghĩa tốn cho hoạt động khơng mang tính thương mại 1.2.VAI TRỊ CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ Trong xu phát triển mạnh mẽ kinh tế toàn cầu nay, kinh tế quốc gia theo mà phát triển Các quốc gia sức phát triển kinh tế nước, mở của, hợp tác với kinh tế nước khác ngày hội nhập sâu rộng với kinh tế nước khác giới Thấy tầm quan trọng việc mở rộng giao lưu kinh tế với nước ngoài, ngày quốc gia giới đặt hoạt động kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế đất nước Điều làm thúc đẩy hoạt động TTQT ngày phát triển nhanh hơn, ngày trở nên quan trọng phát triển kinh tế đất nước Vai trò hoạt động TTQT thể cụ thể sau : 1.2.1 Vai trò TTQT kinh tế Hoạt động TTQT có vai trị quan trọng kinh tế nước, coi trung gian, cầu nối kinh tế nước với kinh tế nước khác, khâu quan trọng q trình mua bán hàng hóa tổ chức, cá nhân nước khác nhau, khơng có hoạt động TTQT kinh tế nước khó tồn phát triển ngày Khi hoạt động TTQT đời giúp cho doanh nghiệp dễ dàng việc mua bán hàng hóa từ họ khơng phải trực tiếp toán với phải thực giao dịch mua bán, việc toán thực thơng qua bên thứ ba ngân hàng Hoạt động TTQT phát triển hoạt động thương mai nước thương mại quốc tế quốc gia phát triển TTQT phát triển góp phần thúc đẩy, mở rộng phát triển hoạt động thương mại quốc tế, đó, thúc đẩy kinh tế quốc gia nhanh chóng hồ nhập vào kinh tế giới Hơn na, nú cũn gúp phn thỳc y th Phạm Thị Thu Hoµi KDQT46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp trường tài nước hội nhâp quốc tế, tăng cường thu hút kiều hối từ nước gửi nước để thực hoạt động đầu tư TTQT thực tốt làm tăng uy tín quốc gia thị trường quốc tế, từ thu hút nhiều khách hàng nước ngoài, tăng lượng ngoại tệ góp phần cải thiện cán cân tốn quốc tế; đồng thời thu hút vốn đầu tư nước để phát triển kinh tế nước đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, từ thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển mạnh 1.2.2.Đối với ngân hàng thương mại Hoạt động TTQT coi hoạt động ngân hàng thương mại nay, doanh thu từ hoạt động TTQT ngày tăng chiếm tỉ lệ cao tổng doanh thu ngân hàng thương mại Vì vậy, TTQT có vai trị quan trọng ngân hàng, vai trò TTQT thể cụ thể TTQT giúp nâng cao uy tín ngân hàng: TTQT nghiệp vụ địi hỏi cao khả chun mơn,trình độ ngoại ngữ, kinh nghiệm làm việc…, ngân hàng cung cấp dịch vụ TTQT tốt tạo niềm tin cho khách hàng nâng cao uy tín Ngân hàng, đồng thời tạo điều kiện thu hút khách hàng, mở rộng thị trường khẳng định ưu tăng khả cạnh tranh Ngân hàng chế thị truờng Ngoài ra, hoạt động TTQT ngân hàng phát triển giúp ngân hàng mở rộng quan hệ với Ngân hàng nước ngoài, nâng cao uy tín trường quốc tế, sở khai thác nguồn vốn tài trợ Ngân hàng nước nguồn vốn thị trường tài quốc tế để đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng nước TTQT giúp ngân hàng tăng doanh thu phân tán rủi ro: Một đóng góp quan trọng TTQT làm tăng doanh thu lợi nhuận cho Ngân hàng thơng qua nguồn thu từ phí dịch vụ với mức phí quy định định, với việc kinh doanh nguồn ngoại tệ thu Và với việc kinh doanh nhiều loại dịch vụ hơn, ngân hàng giảm thiểu rủi ro có biến động kinh tế nước hay kinh tế gii Phạm Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyờn thc tốt nghiệp TTQT giúp ngân hàng nâng cao tính khoản, thông qua khoản tiền ký quỹ với tỷ lệ định mà Ngân hàng yêu cầu khách hàng phải nộp Mặt khác, kỳ hạn toán cho nước chưa đến hạn nguồn tạo khoản cho Ngân hàng hình thức tiền tệ tập trung chờ tốn Ngồi ra, TTQT cịn mắt xích quan trọng việc chắp nối thúc đẩy phát triển hoạt động kinh doanh khác Ngân hàng : kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh Ngân hàng ngoại thương, tăng cường nguồn vốn huy động, đặc biệt vốn bàng ngoại tệ 1.2.3 Đối với doanh nghiệp XNK Nhờ có phương thức TTQT mà doanh nghiệp toán cho khoản cần phải toán thực hợp đồng XNK cách dễ dàng hơn, nhanh chóng thuận tiện nhiều so với trước chưa có phương thức tốn Bởi vì, trước dù doanh nghiệp có cách xa hàng nghìn km bn bán, trao đổi hàng hóa với họ phải thực việc tốn trực tiếp, điều làm cho việc tốn thực khó khăn khơng dễ dàng mà người ta mang theo lượng tiền mặt lớn theo mình, rủi ro mà nhà nhập gặp phải lớn Hoạt động TTQT giúp cho doanh nghiệp hạn chế rủi ro trình thực hợp đồng XNK, tạo tin tưởng cho khách hàng quan hệ giao dịch mua bán với nước 1.3 CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ Phương tiện TTQT thể chứng từ tài sử dụng việc chi trả tiền lẫn Nó đời từ có hoạt động bn bán đến khơng ngừng tăng thêm phương tiện toán mới, phương tiện toán sử dụng chủ yếu kinh tế bao gồm : Tiền mặt, Hối phiếu, kỳ phiếu, séc thẻ Ngân hàng Tuy nhiên, việc sử dụng cơng cụ tốn phụ thuộc nhiều vào đặc điểm giao dịch thương mại, phương thức toán, thỏa thuận người mua, người bán pháp luật tng nc Phạm Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyờn thc tập tốt nghiệp Hiện nay, TTQT chủ yếu sử dụng phương tiện toán : hối phiếu, kỳ phiếu séc 1.3.1 Hối phiếu Khái niệm Hối phiếu phương thức toán quốc tế đời sớm phương thức sử dụng rộng rãi nay, Có nhiều quan niệm khác hối phiếu, em đưa hai khái niệm nhiều người sử dụng Theo định nghĩa luật công cụ chuyển nhượng quốc hội Việt Nam ban hành “ Hối phiếu giấy tờ có giá người kí phát lập, yêu cầu người bị kí phát tốn khơng điều kiện số tiền xác định có u cầu vịa thời điểm định tương lai”.{2} Còn theo định nghĩa nhà kinh tế học, “Hối phiếu tờ mệnh lệnh yêu cầu trả tiền vô điều kiện, người kí phát cho người khác, yêu cầu người : Hoặc nhìn thấy tờ hối phiếu; ngày cụ thể tương lai; ngày xác định tương lai phải trả số tiền định cho người đó, theo lệnh người trả cho người khác trả cho người cầm phiếu”.{3} {2},{3}: trích tài lỉệu (7) Từ hai định nghĩa ta thấy, thực chất hối phiếu giấy tờ có giá trị, ràng buộc trách nhiệm người lập nên tờ hối phiếu người phải tốn tờ hối phiếu người phải tốn hối phiếu nhìn thấy tờ hối phiếu phải có trách nhiệm tốn cho người cầm tờ hối phiếu sau thời gian định ghi hối phiếu Từ định nghĩa ta thấy hối phiếu có số đặc điểm sau : Hối phiếu có tính trừu tng: Phạm Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyờn thc tốt nghiệp Trên hối phiếu nêu nguyên nhân lập hối phiếu mà phải ghi nội dung có liên quan đến việc trả tiền, số tiền phải trả, tách khỏi hợp đồng thương mại hối phiếu trở thành nghĩa vụ trả tiền độc lập, không phụ thuộc vào hợp đồng thương mại Hay nói cách khác,nghĩa vụ trả tiền hối phiếu trừu tượng Hối phiếu có tính bắt buộc trả tiền : Người bị kí phát trả tiền phải trả tiền theo nội dung nêu tờ hối phiếu, khơng viện lý riêng chung để từ chối trả tiền, việc trả tiền khơng kèm theo điều kiện trừ hối phiếu lập trái với luật lệ điều chỉnh Hối phiếu có tính lưu thông thị trường: Hối phiếu chứng từ có giá, có tính trừu tượng tính bắt buộc nên hối phiếu có tính lưu thơng, điều có nghĩa mua bán, chuyển nhượng hay nhiều lần thời hạn Phân loại hối phiếu Hiện có nhiều cách để phân loại hối phiếu, tùy theo định mà người ta phân loại hối phiếu thành loại khác Dưới số phân loại phổ biến - Căn vào thời hạn toán Hối phiếu chia làm hai loại : + Hối phiếu trả tiền : loại hối phiếu, quy định người bị ký phát phải toán cho người cầm tờ hối phiếu nhìn thấy Gọi trả ngay, thơng thường việc tốn thực vịng hai ngày làm việc sau ngày xuất trình + Hối phiếu có kì hạn : loại hối phiếu mà người bị ký phát phải trả tiền ghi hối phiếu sau thời gian định ghi hối phiếu tính từ ngày ký phát hối phiếu từ ngày chấp nhận hối phiếu, tính từ ngày khác quy nh c th Phạm Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyờn đề thực tập tốt nghiệp 10 - Căn vào tính chất chuyển nhượng hối phiếu, hối phiếu chia làm ba loại : + Hối phiếu đích danh : loại hối phiếu có ghi rõ họ tên người hưởng lợi hối phiếu mà không kèm theo điều kiện theo lệnh Loại hối phiếu chuyển nhượng theo thủ tục kí hậu trừ hối phiếu ghi rõ ràng “không chuyển nhượng” + Hối phiếu vô danh : loại hối phiếu mà người cầm tờ hối phiếu tay trở thành người hưởng lợi hối phiếu + Hối phiếu theo lệnh : loại hối phiếu chi trả theo lệnh người hưởng lợi hối phiếu Loại hối phiếu chuyển nhượng thủ tục ký hậu theo quy định - Căn vào chứng từ có kèm theo, hối phiếu chia làm hai loại : + Hối phiếu trơn : loại hối phiếu không kèm theo chứng từ khác gửi đến địi tiền người bị ký phát Loại hối phiếu thường dùng để đòi tiền nhà nhập tin cậy + Hối phiếu kèm chứng từ : loại hối phiếu gửi để địi tiền người bị ký phát phải kèm theo chứng từ hàng hóa Hối phiếu kèm chứng từ có hai loại : loại hối phiếu kèm chứng từ trả tiền ngay( viết tắt D/P) vàloại hối phiếu kèm chứng từ chấp nhận toán( viết tắt D/A ) - Căn vào người kí phát hối phiếu, người ta chia hối phiếu làm hai loại : + Hối phiếu thương mại : loại hối phiếu người xuất người cho vay ký phát đòi tiền người nhập Ngân hàng mở L/C + Hối phiếu Ngân hàng : loại hối phiếu Ngân hàng phát hành lệnh cho đại lý toán số tiền định cho người hưởng lợi định hối phiếu - Căn vào trạng thái chấp nhận, hối phiếu chia làm hia loại sau: + Hối phiếu người trả tiền ký chấp nhận toán : loại hối phiếu người bị ký phát chấp nhận hối phiếu, họ bị ràng buộc trách nhiệm phải toỏn hi phiu n n hn Phạm Thị Thu Hoµi KDQT46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 68 hàng nghiệp vụ TTQT kinh doanh ngoại tệ nhằm nâng cao trình độ cho cán làm cơng tác tốn cơng ty, đơn vị nghiệp, đồng thời thông qua buổi hội thảo Ngân hàng tiếp cận với ý kiến đóng góp từ phía khách hàng giúp cho hoạt động TTQT hoàn thiện để tìm kiếm thêm khách hàng tiềm Ngân hàng nên phân loại khách hàng để có sách phù hợp áp dụng cho nhóm khách hàng, khách hàng thường xuyên giao dịch, Ngân hàng nên có quy trình xử lý linh hoạt hơn, không nên áp dụng cách cứng nhắc thủ tục theo quy định sẵn có mà nên có ưư đãi họ Còn khách hàng không muốn giao dịch Ngân hàng chuyển sang giao dịch ngân hàng khác, ngân hàng nên tìm hiểu xem tạo khách hàng lại khơng muốn giao dịch nhanh chóng khắc phục nhược điểm để lơi kéo họ trở lại làm khách hàng 3.5 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ GĨP PHẦN THỰC HIỆN GIẢI PHÁP 3.5.1 Kiến nghị với nhà nước Hoạt động TTQT lĩnh vực quan trọng hoạt động ngoại thương, mà kinh tế đất nước nói chung.Trong đó, hoạt độngTTQT lại phát triển mạnh mẽ phức tạp, địi hỏi phải có phối kết hợp khơng từ phía ngân hàng mà cịn phải có phối hợp nhà nước để điều chỉnh hoạt động TTQT cho hoạt động tốt nhằm dáp ứng nhu cầu kinh tế đất nước Dưới số kiến nghị nhà nước nhằm thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển 3.5.1.1 Hoàn thiện hệ thống hành lang pháp lý cho hoạt động TTQT Hoạt động TTQT ngày có vai trị đặc biệt quan trọng hoạt động ngoại thương quốc gia Nếu khơng có hoạt động TTQT hoạt động TTQT khơng thể phát triển Tuy nhiên, hoạt động ngoại thương hoạt động chủ thể quốc gia khác nhau, nên chủ thể tham gia vào hoạt động TTQT thường có quốc tịch khác nhau, họ tuân thủ theo luật pháp riêng đất nước họ tuõn th theo nhng Phạm Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyờn đề thực tập tốt nghiệp 69 nguyên tắc, thông lệ quốc tế định dẫn chiếu đến Điều có nghĩa là, hệ thống luật pháp quốc gia quy tắc tối cao điều chỉnh quan hệ pháp lý chủ thể quốc gia, cịn thơng lệ quốc tế quy tắc mà thơi Trong đó, Việt Nam hệ thống pháp luật điều chỉnh quan hệ quốc tế sơ xài, thiếu đồng có chồng chéo lẫn Đặc biệt Việt Nam chưa có quy định riêng điều chỉnh quan hệ TTQT Bộ luật, Pháp lệnh hay Nghị định Chính phủ mà nay, quy định pháp luật TTQT nằm rải rác văn pháp luật khác nên chưa có thống nhất, chặt chẽ Nhà nước ta cần phải xây dựng ban hành hệ thống luật đồng nhằm điều chỉnh lĩnh vực có liên đến hoạt động xuất nhập khẩu, đến hoạt động TTQT để đảm bảo tránh tranh chấp khơng đáng có hệ thống pháp luật gây 3.5.1.2 Cải thiện cán cân toán quốc tế Trong năm gần đây, cán cân tốn nước ta ln tình trạng thâm hụt hoạt dộng nhập siêu diễn nhiều năm liên tục Vấn đề làm cho cán cân tốn Việt Nam ln nằm tình trạng thâm hụt khan ngoại tệ, điều làm ảnh hưởng xấu đến hoạt động tốn nói chung, đến hoạt động TTQT nói riêng Từ thực tế trên, nhà nước ta cần phải có giải pháp thúc đẩy hoạt động sản xuất nước cách giảm loại thuế thu nhập doanh nghiệp,thuế nguyên vật liệu đầu vào, có sách ưu đãi lãi xuất hoạt động đầu tư nước nhằm tạo điều kiện nâng cao sức cạnh tranh hàng Việt Nam thị trường giới Đồng thời nhà nước phải đưa biện pháp hạn chế nhập từ nước nhằm bảo hộ sản xuất non yếu nước 3.5.2 Kiến nghị với NHNo& PTNTVN NHNo&PTNT Nam Hà Nội chi nhánh nằm hệ thống NHNo& PTNTVN Do chịu quản lý NHNo& PTNTVN, chi nhánh Nam Hà Nội nên kiến nghị với NHNo& PTNTVN vấn đề sau: Cần đại hoá công nghệ hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Hiện tất chi nhánh NHNo sử dng phn mn tr s Phạm Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 70 cung cấp, phần mền SWIFT nội NHNo khơng cịn đáp ứng kịp nhu cầu phát triển mạnh mẽ Nam Hà Nội nói riêng, tất chi nhánh NHNo nói chung Chính vậy, NHNo cần phải nhanh chóng nghiên cứu triển khai ứng dụng phần mền nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu thực tế, đồng thời làm giảm thiểu rủi ro trục trặc hệ thống máy tính gây ro Tăng cường chất lượng hoạt động tra, giám sát hoạt động TTQT Hoạt động tra, kiểm tra, giám sát coi hoạt động quan trọng giúp cho hoạt động TTQT phát triển tốt hơn, an toàn hiệu Do đó, cần phải xây dựng lực lượng tra, kiển tra đủ số lượng chất lượng có trình độ ngoại ngữ giỏi, có nghiệp vụ ngân hàng chuyên sâu, am hiểu pháp luật, có phẩm chất đạo đức có lĩnh cơng tác, có tinh thần trách nhiệm cao cơng việc NHNo& PTNTVN cần thường xuyên phối với với ngân hàng khác trao đổi kinh nghiệm nghiệp vụ TTQT nhằm nâng cao lực cán công nhân viên ngành ngân hàng để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng 3.5.3 Kiến nghị với doanh nghiệp xuất nhập Hoạt động doanh nghiệp xuất nhập ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động TTQT ngân hàng, ngân hàng cần phải kiến nghị với ngân hàng số vấn đề sau nhằm nâng cao hiệu kinh doanh doanh nghiệp xuất nhập bên cạnh làm tăng hiệu cho hoạt động TTQT ngân hàng Các doanh nghiệp nên nâng cao trình độ, hiểu biết TTQT, phong tục tập quán, thông lệ quốc tế nhằm làm giảm tranh chấp không đáng có mặt luật pháp nghiệp vụ TTQT Bên cạnh đó, doanh nghiệp nên tìm hiểu kĩ đối tác mà liên kết nhằm tránh hậu không tốt sau cho doanh nghệp ngân hàng Ngồi ra, tình hình cán cân toán nước ta bị thâm hụt nặng nề doanh nghiệp tham gia xuất nhập nên chủ động ngoại tệ nhằm giúp cho doanh nghiệp dễ dàng việc toỏn Phạm Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyờn thc tập tốt nghiệp 71 KẾT LUẬN Việt Nam vừa nhập WTO , bên cạnh q trình hội nhập mạnh mẽ kinh tế khu vực giới mà Việt Nam tham gia vào mang lại cho Việt Nam bước chuyển Quá trình hội nhập mang lại cho Việt Nam nhiều hội tạo thách thức lớn cho kinh tế Việt Nam Và vài năm tới Việt Nam thức mở cửa lĩnh vực ngân hàng ngân hàng nước ngồi mở rộng mạnh mẽ mạng lưới hoạt động họ Việt Nam Khi ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với thách thức lớn cạnh tranh khốc liệt ngân hàng mạnh lớn vốn, kinh nghiệm, kĩ thuật ngân hàng nước ngồi Đứng trước nguy đó, ngân hàng Việt Nam cần phải chuẩn bị cho đầy đủ tất mặt để tự tin đói mặt với cạnh tranh Để có đủ lực tự tin đối mặt với cạnh tranh ngày khốc liệt Khơng nằm ngồi quy luật đó,NHNo nói chung, chi nhánh Nam Hà Nội nói riêng cần phải đẩy mạnh, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng đặc biệt dịch vụ toán quốc tế để bắt kịp với tốc độ phát triển nhanh chóng thương mại quốc tế Áp dụng biện pháp nhằm tạo điều kiện thuận lợi hạn chế rủi ro cho khách hàng tiếp tục phát huy vai trò mạnh hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, đóng góp vào cơng cơng nghiệp hố, đại hoá đất nước Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo – Tiến sĩ Đàm Quang Vinh hướng dẫn em hoàn thành chuyên đề Em xin cảm ơn tập thể cán đặc biệt anh chị phịng Thanh tốn Quốc tế NHNo & PTNT Nam Hà Nội hướng dẫn tạo điều kiện cho em tiếp xúc tham gia thực tế công việc thời gian em thực tập đây, kinh nghiệm thực tế giúp ích cho em nhiều q trình hồn thành chun đề tốt nghiệp LI CAM OAN Phạm Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyờn thực tập tốt nghiệp 72 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp với đề tài “ số biện pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế NHNo&PTNT Nam Hà Nội “ em thực hướng dẫn thầy giáo TS Đàm Quang Vinh giúp đỡ cán nhân viên phòng Thanh Toán Quốc Tế Em xin cam đoan chyên đề tìm tịi nghiên cứu, tìm hiểu thu thập số liệu ngân hàng, tuyệt đối không chép từ chuyên đề, luận văn khác Nếu có sai xót em xin chịu hồn toàn trách nhiệm Hà nội, ngày 27 tháng 04 năm 2008 Sinh viên thực Phạm thị thu hoài LỜI CM N Phạm Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyờn thc tập tốt nghiệp 73 Với lòng biết ơn sâu sắc, em xin chân thành cảm ơn thầy giáo TS Đàm Quang Vinh nhiệt tình hướng dẫn em suốt q trình học tập, thực tập hồn thành đề án “Một số biện pháp phát triển hoạt động Thanh Tốn Quốc Tế Ngân hàng Nơng nghiệp & Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội” Em xin chân thành cảm ơn ban nhà trường, khoa Kinh tế & Kinh doanh quốc tế, môn Kinh doanh quốc tế, lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thơn Nam Hà Nội, anh chị phịng Thanh Tốn Quốc Tế tận tình giúp đỡ em thi gian qua Phạm Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyờn thực tập tốt nghiệp 74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I TÀI LIỆU TỪ SÁCH, GIÁO TRÌNH PGS.TS Đinh Xuân Trình, Giáo trình nghiệp vụ ngoại thương, Đại học Ngoại thương, NXB Giáo dục, 1998 TS Phan Thị Thu hà, TS Nguyễn Thị Thu Thảo, Giáo trình NHTM quản trị nghiệp vụ, NXB Thống kê, 2002 PGS.TS Nguyễn Thị Hường, Giáo trình Kinh doanh Quốc tế, tập I, KTQD, NXB Thống kê, 2001 PGS.TS Nguyễn Thị Hường, Giáo trình Kinh doanh Quốc tế, tập II, KTQD, NXB Lao động – Xã hội, 2003 PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo, Giáo trình nghiệp vụ Thanh toán Quốc tế, NXB Lao động – Xã hội, 2005 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình Thanh tốn Quốc tế & Tài trợ thương mại, NXB Thống kê, 2005 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình Thanh tốn Quốc tế, NXB Thống kê, 2007 Quy tắc thực hành thống nhờ thu, số 522, ICC xuất năm 1995 Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ, số 500, ICC xuất năm 1998 II TÀI LIỆU CỦA NGÂN HÀNG 10 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2005 phương hướng nhiệm vụ năm 2006 NHNo&PTNT Nam Hà Nội 11 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2006 phương hướng nhiệm vụ năm 2007 NHNo&PTNT Nam Hà Nội 12 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2007 phương hướng nhiệm vụ nm 2008 ca NHNo&PTNT Nam H Ni Phạm Thị Thu Hoµi KDQT46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 75 13 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh phòng TTQT năm 2004, 2005, 2006, 2007 14 Tài liệu hướng dẫn nghiệp vụ TTQT& Kinh doanh ngoại tệ NHNo&PTNT Việt Nam III TÀI LIỆU TỪ INTERNET 13 http://www.Vnanet.vn ngày 19/1/2007, cam kết Việt Nam lĩnh vực ngân hng Phạm Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyờn thc tốt nghiệp 76 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn NHTH Ngân hàng thu hộ NHNT Ngân hàng nhờ thu NHPH Ngân hàng phát hành NHXN Ngân hàng xác nhận NHTM Ngân hàng thương mại KT-KT Kiểm tra – kiểm toán KH-NV Kế họach – nguồn vốn TTQT Thanh toán Quốc tế XNK Xuất nhập TTV Thanh toán viên L/C Thư tín dụng WTO Tổ chức thương mại giới Ph¹m Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyờn thc tt nghip 77 DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1 Cơ cấu lao động ngân hàng năm 2005-2007 37 Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn vốn theo thời hạn huy động vốn 39 Bảng 2.3 Tình hình dư nợ ngân hàng năm 2005-2007 41 Bảng 2.4 Doanh thu Từ hoạt động TTQT năm 2005-2007 42 Bảng 2.5 Doanh thu từ hoạt động chuyển tiền 46 Bảng 2.6 Doanh thu từ hoạt động nhờ thu 49 Bảng 2.7 Doanh thu từ hoạt động tín dụng chứng từ 52 Bảng 2.8 Doanh thu từ hoạt động TTQT .53 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 1.1 Quy trình tốn chuyển tiền 14 Hình 1.2 Quy trình tốn nhờ thu phiếu trơn 17 Hình 1.3 Quy trình tốn nhờ thu kèm chứng từ 18 Hình 1.4 Quy trình tốn L/C 24 Hình 1.5 Quy trình tốn phương thức ghi sổ 27 Hình 2.1 Sơ đồ máy tổ chức ngân hàng 33 Hình 2.2 Biểu đồ doanh thu từ hoạt động chuyển tiền .45 Hình 2.3 Biểu đồ doanh thu từ hoạt động nhờ thu .48 Hình 2.4 Biểu đồ doanh thu từ hoạt động tín dụng chứng từ .51 Ph¹m Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyờn thc tt nghip 78 MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I : LÝ LUẬN LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.2.VAI TRỊ CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ 1.2.1 Vai trò TTQT kinh tế 1.2.2.Đối với ngân hàng thương mại 1.2.3 Đối với doanh nghiệp XNK 1.3 CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.3.1 Hối phiếu .8 Khái niệm 1.3.2 Kỳ phiếu 11 1.3.2.1 Khái niệm 11 1.3.2.2.Đặc điểm riêng kỳ phiếu 11 1.3.3 Séc 11 1.3.3.1 Khái niệm .11 1.3.3.2 Phân loại séc .12 1.4.CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ .13 1.4.1 Thanh toán phương thức chuyển tiền 14 1.4.1.1 Khái niệm 14 1.4.1.2 Ưu nhược điểm phương thức chuyển tiền 15 1.4.2 Phương thức nhờ thu 17 1.4.2.1 Khái niệm 17 1.4.2.2 Phân loại .17 1.4.2.2.1 Nhờ thu phiếu trơn 18 1.4.2.2.2 Nhờ thu kèm chứng từ 19 1.4.3.Phương thức tín dụng chứng từ 21 1.4.3.1 Khái niệm 21 1.4.3.2 Ưu nhược điểm phương thức tín dụng chứng từ 21 1.4.3.3 Nội dung phương thức tín dụng chứng từ 22 1.4.4 Một số phương thức toán khác .27 1.4.4.1 Phương thức ứng trước 27 1.4.4.2 Phương thức ghi sổ 28 1.5.CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 29 1.5.1.Các yếu tố khách quan .29 1.5.1.1.Chính sách kinh tế vĩ mơ nhà nước 29 1.5.1.2 Sự phát triển hoạt động thương mại quốc tế quốc gia 30 1.5.2 Các nhân tố chủ quan 30 1.5.2.1 Trình độ nghiệp vụ toán viên 30 1.5.2.2 Trình độ hiểu biết nghiệp vụ ngoại thương khách hng 31 Phạm Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 79 1.5.2.3 Mạng lưới ngân hàng đại lý 31 1.6 SỰ CẦN THIẾT PHẢI PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM HIỆN NAY 32 CHƯƠNG II : 33 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNGTHANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN NAM HÀ NỘI 33 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN NAM HÀ NỘI .33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo & PTNT Nam Hà Nội .33 2.1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu NHNo & PTNT Nam Hà Nội 37 2.1.3 Tình hình lao động NHNo&PTNT Nam Hà Nội năm gần 38 2.1.4.Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT Nam Hà Nội 39 2.1.4.1 Tình hình Hoạt động huy động vốn .39 2.1.4.2 Tình hình hoạt động tín dụng 40 2.1.4.3 Tình hình hoạt động tốn quốc tế NHNo & PTNT Nam Hà Nội 42 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT GIAI ĐOẠN 2004 - 2007 44 2.2.1 Khái quát chung phương thức TTQT NHNo & PTNT Nam Hà Nội cung cấp 44 2.2.3 TTQT chuyển tiền 44 2.2.3.1 Quy trình tốn phương thức chuyển tiền NHNo & PTNT Nam Hà Nội 44 2.2.3.2 Kết hoạt động chuyển tiền 46 2.2.4 TTQT Nhờ thu 47 2.2.4.1 Quy trình tốn nhờ thu NHNo & PTNT Nam Hà Nội .47 2.2.4.2 Kết hoạt động phương thức nhờ thu 49 2.2.5 TTQT tín dụng chứng từ 50 2.2.5.1 Quy trình tốn L/C 50 2.2.5.2 Kết hoạt động toán L/C 52 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NHNo & PTNT NAM HÀ NỘI TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY .54 2.3.1 Kết đạt 54 2.3.2 Tồn 55 2.3.3 Nguyên nhân tồn 57 2.3.3.1 Nguyên nhân từ phía Ngân hàng .57 2.3.3.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng .58 CHƯƠNG III: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ .60 3.1 BỐI CẢNH TRONG NƯỚC VÀ QUỐC TẾ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG TTQT 60 3.2 PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHUNG CỦA NHNo NAM HÀ NỘI ĐẾN NĂM 2010 61 3.3 PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NHNo NAM HÀ NỘI 62 3.4 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TRONG THỜI GIAN TỚI .63 3.4.1 Các giải pháp từ ngân hàng .63 3.4.1.1 Bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán làm cơng tác tốn quốc tế 63 3.4.1.2 Đổi công nghệ nhằm phục vụ tốt công tác giao dịch TTQT 64 Phạm Thị Thu Hoài KDQT46A Chuyờn thc tập tốt nghiệp 80 3.4.1.3 Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngoại tệ cho hoạt động TTQT 65 3.4.1.4 Hồn thiện quy trình nghiệp vụ tốn 65 3.4.1.5 Đa dạng hóa phương thức toán quốc tế 66 3.4.1.6 Đẩy mạnh hoạt động marketing Ngân hàng 66 3.4.2 Các giải pháp nhằm nâng cao hiểu biết khách hàng hoạt động toán quốc tế 67 3.5 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ GÓP PHẦN THỰC HIỆN GIẢI PHÁP .68 3.5.1 Kiến nghị với nhà nước 68 3.5.1.1 Hoàn thiện hệ thống hành lang pháp lý cho hoạt động TTQT 68 3.5.1.2 Cải thiện cán cân toán quốc tế 69 3.5.2 Kiến nghị với NHNo& PTNTVN .69 3.5.3 Kiến nghị với doanh nghiệp xuất nhập 70 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ph¹m Thị Thu Hoài KDQT46A ... THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNGTHANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN NAM HÀ NỘI 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN NAM HÀ NỘI 2.1.1... trạng Thanh Tốn Quốc Tế Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển Thanh Tốn Quốc Tế Ngân hàng Nơng nghiệp & Phát triển Nơng thơn Nam Hà Nội Ph¹m... tập ngân hàng em nhận thấy cần thiết phải phát triển hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp & Phát triển Nông thôn Hà Nội em định chọn đề tài ? ?Một số biện pháp phát triển hoạt động Thanh