Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng ưu đãi đối với hộ vay vốn của ngân hàng chính sách xã hội tại thành phố trà vinh (tt)

TÓM TẮT LUẬN VĂN Tín dụng ngân hàng lĩnh vực hoạt động phong phú kênh phân phối, sử dụng vốn hiệu giúp nguồn vốn vận động đáp ứng kịp thời nhu cầu thiết thực tổ chức, cá nhân Tín dụng ngân hàng công cụ kinh tế quan trọng góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, xóa đói giảm nghèo, tạo cho xã hội phát triển ổn định bền vững Trong năm gần đây, nguồn vốn tín dụng ưu đãi đến với hộ gia đình sách tất phường, xã, ấp, khóm thành phố Trà Vinh, điều đóng góp tích cực vào việc xóa đói giảm nghèo nâng cao đời sống người dân Tuy nhiên hoạt động tín dụng NHCSXH làm xuất vấn đề đặc biệt hiệu tín dụng nợ hạn, tỷ lệ thu lãi suất thấp, sử dụng nguồn vốn cho người nghèo không hiệu quả, bất cẩn Chính quyền địa phương thiếu phối hợp NHCSXH tổ chức trị xã hội Vì vậy, vấn đề hiệu hoạt động tín dụng ưu đãi hộ vay vốn mối quan tâm hàng đầu, việc nâng cao hiệu hoạt động tín dụng yêu cầu xúc đặt ra, đồng thời mục tiêu hướng tới hoạt động tín dụng ngân hàng Chính vậy, tác giả chọn đề tài thực “Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng ƣu đãi hộ vay vốn Ngân hàng Chính sách Xã hội thành phố Trà Vinh” để nghiên cứu với mong muốn góp phần phát triển kinh tế - xã hội thành phố Trà Vinh, giúp cho người nghèo cải thiện đời sống, nâng cao suất lao động Trong luận văn, tác giả dựa khung lý thuyết để phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng ưu đãi, từ hệ thống lại tiêu tín dụng để đề xuất điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức Ngân hàng làm sở để tìm giải pháp để phát huy mặt mạnh hoàn thiện mặt yếu đơn vị chương Từ đó, tác giả đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ưu đãi nói thời gian tới; đồng thời, với việc đề xuất giải pháp, tác giả kiến nghị cấp có thẩm quyền số nội dung tháo gỡ số khó khăn chế, sách giúp cho hoạt động tín dụng tốt iii ABSTRACT Bank credit is an abundant field and is one of the capital distribution and most effective usage channels because it makes the capital always movable to timely meet practical demands of organizations and individuals Bank credit is also one of the essential economic tools contributing to promote economic growth, alleviate hunger, reduce poverty, and develop the society stable and sustainable as well In recent years, preferential credit sources have come to political households living in wards, communes, clusters and villages of Tra Vinh City This positively contribute to alleviate hunger, reduce poverty, and enhance living conditions of the people However, credit activities at Social Political Bank also create special issues such as overdue debts, low ratio of interest recovery, low effectiveness of capital usage for the poor, carelessness of local government and lack of coordination between Social Political Bank and Social political organizations Therefore, the effectiveness of preferential credit activities for borrowers is always the top concern and the improvement of credit activities is both an urgent requirement and future target of banks' credit activities For these reasons, the author has chosen the topic "Solutions improving the effectiveness of preferential credit for borrowers of Social Political Bank in Tra Vinh City" to study with the desire to contribute to develop socio-economy in Tra Vinh City, help the poor to enhance living conditions, working productivity In the thesis, the author has based on the theory framework in order to analyze the factors affecting the effectiveness of preferential credit, then systematize the credit targets to propose strengths, weakness, opportunities and challenges of the Bank, and also define solutions in order to develop strong points, minimize and perfect weak points for the organization in Chapter Then, the author can propose solutions for enhancing the effectiveness of preferential credit activities in the future Together with solution proposal, the author also would like to recommend to the authorities some contents on solving some difficulties related to institutions and policies for better credit activities iv MỤC LỤC TRANG TRANG TỰA QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT ix DANH SÁCH CÁC HÌNH x DANH SÁCH CÁC BẢNG xi PHẦN MỞ ĐẦU - 1 Lý chọn đề tài - Mục tiêu nghiên cứu - Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Nhiệm vụ nghiên cứu - Phương pháp nghiên cứu - Bố cục luận văn - Lược khảo tài liệu - CHƢƠNG - CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG - ƢU ĐÃI ĐỐI VỚI HỘ VAY VỐN - 1.1 Các khái niệm - 1.1.1 Tín dụng - - v 1.1.2 Tín dụng ưu đãi: - 1.1.3 Hiệu tín dụng ưu đãi - 1.1.4 Đối tượng vay vốn tín dụng ưu đãi - 1.2 Đặc trưng tín dụng ưu đãi - 10 1.3 Vai trò tín dụng ưu đãi - 10 1.3.1 Động lực giúp đối tượng sách vượt qua khó khăn - 10 1.3.2 Tăng hiệu hoạt động kinh tế - 11 1.4 Nguồn vốn tín dụng ưu đãi - 12 1.4.1 Tín dụng ưu đãi thông qua Ngân hàng Chính sách xã hội - 12 1.4.2 Tín dụng ưu đãi thông qua Chương trình, dự án Chính phủ - 12 1.4.3 Tín dụng ưu đãi huy động địa phương - 12 1.5 Các yếu tố ảnh hưởng hiệu tín dụng ưu đãi hộ vay vốn - 13 1.5.1 Các yếu tố khách quan: - 13 1.5.2 Các yếu tố chủ quan: - 14 1.6 Chỉ tiêu đánh giá hiệu tín dụng ưu đãi - 14 1.6.1 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quản lý vốn vay NHCSXH - 14 1.6.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu kinh tế - xã hội - 18 CHƢƠNG - 20 THỰC TRẠNG VỀ TÍN DỤNG ƢU ĐÃI - 20 ĐỐI VỚI HỘ VAY VỐN - 20 2.1 Giới thiệu thành phố Trà Vinh - 20 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển thành phố Trà Vinh - 20 2.1.2 Điều kiện tự nhiên - 20 - vi 2.1.3 Điều kiện kinh tế - xã hội - 23 2.2 Giới thiệu Ngân hàng Chính sách xã hội, Chi nhánh tỉnh Trà Vinh - 28 2.2.1 Lịch sử hình thành - 28 2.2.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động - 31 2.2.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban - 33 2.2.4 Các chương trình cho vay - 36 2.3 Đánh giá hiệu tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội - 37 2.3.1 Hiệu quản lý vốn vay - 37 2.3.2 Hiệu kinh tế xã hội chương trình tín dụng ưu đãi - 53 2.4 Những kết đạt mặt hạn chế - 57 2.4.1 Những kết đạt - 57 2.4.2 Những khó khăn hoạt động tín dụng ưu đãi - 59 CHƢƠNG - 61 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG - 61 ƢU ĐÃI CỦA NHCSXH TẠI THÀNH PHỐ TRÀ VINH - 61 3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp - 61 3.1.1 Định hướng sử dụng vốn tín dụng ưu đãi - 61 3.1.2 Mục tiêu phát triển tín dụng ưu đãi đến năm 2020 - 62 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng ưu đãi - 64 3.2.1 Giải pháp quản lý vốn vay - 64 3.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu kinh tế xã hội - 67 3.3 Kiến nghị - 71 3.3.1 Đối với thành viên Ban đại diện HĐQT - 71 - vii 3.3.2 Đối với địa phương - 71 3.3.3 Đối với tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác - 71 KẾT LUẬN - 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO - 74 PHỤ LỤC - 74 - viii DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHCSVN Ngân hàng sách Việt Nam UBND Uỷ ban nhân dân HĐND Hội đồng nhân dân KT – XH Kinh tế Xã hội SXKD Sản xuất kinh doanh CNH Công nghiệp hóa HĐH Hiện đại hóa XĐGN Xóa đói giảm nghèo HĐQT Hội đồng Quản trị TK & VV Tiết kiệm vay vốn ix DANH SÁCH CÁC HÌNH Số hiệu hình Tên hình Trang Hình 2.1 Bản đồ hành thành phố Trà Vinh 22 Hình 2.2 Sơ đồ hoạt động chi nhánh NHCSXH tỉnh Trà Vinh 31 Hình 2.3 Hình 2.4 Sơ đồ tổ chức trụ sở chi nhánh NHCSXH tỉnh Trà Vinh Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn qua năm x 36 39 DANH SÁCH CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang Bảng 2.1 Nguồn vốn hoạt động qua năm (2013-2015) 38 Bảng 2.2 Chương trình cho vay qua năm (2013-2015) 41 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Biểu tổng hợp tình hình nợ hạn, nợ khoanh qua năm (2013-2015) Biểu tổng hợp lãi tồn đọng, nợ bị chiếm dụng, nợ khả thu hồi Biểu tổng hợp chất lượng tổ TK & VV Biểu tổng hợp tình hình ủy thác cho vay qua tổ chức Hội đoàn thể Biểu tổng hợp đánh giá mức độ hợp lý yếu tố sách cho vay 43 45 47 48 52 Bảng 2.8 Biểu tổng hợp tỷ lệ hộ vay vốn thoát nghèo 53 Bảng 2.9 Biểu tổng hợp đánh giá hiệu kinh tế tín dụng ưu đãi 54 Bảng 2.10 Biểu tổng hợp đánh giá hiệu xã hội tín dụng ưu đãi 56 xi PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Tín dụng ngân hàng lĩnh vực hoạt động phong phú kênh phân phối, sử dụng vốn hiệu giúp nguồn vốn vận động đáp ứng kịp thời nhu cầu thiết thực tổ chức, cá nhân Tín dụng ngân hàng công cụ kinh tế quan trọng góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, xóa đói giảm nghèo, tạo cho xã hội phát triển ổn định bền vững Ở Việt Nam gần 70% tổng số người lao động tham gia lĩnh vực nông nghiệp…Một phận dân cư sống mức nghèo tập trung nhiều vùng nông thôn vùng sâu, vùng xa Các đối tượng khó tiếp cận với vốn tín dụng ngân hàng thương mại trở ngại điều kiện tài sản bảo đảm nợ vay, hiểu biết vốn tín dụng để phát triển sản xuất Xuất phát từ nhu cầu thiết yếu người dân, ngày tháng 10 năm 2002; Thủ tướng Chính phủ định số 131/TTg thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH), sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo trước để thực nhiệm vụ cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Sự đời Chi nhánh NHCSXH tỉnh Trà Vinh từ năm 2003 đến tác động lớn đến đời sống kinh tế - xã hội tỉnh Trà Vinh nói chung địa bàn thành phố Trà Vinh nói riêng Bên cạnh đời sống việc làm, lao động sản xuất người dân, đặc biệt hộ nghèo đối tượng sách khác ngày nâng lên Trong thời gian qua, quan tâm đạo kịp thời Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) Trung ương, Thành ủy, UBND thành phố, Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH cấp, phối hợp chặt chẽ với ngành tổ chức trị xã hội, NHCSXH tỉnh Trà Vinh tập trung triển khai đồng hiệu giải pháp nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn người nghèo đối tượng sách khác; đồng thời tập trung củng cố nâng cao chất lượng tín dụng sách, hoàn thành đạt vượt tiêu cấp giao, góp phần tích cực thực mục tiêu giảm nghèo, giải việc làm, bảo đảm an sinh -1- xã hội địa bàn Tuy nhiên, chưa có nghiên cứu công bố hiệu tín dụng ưu đãi hộ vay vốn NHCSXH thành phố Trà Vinh Trong năm gần đây, nguồn vốn tín dụng ưu đãi đến với hộ gia đình sách tất phường, xã, ấp, khóm thành phố Trà Vinh, điều đóng góp tích cực vào việc xóa đói giảm nghèo nâng cao đời sống người dân Tuy nhiên hoạt động tín dụng NHCSXH làm xuất vấn đề đặc biệt hiệu tín dụng nợ hạn, tỷ lệ thu lãi suất thấp, sử dụng nguồn vốn cho người nghèo không hiệu thiếu phối hợp NHCSXH tổ chức xã hội Vì vậy, vấn đề hiệu hoạt động tín dụng ưu đãi hộ vay vốn mối quan tâm hàng đầu Việc nâng cao hiệu hoạt động tín dụng yêu cầu xúc đặt ra, đồng thời mục tiêu hướng tới hoạt động tín dụng ngân hàng Chính vậy, chọn đề tài thực “Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng ƣu đãi hộ vay vốn Ngân hàng Chính sách Xã hội thành phố Trà Vinh” Mục tiêu nghiên cứu - Mục tiêu tổng quát: Nghiên cứu thực trạng công tác tín dụng ưu đãi NHCSXH đến hộ vay vốn địa bàn thành phố Trà Vinh, từ đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ưu đãi hộ vay vốn - Mục tiêu cụ thể:  Mục tiêu 1: Trình bày thực trạng công tác tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Trà Vinh thời gian qua  Mục tiêu 2: Phân tích hiệu yếu tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng ưu đãi hộ vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Trà Vinh  Mục tiêu 3: Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu tín dụng ưu đãi hộ vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Trà Vinh -2- Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động tín dụng ưu đãi hộ vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Trà Vinh - Đối tượng khảo sát: khảo sát khách hàng vay vốn NHCSXH chi nhánh tỉnh Trà Vinh 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về không gian nghiên cứu: Nghiên cứu thực 10 phường, xã địa bàn thành phố Trà Vinh - Giới hạn thời gian nghiên cứu: Nghiên cứu sử dụng liệu thứ cấp thu thập khoảng thời gian từ năm 2013-2015 Nhiệm vụ nghiên cứu Nghiên cứu thực trạng công tác tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội địa bàn thành phố Trà Vinh thời gian qua Sử dụng tiêu đánh giá hiệu yếu tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng ưu đãi hộ vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Trà Vinh Tìm hiểu thuận lợi khó khăn trọng hoạt động tín dụng Ngân hàng Từ thực trạng nghiên cứu kết hợp với mục tiêu phát triển tín dụng ưu đãi đến năm 2020 NHCSXH chi nhánh tỉnh Trà Vinh, qua đề xuất giải pháp nâng cao hiệu tín dụng ưu đãi hộ vay vốn đến năm 2020 Phƣơng pháp nghiên cứu Nghiên cứu sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính định lượng để nghiên cứu thực sau: + Nghiên cứu định tính: Được sử dụng để xác định thang đo xây dựng bảng câu hỏi thu thập số liệu phân tích tiêu đánh giá hiệu tín dụng -3- DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Võ Thị Thúy Anh, Phan Đặng My Phương (2010), “Nâng cao hiệu chương trình tín dụng ưu đãi hộ nghèo Ngân hàng sách Xã hội thành phố Đà Nẵng”, Tạp chí khoa học công nghệ Đại học Đà Nẵng, 40(5), tr 52-60 [2] Ban đại diện Ngân hàng sách Xã hội thành phố Trà Vinh (2015), Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động 03 năm (2013-2015), Trà Vinh [3] Hồ Diệu (2003), Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội [4] Đinh Thị Thùy Dương (2009), Tác động hoạt động tín dụng việc phát triển kinh tế Nông nghiệp – Nông thôn huyện Đại từ tỉnh Thái Nguyên, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Thái Nguyên [5] Nguyễn Thị Mai Hoa (2012), Hoàn thiện hoạt động tín dụng ưu đãi hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Đà Nẵng [6] Đặng Thị Phương Hoa (2014), Nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi Ngân hàng sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh, Luận văn thạc sĩ quản lý kinh tế, Đại học Kinh tế Hà Nội [7] Đỗ Thị Mến (2010), Mở rộng tín dụng ưu đãi chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh Đăk Lăk, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Đà Nẵng [8] Trần Hữu Mết (2016), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng sách xã hội chi nhánh tỉnh Hậu Giang, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Trà Vinh [9] Ủy ban nhân dân tỉnh Trà Vinh (2011), Quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế-xã hội tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2011-2020, Trà Vinh [10] Ủy ban nhân dân thành phố Trà Vinh (2015), Báo cáo tình hình KT-XH 05 năm 2011-2015 kế hoạch phát triển KT-XH năm 2016-2020, Trà Vinh - 74 - ... tác tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Trà Vinh thời gian qua  Mục tiêu 2: Phân tích hiệu yếu tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng ưu đãi hộ vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội thành. .. tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội địa bàn thành phố Trà Vinh thời gian qua Sử dụng tiêu đánh giá hiệu yếu tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng ưu đãi hộ vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố. .. hội thành phố Trà Vinh  Mục tiêu 3: Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu tín dụng ưu đãi hộ vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Trà Vinh -2- Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tƣợng nghiên