BÁO CÁO THỰC TẬP HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – PHÒNG GIAO DỊCH HOÀNG DIỆU

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH -🙡🟔🟔🙣 - BÁO CÁO THỰC TẬP HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QN ĐỘI – PHỊNG GIAO DỊCH HỒNG DIỆU Sinh viên thực hiện: TRƯƠNG NỮ UYÊN NGÂN MSSV: 030633171004 Lớp: DH33TC05 Khóa học: 2017-2021 Giáo viên hướng dẫn: PGS, TS ĐẶNG VĂN DÂN Tp Nha Trang, tháng - 2021 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH -🙡🟔🟔🙣 - BÁO CÁO THỰC TẬP HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – PHỊNG GIAO DỊCH HỒNG DIỆU Sinh viên thực hiện: TRƯƠNG NỮ UYÊN NGÂN MSSV: 030633171004 Lớp: DH33TC05 Khóa học: 2017-2021 Giáo viên hướng dẫn: PGS, TS ĐẶNG VĂN DÂN Tp Nha Trang, tháng - 2021 LỜI CAM ĐOAN Với tư cách người thực báo cáo thực tập này, em xin phép cam đoan sau: - Họ tên: TRƯƠNG NỮ UYÊN NGÂN - Sinh ngày: 02/08/1999 - Hiện sinh viên lớp DH33TC05 trực thuộc Khoa Tài Chính Trường Đại học Ngân hàng Thành Phố Hị Chí Minh Với đề tài báo cáo “HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QN ĐỘI – PHỊNG GIAO DỊCH HỒNG DIỆU” Bản báo cáo thực tập hoàn toàn em thực hiện, đúc kết trình thực tập kết hợp với nhũng kiến thức học trường với hướng dẫn PGS,.TS Đặng Văn Dân Các thông tin, tài liệu, số liệu báo cáo hồn tồn trung thực trích dẫn đầy đủ Em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm với lời cam đoan này, Trân trọng! TP Nha Trang, ngày…tháng…năm 2021 Tác giả TRƯƠNG NỮ UYÊN NGÂN i LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tri ân sâu sắc đến q thầy khoa Tài chính, q thầy trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh tận tâm, giúp đỡ, dạy em suốt thời gian học tập rèn luyện trường Đặc biệt, em xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến thầy Đặng Văn Dân tận tình hướng dẫn, bảo, giúp em bổ sung khiếm khuyết để hồn thiện tốt bào cáo Em xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Qn đội – Phịng giao dịch Hồng Diệu nói chung, anh chị hướng dẫn thực tập nói riêng tạo điều kiện thuận lợi cho em tìm hiểu thực tiễn suốt trình thực tập đơn vị Với vốn kiến thức kinh nghiệm thực tiễn hạn chế nên báo cáo khó tránh khỏi sai sót Em mong nhận đóng góp ý kiến quý thầy cô, anh chị để kiến thức cùa em lĩnh vực hoàn thiện Lời sau em xin gửi đến tồn thể Q thầy trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh dồi sức khỏe thành công nghiệp giảng dạy Đồng thời, kính chúc Ban lãnh đạo, tập thể anh chị nhân viên Ngân hàng TMCP Quân đội – Phịng giao dịch Hồng Diệu đạt nhiều thành cơng cơng việc sống, xin kính chúc quý Ngân hàng ngày thành công phát triển Em xin chân thành cảm ơn! Tp Nha Trang, ngày…tháng…năm 2021 Sinh viên thực tập TRƯƠNG NỮ UYÊN NGÂN ii NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Chân thành cảm ơn lời nhận xét Quý Ngân hàng Đánh giá mức độ hồn thành q trình thực tập nội dung báo cáo thực tập sinh viên:  Xuất sắc  Tốt  Khá  Đáp ứng yêu cầu  Không đáp ứng yêu cầu TP Nha Trang, ngày… tháng…năm 2021 XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP iii PHIẾU CHẤM ĐIỂM BÁO CÁO THỰC TẬP  Nhận xét giảng viên:  Điểm: GIẢNG VIÊN CHẤM GIẢNG VIÊN CHẤM (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP iii PHIẾU CHẤM ĐIỂM BÁO CÁO THỰC TẬP .iv DANH MỤC VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH viii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – PHÒNG GIAO DỊCH HOÀNG DIỆU 1.1 Lịch sử hình thành, cấu tổ chức chức hoạt động 1.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Quân đội 1.1.2 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Quân đội – PGD Hoàng Diệu 1.1.3 Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP Quân đội – PGD Hoàng Diệu 1.1.4 Lĩnh vực, chức hoạt động 1.2 Giới thiệu phận thực tập .4 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội – PGD Hoàng Diệu CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QN ĐỘI – PHỊNG GIAO DỊCH HỒNG DIỆU .6 2.1 Cơ sở lý thuyết .6 2.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng .6 2.1.2 Các hình thức cho vay tiêu dùng 2.1.3 Điều kiện thủ tục cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội – PGD Hoàng Diệu 2.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội – PGD Hoàng Diệu 2.2.1 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng MB Bank – PGD Hoàng Diệu 2.2.1.1 Thấu chi tài sản ngân hàng 2.2.1.2 Vay thấu chi có TSĐB 2.2.1.3 Vây xây/ sửa nhà v 2.2.1.4 Vay kinh doanh 10 2.2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội – PGD Hoàng Diệu .11 2.2.3 Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng MB Bank – PGD Hoàng Diệu 15 2.2.3.1 Thực trạng cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng MB Bank – PGD Hoàng Diệu .15 2.2.3.2 Tình hình kinh doanh số cho vay tiêu dùng cá nhân năm 2018 – 2020 17 2.2.3.3 Doanh số cho vay tiêu dùng cá nhân cụ thể sản phẩm MB Bank – PGD Hoàng Diệu năm 2018 – 2020 19 2.2.3.4 Tỷ lệ lệ nợ xấu, nợ hạn cho vay tiêu dùng tổng dư nợ cho vay tiêu dùng MB Bank – PGD Hoàng Diệu năm 2018 - 2020 21 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân MB Bank - PGD Hoàng Diệu 22 2.3.1 Điểm mạnh 22 2.3.2 Điểm hạn chế .23 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QN ĐỘI – PHỊNG GIAO DỊCH HỒNG DIỆU 24 3.1 Hoàn thiện quy chế cho vay .24 3.2 Tổ chức đào tạo nâng cao nguồn nhân lực 24 3.3 Nâng cao chất lượng bước thẩm định khách hàng .24 3.4 Nâng cao hiệu bước xử lý tài sản đảm bảo 25 KẾT LUẬN BÁO CÁO THỰC TẬP 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO .27 vi DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa NHNN Ngân hàng nhà nước TMCP Thương mại cổ phần NH Ngân hàng PGD Phòng giao dịch KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp MB Military Commercial Joint Stock Bankpks TSĐB Tài sản đảm bảo CMND Chứng minh nhân dân VND Việt Nam đồng vii Hoàn thiện thủ tục vay tiêu dùng trước giải ngân, yêu cầu khách hàng bổ sung giấy tờ cần thiết khác (nếu có) Soạn thảo hợp đồng khế ước nhận nợ theo mẫu Ngân hàng Quân đội Khách hàng đại diện Ngân hàng (trưởng phòng) ký tên vào bảng hợp đồng (Một bảng khách hàng giữ, bảng Ngân hàng lưu hồ sơ, mộ bảng kế toán cua Ngân hàng lưu giữ) Ngân hàng giải ngân sau hoàn thành thủ tục đảm bảo tiền vay chứng từ giải ngân gồm: Hợp đồng vay tiêu dùng, khế ước nhận nợ; Giấy lãnh tiền mặt, ủy nhiệm chi hay lệnh chi tiền; Chứng minh thư hộ chiếu người giao dịch; Chừng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn; Các giấy tờ cần thiết có liên quan khác Bước 7: Giám sát khoản vay sau giải ngân, trình lập dự phịng Thường xuyên theo dõi tiến hành kiểm tra tình hình khách hàng sử dụng vốn có phù hợp với mục đích ban đầu hay khơng Đơn đốc, nhắc nhở, yêu cầu khách hàng thực việc chi trả theo điều kiện sau giải ngân theo hợp đồng Chuyên viên hỗ trợ vay tiêu dùng lập danh sách khoản vay nợ đến hạn trả, nợ gốc lãi hàng tuần để chuyên viên vay tiêu dùng gọi nhắc nhở khách hàng đến hạn kịp thời báo cáo trường hợp có khả chậm trả để kịp thời giải Bước 8: Thanh lý hợp đồng Đây khâu kết thúc quy trình vay tiêu dùng Các việc quan trọng cần xử lý theo trình tự như: thu nợ gốc lãi  tái xét hợp đồng vay tiêu dùng  lý hợp đồng vay tiêu dùng 15 Thời điểm hợp đồng hết hạn, khách hàng phải hoàn tất nghĩa vụ trả nợ (cả gốc lãi), thủ tục lý hợp đồng kết thúc, ngân hàng lưu hồ sơ vay vốn khách hàng vào kho lưu trữ Ngân hàng 2.2.3 Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng MB Bank – PGD Hoàng Diệu 2.2.3.1 Thực trạng cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng MB Bank – PGD Hoàng Diệu Bảng 2.1 Dư nợ cho vay theo thời hạn MB Bank – PGD Hoàng Diệu năm 2019 – Q2/2021 ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2019 Tỷ trọng 2019 (%) Tỷ trọng 2020 2020 (%) Tỷ trọng Q2/2021 Q2/2021 (%) Cho vay ngắn 2.5 20,8% 43,27 13,1% 56,8 12,11% 4.5 37,5% 97,6 29,6% 117 24,95% 41,7% 189 57,3% 295 62,94% 12 100% 329,87 100% 468,8 100% hạn Cho vay trung hạn Cho vay dài hạn Tổng dư nợ 16 cho vay Chênh lệch tổng dư 2648% Chênh lệch tổng dư nợ cho vay năm nợ cho vay năm 2019- 2020 2020- Q2/2021 42% Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB Bank – PGD Hoàng Diệu năm 2019 – Q2/2021 Hình 2.2 Dư nợ cho vay theo thời hạn MB – PGD Hoàng Diệu 2019 – Q2/2021 Nhận xét: Do kinh tế toàn cầu tăng trưởng liên tục nên nhu cầu vay vốn phụ vụ cho tiêu dùng ngày lớn thúc đẩy hệ thống Ngân hàng nước phát triển lớn mạnh Trong bối cảnh đầy biến động kinh tế thị trường MB Bank – 17 PGD Hoàng Diệu năm khơng ngừng nâng cao để thích ứng với nhiều nghành nghề kinh doanh, vùng miền, cầu khác tồn quốc Từ sản phẩm – dịch vụ với nhiều ưu đãi hấp dẫn linh hoạt đưa nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng hầu hết đối tượng khách hàng Ngồi ra, MB ln kiểm sốt chất lượng tiêu dùng, tập trung đầu tư vốn sở an toàn thận trọng Nhờ vậy, hoạt động cho vay vay tiêu dùng MB mức độ tăng trưởng vững Năm 2019 tổng dư nợ đạt 12 tỷ đồng, sang đến năm 2020 tăng đến mức 329,87 tỷ đồng, tương đương 2648% Q2/2021 tiếp tục tăng lên đáng kể đạt mức 468,8 tỷ đồng, tương đương 42% so với năm 2020 Nhìn chung, ta thấy qua tiêu dư nợ cho vay có tăng trưởng đáng kể hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân năm vừa qua, phát triển mạng lưới đáp ứng sản phẩm – dịch vụ đa dạng phần thể chuyển hướng tích cực hoạt động Ngân hàng, chất lượng đảm bảo ngày cao khiến MB đánh giá cao, Ngân hàng an tồn, tiềm hiệu 2.2.3.2 Tình hình kinh doanh số cho vay tiêu dùng cá nhân năm 2019 – Q2/2021 Bảng 2.2 Tổng doanh số cho vay tiêu dùng cá nhân MB – PGD Hoàng Diệu năm 2019 – Q2/2021 ĐVT: Tỷ đồng Chênh   2019 2020 Q2/202 lệch 2019- 2020 +/- % 129,4 2441% Chênh lệch 2020Q2/2021 +/- Tổng doanh số cho vay tiêu dùng 5,3 134,7 145 cá nhân 18 10,3 % 7,6 % Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB Bank – PGD Hoàng Diệu năm 2019 -Q2/2021 Hình 2.3 Doanh số cho vay tín chấp MB Bank – PGD Hoàng Diệu năm 2019-Q2/2020 Nhận xét: Qua bảng 2.2 hình 2.3, ta thấy doanh số cho vay tiêu dùng cá nhân MB – PGD Hồng Diệu năm 2019 – Q2/2021 có gia tăng đáng kể qua năm Năm 2019 tổng số cho vay tín chấp 5,3 tỷ đồng, đến năm 2020 số lên 134,7 tỷ đồng thể tăng 129,4 tỷ đồng so với năm 2019 Đến năm Q2/2021 tổng doanh số cho vay tiêu dùng cá nhân 145 tỷ đồng tăng 10,3 tỷ đồng so với năm 2020, tương đương với 7,6% Nền kinh tế phát triển nên thu nhập tăng, nhu cầu tiêu dùng tăng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng, vay tiêu dùng phát triển mạnh mẽ thời kì Vì vậy, ngân hàng cho đời dịch vụ vay tín chấp đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cho khách hàng cách hiệu nhanh chóng Qua bảng 2.2 hình 2.3, ta thấy doanh số cho vay tín chấp MB – PGD Hoàng Diệu tăng đặn năm Như chứng tỏ việc cho vay tín chấp MB- PGD Hoàng Diệu tốt 19 2.2.3.3 Doanh số cho vay tiêu dùng cá nhân cụ thể sản phẩm MB Bank – PGD Hoàng Diệu năm 2019 – Q2/2021 Bảng Doanh số cho vay tiêu dùng cá nhân cụ thể sản phẩm MB Bank – PGD Hoàng Diệu năm 2019 – Q2/2021 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tỷ 2019 trọng Tỷ 2020 (%) trọng (%) Q2/ 2021 Tỷ trọng 2.2 41,5% 14 10,4% 17 2019- 2020 Chênh lệch 2020Q2/2021 (%) Vay mua ô Chênh lệch 11,7% +/- % +/- % 11,8 536% 21% 19,7 1515% 28,5% 16,8 1400% 14 77,7% -12 -14,8% 10,3 7,6% tô Vay xây/sử 1,3 22,6% 21 15,6% 27 18,6% a nhà Vay thấu chi có 1,2 22,5% 18 13,4% 32 22,6% TSĐB Cho vay 0.6 13,9% 5,3 100% 81,7 81,1 60,6% 69 47,1% 100% 145 100% 129,4 13516 % khác Tổng dư nợ cho 134, vay 20 2441% Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB Bank – PGD Hoàng Diệu năm 2019 -Q2/2021 Hình 2.4 Doanh số cho vay vay tiêu dùng cá nhân cụ thể sản phẩm MB Bank – PGD Hoàng Diệu năm 2019 – Q2/2021 Nhận xét: Qua số liệu biểu đồ ta thấy cấu mục đích vay vốn tiêu dùng khách hàng MB ngày đa dạng thay đổi nhanh chóng, liên tục qua năm Vay mua ô tô giảm, vay khác tăng mạnh qua năm Vay xây/ sửa nhà vay thấu chi có TSĐB tăng giảm thay đổi qua năm Trong đó, vay xây/ sửa nhà vay thấu chi có TSĐB có thay đổi khơng q cao, cịn lại vay mua tơ, vay khác có thay đổi chênh lệch nhiều qua năm 2.2.3.4 Tỷ lệ lệ nợ xấu, nợ hạn cho vay tiêu dùng tổng dư nợ cho vay tiêu dùng MB Bank – PGD Hoàng Diệu năm 2019 – Q2/2021 Bảng 2.4 Tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn cho vay tiêu dùng tổng dư nợ cho vay tiêu dùng MB – PGD Hoàng Diệu năm 2019 – Q2/2021 21 ĐVT: Tỷ đồng Năm 2019 2020 Q2/2021 Dư nợ cho vay tiêu dùng 5,3 134,7 145 Nợ xấu cho vay tiêu dùng 0,1 5 1,8% 3,20% 1,5% 0,1 5 1,4% 3,60% 1,5% Tỷ lệ nợ xấu cho vay tiêu dùng (%) Nợ hạn cho vay tiêu dùng Tỷ lệ nợ hạn cho vay tiêu dùng (%) Nguồn: Báo cáo nợ theo quý MB Bank – PGD Hoàng Diệu năm 2019 – Q2/2020 Qua bảng số liệu trên, ta thấy nợ xấu (1,5% - 3,2%) nợ hạn (1,4% 3.6%) MB Bank – PGD Hoàng Diệu 2019 đến Q2/2021 có tăng nhẹ khơng đáng kể Điều cho thấy MB Bank – PGD Hoàng Diệu giai đoạn chưa cân mức độ kinh doanh để đảm bảo kết tốt Cho đến Q2/2021 MB Bank – PGD Hồng Diệu tìm cho phương hướng kế hoạch kinh doanh đạt hiệu quả, kiểm soát khoản vay nợ hợp lý Tỷ lệ nợ xấu giảm trì mức an tồn theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (dưới 3%) Năm 2019 số tiền nợ xấu 100 triệu đồng tổng dư nợ cho vay tiêu dùng 5,3 tỷ đồng, mức 1,8% tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay tiêu dùng năm 2020 tăng lên 3,20% Và đến năm 2021 tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay tiêu dùng năm 2021 mức 1,5% Đạt kết nỗ lực đội ngũ nhân viên MB Bank – PGD Hồng Diệu việc có hiệu quả, thành công công việc thẩm định yêu cầu vay khách hàng để giảm thiểu tránh rủi ro định cho ngân hàng 22 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân MB Bank - PGD Hoàng Diệu 2.3.1 Điểm mạnh Trong năm vừa qua, hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân MB Bank – PGD Hoàng Diệu bước đạt phát triển bền vững với lượng khách hàng có nhu cầu vay ngày nhiều MB Bank – PGD Hoàng Diệu cố gắng tiếp cận với nhiều đối tượng khách hàng Hiệu cho vay Ngân hàng MB có nhiều chuyển biến tích cực, điều chứng tỏ Ngân hàng MB không ngừng nổ lực phát triển cải thiện hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân, tận dụng hợp lý nguồn huy động vốn để tạo lợi nhuận cho MB MB quản lý hệ số thu nợ tốt, ngày có kết khả quan MB Bank – PGD Hồng Diệu ln thực đầy đủ quy định thủ tục vay vốn theo văn mà NHNN Ngân hàng Quân đội Việt Nam đưa Quy trình vay tiêu dùng có thống chặt chẽ, ngồi cịn có mối liên kết chi tiết giai đoạn kiểm soát bới cán vay tiêu dùng giúp giảm thiểu rủi ro sau giải ngân, nâng cao chất lượng vay tiêu dùng Thuận lợi cho việc quản lý hoạt động cho vay nhờ tính liên kết chặt chẽ toàn hệ thống ngân hàng Chất lượng phục vụ khách hàng khâu ký duyệt, kiểm tra giấy tờ hay thẩm định hồ sơ,… đảm bảo mang tính khách quan cơng việc nhân viên phân công rõ rang, đánh giá từ nhiều cán có thẩm quyền khoản vay khách hàng MB Bank – PGD Hoàng Diệu xây dựng chế lãi suất linh hoạt, bám sát với lãi suất Ngân hàng khác địa bàn không vượt mức lãi suất quy định MB 2.3.2 Điểm hạn chế Thứ nhất, hành lang pháp lý chưa đầy đủ, rõ ràng Hiện hành lang pháp lý cho vay tiêu dùng thiếu yếu Cho vay tiêu dùng chủ yếu áp dụng văn chung cho vay, quy chế cho vay 1627/NHNN quy định 23 liên quan Trong cho vay tiêu dùng có nhiều điểm riêng, khác biệt Điều làm cho ngân hàng cho vay phải cân nhắc cẩn thận vay sợ vướng mắc giải tranh chấp Thứ hai, vấn đề quản trị tài sản cịn nhiều hạn chế, nhân viên tín dụng nhận hầu hết trách nhiệm công việc trình cho vay, việc xếp, quản lý hồ sơ khách hàng vay chưa thật hiệu quả, thời gian q trình xử lý cơng việc Thứ ba, công tác thu hồi nợ chưa tốt Công tác kiểm tra, kiểm soát nội chỗ cán thừa hành cán xử lý điều hành nghiệp vụ cịn chưa thường xun Điều dẫn đến chi phí quản lý cơng tác thu hồi tốn kém, nhiều thời gian Tổng kết lại, dựa vào phân tích quy trình tín dụng thực trạng cho vay tiêu dùng MB Bank – PGD Hoàng Diệu giai đoạn 2018-2020, chương nêu đánh giá điểm mạnh, điểm yếu tồn chi nhánh từ làm tảng để đưa kiến nghị số giải pháp đế nâng cao hiệu hoạt động chương CHƯƠNG 3: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QN ĐỘI – PHỊNG GIAO DỊCH HỒNG DIỆU 3.1 Hoàn thiện quy chế cho vay Hiện Ngân hàng Quân đội ban hành nhiều quy chế cho vay Trong quy chế cho vay tiêu dùng thiếu, chủ yếu dựa theo quy định NHNN Các định Ngân hàng Quân đội chủ yếu cho vay đối cho vay tiêu dùng vay tiêu dùng bán lẻ, dẫn đến nhiều điểm khơng phù hợp cho vay tiêu dùng mục đích khơng phải để kinh doanh mà có nhiều điểm khách với khoản vay để tài trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh Để việc cho vay tiêu dùng 24 đạt kết tốt với quy chế thống thời gian tới MB Bank – PGD Hoàng Diệu cần phải hoàn thiện, thúc đẩy quy chế cho vay tiêu dùng 3.2 Tổ chức đào tạo nâng cao nguồn nhân lực Chi nhánh cần thường xuyên mở thêm nhiều khóa tập huấn, bồi đưỡng nghiệp vụ tín dụng cho nhân viên đế nâng cao chuyên nghiệp phục vụ khách hàng lực lượng trẻ mà chi nhánh sở hữu Bên cạnh đó, cán quản lý cần thường xuyên trao đổi, hướng dẫn nhân viên trình thao tác nghiệp vụ, đặc biệt bước thẩm định quản lý nợ sau giải ngân hai bước quan trọng khó thực hiện, cần phải có tương trợ từ người có kinh nghiệm, kỹ cao Ngoài ra, chi nhánh cần mở rộng chế độ ưu đãi, phụ cấp, lương thưởng cho nhân viên, tố chức phong trào, tiêu chí thi đua định kỳ có thưởng, xây dựng văn hóa doanh nghiệp lành mạnh để tạo môi trường làm việc thật thoải mái, thân thiện động để nhân viên phát huy tối đa lực 3.3 Nâng cao chất lượng bước thẩm định khách hàng Việc thẩm định khách hàng giúp chi nhánh đảm bảo khả trả nợ trách nhiệm khách hàng khoản vay nên bước quan trọng quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng cần trang bị hệ thống thẩm định chuyên nghiệp, có hiệu để đánh giá khả tiềm lực khách hàng Cần tách biệt rõ ràng phận chuyên thẩm định khách hàng với cơng việc chun viên tín dụng, việc thấm định phức tạp khó khăn, cần chuyên môn cao đế giảm áp lực cho chuyên viên tín dụng, Đội ngũ chuyên viên thẩm định khách hàng phải có kinh nghiệm trình độ cao để đánh giá khách hàng đưa định xác Trong q trình thẩm định khách hàng, cần kiểm tra khách hàng cách kỹ lưỡng, trình trao khách hàng phải thật khéo léo thông minh để khai thác thông tin cần thiết, tránh làm cho khách hàng khó chịu, tạo hình ảnh xấu cho ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cần đại hóa thêm máy móc thiết bị, phần mềm để việc thấm định thuận lợi xác 25 3.4 Nâng cao hiệu bước xử lý tài sản đảm bảo Khi khách hàng có dấu hiệu vi phạm hợp đồng vay tiêu dùng hay khơng thể trả nợ vay Ngân hàng có quyền xử lý tài sản đảm bảo Việc xử lý tài sản đảm bảo công việc phức tạp, ngân hàng cần phải có sách hợp lýđể xử lý tài sản Cụ thể phải thành lập công ty xử lý tài sản chấp, cầm cố Điều lại phụ thuộc vào định chung Ngân hàng Quân đội, chi nhánh cơng tác thẩm định, kiểm tra giá trị tài sản đảm bảo công việc quan trọng Nếu xử lý tài sản đảm bảo giúp cho Ngân hàng đảm bảo thu nhập, tránh thiệt hại KẾT LUẬN BÁO CÁO THỰC TẬP Sau thời gian thực tập Ngân hàng Quân Đội - PGD Hoàng Diệu giúp cho hiểu biết thêm hoạt động ngân hàng Đây thời gian vô quý báu sinh viên, bốn năm học có kỳ cuối năm thứ tư sinh viên có điều kiện thực tập, điều bổ sung quan trọng cho kiến thức học trường Điều góp phần khơng nhỏ để giảm khoảng cách lý thuyết thực tế Giúp em trường có thêm tự tin, giảm bớt bở ngỡ ban đầu Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình anh chị Ngân hàng Quân Đội - PGD Hoàng Diệu, anh/chị phòng vay tiêu dùng cá nhân Đã giúp đỡ em, tạo điều kiện để em hiểu biết 26 nghiệp vụ ngân hàng giao dịch với khách hàng, cung cấp số liệu để em viết Đồng thời em xin cảm ơn thầy PGS, TS Đặng Văn Dân hướng dẫn em thực chuyên đề Trong chuyên đề này, em viết đề tài Hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng Quân đội – PGD Hoàng Diệu Đây lĩnh vực có nhiều điều thú vị nảy sinh Đề tài mang đến cho em nhiều thông tin bổ ích Tuy nhiên, trình độ chun mơn có hạn nghiên cứu thời gian không dài chuyên đề chưa thực hồn chỉnh cịn nhiều vấn đề cần phải nghiên cứu kỹ Rất mong đóng góp ý kiến thầy chuyên đề hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn 27 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên ngân hàng TMCP Quân Đội (2018-2020) Báo cáo tín dụng TMCP Quân Đội (2018-2020) Giáo trình Nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng THS Bùi Diệu Anh, TS Hồ Diệu, TS Lê Thị Hiệp Thương (2011) Hướng dẫn thực học phần thực tập tốt nghiệp khoa Ngân hàng – Trường đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Website Ngân hàng nhà nước www.sbv.gov.vn Website Ngân hàng TMCP Quân đội www.mbbank.com.vn 28 ... cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội – PGD Hoàng Diệu Hình 2.1 Sơ đồ cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội – PGD Hoàng Diệu Khách hàng Có nhu Bước cầu vay vốn, nộp hồ sơ Phòng kinh Phòng. .. thiệu Ngân hàng TMCP Qn đội – Phịng giao dịch Hồng Diệu Chương 2: Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Qn đội – Phịng giao dịch Hồng Diệu Chương 3: Một số đề xuất nhằm nâng cao hoạt động cho. .. mô hoạt động PGD tin tưởng khách hàng CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – PHỊNG GIAO DỊCH HỒNG DIỆU 2.1 Cơ sở lý thuyết 2.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng Cho vay