TRƯỜNG ĐẠI HỌC TP HỒ CHÍ MINH KHOA KINH TẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH QUẢNG NAM GIAI ĐOẠN 2019 2021 Họ và tên sinh viên Lớp, khóa Giảng viên hướng dẫn TP HỒ CHÍ MINH – 2022 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ và tên sinh viên Lớp Tên đề tài khóa luận Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay mua xe ô tô đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong –.
CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY
Hoạt động cho vay mua ô tô đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại 1 1 Khái niệm hoạt động cho vay
1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay
Tín dụng là mối quan hệ vay mượn giữa bên cho vay và bên đi vay Theo quyết định số 1627/2001/QĐ NHNN, cho vay được định nghĩa là hình thức cấp tín dụng, trong đó tổ chức tín dụng cung cấp một khoản tiền cho khách hàng sử dụng vào mục đích nhất định trong khoảng thời gian đã thỏa thuận, với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi.
Hoạt động cho vay là một phần quan trọng trong hoạt động của Ngân hàng, được thực hiện theo chính sách tín dụng rõ ràng và đã được hoàn thiện qua nhiều năm Chính sách này không chỉ phản ánh cương lĩnh tài trợ mà còn là hướng dẫn cho cán bộ tín dụng, giúp tăng cường chuyên môn hóa và thống nhất trong phân tích tín dụng, từ đó hạn chế rủi ro và nâng cao khả năng sinh lời Cho vay mang lại lợi nhuận đáng kể cho Ngân hàng nhờ vào lãi suất cho vay cao, đồng thời nhu cầu vay vốn của khách hàng cũng ngày càng tăng theo sự phát triển của nền kinh tế, tạo ra tổng thu nhập đáng kể từ hoạt động này.
Cho vay là hình thức cấp tín dụng, trong đó ngân hàng cung cấp cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng cho mục đích cụ thể trong thời gian nhất định, theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi Định nghĩa này được các ngân hàng và tổ chức tín dụng áp dụng làm cơ sở cho các hoạt động cho vay của mình.
1.1.2 Khái niệm cho vay mua xe ô tô đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại
Sự phát triển kinh tế và tiến bộ khoa học kỹ thuật đã khiến ô tô trở thành phương tiện vận tải thiết yếu ở các quốc gia phát triển.
Vào đầu thế kỉ 20, việc sản xuất và bán ô tô chủ yếu mang tính mùa vụ, với doanh số tăng cao vào mùa hè và xuân, trong khi mùa đông và thu lại ế ẩm Điều này dẫn đến tình trạng máy móc hao mòn nhanh chóng và chi phí khấu hao lớn khi các hãng không thể duy trì sản xuất Để khắc phục, cho vay mua ô tô ra đời, giúp các hãng duy trì sản xuất đều đặn và khách hàng có thể sở hữu ô tô mà không cần trả ngay toàn bộ số tiền Hiện nay, cho vay mua ô tô trở thành một trong những hình thức cho vay phổ biến của ngân hàng thương mại, mở rộng thị trường tiềm năng cho ngành ngân hàng Hình thức này cho phép khách hàng sử dụng một khoản tiền từ ngân hàng để mua ô tô, với điều kiện hoàn trả cả gốc và lãi theo thỏa thuận.
1.1.3 Đặc điểm cho vay xe mua ô tô đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại
Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, mang đầy đủ các đặc điểm của cho vay nói chung Tuy nhiên, cho vay mua ô tô còn có những đặc điểm riêng biệt, phản ánh tính chất đặc thù của loại hình tín dụng này.
Đối tượng cho vay mua ô tô bao gồm giá trị hình thành chiếc xe, bao gồm chi phí mua xe, bảo hiểm và thuế Tùy vào từng ngân hàng, giá trị này có thể bao gồm hoặc không bao gồm các chi phí khác Thông thường, ngân hàng cho vay từ 60% đến 80% giá trị xe Mọi cá nhân, hộ gia đình và tổ chức có nhu cầu vay vốn mua xe đều có thể được xem xét cho vay nếu đáp ứng đủ năng lực pháp luật và yêu cầu của ngân hàng.
Nhóm khách hàng cá nhân và hộ gia đình có thu nhập cao và ổn định, thường có nhu cầu mua ô tô phục vụ cho việc di chuyển hàng ngày Họ thường ưa chuộng các loại xe con, xe du lịch nhỏ, cũng như những mẫu xe sang trọng, hiện đại với giá trị cao Sự phát triển của nền kinh tế đã thúc đẩy nhu cầu đi lại bằng ô tô ngày càng gia tăng, dẫn đến sự gia tăng số lượng khách hàng trong nhóm này, mặc dù họ thường chỉ mua một chiếc xe.
Nhóm khách hàng doanh nghiệp thường mua ô tô để phục vụ nhu cầu chung như di chuyển lãnh đạo, đưa đón nhân viên và vận chuyển hàng hóa Họ thường chọn ít xe nhưng là những loại đắt tiền và cỡ lớn Đối với các doanh nghiệp vận tải, họ tập trung vào những loại xe phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình.
Họ thường mua một số lượng lớn xe có giá trị trung bình, vì vậy, số tiền họ vay là lớn.
Thời gian cho vay mua ô tô thường dao động từ 1 đến 6 năm, tùy thuộc vào từng ngân hàng, mục đích sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo và kế hoạch trả nợ Các khoản vay theo món thường có thời hạn ngắn hoặc trung hạn, trong khi các khoản vay trả góp thường là trung hạn và dài hạn Mặc dù có thể vay với thời hạn dài hơn, nhưng ngân hàng không nên kéo dài thời gian cho vay quá mức, vì điều này có thể làm giảm thiện chí trả nợ của khách hàng và tăng rủi ro cho ngân hàng trong việc thu hồi nợ.
- Đặc điểm về rủi ro và lãi suất cho vay mua ô tô.
Khi khách hàng mua ô tô, họ thường thế chấp xe và giá trị xe giảm theo thời gian Khách hàng sẽ trả nợ từ thu nhập của mình, nhưng nếu họ mất việc hoặc thu nhập giảm, khả năng thu hồi nợ của Ngân hàng sẽ giảm Ngân hàng giữ bản chính giấy tờ xe và yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm cho xe, với Ngân hàng là người thụ hưởng trong trường hợp tổn thất Hoạt động cho vay mua ô tô được coi là có rủi ro thấp.
1.1.4 Vai trò cho vay mua xe ô tô đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại
Hoạt động cho vay mua ô tô đáp ứng nhu cầu mua sắm của doanh nghiệp, cho phép khách hàng sở hữu chiếc xe mong muốn ngay cả khi chưa đủ tài chính Điều này không chỉ mang lại tiện ích từ chiếc xe mà còn hỗ trợ khách hàng trong việc kinh doanh, tạo ra thu nhập Sử dụng ô tô sang trọng và tiện ích giúp nâng cao tinh thần làm việc, từ đó thúc đẩy hiệu quả công việc của khách hàng.
Vay vốn mua sắm tài sản, đặc biệt là cho vay mua ô tô từ Ngân hàng thương mại, là động lực quan trọng giúp doanh nghiệp hoạt động hiệu quả và liên tục Hoạt động này không chỉ giúp doanh nghiệp rút ngắn chu kỳ sản xuất kinh doanh mà còn trở thành đòn bẩy tài chính mạnh mẽ, nâng cao hiệu quả kinh doanh Hơn nữa, cho vay mua ô tô đảm bảo rằng doanh nghiệp sử dụng vốn vay đúng mục đích, hạn chế việc lạm dụng vốn vay cho các mục đích không hợp pháp hoặc chiếm dụng vốn.
Cho vay, đặc biệt là cho vay mua ô tô, mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng nhờ vào số lượng doanh nghiệp ngày càng tăng, tạo ra tiềm năng khách hàng phong phú Nhu cầu vốn của các doanh nghiệp trong bối cảnh cạnh tranh hiện nay rất cao, điều này tạo cơ hội tốt cho hoạt động cho vay mua ô tô Việc cho vay hiệu quả không chỉ giúp ngân hàng tăng thu nhập, bù đắp chi phí huy động vốn và chi phí nhân sự, mà còn giữ lại lợi nhuận Hơn nữa, thị trường cho vay mua ô tô vẫn còn tiềm năng lớn và khả năng phát triển mạnh trong tương lai, dự báo lợi nhuận từ hoạt động này sẽ khá khả quan.
Cho vay mua ô tô cho doanh nghiệp giúp ngân hàng mở rộng mối quan hệ với khách hàng, tạo thói quen tiếp xúc và hiểu biết sâu sắc hơn về nhu cầu của họ Khi hiểu rõ khách hàng, ngân hàng dễ dàng cung cấp các sản phẩm dịch vụ phù hợp và từ đó, mở rộng quan hệ với nhiều khách hàng mới thông qua giới thiệu từ khách hàng cũ Đồng thời, ngân hàng cũng có thể thiết lập mối quan hệ với các đại lý bán xe ô tô, tạo ra kênh thông tin phong phú để thu thập dữ liệu về khách hàng.
THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TIÊN
Giới thiệu chung về công ty
- Tên công ty: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong
- Tên Tiếng Anh: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank
- Trụ sở chính: Tòa nhà TPBank số 57 Lý Thường Kiệt, Phường Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội.
- Loại hình doanh nghiệp: Công ty Cổ phần
- Ngành nghề kinh doanh: Hoạt động dịch vụ tài chính
- Vốn điều lệ: với vốn điều lệ ban đầu là 1.000 tỷ đồng, cho đến ngày
TPBank là ngân hàng tiên phong với công nghệ hiện đại và tiềm lực tài chính mạnh mẽ từ các cổ đông chiến lược như DOJI, FPT, IFC, Vinare và SBI Ven Holding Ngân hàng cam kết trở thành một tổ chức tài chính minh bạch, hiệu quả và bền vững, mang lại lợi ích tối ưu cho cổ đông và khách hàng.
Quá trình thành lập và phát triển
Vào tháng 5 năm 2008, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) chính thức được cấp Giấy phép thành lập bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Với sự nỗ lực không ngừng từ giai đoạn dự án, TPBank đã hoàn thành việc triển khai hệ thống Ngân hàng lõi Flex-cube.
Vào tháng 12 năm 2008, TPBank đã được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000 cho toàn bộ hoạt động, sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng Sự kiện này đánh dấu một cột mốc quan trọng, góp phần nâng cao hiệu quả quản trị và quản lý theo tiêu chuẩn quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng.
Vào tháng 3 năm 2009, Đại hội đồng cổ đông lần thứ nhất của TPBank đã diễn ra sau một năm hoạt động, thông qua các báo cáo và nghị quyết quan trọng nhằm định hướng phát triển cho ngân hàng trong năm 2009 và các năm tiếp theo Trong năm này, TPBank đã khai trương các chi nhánh mới tại Cần Thơ, Hải Phòng và Đà Nẵng.
Năm 2010, TPBank đã tổ chức Đại hội đồng cổ đông lần thứ hai vào tháng 3 và chính thức kết nối với 1.100 máy ATM của Ngân hàng Đông Á, mở rộng khả năng giao dịch cho chủ thẻ ATM của TPBank Tháng 7 cùng năm, ngân hàng nhận Giải thưởng về tỉ lệ điện chuẩn trong Thanh toán Quốc tế 2009 từ Wells Fargo (Mỹ) Đến tháng 8, TPBank đã tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng và đồng thời khai trương Sở giao dịch tại Hà Nội cùng Chi nhánh Sài Gòn.
Năm 2011, TPBank tổ chức Đại hội đồng cổ đông bất thường vào tháng 8 và Đại hội đồng cổ đông lần thứ ba vào tháng 4 Cùng năm, ngân hàng cũng khai trương các chi nhánh mới tại Đồng Nai và An Giang, cùng với việc ra mắt Quỹ tiết kiệm Khâm Thiên và Quỹ tiết kiệm Nguyễn Trãi.
Năm 2012: Tổ chức Đại hội đồng Cổ đông vào tháng 4/2012 và khai trương các Phòng giao dịch Lê Ngọc Hân, Phú Xuyên, Đinh Tiên Hoàng Tháng 11/2012,
TPBank đã vinh dự nhận Giải thưởng "Tin và Dùng" năm 2013 cho Dịch vụ Ngân hàng điện tử Giải thưởng này được bình chọn bởi độc giả của Thời báo Kinh tế Việt Nam và Tạp chí Tư vấn Tiêu & Dùng, khẳng định chất lượng và uy tín dịch vụ ngân hàng điện tử của TPBank.
Năm 2013, ngân hàng chính thức tham gia thị trường vàng vào tháng 1 và đạt giải “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2012” vào tháng 3 Đến tháng 4, ngân hàng tổ chức Đại hội đồng Cổ đông lần thứ 3 Vào tháng 7, ngân hàng ra mắt giải pháp công nghệ eCounter - eGold và Thẻ tiêu dùng Đa tiện ích, đánh dấu sự xuất hiện của các giải pháp công nghệ thông minh lần đầu tiên tại Việt Nam Ngân hàng cũng được vinh danh với giải "Ngân hàng sáng tạo tiêu biểu" trong năm.
Vào tháng 11/2013, TPBank đã ra mắt nhận diện thương hiệu mới với tên viết tắt là TPBank và nhận bằng khen của Thủ tướng Chính phủ về thành tích xuất sắc trong công tác tái cơ cấu vào tháng 12/2013 Trong năm 2013, ngân hàng cũng đã khai trương nhiều chi nhánh và phòng giao dịch mới.
Năm 2014, TPBank đã ghi dấu ấn khi trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam ra mắt phiên bản eBank dựa trên công nghệ HTML5, tích hợp cả Mobile Banking và Internet Banking Vào tháng 9 và tháng 12 cùng năm, ngân hàng cũng khai trương trụ sở mới tại 57 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội Tiếp nối thành công, năm 2015, TPBank đã mở rộng mạng lưới bằng cách khai trương nhiều chi nhánh trên toàn quốc.
Năm 2015: Trong năm này, TPBank đẩy mạnh việc khai trương ở nhiều địa điểm trên các địa bàn trên toàn quốc.
Vào năm 2016, TPBank đã giới thiệu phiên bản Ebank v.7.0 cho phép cá nhân hóa trải nghiệm người dùng và Ebank Biz dành cho doanh nghiệp với công nghệ HTML5 Ngoài ra, ngân hàng cũng ra mắt thẻ tín dụng TPBank World MasterCard vào tháng 8 cùng năm và mở hơn 10 điểm giao dịch mới trên toàn quốc theo phê duyệt của NHNN Việt Nam.
Năm 2017, TPBank đã ra mắt Hệ thống điểm giao dịch tự động 24/7 mang tên TPBank LiveBank, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong sự phát triển của ngân hàng Tuy nhiên, do quy định hạn chế số lượng chi nhánh mới, TPBank chỉ có thể mở tối đa 5 chi nhánh mỗi năm, điều này đã ảnh hưởng đến tốc độ tăng trưởng kinh doanh của ngân hàng.
Năm 2018, TPBank ghi nhận nhiều thành tựu quan trọng, bao gồm việc niêm yết thành công 555 cổ phiếu trên sàn chứng khoán TP.Hồ Chí Minh vào tháng 4, với vốn điều lệ đạt 8.566 tỷ đồng LiveBank đã cập nhật tính năng phát hành thẻ ATM ngay tức thì vào tháng 5, và tháng 6, ngân hàng đồng hành cùng chương trình Shark Tank để hỗ trợ khởi nghiệp TPBank cũng được Moody’s xếp hạng là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần có tín nhiệm tốt nhất Việt Nam vào tháng 8 Tháng 11, ngân hàng kỷ niệm 10 năm thành lập và nhận Huân chương lao động Hạng Ba Cuối năm, TPBank được vinh danh là Ngân hàng SME phát triển nhanh nhất tại Việt Nam bởi tạp chí Global Banking and Finance Review.
2018 Ngân hàng Tiên Phong cho khai trương rất nhiều Chi nhánh Ngân hàng tại các tỉnh, thành phồ miền Trung và miền Tây nước ta.
Kể từ năm 2008, TPBank đã phát triển mạnh mẽ với nền tảng vững chắc và chiến lược đúng đắn Tính đến cuối năm 2020, tổng tài sản của ngân hàng đạt hơn 206 nghìn tỷ đồng, trong khi lợi nhuận trước thuế đạt trên 4.389 tỷ đồng, tăng 14% so với năm 2019 Tổng huy động của TPBank cũng ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng.
TPBank đã đạt được dư nợ tín dụng trên 132 nghìn tỷ đồng trong năm qua, với định hướng tập trung vào ngân hàng bán lẻ và tăng trưởng ổn định Chất lượng tín dụng của ngân hàng được đảm bảo với tỷ lệ nợ xấu chỉ ở mức 1,17% Năm 2020, TPBank vinh dự nằm trong Top 70 ngân hàng bán lẻ mạnh nhất châu Á và là một trong bốn ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam theo đánh giá của The Asian Banker.
Với tuyên ngôn thương hiệu “vì chúng tôi hiểu bạn”, TPBank tập trung vào việc thấu hiểu khách hàng để nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng cam kết sẻ chia và đồng hành cùng khách hàng, từ đó sáng tạo ra những sản phẩm và dịch vụ tốt nhất, phù hợp nhất, mang lại giá trị gia tăng cao nhất Đây chính là kim chỉ nam cho sự phát triển bền vững mà TPBank hướng đến.
Khái quát về Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh Quảng Nam
2.2.1 Quá trình thành lập và phát triển của Chi nhánh
Chi nhánh Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) tại Quảng Nam đã chính thức đi vào hoạt động theo sự chấp thuận của NHNN trong công văn số 3824/NHNN-TTGSNH Chi nhánh này có địa chỉ tại Quảng Nam, đánh dấu sự mở rộng của TPBank trong khu vực.
152 Phan Châu Trinh, Phường Phước Hòa, TP Tam Kỳ, Tỉnh Quảng Nam.
TPBank Quảng Nam được thiết kế theo mô hình đa năng, mang đến không gian nội - ngoại thất thân thiện và hiện đại Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình của ngân hàng cam kết cung cấp dịch vụ tốt nhất Nằm tại trung tâm thành phố đông dân cư và sôi động, TPBank Quảng Nam tận dụng lợi thế về giao thương để phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính phục vụ doanh nghiệp và người dân địa phương.
TPBank Quảng Nam không chỉ cung cấp các dịch vụ cơ bản như gửi tiết kiệm, cho vay, ngoại hối và thanh toán trong nước và quốc tế, mà còn mang đến cho doanh nghiệp và người dân địa phương những sản phẩm tài chính đặc thù cho các lĩnh vực xây dựng và may mặc.
TPBank Quảng Nam, hoạt động trong thị trường năng động và tiềm năng hàng đầu cả nước, liên tục đổi mới và nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng, mang lại sự an tâm cho khách hàng trong mỗi giao dịch.
2.2.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh Quảng Nam
Chi nhánh Quảng Nam hoạt động hiệu quả với mô hình quản lý trực tuyến, giúp tăng tốc độ và tính linh hoạt trong mọi hoạt động Đội ngũ cán bộ nhân viên tại đây có trình độ cao, năng động và nhiệt tình, được phân bổ hợp lý vào các phòng ban Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Chi nhánh được thiết kế gọn nhẹ, tiết kiệm chi phí nhằm nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh.
Phòng hành chính kế toán
Phòng kế hoạch tổng hợp
Phòng hỗ trợ kinh doanh
Phòng dịch vụ khách hàng
Giám đốc Nhân viên hỗ trợ tín dụng Nhân viên kho quỹ
Sơ đồ 2.1: Sơ đồ về cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng Tiên Phong
(Nguồn: Phòng hành chính kế toán)
Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban:
- Lập và tổ chức triển khai kế hoạch hoạt động kinh doanh của Chi nhánh căn cứ trên sự phê duyệt của Ban giám đốc đa năng.
- Thực hiện các phê duyệt của Chi nhánh trong thẩm quyền, tuân thủ theo đúng quy định của TPBank.
+ Lập kế hoạch cung cấp và quản lí các nguồn lực cho hoạt động của Chi nhánh bao gồm cả nhân lực và vật lực, cụ thể:
+ Xây dựng kế hoạch nhân sự và kiến nghị tuyển dụng đủ người.
+ Có kế hoạch đào tạo tại chỗ và cử đi đào tạo đủ kiến thức, kỹ năng nghiệp vụ cho nhân viên.
+ Động viên khích lệ nhân viên và định kỳ đánh giá kết quả công tác của nhân viên.
+ Kiến nghị khen thưởng kỷ luật cho nhân sự tại Chi nhánh.
- Tổ chức đội ngũ, lập kế hoạch, trực tiếp tham gia, hỗ trợ và giám sát triển khai công việc:
+ Thu thập thông tin, xây dựng và mở rộng cơ sở khách hàng, địa bàn kinh doanh.
+ Gặp gỡ và tư vấn thuyết phục KH mới có tiềm năng sử dụng sản phẩm của TPBank một cách triệt để và hiệu quả.
+ Chăm sóc giữ gìn cơ sở KH hiện có, gợi mở nhu cầu và khai thác tối đa KH hiện có.
- Xây dựng các chiến lược đào tạo và trực tiếp tham gia phát triển đội ngũ bán hàng.
- Giám sát tiến độ và hỗ trợ công việc của nhóm bán hàng đảm bảo đạt được mục tiêu bán hàng cho cả đội ngũ.
- Đảm bảo một môi trường làm việc năng động, chuyên nghiệp với tinh thần phối hợp nhóm hiệu quả.
Để thu hồi các khoản nợ của khách hàng một cách hiệu quả, cần sử dụng hệ thống đánh giá cá nhân một cách hợp lý Việc theo dõi và quản lý chặt chẽ, cũng như phối hợp với các bộ phận liên quan, sẽ giúp tối ưu hóa quy trình thu hồi nợ và nâng cao hiệu quả công việc.
Phòng Dịch Vụ Khách Hàng
- Thực hiện công việc đón tiếp KH, giới thiệu và giải đáp hướng dẫn KH sử dụng các sản phẩm dịch vụ tiện ích của NH.
Thu thập thông tin khách hàng và mở các loại tài khoản như tiền gửi tiết kiệm và tiền vay, đồng thời thực hiện các thay đổi cần thiết về thông tin tài khoản Ngoài ra, thực hiện các giao dịch liên quan đến tài khoản tiền gửi như gửi tiền, rút tiền và chuyển tiền.
- Thực hiện các giao dịch trực tiếp với KH, tổ chức hạch toán theo quy định của Nhà Nước.
- Quản lý hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt trong ngày.
Phòng Hỗ Trợ Tín Dụng
Hỗ trợ xử lý giải ngân, lưu hồ sơ và soạn thảo biên bản hồ sơ.
- Phòng KHCN có chức năng:
+ Tìm kiếm KHCN, tìm hiểu nhu cầu KH, đề xuất chính sách tiếp thị KH theo từng đối tượng.
+ Lập kế hoạch tiếp thị và thực hiện kế hoạch đã được duyệt, nghiên cứu đề xuất các hình thức quảng cáo thu hút KHCN.
- Phòng KHDN có chức năng:
+ Thường xuyên thu thập thông tin của KH, tìm hiểu về KH, đồng thời thực hiện việc tiếp nhận hồ sơ vay, bảo lãnh.
+ Giám sát kiểm tra tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của KH thường xuyên khi cấp tín dụng.
Phòng hành chính kế toán
Tổ chức quản lý và thực hiện các hoạt động tài chính - kế toán, bao gồm quản lý tài sản cố định và công cụ văn phòng, đồng thời tham gia vào công tác quản lý quỹ và kho tiền.
Phòng kế hoạch tổng hợp
Thu thập, phân tích và đánh giá thông tin về tình hình kinh tế, chính trị, xã hội địa phương, cũng như đối tác và đối thủ cạnh tranh ảnh hưởng đến hoạt động của Chi nhánh Xây dựng kế hoạch phát triển và kế hoạch kinh doanh hiệu quả Tổ chức vận hành hệ thống công nghệ thông tin và quản lý kho dữ liệu trong phạm vi Chi nhánh.
2.2.3 Chức năng và nhiệm vụ của TPBank Chi nhánh Quảng Nam
- Chi nhánh TPBank Quảng Nam hoạt động theo quy chế, quy định của pháp luật.
- Tổ chức thực hiện tiếp nhận huy động, cho vay trong khuôn khổ, điều lệ Ngân hàng TPBank theo chính sách và chế độ của Nhà Nước.
- Nhận tiền gửi thanh toán, tiết kiệm và một số hoạt động theo quy định của TPBank
- Bảo lãnh các khoản vay và thanh toán cho các pháp nhân trong nước.
- Đại diện cho TPBank trong những vấn đề liên quan đến chức năng, nhiệm vụ của ngành tại Quảng Nam.
2.2.4 Đặc điểm kinh tế kỹ thuật của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Chi nhánh Quảng Nam
2.2.4.1 Sản phẩm, khách hàng và thị trường chủ yếu
Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp là hoạt động cốt lõi của TPBank và Chi nhánh Quảng Nam, đặc biệt chú trọng vào dịch vụ cấp tín dụng Hiện tại, Chi nhánh Quảng Nam cung cấp đa dạng sản phẩm và dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp và tổ chức khác nhau.
Nhà nước và doanh nghiệp tư nhân quy mô lớn cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ tài chính, bao gồm cho vay, nhận tiền gửi, dịch vụ thanh toán, bảo lãnh và tài trợ thương mại.
Sản phẩm cho vay doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng trong danh mục tín dụng của Chi nhánh Quảng Nam, bao gồm các khoản cho vay ngắn hạn và các khoản cho vay trung, dài hạn.
Chi nhánh Quảng Nam cung cấp các khoản vay ngắn hạn với thời gian tối đa một năm, chủ yếu dành cho tài trợ vốn lưu động Các sản phẩm vay bao gồm bao thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu, tài trợ kho vận, tài trợ bên bán và sản phẩm thấu chi Tất cả các khoản vay ngắn hạn đều được đảm bảo bằng tài sản bảo đảm, và tỷ lệ tài trợ phụ thuộc vào loại sản phẩm vay cũng như tài sản được tài trợ.
Chi nhánh Quảng Nam cung cấp các khoản vay trung và dài hạn với thời gian từ 1 đến 8 năm, chủ yếu cho các dự án, tài sản cố định và đầu tư kinh doanh bất động sản Đối tượng mục tiêu là các tập đoàn kinh tế lớn và công ty quy mô Lãi suất cho các khoản vay này thường là thả nổi và được đảm bảo bằng tài sản với tỷ lệ tài trợ tối đa 70%.
Dịch vụ cho vay mua ô tô đang trở thành một trong những dịch vụ chủ lực hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp trong việc di chuyển và sản xuất kinh doanh, đặc biệt tại Chi nhánh Quảng Nam Trong bối cảnh thị trường khó khăn khiến các khoản vay tài trợ kinh doanh bất động sản chưa phát huy hiệu quả, và các khoản vay tài trợ dự án không có nhiều khách hàng lớn do Chi nhánh mới thành lập, dịch vụ cho vay mua ô tô nổi bật với chính sách linh động và khả năng tiếp cận đa dạng đối tượng khách hàng.
Kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2019-2021
2.3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh Quảng Nam
Trong bối cảnh nền kinh tế gặp nhiều khó khăn và chính sách tiền tệ thắt chặt từ Ngân hàng Nhà nước, chi nhánh Quảng Nam vẫn đạt được các chỉ tiêu tài chính theo định hướng phát triển của Hội Sở, mặc dù có sự hạn chế trong các hoạt động đầu tư.
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Tiên Phong Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2019-2021 ĐVT: tỷ đồng
Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%)
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Tiên Phong CN Quảng Nam năm 2019-2021)
Chi phí và thu nhập là hai yếu tố tài chính quan trọng để đánh giá hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh Quảng Nam trong giai đoạn 2019-2021.
Biểu đồ 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Tiên Phong CN Quảng Nam năm 2019-2021)
Trong giai đoạn 2019-2021, TPBank tập trung vào hoạt động tín dụng và dịch vụ, tạo ra nguồn doanh thu chính cho ngân hàng Hiện tại, TPBank phát triển đồng đều cho vay cá nhân và doanh nghiệp, đồng thời mở rộng cho vay trên nhiều ngành nghề để giảm thiểu rủi ro Đối với khách hàng cá nhân, ngân hàng đã giới thiệu nhiều sản phẩm vay tiêu dùng chuyên biệt với thủ tục đơn giản, mang lại hiệu quả cao Đối với khách hàng doanh nghiệp, TPBank nỗ lực triển khai đầy đủ các sản phẩm để thu hút khách hàng.
Trong năm 2020, tổng thu nhập tăng 24,89% và tổng chi phí tăng 20,44% so với năm 2019 Đến năm 2021, tổng thu nhập tiếp tục tăng 17,62%, trong khi tổng chi phí tăng 14,28% Tốc độ tăng trưởng thu chi trong hai năm 2020 và 2021 cho thấy sự phát triển tương đối tốt.
T ỷ đồ ng năm 2020 huy động vốn tăng mạnh (tăng 61,07%) nhưng chi trả lãi năm 2020 chỉ tăng
Lợi nhuận trước thuế của công ty đã liên tục tăng từ năm 2019 đến 2021, với mức tăng 14,46% so với năm 2019 Cụ thể, năm 2020, lợi nhuận đạt 60,18 tỷ đồng, tăng 22,71 tỷ đồng so với năm 2019, và năm 2021, con số này tiếp tục tăng lên 82,88 tỷ đồng, tăng 37,71 tỷ đồng so với năm trước đó Đồng thời, chi trả lãi năm 2021 cũng giảm 7,19%.
Trong những năm tới, với sự nỗ lực đồng lòng của toàn thể chuyên viên, Chi nhánh Quảng Nam sẽ đạt được những bước tiến mới trong hoạt động kinh doanh.
2.3.2 Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh Quảng Nam
Huy động vốn là một yếu tố quan trọng trong hoạt động của ngân hàng, phản ánh quy mô và khả năng kinh doanh của tổ chức Để đảm bảo vốn cho vay, an toàn thanh khoản và nâng cao vị thế của TPBank, việc thích ứng với những khó khăn của thị trường tài chính là cần thiết Thời gian qua, nhiều ngân hàng gặp khó khăn trong thanh khoản, trong khi doanh nghiệp lo lắng về nguồn vốn Trong bối cảnh cạnh tranh lãi suất gay gắt, Chi nhánh Quảng Nam đã có những điều chỉnh linh hoạt và triển khai các sản phẩm mới, nhờ vào nỗ lực của đội ngũ chuyên viên và lãnh đạo, tình hình huy động vốn tại chi nhánh đã có những chuyển biến tích cực.
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn của Ngân hàng Tiên Phong Chi nhánh
Quảng Nam giai đoạn 2019-2021 ĐVT: tỷ đồng
So sánh 2020/2019 2021/2020 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tổng nguồn
HĐV 1.594,95 2.569,03 3.394,02 974,08 61,07 824,99 32,11 HĐV theo kỳ hạn 1.594,95 2.569,03 3.394,02 974,08 61,07 824,99 32,11
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Tiên Phong CN Quảng Nam năm 2019-2021)
Biểu đồ 2.2: Tăng trưởng nguồn vốn huy động giai đoạn 2019-2021
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Tiên Phong CN Quảng Nam năm 2019-2021)
Trong những năm gần đây, thị trường tài chính chứng kiến cuộc đua huy động vốn giữa các ngân hàng thương mại (NHTM) ngày càng gay gắt Các NHTM đang nỗ lực thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư thông qua dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt hơn, cạnh tranh lãi suất hấp dẫn và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn Theo bảng số liệu 2.2, tình hình huy động vốn tại TPBank Chi nhánh Quảng Nam đã có sự gia tăng rõ rệt qua các năm.
Năm 2020, tổng nguồn vốn huy động đạt 2.569,03 tỷ đồng, tăng 974,08 tỷ đồng so với năm 2019, tương ứng với mức tăng 61,07% Đến năm 2021, con số này tiếp tục tăng lên 3.394,02 tỷ đồng, tăng 824,99 tỷ đồng so với năm 2020, với mức tăng 32,11%.
Không kỳ hạnCó kỳ hạn
Biểu đồ 2.3: Huy động vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2019-2021
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Tiên Phong CN Quảng Nam năm 2019-2021)
Phân tích cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn cho thấy khách hàng chuộng tiền gửi có kỳ hạn hơn tiền gửi không kỳ hạn:
Tiền gửi không kỳ hạn đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể từ năm 2019 đến 2020, với số tiền gửi tăng từ 210,15 tỷ đồng (13,17% tổng vốn huy động) lên 439,63 tỷ đồng (17,11%), tương ứng với mức tăng 109,20% Tuy nhiên, vào năm 2021, số tiền gửi này giảm xuống còn 347,02 tỷ đồng (10,22%), giảm 21,07% so với năm 2020 Mặc dù tỷ trọng của tiền gửi không kỳ hạn vẫn thấp so với tổng nguồn vốn huy động, nhưng xu hướng tăng trưởng của loại tiền gửi này trong giai đoạn 2019-2020 cho thấy sự quan tâm ngày càng cao từ phía người gửi.
Trong ba năm qua, tiền gửi có kỳ hạn đã liên tục tăng trưởng Cụ thể, vào năm 2019, tổng số tiền gửi có kỳ hạn đạt 1.384,80 tỷ đồng, chiếm 86,82% tổng vốn huy động.
2020 là 2.129,40 tỷ đồng (ứng với 82,88%), tăng 744,60 tỷ đồng (53,77%) so với 2019.
Năm 2021 là 3.047 tỷ đồng (ứng với 89,77%), tăng 917,60 tỷ đồng (43,09%) so với
Năm 2020, lượng tiền mà người dân đầu tư vào hình thức tiết kiệm này rất lớn, chủ yếu nhằm mục đích hưởng lãi từ số tiền của họ Phân tích tổng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn cho thấy nguồn vốn huy động không kỳ hạn luôn chiếm tỷ lệ thấp hơn so với nguồn vốn có kỳ hạn Điều này phản ánh sự an toàn trong việc huy động vốn, khẳng định rằng người dân ưu tiên lựa chọn hình thức tiết kiệm có kỳ hạn để đảm bảo lợi ích tài chính.
VNĐNgoại tệ không kỳ hạn là một nguồn vốn không có tính ổn định cao và dễ đem lại rủi ro cho Ngân hàng.
Biểu đồ 2.4: Huy động vốn theo loại tiền giai đoạn 2019-2021
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Tiên Phong CN Quảng Nam năm 2019-2021)
Tình hình nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi cho thấy tổng nguồn vốn, đặc biệt là nội tệ, liên tục tăng trưởng qua các năm Lượng tiền VNĐ huy động được rất lớn, với con số đạt 1.390,31 tỷ đồng vào năm 2019.
2020 đạt 2.367,36 tỷ đồng, so với năm 2019 đã tăng 977,05 tỷ đồng, tương ứng với 70,27% Năm 2021 đạt 3.194,79 tỷ đồng, so với năm 2020 đã tăng 827,43 tỷ đồng, tương ứng với 34,95%.
Trong giai đoạn 2019-2021, nguồn vốn từ tiền gửi VNĐ đã có sự tăng trưởng ổn định, trong khi nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ lại có xu hướng giảm dần Sự giảm sút này là điều dễ hiểu trong bối cảnh đại dịch Covid-19.
Trong bối cảnh khủng hoảng toàn cầu, hoạt động xuất nhập khẩu và đầu tư nước ngoài vào Việt Nam có xu hướng giảm, nhưng mức giảm không quá lớn Cụ thể, năm 2020, tổng kim ngạch đạt 201,67 tỷ đồng, giảm 1,45% so với năm 2019 Năm 2021, con số này giảm nhẹ còn 199,23 tỷ đồng, tương ứng với mức giảm 1,21% so với năm trước Điều này cho thấy các chi nhánh đã triển khai các chính sách huy động vốn nội tệ hiệu quả và cung cấp dịch vụ đa dạng, từ đó thu hút sự quan tâm và tạo niềm tin cho khách hàng trong giao dịch và gửi tiền.
Thực trạng hoạt động cho vay mua xe ô tô đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2019- 2021
2.4.1 Dư nợ hoạt động cho vay mua xe ô tô đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh Quảng Nam Để đánh giá mức độ tăng trưởng của hoạt động cho vay mua ô tô, ta có thể căn cứ vào một trong những chỉ tiêu quan trọng của hoạt động tín dụng là dư nợ và tỷ trọng dư nợ cho vay mua ô tô Từ năm 2019-2021, dư nợ cho vay mua ô tô của TPBank chi nhánh Quảng Nam có những bước tăng trưởng đáng kể, được thể hiện qua bảng số liệu dưới đây:
Bảng 2.3: Dư nợ cho vay mua xe ô tô so với tổng dư nợ cho vay tại Chi nhánh giai đoạn 2019-2021 ĐVT: tỷ đồng
Dư nợ cho vay mua ô tô
Tổng dư nợ cho vay
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Tiên Phong CN Quảng Nam năm 2019-2021)
Dư nợ cho vay mua ô tô đã có sự tăng trưởng đáng kể trong những năm qua Cụ thể, năm 2019, dư nợ đạt 211,89 tỷ đồng, chiếm 13,87% tổng dư nợ cho vay Sang năm 2020, con số này tăng lên 380,66 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng gần 80% và chiếm 13,70% tổng dư nợ Đến năm 2021, dư nợ cho vay mua ô tô tiếp tục tăng lên 533,69 tỷ đồng, tăng hơn 40% so với năm trước và chiếm 14,15% tổng dư nợ cho vay.
2021 Xét về tình hình dư nợ cho vay giai đoạn 2019-2021 tại TPBank Chi nhánh Quảng Nam, ta có thể thấy dự nợ tăng mạnh qua các năm Trong đó,
Dư nợ cho vay mua ô tô tại Chi nhánh Quảng Nam được đánh giá là rất quan trọng, phản ánh sự chuẩn bị tốt cho các rủi ro và định hướng phát triển đúng đắn Tổng dư nợ cho vay luôn nhỏ hơn tổng nguồn vốn huy động qua các năm, cho thấy sự phù hợp với chính sách chung của ngành, đảm bảo an toàn và ổn định trong hoạt động tài chính.
Biểu đồ 2.7: Dư nợ cho vay mua ô tô và tổng dư nợ cho vay của chi nhánh giai đoạn 2019-2021
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Tiên Phong CN Quảng Nam năm 2019-2021)
Trong hai năm 2020 và 2021, hoạt động cho vay mua ô tô tại Việt Nam, đặc biệt là ở tỉnh Quảng Nam, đã phát triển mạnh mẽ với mức tăng trưởng cao và tỷ lệ chiếm ưu thế trong tổng dư nợ cho vay Các chi nhánh ngân hàng đã cải thiện dịch vụ chăm sóc khách hàng và mở rộng chính sách lãi suất Đồng thời, nền kinh tế tỉnh Quảng Nam và Việt Nam cũng đang trên đà tăng trưởng nhờ vào hội nhập quốc tế và đầu tư, nâng cao mức sống của người dân, từ đó làm tăng nhu cầu về phương tiện đi lại.
2.4.2 Doanh số cho vay mua ô tô đối với doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh Quảng Nam
Doanh số cho vay là chỉ tiêu quan trọng thể hiện tổng số tín dụng mà Ngân hàng đã cấp cho khách hàng trong một khoảng thời gian nhất định, không phân biệt từng khoản vay cụ thể.
T ỷ đồ ng đó đã thu hồi về hay chưa Doanh số cho vay thường được xác định theo tháng, quý,năm
Doanh số cho vay mua ô tô Tổng doanh số cho vay
Bảng 2.4: Doanh số cho vay ô tô đối với DN so với tổng doanh số cho vay của chi nhánh giai đoạn 2019-2021 ĐVT: tỷ đồng
Tương đối (%) Doanh số cho vay mua ô tô 411,18 672,46 1.010.59 260,58 63,27 338,13 50,28
Tổng doanh số cho vay
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Tiên Phong CN Quảng Nam năm 2019-2021)
Biểu đồ 2.8: Doanh số cho vay mua ô tô đối với doanh nghiệp và tổng doanh số cho vay của Chi nhánh giai đoạn 2019-2021
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Tiên Phong CN Quảng Nam năm 2019-2021)
Trong năm 2019, doanh số cho vay mua ô tô đạt 411,88 tỷ đồng, chiếm 10,47% tổng doanh số cho vay của Chi nhánh Đến năm 2020, doanh số này đã tăng lên 672,46 tỷ đồng, chiếm 12,66% tổng doanh số cho vay và ghi nhận mức tăng trưởng 63,27% so với năm trước.
Vào năm 2021, doanh số cho vay mua ô tô tại Chi nhánh đã vượt mốc 1000 tỷ đồng, chiếm 14,63% tổng doanh số cho vay, ghi nhận mức tăng trưởng 50,28% so với năm 2020.
Trong các năm 2020 và 2021, doanh số cho vay mua ô tô ghi nhận mức tăng trưởng ấn tượng, với hơn 60% trong năm 2020 và hơn 50% trong năm 2021 so với năm trước đó Điều này cho thấy ngân hàng đã nỗ lực đa dạng hóa các phương thức cho vay và tung ra nhiều gói cho vay hiệu quả Tuy nhiên, chi nhánh vẫn chưa khai thác tối đa tiềm năng của thị trường ô tô tại địa phương.
2.4.3 Tình hình thu nợ cho vay mua ô tô đối với doanh nghiệp nhánh Quảng Nam
Mức tăng doanh số thu nợ của Ngân hàng bao gồm tất cả các khoản nợ đã thu hồi từ các khoản cho vay, không chỉ trong năm nay mà còn từ những năm trước.
Bảng 2.5: Doanh số thu nợ cho vay mua ô tô giai đoạn 2019-2021 ĐVT: tỷ đồng
Doanh số thu nợ cho vay mua ô tô 289,24 390,11 533,46 100,63 34,76 163,35 41,87
Tổng doanh số thu nợ 3.729,53 4.062,63 5.912,89 333,10 8,93 1.850,26 45,54
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Tiên Phong CN Quảng Nam năm 2019-2021)
Theo thống kê của TPBank, doanh số thu nợ cho vay mua ô tô của Chi nhánh đã có sự tăng trưởng liên tục qua các năm, với doanh số đạt 390,11 tỷ đồng vào năm 2020, tăng 34,76% so với năm 2019, và chiếm 9,60% tổng doanh số thu nợ Đến năm 2021, con số này tiếp tục tăng lên 553,46 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 41,87% so với năm trước, mặc dù tỷ trọng trong tổng doanh số thu nợ giảm nhẹ xuống 9,36% Điều này cho thấy chính sách quản lý và thu hồi nợ của Ngân hàng đã có những cải thiện đáng kể Để đạt được kết quả này, Ngân hàng đã chủ động làm việc với các đơn vị có nợ quá hạn từ năm trước để tìm biện pháp xử lý hiệu quả Mặc dù hoạt động tín dụng gặp nhiều khó khăn do tình hình kinh tế và lạm phát cao, TPBank Chi nhánh Quảng Nam vẫn nỗ lực thu hồi nợ quá hạn và mở rộng tìm kiếm khách hàng để tăng doanh số cho vay.
2.4.4 Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu cho vay mua ô tô đối với doanh nghiệp tại TPBank Chi nhánh Quảng Nam
Trong hoạt động tín dụng, các ngân hàng thường phải đối mặt với nhiều rủi ro, trong đó nợ quá hạn và nợ xấu là những vấn đề nghiêm trọng Khi khách hàng không thể thanh toán đúng hạn hoặc gia hạn nợ nhưng vẫn không trả được, các khoản vay sẽ được chuyển thành nợ quá hạn và nợ xấu Tình trạng này gây lo ngại cho các ngân hàng vì nó ảnh hưởng tiêu cực đến kết quả kinh doanh và lợi nhuận của họ.
Bảng 2.6: Nợ quá hạn và nợ xấu cho vay mua ô tô so với tổng nợ quá hạn và tổng nợ xấu giai đoạn 2019-2021 ĐVT: tỷ đồng
1 Nợ quá hạn cho vay mua ô tô 1,43 3,14 3,33 1,71 119,58 0,19 6,05
2 Nợ xấu cho vay mua ô tô 0,67 0,95 1,10 0,28 41,79 0,15 15,79
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Tiên Phong CN Quảng Nam năm 2019-2021)
Nợ quá hạn cho vay mua ô tô Nợ xấu cho vay mua ô tô Tổng nợ quá hạnTổng nợ xấu
Biểu đồ 2.9: Nợ quá hạn và nợ xấu cho vay mua ô tô so với tổng nợ quá hạn và tổng nợ xấu giai đoạn 2019-2021
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Tiên Phong CN Quảng Nam năm 2019-2021)
Trong những năm qua, nợ quá hạn và nợ xấu cho vay mua ô tô tại Chi nhánh đã có xu hướng gia tăng Cụ thể, năm 2019, nợ quá hạn đạt 1,43 tỷ đồng (8,24% tổng nợ quá hạn) và nợ xấu là 0,67 tỷ đồng (8,02% tổng nợ xấu) Đến năm 2020, nợ quá hạn tăng lên 3,14 tỷ đồng (7,48%), tăng gần 120% so với năm 2019, trong khi nợ xấu cũng tăng lên 0,95 tỷ đồng (7,61%), tăng hơn 40% Nguyên nhân chủ yếu là do ảnh hưởng của cơn bão số 10 năm 2019, dẫn đến tình trạng chậm thanh toán Năm 2021, nợ quá hạn là 3,33 tỷ đồng (7,13%), tăng 6,05% so với năm 2020, và nợ xấu là 1,10 tỷ đồng (7,92%), tăng 15,79% Tuy nhiên, nhờ quy trình thẩm định rủi ro chặt chẽ và sự giám sát tốt từ các cán bộ tín dụng, nợ quá hạn và nợ xấu vẫn nằm trong mức độ cho phép.
Nợ quá hạn cho vay mua ô tô / dư nợ cho vay mua ô tô Nợ xấu cho vay mua ô tô / dư nợ cho vay mua ô tô
Bảng 2.7: Nợ quá hạn và nợ xấu cho vay mua ô tô so với dư nợ cho vay mua ô tô giai đoạn 2019-2021 ĐVT: tỷ đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
1 Nợ quá hạn cho vay mua ô tô 1,43 3,14 3,33
2 Nợ xấu cho vay mua ô tô 0,67 0,95 1,10
3 Dư nợ cho vay mua ô tô 211,89 380,66 533,69
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Tiên Phong CN Quảng Nam năm 2019-2021)
Biểu đồ 2.10: Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu so với dư nợ cho vay mua ô tô giai đoạn 2019-2021
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Tiên Phong CN Quảng Nam năm 2019-
Mặc dù nợ quá hạn và nợ xấu trong cho vay mua ô tô tăng liên tục trong 3 năm qua, nhưng tỷ lệ nợ xấu cho vay mua ô tô so với tổng nợ xấu vẫn duy trì ở mức dưới 10% Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu so với dư nợ cho vay mua ô tô cũng đều dưới 1%, cho thấy hoạt động tín dụng của TPBank Chi nhánh Quảng Nam vẫn an toàn và hiệu quả Để nâng cao chất lượng tín dụng, các chuyên viên cần chú trọng hơn đến công tác nhắc nợ, đòi nợ và kiểm soát tín dụng chặt chẽ hơn.
Năm 2019Năm 2020Năm 2021 Vòng quay vốn cho vay mua ô tô
2.4.5 Vòng quay vốn cho vay mua xe ô tô đối với doanh nghiệp tại TPBank Chi nhánh Quảng Nam Để đánh giá chất lượng hoạt động của Ngân hàng và khả năng quản trị các khoản cho vay của Ngân hàng, ta xem xét chỉ tiêu vòng quay vốn cho vay mua ô tô trong 3 năm từ 2019-2021.
Bảng 2.8: Vòng quay vốn cho vay mua xe ô tô đối với doanh nghiệp tại chi nhánh giai đoạn 2019-2021 ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
Doanh số thu nợ cho vay mua ô tô 289,24 390,11 533,46
Dư nợ cho vay mua ô tô 211,89 380,66 533,69
Vòng quay vốn cho vay mua ô tô (vòng) 1,37 1,02 0,99
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Tiên Phong CN Quảng Nam năm 2019-2021)
Biểu đồ 2.11: Vòng quay vốn cho vay mua xe ô tô đối với doanh nghiệp tại chi nhánh giai đoạn 2019-2021
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Tiên Phong CN Quảng Nam năm 2019-2021)
Vòng quay vốn là chỉ số quan trọng phản ánh hiệu quả hoạt động của ngân hàng Theo số liệu, vòng quay vốn cho vay mua ô tô tại Chi nhánh đã giảm qua các năm, từ 1,37 vòng/năm vào năm 2019 xuống còn 1,02 vòng/năm vào năm 2020, và tiếp tục giảm xuống 0,99 vòng/năm vào năm 2021 Sự suy giảm này cho thấy vòng quay vốn cho vay của ngân hàng còn chậm, nguyên nhân chủ yếu là do tình trạng nợ quá hạn trong cho vay mua ô tô đối với doanh nghiệp.