Phát triển cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh khu công nghiệp quế võ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - NGUYỄN THỊ THANH HIÊN PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP CĨ VỐN ĐẦU TƯ NƯỚC NGỒI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP QUẾ VÕ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - NGUYỄN THỊ THANH HIÊN PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP CĨ VỐN ĐẦU TƯ NƯỚC NGỒI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP QUẾ VÕ Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 834.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS,TS Nguyễn Thu Thủy Hà Nội - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “Phát triển cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Ngân hàng thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Khu công nghiệp Quế Võ” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tôi, chưa sử dụng để bảo vệ học vị Các số liệu kết sử dụng Luận văn hoàn toàn trung thực có trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thanh Hiên ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .v DANH MỤC BẢNG, BIỂU vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ vi PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu 3 Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài .5 CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP CĨ VỐN ĐẦU TƯ NƯỚC NGỒI CỦA NHTM .7 1.1 Khái niệm, đặc trưng, vai trò doanh nghiệp FDI 1.1.1 Khái niệm đặc điểm doanh nghiệp FDI .7 1.2 Phát triển cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp FDI 12 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp FDI 12 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp FDI .13 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay doanh nghiệp FDI ngân hàng thương mại 16 1.3 Kinh nghiệm phát triển cho vay doanh nghiệp FDI số ngân hàng thương mại học rút cho Vietinbank – Chi nhánh khu công nghiệp Quế Võ 26 iii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP QUẾ VÕ 29 2.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh Khu công nghiệp Quế Võ 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 30 2.1.3 Đặc điểm nguồn lực kết kinh doanh chi nhánh 34 2.2 Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh KCN Quế Võ 49 2.2.1 Chính sách cho vay doanh nghiệp FDI Vietinbank Chi nhánh KCN Quế Võ 49 2.2.2 Tình hình phát triển cho vay doanh nghiệp FDI Vietinbank Chi nhánh KCN Quế Võ 51 2.3 Đánh giá chung tình hình phát triển cho vay doanh nghiệp FDI 54 2.3.1 Kết đạt nguyên nhân 54 2.3.2 Những tồn nguyên nhân 56 2.3.3 Những vấn đề đặt 57 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP QUẾ VÕ 59 3.1 Các định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Khu công nghiệp Quế Võ 59 3.1.1 Phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức Vietinbank CN KCN Quế Võ 59 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp FDI 62 3.2 Một số giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Khu công nghiệp Quế Võ 66 iv 3.2.1 Tăng cường hoạt động quảng bá, tiếp thị cho vay doanh nghiệp FDI 66 3.2.2 Xây dựng phong cách riêng giao tiếp với khách hàng 67 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn lực cho hoạt động vay doanh nghiệp FDI .67 3.2.4 Hoàn thiện đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ 68 3.2.5 Nâng cao công tác thẩm định khách hàng đảm bảo cho vay 69 3.2.6 Tăng cường quản trị rủi ro hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI 70 3.3 Một số kiến nghị 71 KẾT LUẬN 72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Giải nghĩa KHDN Khách hàng doanh nghiệp VVN Vừa nhỏ GNN Giấy nhận nợ CB QHKHDN Cán Quan hệ khách hàng doanh nghiệp KCN Khu công nghiệp MTV Một thành viên NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng 10 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 11 Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 12 TMCP Thương mại cổ phần 13 NHCT Ngân hàng Công thương 14 VAMC Công ty TNHH MTV Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1: Dư nợ cho vay VietinBank CN KCN Quế Võ giai đoạn 20172019 39 Bảng 2.2 Tình hình nợ hạn, nợ xấu (bao gồm nợ bán VAMC) giai đoạn 2017 – 2019 41 Bảng 2.7 : Tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp FDI giai đoạn 2017-2019 51 Bảng 2.8: Tình hình dư nợ vay doanh nghiệp FDI giai đoạn 2017-2019 52 Bảng 3.1: Một số tiêu hoạt động chủ yếu giai đoạn 2021 - 2023 63 Vietinbank KCN Quế Võ 64 Biểu đồ 2.1 Kết nguồn vốn huy động giai đoạn 2017-2019 36 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn theo phân khúc khách hàng 36 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu nguồn vốn theo hình thức gửi tiền 37 Biểu đồ 2.4 Chỉ tiêu dư nợ bình quân .39 Biểu đồ 2.5 Kết hoạt động số hoạt động dịch vụ khác 42 Biểu đồ 2.6 Công tác phát triển khách hàng 43 Biểu đồ 2.7 Hoạt động toán .44 Biểu đồ 2.8 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 – 2019 48 DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức máy VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ.32 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việc thu hút sử dụng đầu tư nước ngồi góp phần tác động thúc đẩy chuyển dịch, cấu lại kinh tế, đổi mơ hình tăng trưởng, nâng cao lực cạnh tranh quốc gia, ngành, sản phẩm, dịch vụ; thúc đẩy cải cách thể chế, sách kinh tế, môi trường đầu tư kinh doanh, phát triển kinh tế thị trường đầy đủ, đại hội nhập, tăng cường quan hệ đối ngoại, hợp tác hội nhập quốc tế Việt Nam quốc tế đánh giá quốc gia thu hút doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi (FDI) thành cơng khu vực giới, trở thành địa điểm đầu tư tin cậy, hiệu mắt nhà đầu tư nước ngoài, đặc biệt bối cảnh chiến tranh thương mại Mỹ Trung, nhiều tập đoàn đa quốc gia lựa chọn Việt Nam điểm đến kế hoạch dịch chuyển nhà máy sản xuất sang nước Trung Quốc Thực tế năm gần lượng vốn FDI đầu tư Việt Nam tăng lên nhanh chóng Với lợi ích doanh nghiệp FDI mang lại cho kinh tế xã hội nói chung ngành ngân hàng nói riêng, Ngân hàng thương mại (NHTM) nước Ngân hàng nước năm gần đêu mong muốn thâm nhập để xây dựng mối quan hệ đa chiều từ huy động, tín dụng, dịch vụ toán, chi lương, mua bán ngoại tệ… với khối doanh nghiệp FDI Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) ngân hàng tiên phong hợp tác, hỗ trợ doanh nghiệp FDI tất lĩnh vực, ngành nghề có cơng nghiệp chế biến, chế tạo, bất động sản thương mại Vietinbank đầu tư nhằm phục vụ tốt nhu cầu tài doanh nghiệp FDI thơng qua việc cung ứng chế sách đặc thù dành cho doanh nghiệp Vietinbank Ngân hàng thành lập Japan Desk, Korea Desk Chinese Desk để chuyên nghiệp hóa nâng cao hiệu phát triển khách hàng doanh nghiệp đến từ Nhật Bản, Hàn Quốc nhóm khách hàng nói tiếng Trung Với thông điệp "VietinBank - Ngân hàng nội địa dành cho doanh nghiệp quốc tế", ngân hàng muốn khẳng định sẵn sàng đáp ứng nhu cầu cho đối tác lớn tồn cầu, có doanh nghiệp FDI nhà đầu tư đến với thị trường Việt Nam Hiện nay, ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) ngân hàng trụ cột kinh tế, với mạng lưới rộng lớn thứ hai ngành ngân hàng, có vị thương hiệu thị trường tài Việt Nam có tầm ảnh hưởng lớn đến hệ thống ngân hàng kinh tế Để đạt thành tựu đó, VietinBank ln cố gắng tranh thủ thời cơ, hội, khắc phục điểm yếu không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm Vì thế, nắm bắt việc thu hút dịng vốn đầu tư nước ngồi giúp VietinBank tăng doanh thu, mở rộng quy mơ mà cịn bước đệm giúp ngân hàng vươn tầm giới, VietinBank đưa định hướng đẩy mạnh tăng trưởng khách hàng doanh nghiệp FDI chiều rộng chiều sâu địa bàn trọng điểm, đa dạng hóa lĩnh vực, tăng cường tiếp thị nhận diện thương hiệu VietinBank doanh nghiệp FDI Với xuất phát điểm Ngân hàng đầu Việt Nam, Vietinbank từ lâu có hội tiếp cận thu hút doanh nghiệp FDI, đặc biệt hoạt động cấp tín dụng doanh nghiệp Tuy nhiên tỷ trọng dư nợ doanh nghiệp FDI Vietinbank thấp so với tiềm thị trường lực đáp ứng Vietinbank Vì giai đoạn nay, Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh (CN) Khu công nghiệp (KCN) Quế Võ đặc biệt trọng đến việc đẩy mạnh phát triển cho vay doanh nghiệp FDI với sản phẩm dịch vụ đa dạng, giúp nâng cao mức tăng trưởng góp phần vào phát triển nhanh chóng tồn hệ thống Với cương vị cán Ngân hàng Vietinbank nằm khu chế xuất vốn có nhiều khách hàng FDI, tác giả định lựa chọn đề tài: “Phát triển cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Khu công nghiệp Quế Võ” làm đề tài nguyên cứu để phát triển mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp FDI, nâng cao tỷ trọng cho vay với đối tượng địa bàn Bắc Ninh tỉnh lân cận, đồng thời nâng cao hiệu hoạt động, gia tăng lợi ích cho Chi nhánh 63 Cơ cấu lại danh mục tín dụng theo hướng tăng trưởng thêm tỷ trọng cho vay trung dài hạn NII cao, hạn chế cho vay doanh nghiệp bảo đảm phần, khoản vay đảm bảo tài sản tài sản hình thành từ vốn vay; tăng cường cho vay ngắn hạn với khách hàng có vịng quay vốn lưu động tốt tình hình tài lành mạnh, khách hàng có tiềm sử dụng dịch vụ ngân hàng; Giảm dần tỷ trọng dư nợ tập trung vào khách hàng, nhóm khách hàng, ngành nghề nhóm ngành liên quan Cơ cấu danh mục sản phẩm dịch vụ theo hướng nâng dần tỷ trọng thu từ sản phẩm dịch vụ mới, sản phẩm dịch vụ có hiệu hoạt động cao, dễ tiếp cận khách hàng, trì giữ vững nguồn thu từ dịch vụ truyền thống, cân đối lại cấu hướng đến tăng trưởng ổn định nguồn thu dịch vụ Cơ cấu lại nguồn thu: Nâng cao hiệu từ công tác huy động vốn dịch vụ hướng đến nâng dần tỷ trọng thu từ hoạt động huy động vốn phí dịch vụ tổng thu từ hoạt động kinh doanh Thứ ba, tăng cường hoạt động gắn kết, chia sẻ kinh nghiệm, cung cấp sản phẩm hữu ích hồn thiện sách sản phẩm, nâng cap cao chất lượng nhân để gia tăng gắn kết với khách hàng hữu để phần qua có thêm khách hàng Thứ tư, củng cố, nâng cao hiệu hoạt động đơn vị trực thuộc: Để đảm bảo khai thác tối đa lợi địa bàn đồng thời bước phù hợp với nguồn lực chi nhánh đảm bảo an tồn hoạt động phịng giao dịch, thực bổ sung mơ hình phịng giao dịch hỗn hợp kết hợp phòng giao dịch bán lẻ thực đủ chức dịch vụ khách hàng thông mở rộng thêm mạng lưới giao dịch thông qua mở thêm phòng giao dịch huyện Quế Võ 64 Bảng 3.1: Một số tiêu hoạt động chủ yếu giai đoạn 2021 - 2023 Vietinbank KCN Quế Võ Stt Chỉ tiêu Kết dự kiến Dư nợ tín dụng cuối kỳ Tăng trưởng bình qn 20%/năm Huy động vốn cuối kỳ Tăng trưởng bình quân 25%/năm Tỷ lệ nợ xấu Dưới 1,5%/năm Tỷ trọng dư nợ nhóm / Tổng dư nợ Dưới 3%/năm Tỷ trọng dư nợ TDH / Tổng dư nợ Tỷ trọng dư nợ bán lẻ / Tổng dư nợ tối 35%/năm thiểu Tỷ trọng HĐV bán lẻ / Tổng HĐV tối thiểu Thu dịch vụ ròng Lợi nhuận trước thuế 15,2%/năm Tối thiểu 40%/năm Tăng trưởng bình quân tối thiểu 25 %/năm Tăng trưởng bình quân tối thiểu 20%/năm (Nguồn: Định hướng phát triển kinh doanh Chi nhánh Vietinbank KCN Quế Võ năm 2021-2023) Áp dụng triệt để biện pháp quản lý rủi ro, đảm bảo tăng trưởng bền vững, có kế hoạch tăng trưởng cụ thể đến phòng ban Chi nhánh thực phân giao kế hoạch đạo thực hiện, chia tháng, quý, năm đến phòng, phận Cuối kỳ, thực đánh giá kết thực làm để xếp loại hoàn thành kế hoạch kinh doanh 3.1.2.2 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp FDI Phát triển cho vay doanh nghiệp FDI trình vận động sử dụng biện pháp hoạt động Ngân hàng làm tăng quy mô chất lượng cho vay doanh nghiệp FDI Tức cho vay không tăng quy mô bề mà cần phải trọng đến chất lượng cho vay doanh nghiệp FDI Do vậy, việc phát triển cho vay doanh nghiệp FDI cần phải phát triển chiều rộng chiểu sâu Vì thời gian tới định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp FDI Vietinbank CN KCN 65 Quế Võ chủ yếu mở rộng quy mô data khách hàng doanh nghiệp FDI đồng thời kiểm sốt chặt chẽ tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp theo hướng tăng dư nợ khách hàng thuộc đối tượng hoạt động hiệu quả, có tiềm phát triển tốt, tăng trưởng tín dụng đảm bảo chất lượng tín dụng tốt, khơng để phát sinh nợ nhóm 2, kiểm soát chặt chẽ hoạt động cho vay, giám sát sau cho vay theo định hướng hội sở Lũy nay, địa bàn tỉnh có 1.602 dự án FDI cấp phép đầu tư (còn hiệu lực), tổng vốn đầu tư sau điều chỉnh 19.643,5 triệu USD; đó, có 1.331 dự án đầu tư vào ngành công nghiệp chế biến chế tạo, chiếm 83% tập trung số nước, như: Hàn Quốc 1.205 dự án, Trung Quốc 112 dự án, Nhật Bản 86 dự án…Vì khả phát triển cho vay doanh nghiệp FDI Bắc Ninh có nhiều thuận lợi tiềm khai thác Để đạt mục tiêu kinh doanh mong muốn giữ rủi ro giới hạn cho phép, Vietinbank KCN Quế Võ cần phải tăng cường công tác quản lý rủi ro tín dụng Trong thời gian tới, định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp FDI chi nhánh sau: - Tập trung tìm kiếm mở rộng khách hàng FDI có hoạt động tốt, tài sản bảo đảm tốt địa bàn tỉnh Bắc Ninh, Bắc Giang; không cho vay doanh nghiệp FDI thuê nhà xưởng (yêu cầu phải có sở vật chất ổn định, hướng đến doanh nghiệp FDI xác định đầu tư lâu dài Việt Nam) - Phân tán rủi ro danh mục đầu tư tín dụng theo hướng lựa chọn ngành nghề, lĩnh vực nhóm khách hàng có khả phát triển hiệu quả, không tập trung cấp tín dụng lớn hạn chế vào ngành nghề có biến động lớn ảnh hưởng tác động kinh tế - Tăng cường tổ chức công tác đào tạo để nâng cao nhận thức, vai trị cơng tác phịng ngừa quản trị rủi ro cho vay doanh nghiệp FDI 3.2 Một số giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Khu công nghiệp Quế Võ 66 3.2.1 Tăng cường hoạt động quảng bá, tiếp thị cho vay doanh nghiệp FDI Là chi nhánh thuộc NHCTVN, việc trụ sở thực tiếp thị, quảng bá hình ảnh Vietinbank thơng qua tổ chức phủ, hội nghị giao lưu nước hay phương tiện truyền thông, VietinBank KCN Quế Võ cần phải có biệp pháp riêng để mở rộng tiếp thị quảng bá thương hiệu cho Vietinbank địa phương - Tham gia hoạt động xúc tiền đầu tư nước Sở kế hoạch đầu tư thơng qua hình thức tài trợ, tư vấn doanh nghiệp - Đặt áp phích khu vực gần Chi nhánh để khách hàng trực giác nhận biết thương hiệu, vị trí Chi nhánh - Liên kết ban ngành để nhận hỗ trợ, giới thiệu cho doanh nghiệp FDI mà ban ngành quản lý như: ban quản lý khu công nghiệp tỉnh, sở kế hoạch đầu tư, hải quan, cục thuế… - Phối kết hợp với chủ đầu tư dự án khu công nghiệp để nắm thông tin doanh nghiệp dự kiến đầu tư để tiếp cận doanh nghiệp FDI từ họ tiến hành đầu tư - Thông qua mối quan hệ bạn hàng khách hàng hữu để tiếp thị cho vay doanh nghiệp FDI, quảng bá hình ảnh Vietinbank Ngồi Chi nhánh nên trọng vào hoạt động marketing trực tiếp: - Nên thành lập phận marketing đào tạo sản phẩm kỹ bán hàng trực tiếp đến Khu công nghiệp, tiếp cận doanh nghiệp FDI khu vực - Tăng cường hoạt động quảng cáo đến khách hàng thông qua phương tiện như: email, điện thoại, dịch vụ ngân hàng điện tử Thường xuyên cập nhật cho khách hàng thông tin sản phẩm mới, chương trình khuyến mại, đợt ưu đãi thay đơi ngân hàng để khách hàng thấy tầm quan trọng ngân hàng - Vietinbank CN KCN Quế Võ cần tăng cường quan hệ, chăm sóc khách hàng nữa, coi công tác quan trọng Thường xuyên tổ chức buổi gặp 67 mặt trực tiếp khách hàng khách hàng quen thuộc, khách hàng tiềm nhằm đưa giới thiệu dịch vụ hướng dẫn khách hàng quy trình nghiệp vụ tương đối phức tạp cho vay tài trợ thương mại, toán xuất nhập khẩu… Ngay buổi họp mặt này, nhân viên tranh thủ vấn, tìm hiểu thơng tin từ phía khách hàng, từ đề xuất phương pháp hiệu hơn, khả thi sở khách hàng ngân hàng hiểu hơn, thúc đẩy mối quan hệ làm ăn lâu dài Tổ chức tốt cơng tác chăm sóc khách hàng vào dịp lễ tết, sinh nhật 3.2.2 Xây dựng phong cách riêng giao tiếp với khách hàng Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, khách hàng thường xuyên tiếp xúc giao dịch với nhân viên, thái độ, phong cách làm việc nhân viên có ảnh hưởng định đến hình ảnh uy tín ngân hàng Đặc biệt doanh nghiệp FDI họ trọng đến ấn tượng ban đầu u cầu địi hỏi cao chất lượng dịch vụ Vì vậy, với kiến thức, kinh nghiệm, thái độ phục vụ, khả thuyết phục khách hàng, ngoại hình, trang phục nhân viên… làm tăng thêm chất lượng dịch vụ làm giảm chất lượng dịch vụ Để làm việc này, cán giao dịch VietinBank KCN Quế Võ phải hiểu tiếp xúc với khách hàng việc nắm vững chuyên mơn cịn cần thực tốt ngun tắc sau: 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn lực cho hoạt động vay doanh nghiệp FDI Như nêu trên, nguồn nhân lực yếu tố tạo lên sức mạnh ngân hàng Đây sỏ lý thuyết giải pháp Cơ sở thực tiễn giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực VietinBank KCN Quế Võ, số lượng cán hạn hẹp nên cán phải kiêm nhiệm nhiều công việc Điều ảnh hưởng nhiều đến chất lượng công việc Như vậy, muốn mở rộng hoạt động cho vay nói chung cho vay doanh nghiệp FDI nói riêng, chi nhánh cần có biện pháp để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cách hỗ trợ cho cán tham gia lớp đào tạo ngắn dài hạn để nâng cao trình độ chun mơn, thái độ phục vụ Bên cạnh đó, ngân hàng ngành dịch vụ nên VietinBank KCN Quế Võ cần 68 trọng đặc biệt tới công tác tuyên truyền, giáo dục phong cách giao tiếp cán Một vấn đề quan trọng cần tăng cường khả giao tiếp ngoại ngữ cho cán trực tiếp làm công tác thẩm định, quản lý, giám sát khách hàng Thêm vào đó, chi nhánh cần có sách khen thưởng thích đáng với cán hồn thành tốt kế hoạch tín dụng giao Đồng thời, chi nhánh phải có chế độ xử lý nghiêm minh cán tín dụng vi phạm chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp, gây thiệt hại cho ngân hàng Chi nhánh cần có hịm thư góp ý đặt phịng khách hàng chi nhánh phòng giao dịch Khách hàng đến giao dịch chi nhánh hồn tồn góp ý cung cách phục vụ nhân viên chưa tốt họ số thay đổi thực để góp phần làm cho phong cách phục vụ nhân viên ngày nâng cao 3.2.4 Hoàn thiện đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Phát triển đa dạng hóa sản phẩm xu hướng tất yếu trình đổi hội nhập quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam Theo phân tích chuyên gia tài giới, với thị trường cạnh tranh đại, ngân hàng tốt không đơn đưa sản phẩm, dịch vụ để khách hàng lựa chọn, mà cần khẳng định “Bất điều khách hàng cần, chúng tơi đáp ứng” Mỗi sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đánh giá dựa mức độ tin tưởng, ủng hộ khách hàng hàng Do đó, nắm bắt thị hiếu khách hàng yếu tố quan trọng mang tính định thành cơng sản phẩm Dưới áp lực cạnh tranh ngày cao, ngân hàng thương mại Việt Nam bắt đầu quan tâm đến “đa dạng sản phẩm theo hướng quốc tế hóa” nhằm tiếp cận khách hàng tạo điểm nhấn khác biệt cho sản phẩm mình, chi nhánh cần có biện pháp nhằm đa dạng hố sản phẩm cho vay doanh nghiệp FDI, hình thức cho vay doanh nghiệp FDI để thu hút thêm khách hàng, đồng thời liên kết chặt chẽ với nhà đầu tư, doanh nghiệp FDI hữu…nhằm trình trụ sở hoàn thiện sản phẩm cho vay doanh nghiệp FDI có 69 Nhiều chuyên gia ngân hàng tin đa dạng hóa giải pháp phịng ngừa rủi ro hữu hiệu quản trị tín dụng Việc đa dạng hóa danh mục cho vay ngân hàng làm giảm tối đa rủi ro khoản vay có mức độ rủi ro khác theo lực, qui mô khách hàng, hiệu kinh doanh họ, theo ngành hàng, theo tính chất sở hữu Các dự án cho vay dài hạn có tính rủi ro cao vay ngắn hạn, vay theo thời vụ Các vay ngoại tệ phải gánh thêm rủi ro tỷ giá bên cạnh rủi ro tín dụng trạng thái ngoại tệ ngân hàng không cân đối Các khoản vay lớn có chi phí quản lý rẻ rủi ro khoản vay nhỏ Chính lẽ đó, ngân hàng cần đa dạng hóa danh mục cho vay Khơng nên cho vay một, hai ngành cho vay vài doanh nghiệp lớn vài nhóm kinh doanh riêng lẻ Việc đa dạng cần thực thành phần kinh tế, loại sản phẩm, mức cho vay, thời hạn cho vay phải phù hợp với cấu nguồn vốn ngân hàng 3.2.5 Nâng cao công tác thẩm định khách hàng đảm bảo cho vay Công tác thẩm định việc ngân hàng xem xét cách toàn diện đề nghị vay vốn khách hàng nhằm đánh giá khả trả nợ lãi khách hàng để định cho vay Công việc phải thực trước định cho vay, để nâng cao chất lượng công tác thời gian tới, chi nhánh cần đẩy mạnh hoạt động sau: Thứ nhất, nâng cao trình độ chun mơn, lực phẩm chất cán tín dụng Thứ hai, khai thác kịp thời thông tin diễn biến kinh tế điều chỉnh chế, sách có liên quan đến nghiệp vụ thẩm định Thứ ba, kiện toàn máy cán làm công tác thẩm định chuyên trách chi nhánh, để không ngừng nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định, nâng cao chất lượng tín dụng hạn chế thấp rủi ro cho vay, 70 Thứ tư, tăng cường công tác kiểm tra sau thẩm định, kiểm tra chuyên đề nhằm phát hiện, chấn chỉnh kịp thời tồn tại, sai sót phát sinh Thứ năm, thường xuyên tập huấn nghiệp vụ cho đội ngũ cán làm cơng tác tín dụng, cơng tác thẩm định 3.2.6 Tăng cường quản trị rủi ro hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Quản trị rủi ro bao gồm phân tích tín dụng trước cho vay quản lý phân loại nợ sau tiến hành cho vay Q trình phân tích tín dụng trước cho vay VietinBank KCN Quế Võ quy định cụ thể chi tiết Phân tích tín dụng địi hỏi cán tín dụng phải sử dụng thơng thạo phương pháp phân tích tài đồng thời địi hỏi cán phải tìm hiểu sâu dự án đánh giá dịng tiền dự án Theo đó, ngân hàng tiến hành cho vay thấy việc cho vay thực khả thi Hơn nữa, trình cho vay, ngân hàng cần thường xuyên theo dõi giám sát khoản vay, tình hình sử dụng vốn vay, tránh trường hợp để vốn vay sử dụng khơng mục đích Cán tín dụng phụ trách khoản vay cần thường xuyên theo dõi, kiểm tra, tư vấn cho khách hàng hoạt động sử dụng vốn Kiểm tra, giám sát khoản vay hoạt động quan trọng quy trình tín dụng Thơng qua cơng tác kiểm tra, giám sát vốn cho vay, ngân hàng phải thường xuyên đánh giá mức độ tín nhiệm khách hàng Nếu phát thấy khách hàng có dấu hiệu đáng ngờ, ngân hàng phải xử lý theo quyền hạn nghĩa vụ Công tác kiểm tra bao gồm số nội dung Nội dung thứ kiểm tra thường xuyên, kiểm tra trước cho vay (kiểm tra chặt chẽ hồ sơ vay vốn), kiểm tra cho vay (kiểm tra trình sử dụng vốn vay xem khách hàng sử dụng vốn có mục đích khơng) kiểm tra sau cho vay Bên cạnh đó, chi nhánh cần đánh giá lại tài sản chấp theo giá hành Nếu giảm so với giá lúc chấp cần phải bổ sung tài sản chấp giảm dư nợ tương ứng sở thoả thuận khách hàng ngân hàng Trong công tác quản trị rủi ro, việc phân loại nợ quản lý khoản nợ hạn vô quan trọng Như vậy, việc theo dõi sát khoản nợ để tiến 71 hành trích lập dự phịng rủi ro đốc thúc việc thu nợ cần thiết Điều giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng tăng cường khả thu nợ cho ngân hàng 3.3 Một số kiến nghị Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Thứ nhất, phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Nhà nước để tổ chức có hiệu chương trình thơng tin tín dụng, nâng cao chất lượng mở rộng phạm vi thơng tin giúp chi nhánh phịng ngừa rủi ro cách tốt Thứ hai, ban hành văn hướng dẫn cụ thể Luôn đổi sản phẩm dịch vụ doanh nghiệp FDI chế sách để cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác Thứ ba, tinh giản tối đa thủ tục lưu trình cho vay kết hợp đa dạng hóa sản phẩm tín dụng đảm bảo tiện ích an tồn Thứ tư, nay, thương hiệu ngân hàng xuất ngày nhiều, tạo áp lực cạnh tranh vơ khốc liệt, việc nâng cao chất lượng công tác tuyên truyền, giới thiệu sản phẩm quảng bá uy tín VietinBank trở thành u cầu địi hỏi cấp thiết, đặc biệt quảng bá nước có dịng vốn đầu tư Việt Nam nhiều như: Nhật Bản, Hàn Quốc, Trung Quốc… Thứ năm, cần thường xuyên tổ chức khóa đào tạo lĩnh vực chuyên môn cung cấp tảng kiến thức tồn diện cho cán tín dụng tồn hệ thống Thứ sáu, hồn thiện chương trình tín dụng, lãi suất phù hợp cạnh tranh cho phân khúc khách hàng doanh nghiệp FDI 72 KẾT LUẬN Cho vay doanh nghiệp FDI hình thức cho vay gắn với hình thành phát triển kinh tế xã hội Việt Nam năm gần đây, đặc biệt Tỉnh Bắc Ninh, nơi tập trung số lượng FDI lớn Việt cho vay doanh nghiệp FDI giúp tạo nguồn lực cho doanh nghiệp FDI phát triển, tạo công ăn việc làm, nâng cao đời sống người dân, đồng thời góp phần vào thúc đẩy hoạt động ngân hàng cách có hiệu đặc biệt bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế Thấy vai trò cho vay doanh nghiệp FDI, tác giả muốn tìm hiểu sâu phát triển cho vay doanh nghiệp FDI nên nghiên cứu đề tài “Phát triển cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh KCN Quế Võ” Bài báo cáo nghiên cứu giải vấn đề sau: Thứ hệ thống hóa sở lý luận cho vay doanh nghiệp FDI NHTM yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI NHTM Cụ thể, nghiên cứu nêu rõ khái niệm, nguyên tắc, đối tượng, đặc điểm số hình thức cho vay doanh nghiệp FDI NHTM Dựa vào tài liệu nghiên cứu hệ thống yếu tố ảnh hưởng tới cho vay doanh nghiệp FDI gồm yếu tố chủ quan khách quan Thứ hai, nghiên cứu phân tích thực trạng cho vay doanh nghiệp FDI Vietinbank chi nhánh KCN Quế Võ để làm rõ kết đạt được, thêm vào thực khảo sát với khách hàng nhằm đánh giá mức độ ảnh hưởng yếu tố tác động tới hoạt động cho vay doanh nghiệp Vietinbank chi nhánh KCN Quế Võ Thứ ba, nghiên cứu sở phương hướng hoạt động kinh doanh nói chung phương hướng phát triển cho vay doanh nghiệp FDI ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh KCN Quế Võ nói riêng đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động thời gian tới Dựa kết khảo sát, phân tích, đề tài đưa số giải pháp thiết thực, có tính khả thi cao nhằm nâng cao khả đáp ứng nhu cầu khách hàng, sở để năm tới, VietinBank KCN Quế Võ áp dụng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI địa bàn tỉnh Bắc Ninh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Hồ Diệu, 2002 Quản trị Ngân hàng Hà Nội: NXB Thống Kê Edward K.Gill, Edward W.Reed, 2004 Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống Kê Phan Thị Thu Hà, 2004.Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống Kê Tô Ngọc Hưng, 2009 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống Kê Nguyễn Thị Mùi, 2005 Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Tài Chính Quốc hội, 2010 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Hà Nội, tháng năm 2010 Quốc hội, 2014 Luật doanh nghiệp số 68/2014/QH13 Hà Nội, tháng 11 năm 2014 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – VietinBank KCN Quế Võ - Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2017 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – VietinBank KCN Quế Võ - Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2018 10 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – VietinBank KCN Quế Võ - Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2019 11 Tơ Kim Ngọc, 2004 Giáo trình lý thuyết tiền tệ - Ngân hàng Hà Nội: NXB Thống Kê 12 Peter S.Rose, 2001 Quản trị Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Tài 13 Nguyễn Văn Tiến, 2009.Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống Kê 14 Nguyễn Văn Tiến, 2009 Giáo trình tài tiền tệ ngân hàng Hà Nội: NXB Thống Kê PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT Tôi thực đề tài: “ Phát triển cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh KCN Quế Võ” Rất mong ông/bà tham gia trả lời cung cấp thông tin vào bảng khảo sát Tôi xin chân thành cảm ơn cộng tác giúp đỡ ông/ bà Tôi xin cam đoan tất thông tin tuyệt đối bảo mật sử dụng cho mục đích nghiên cứu đề tài I THƠNG TIN CÁ NHÂN Họ tên: Giới tính: Địa chỉ: (Từ câu đến câu ơng/bà vui lịng đánh dấu X vào trống) Đơn vị làm việc: Ngân hàng Vietinbank chi nhánh KCN Quế Võ Doanh nghiệp FDI Doanh nghiệp tư nhân Ông bà độ tuổi sau đây? 45 tuổi Trình độ học vấn ông bà Cấp Cấp Cấp Cao đẳng, đại học Trên đại học II NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY DOANH NGHIỆP FDI Từ câu 4- ơng/bà vui lịng cho biết đánh giá theo mức độ từ 1->5 ( Rất không ảnh hưởng-> Ảnh hưởng Rất không quan trọng-> Rất quan trọng) Những nhân tố thuộc môi trường kinh tế vĩ mô ảnh hưởng đến cho vay doanh nghiệp FDI ? Rất STT Nhân tố không ảnh hưởng Yếu tố trị, thể chế, Khơng ảnh hưởng Bình Ảnh thường hưởng Rất ảnh hưởng Yếu tố kinh tế Yếu tố văn hóa, xã hội Yếu tố công nghệ luật pháp Những nhân tố thuộc nhóm nhân tố mơi trường cạnh tranh ngành có ảnh hưởng tới cho vay doanh nghiệp FDI ? Rất STT Nhân tố không ảnh hưởng Không ảnh hưởng Bình Ảnh thường hưởng Rất ảnh hưởng Đối thủ cạnh tranh ngành Đối thủ cạnh tranh tiềm Mối đe dọa từ sản phẩm thay Quyền lực thương lượng người mua Quyền lực thương lượng nhà cung ứng 5 5 Những nhân tố thuộc nhóm nhân tố bên Ngân hàng có ảnh hưởng tới cho vay doanh nghiệp FDI ? Rất STT Nhân tố không ảnh hưởng Nguồn nhân lực Ngân hàng Năng lực điều hành ban lãnh đạo Ngân hàng Quy mơ vốn tình hình tài Ngân hàng Cơng nghệ cung ứng dịch vụ Ngân hàng Danh tiếng uy tín Ngân hàng Các hoạt động Marketing văn hóa tổ chức Khơng ảnh hưởng Bình Ảnh thường hưởng Rất ảnh hưởng 5 5 5 Ngân hàng Những nhân tố thuộc nhóm nhân tố khách quan từ khách hàng có ảnh hưởng tới cho vay doanh nghiệp FDI ? Rất STT Nhân tố khơng ảnh hưởng Khơng ảnh hưởng Bình Ảnh thường hưởng Rất ảnh hưởng Tình hình tài Tài sản bảo đảm Rào cản ngôn ngữ Nhu cầu khách hàng Xin trân trọng cảm ơn hợp tác quý Ông /Bà! ... TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP QUẾ VÕ 2.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam Chi. .. NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP QUẾ VÕ 59 3.1 Các định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp. .. doanh nghiệp FDI Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh khu công nghiệp Quế Võ Chương 3: Định hướng số giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng thương mại cổ phần