BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ NỘI ooo LÊ THỊ GIANG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH T[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ NỘI -ooo - LÊ THỊ GIANG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘICHI NHÁNH THĂNG LONG, HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ NỘI -ooo - LÊ THỊ GIANG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘICHI NHÁNH THĂNG LONG, HÀ NỘI Chuyên ngành : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐỖ QUẾ LƯỢNG Hà Nội, 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng trung thực Nội dung luận văn chưa công bố công trình Học viên Lê Thị Giang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC SƠ ĐỔ, BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan doanh nghiệp nhỏ vừa .4 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại .9 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 1.2.2 Phân loại hình thức cho vay 1.3 Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 13 1.3.1 Quan điểm phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 13 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại .19 1.4 Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa số nước giới học kinh nghiệm Việt Nam 25 1.4.1 Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa số nước giới 25 1.4.2 Bài học kinh nghiệm hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa áp dụng Việt Nam 27 TÓM TẮT CHƯƠNG 28 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH THĂNG LONG, HÀ NỘI 29 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thăng Long .29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh .29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, nhiệm vụ phòng ban Chi nhánh 30 2.1.3 Các sản phẩm, dịch vụ cung ứng chủ yếu Chi nhánh 32 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn năm 2013-2016 33 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thăng Long 41 2.2.1 Hoạt động phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa MB - Chi nhánh Thăng Long .41 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa MBChi nhánh Thăng Long 46 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Tmcp Quân Đội- Chi nhánh Thăng Long 55 2.3.1 Kết đạt 55 2.3.2 Hạn chế 56 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 57 TÓM TẮT CHƯƠNG 62 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH THĂNG LONG, HÀ NỘI 63 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thăng Long thời gian tới .63 3.1.1 Định hướng chung 63 3.1.2 Các mục tiêu cụ thể hoạt động kinh doanh năm 2017 Chi nhánh 64 3.1.3 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh 65 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thăng Long 67 3.2.1 Vận dụng sách tín dụng phù hợp, có ưu đãi cho doanh nghiệp nhỏ vừa 67 3.2.2 Tăng cường công tác huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn để hỗ trợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 70 3.2.3 Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 73 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phù hợp với nhu cầu khách quan doanh nghiệp nhỏ vừa .74 3.2.5 Mở rộng quy mô, tăng cường hoạt động marketing tới doanh nghiệp nhỏ vừa 75 3.2.6 Cần quan tâm đến chất lượng nguồn nhân lực, đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu doanh nghiệp nhỏ vừa 76 3.2.7 Liên kết với hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa, tham gia chương trình hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa nhà nước 77 3.3 Một số kiến nghị .79 3.3.1 Kiến nghị hội sở Ngân hàng TMCP Quân Đội 79 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Việt Nam 80 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ 81 TÓM TẮT CHƯƠNG 83 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT HĐKD : Hoạt đông kinh doanh KKH : Không kỳ hạn NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NVHĐ : Nguồn vốn huy động MB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội NHTM : Ngân hàng thương mại TCKT : Tổ chức kinh tế DN : Doanh nghiệp DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa KH : Khách hàng KHDN : Khách hàng doanh nghiệp KHCN : Khách hàng cá nhân TT : Tỷ trọng ST : Số tiền TL : Tỷ lệ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động huy động vốn chi nhánh giai đoạn (2013-2016) 34 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ cho vay MB – Chi nhánh Thăng Long (2013-2016) 36 Bảng 2.3: Dư nợ tín dụng phân theo nhóm nợ MB 38 Bảng 2.4: Tình hình hoạt động bảo lãnh 2013 – 2016 39 Bảng 2.5: Số lượng phát hành thẻ MB – Chi nhánh Thăng Long 39 Bảng 2.6: Kết hoạt động kinh doanh MB - Chi nhánh Thăng Long 40 Bảng 2.7: Tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh 46 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa theo loại tiền 47 Bảng 2.9 Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa theo thời hạn .47 Bảng 2.10 Doanh số cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .48 Bảng 2.11 Số lượng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với Chi nhánh 49 Bảng 2.12: Tình hình nợ hạn cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 51 Bảng 2.13: Tình hình nợ xấu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 52 Bảng 2.14: Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 53 DANH MỤC SƠ ĐỔ, BIỂU Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức hành Chi nhánh 30 Biểu đồ 2.2 Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng doanh nghiệp .50 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hội nhập kinh tế giới xu hướng tất yếu diễn mạnh mẽ tất quốc gia, với phát triển ngày đa dạng loại hình sản xuất kinh doanh tất lĩnh vực Sức khỏe, phát triển kinh tế phụ thuộc nhiều vào phát triển doanh nghiệp Nằm guồng quay chung đó, doanh nghiệp Việt Nam, đặc biệt doanh nghiệp nhỏ vừa ngày phát triển mạnh mẽ đóng vai trị quan trọng phát triển chung đất nước Theo báo cáo Cục Thống Kê, đến hết năm 2016, nước có 477.808 doanh nghiệp hoạt động, doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm tới 94% tổng số doanh nghiệp Hàng năm, doanh nghiệp nhỏ vừa đóng góp khoảng 40% GDP thu hút 51% lực lượng lao động nước Mặc dù đông số lượng thực tế thời gian qua, sức cạnh tranh doanh nghiệp nhỏ vừa nhiều hạn chế Nguyên nhân chủ yếu thiếu vốn nên chưa đầu tư đổi máy móc, trang thiết bị quy trình cơng nghệ cách thích đáng Một trở ngại doanh nghiệp nhỏ vừa khả tiếp cận thu hút nguồn vốn bên gặp khó khăn, đặc biệt nguồn vốn tín dụng ngân hàng Nhận thức điều này, thời gian qua, ngân hàng thương mại trọng quan tâm đến nhóm doanh nghiệp này, môi trường cạnh tranh ngân hàng ngày trở nên khốc liệt Với số lượng lớn nhu cầu vốn cao để đầu tư cho sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp nhỏ vừa trở thành nhóm khách hàng mục tiêu hầu hết ngân hàng thương mại nước ta nay, có Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thăng Long (sau gọi “MB - Chi nhánh Thăng Long”) Trong năm qua, Chi nhánh ln có chủ trương mở rộng cho vay đối tượng doanh nghiệp nhỏ vừa với mục tiêu mở rộng thị phần, tăng trưởng tín dụng nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh cho ngân hàng Tuy nhiên, thực tế cho thấy, việc phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh gặp phải nhiều hạn chế, thể chỗ: phương thức cho vay hạn chế, công tác marketing, tiếp thị, giới thiệu sản phẩm cho vay tới khách hàng, tìm kiếm khách hàng cịn yếu Trong việc nghiên cứu để tìm hiểu nguyên nhân gây khó khăn, rút điểm mạnh, khắc phục điểm yếu đưa giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh chưa đầu tư nghiên cứu Thực trạng khiến khả cạnh tranh phân khúc khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa MB - Chi nhánh Thăng Long bị hạn chế nhiều so với ngân hàng khác Chính vậy, việc nghiên cứu đề tài có tính khoa học nhằm phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh MB - Chi nhánh Thăng Long trở thành vấn đề quan trọng thiết Xuất phát từ thực tế này, lựa chọn đề tài “Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thăng Long, Hà Nội” làm đề tài cho luận văn thạc sỹ Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề có liên quan đến phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa MB - Chi nhánh Thăng Long - Đề xuất giải pháp phù hợp, hiệu để phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa MB - Chi nhánh Thăng Long Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay phát triển họat động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM - Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa MB - Chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2013-2016, đề xuất giải pháp phù hợp nhằm phát triển hoạt động Chi nhánh giai đoạn tới Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu: phương pháp phân tích tổng hợp, phân tích thống kê, so sánh, đánh giá, làm sáng tỏ vấn đề nghiên cứu Kết cấu luận văn Ngoài lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn trình bày gồm ba phần sau: ... PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH THĂNG LONG, HÀ NỘI 63 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân. .. phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại Chương Thực trạng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa MB - Chi nhánh Thăng Long, Hà Nội Chương Giải pháp phát. .. nghiệp nhỏ vừa 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại .9 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng