Phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thanh Trì

Phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thanh Trì Xã hội ngày càng phát triển, nền kinh tế có những chuyển biến tích cực, đời sống của người dân ngày càng nâng cao tạo ra nhiều cơ hội để các ngân hàng thương mại phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung và dịch vụ cho vay tiêu dùng nói riêng. Hiện tại, tiềm năng thị trường đối với dịch vụ cho vay tiêu dùng tại nước ta rất lớn với quy mô dân số trẻ hơn 90 triệu dân (khoảng 50 triệu dân trong độ tuổi trưởng thành), mức thu nhập bình quân đầu người ước đạt 53,5 triệu đồng năm 2017, tăng gần 500 nghìn đồng so với năm 2016. Nhận thức được tiềm năng này, các ngân hàng thương mại đã đẩy mạnh các biện pháp phát triển quy mô khách hàng, gia tăng dư nợ cho vay tiêu dùng nhằm gia tăng thị phần cung cấp dịch vụ so với các ngân hàng khác. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam nói chung và Chi nhánh Thanh Trì nói riêng cũng không nằm ngoài xu hướng trên. Từ năm 2008, Agribank chi nhánh Thanh Trì đã triển khai cung cấp các sản phẩm cho vay tiêu dùng đến khách hàng và ngày càng hoàn thiện chất lượng sản phẩm, dịch vụ trong quá trình hoạt động. Tuy nhiên, so với lợi thế (lợi thế về nguồn vốn, về nhân lực, về công nghệ) của Chi nhánh và tiềm năng, quy mô thị trường thì mức độ phát triển cho vay tiêu dùng tại Agribank Thanh Trì còn hạn chế. Đến năm 2017, số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm cho vay tiêu dùng của Chi nhánh đạt 7.390 khách hàng chỉ chiếm 13% trong tổng số khách hàng, doanh số cho vay tiêu dùng đạt 8.935.034 triệu đồng, dư nợ cho vay tiêu dùng đạt 2.978.032 triệu đồng chiếm 26,07% tổng dư nợ tín dụng và chỉ đạt 87% mục tiêu kế hoạch đề ra. Bên cạnh đó, chất lượng tín dụng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh cũng không cao khi tình hình nợ xấu, nợ quá hạn luôn biến động phức tạp. Năm 2017, nợ quá hạn tăng 20,88%, nợ xấu tăng 25,25% so với năm 2016. Những hạn chế về số lượng và chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh như trên xuất phát từ sự thiếu đa dạng trong các sản phẩm cho vay tiêu dùng; Quy trình, quy định điều chỉnh hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh còn nhiều bất cập; Cơ chế quản lý của nhà nước thiếu linh hoạt, không đồng bộ; Mức thu nhập của người dân trên địa bàn huyện Thanh Trì không cao…. Trước thực trạng trên nhận thấy, việc tìm hiểu, phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng cũng như đánh giá sự phát triển dịch vụ này tại Agribank chi nhánh Thanh Trì là hết sức cần thiết. Xuất phát từ những lý do này, tác giả đã chọn đề tài: “Phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thanh Trì” làm luận văn tốt nghiệp.

1 C HỬ TÙ NG BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI -o0o - LÂ M CHỬ TÙNG LÂM LU ẬN VĂ N PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN TH NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH ẠC TRÌ SĨ KI NH TẾ LỚ P: CH 22 A TC NH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI, 2018 C HỬ TÙ NG BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI -o0o - LÂ M CHỬ TÙNG LÂM LU ẬN VĂ N PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN TH NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH ẠC TRÌ SĨ KI NH CHUN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TẾ MÃ SỐ LỚ P: : 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ CH 22 A TC NH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THANH PHƯƠNG HÀ NỘI, 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Chử Tùng Lâm LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến giáo, TS.Nguyễn Thanh Phương, người hướng dẫn tơi tận tình chu đáo trình thực luận văn Sự bảo tận tâm cô giáo mang lại cho hệ thống phương pháp, kiến thức kỹ q báu để tơi hồn thiện đề tài cách tốt Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Trì hỗ trợ tơi suốt thời gian học tập thực luận văn Xin chân thành cảm ơn người thân, gia đình bạn bè - người hỗ trợ nhiều vật chất lẫn tinh thần để tơi học tập đạt kết tốt thực thành công luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 27 tháng 07 năm 2018 Chử Tùng Lâm MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Các hình thức cho vay tiêu dùng 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng 1.1.4 Quy trình cho vay tiêu dùng NHTM 1.2 Phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.2.1 Quan điểm phát triển cho vay tiêu dùng 1.2.2 Các tiêu đánh giá mức độ phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.3 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng số ngân hàng thương mại học rút cho Agribank chi nhánh Thanh Trì 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng số ngân hàng thương mại 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút cho ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Trì TIỂU KẾT CHƯƠNG CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỀN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THANH TRÌ 2.1 Giới thiệu tổng quan NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Thanh Trì 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNT Chi nhánh Thanh Trì 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Thanh Trì 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Thanh Trì giai đoạn 2014-2017 2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT Chi nhánh Thanh Trì 2.2.1 Các sản phảm cho vay tiêu dùng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn chi nhánh Thanh Trì 2.2.2 Cơ sở pháp lý liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT Chi nhánh Thanh Trì 2.2.3 Quy trình cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT Chi nhánh Thanh Trì 2.2.4 Phân tích thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT Chi nhánh Thanh Trì 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT Chi nhánh Thanh Trì 2.3.1 Những kết đạt 2.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân TIỂU KẾT CHƯƠNG CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH TRÌ 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Chi nhánh Thanh Trì 3.1.1 Định hướng phát triển chung 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Thanh Trì 3.2 Giải pháp nhằm phát triển cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT - Chi nhánh Thanh Trì 3.2.1 Xây dựng kế hoạch kinh doanh cụ thể, chi tiết 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo tiếp thị 3.2.3 Tăng cường hoạt động đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 3.2.4 Quản lý tốt sở vật chất Chi nhánh 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 3.3.3 Đối với Chính phủ 3.3.4 Đối với Bộ tài nguyên Môi trường TIỂU KẾT CHƯƠNG KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 10 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CBCNV: Cán công nhân viên CVTD: Cho vay tín dụng DN: Doanh nhiệp HKTT: Hộ thường trú KH: Khách hàng NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM: Ngân hàng thương mại TCTD: Tổ chức tín dụng TSĐB: Tài sản đảm bảo 93 - Chỉ đạo đội ngũ cán bộ, nhân viên Chi nhánh xếp tài liệu, giấy tờ cách khoa học, gọn gàng bàn làm việc nhân viên, tránh gây phiền phức cho khách hàng Cần vào đặc thù công việc để thiết kế cách đồng ngăn chứa tài liệu, quy định chặt chẽ loại tài liệu để vào khu vực nào, vừa thuận tiện cho việc thực nghiệp vụ nhân viên, vừa cho khách hàng thấy chuyên nghiệp Để thực giải pháp đề cập trên, điều kiện tài đòi hỏi cần thiết giúp chi nhánh đầu tư đồng hệ thống sở vật chất Ngoài ra, Chi nhánh cần xây dựng kế hoạch tài cụ thể, chi tiết cho khoản mục đầu tư kế hoạch phân bổ tài trình lên Agribank trung ương nhằm đảm bảo đầu tư toàn diện giảm thiểu lãng phí đầu tư Để có nguồn lực tài đảm bảo cho việc đầu tư nâng cấp trang thiết bị, Agribank chi nhánh Thanh Trì kiến nghị lên hội sở trích từ nguồn quỹ đầu tư phát triển để hình thành nguồn vốn đầu tư sở vật chất Chi nhánh 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam cần có văn hướng dẫn cụ thể định hướng cho chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Trì phát triển mạnh hình thức cho vay tiêu dùng Trước mắt, NHNo&PTNT Việt Nam nên tạo điều kiện hỗ trợ để chi nhánh tổ chức đào tạo, nâng cao chất lượng tín dụng, đặc biệt nâng cao kiến thức lí luận nghiệp vụ cho vay tiêu dùng Đồng thời, NHNo&PTNT Việt Nam nên phối hợp với chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Trì tổ chức thi tuyển cán tín dụng có chất lượng cao, động sáng tạo chế mới, đối xử cơng với trình độ kiến thức tương ứng Điều này, có tác động đến nhận thức hiệu làm việc cán tín dụng, từ tác động đến hoạt động tín dụng nói chung qui mơ cho vay tiêu dùng nói riêng Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam cần nâng mức phán cho vay tiêu dùng cho chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Trì để ngân hàng chủ động việc đáp ứng nhu cầu tiêu dùng dân cư, đồng thời tạo điều kiện cho 94 ngân hàng mở rộng quy mô cho vay Khi nâng mức phán quyết, chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Trì tận dụng tốt so với ngân hàng khác, đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam nên tập trung vốn, tăng tính chủ động cho chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Trì - việc định tăng cường lực công nghệ trang thiết bị chương trình tiện ích, chương trình phần mềm ứng dụng, chương trình cung cấp thông tin phục vụ công tác quản trị điều hành, công tác thẩm định Hơn nữa, Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam tăng cường nâng cao chất lượng cán tín dụng tồn hệ thống, liên tục mở lớp đào tạo chun sâu, có sách ngân hàng Nhà nước, Chính phủ tổ chức lớp tập huấn cho cán tồn hệ thống có điều kiện nắm bắt chủ trương hoạt động để chủ động hoạt động Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam giúp đỡ tạo điều kiện cho chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Trì việc đưa cơng nghệ ngân hàng vào thực tiễn hoạt động, thơng qua việc tài trợ mua máy móc thiết bị tiên tiến 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước NHNN quan đại diện cho Nhà nước lĩnh vực Ngân hàng, trực tiếp đạo hoạt động Ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò quan trọng việc phát triển hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng - NHNN cần tăng cường cơng tác đào tạo,thưòng xun mở lớp đào tạo kiến thức ,chuyên sâu cho toàn hệ thống, tạo điều kiện giao lưu học hỏi kinh nghiệm ngân hàng.Mời chuyên gia giỏi nước giảng dạy, học tập kinh nghiệm ngân hàng lớn giới lĩnh vực cho vay tiêu dùng - NHNN cần sớm hoàn thiện văn pháp quy hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng hoạt động Ngân hàng nói chung Hồn chỉnh hệ thống văn pháp quy tạo tảng sở cần thiết cho hoạt động cho vay tiêu dùng phát 95 triển Cần có văn cụ thể đối tượng, loại hình cho vay tiêu dùng, tạo hành lang pháp lý đầy đủ, thơng thống cho hoạt động Đối với văn khác nên nghiên cứu kỹ tình hình thị trường có dự đốn xác xu hướng thay đổi thị trường để văn xác có tuổi đời kéo dài - NHNN cần có nỗ lực việc phối kết với Bộ, Ngành có liên quan hoạt động cho vay tiêu dùng đời Thông tư liên tạo điều kiện pháp lý thuận lợi cho hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển - NHNN nên linh hoạt việc điều hành quản lý cơng cụ sách tiền tệ như: cơng cụ lãi suất, công cụ tỷ giá, công cụ dự trữ bắt buộc để hoạt động Ngân hàng thay đổi kịp với thị trường 3.3.3 Đối với Chính phủ Cho vay tiêu dùng có vai trò quan trọng, đặc biệt thời điểm mà kinh tế cần kích cầu hết hoạt động cho vay tiêu dùng cần trọng phát triển ngành ngân hàng phải ưu tiên phát triểhn lớn mạnh Để đẩy mạnh phát triển hoạt động Ngân hàng khơng có cố gắng nỗ lực riêng phía Ngân hàng mà cần có hỗ trợ tích cực Nhà nước Đặc biệt hoạt động cho vay tiêu dùng hoạt động phát triển Nhà nước đối tượng nhận nhiều lợi ích từ phát triển đó, vậy, Nhà nước nên tạo điều kiện thuận lợi để hoạt động ngày mang lại nhiều lợi ích cho xã hội + Nhà nước cần thực biện pháp nhằm ổn định môi trường vĩ mô (kinh tế – trị – xã hội) thơng qua việc thực biện pháp nhằm ổn định trị, xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, hướng đầu tư, tăng cường đầu tư, chuyển đổi cấu kinh tế cách hợp lý nhằm mục tiêu ổn định thị trường, ổn định giá cả, trì tỷ lệ lạm phát mức có lợi cho kinh tế Việc Nhà nước tạo môi trường kinh tế – trị – xã hội ổn định tạo điều kiện cho trình phát triển kinh tế, nâng cao thu nhập mức sống dân cư, khiến cho khả tích lũy tiêu dùng dân cư ngày tăng lên, thúc đẩy mạnh mẽ tăng cầu 96 tiêu dùng Bên cạnh đó, ổn định giúp cho thành phần kinh tế yên tâm sản xuất kinh doanh tạo hàng hóa, dịch vụ cho xã hội - Nhà nước cần có văn quy định hướng tới Bộ, Ngành, Tổng Công ty, Doanh nghiệp việc xác nhận cho cán cơng nhân viên thuộc đơn vị vay vốn tín dụng Ngân hàng thương mại Tránh tình trạng gây khó dễ cho CBCNV dễ dãi để họ xin xác nhận nhiều lần vay nhiều nơi, gây rủi ro cho Ngân hàng - Nhà nước cần phối hợp với Ngân hàng việc đào tạo nguồn nhân lực Ngành Ngân hàng đòi hỏi CBCNV có trình độ cao, ln ln cập nhật bổ sung kiến thức cho theo kịp với thay đổi công nghệ Công nghệ, nghiệp vụ Ngân hàng thường ứng dụng nước ngồi vào hoạt động, Nhà nước cần trọng tới việc đầu tư công nghệ cho Ngân hàng thông qua việc cấp Ngân sách Nhà nước cử cán Ngân hàng học tập nước Đồng thời, đầu tư cho giáo dục nước thơng qua việc đầu tư cho trường có đào tạo chuyên ngành Ngân hàng, tạo điều kiện nâng cao trình độ cán Ngân hàng nói chung 3.3.4 Đối với Bộ tài nguyên Môi trường Triển khai tốt hoạt động liên quan đến đăng ký giao dịch bảo đảm, đưa hệ thống lên mạng để ngân hàng truy cập dễ dàng Việc làm tạo cho NHTM nắm rõ tình hình bảo đảm tiền vay khách hàng Khơng thế, ngân hàng tìm hiểu thơng tin liên quan khác tình hình vay nợ khách hàng thông qua hệ thống Đẩy nhanh tiến độ cấp sổ đỏ để việc nhận tài sản đảm bảo ngân hàng thuận lợi an toàn Các tài sản có đầy đủ giấy tờ giúp cho ngân hàng thực tốt khâu khác kiểm tra mục đích giải ngân, kiểm sốt sau 97 TIỂU KẾT CHƯƠNG Trong chương 3, tác giả nêu định hướng phát triển hoạt động kinh doanh định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Agribank chi nhánh Thanh Trì Dựa vào kết phân tích chương 2, tác giả đề xuất giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Agribank Thanh Trì đến năm 2025 bao gồm: Xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thể, chi tiết; Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tiếp thị; Tăng cường hoạt động đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; Hoàn thiện hệ thống sở vật chất Chi nhánh Bên cạnh đó, để tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại nói chung Agribank chi nhánh Thanh Trì nói riêng, tác giả đưa số kiến nghị Agribank Hội sở; với Ngân hàng nhà nước; với Chính phủ với Bộ tài nguyên Môi trường 98 KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam đà phát triển, cho vay tiêu dùng trở thành mục tiêu chiến lược mang tầm quan trọng ngân hàng thương mại Mở rộng cho vay tiêu dùng tạo điều kiện nâng cao đời sống vật chất, tinh thần người dân, thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng ngày tăng Mặt khác, mở rộng cho vay tiêu dùng giúp nhà sản xuất – kinh doanh tăng quy mô sản xuất, tạo điều kiện cho kinh tế phát triển Đề tài nghiên cứu “Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT Chi nhánh Thanh Trì” cần thiết, nhằm trì phát triển khách hàng cá nhân vay tiêu dùng, đồng thời nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại diễn gây gắt Đặc biệt, NHNo&PTNT Chi nhánh Thanh Trì đối mặt với cạnh tranh to lớn từ ngân hàng nước với nguồn vốn dồi dào, kỹ thuật công nghệ đại, lãi suất cho vay hấp dẫn Do vậy, NHNo&PTNT Chi nhánh Thanh Trì C phải khơng ngừng cải tiến mở rộng sách cho vay tiêu dùng ngày phù hợp với nhu cầu khách hàng nay, đồng thời đảm bảo mức độ an tồn tín dụng Qua trình tìm hiểu nghiên cứu viết luận văn tác giả nâng cao kiến thức cho vay tiêu dùng vai trò cho cho vay tiêu dùng cần thiết phải phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại nói chung NHNo&PTNT Chi nhánh Thanh Trì nói riêng Luận văn tác giả khái quát toàn hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Thanh Trì nghiên cứu sâu nội dung cho vay tiêu dùng chi nhánh Kết hợp lý luận thực tiễn mạnh dạn đề xuất kiến nghị tới Chính phủ NHNN nhằm tằng cường giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Thanh Trì Do có hạn chế nhiều mặt thời gian nghiên cứu, tài liệu tham khảo, tiếp xúc thực tế,…nên luận văn khơng tránh khỏi sai sót chưa đầy 99 đủ Kính mong thầy giáo, cán tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT Chi nhánh Thanh Trì đóng góp ý kiến cho luận văn hồn thiện Cuối tơi xin chân thành cảm ơn thầy cô, cô chú, anh chị NHNo&PTNT Chi nhánh Thanh Trì nhiệt tình giúp đỡ hướng dẫn tơi hồn thành luận văn này/ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Quốc Anh, Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương (2000), Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất thống kê Huỳnh Vũ Như Bích (2003), Hồn thiện quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Phương Đơng, Khóa luận tốt nghiệp Đại học Ngân hàng, TPHCM Chính phủ (1999), Nghị định 178/1999/NĐ-CP bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng Chính phủ (2001), Nghị định số 16/2001/NĐ-CP tổ chức hoạt động Cơng ty cho th tài Chính phủ (2002), Nghị định 85/2002/NĐ-CP sửa đổi bổ sung Nghị định178/1999/NĐ-CP Chính phủ (2005), Nghị định số 65/2005/NĐ-CP việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 16/2001/NĐ-CP Nguyễn Thị Hạnh Chi (2014), Cho vay tiêu dùng Ngân hàng Cổ phần Thương mại Đại Á chi nhánh Hà Nội - thực trạng giải pháp, luận văn thạc sỹ Học viên tài Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn, Hồng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương (2005), Tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất thống kê Nguyễn Thị Hồng Diệu (2014), Phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á, Chi nhánh Huế, luận văn thạc sỹ đại học Huế 10 Phan Thị Thu Hà, Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, năm 2007 11 Trần Huy Hoàng (2005), Quản trị ngân hàng, Nhà xuất thống kê 12 Nguyễn Thị Huệ (2016), Hiệu cho vay tiêu dùng chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Gia Bình, Bắc Ninh, luận văn thạc sỹ trường Đại học thương mại 13 Nguyễn Ngọc Hùng (1998), Lý thuyết tài tiền tệ, Nhà xuất thống kê 14 Nguyễn Thành Hưng (2006), Một số giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng địa bàn tỉnh Đồng Nai, Luận văn thạc sĩ kinh tế TPHCM 15 Nguyễn Minh Kiều (2006), Nghiệp vụ ngân hàng, Nhà xuất thống kê 16 Trần Mỹ Mai (2014), Giải pháp nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Láng Hạ, luận văn thạc sỹ trường đại học Thương mại 17 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Thanh trì (2017), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2014 ,2015, 2016, 2017 18 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thơn chi nhánh Thanh trì (2017), Báo cáo thường niên NHNo&PTNT Chi nhánh Thanh Trì năm 2014, 2015, 2016, 2017 19 Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, năm 2009 20 Lê Văn Tư, Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, năm 2005 21 Vũ Văn Thực (2014), Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, Tạp chi phát triển hội nhập số 19 (29) 22 Đỗ Thị Thúy Uyên (2016), Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Cần Thơ, luận văn thạc sỹ trường đại học Cần Thơ Tài liệu sưu tầm mạng internet: - http://www.mbb.com.vn/ - http://tailieu.vn/ - http://www.sbv.gov.vn/ - http://www.vnexpress.net - http://vneconomy.vn/ - http://vi.wikipedia.org/ - http://www.saga.vn/ PHỤ LỤC Phụ lục 1: Bảng liệt kê tiêu chí chấm điểm khách hàng cá nhân: (phần bổ sung mục 2.3 Chương 2)  Nhóm 1: Tài  Nhóm 2: Quan hệ tín dụng với Ngân hàng  Nhóm 3: Tài sản đảm bảo  Nhóm 4: Phi tài  Điểm thưởng  Cơ cấu nợ (Căn Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng theo Quyết định số 493/2005/QĐ- NHNN ngày 22/04/2005 Ngân hàng Nhà nước): + Nợ nhóm 1: nợ đủ tiêu chuẩn (gồm nợ đủ khả thu hồi hạn, khoản nợ hạn 10 ngày TCTD đánh giá có khả thu hồi đầy đủ gốc lãi bị hạn thu hồi đầy đủ gốc lãi thời hạn lại) + Nợ nhóm 2: nợ cần ý (gồm khoản nợ hạn từ 10 ngày đến 90 ngày, khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu) + Nợ nhóm 3: nợ tiêu chuẩn (gồm khoản nợ hạn từ 91 ngày đến 180 ngày; nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, trừ khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu phân loại vào nhóm 2) + Nợ nhóm 4: nợ nghi ngờ (gồm nợ hạn từ 181 ngày đến 360 ngày, nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu hạn 90 ngày, nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai) + Nợ nhóm 5: nợ có khả vốn (gồm nợ hạn 360 ngày, nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu hạn từ 90 ngày trở lên, nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai hạn, nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần ba trở lên)  Thời gian xử lý Tài sản đảm bảo: + Dưới 01 tháng: chứng nhận tiền gởi có kỳ hạn (sổ/thẻ tiết kiệm); chứng từ có giá + Từ 01-12 tháng: ôtô; thiết bị; vật tư hàng hố; nhà đất có giá trị khoảng tỷ đồng có vị trí khả mại tốt + Trên 12 tháng : tài sản khác Phụ lục 2: Bảng câu hỏi khảo sát khách hàng vay tiêu dùng ngân hàng Agribank chi nhánh Thanh Trì Xin kính chào q khách hàng Tơi cao học viên khóa 22A chuyên ngành Tài – Ngân hàng trường Đại học thương mại chuyên ngành Ngân hàng tài Hiện nay, thực luận văn cao học với đề tài “ Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thanh Trì” Để có thêm sở cho giải pháp kiến nghị nhằm phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thanh Trì tơi tiến hành phát phiếu điều tra để khảo sát ý kiến quý khách hàng dịch vụ cho vay tiêu dùng chi nhánh Kính mong quý Khách hàng bớt chút thời gian trả lời câu hỏi Tất câu trả lời ý kiến đóng góp quý khách hàng hữu ích cho q trình nghiên cứu Tôi mong nhận hỗ trợ từ quý khách hàng Chúng cam kết thông tin thu thập từ phiếu sử dụng với mục đích nghiên cứu Trân trọng! PHẦN A: CÁC THƠNG TIN CHUNG VỀ KHÁCH HÀNG a Thơng tin cá nhân người hỏi Anh/chị vui lòng điền vào thông tin Họ tên (không bắt buộc) Nam Nữ Tình trạng nhân Có gia đình Chưa có gia đình Độ tuổi: 1.20-25 tuổi 2.26-35 tuổi 3.36-45 tuổi Trình độ học vấn: 1.Trung cấp Cao đẳng Từ đại học trở lên Địa liên lạc(Không bắt buộc) 4.Từ 46 trở lên Điện thoại liên lạc: Không bắt buộc b Anh/Chị vui lòng cho biết mức thu nhập hàng tháng cùa mình:  - triệu 5 triệu – triệu 7 triệu – 10 triệu > 10 triệu Xin vui lòng cho biết quý khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng Agribank - CN Thanh Trì bao lâu? □ Dưới năm □ Từ 1-3 năm □ Trên năm Xin vui lòng cho biết quý khách hàng tiếp cận dịch vụ chi vay tiêu dùng Agribank -CN Thanh Trì từ nguồn nào? □ Được giới thiệu từ khách hàng vay vốn Agribank Thanh Trì □ Qua phương tiện truyền thơng đại chúng, qua website ngân hàng website liên kết □ Qua mối quan hệ với nhân viên Agribank □ Qua việc tư vấn, chào mời sử dụng dịch vụ tín dụng nhân viên bán hàng Agribank Thanh Trì □ Qua nguồn khác PHẦN B: NỘI DUNG CÁC CÂU HỎI Để trả lời câu hỏi, anh chị vui lòng tích vào phương án trả lời chọn sẵn từ đến Trong đó: Rất khơng hài lòng; Khơng hài lòng; Bình thường; Hài lòng; Rất hài lòng Mức đồng ý Nội dung câu hỏi điều tra Quy trình thủ tục Quy trình, thủ tục cho vay tiêu dùng Chi nhánh quy định rõ ràng, chi tiết Các yêu cầu phía khách hàng ngân hàng áp dụng hợp lý Việc xác định điều kiện, mức vay với mục đích vay tiêu dùng thực chuyên nghiệp, nghiêm túc Ngân hàng cung cấp nhiều kênh thông tin quy định, yêu cầu mục đích vay vốn khách hàng vay tiêu dùng Thái độ nhân viên Nhân viên ngân hàng có đầy đủ kiến thức để tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng dịch vụ cho vay tiêu dùng Nhân viên ngân hàng làm việc chuyên nghiệp, hiệu Nhân viên có thái độ ứng xử lịch sự, nhẹ nhàng với khách hàng Nhân viên có trình độ chun môn nghiệp vụ tốt Lãi suất cho vay Mức lãi suất nhóm dịch vụ điều chỉnh linh hoạt với nhóm khách hàng Mức lãi suất có tính ổn định cao, khơng có biến động có biên độ lớn ngắn hạn Ngân hàng thường xuyên có chương trình khuyến khích, giảm mức lãi suất cho khách hàng Ngân hàng tuân thủ nghiêm ngặt quy định lãi suất cho đối tượng khách hàng cá nhân Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ quý khách hàng! ... VÀ KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH TRÌ 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Chi. .. dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thanh Trì; kết cho vay tiêu dùng Chi nhánh giai đoạn 2015-2017 - Đề xuất giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông. .. sở lý luận phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Thanh Trì Chương 3: