6. Kết cấu của đề tài
2.3. Đánh giá chung về tìnhhình phát triển cho vay doanh nghiệp FDI
2.3.1. Kết quả đạt được và nguyên nhân
Với sự nỗ lực không ngừng của Ban lãnh đạo Chi nhánh và đội ngũ cán bộ công nhân viên, Vietinbank KCN Quế Võ đã đạt được một số kết quả tốt trong hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI như:
Thứ nhất, đã thực hiện được các mục tiêu chất lượng về tín dụng: Doanh số cho vay doanh nghiệp FDI ở Ngân hàng năm sau luôn cao hơn năm trước, quy mô dư nợ không ngừng tăng trưởng. Công tác kiểm tra giám sát cho vay, sau cho được tiến hành thường xuyên, chưa phát sinh nợ quá hạn của doanh nghiệp FDI. Đó là một thành công lớn của Chi nhánh trong những năm qua.
Thứ hai, khách hàng đánh giá khá hài lòng về chất lượng dịch vụ của Vietinbank CN KCN Quế Võ đặc biệt là thông tin về lãi suất rõ ràng, nhiều sản phẩm cấu trúc kết hợp cho vay hiệu quả tối đa dòng tiền của khách hàng.
Thứ ba, bên cạnh thu nhập từ lãi vay, thu nhập từ hoạt động phi tín dụng của khách hàng FDI luôn chiếm tỷ lệ cao và ổn định trong tổng thu nhập của Ngân hàng.
Thứ tư, uy tín của Chi nhánh ngày càng gia tăng, thu hút thêm nhiều KH đến với Chi nhánh, đặc biệt là những khách hàng có quy mơ đầu tư lớn. Đây là yếu tố rất quan trọng, nhất là trong bối cảnh cạnh tranh giữa các Ngân hàng ngày càng gay gắt, nhiều Ngân hàng đã mở thêm Chi nhánh mới trên địa bàn, cũng là cơ sở để Chi nhánh tiếp tục mở rộng quy mô trong thời gian tới.
Nguyên nhân kết quả đạt được
Để đạt được những kết quả như trên xuất phát từ những nguyên nhân chính sau đây:
Thứ nhất, thuận lợi của vị trí địa bàn: Với mơi trường kinh doanh thơng thống, vị trí giao thương thuận lợi, hạ tầng ngày càng hồn thiện, Bắc Ninh có sức hút lớn với các nhà đầu tư, đặc biệt là đầu tư nước ngồi. Bắc Ninh hiện có tổng số 16 KCN tập trung được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt điều chỉnh, bổ sung; trong đó 10 KCN đã đi vào hoạt động. Bắc Ninh là tỉnh thu hút khối lượng cũng như số lượng các FDI đầu tư vào rất lớn, phải kể đến các doanh nghiệp FDI lớn như Sam Sung Electronics, Sam Sung display, Foxcon, Canon... Bắc Ninh hiện có nhiều KCN lớn, khu chế xuất như: KCN Yên Phong, KCN Quế Võ 1, Quế Võ 2, KCN Đại Đồng Hoàn Sơn, Vsip, KCN Thuận Thành 2, KCN Thuận Thành 3,....
Đồng thời Bắc Ninh cũng là tỉnh có nhiều chi nhánh các ngân hàng (hơn 30 chi nhánh các Ngân hàng thương mại) có hoạt động kinh doanh tài chính trong tỉnh, trong đó phải kể đến có ngân hàng Shinhanbank (Hàn Quốc). Việc thu hút khối lượng cũng như số lượng lớn các FDI đầu tư đem lại rất nhiều thuận lợi cũng như thách thức cho các ngân hàng trong tỉnh. Trước xu thế hội nhập toàn diện, Vietinbank KCN Quế Võ cũng đã tận dụng được lợi thế là ngân hàng nội địa lớn, có mạng lưới các Phịng giao dịch rộng, đặc biệt có trụ sở chính Chi nhánh đặt tại KCN Quế Võ nên đã thu hút được một số lượng lớn FDI về giao dịch, dư nợ sang lĩnh vực FDI Vietinbank KCN Quế Võ đã không ngừng phát triển.
Thứ hai, chi nhánh đã bám sát định hướng và chỉ đạo về mục tiêu chất lượng tín dụng, đã thực hiện tốt cơng tác quản lý theo quy trình cấp tín dụng, chính sách cấp tín dụng và các văn bản quy định hiện hành của Vieitnbank.
Thứ ba, cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ đã được ban lãnh đạo Chi nhánh chú trọng, quan tâm kịp thời đưa ra những chấn chỉnh, chỉ đạo khắc phục những sai sót trong q trình cấp tín dụng. Trong suốt q trình cho vay doanh nghiệp FDI Chi nhánh ln kiểm sốt tốt chất lượng tín dụng, chưa để phát sinh khoản vay quá hạn.
Thứ tư, ngoài việc nhận được hỗ trợ từ Trụ sở chính trong việc giao tiếp ngơn ngữ với các doanh nghiệp FDI Hàn Quốc, Nhật Bản, Trung Quốc, chi nhánh cũng có các cán bộ có thể giao tiếp trực tiếp với các chuyên gia nước ngoài, giám đốc tài chính, tổng giám đốc, tạo cảm giác dễ kết nối, thuận lợi trong giao dịch và là một trong nhân tố để các doanh nghiệp FDI quyết định lựa chọn đối tác cung cấp dịch vụ ngân hàng, trong đó có cho vay.
2.3.2. Những tồn tại và nguyên nhân
2.3.2.1. Những tồn tại
Bên cạnh những thành công đạt được trong năm qua vẫn còn tồn tại một số hạn chế trong việc phát triển cho vay doanh nghiệp FDI tại Chi nhánh KCN Quế Võ, trong đó đầu tiên phải kể đến danh mục đầu tư cho vay. Hiện Vietinbank KCN Quế Võ mới tập trung vào một số đối tượng cho vay hoặc tập trung vào một nhóm khách hàng FDI có chung ngành nghề.
Thứ hai, các sản phẩm dịch vụ cung ứng đến khách hàng còn chưa thật sự phong phú, đa dạng dựa trên nghiên cứu nhu cầu khách hàng để đưa ra các sản phẩm phù hợp, đáp ứng nhu cầu tín dụng của tất cả các khách hàng, đặc biệt là một số doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực đặc thù.
Thứ ba, đánh giá của khách hàng về chất lượng dịch vụ tín dụng của Vietinbank còn nhiều điểm chưa hài lòng như về: thủ tục cho vay còn rườm rà, thời gian phê duyệt lâu, một số thời điểm lãi suất còn chưa cạnh tranh so với các ngân hàng khác, các chương trình khuyến mãi cịn hạn chế về điều kiện được hưởng ưu đãi, thời gian hưởng ưu đãi...
2.3.2.2. Nguyên nhân
Thứ nhất, sự phát triển hoạt động cho vay của Chi nhánh chịu ảnh hưởng khá nhiều từ chính sách tín dụng của Hội sở chính chỉ đạo xuống. Vietinbank CN KCN Quế Võ là một Chi nhánh trực thuộc Vietinbank, do đó quy trình và nội dung thẩm định tín dụng tại Chi nhánh phải có sự thống nhất và theo sự chỉ đạo của NHTMCP Công thương Việt Nam.
Thứ hai, lớp cán bộ tuổi đời cịn non trẻ, bình qn 26 tuổi, một trong các Chi nhánh có tuổi đời bình qn trẻ nhất hệ thống cũng là một hạn chế nhất định trong việc giao tiếp với khách hàng đòi hỏi sự chuyên nghiệp như các doanh nghiệp FDI, cũng như hạn chế trong mối quan hệ để có thể mở rộng phát triển khách hàng FDI ở các mảng sản xuất khác nhau, làm giàu data khách hàng.
Thứ ba, về quy mơ, uy tín của Chi nhánh: số lượng các Ngân hàng, đặc biệt là khối NHTMCP trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh ngày càng nhiều, có thể nói là nhiều nhất trong các tỉnh thành cả nước, Chi nhánh Vietinbank KCN Quế Võ phải cạnh tranh với những Ngân hàng cùng quy mô trên địa bàn, với một địa bàn nhỏ như Bắc Ninh thì sự cạnh tranh đó ngày càng gay gắt về quy mô, chất lượng dịch vụ, sự đa dạng về sản phẩm,… Vì vậy địi hỏi Ngân hàng phải có những thế mạnh, những ưu thế nổi trội của riêng mình trong chiến lược thu hút khách hàng. Tuy nhiên trong hoạt động dịch vụ tín dụng FDI của Chi nhánh vẫn chưa tạo được cho mình nét nổi trội so với các Ngân hàng khác cùng địa bàn. Và trong môi trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay, khách hàng đang có khuynh hướng kém gắn bó với một Ngân hàng cụ thể hoặc họ ưu tiên cho các tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng của nước mình.
2.3.3. Những vấn đề đặt ra
Thơng qua đánh giá hiện thực, kết quả hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI trong những năm qua tại Chi nhánh KCN Quế Võ, nhận thấy được những thành quả cũng như mặt hạn chế và các nguyên nhân tồn tại trong hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI. Qua đấy thấy được cơ hội phát triển cho vay doanh nghiệp FDI tại Chi nhánh vẫn còn nhiều, đồng thời song song tồn tại những thách thức, vì vậy cần đưa ra một số giải pháp quyết liệt trong hoạt động kinh doanh mới có thể phát triển cho vay doanh nghiệp FDI trong thời điểm cạnh tranh khốc liệt giữa các tổ chức tín dụng như hiện nay.
Mục tiêu trọng tâm trong cơng tác tín dụng của Vietinbank CN KCN Quế Võ là kiểm soát chặt chẽ tăng trưởng tín dụng phù hợp với quy mơ và tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn, theo hướng tăng dư nợ khách hàng thuộc đối tượng hoạt động hiệu quả, có tiềm năng phát triển tốt, hạn chế dư nợ của nhóm khách hàng
thuộc đối tượng 2, tăng trưởng tín dụng đảm bảo chất lượng tín dụng tốt, khơng để phát sinh nợ xấu, nợ nhóm II theo định hướng của hội sở chính. Cơng tác cho vay doanh nghiệp FDI khơng nằm ngồi mục tiêu này. Chính vì vậy việc phối kết hợp các biện pháp thúc đẩy và kiểm sốt cho vay tín dụng doanh nghiệp FDI là vấn đề cấp thiết trong giai đoạn hiện nay tại CN KCN Quế Võ.
CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP
QUẾ VÕ