(LUẬN văn THẠC sĩ) phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP xăng dầu petrolimex

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TRẦN HỒNG LINH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2018 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN HỒNG LINH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số : 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN VĂN HIỆU XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2018 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, thông tin số liệu luận văn trích dẫn trung thực xác từ tài liệu tham khảo xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Hà Nội, ngày 06 tháng 11 năm 2018 Tác giả luận văn Trần Hồng Linh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI CẢM ƠN Tác giả xin chân thành cảm ơn tận tình hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Văn Hiệu giảng viên khoa Tài – Ngân hàng, Trường đại học Kinh tế, Đại học Quốc Gia Hà Nội, đồng cảm ơn đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Ngân hàng thương mại khác giúp đỡ tác giả việc tiếp cận số liệu, cơng văn sách ngân hàng TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Những vấn đề Thanh toán quốc tế NHTM 1.2.1 Khái niệm Thanh toán quốc tế 1.2.2 Đặc điểm hoạt động Thanh toán quốc tế 1.2.3 Vai trò Thanh toán quốc tế 11 1.2.4 Các phƣơng thức Thanh toán quốc tế 13 1.3 Phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế NHTM 20 1.3.1 Khái niệm nội dung phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế 20 1.3.2 Các tiêu phản ánh phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế 21 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ TTQT ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 25 1.4 Bài học kinh nghiệm cho phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế 30 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ dịch vụ ngân hàng số ngân hàng thƣơng mại 30 1.4.2 Bài học kinh nghiệm phát triển dịch vụ TTQT cho Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 34 KẾT LUẬN CHƢƠNG 35 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 36 2.1 Quy trình thiết kế nghiên cứu 36 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 38 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập liệu 38 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích, tổng hợp thơng tin 40 KẾT LUẬN CHƢƠNG 41 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX 42 3.1 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh PG Bank 42 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển PG Bank 42 3.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 - 2017 Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 46 3.2 Khái quát hoạt động toán quốc tế PG Bank 51 3.2.1 Kết hoạt động TTQT PG Bank 51 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 3.2.2 Tình hình phát triển dịch vụ TTQT PG Bank 53 3.2.3 Tình hình phát triển dịch vụ TTQT PG Bank qua số tiêu 55 3.3 Đánh giá thực trạng Phát triển dịch vụ TTQT PG Bank 64 3.3.1 Những kết đạt đƣợc 64 3.3.2 Những tồn tại, hạn chế 65 3.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 67 KẾT LUẬN CHƢƠNG 73 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX 74 4.1 Định hƣớng phát triển dịch vụ TTQT PG Bank 74 4.1.1 Định hƣớng phát triển chung PG Bank 74 4.1.2 Định hƣớng phát triển dịch vụ TTQT PG Bank 74 4.2 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT PG Bank 75 4.2.1 Giải pháp quản trị điều hành 75 4.2.2 Giải pháp sản phẩm dịch vụ TTQT 77 4.2.3 Giải pháp nguồn nhân lực 79 4.2.4 Giải pháp công nghệ 81 4.2.5 Giải pháp khách hàng 82 4.3 Một số kiến nghị 84 4.3.1 Đối với Chính phủ 84 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc 85 4.3.3 Đối với doanh nghiệp Xuất nhập 87 KẾT LUẬN CHƢƠNG 88 KẾT LUẬN 89 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CNTT Công nghệ thông tin D/A Nhờ thu trả chậm – Documentaty against Acceptance DN Doanh nghiệp D/P Nhờ thu trả - Documentaty against Payment KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp L/C Thư tín dụng – Letter of Credit 10 NHĐL Ngân hàng đại lý 11 NHNN Ngân hàng nhà nước 12 NHTM Ngân hàng thương mại 13 NK Nhập 14 PG Bank Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 15 SWIFT Hệ thống tốn viễn thơng liên ngân hàng tồn cầu – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication 16 TTCT Thanh toán chứng từ 17 TTTM Tài trợ thương mại 18 TTQT Thanh toán quốc tế 19 UCP Quy tắc thực hành thống Tín dụng chứng từ 20 Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 21 Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 22 XK Xuất 23 XNK Xuất nhập i TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Nội dung Bảng 3.1 Cơ cấu dư nợ PG Bank 2015 – 2017 47 Bảng 3.2 Mức tăng trưởng tổng tài sản, Dư nợ, Vốn huy động, Vốn chủ sở hữu PG Bank 2015-2017 48 Bảng 3.3 Thu nhập PG Bank giai đoạn 2015 2017 49 Bảng 3.4 Mức tăng trưởng thu nhập - Chi phí - Lợi nhuận PG Bank 2015 - 2017 50 Bảng 3.5 Doanh số thực toán quốc tế PG Bank 2014 - 2017 51 Bảng 3.6 Doanh số toán hàng xuất PG Bank 2014 – 2017 53 Bảng 3.7 Doanh số toán hàng nhập PG Bank 2014 – 2017 54 Bảng 3.8 Tốc độ phát triển doanh số TTQT PG Bank giai đoạn 2014 - 2017 56 Bảng 3.9 Doanh số phí dịch vụ TTQT PG Bank giai đoạn 2014 - 2017 56 10 Bảng 3.10 57 11 Bảng 3.11 Số lượng khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ TTQT PG Bank giai đoạn 2014 - 2017 Các dịch vụ TTQT PG Bank 12 Bảng 3.12 Thị phần TTQT PG Bank giai đoạn 2014 – 2017 60 13 Bảng 3.13 Kết khảo sát 62 Trang 58 ii TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ STT Biểu đồ Nội dung Trang Biểu đồ 3.1 Tổng tài sản, Dư nợ, Vốn huy động, Vốn chủ sở hữu PG Bank 2015-2017 46 Biểu đồ 3.2 Thu nhập - Chi phí - Lợi nhuận PG Bank 20152017 50 iii TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Ngày nay, cạnh tranh quốc tế lĩnh vực tài ngân hàng ngày gay gắt, yêu cầu cấp bách đặt cho ngân hàng thương mại Việt Nam phải phát triển, đa dạng nâng cao chất lượng dịch vụ kinh doanh, dịch vụ ngân hàng nước dịch vụ ngân hàng quốc tế Đặc biệt bối cảnh nay, mà dịch vụ tín dụng dịch vụ mang lại thu nhập cho ngân hàng chứa đựng rủi ro cao bị giới hạn mức tăng trưởng, phát triển dịch vụ phi tín dụng có dịch vụ Thanh toán quốc tế (TTQT) xu hướng phát triển tất yếu ngân hàng thương mại Việt Nam Hoạt động tốn quốc tế mắt xích thiếu chuỗi hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại (NHTM) ngày chứng tỏ vị trí vai trị quan trọng Phát triển dịch vụ Thanh tốn quốc tế có ý nghĩa thiết thực, không túy làm tăng thu nhập ngân hàng, tăng khả cạnh tranh, nâng cao uy tín Ngân hàng thơng qua nghiệp vụ toán quốc tế để chắp nối phát triển nghiệp vụ khác ngân hàng tín dụng, tài trợ xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ, bảo lãnh, mở rộng quan hệ tài khoản, quan hệ ngân hàng đại lý (NHĐL),… Nhận thức vai trò ý nghĩa việc phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế, Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) nỗ lực thực nhiều giải pháp để phát triển nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng Tuy nhiên, so với ngân hàng thương mại nước nước ngoài, phát triển dịch vụ TTQT PG Bank cịn có khoảng cách xa, đòi hỏi phải tập trung nguồn lực để đầu tư phát triển Cùng với áp lực cạnh tranh gay gắt lĩnh vực ngân hàng việc nghiên cứu cách có hệ thống nội dung từ đưa giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế nhu cầu khách quan phù hợp với thực tế tất NHTM nói chung PG Bank nói riêng tiến trình mở cửa, hội nhập quốc tế TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com phát sinh để đề xuất phương hướng chỉnh sửa, bổ sung phù hợp với thực tế Bên cạnh đó, cần đẩy mạnh cơng tác cải cách hành đại hóa thủ tục hành chính, tăng cường tham gia kết nối với Chương trình cửa quốc gia Ngồi ra, tích cực tun truyền, phổ biến Luật Quản lý ngoại thương nghị định, thông tư quy định chi tiết luật đến quan, hiệp hội ngành hàng, DN  Triển khai biện pháp nhằm chuyển dịch cấu hàng hóa xuất vào sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao, chế biến sâu, ứng dụng khoa học - công nghệ tiên tiến; nâng cao tỷ trọng sản xuất hàng xuất từ nguyên liệu nước; đẩy mạnh sản xuất mặt hàng sản xuất có tiềm tăng trưởng lớn; tăng cường công tác thông tin thị trường để tạo điều kiện cho doanh nghiệp khai thác tốt hội XK; đổi hình thức xúc tiến thương mại nhằm hỗ trợ tốt cho DN  Ngoài ra, theo dõi sát tình hình nhập khẩu, phát mặt hàng gia tăng đột biến làm rõ nguyên nhân, chủ động tham mưu, triển khai thực biện pháp kịp thời nhằm tăng cường quản lý, kiểm soát phù hợp với cam kết quốc tế; tận dụng tối đa hội thị trường nhằm nhanh chóng đạt mục tiêu XNK đề 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Thanh toán quốc tế nghiệp vụ liên quan tới nhiều lĩnh vực khác nhau, sách tác động đến lĩnh vực ảnh hưởng gián tiếp đến hoạt động TTQT Xuất phát từ đặc điểm trên, để có giải pháp giảm thiểu rủi ro nâng cao chất lượng TTQT địi hỏi phải có phối hợp đồng ban ngành đặc biệt Ngân hàng Nhà nước Trước hết, NHNN cần hoàn thiện khung pháp lý hoạt động TTQT Hoạt động TTQT chịu điều chỉnh luật pháp quốc gia thông lệ quốc tế, NHNN cần ban hành văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm môi trường kinh tế trị xã hội Việt Nam làm sở điều chỉnh hoạt động TTQT Khung pháp lý hoàn thiện, rõ ràng minh bạch tạo điều kiện 85 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com thuận lợi cho ngân hàng việc cung cấp dịch vụ, giảm thiểu mức độ rủi ro nâng cao vai trò quản lý giám sát NHNN hoạt động TTQT NHTM Thứ hai, NHNN cần có điều chỉnh linh hoạt sách tỷ giá hối đối Những biến động tỷ giá hối đối có tác động trực tiếp đến hoạt động XNK doanh nghiệp, từ có ảnh hưởng đến hoạt động TTQT NHTM Chính sách tỷ giá linh hoạt giúp doanh nghiệp yện tâm thực chiến lược kinh doanh XNK NHNN cần tiếp tục can thiệp hoạt động kinh doanh ngoại tệ cách hiệu thông qua chức người mua bán cuối Trong trường hợp thường có tình trạng dư thừa ngoại tệ, NHNN phải thực chức mùa vào thị trường liên ngân hàng nhằm giảm bớt tình trạng ứ đọng ngoại tệ gây khó khăn cho doanh nghiệp XK Ngược lại thị trường khăn ngoại tệ NHNN phải can thiệp cách bán ngoại tệ kéo tỷ giá xuống, bình ổn thị trường Khuyến khích đa dạng hoá ngoại tệ việc toán hàng hoá xuất nhập Hiện đồng USD đồng tiền tốn phổ biến thơng dụng hợp đồng ngoại thương Mặt khác, doanh nghiệp có nhu cầu thành toán loại ngoại tệ khác USD chi phí bỏ thường lớn so với việc toán đồng USD giá bán loại ngoại tệ khác không bị NHNN khống chế trần tỷ giá Do đó, NHNN cần có sách khuyến khích DN XNK tốn đa dạng loại ngoại tệ khác có khả chuyển đổi, xây dựng trung tâm mua bán ngoại tệ khác USD nước, hỗ trợ doanh nghiệp sử dụng loại ngoại tệ khác tốn thơng qua việc hỗ trợ giá tốt cho DN Thứ ba, có sách quản lý ngoại hối hợp lý cụ thể : NHNN cần xây dựng chế quản lý rủi ro ngoại hối để hạn chế ảnh hưởng biến động đột ngột tỷ giá hối đoái Việt Nam khu vực giới NHNN cần tiếp tục thực sách tiền tệ với mục tiêu tăng quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia, tăng cường biện pháp kinh tế nhằm khuyến khích tổ chức, cá nhân bán ngoại tệ cho hệ thống ngân hàng 86 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Tính tốn, thiết lập quỹ dự trữ ngoại tệ hợp lý, có khả can thiệp thị trường ngoại tệ có biến động tỷ giá nước, đồng thời có kế hoạch quản lý chặt chẽ nguồn ngoại tệ vào hoạt động mua bán ngoại tệ thị trường tự do, tránh tượng đầu cơ, găm giữ ngoại tệ tạo nên sốt tỷ giá thị trường thời gian qua Thứ tư, NHNN cần có hoạt động thống kê, dự báo kịp thời biến động kinh tế vĩ mơ nói chung tiền tệ nói riêng nhằm giúp Chính phủ kịp thời điều chỉnh ban hành sách kinh tế tiền tệ phù hợp hiệu 4.3.3 Đối với doanh nghiệp Xuất nhập Hơn hết thân doanh nghiệp xuất nhập cần khơng ngừng củng cố nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương toán quốc tế Doanh nghiệp cần bố trí đội ngũ cán làm cơng tác xuất nhập thông thạo nghiệp vụ ngoại thương, có trình độ pháp lý thương mại quốc tế Chủ động nắm bắt thời cơ, thận trọng đàm phán ký kết hợp đồng nhằm đảm bảo hợp đồng ngoại thương ký kết rõ ràng, xác, đầy đủ điều khoản, nêu rõ quyền nghĩa vụ bên, phạm vi đối tượng xử lý có tranh chấp xảy ra, tránh từ ngữ mập mờ khó hiểu gây bất lợi sau Các doanh nghiệp XNK cần tìm hiểu kỹ thị trường để lựa chọn đối tác có uy tín Trong xu tồn cầu hố nay, doanh nghiệp khơng bó hẹp phạm vi bạn hàng truyền thống, mà cịn tìm kiếm khách hàng thơng qua quảng cáo, thơng tin để xác định hoạt động uy tín đối tác kinh doanh khơng đầy đủ xác nên dễ gây rủi ro cho doanh nghiệp XNK Doanh nghiệp tìm hiểu thơng tin đối tác thơng qua Phịng Thương mại Công nghiệp Việt Nam, Trung tâm thông tin tín dụng thuộc NHNN, ngân hàng phục vụ mình, tổ chức hỗ trợ xúc tiến thương mại để hạn chế rủi ro đối tác hoạt động XNK Doanh nghiệp XNK cần trung thực mối quan hệ với bạn hàng ngân hàng, tranh thủ tư vấn nghiệp vụ ngân hàng Trong quan hệ đối tác nước ngoài, doanh nghiệp XNK cần tuân thủ thông lệ quốc tế, không nên 87 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com lợi ích trước mắt mà đánh uy tín thân doanh nghiệp gây ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng Việt Nam KẾT LUẬN CHƢƠNG Từ phân tích thực trạng phát triển dịch vụ TTQT chương 3, chương 4, Luận văn nêu lên định hướng phát triển PG bank thời gian tới giải pháp thiết thực cho việc phát triển dịch vụ toán quốc tế PG Bank Trong môi trường cạnh tranh ngày gay gắt, vấn đề cấp thiết đặt cho PG Bank phải nâng cao lực quản trị điều hành, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ TTQT, đồng thời hồn thiện sách khách hàng, gia tăng lực tài chính, phát triển nguồn nhân lực khơng ngừng đại hố cơng nghệ ngân hàng, … Ngoài chương 4, luận văn đưa kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng nhà nước doanh nghiệp XNK nhằm phát triển hoạt động ngoại thương toán quốc tế 88 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com KẾT LUẬN Hoạt động TTQT mảng hoạt động kinh doanh thiếu NHTM Cùng với phát triển kinh tế, bối cảnh cạnh tranh ngày gay gắt, NHTM không ngừng mở rộng hoạt động, phát triển dịch vụ TTQT nhằm đáp ứng nhu cầu dịch vụ ngày nâng cao khách hàng Phát triển dịch vụ TTQT yêu cầu cấp bách đặt chiến lược phát triển NHTM Với nghiên cứu tác giả luận văn đạt kết sau: Thứ nhất, luận văn hệ thống hoá lý luận vể TTQT phát triển dịch vụ TTQT: khái niệm, đặc điểm, vai trò TTQT, phương thức tốn, quy trình TTQT NHTM Luận văn đưa tiêu phản ánh phát triển dịch vụ TTQT ngân hàng, nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ TTQT NHTM Việt Nam học kinh nghiệm phát triển dịch vụ TTQT ngân hàng nước ngồi từ rút học cho NHTM Việt Nam Thứ hai, sở lý thuyết, tiêu chí đánh giá đưa số liệu thu thập trình nghiên cứu, tác giả nghiên cứu cách cụ thể thực trạng phát triển dịch vụ TTQT PG Bank giai đoạn 2015 – 2017, đánh giá phát triển dịch vụ TTQT thông qua tiêu cụ thể tồn hạn chế xuất phát từ nguyên nhận chủ quan khác quan phát triển hoạt động TTQT PG Bank Thứ ba, từ hạn chế nguyên nhân hạn chế đó, tác giả đưa số giải pháp cụ thể để phát triển dịch vụ TTQT PG Bank, đưa kiến nghị Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nước doanh nghiệp xuất nhập 89 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex, Báo cáo thường niên năm 2014 – 2016 Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex, Báo cáo tài năm 2017 Nguyễn Như Ngọc, 2012 Giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Luận văn Thạc sĩ Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Hồng Yến, 2015 Phát triển dịch vụ ngân hàng ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam Luận án Tiến sĩ Học viện Ngân hàng Nguyễn Trung Kiên, 2017 Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia Hà Nội Nguyễn Văn Tiến Nguyễn Thị Hồng Hải, 2016 Giáo trình Thanh toán quốc tế Tài trợ ngoại thương Hà Nội: Nhà xuất Lao động Peter Rose 2011 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Tài Phan Thị Linh, 2015 Phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam Luận án Tiến sĩ Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Trần Nguyễn Hợp Châu, 2012 Nâng cao lực TTQT Ngân hàng thương mại Việt Nam Tạp chí Khoa học đào tạo ngân hàng, số 122, tháng 7, trang – 20 10 Trần Thị Hoa, 2016 Mở rộng hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng TNHH Một thành viên Shinhan Việt Nam Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội 90 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 11 Trần Văn Long, 2017 Rủi ro toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội 12 Trương Minh Trung, 2011 Chiến lược Marketing cho dịch vụ tốn quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Sacombank Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế TP.HCM 13 Vũ Thị Thuỷ, 2015 Rủi ro toán quốc tế Ngân hàng Eximbank – Chi nhánh Hà Nội Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Tài liệu Tiếng Anh II Incoterms 2010 Uniform Custom and Practice for Documentary Credit No.600 (UCP 600) III Các Website https://www.customs.gov.vn - Cổng thông tin điện tử Hải quan http://www.moj.gov.vn/ - Cổng thông tin điện tử hệ thống văn quy phạm pháp luật http://www.tapchitaichinh.vn/ - Tạp chí tài điện tử Bộ thông tin truyền thông http://www.vietcombank.com.vn/ - Website Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam http://www.shb.com.vn/ - Website Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội https://www.pgbank.com.vn/ - Website Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex https://www.techcombank.com.vn/trang-chu - Website Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam https://www.hsbc.com.vn/ - Website Ngân hàng TNHH Một thành viên HSBC (Việt Nam) http://www.gso.gov.vn – Website Tổng cục Thống kê 91 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com PHỤ LỤC 01: Biểu phí dịch vụ TTQT PG bank, Vietcombank (VCB) SHB STT I 1.1 1.2 Mức phí PG Bank Dịch vụ Mức phí VCB Mức phí SHB Giao dịch chuyển tiền điện SWIFT Chuyển tiền 0,2% (5 USD – 0,2% (5 USD 200 USD) + điện – 300 USD) + phí điện phí Cộng thêm 20 Trường hợp phí Cộng thêm 25 – 40 USD/giao người gửi chịu USD/giao dịch dịch Phát hành chuyển tiền lệnh Cộng thêm phí NHNN 0.05% Tối đa 200 USD Nhận chuyển đến Miễn phí Tra sốt USD + Phí 10 USD + điện USD + Phí trả trả NH nước phí NH nước ngồi ngồi II Nhờ thu chứng từ Nhờ thu nhập 1.1 1.2 1.3 Thông báo nhờ thu Ký hậu vận đơn/Phát hành Ủy quyền nhận hàng Phát hành bảo lãnh nhận hàng 10 USD /bộ chứng từ 10 USD /bộ chứng từ 10 USD /bộ chứng từ 15 USD/lần 15 USD/lần 15 USD/lần 50 USD/lần 50 USD/lần 1.4 Thanh toán nhờ thu 0,2% trị giá nhờ thu (20 USD 200 USD) 1.5 Hủy nhờ thu 10 USD + điện phí Miễn phí 0.2% - 10% Min 10 USD 0,2% trị giá nhờ thu (20 USD - 200 USD) 10 USD + điện phí 0.15%-10% Tối thiểu 15 USD 10 USD + điện phí Nhờ thu xuất 2.1 Kiểm tra gửi chứng từ 2.2 Thanh toán chứng từ nhờ thu xuất Phí gửi chứng từ thực tế 0,15% + phí chuyển phát nhanh (20 USD 200 USD) bưu phí phát sinh thực tế 0,15% (20 USD - 200 USD) 0.15% - 10% tối thiểu 15 USD TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 2.3 Tra soát nhờ thu theo yêu cầu 2.4 Hủy nhờ thu 2.5 Sửa đổi thị nhờ thu theo yêu cầu 1.1 1.1.1 1.1.2 1.1.3 1.1.4 1.2 Phí thơng báo L/C tới khách hàng Phí thơng báo L/C sang Ngân hàng thứ Phí Thơng báo sửa đổi L/C tới khách hàng Phí thông báo sửa đổi L/C sang Ngân hàng thứ hai 20 USD 20 USD 30 USD + điện phí/phí chuyển phát Theo QĐ NHĐL 50 USD + phí chuyển phát (nếu có) 15 USD 15 USD 10 USD 20 USD + điện phí/phí chuyển phát Theo QĐ NHĐL 20 USD + phí chuyển phát (nếu có) 0,1% trị giá chuyển nhượng (30 USD - 300 USD) 0,1% trị giá chuyển nhượng (50 USD - 500 USD) 0.15% - 10% tối thiểu 30 USD 0,1% giá trị tăng thêm (30 USD 300 USD) 0,1% trị giá chuyển nhượng (20 USD - 500 USD) 20 - 50 USD 30 USD 20 USD/lần 20 - 50 USD 20 USD 20 USD Chuyển nhượng 1.2.2 Tu chỉnh nhượng chuyển 1.2.2.1 Tu chỉnh tăng tiền 1.2.2.2 Tu chỉnh khác 1.4 20 USD 10USD + điện phí Thơng báo Chuyển nhượng thư tín dụng 1.3 10USD + điện phí 10USD + điện phí 10 USD/lần Thƣ tín dụng xuất 1.2.1 1.2.2.3 5USD + điện phí 10USD + điện phí 10USD + điện phí Thƣ tín dụng III 10 USD + điện phí 10 USD + điện phí Hủy L/C chuyển 20 USD nhượng theo yêu cầu Xác nhận L/C Thu theo thỏa thuận ngân hàng đại lý 0,2% trị giá Thanh toán chứng từ + điện chứng từ phí (20 USD - Thu theo thỏa thuận 0,15% trị giá chứng từ (20 USD - 200 Thu theo thỏa thuận 0.15% - 10% tối thiểu 20 USD TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 200 USD) 2.1 Thƣ tín dụng nhập Phát hành thư tín dụng 0,075% (40 USD - 400 USD) 2.1.1 L/C ký quỹ 100% 2.1.2 Phần ký quỹ: 0,075% Tối đa L/C ký quỹ 200 USD 100% Phần chưa ký quỹ: 0.9%/năm 2.2 USD) 0.05% (50 USD - 500 USD) Phần ký quỹ: 0.05% (50 USD - 500 USD) Phần chưa ký quỹ: 0.6%/năm – 2.5%/năm 0,075% Tối thiểu 50 USD Phần ký quỹ: 0,075% Phần chưa ký quỹ: 0.15% 10%/năm Tối thiểu 50 USD Sửa đổi thư tín dụng 2.2.1 Sửa đổi tăng tiền, Áp dụng mức thay đổi TSĐB/hoặc phí phát hành gia hạn hiệu lực L/C Tối thiểu 20 L/C USD Áp dụng mức phí phát hành L/C Áp dụng mức phí phát hành L/C 2.2.3 Sửa đổi khác 20 – 30 USD/lần 20 USD/lần 20 USD/lần 0,2% + điện phí (30 USD - 500 USD) 0,1% /tháng, tối thiểu 30 USD + điện phí 20 USD + điện phí + phí NHNN có 0,2% + điện phí (20 USD 500 USD) 1.2%/năm – 3.3%/năm tối thiểu 30 USD 20 USD + điện phí + phí NHNN có 2.3 Thanh tốn L/C 2.4 Chấp nhận chứng từ trả chậm 2.5 Hủy L/C 0.2% - 10% Tối thiểu 50 USD 0.05%/tháng tối thiểu 30 USD 20 USD + điện phí + phí NHNN có (Nguồn: Biểu phí dịch vụ Website ngân hàng PG Bank, Vietcombank SHB) TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com PHỤC LỤC 02: MẪU PHIẾU KHẢO SÁT PHIẾU KHẢO SÁT CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) xin trân trọng cám ơn Quý Khách dành thời gian để đánh giá chất lượng dịch vụ PG Bank Những góp ý Quý khách giúp ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ đáp ứng nhu cầu Quý khách ngày tốt Thông tin khách hàng Công ty: Địa liên hệ: Người liên hệ: Số điện thoại Địa email Quý khách giao dịch với PG Bank thời gian: năm – năm – năm Trên năm Quý khách thường xuyên giao dịch với Chi nhánh/PGD PG Bank: Quý khách sử dụng sản phẩm, dịch vụ TTQT PG Bank cung cấp? - Dịch vụ chuyển tiền - Dịch vụ nhờ thu xuất - Dịch vụ nhờ thu nhập - Dịch vụ thư tín dụng xuất - Dịch vụ thư tín dụng nhập Quý khách vui lòng cho biết đánh giá chất lượng dịch vụ giao dịch PG Bank cách tích vào lựa chọn dòng Những số thể mức độ đồng ý hay không đồng ý phát biểu theo quy ước sau: TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 1-Khơng đồng ý 2-Bình thường 3- Đồng ý Nhận xét 4-Hoàn toàn đồng ý Thang đo Uy tín ngân hàng PG Bank ngân hàng nhiều khách hàng tín nhiệm PG Bank bảo mật tốt thông tin khách hàng PG bank đáp ứng dịch vụ TTQT thời gian cam kết với khách hàng Khách hàng hoàn toàn tin tưởng lựa chọn an tâm giao dịch toán quốc tế PG Bank Chất lƣợng nhân viên Nhân viên PG Bank có thái độ lịch thiệp, thân thiện với khách hàng Nhân viên PG Bank tôn trọng lắng nghe thấu hiểu khách hàng Nhân viên PG Bank sẵn sàng đồng hành giải thoả đáng nhu cầu khách hàng Nhân viên PG Bank hướng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy đủ dễ hiểu Nhân viên PG Bank tư vấn trả lời thoả đáng thắc mắc khách hàng Nhân viên PG Bank xử lý nghiệp vụ nhanh chóng xác Nhân viên PG Bank giải khiếu nại nhanh chóng, hợp lý Chất lƣợng dịch vụ Dịch vụ TTQT PG Bank đáp ứng đầy đủ nhu cầu quý khách hàng Thời gian xử lý giao dịch PG Bank nhanh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Thủ tục thực giao dịch TTQT PG Bank đơn giản, thuận tiện Dịch vụ TTQT PG Bank tiện dụng Dịch vụ TTQT PG Bank an toàn Giá dịch vụ Phí dịch vụ TTQT PG Bank cạnh tranh PG Bank mua bán ngoại tệ với mức giá cạnh tranh PG Bank có gói ưu đãi phí TTQT, lãi suất cho quý khách Lãi suất cho vay tài trợ thương mại cạnh tranh PG Bank sẵn sàng mua bán ngoại tệ với khách hàng Mức độ hài lòng chung giao dịch Dịch vụ TTQT ngân hàng tốt, đa dạng phù hợp với yêu cầu khách hàng Dịch vụ TTQT PG Bank ngày hoàn thiện Trong thời gian tới quý khách tiếp tục sử dụng dịch vụ TTQT PG Bank có nhu cầu Ý kiến khác TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com PHỤ LỤC 03 : BẢNG TỔNG HỢP KẾT QUẢ KHẢO SÁT Nhận xét Uy tín ngân hàng PG Bank ngân hàng nhiều khách hàng tín nhiệm PG Bank bảo mật tốt thông tin khách hàng PG bank đáp ứng dịch vụ TTQT thời gian cam kết với khách hàng Khách hàng hoàn toàn tin tưởng lựa chọn an tâm giao dịch toán quốc tế PG Bank Chất lƣợng nhân viên Nhân viên PG Bank có thái độ lịch thiệp, thân thiện với khách hàng Nhân viên PG Bank tôn trọng lắng nghe thấu hiểu khách hàng Nhân viên PG Bank sẵn sàng đồng hành giải thoả đáng nhu cầu khách hàng Nhân viên PG Bank hướng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy đủ dễ hiểu Nhân viên PG Bank tư vấn trả lời thoả đáng thắc mắc khách hàng Nhân viên PG Bank xử lý nghiệp vụ nhanh chóng xác Nhân viên PG Bank giải khiếu nại nhanh chóng, hợp lý Chất lƣợng dịch vụ Dịch vụ TTQT PG Bank đáp ứng đầy đủ nhu cầu quý khách hàng Thời gian xử lý giao dịch PG Bank nhanh Thủ tục thực giao dịch TTQT PG Bank đơn giản, thuận tiện Thang đo Trung bình 2.54 28 43 10 2.33 17 36 33 2.81 13 25 34 14 2.43 12 31 40 2.60 2.91 25 34 22 2.92 38 29 19 3.22 21 34 27 2.84 30 35 19 3.08 20 30 30 2.74 27 37 20 3.03 13 27 37 2.51 2.51 25 22 32 2.76 24 41 12 2.35 29 35 13 2.40 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Dịch vụ TTQT PG Bank tiện dụng Dịch vụ TTQT PG Bank an toàn Giá dịch vụ Phí dịch vụ TTQT PG Bank cạnh tranh PG Bank mua bán ngoại tệ với mức giá cạnh tranh PG Bank có gói ưu đãi phí TTQT, lãi suất cho q khách Lãi suất cho vay tài trợ thương mại cạnh tranh PG Bank sẵn sàng mua bán ngoại tệ với khách hàng Mức độ hài lòng chung giao dịch Dịch vụ TTQT ngân hàng tốt, đa dạng phù hợp với yêu cầu khách hàng Dịch vụ TTQT PG Bank ngày hoàn thiện Trong thời gian tới quý khách tiếp tục sử dụng dịch vụ TTQT PG Bank có nhu cầu 15 25 25 21 2.40 14 38 26 2.67 2.67 25 27 29 2.84 19 36 22 2.76 23 35 19 2.26 16 19 38 13 2.44 27 37 22 3.06 2.78 24 29 28 2.84 15 30 29 12 2.56 19 45 19 2.93 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ... cứu Chương 3: Thực trạng phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Chương 4: Giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex TIEU LUAN MOI... mục tiêu phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: dịch vụ toán quốc tế toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex. .. niệm nội dung phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế Nền kinh tế ngày phát triển theo hướng hội nhập kinh tế quốc tế, yêu cầu dịch vụ Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại phải phát triển tương