(LUẬN văn THẠC sĩ) tăng cường quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP xăng dầu petrolimex chi nhánh quảng ninh

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ THU AN TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2019 download by : skknchat@gmail.com ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ THU AN TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH QUẢNG NINH Ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN DUY DŨNG THÁI NGUYÊN - 2019 download by : skknchat@gmail.com i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học nghiêm túc, độc lập riêng Đối tượng nghiên cứu, phạm vi, kết nghiên cứu luận văn trung thực, không trùng lặp chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu mà biết Tôi xin cam đoan tư liệu, tài liệu, số liệu sử dụng luận văn có trích dẫn nguồn gốc rõ ràng, xác Nếu có vi phạm tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm Quảng Ninh, tháng 03 năm 2019 Học viên Nguyễn Thị Thu An download by : skknchat@gmail.com ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập thực đề tài luận văn tốt nghiệp, đến hoàn thành luận văn thạc sĩ chuyên ngành quản lý kinh tế với đề tài: “Tăng cường quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh" Trước hết, xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Duy Dũng - Người định hướng, bảo hết lịng tận tụy, dìu dắt tơi suốt q trình học tập nghiên cứu đề tài Tơi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, thầy giáo, cô giáo Viện đào tạo sau đại học, Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh Thái Ngun tận tình giúp đỡ tơi suốt q trình học tập thực đề tài Tơi xin chân thành cám ơn Ban lãnh đạo tập thể cán nhân viên PGBank chi nhánh Quảng Ninh tận tình cung cấp tài liệu, bảo, giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu luận văn Sự giúp đỡ cổ vũ giúp nhận thức, làm sáng tỏ thêm lý luận thực tiễn lĩnh vực mà luận văn nghiên cứu Luận văn kết q trình nghiên cứu cơng phu nghiêm túc thân Song, khả trình độ có hạn nên luận văn khơng tránh khỏi khiếm khuyết định Kính mong nhận đóng góp ý kiến thầy, giáo tồn thể bạn đọc Tơi xin chân thành cảm ơn! Quảng Ninh, tháng 03 năm 2019 Học viên Nguyễn Thị Thu An download by : skknchat@gmail.com iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix MỞ ĐẦU 1 Đặt vấn đề Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn Bố cục luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm chức ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm huy động vốn, hình thức huy động vốn 11 1.2.2 Nội dung quy trình nghiệp vụ huy động vốn 13 1.2.3 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 17 1.3 Quản lý huy động vốn Ngân hàng thương mại 18 1.3.1 Khái niệm quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại 18 1.4 Những nhân tố ảnh hưởng tới công tác quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại 21 1.4.1 Những nhân tố bên 21 1.4.2 Những nhân tố bên 23 download by : skknchat@gmail.com iv 1.5 Cơ sở thực tiễn công tác quản lý hoạt động huy động vốn số ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Quảng Ninh 27 1.5.1 Kinh nghiệm quản lý hoạt động huy động vốn NHTM Cổ phần Công thương Chi nhánh Quảng Ninh 27 1.5.2 Kinh nghiệm quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Quảng Ninh 29 1.5.3 Bài học kinh nghiệm quản lý hoạt động huy động vốn cho PGBank Chi nhánh Quảng Ninh 29 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 32 2.2 Các phương pháp nghiên cứu 32 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 32 2.2.2 Phương pháp tổng hợp thông tin 37 2.2.3 Phương pháp phân tích thông tin 37 2.2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 38 Chương 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX - CN TỈNH QUẢNG NINH 41 3.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - chi nhánh Quảng Ninh 41 3.1.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Quảng Ninh 41 3.1.2 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh 42 3.1.3 Khái quát kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh 46 3.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Chi nhánh Quảng Ninh 49 3.2.1 Phát triển số lượng 49 3.2.2 Phát triển chất lượng 52 download by : skknchat@gmail.com v 3.2.3 Kết huy động vốn 57 3.2.4 Chi phí huy động nguồn vốn tiền gửi 65 3.3 Thực trạng quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh 66 3.3.1 Cơ chế điều hành quy trình nghiệp vụ quản lý huy động vốn 66 3.3.2 Quản lý điều hành hoạt động huy động vốn 67 3.3.3 Thực trạng lập kế hoạch huy động vốn 69 3.3.4 Thực trạng tổ chức thực kế hoạch huy động vốn 70 3.3.5 Thực trạng kiểm soát kế hoạch huy động vốn 70 3.3.6 Khảo sát ý kiến khách hàng hoạt động huy động vốn 71 3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh 76 3.4.1 Các nhân tố thuộc môi trường bên 76 3.4.2 Các nhân tố thuộc mơi trường bên ngồi 79 3.5 Đánh giá thực trạng quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh 83 3.5.1 Những thành tựu đạt 83 3.5.2 Tồn nguyên nhân 86 Chương 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX - CHI NHÁNH QUẢNG NINH 92 4.1 Định hướng huy động vốn Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh đến năm 2020 92 4.1.1 Phương hướng 92 4.1.2 Mục tiêu 92 4.2 Một số giải pháp quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh 93 4.2.1 Các giải pháp phân tích thị trường sách khách hàng 93 download by : skknchat@gmail.com vi 4.2.2 Nâng cao chất lượng quản lý nguồn nhân lực 95 4.2.3 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn, phát triển sản phẩm dịch vụ nhằm tăng cường huy động vốn 97 4.2.4 Nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ công tác huy động vốn 99 4.2.5 Thực sách lãi suất linh hoạt 101 4.3 Kiến nghị 102 4.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 102 4.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Việt Nam 104 KẾT LUẬN 106 TÀI LIỆU THAM KHẢO 107 PHỤ LỤC 108 download by : skknchat@gmail.com vii DANH MỤC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT CBNV : Cán nhân viên EURO : Đồng tiền chung Châu Âu HĐKD : Hoạt động kinh doanh HĐV : Huy động vốn KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp KTGD&KQ : Kế toán giao dịch kho quỹ NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương NVHĐ : Nguồn vốn huy động PGBank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex PGD : Phòng giao dịch TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TSCĐ : Tài sản cố định USD : đồng Đôla Mỹ Vietinbank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương VNĐ : Việt Nam đồng download by : skknchat@gmail.com viii DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Thống kê số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ huy động vốn PGBank Chi nhánh Quảng Ninh 33 Bảng 2.2 Phân bổ số lượng phiếu điều tra theo khu vực 34 Bảng 3.1 Kết kinh doanh PGBank Quảng Ninh giai đoạn 2015-2017 47 Bảng 3.2 Cơ cấu nguồn nhân lực PGBank Quảng Ninh 51 Bảng 3.3 Kế hoạch thực huy động vốn giai đoạn 2015-2017 57 Bảng 3.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2015 - 2017 58 Bảng 3.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian năm 2015 - 2017 60 Bảng 3.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền giai đoạn 2015 - 2017 63 Bảng 3.7 Chi phí huy động vốn giai đoạn 2015-2017 65 Bảng 3.8 Thống kê số phiếu điều tra thu 72 Bảng 3.9 Đánh giá khách hàng mức độ tin cậy ngân hàng 72 Bảng 3.10 Đánh giá khách hàng sách sản phẩm 73 Bảng 3.11 Đánh giá khách hàng sách huy động vốn lãi suất 73 Bảng 3.12 Đánh giá khách hàng chương trình khuyếch trương, khuyến mại 74 Bảng 3.13 Đánh giá khách hàng sở vật chất, phương tiện thiết bị phục vụ ngân hàng 75 Bảng 3.14 Đánh giá khách hàng đội ngũ cán nhân viên ngân hàng 75 download by : skknchat@gmail.com 97 thị sản phẩm dịch vụ nhằm tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, vừa giỏi xử lý tác nghiệp, vừa giỏi xử lý quan hệ giao tiếp với khách hàng Bên cạnh việc nâng cao trình độ nghiệp vụ cán bộ, PGBank Quảng Ninh phải thường xuyên quan tâm đến tác phong, thái độ phục vụ khách hàng giao dịch viên việc cải thiện mối quan hệ khách hàng ngân hàng Yếu tố then chốt để giữ vững thị trường, giữ vững khách hàng chi nhánh phải nắm bắt trước nhu cầu, lợi ích mong muốn khách hàng để có đề xuất phù hợp, liên kết chế tạo lợi nhuận cho ngân hàng lợi ích khách hàng 4.2.3 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn, phát triển sản phẩm dịch vụ nhằm tăng cường huy động vốn Các kênh huy động vốn phong phú, thông suốt linh hoạt, thuận tiện tạo tâm lý cho khách hàng yên tâm để tiền tài khoản trì chi trả cho nhu cầu thiết yếu.Với lãi suất huy động nhau, ngân hàng cải tiến chất lượng dịch vụ tốt hơn, tạo thuận tiện cho khách hàng sức cạnh tranh cao PGBank ban hành danh mục sản phẩm huy động vốn, hàng năm PGBank Quảng Ninh vào kết khảo sát, nhu cầu đặc điểm phân đoạn khách hàng, thực xây dựng định rõ danh mục cụ thể sản phẩm huy động vốn cho đối tượng khách hàng Bên cạnh đó, xây dựng hệ thống sản phẩm dịch vụ khác cung cấp đến khách hàng với sản phẩm huy động vốn (bán chéo sản phẩm): Cho vay, toán, mua bán ngoại tệ 4.2.3.1 Nhóm cơng cụ huy động vốn thơng qua sản phẩm dịch vụ, tiện ích ngân hàng Các dịch vụ tiện ích ngân hàng mang lại nguồn thu phí dịch vụ cho chi nhánh, đồng thời công cụ huy động vốn hiệu bền vững ngân hàng Vì thơng qua việc sử dụng dịch vụ tiện ích khách hàng ln phải trì số dư để sử dụng tài khoản download by : skknchat@gmail.com 98 Dịch vụ thẻ: Thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng quốc tế, thẻ tín dụng công ty cho khách hàng mở tài khoản tiền gửi khơng kỳ hạn (thanh tốn) Dịch vụ Internet Banking: Khách hàng mở tài khoản tiền gửi toán online Dịch vụ toán: Nhờ thu tự động, thu hộ NSNN, tốn hóa đơn, trả lương qua tài khoản, gửi nhiều nơi rút nhiều nơi, dịch vụ chuyển nhận tiền nhiều nơi, dịch vụ quản lý dòng tiền cho khách hàng, dịch vụ chuyển tiền kiều hối 4.2.3.2 Nhóm công cụ thông qua kênh huy động vốn Làm tốt kênh phân phối dịch vụ tới khách hàng hình thức để PGBank Quảng Ninh huy động vốn hữu hiệu Đây công cụ tăng tiếp cận khách hàng ngân hàng, phương tiện trực tiếp đưa sản phẩm dịch vụ đến khách hàng Kênh phân phối đóng vai trị tích cực việc nắm bắt nhu cầu khách hàng để ngân hàng chủ động việc cải tiến hoàn thiện sản phẩm dịch vụ, tạo điều kiện thuận lợi việc nhanh chóng cung ứng sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng Kênh phân phối truyền thống (trực tiếp): Gắn với trụ sở sở vật chất địa điểm định Việc cung ứng sản phẩm dịch vụ chủ yếu thực đội ngũ giao dịch viên, cán ngân hàng thông qua giao dịch trực tiếp với khách hàng Để bán nhiều sản phẩm rộng khắp chiếm thị phần lớn, PGBank Quảng Ninh phải nâng cao hiệu hoạt động màng lưới cung ứng sản phẩm điểm giao dịch xã thị trấn, phấn đấu điểm giao dịch trọng tâm để tuyên truyền giới thiệu quảng bá sản phẩm gửi tiền hiệu sẵn sàng cung ứng sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, tạo niềm tin khách hàng Kênh phân phối thông qua đại lý, trung gian: Tổ nhóm, doanh nghiệp… thực giới thiệu, làm dịch vụ số công đoạn trình huy động vốn download by : skknchat@gmail.com 99 Kênh phân phối đại: Phân phối dựa tảng khoa học kỹ thuật đại, đặc biệt thành tựu công nghệ thông tin vào lĩnh vực ngân hàng Kênh phân phối đại trở thành công cụ không tạo khác biệt mà cịn khuyếch trương hình ảnh chi nhánh thị trường Bao gồm: Hệ thống máy rút tiền tự động ATM, khách hàng rút tiền hệ thống, chuyển khoản hệ thống, vấn tin số dư tài khoản, kê giao dịch dịch vụ tiện ích khác Chi nhánh nên bố trí lắp đặt thêm máy ATM POS (điểm bán hàng): Qua hệ thống thiết bị POS lắp đặt điểm mua bán hàng, khách hàng tốn hàng hóa dịch vụ thẻ tín dụng thẻ ghi Nợ Có thể rút tiền chuyển khoản POS đặt quầy ngân hàng Mobile Banking: Khách hàng giao dịch với ngân hàng lúc nơi cách sử dụng điện thoại di động để vấn tin số dư tài khoản, kê giao dịch, chuyển khoản Internet Banking: Khách hàng giao dịch với PGBank Quảng Ninh lúc địa điểm mà không cần phải đến ngân hàng cách sử dụng máy tính cá nhân kết nối Internet Qua kênh phân phối PGBank Quảng Ninh cung cấp nhiều dịch vụ cho khách hàng vấn tin tài khoản, kê giao dịch, chuyển khoản, toán, gửi tiền trực tuyến, nộp thuế điện tử 4.2.4 Nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ công tác huy động vốn Chất lượng dịch vụ công tác huy động vốn PGBank Quảng Ninh lực đáp ứng sản phẩm huy động vốn ngân hàng cung ứng cho khách hàng đo lường thông qua mức độ thỏa mãn, hài lòng nhu cầu mong muốn khách hàng phương diện tiết kiệm thời gian, chi phí gửi tiền hay lựa chọn sản phẩm gửi tiền phù download by : skknchat@gmail.com 100 hợp với nhu cầu (sinh lời, an toàn, thuận tiện cho toán, chi tiêu ) khách hàng Để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ: PGBank Quảng Ninh phải quan tâm nâng cao sở vật chất, kỹ thuật, môi trường cảnh quan nơi giao dịch: Trang bị đầy đủ sở vật chất kỹ thuật, phương tiện máy móc thiết bị đại, giấy tờ in, tài liệu đảm bảo giao dịch thơng suốt Bố trí bàn quầy giao dịch hợp lý, bầu khơng khí giao dịch văn minh lịch sự, thoải mái tạo thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch với PGBank Quảng Ninh Trang phục giao dịch với phong cách mang nét đặc trưng riêng có PGBank Quảng Ninh Phải quan tâm chất lượng phục vụ nhân viên trực tiếp cung ứng dịch vụ: Thái độ, phong cách giao dịch, tác phong làm việc, khả giao tiếp lịch thiệp, tôn trọng khách hàng, quan tâm thân thiện khách hàng, thấu hiểu khách hàng Cán giao dịch có lực chuyên môn cao, hiểu biết sâu sản phẩm huy động vốn sản phẩm dịch vụ khác PGBank, sẵn sàng tư vấn cung cấp dịch vụ, sản phẩm xác kịp thời cho khách hàng Mỗi giao dịch viên phải nắm vững xử lý tất nghiệp vụ để đáp ứng nhu cầu khách hàng, khách hàng đến giao dịch kết thúc giao dịch cửa giao dịch viên Phải quan tâm đến mức độ tiếp cận sản phẩm khách hàng: Bố trí mạng lưới, phòng giao dịch, triển khai kênh phân phối điện tử, thời gian mở cửa phục vụ phù hợp để khách hàng dễ dàng tiếp cận sản phẩm thời gian, địa điểm Thực quảng bá, tổ chức phận chăm sóc khách hàng, ln tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến với PGBank Quảng Ninh Bố trí cán có lực, ngoại hình ưa nhìn, khả giao tiếp tốt, lịch thiệp làm cơng tác tiếp đón khách hàng, tư vấn cho khách hàng hiểu, nắm sản phẩm PGBank lựa chọn sản phẩm tiền gửi phù hợp với nhu cầu download by : skknchat@gmail.com 101 Hệ thống giao dịch phải có độ an tồn xác cao: Đảm bảo hệ thống vận hành ổn định, an toàn Hệ thống sản phẩm cung ứng cho khách hàng thực cách nhanh chóng xác với độ an tồn bảo mật cao Mọi thơng tin số dư tiền gửi, thông tin cá nhân người gửi tiền phải giữ bí mật, cung cấp thông tin theo yêu cầu người gửi tiền theo yêu cầu cấp có thẩm quyền yêu cầu cung cấp thông tin theo quy định pháp luật Chất lượng thân sản phẩm cung ứng: có quy định cụ thể thực sản phẩm, tốc độ xử lý giao dịch nhanh chóng, xác, an toàn sản phẩm cung ứng phù hợp với nhu cầu khách hàng 4.2.5 Thực sách lãi suất linh hoạt Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng nói chung cung cấp cho khách hàng thơng qua lãi suất, phí Sản phẩm PGBank Quảng Ninh có thỏa mãn nhu cầu khách hàng khơng phụ thuộc vào chất lượng sản phẩm dịch vụ giá sản phẩm Việc xác định giá (lãi suất) sản phẩm huy động vốn, ảnh hưởng trực tiếp tới thu nhập chi phí PGBank Quảng Ninh, định khả chiếm lĩnh thị trường, tăng thị phần hay khả cạnh tranh chi nhánh Định giá sản phẩm dịch vụ đúng, kịp thời linh hoạt thúc đẩy tính cạnh tranh ngân hàng việc cung ứng sản phẩm dịch vụ: thu hút nhiều khách hàng, tăng nguồn vốn, đảm bảo thu nhập bù đắp chi phí hoạt động chi nhánh Hiện nay, việc định giá sản phẩm huy động vốn quy định trần lãi suất huy động NHNN Để xác định lãi suất cho sản phẩm huy động vốn ngân hàng, trần lãi suất huy động vào mục tiêu kinh doanh điều kiện đặc thù PGBank thời kỳ cụ thể Song cần có phương pháp xác định lãi suất huy động vốn linh hoạt theo đối tượng, thị trường cụ thể để thu hút khách hàng download by : skknchat@gmail.com 102 + Bám sát quan hệ cung cầu thị trường: vừa đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng nhằm phát triển kinh tế vừa nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng Ngân hàng phải ln theo dõi sát tình hình biến động lãi suất huy động dự báo xu biến động để từ có giải pháp thu hút thêm khách hàng + Gắn việc huy động vốn với loại cho vay: khách hàng vừa gửi tiền, vừa vay tiền, trị giá vay quy định theo tỉ lệ tiền gửi, khách hàng gửi tiền với lãi suất thấp vay hưởng lãi suất thấp, khách hàng gửi tiền với lãi suất thị trường vay tính lãi theo lãi suất thị trường + Cần có mức lãi suất khuyến khích cho việc mở tài khoản tiền gửi phát hành séc toán qua ngân hàng, áp dụng lãi suất luỹ tiến theo số dư tài khoản khách hàng 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà Nước ngân hàng ngân hàng Mọi định hành động NHNN ảnh hưởng đến toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Khi môi trường kinh tế vĩ mô mơi trường pháp lý ổn định hiệu huy động vốn phụ thuộc vào thân ngành ngân hàng NHNN thực hoạch định, tổ chức, kiểm sốt điều tiết sách tiền tệ quốc gia đảm bảo, tạo điều kiện cho hoạt động hệ thống ngân hàng diễn thuận lợi phù hợp với yêu cầu kinh tế qua biện pháp sau: * Cần tiếp tục hoàn thiện khn khổ pháp luật, đặc biệt ý tính đồng bộ, tính đầy đủ, tính thống hệ thống văn hướng dẫn luật, luật liên quan đến ngân hàng Đồng thời, trọng đến chất lượng thực quan thực thi pháp luật cấp để xây dựng môi trường kinh doanh thơng thống, lành mạnh qua tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động ngày có hiệu bền vững * Ngân hàng nhà nước cần trọng đầu tư đại hố cơng nghệ ngân hàng, công nghệ bước làm sở cho hệ thống ngân download by : skknchat@gmail.com 103 hàng bước vào thời đại hệ thống ngân hàng đại Bên cạnh đó, khơng ngừng cải tiến đổi mơ hình tổ chức hoạt động, nâng cao khả kinh doanh điều hành hệ thông ngân hàng nhằm mở rộng quy mô huy động vốn * Cải thiện nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng, tổ chức tài trung gian việc tạo vốn cung ứng vốn cho kinh tế, cần tạo lập mối quan hệ chặt chẽ ngân hàng tổ chức tài * Ngân hàng nhà nước tiếp tục có biện pháp chủ động kiềm chế đẩy lùi nguy lạm phát nhằm ổn định giá trị đồng nội tệ ổn định giá trị mục tiêu hàng đầu sách tiền tệ lạm phát cao, đồng tiền bị giá khiến người dân chuyển qua giữ tài sản dạng tích luỹ vàng ngoại tệ… Mặt khác, đồng tiền bị giá để huy động đồng vốn ngân hàng phải tăng lãi suất huy động để bù đắp trượt giá Lãi suất huy động vốn cao dẫn đến lãi suất cho vay cao gây khó khăn cho việc mở rộng tín dụng, kết làm cho ngân hàng bị ứ đọng vốn * Ngân hàng nhà nước cần điều hành linh hoạt mức lãi suất lãi suất chiết khấu, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất bản… tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh ngân hàng diễn tốt Dần cởi bỏ áp dụng trần lãi xuất huy động vốn để ngân hàng chủ động xây dựng chiến lược kinh doanh cho phù hợp với nhu cầu hoạt động kinh doanh * Hồn chỉnh tổ chức khai triển thực có hiệu thị trường tiền tệ Đây thị trường vốn ngắn hạn, công cụ để NHNN điều chỉnh khả toán NHTM thị trường có cơng cụ huy động vốn ngắn hạn nên thường mua bán rộng rãi Do đó, NHNN cần đảm bảo khả đáp ứng nhu cầu vốn cho NHTM thiếu vốn, thị trường đầu NHTM dư thừa vốn thị trường * Nghiên cứu đề kế hoạch khả thi việc sử dụng có hiệu hình thức tốn khơng dùng tiền mặt download by : skknchat@gmail.com 104 4.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Việt Nam PGBank Quảng Ninh đơn vị thuộc NHTMCP Xăng dầu Petrolimex Việt Nam, quy định việc huy động vốn phải theo quy định NHTMCP Xăng dầu Petrolimex Việt Nam Vì thế, để tạo điều kiện thuận lợi cho kinh doanh nói chung, hoạt động huy động vốn nói riêng Chi nhánh trực thuộc, có PGBank Quảng Ninh tác giả xin kiến nghị: Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Việt Nam cần có chiến lược thích hợp mở rộng quan hệ quốc tế, thu hút nguồn vốn thông qua ủy thác đầu tư từ nhà đầu tư nước ngồi Xây dựng sách khách hàng rõ ràng cụ thể Với sách khách hàng rõ ràng cụ thể Trụ sở Chi nhánh theo triển khai áp dụng theo đối tượng khách hàng mà khơng cần thời gian trình duyệt cho trường hợp cụ thể Tăng cường kiểm tra, giám sát thường xuyên hoạt động kinh doanh hội sở chính, Chi nhánh để phát xử lý kịp thời sai phạm quản lý loại rủi ro, khoản nợ xấu Đồng thời, mở rộng phát triển hình thức huy động mới, sản phẩm, dịch vụ đại, an toàn, chi phí hợp lý bổ sung, nâng cấp máy rút tiền tự động, chương trình ứng dụng… Đa dạng hóa phát triển hình thức huy động vốn mới, sản phẩm dịch vụ đại, an toàn phù hợp với nhu cầu khách hàng Nâng cấp chất lượng sản phẩm dựa tảng công nghệ đại, đa kênh phân phối, mở rộng mạng lưới để tiếp cận, giới thiệu nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Hồn thiện nhanh chóng quy trình nghiệp vụ ngân hàng sở ngày đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đặc biệt sản phẩm ứng dụng công nghệ đại mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng, hiệu cho ngân hàng download by : skknchat@gmail.com 105 Tăng cường tính liên kết hợp tác ngân hàng với để khai thác lợi cạnh tranh nhau, phát triển sản phẩm, dịch vụ, thu hút khách hàng, tiết giảm chi phí, tăng hiệu hoạt động; đồng thời, hỗ trợ lẫn vấn đề khoản, khách hàng gửi tiền nơi, rút tiền nhiều nơi thị trường có biến động bất lợi Gửi tiền nơi rút tiền nhiều nơi - hình thức áp dụng Nhưng địi hỏi cần có hệ thống ngân hàng mang tính thống với cơng nghệ máy móc đại, trang bị đầy đủ, đảm bảo an toàn, thuận tiện cho khách hàng, tránh tượng toán giao dịch khác Chi nhánh thường hay bị lỗi, khách hàng phải đợi xử lý lâu Sự hợp tác NHTM không góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô phát triển kinh tế đất nước, mà cịn lợi ích khách hàng lợi ích phát triển NHTM Về nguồn nhân lực Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Việt Nam nên có kế hoạch thi tuyển, đào tạo đội ngũ chuyên viên quản trị ngân hàng toàn hệ thống Quy chế thi tuyển, tuyển dụng phải đảm bảo chặt chẽ công để chọn người lực, trình độ, có tài có đức cống hiến cho phát triển hệ thống Ngồi sách điều tiết phân phối quỹ thu nhập nên linh hoạt hơn, có chế thưởng lương bổ xung chế độ chi tiền làm thêm để chi nhánh có động lực thực tốt hoạt động kinh doanh ngày phát triển, đãi ngộ người có lực thật lại làm việc thu hút nhân tài từ nên làm việc PGBank Mở lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán nhân viên ngân hàng Tiếp tục đầu tư sở vật chất kỹ thuật, trang thiết bị đầy đủ phục vụ cho hoạt động kinh doanh chi nhánh Mặt khác đại hóa cơng nghệ thơng tin cách đồng bộ, đưa công nghệ đại vào thao tác nghiệp vụ, đẩy mạnh cơng tác tốn điện tử… nhằm tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh PGBank download by : skknchat@gmail.com 106 KẾT LUẬN Cung ứng đủ vốn cho kinh tế yêu cầu cấp thiết nghiệp Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa đất nước nguồn vốn đầu vào quan trọng mang tính định tăng trưởng phát triển kinh tế Để có nguồn vốn đáp ứng nhu cầu thành phần kinh tế, ngân hàng tổ chức tín dụng khác ln lực lượng giữ vai trị chủ đạo Q trình nhận chuyển vốn thị trường chủ yếu thực thông qua ngân hàng thương mại thị trường tín dụng Do đó, vai trị ngân hàng hoạt động huy động vốn cho kinh tế quan trọng Xuất phát từ ý nghĩa, tầm quan trọng vấn đề huy động vốn NHTM cho kinh tế, tác giả lựa chọn đề tài “Tăng cường quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh” làm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Qua trình nghiên cứu, phương pháp khoa học, kiến thức học cộng với giúp đỡ bảo tận tình giảng viên hướng dẫn, luận văn hoàn thành đạt mục tiêu đề ra: Một là, Khái quát hóa vấn đề có tính lý luận vốn huy động vốn NHTM Hai là, Phân tích, đánh giá thực trạng công tác quản lý huy động vốn PGBank Quảng Ninh, nêu rõ kết đạt được, tồn hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác quản lý huy động vốn PGBank Quảng Ninh Ba là, Đề xuất số giải pháp tổng thể nhằm tăng cường quản lý huy động vốn PGBank Quảng Ninh; đồng thời nêu số kiến nghị ngân hàng Nhà nước, NHTMCP Xăng dầu Petrolimex Việt Nam để tạo điều kiện thực thi có hiệu giải pháp Tuy nhiên, đề tài rộng phức tạp, thân cố gắng nghiên cứu song, trình độ thời gian có hạn nên luận văn khó tránh khỏi hạn chế, khiếm khuyết Vì vậy, tác giả luận văn mong nhận nhận xét, đóng góp nhà khoa học, thầy cô giáo người quan tâm để luận văn hồn chỉnh Tơi xin trân trọng cảm ơn! download by : skknchat@gmail.com 107 TÀI LIỆU THAM KHẢO Võ Thị Thúy Anh (2010), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nxb Tài chính, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2005), Giáo trình Kế tốn ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ ngân hàng đại Nxb Thống kê, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2009), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại Nxb Giao thơng Vận tải, Hà Nội Phan Thị Thu Hà - Nguyễn Thị Thu Thảo (2002), Quản trị nghiệp vụ, Nxb Thống Kê, Hà Nội PGBank - Chi nhánh Quảng Ninh (2015), Báo cáo thường niên kết hoạt động kinh doanh năm 2015, Quảng Ninh PGBank Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh (2016), Báo cáo thường niên kết hoạt động kinh doanh năm 2016, Quảng Ninh PGBank - Chi nhánh Quảng Ninh (2017), Báo cáo thường niên kết hoạt động kinh doanh năm 2017, Quảng Ninh Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, số 47/2010, Hà Nội 10 Nguyễn Đình Tài (1997), Sử dụng cơng cụ tài - tiền tệ để huy động vốn cho đầu tư phát triển Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội 11 Nguyễn Thị Tâm (2011), Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội 12 Lê Văn Tề (1999), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại Nxb Thống kê, Hà Nội download by : skknchat@gmail.com 108 PHỤ LỤC Phụ lục số 01: Câu hỏi điều tra, khảo sát khách hàng Hiện sinh viên cao học trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh thực Luận văn tốt nghiệp với đề tài nghiên cứu “Tăng cường quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - chi nhánh Quảng Ninh” Rất mong Quý khách hàng dành thời gian quý báu để trả lời câu hỏi để tơi thu thập thơng tin cho đề tài Sự giúp đỡ Quý khách hàng đóng góp rát lớn vào kết luận văn Tôi xin cam kết thông tin Quý khách hàng phục vụ với mục đích nghiên cứu đề tài luận văn nói trên, khơng nhằm mục đích thương mại Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Quý khách hàng! I Thông tin cá nhân người hỏi Họ tên …………………… Tuổi: Từ 18 - 25  Giới tính Nam  Nữ  Trên 25 - 40  Trên 40 - 55  Trên 55  Nghề nghiệp: Cán bộ, công chức nhà nước  Làm nông nghiệp  Cán hưu trí  Hộ kinh doanh  Khác  4.Địa liên lạc: ………………………… Số điện thoại …………… II Khảo sát quan hệ giao dịch khách hàng PGBank chi nhánh Quảng Ninh Số lần sử dụng sản phẩm tiền gửi chi nhánh  Một lần  Thường xuyên  Không thường xuyên Nguồn tiếp cận thông tin sản phẩm tiền gửi chi nhánh  NV ngân hàng tư vấn  Bạn bè tư vấn  Website ngân hàng  Quảng cáo, tờ rơi download by : skknchat@gmail.com 109 Loại tiền gửi  Nội tệ  Ngoại tệ Kỳ hạn gửi  Không kỳ hạn  Kỳ hạn < 12 tháng  Kỳ hạn từ 12 - 24 tháng  Kỳ hạn > 24 tháng Vấn đề khách hàng quan tâm gửi tiền ngân hàng  Lãi suất  Uy tín ngân hàng  Thái độ phục vụ nhân viên  Khác Khách hàng có lựa chọn sản phẩm ngân hàng lần sau khơng?  Chắc chắn có  Chưa chắn  Không muốn sử dụng III Ý kiến đánh giá khách hàng công tác huy động vốn Xin quý khách vui lòng cho ý kiến đánh giá nhân tố tác động đến công tác huy động vốn mà quý khách cảm nhận cách đánh dấu (X) vào ô điểm số theo nhận định q khách: (1) Hồn tồn khơng đồng ý; (2) Khơng đồng ý; (3) Khơng có ý kiến; (4) Đồng ý; (5) Hoàn toàn đồng ý download by : skknchat@gmail.com 110 PHIẾU ĐIỀU TRA Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Chỉ tiêu Điểm 1 Mức độ tin cậy ngân hàng 1.1 Ngân hàng tạo cảm giác an toàn giao dịch 1.2 Hình thức cách thức tính lãi xác minh bạch 1.3 Thơng tin cá nhân khoản tiền gửi bảo mật 1.4 Kiểm soát giao dịch tài khoản tiền gửi 1.5 Ngân hàng thực tốt cam kết thời gian Chính sách sản phẩm 2.1 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng, phong phú đáp ứng nhu cầu khách hàng 2.2 Dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng đa dạng, nhiều tiện ích, dễ sử dụng 2.3 Khách hàng dễ dàng tiếp cận sản phẩm dịch vụ 2.4 Các hình thức huy động vốn phong phú, đa dạng phù hợp với nhu cầu khách hàng 2.5 Thủ tục giao dịch ngân hàng nhanh chóng kịp thời Chính sách huy động vốn lãi suất 3.1.Quy trình thủ tục gửi tiền đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện 3.2 Đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu rút vốn trước hạn cho khách hàng 3.3 Chính sách lãi suất linh hoạt 3.4 Lãi suất huy động điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh 3.5 Bảng niêm yết lãi suất thiết kế rõ ràng, đầy đủ thông tin Các chương trình khuếch trương, khuyến mại 4.1 Các chương trình khuyến hấp dẫn, có nhiều chương trình dự thưởng 4.2 Công tác tuyên truyền quảng cáo sản phẩm dịch vụ thường xuyên 4.3 Các tờ rơi, tài liệu sẵn có, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thông tin 4.4 Những khiếu nại, vướng mắc giải nhanh chóng, hợp tình hợp lý 4.5 Địa điểm mạng lưới giao dịch rộng khắp thuận tiện Cơ sở vật chất,phương tiện thiết bị 5.1 Ngân hàng có trang thiết bị, cơng nghệ tiên tiến đại 5.2 Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng download by : skknchat@gmail.com 111 Chỉ tiêu Điểm 5.3 Cơng nghệ hỗ trợ giao dịch nhanh chóng thuận tiện 5.4 Nhận diện thương hiệu PGBank (biển hiệu quảng cáo, banner ) Đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng 6.1 Nhân viên ngân hàng nắm vững quy trình nghiệp vụ, đảm bảo cơng việc nhanh chóng xác 6.2 Nhân viên ngân hàng có kỹ giao tiếp tốt, niềm nở, ân cần chu đáo với khách hàng 6.3 Nhân viên ngân hàng ln tận tình giải đáp, tư vấn cho khách hàng 6.4 Nhân viên ngân hàng tôn trọng, tiếp thu, lắng nghe ý kiến khách hàng 6.5.Trang phục giao dịch nhân viên ngân hàng lịch sự, đẹp mắt có thiện cảm 6.6 Nhân viên ngân hàng có tác phong làm việc chun nghiệp, nhiệt tình cơng việc download by : skknchat@gmail.com ... trạng quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex chi nhánh Quảng Ninh Chương 4: Giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex chi nhánh Quảng Ninh download... THIỆN QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX - CHI NHÁNH QUẢNG NINH 92 4.1 Định hướng huy động vốn Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh đến... nghiệm quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Quảng Ninh 29 1.5.3 Bài học kinh nghiệm quản lý hoạt động huy động vốn cho PGBank Chi nhánh Quảng Ninh