Phát triển cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh NHCT bỉm sơn

Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Đóng góp cho phát triển kinh tế Việt Nam có vai trị khơng nhỏ Ngân hàng Thương mại Có thể nêu lên hai vai trị Ngân hàng Thương mại cung cấp vốn cho kinh tế đặc biệt cho doanh nghiệp vừa nhỏ cung cấp sản phẩm dịch vụ cho doanh nghiệp cá nhân Nổi bật số Ngân hàng Thương mại, Ngân hàng Công thương Việt Nam ngân hàng phát triển mạnh Góp phần cho phát triển này, có đóng góp khơng nhỏ Chi nhánh Ngân hàng Công thương Bỉm Sơn Chi nhánh Ngân hàng Công thương Bỉm Sơn chi nhánh cấp Ngân hàng Cơng thương Việt Nam, có vị trí địa lý đặc biệt đầu tỉnh Thanh hố cửa ngõ kinh tế văn hóa Thanh Hố với tỉnh phía Bắc, với dân số gần 6000 người, thị trường tiềm cho phát triển Chi nhánh Cùng với điều kiện thuận lợi nêu trên, chi nhánh ngày phát triển vững mạnh nhờ yếu tố nội lực Chính em chọn Chi nhánh làm nơi trải nghiệm cho thân để học hỏi kinh nghiệm trước kh i đem kiến thức học áp dụng thực tiễn Trong thời gian thực tập Chi nhánh Ngân hàng Công thương Bỉm Sơn, em nhận dạy bảo giúp đỡ cô giáo Nguyễn Thị Ngọc Diệp bác, cô Chi nhánh Em xin bày tỏ lịng biết ơn tới giáo Nguyễn Thị Ngọc Diệp bác, cô Chi nhánh! Em xin chân thành cảm ơn! Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp Chương 1:Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Bỉm Sơn 1.1.Lịch sử hình thành Ngân hàng Công Thương Việt Nam ( NHCT Việt Nam) tên giao dịch VietinBank thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN Việt Nam) Tính đến thời điểm nay, Vietinbank có mạng lưới kinh doanh trải rộng tồn quốc với Sở Giao dịch, 137 chi nhánh 700 phịng giao dịch, quỹ tiết kiệm Vietinbank cịn có 03 Cơng ty hạch tốn độc lập Cơng ty Cho th Tài chính, Cơng ty TNHH Chứng khốn, Cơng ty Quản lý Nợ Khai thác Tài sản 02 đơn vị nghiệp Trung tâm Công nghệ Thông tin Trung tâm Đào tạo Là năm Ngân hàng thương mại nhà nước lớn Việt Nam với lĩnh vực hoạt động kinh doanh tiền tệ tài ngân hàng, VietinBank có tổng tài sản chiếm 25% thị phần toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Nguồn vốn VietinBank tăng trưởng qua năm, tăng mạnh kể từ năm 1996, đạt bình quân 20%/ năm, đặc biệt có năm tăng 35% so với năm trước Chi nhánh Ngân hàng Công thương Bỉm Sơn (Chi nhánh NHCT Bỉm Sơn) với tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank industry and Trade – Bimson branch chi nhánh cấp NHCT Việt Nam có trụ sở đóng Số 169 đường Trần Phú, phường Ba Đình, thị xã Bỉm Sơn, tỉnh Thanh Hố Chi nhánh NHCT Bỉm Sơn thành lập vào ngày 07 tháng năm 1988 theo Quyết định số: 065/NH-QĐ ngày 07/8/1988 Tổng Giám đốc NHNN Việt Nam Ngày đầu thành lập, Chi nhánh NHCT Bỉm Sơn có 42 nhân viên, với sản phẩm dịch vụ sở vật chất kĩ thuật nghèo nàn, lạc hậu Tuy nhiên đến tháng 5/2005, Chi nhánh NHCT Bỉm Sơn nâng cấp đơn vị thành viên trực thuộc trực tiếp Ngân hàng Công thương Việt Nam Sau trở thành chi nhánh Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp cấp1, Chi nhánh NHCT Bỉm Sơn không ngừng đổi mới, vượt qua nhiều khó khăn bước khẳng định vị trí vai trị Đến nay, số lượng cán nhân viên chi nhánh 66 người, đồng thời mạng lưới hoạt động mở rộng bao gồm trụ sở đóng phường Ba Đình, phịng giao dịch đường 1A phường Ngọc Trạo ngã tư phường Đông Sơn, quỹ tiết kiệm trung tâm phòng giao dịch Với phương châm hoạt động “nâng giá trị sống”, phạm vi hoạt động chi nhánh NHCT Bỉm sơn không dừng lại địa bàn thị xã Bỉm Sơn mà ngày mở rộng sang huyện thị xã khác địa bàn tỉnh Thanh Hóa tỉnh lân cận Số lượng khách hàng ngày gia tăng, đối tượng loại hình khách hàng ngày đa dạng, phong phú 1.2.Các nhiệm vụ Chi nhánh: - Sử dụng hiệu quả, bảo toàn phát triển vốn nguồn lực khác NHCT Việt nam - Tổ chức thực hoạt động kinh doanh bảo đảm an toàn, hiệu quả, phục vụ tốt cho công phát triển kinh tế xã hội địa bàn thị xã Bỉm Sơn Việt Nam giai đoạn - Thực nghĩa vụ tài theo quy định pháp luật NHCT Việt Nam 1.3.Lĩnh vực hoạt động chính: Cung cấp sản phẩm-dịch vụ ngân hàng như: Cho vay, nhận tiền gửi tiết kiệm, dịch vụ toán xuất nhập khẩu, tư vấn khách hàng 1.3.1.Huy động vốn: - Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn VND ngoại tệ tổ chức kinh tế cá nhân - Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú hấp dẫn: tiết kiệm khơng kỳ hạn có kỳ hạn VND ngoại tệ, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm tích lũy… - Phát hành kỳ phiếu, tín phiếu 1.3.2.Cho vay, đầu tư: Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn VND ngoại tệ - Tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu chứng từ hàng xuất - Đồng tài trợ, cho vay hợp vốn dự án lớn - Cho vay tài trợ, ủy thác theo chương trình - Thấu chi cho vay tiêu dùng - Đầu tư thị trường vốn thị trường tiền tệ 1.3.3.Bảo lãnh: Bảo lãnh tái bảo lãnh nước quốc tế; bảo lãnh dự thầu; bảo lãnh thực hợp đồng bảo lãnh toán 1.3.4.Thanh toán tài trợ thương mại: - Phát hành thư tín dụng nhập khẩu, thơng báo, xác nhận, tốn thư tín dụng nhập - Nhờ thu xuất nhập khẩu, nhờ thu hối phiếu trả nhờ thu chấp nhận hối phiếu - Chuyển tiền nước quốc tế - Thanh toán ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, séc - Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM - Chi trả kiều hối… 1.3.5.Dịch vụ kho quỹ: - Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…) - Mua, bán chứng từ có giá (trái phiếu phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…) - Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ ngoại tệ - Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, phát minh sáng chế… 1.3.6.Thẻ ngân hàng điện tử: - Phát hành tốn thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…) - Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card) Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp - Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking 1.3.7.Các hoạt động khác tư vấn, đầu tư tài chính, cho thuê tài chính… 1.4.Cơ cấu tổ chức: Căn theo định số 152/QĐ-HĐQT-NHCT ngày 20/10/2003 Hội đồng quản trị NHCT Việt Nam mơ hình tổ chức chi nhánh NHCT theo dự án đại hóa ngân hàng, cấu tổ chức chi nhánh NHCT Bỉm Sơn bao gồm: Ban Giám đốc, phịng ban chun mơn nghiệp vụ (Phòng khách hàng; Phòng quản lý rủi ro; phịng kế tốn giao dịch; phịng tiền tệ kho q uỹ; Phịng tổng hợp; Phịng tổ chức hành chính; ) 1.4.1 Phòng khách hàng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng (doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp nhỏ vừa khách hàng cá nhân) khai thác vốn VND ngoại tệ, thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng thích hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHCT Việt Nam Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng Thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng, thực nghiệp vụ tín dụng khách hàng có nhu cầu tín dụng tài trợ thương mại; trình cấp có thẩm quyền định theo quy định pháp luật NHCT Việt Nam 1.4.2 Phòng quản lý rủi ro ( bao gồm quản lý nợ có v ấn đề): Là phịng có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh công tác quản lý rủi ro chi nhánh; quản lý giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khách hàng Thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, quản lý rủi ro toàn hoạt động chi nhánh theo đạo NHCT Việt Nam Chịu trách nhiệm quản lý đề xuất xử lý khoản nợ có vấn đề (bao gồm khoản nợ: cấu lại thời hạn trả nợ, nợ xấu, nợ hạn) phịng có cho vay; quản lý khai thác xử lý tài sản đảm Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp bảo nợ vay theo quy định Nhà nước nhằm thu hồi khoản nợ gốc lãi tiền vay khoản nợ xấu theo đạo Giám đốc chi nhánh; quản lý, theo dõi, đề xuất biện pháp phối hợp với phòng có liên quan thu hồi khoản nợ xử lý rủi ro 1.4.3.Phịng kế tốn giao dịch: Là phòng nghiệp vụ thực giao dịch với khách hàng; nghiệp vụ công việc liên quan đến cơng tác quản lý tài chính, chi tiêu nội Chi nhánh; cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy, quản lý quỹ tiền mặt đến giao dịch viên theo quy định Nhà nước NHCT Việt Nam Thực nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng Thực cơng tác liên quan đến tốn bù trừ, toán điện tử, toán liên ngân hàng Quản lý thơng tin, séc giấy tờ có giá, ấn quan trọng, chứng từ gốc,… giao dịch viên toàn Chi nhánh Quản lý quỹ tiền mặt ngày 1.4.4.Phịng tốn xuất nhập khẩu: Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực nghiệp vụ toán xuất nhập theo hạn mức cấp kinh doanh ngoại tệ, chuyển tiền nước chi nhánh theo quy định NHCT Việt Nam 1.4.5 Phòng tiền tệ kho quỹ: Là phịng nghiệp vụ quản lý an tồn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định Ngân hàng Nhà nước NHCT Việt Nam Ứng thu tiền cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy, thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có thu chi tiền mặt có giá trị lớn 1.4.6 Phịng tổ chức hành chính: Là phịng nghiệp vụ thực công tác tổ chức cán đào tạo Chi nhánh theo chủ trương sách Nhà nước quy định NHCT Việt Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp Nam Thực công tác quản trị văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh Chi nhánh, thực công tác bảo vệ, an ninh an toàn Chi nhánh Thực hoạt động liên quan đến sách cán tiền lương, BHXH, BHYT Quản lý lao động, tuyển dụng lao động, điều động, xếp cán phù hợp với lực trình độ Thực cơng tác xây dựng bản, nâng cấp sửa chữa nhà làm việc, mua sắm quản lý tài sản cố định công cụ lao động phục vụ Chi nhánh Lưu giữ cung cấp tài liệu thông tin cần thiết cho Ban giám đốc phòng ban khác sử dụng cần thiết 1.4.7 Phịng thơng tin điện tốn: Thực cơng tác quản lý, trì hệ thống thơng tin điện tốn chi nhánh Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thơng suốt hoạt động hệ thống mạng máy tính Chi nhánh Lắp đặt, vận hành, xử lý lỗi thẻ ATM, giải vướng mắc khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ 1.4.8 Phòng tổng hợp: Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh công tác lập kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình hoạ t động kinh doanh, thực báo cáo hoạt động hàng năm Chi nhánh Nghiên cứu đề án mở rộng mạng lưới kinh doanh Chi nhánh, trình NHCT Việt Nam triển khai đề tài khoa học 1.4.9 Phịng kiểm tra kiểm sốt nội bộ: Là phòng ban thực chức giám sát kiểm tra hoạt động kinh doanh ngân hàng, từ góp phần làm cho hoạt động ngân hàng đảm bảo tuân thủ quy định quan cấp Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp Chương 2:Thực trạng tình hình kinh doanh chi nhánh NHCT Bỉm Sơn năm 2007- 2008 Trong năm 2007, với diễn biến thuận lợi thị trường giới, đồng thời năm Việt nam gia nhập WTO, đà tăng trưởng năm 2006 tăng trưởng kinh tế nước ta đạt mức 8,5% mức tăng trưởng cao vòng 10 năm qua Cơ cấu kinh tế tiếp tục chuyển dịch theo hướng tích cực Ngành nơng nghiệp gặp nhiều khó khăn thiên tai, dịch bệnh vươn lên đạt kế hoạch Công nghiệp đạt tốc độ tăng trưởng cao tăng thêm tỷ trọng công nghiệp chế biến Lần nhiều năm qua, tốc độ tăng trưởng khu vực dịch vụ cao tốc độ tăng trưởng chung GDP Kim ngạch xuất tăng trưởng cao đạt mức 20,5% Cùng với phát triển kinh tế ngành ngân hàng đạt thành tựu bật Và NHCT Việt nam khơng nằm ngồi xu Năm 2007, Ngân hàng Công thương Việt Nam giữ đà phát triển bền vững, năm thành công với kết to lớn Qui mô tài sản tăng 24%, nguồn vốn huy động tăng 18,4 %, cho vay & đầu tư tăng 22,4%, lợi nhuận tăng 83,5% so với năm 2006, tiếp tục phát triển sản phẩm dịch vụ, đầu tư ứng dụng công nghệ đại, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, … Tuy nhiên bước sang năm 2008 lại năm đầy sóng gió kinh tế giới Việt Nam Kinh tế-xã hội nước ta năm 2008 diễn bối cảnh tình hình giới nước có nhiều biến động phức tạp, khó lường Giá dầu thơ giá nhiều loại nguyên liệu, hàng hoá khác thị trường giới tăng mạnh tháng năm, kéo theo tăng giá mức cao hầu hết mặt hàng nước; lạm phát xảy nhiều nước giới; khủng hoảng tài tồn cầu dẫn đến số kinh tế lớn suy thoái, kinh tế giới suy giảm; thiên tai, dịch bệnh trồng vật nuôi xảy liên tiếp địa bàn nước gây ảnh hưởng lớn đến sản xuất đời sống dân cư Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp Tổng sản phẩm nước (GDP) năm 2008 theo giá so sánh 1994 tăng 6,23% so với năm 2007, khu vực nơng, lâm nghiệp thuỷ sản tăng 3,79%; khu vực công nghiệp xây dựng tăng 6,33%; khu vực dịch vụ tăng 7,2% Tốc độ tăng tổng sản phẩm nước năm thấp tốc độ tăng 8,5% năm 2007 mục tiêu kế hoạch điều chỉnh tăng 7,0%, bối cảnh tài giới khủng hoảng, kinh tế nhiều nước suy giảm mà kinh tế nước ta đạt tốc độ tăng tương đối cao cố gắng lớn Trong bối cảnh khó khăn chung năm 2008, NHCT Việt Nam vượt qua khó khăn thu nhiều thành tựu quan trọng : Nguồn vốn đạt 174.662 triệu đồng, với tốc độ tăng 17% so với năm 2007; tín dụng cho vay đạt 180.392 triệu đồng, tăng 18,2% so với năm 2007; kinh doanh ngoại tệ đạt 4,5 tỷ USD, tăng 25% so với năm 2007; tổng toán năm 2008 đạt 6,2 triệu giao dịch, tăng 29,1%; sản phẩm dịch vụ mở rộng, tổng thu phí dịch vụ đạt 305 tỷ đồng Lợi nhuận toàn hệ thống NHCT Việt Nam đạt 1563 tỷ đồng Đặc biệt năm 2008 công bố thành công thương hiệu VietinBank đăng ký toàn quốc 40 nước giới Tổ chức kỷ niệm 20 năm thành lập NHCT Việt Nam, ban hành chuẩn hóa sản phẩm nghiệp vụ theo tiêu chuẩn ISO cổ phần hóa NHCT Việt Nam thành công theo kế hoạch đấu giá 53.600 triệu cổ phần; Với kết NHCT Việt Nam bước đường thuận lợi mở thời kỳ sau cổ phần hóa, vốn điều lệ tăng từ 7000 tỷ đồng lên 14.300 tỷ đồng, phấn đấu trở thành tập đoàn tài kinh doanh đa nghành nghề, đủ sức cạnh tranh nước thị trường quốc tế Chi nhánh NHCT Bỉm Sơn có địa bàn hoạt động thị xã Bỉm Sơn-tỉnh Thanh Hóa, thị xã cơng nghiệp nằm vùng địa đầu tỉnh Thanh Hoá miền Trung vậy, thị xã Bỉm Sơn đóng vai trị cửa ngõ kinh tế văn hóa Thanh Hóa tỉnh miền Trung với tỉnh thành phía Bắc Nơi tập trung nhiều dân cư (gần 60.000 người) với thành phần kinh tế khác nhau, diện tích rộng, nhiều ngành nghề kinh doanh với nhiều xí nghiệp, nhà máy có quy Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp 10 mô lớn Tuy năm 2008 kinh tế nước gặp nhiều khó khăn tổng giá trị sản xuất địa bàn Bỉm Sơn đạt 4.050 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng đạt 14,8%; GDP bình quân đầu người đạt 1.500 USD; tổng thu ngân sách địa bàn đạt 175 tỷ đồng; cấu kinh tế CN-XD chiếm 79,4%, TM - DV chiếm 15%, Nông – Lâm nghiệp chiếm 5,6% Bên cạnh đó, địa bàn thị xã hoạt động Chi nhánh NHCT Bỉm sơn cịn có hệ thống chi nhánh ngân hàng phòng giao dịch ngân hàng khác như: Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Bỉm Sơn, Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Bỉm Sơn, Ngân hàng Chính sách xã hội Bỉm Sơn, Chi nhánh Ngân hàng VP Bank Bỉm Sơn, chi nhánh Ngân hàng Sài Gịn Thương tín nhiều phòng giao dịch đặt rải rác khắp thị xã nhằm phục vụ cho nhu cầu đầu tư chi tiêu doanh nghiệp dân cư địa bàn thị xã Bỉm Sơn huyện thị lân cận tỉnh thành Nhận thức thách thức, đồng thời phát huy lợi sẵn có mình, toàn thể cán nhân viên Chi nhánh NHCT Bỉm Sơn với tinh thần đồn kết trí cao, tâm phấn đấu vượt qua khó khăn hồn thành xuất sắc nhiệm vụ đề Khẳng định uy tín vị nghiệp phát triển kinh tế xã hội tỉnh Thanh Hóa 2.1.Cơng tác huy động vốn Bởi hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại, Ngân hàng thực sách nhằm tăng cường cơng tác thu kết đáng ý Chi nhánh NHCT Bỉm Sơn xác định công tác nguồn vốn nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt hoạt động kinh doanh mình, Ngân hàng Cơng thương Bỉm Sơn mở nhiều kênh huy động như: phát hành kỳ phiếu, huy động tiền gửi tổ chức kinh tế, tiền gửi dân cư với nhiều hình thức đa dạng phong phú Bên cạnh đó, chi nhánh tăng cường công tác tiếp thị, quảng cáo xây dựng phong cách văn minh lịch nhằm thu hút khách hà ng Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp 20 - Công tác tái thẩm định cịn chưa kịp thời Nhìn chung, cơng tác tham mưu phịng quản lý rủi ro đơi lúc cịn thụ động 2.7 Cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội Thực chức giám sát hậu kiểm tra hoạt động kinh doanh Chi nhánh, phịng kiểm tra kiểm sốt nội chủ động xây dựng kế hoạch tổ chức kiểm tra nghiệp vụ chi nhánh, trọng tâm nghiệp vụ kế tốn, tín dụng huy động vốn Qua công tác kiểm tra tiến hành đặn, định kỳ, phòng tổng hợp kết kiến nghị sai phạm phát lên Ban Giám đốc để xử lý chấn chỉnh kịp thời Riêng năm 2008, phòng tổ chức kiểm tra chuyên đề 13 lần , đó: - kiểm tra định kỳ lần - kiểm tra đột xuất lần - kiểm tra theo đoàn lần - kiểm tra chế quản lý, điều hành lần Bên cạnh đó, qua cơng tác kế tốn, cơng tác quản lý thông tin phát tượng cán tín dụng giao dịch viên sử chữa lãi suất, kỳ hạn thu nợ máy Nếu tượng mà không phát kịp thời dẫn đến tiêu cực, rủi ro tác nghiệp Tổng chi phí năm 2008 phịng kiểm tra kiểm soát nội 472.612.800 đồng/ người (bao gồm lương, chi phí quản lý) Tuy nhiên, phải nhìn nhận cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội sâu vào kiểm tra công việc cụ thể chứng từ giấy tờ chính, chưa tiến hành nhiều đợt kiểm tra sở thực tế; chưa thường xuyên kiểm tra, đánh giá vai trò lãnh đạo, điều hành phòng ban chuyên môn Cần sâu đánh giá sơ hở thiếu sót lực quản lý lực chuyên môn, không nên dừng lại phát rà thiếu sót mang tính vụ nhỏ q trình thực 2.8 Cơng tác kế tốn tài Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp 21 Sang năm 2008, công tác kế tốn hạch tốn có bước đổi tác phong nghiệp vụ, đảm bảo hạch toán đầy đủ, xác kịp thời, cụ thể sau: - Đã khai thác thu phí dịch vụ, tập trung kinh doanh ngoại tệ từ góp phần lam tăng doanh thu Chi nhánh - Tổ chức hạch toán thu nhập, chi phí hoạt động kinh doanh quản lý Phối hợp với phịng hành để giải chế độ cho cán nhân viên ngân hàng cách nhanh chóng - Thực chức quản lý chi tiêu nội bộ, tiết kiệm chi tiêu tài 500 triệu đồng so với kế hoạch NHCT Việt Nam giao - Ngồi ra, phịng cịn phối hợp với phịng tổ chức hành mua sắm tài sản cố định, khấu hao tài sản quản lý tài sản cách an toàn, chế độ Thu nhập năm 2008 Chi nhánh: 114.764 triệu đồng Chi phí : 95.584 triệu đồng Lợi nhuận : 19.180 triệu đồng Phát hành thẻ ATM : 4.268 thẻ 2.9 công tác điều hành, lãnh đạo Năm 2008 năm có nhiều biến động lớn lãi suất thị trường, làm cho công tác điều hành lãnh đạo Chi nhánh gặp nhiều khó khăn Đặc biệt việc cân đối vốn kinh doanh tháng cuối năm lãi suất huy động cho vay thay đổi liên tục khiến cho cơng tác tín dụng gặp nhiều khó khăn phát sinh nhiều nợ xấu, nợ hạn Song phịng ban tồn thể cán nhân viên Chi nhánh, đạo Ban giám đốc lãnh đạo phịng vẫ n ln tích cực bám sát mục tiêu vạch ban đầu Nhìn chung, năm 2008 chế điều hành chung có nhiều đổi mới, nội qui lao động đựơc chấn chỉnh, kỉ luật lao động nghiêm minh thương hiệu Chi nhánh ngày củng cố Có thể thấy rõ năm 2008 này, quy chế phân công điều hành bám sát QĐ359 NHCT Việt Nam để phân công theo hướng tự chủ cho phịng ban, giúp cho cơng tác điều hành khoa học hiệu Trong năm vừa qua, Chi nhánh tiếp tục chỉnh trang trụ sở, cải tiến nội qui Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp 22 giao dịch, đổi tác phong làm việc, nên ý thức trách nhiệm nhân viên ngân hàng ngày vào nề nếp Bước sang tháng 7/2008 Chi nhánh thực tăng giao dịch với khách hàng, dẫn đến khối lượng công việc nhiều hơn, suất lao động chưa đạt hiệu cao Bên cạnh kết đạt được, công tác điều hành lãnh đạo Chi nhánh năm gần đặc biệt năm vừa qua tồn nhiều hạn chế, thể rõ qua mặt sau: - Phong cách điều hành vài cán phòng ban theo lối truyền thống, thụ động thiếu chun nghiệp Có phịng chưa vạch kế hoạch cụ thể tháng, q Điển hình phịng Hành phịng Kế toán, nên làm ảnh hưởng đến hoạt động chung toàn thể Chi nhánh - Việc chấp hành chế điều hành quản lý Ban Giám đốc chưa phòng ban thực cách nghiêm túc Trong họp chưa có chuẩn bị kỹ chu đáo tài liệu, nên buổi họp thường khô ng hiệu tốn nhiều thời gian Bên cạnh số trưởng phịng ban chun mơn cịn chưa thực chức - Cơng tác nhận xét, đánh giá phân loại cán nhân viên Chi nhánh chưa thực cách nghiêm túc hiệu the o QĐ028 NHCT Việt Nam, khiến cho công tác xếp bố trí cán Chi nhánh gặp nhiều khó khăn Cũng chưa có tiêu chí suất bình quân để áp dụng chế độ phân phối lương cho cán nhân viên chi nhánh theo Quyết định126 - Trình độ lực chun mơn số cán phịng ban chun mơn ngân hàng trước nhiều hạn chế để phát sinh nhiều nợ xấu, khoản nợ có rủi ro cao đồng thời chưa tích cực phối hợp xử lý nên để nợ xấu kéo dài khiến cho ảnh đến hiệu kinh doanh uy tín tồn thể chi nhánh - Chưa nghiên cứu sâu chế, quy chế nghiệp vụ nên dẫn đến tình trạng lúng túng thiếu đoán áp dụng Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp 23 - Cơng tác chăm sóc khách hàng phân loại, tham mưu cho Giám đốc hạn chế, chưa có phịng thực cơng việc Chi nhánh xây dựng quy chế nội bộ, nội quy lao động phân rõ trách nhiệm quyền hạn trưởng phòng, nhân viên vi phạm nội quy lao động lãnh đạo phịng né tránh, bao che khơng xử lý Chưa có trưởng phòng chủ động lập biên xử lý kỷ luật lao động nhân viên trừ có đạo Ban Giám đốc - Ngoài ra, chế cạnh tranh hoạt động kinh doanh chưa xây dựng thành để chủ động thực 2.10 Cơng tác hoạt động đồn thể thực qui chế dân chủ - Hoạt động tổ chức Cơng đồn, nữ cơng niên năm qua sơi Các thành viên tích cực tham gia phong trào thi đua lao động, văn hoá thể thao ngành địa phương phát động - Tổ chức Cơng đồn Chi nhánh có nhiều chương trình hoạt động gắn với nhiệm vụ kinh doanh phát động phong trào phụ nữ hai giỏi, phong trào thi đua huy động vốn Bên cạnh đó, tổ chức Cơng đồn cịn tích cực cơng tác chăm lo đến quyền lợi người lao động như: thăm hỏi người bị ốm đau bệnh tật, hiếu hỷ, mừng ngày lễ tết, chế độ tiền thưởng, khám bệnh định kỳ cho cán nhân viên ngân hàng Hàng năm có tổ chức cho nhân viên Chi nhánh nghỉ dưỡng, đảm bảo thực chế độ lao động cho nhân viên; tích cực công tác vận động nhân viên Chi nhánh tham gia xây dựng nội quy lao động hay xây dựng thương hiệu Chi nhánh, xây dựng đơn vị vững mạnh toàn diện - Việc thực quy chế dân chủ ngân hàng tôn trọng Các quy định công khai hoạt động kinh doanh, chế độ tài quyền lợi cho người lao động thực nghiêm túc Hàng tháng, hàng năm Chi nhánh mở hội nghị tổng kết, sơ kết, Đại hội công nhân viên để tạo điều kiện cho đoàn viên tham gia diễn đàn dân chủ xây dựng đơn vị Tuy nhiên nhận thấy số tồn như: Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp 24 - Trong năm 2008, hoạt động Ban chấp hành Đoàn niên cịn nhiều yếu kém, thiếu chương cơng tác thiết thực, số nhiệm vụ chưa hoàn thành Cơng tác đào tạo phát triển cho đồn viên hạn chế, kết nạp đảng viên kế hoạch bồi dưỡng từ -5 đảng viên Về công tác giáo dục tư tưởng cho đồn viên cịn hạn chế, có tượng đoàn viên yếu kém, vi phạm kỷ luật lao động - Việc thực dân chủ tham gia nắm bắt thực quy chế số lãnh đạo phòng ban chưa thực sâu sát Lãnh đạo phòng né tránh trách nhiệm giáo dục nhân viên, ngại phê bình, chưa phát huy tốt dân chủ thực phê bình xây dựng tập thể Chưa có lãnh đạo phịng đề nghị phê bình nhân viên vi pham nội quy lao động - Có tượng số nhân viên, lãnh đạo cịn lợi dụng dân chủ để làm sai lệch thơng tin, chia rẽ, làm đồn kết nội Khơng chịu nhận trách nhiệm làm sai, chăm lo lợi ích cá nhân Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp 25 Chương 3: Đánh giá kết đạt phương hướng nhiệm vụ năm 2009 Chi nhánh Ngân hàng Công thương Bỉm Sơn 3.1.Những nguyên nhân tồn kết đạt được: 3.1.1 Những kết đạt - Công tác quản lý, điều hành xử lý cơng việc có nhiều đổi sát với chế thị trường - Các tổ chức đoàn thể phát huy chức nhiệm vụ Tích cực thúc đẩy phong trào thi đua tạo động lực thúc đẩy hoàn thành nhiệm vụ chung toàn đơn vị - Toàn chi nhánh tập trung phát huy sức mạnh tập thể, khai thác lợi kinh doanh; chọn lọc thu hút khách hàng truyền thống; chủ động thực tiêu, nhiệm vụ giao với chất lượng hiêu cao - Phòng Khách hàng phát huy vai trò chủ lực việc thực mục tiêu kinh doanh Ban Giám đốc Chi nhánh Cùng với đạo kịp thời hiệu qủa Ban lãnh đạo Chi nhánh phối hợp thực phòng ban khác Chi nhánh, làm cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh tiến hành an toàn hiệu trước biến động xấu thị trường tài giới nước - Hầu hết cán nhân viên Chi nhánh xác định trách nhiệm nghĩa vụ Ln nêu cao tinh thần khắc phục khó khăn để hồn thành nhiệm vụ giao Trong cơng việc, có phối hợp hiệu phòng ban nhằm thực mục tiêu chung toàn Chi nhánh Một số lao động trẻ tranh thủ vừa làm, vừa học, tiếp cận chương trình đại hố ngân hàng - Các tổ chức Đảng, Cơng đồn tổ chức xã hội khác phát huy hiệu cao việc thúc đẩy cán nhân viên Chi nhánh tích cực tham gia công tác xây dựng đơn vị ngành không ngừng phát triển Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp 26 - Chi nhánh thực chế tiền lương gắn với nhiệm vụ hiệu cơng việc, tạo động lực lớn cho nhân viên, góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh năm vừa qua 3.1.2.Nguyên nhân tồn tại: Bên cạnh kết đạt nêu trên, Chi nhánh NHCT Bỉm Sơn tồn hạn chế Điều thấy rõ qua việc phân tích thực trạng tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh nêu cụ thể Chương Vậy, nguyên nhân dẫn tới mặt hạn chế Chi nhánh? Dưới chia thành hai nhóm nguyên nhân cụ thể sau: - Những nguyên nhân khách quan: + Nền kinh tế năm qua, đặc biệt năm 2008 có nhiều biến động xấu, đồng thời cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt làm cho lãi suất biến đổi bất thường + Theo xu nay, sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chất lượng phục vụ khách hàng ngân hàng điều khách hàng quan tâm Vì vậy, thách thức khơng nhỏ đặt Chi nhánh công tác phục vụ chăm sóc khách hàng vốn lâu chưa thực trọng đề cao Chi nhánh + Hệ thống sản phẩm, quản trị INCAS NHCT Việt Nam đôi lúc bổ sung, sửa đổi nên gây khó khăn cho đơn vị thành viên áp dụng - Những nguyên nhân chủ quan: + Do tiền lệ đồng thời có tượng số cán nhân viên chuẩn bị nghỉ hưu, chuyển công tác nên bng lỏng quản lý, cho vay mà khơng có chọn lọc khách hàng, cố tình vi phạm quy chế, quy trình dẫn đến nợ hạn nợ xấu cao gây rủi ro tín dụng + Một số qui định biện pháp xử lý chưa nghiêm minh nên tính giáo dục chưa cao, dẫn đến cịn tồn trường hợp vi phạm nội quy đơn vị Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp 27 + Công tác đánh giá, phân loại cán thực chưa đúng; công tác đào tạo nâng cao trình độ chun mơn cho cán nhân viên chưa quan tâm mức chế độ phân phối tiền lương thực chưa công + Chưa có chiến lược để đánh giá phân loại khách hàng, chưa xây dựng khách hàng ruột để chăm sóc thường xuyên chủ động cạnh tranh Đồng thời công tác thu hút khách hàng chưa đầu tư thích đáng khiến cho hiệu hoạt động kinh doanh chưa thực xứng với tiềm sẵn có c Chi nhánh + Sự đồng thuận nội Chi nhánh đôi lúc chưa cao, đấu tranh phê bình cịn né tránh Nhiều nhân viên, cán thiếu trách nhiệm xây dựng đơn vị, chưa tìm tiếng nói chung đơn vị + Hoạt động ban kiểm tra, ban thi đua, hội đồng lương, hội đồng kỷ luật chưa thực hiệu quả, nên chưa đánh giá hết ưu nhược điểm công tác quản lý điều hành, xử lý nghiệp vụ, lực kinh doanh 3.2.Bài học kinh nghiệm 1/ Xây dựng mối quan hệ đoàn kết nội đơn vị, phát huy vai trò Đả ng lãnh đạo, quyền quản lý, Cơng đồn giám sát việc thực nghĩa vụ bảo vệ quyền lợi người lao động 2/ Thực quy chế dân chủ, phát huy vai trị tổ chức Đảng, Cơng đồn, tổ chức xã hội khác Hướng vào mục tiêu lợi nhuận, b ảo đảm quyền lợi cán nhân viên Chi nhánh phát triển theo định hướng NHCT Việt nam 3/ Xây dựng phương án kinh doanh đạo chi tiết mảng nghiệp vụ để chủ động điều hành cạnh tranh 4/ Đào tạo chỗ học tập văn chế độ nghiệp vụ, đôi với nâng cao lực xử lý nghiệp vụ nhằm nâng cao lực cạnh tranh, thu hút khách hàng 5/ thực việc xử lý nghiêm ngặt hành vi vi phạm pháp luật nội quy lao động 6/ Thực chế tiền lương theo lực công tác; động viên khen thưởng kịp thời cá nhân có thành tích đóng góp nâng cao thu nhập cho đơn vị Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp 28 7/ Yêu cầu trưởng phòng phải nêu cao vai trò lãnh đạo phịng phụ trách cách tồn diện hiệu quả, đồng thời cần nhạy b én, động đoán 8/ Điều quan trọng phát huy nguồn lực người, Chi nhánh cần tạo điều kiện để nâng cao trình độ chun mơn quản lý cán nhân viên Chi nhánh Đơn vị cần tổ chức đợt bồi dưỡng, học chuyên đề cho n hân viên để nâng cao nghiệp vụ từ góp phần nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 3.3 Phương hướng nhiệm vụ năm 2009 3.3.1 Mục tiêu nhiệm vụ chuyên môn - Huy động nguồn vốn bình qn tăng 20-25% - Dư nợ tín dụng đạt 1400 tỷ đồng - Thu dịch vụ đạt 3000 tỷ đồng - Phát hành thẻ 6000 thẻ - Lợi nhuận 32 tỷ đồng - Bảo đảm thu nhập cho người lao động triệu đồng/người/tháng 3.3.2 Những thuận lợi khó khăn hoạt động Chi nhánh năm 2009 ✓ Thuận lợi: - Do sang năm 2009, chi nhánh tiếp tiếp tục giải ngân Dự án xi măng Bỉm Sơn đến tận tháng 5/2009 nên đảm bảo mức dư nợ 900 tỷ đồng - Mặc dù kinh tế gặp khó khăn số doanh nghiệp truyền thống hoạt động địa bàn thị xã đảm bảo kinh doanh ổn định, chịu tác động suy thối kinh tế - Lạm phát kiềm chế, giá hàng hố, dịch vụ ngun liệu đầu vào khơng leo thang, giảm bớt gánh nặng cho hoạt động ngân hàng doanh nghiệp - Năng lực đội ngũ cán nhân viên đặc biệt cán tín dụng kế tốn Chi nhánh ngày nâng cao, đồng thời có bổ sung nhân lực Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp 29 vào cuối năm 2008 nên áp lực công việc (đặc biệt phịng tín dụng) giảm bớt, từ góp phần nâng cao chất lượng thẩm định ngân hàng - Hệ thống mạng lưới mở rộng, đồng thời sở vật chất nâng cấp cải tiến, tạo điều kiện cho công tác huy động vốn cho vay ✓ Khó khăn: - Dự báo năm 2009, lãi suất tín dụng xuống 10%/năm (0,83%/tháng) Đồng thời công tác huy động vốn cho vay ngân hàng tiếp tục diễn gay gắt, thêm vào hoạt động sản xuất kinh doanh bị thu hẹp tác động suy thoái kinh tế giới, dẫn đến nhu cầu tín dụng bị thu hẹp lại Từ làm cho hoạt động tín dụng ngân hàng có suy giảm - Bộ máy kinh doanh hệ thống chế quản lý NHCT Việt nam chưa thực đồng bộ, tồn nhiều bất cập chưa thực thống toàn hệ thống khiến cho việc áp dụng đơn vị thành viên gặp nhiều khó khăn 3.4 Nhiệm vụ đặt năm tới Để đạt mục tiêu đề ra, Chi nhánh NHCT Bỉm Sơn cần phải thực nhiệm vụ sau: 1/ Bám sát mục tiêu, nhiệm vụ NHCT Việt nam giao để cụ thể hoá thành phương án kinh doanh chi nhánh năm 2009 2/ Xây dựng phương án kinh doanh chi nhánh theo hướng khốn quỹ tiền lương cho phịng chi nhánh để tạo động lực thi đua làm đánh giá kết kinh doanh với phân phối lương kinh doanh 3/ Công tác huy động vốn: - Tăng cường mở rộng mạng lưới đôi với nâng cao văn hoá kinh doanh phong cách phục vụ nhằm thu hút nguồn vốn tiết kiệm Bên cạnh cần khai thác kênh tiền gửi mở tài khoản cá nhân, phát hành thẻ, thu tiền dịch vụ cho đại lý xi măng - Các phòng xây dựng kế hoạch khuyến mại, tiếp thị tổ chức cá nhân có nguồn tiền nhàn rỗi với lãi suất thấp từ tạo cấu nguồn vốn bình quân lãi suất thấp, tạo chủ động cạnh tranh lãi suất kinh doanh Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp 30 - Phòng quản lý rủi ro tiến hành xây dựng kế hoạch huy động vốn trê n sở phân tích cấu nguồn vốn 2008, xây dựng cấu nguồn vốn định hướng 2009 kế hoạch chi phí khuyến mại tổng nguồn vốn huy động chung toàn Chi nhánh 4/ Cơng tác tín dụng -Tiếp tục giải ngân dự án xi măng Bỉm Sơn, đề xuất NHCT Việt nam tăng hạn mức tín dụng cơng ty cổ phần xây dựng số lên 70 tỷ đồng - Xây dựng danh sách khách hàng truyền thống, thực sách ưu đãi lãi suất chăm sóc khách hàng Bên cạnh cần giao cho phịng, cán tín dụng Chi nhánh chăm sóc khách hàng sở thực dịch vụ trọn gói khách hàng - Tiếp cận mở rộng tín dụng khách hàng lớn, tiềm có hoạt động kinh doanh hiệu - Mở rộng cho vay dối với đối tượng khách hàng làm đại lý, cung ứng dịch vụ xi măng, có cửa hàng bn bán mà thường xun cần vốn lưu động để tiến hành hoạt động kinh doanh - Tiến hành tập huấn nghiệp vụ cho nhân viên cán tín dụng, nâng cao lực phân tích, thẩm định đánh giá Tiến dần tới xố bỏ tín dụng hàn h ngồi trụ sở vay - Phòng quản lý rủi ro phân tích cấu tín dụng 2008, từ đánh giá ưu điểm tồn để xây dựng phương án kinh doanh năm 2009 cho Ban Giám đốc đạo tháng 1/2009 5/ Thu phí dịch vụ Chi nhánh: - Năm 2009 nguồn thu dịch vụ từ dự án xi măng giảm nhánh tăng cường mở rộng biện pháp giao tiêu cho phịng cung cấp dịch vụ trọn gói hưởng ưu đãi lãi suất hưởng thêm dịch vụ chăm sóc khách hàng khác Chi nhánh - Các phòng tăng cường quảng cáo, tuyên truyền tiếp cận khách hàng để tăng thu dịch vụ như: thu tiền thứ chủ nhật cho đại lý xi măng; thu tiền Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp 31 nhà; thu hút tham gia quan đóng địa bàn có sử dụng ngân sá ch nhà nước quan thuế, đơn vị nghiệp tờ rơi quảng cáo tới tận nơi 6/ công tác tổ chức mạng lưới chi nhánh - Tiếp tục củng cố máy tổ chức, định biên lao động đổi nâng cao hiệu sử dụng lao động chỗ Thường xuyên đánh giá, đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn lao động chi nhánh đồng thời có kế hoạch bổ sung lao động trẻ thay cho nhân viên nghỉ chế độ - Thực chế độ kỷ luật lao động nghiêm minh, đưa hoạt động kinh doanh Chi nhánh vào nề nếp trở thành ngân hàng có uy tín địa bàn thị xã - Tăng cường vai trò lãnh đạo chi Đảng, đoàn thể Chi nhánh Bên cạnh đó, cần bổ nhiệm cán trẻ có lực trình độ vào vị trí phù hợp, đồng thời cấu lại nhân phòng b an theo hướng tinh giản hiệu Cán nhân viên Chi nhánh tăng cường học tập, tập huấn nghiệp vụ kinh doanh chuẩn ISO NHCT Việt Nam; đào tạo INCAS cho nhân viên cập nhật chế độ, văn đạo quan cấp để cán nhân viên chủ động hoàn thành nhiệm vụ giao Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp 32 KẾT LUẬN Qua phân tích đánh giá nêu trên, thấy Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Bỉm sơn chi nhánh có tiềm phát triển Với phương châm hoạt động “Nâng giá trị sống”, phạm vi hoạt động chi nhánh NHCT Bỉm Sơn không dừng lại địa bàn thị xã Bỉm Sơn mà ngày mở rộng sang huyện thị xã khác địa bàn tỉnh Thanh Hóa tỉnh lân cận Số lượng khách hàng ngày gia tăng, đối tượng loạ i hình khách hàng ngày đa dạng, phong phú Ngồi khách hàng truyền thống, xu hướng Chi nhánh phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Chính vậy, em chọn đề tài: “Phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh NHCT Bỉm Sơn” làm đề tài thực tập Do trình độ hiểu biết cịn hạn chế, nên làm khơng tránh khỏi thiếu sót, em kính mong nhận dạy bảo thầy giáo, cô giáo Em xin chân thành cảm ơn! Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp 33 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Chương 1:Quá trình hình thành phát triển chi nhánh ngân hàng công thương Bỉm Sơn 1.1.Lịch sử hình thành 1.2.Các nhiệm vụ Chi nhánh: 1.3.Lĩnh vực hoạt động chính: 1.3.1.Huy động vốn: 1.3.2.Cho vay, đầu tư: 1.3.3.Bảo lãnh: 1.3.4.Thanh toán tài trợ thương mại: 1.3.5.Dịch vụ kho quỹ 1.3.6.Thẻ ngân hàng điện tử: .4 1.3.7.Các hoạt động khác tư vấn, đầu tư tài chính, cho thuê tài chính… 1.4.Cơ cấu tổ chức: 1.4.1 Phòng khách hàng: 1.4.2 Phòng quản lý rủi ro ( bao gồm quản lý nợ có vấn đề): 1.4.3.Phịng kế tốn giao dịch: 1.4.4.Phịng tốn xuất nhập khẩu: 1.4.5 Phòng tiền tệ kho quỹ: 1.4.6 Phòng tổ chức hành chính: .6 1.4.7 Phịng thơng tin điện tốn: 1.4.8 Phòng tổng hợp: .7 1.4.9 Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ: Chương 2:Thực trạng tình hình kinh doanh chi nhánh NHCT Bỉm Sơn năm 2007- 2008 .8 2.1.Công tác huy động vốn 10 Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp 34 2.2.Cơng tác tín dụng 13 2.3 Hoạt động dịch vụ ngân hàng 16 2.4 công tác tiền tệ kho quỹ 16 2.5 cơng tác tổ chức hành 17 2.6 Nhiệm vụ quản lý rủi ro- thống kê tổng hợp: 19 2.7 Công tác kiểm tra, kiểm soát nội 20 2.8 Công tác kế tốn tài 20 2.9 công tác điều hành, lãnh đạo 21 2.10 Công tác hoạt động đoàn thể thực qui chế dân chủ 23 Chương 3: Đánh giá kết đạt phương hướng nhiệm vụ năm 2009 Chi nhánh Ngân hàng Công thương Bỉm Sơn 25 3.1.Những nguyên nhân tồn kết đạt được: 25 3.1.1.Những kết đạt 25 3.1.2.Nguyên nhân tồn tại: 26 3.2.Bài học kinh nghiệm 27 3.3 Phương hướng nhiệm vụ năm 2009 28 3.3.1 Mục tiêu nhiệm vụ chuyên môn 28 3.3.2 Những thuận lợi khó khăn hoạt động Chi nhánh năm 2009 28 3.4 Nhiệm vụ đặt năm tới 29 KẾT LUẬN 32 Lê Thị Linh Lớp: TCDN 47A ... hàng truyền thống, xu hướng Chi nhánh phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Chính vậy, em chọn đề tài: ? ?Phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh NHCT Bỉm Sơn? ?? làm đề tài thực tập Do... như: Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Bỉm Sơn, Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Bỉm Sơn, Ngân hàng Chính sách xã hội Bỉm Sơn, Chi nhánh Ngân hàng VP Bank Bỉm Sơn, chi nhánh. .. động kinh doanh Chi nhánh NHCT Bỉm Sơn) Cơ cấu cho vay 2007 15.73% cho vay trung dài hạn Cơ cấu cho vay năm 2008 18.70% cho vay trung dài hạn cho vay ngắn hạn 84.27% Lê Thị Linh cho vay ngắn hạn