Giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại chi nhánh BIDV Hải Phòng

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại chi nhánh BIDV Hải Phòng

Lời nói đầu N h biết, vốn tiền đề cho tăng trởng kinh tế, tăng trởng kinh tế phụ thuộc vào quy mô hiệu vốn đầu t Nếu không kể việc đầu t từ ngân sách tự đầu t cá nhân, doanh nghiệp việc khai thác chuyển dịch nguồn vốn tích luỹ đến lĩnh vực đầu t cho vay đợc tiến hành theo hai phơng thức: đầu t trực tiếp qua thị trờng tài (phát hành trái phiếu doanh nghiệp) đầu t gián tiếp thông qua trung gian tài Tuy nhiên, thị trờng tài nớc ta giai đoạn hình thành thị trờng vào hoạt động khả huy động gặp nhiều khó khăn Do nguồn vốn đầu t qua trung gian tài mà chủ yếu hệ thống Ngân hàng thơng mại trở nên quan trọng hữu hiệu hết Cùng víi sù ph¸t triĨn ph¸t triĨn chung cđa nỊn kinh tế, hệ thống Ngân hàng thơng mại nớc ta đà không ngừng phát triển ngày khẳng định phận thiếu kinh tế Bằng lợng vốn huy động đợc xà hội thông qua nghiệp vụ tín dụng, Ngân hàng thơng mại đà cung cấp lợng vốn lớn cho hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn cách nhanh chóng, kịp thời cho trình tái sản xuất Nhờ mà hoạt động sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế đợc diễn cách trôi chảy Do vậy, thời gian tới, để phát huy vai trò đồng thời đáp ứng cho phát triĨn chung cđa nỊn kinh tÕ cịng nh cho chÝnh thân hệ thống Ngân hàng, việc huy động vốn cho kinh doanh tơng lai chắn đợc đặt lên hàng đầu tổ chức tài nói chung Ngân hàng thơng mại nói riêng Nhận thức đợc tầm quan trọng đó, với kiến thức đà đợc học trờng, với kiến thức thu nhận đợc thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế Chi nhánh Ngân hàng Đầu t&Phát triển Hải Phòng vừa qua, em đà mạnh dạn chọn đề tài: Giải pháp nhằm tăng cờng huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & Phát triển Hải Phòng làm chuyên đề tốt tốt nghiệp cho Luận văn đợc trình bày theo chơng với nội dung nh sau: Chơng I : Lý luận chung huy động vốn Ngân hàng thơng mại Chơng II : Thực trạng hoạt động huy động vốn kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & Phát triển Hải Phòng Chơng III : Một số giải pháp nhằm tăng cờng huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Dầu t&Phát triển HảI Phòng Chơng i : Lý luận chung huy động vốn ngân hàng thơng mại Khái quát chung NHTM 1.1 khái niệm NHTM: Để đa đợc khái niệm xác tổng quát NHTM, ngời ta thờng phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động thị trờng tài Theo nh Luật Ngân hàng ấn Độ năm 1959 đà nêu: Ngân hàng sở nhận khoản tiền ký thác vay hay tài trợ, đầu t Định nghĩa nh vào tính chất mục đích hoạt động NHTM Một loại định nghĩa khác lại vào kết hợp tính chất, mục đích với đối tợng hoạt động nh: Luật Ngân hàng Đan Mạch ban hành năm 1930 định nghĩa: Ngân hàng thơng mại nhà băng thực nghiƯp vơ thiÕt u gåm c¸c nghiƯp vơ nhËn tiỊn ký thác, buôn bán vàng bạc, hành nghề thơng mại giá trị địa ốc, phơng tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân, đứng bảo hiểm Nh vậy, có nhiều cách thể khác định nghĩa NHTM, tuỳ thuộc vào tập quán pháp luật tõng qc gia, tõng vïng l·nh thỉ nhng ®i sâu phân tích, ngời ta dễ dàng nhận thấy rằng: Tất NHTM có chung tính chất việc nhận tiền ký thác - tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn, để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, chiết khấu dịch vụ kinh doanh khác Ngân hàng Từ thực tiễn đó, để tăng cờng quản lý, hớng dẫn hoạt động Ngân hàng tổ chức tín dụng khác, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển chung kinh tế, đồng thời bảo vệ lợi ích hợp pháp tổ chức, cá nhân tham gia hoạt động kinh doanh Theo điều 20 Luật Tổ chức tín dụng Việt nam ban hành 02/ 1997/QH 10 đà nêu: Ngân hàng thơng mại doanh nghiệp, hoạt động NHTM hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thờng xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán Theo nh khái niệm NHTM hoạt động kinh doanh nh một doanh nghiệp thực thụ, có hoạch toán thu chi, có tính đến hiệu hoạt động kinh doanh tìm cách tối đa hoá lợi nhuận Tuy nhiên xét chức tính đặc thù NHTM doanh nghiệp kinh doanh thông th- ờng lại có khác biệt lớn, là: NHTM doanh nghiệp kinh doanh đồng vốn, tức Ngân hàng vừa ngời tiêu thụ đồng vốn vừa ngời cung cấp đồng vốn Ngày nay, xu hớng hội nhập toàn cầu hoá kinh tế, hoạt động tổ chức tài môi giới thị trờng tài ngày phát triển số lợng quy mô, đa dạng phong phú, hoạt động đan xen lẫn Tuy nhiên khác biệt NHTM với tổ chức môi giới tài khác chỗ NHTM Ngân hàng kinh doanh tiền gửi (chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn) từ hoạt động đà tạo hội cho NHTM tăng bội số tiền gửi khách hàng hệ thống Ngân hàng Đó đặc trng để phân biệt NHTM với doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác 1.2 hoạt động NHTM: NHTM đại hoạt động với ba nghiệp vụ là: nghiệp vụ tài sản nợ (nghiệp vụ huy động vốn); nghiệp vụ tài sản có (nghiệp vụ cho vay) nghiệp vụ cung ứng dịch vụ Ngân hàng nh: dịch vụ t vấn, toán hộ, giữ hộ Ba nghiệp vụ có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ thúc đẩy phát triển, tạo nên uy tín mạnh cạnh tranh cho NHTM, nghiệp vụ đan xem lẫn trình hoạt động Ngân hàng, tạo nên chỉnh thể thống trình hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.1 Nghiệp vụ tài sản nợ Nghiệp vụ phản ánh trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh NHTM, cụ thể bao gồm nghiệp vụ sau: Nghiệp vụ tiền gửi: Đây nghiệp vụ phản ánh hoạt động Ngân hàng nhận khoản tiền gửi từ doanh nghiệp vào để toán với mục đích bảo quản tài sản Ngoài NHTM huy động khoản tiền nhàn rỗi cá nhân hay hộ gia đình đợc gửi vào ngân hàng với mục đích bảo quản hởng lÃi số tiền gửi Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá: Các NHTM phần lớn sử dụng nghiệp vụ để thu hút khoản vốn có tính thời hạn tơng đối dài ổn định, nhằm đảm bảo khả đầu t, khả cung cấp đủ khoản tín dụng mang tính trung dài hạn vào kinh tế Hơn nữa, nghiệp vụ giúp NHTM giảm thiểu rủi ro tăng cờng tính ổn định vốn hoạt ®éng kinh doanh  NghiƯp vơ ®i vay: NghiƯp vơ vay đợc NHTM sử dụng thờng xuyên nhằm mục đích tạo vốn kinh doanh cho việc vay tổ chức tín dụng thị trờng tiền tệ vay Ngân hàng nhà nớc dới hình thức tái chiết khấu hay vay có đảm bảo Trong khoản vay từ Ngân hàng nhà nớc chủ yếu nhằm tạo cân đối điều hành vốn thân NHTM mà không tự cân đối đợc nguồn vốn sở khai thác chỗ Nghiệp vụ huy động vốn khác: Ngoài ba nghiệp vụ huy động vốn kể trên, NHTM tạo vốn kinh doanh cho thông qua việc nhận làm đại lý hay uỷ thác vốn cho tổ chức, cá nhân nớc Đây khoản vốn huy động không thờng xuyên NHTM, thờng để nhận đợc khoản vốn đòi hỏi Ngân hàng phải lập dự án cho đối tợng nhóm đối tợng phù hợp với đối tợng khoản vay Vốn tự có NHTM : Đây vốn thuộc quyền sở hữu NHTM Lợng vốn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn ngân hàng, song lại điều kiện pháp lý bắt buộc bắt đầu thành lập ngân hàng Do tính chất thờng xuyên ổn định, ngân hàng sử dụng vào mục đích khác nh trang bị sở vật chất, nhà xởng, mua sắm tài sản cố định phục vụ cho thân ngân hàng, cho vay, đặc biệt tham gia đầu t góp vốn liên doanh Trong thực tế khoản vốn không ngừng đợc tăng lên từ kết hoạt động kinh doanh thân Ngân hàng mang lại 1.2.2 Nghiệp vụ tài sản có Đây nghiệp vụ phản ánh trình sử dụng vốn NHTM vào mục đích khác nhằm đảm bảo an toàn kinh doanh nh tìm kiếm lợi nhuận Nghiệp vụ tài sản có bao gồm nghiệp vơ thĨ sau:  NghiƯp vơ ng©n q: NghiƯp vụ phản ánh khoản vốn NHTM đợc dùng vào với mục đích nhằm đảm bảo an toàn khả toán thời nh khả toán nhanh NHTM thực quy định dự trữ bắt buộc Ngân hàng Nhà nớc đề Nghiệp vụ cho vay: Đây có thĨ nãi lµ nghiƯp vơ quan träng bËc nhÊt hoạt động quản lý tài sản có NHTM Nghiệp vụ đóng góp phần lớn lợi nhuận trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thông qua nghiệp vụ mà Ngân hàng cung cấp khoản tín dụng ngắn, trung dài hạn cho thành phần kinh tế, thúc đẩy kinh tế phát triển Nghiệp vụ đầu t tài chính: Bên cạnh nghiệp vụ tín dụng, NHTM dùng số vốn huy động đợc từ dân c, từ tổ chức kinh tế - xà hội để đầu t vào kinh tế dới hình thức nh- : hùn vốn, góp vốn, kinh doanh chứng khoán thị trờng trực tiếp thu lợi nhuận khoản đầu t 1.2.3 Nghiệp vụ kinh doanh khác NHTM Ngoài nghiệp vụ đợc nêu trên, hoạt động kinh doanh, NHTM tiến hành hoạt động kinh doanh khác thị trờng nh : kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc đá quý, thực dịch vụ t vấn, dịch vụ ngân quỹ, nghiệp vụ uỷ thác đại lý hoạt động cung ứng chứng khoán thị trờng hàng loạt dịch vụ khác liên quan đến hoạt động ngân hàng nh : dịch vụ bảo quản giấy tờ có giá, dịch vụ cho thuê két sắt, dịch vụ cầm đồ Cùng với phát triển kinh tế hàng hoá đặc biệt kinh tế theo chế thị trờng, hoạt động thu - chi hộ, chuyển tiền qua Ngân hàng ngày đợc mở rộng phát triển Các Ngân hàng đà không ngừng áp dụng tiến bộ, thành tựu khoa học công nghệ, kết hợp với uy tín kinh doanh ngân hàng làm cho nghiệp vụ ngày đợc thay đổi chất vốn ngân hàng thơng mại : 2.1 Khái niệm đặc điểm vốn kinh doanh NHTM: Khi nói đến thuật ngữ “Trung gian tµi chÝnh” ngêi ta thêng hay nghÜ tíi hai loại hình tổ chức là: tổ chức nhận tiền gửi (bao gồm Ngân hàng thơng mại, hiệp hội tiết kiệm cho vay) trung gian đầu t (bao gồm công ty tài chính, quỹ tơng trợ, công ty bảo hiểm ) Nhng cho dù có đợc hiểu NHTM, xét khối lợng tài sản nh đóng góp kinh tế, giữ vai trò quan trọng Các NHTM đợc tổ chức theo nhiều loại hình khác nhau, chẳng hạn nh Ngân hàng t nhân, Ngân hàng cổ phần, Ngân hàng quốc doanh ngân hàng liên doanh Dới hình thức nào, NHTM đặt mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận lên hàng đầu để làm đợc điều đó, công cụ mà Ngân hàng phải có vốn Các nhà kinh tế đa định nghÜa vỊ vèn cđa NHTM nh sau: Vèn cđa Ng©n hàng thơng mại giá trị tiền tệ thân Ngân hàng thơng mại tạo lập huy động đợc, dùng vay, đầu t thực dịch vụ kinh doanh khác Theo nh định nghĩa nguồn vốn mà Ngân hàng tạo lập đợc phần thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, đợc ngời chủ sở hữu khoản vốn gửi vào Ngân hàng để thực mục đích khác Nói cách khác, họ chuyển quyền sử dụng khoản vốn tiền tệ cho Ngân hàng để nhận đợc khoản thu nhập từ phía ngân hàng Nh vậy, NHTM đà thực vai trò tập trung phân phối lại vốn cho kinh tế dới hình thức tiền tệ, kết làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn, phục vụ kích thích hoạt động sản xuất - kinh doanh phát triển Nhng đồng thời hoạt động lại yếu tố mang tính chất định đến tồn phát tiển hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vốn nói chung Ngân hàng thơng mại bao gồm: _ Vốn tự có _ Vèn huy ®éng _ Vèn ®i vay _ Vốn khác Mỗi loại vốn có tính chất, vai trò riêng tổng nguồn vốn hoạt động Ngân hàng có tác động nhiều đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng thơng mại 2.1.1 Vèn tù cã Vèn tù cã cđa NHTM lµ vốn thuộc sở hữu ngân hàng Vốn tự có chiÕm tû träng nhá tỉng ngn vèn cđa ng©n hàng, song lại điều kiện pháp lý bắt buộc bắt đầu thành lập ngân hàng Do tính chất thờng xuyên ổn định vốn tự có mà Ngân hàng sử dụng vào mục đích khác nh: mua sắm máy móc trang thiết bị phục vụ cho thân ngân hàng, cho vay tham gia đầu t góp vốn liên doanh Mặt khác, với chức bảo vệ, vốn tự có đợc coi tài sản đảm bảo, gây lòng tin với khách hàng, trì khả toán trờng hợp Ngân hàng gặp thua lỗ Vốn tự có NHTM bao gồm: _Vốn tự có bản: Vốn tự có gồm có vốn pháp định vốn điều lệ Theo định số 327/QĐ- NH5 ban hành ngày 04/10/1997 Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam thì: Vốn pháp định NHTM mức vốn tối thiểu phải có để thành lập Ngân hàng, Vốn điều lệ NHTM vốn cổ đông đóng góp đợc ghi vào điều lệ hoạt động Ngân hàng Cũng theo quy định này, để đáp ứng đòi hỏi khắt khe kinh tế thị trờng nh tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh vốn điều lệ ngân hàng phải lớn vốn pháp định đợc hình thành từ nhiều nguồn khác tuỳ thuộc vào hình thức sở hữu, ví dụ: Đối với Ngân hàng cổ phần, vốn điều lệ vốn cổ đông đóng góp dới hình thức mua cổ phiếu; Ngân hàng quốc doanh, vốn điều lệ vốn ban đầu ngân sách cấp _ Vốn tự cã bỉ sung: Vèn tù cã bỉ sung lµ mét bé phËn nguån vèn tù cã cña NHTM, nã tồn dới dạng quỹ chuyên dụng nh quỹ đặc biệt ngân hàng nh: quỹ dự trữ bổ sung, quỹ phát triển kỹ thuật, quỹ phúc lợi, quỹ khen thởng , khoản lợi nhuận cha phân phối Và nhờ có nguồn vốn mà vốn tự có Ngân hàng không ngừng đợc gia tăng quy mô lẫn số lợng theo thời gian 2.1.2 Vèn huy ®éng Vèn huy ®éng cđa NHTM đợc xem giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động đợc từ tổ chức kinh tế cá nhân xà hội thông qua việc thực nghiệp vụ huy động vốn đợc dùng làm vốn kinh doanh Trong thực tế, ngân hàng sử dụng nhiều công cụ huy động vốn khác nhng nhìn chung tập chung chủ yếu vào công cụ sau: a) Nhận tiền gửi: Tiền gưi t¹i NHTM bao gåm cã tiỊn gưi cã kú hạn tiền gửi không kỳ hạn Trong đó: _ Tiền gửi không kỳ hạn: tiền gửi mà ngời gưi cã thĨ rót sư dơng bÊt cø lóc ngân hàng có trách nhiệm phải thoả mÃn yêu cầu khách hàng Do tính lỏng cao nh nên loại tiền gửi thờng đợc ngân hàng trả lÃi thấp không đợc trả laĩ bao gồm hai loại là: Tiền gửi toán tiền gửi toán tuý _ Tiền gửi có kỳ hạn: khác với tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi có thoả thuận trớc khách hàng Ngân hàng vỊ thêi gian rót tiỊn PhÇn lín ngn tiỊn gưi nµy cã ngn gèc tõ tÝch l vµ xÐt vỊ chất chúng đợc gửi vào Ngân hàng với mục ®Ých hëng l·i b) NhËn tiỊn gưi tiÕt kiƯm: VỊ chất, tiền gửi tiết kiệm phận thu nhËp cđa ngêi lao ®éng cha sư dơng cho tiêu dùng, họ gửi vào ngân hàng với mục đích tích luỹ tiền cách an toàn hởng lÃi khoản tiền gửi Trên thực tế, kinh tế thị trờng tiền gửi tiết kiệm đợc phát triển dới hai hình thức là: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn _ Tiền gỉ tiết kiệm không kỳ hạn loại tiền gửi mà ngời gửi rút lúc song không đợc sử dụng cho viƯc to¸n _ TiỊn gưi tiÕt kiƯm cã kỳ hạn loại tiền gửi có thoả thuận Ngân hàng ngời gửi thơì gian rút tiền (thờng có lÃi suất cao tiền gửi không kỳ hạn) c) Các nguồn huy động khác: Bên cạnh nghiệp vụ nhận tiền gửi, NHTM sử dụng số nghiệp vụ thị trờng mở để huy động vốn nh: phát hành chứng tiền gửi trái phiếu Thực chất nghiệp vụ ngân hàng huy động vốn từ kinh tế việc phát hành chứng từ có giá Trong đó, chứng tiền gửi công cụ nợ ngắn hạn trái phiếu công cụ nợ trung dài hạn Việc phát hành hai loại phiếu nợ tuỳ thuộc vào mục đích huy động vốn Ngân hàng nh chấp thuận Ngân hàngTrung ơng 2.1.3 Vốn vay Đây vốn đợc hình thành quan hệ vay mợn Ngân hàng thơng mại với Ngân hàng Trung ơng với tổ chức tín dụng khác Nguồn vốn thờng đợc sử dụng Ngân hàng đà sử dụng hết lợng vốn khả dụng mà không đủ vốn hoạt động kinh doanh (hay thiếu vốn khả dụng) Thông thờng, NHTM u tiên viƯc vay tõ c¸c tỉ chøc tÝn dơng nỊn kinh tế trớc, sau đến vay Ngân hàng Trung ơng, có nghĩa NHTM vay Ngân hàng Trung ơng đà thực biện pháp tài cần thiết mà không tìm kiếm đủ vốn đáp ứng cho nhu cầu sử dụng ngân hàng 2.1.4 Vốn khác Ngoài hình thức huy động vay vốn nh trên, NHTM tạo lập vốn kinh doanh cho thông qua việc thực số nghiệp vụ nh: làm trung gian toán, làm nghiệp vụ đại lý qua Ngân hàng sử dụng lợng vốn tạm thời nhàn rỗi đáng kể trình thu hộ chi hộ khách hàng Tóm lại, cấu vốn kinh doanh NHTM, vốn huy động nói chiÕm tû träng lín nhÊt tỉng ngn vèn cđa Ngân hàng, điều hoàn toàn phù hợp mặt sở lý luận Ngân hàng thơng mại đợc xem doanh nghiệp kinh doanh đồng vốn, lấy vèn vay ®Ĩ cho vay Nh vËy, vèn huy ®éng công cụ hoạt kinh doanh NHTM, giữ vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng, định trực tiếp tới nguồn lợi nh uy tín Ngân hàng 2.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM 2.2.1 Vốn sở tảng để NHTM hoạt động kinh doanh Nh đà biết, vốn điều kiện tiên để doanh nghiệp trì phát triển sản xuất kinh doanh, đồng thời sở để phân phối đánh giá hiệu hoạt động kinh tế Đối với Ngân hàng, vốn sở tảng để tiến hành tổ chức hoạt động kinh doanh Thật vậy, với đặc trng Ngân hàng tổ chức kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt thị trờng tiền tệ thị trờng vốn vốn không đơn phơng tiện kinh doanh mà đối tợng kinh doanh NHTM, trực tiếp định tới quy mô hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nh vậy, Ngân hàng có vốn lớn có nhiều mạnh kinh doanh, ngợc lại Ngân hàng có vốn đồng nghĩa với việc gặp nhiều khó khăn tiến hành kinh doanh 2.2.2.Quyết định khả cạnh tranh NHTM Những NHTM có quy mô lớn, trình độ nghiệp vụ đội ngũ nhân viên cao nh trang bị phơng tiện kỹ thuật đại tiền đề quan trọng cho việc thu hút vốn Đồng thời khả vốn lớn lại điều kiện thuận lợi Ngân hµng viƯc më réng quan hƯ tÝn dơng víi c¸c tỉ chøc kinh tÕ x· héi nỊn kinh tế Khi đó, Ngân hàng thu hút đợc ngày nhiều khách hàng đến với ngân hàng, kết doanh số hoạt động Ngân hàng tăng lên nhanh chóng Ngân hàng có nhiều thuận lợi kinh doanh Mặt khác, vốn lớn giúp cho Ngân hàng có đủ khả tài để kinh doanh đa dạng thị trờng, mở rộng c¸c lÜnh vùc kinh doanh nh: kinh doanh chøng kho¸n, kinh doanh dịch vụ thuê mua không dừng lại dịch vụ cho vay đơn Và hình thức kinh doanh đa dạng đà góp phần phân tán giảm thiểu rủi ro, tạo thêm vốn nh tăng sức cạnh tranh cho NHTM thị trờng 2.2.3 Đảm bảo khả toán uy tín NHTM Trong hoạt động Ngân hàng, uy tÝn cã thĨ nãi lµ u tè quan träng, qut định trực tiếp đến sống Ngân hàng Uy tín ngân hàng kinh doanh đợc thể trớc hết khả sẵn sàng toán chi trả cho khách hàng Khả toán chi trả Ngân hàng cao uy tín nh vốn khả dụng ngân hàng lớn Hay nói cách khác, khả toán Ngân hàng tỷ lệ thuận với lợng vốn Ngân hàng nói chung vốn khả dụng Ngân hàng nói riêng Nh vậy, với khả cung ứng vốn lớn, NHTM tiến hành hoạt động kinh doanh với quy mô ngày mở rộng, cạnh tranh có hiệu nhng đồng thời lại giữ đợc chữ tín nâng cao danh tiếng Ngân hàng 2.2.4 Quyết định quy mô hoạt động kinh doanh NHTM Thực tế đà chứng minh, Ngân hàng có vốn lớn thờng có khoản mục đầu t cho vay đa dạng nhiều so với Ngân hàng có quy mô vốn nhỏ, phạm vi khối lợng cho vay Ngân hàng lớn Thật vậy, NHTM lớn cho vay thị trờng nớc chí thị trờng quốc tế NHTM nhỏ lại bị giới hạn phạm vi hẹp, thờng thị trờng khu vực, thị trờng địa phơng Hơn nữa, lợng vốn hạn hẹp nên NHTM nhỏ không phản ứng nhanh nhạy trớc tình biến động lÃi suất thị trờng, từ tác động đến khả thu hút vốn đầu t từ tầng lớp dân c thành phần kinh tế Vì vậy, khả vốn NHTM dồi chắn ngân hàng mở rộng đáp ứng đợc nhu cầu vay vốn, có điều kiện để mở rộng thị trờng tín dụng, tăng khả toán dịch vụ Ngân hàng Các hình thức huy động vèn cđa NHTM nỊn kinh tÕ thÞ trêng: Sau đà sử dụng hết lợng vốn tự có nhng cha đáp ứng đủ nhu cầu giao dịch, toán khách hàng NHTM phải tiến hành huy động vốn từ bên Thông thờng nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng tơng đối lớn kết cấu nguồn vốn ngân hàng, cần thiết thiếu, đảm bảo cho Ngân hàng hoạt động cách bình thờng Quá trình huy động vốn NHTM chủ yếu dới hình thức sau: 3.1 Huy động vốn tiền gửi không hỳ hạn Nh đà trình bày, tiền gửi không kỳ hạn loại tiền mà chủ sở hữu khoản tiền rút tiền trả cho đối tác kinh doanh họ hình thức phát séc nớc có hệ thống Ngân hàng phát triển hoạt động dựa công nghệ cao, việc rút tiền từ tài khoản phần lớn đợc thực điện thoại thực qua máy rút tiền tự động ATM đợc lắp đặt rộng rÃi Đối với khách hàng, việc gửi tiền vào tài khoản với mục đích chủ yếu toán chi trả cho hoạt động kinh doanh, hoạt động dịch vụ phát sinh cách thờng xuyên Nên việc dễ dàng chuyển nhợng, dễ dàng toán đợc xem yếu tố quan trọng , việc hởng lÃi khoản tiền gửi thứ yếu Do đó, loại tiền gửi đợc gọi tiền gửi theo yêu cầu, không đem lại lợi tức cao cho ngời gửi Ngợc lại, NHTM lại khoản vốn huy ®éng víi møc chi phÝ thÊp nhÊt tÊt khoản vốn huy động đợc khác Ngân hàng phải bỏ khoản chi phí nhỏ quản lý tài khoản trả lÃi (nếu có nhỏ) bù lại đợc sử phần lớn làm vốn kinh doanh Tuy nhiện, vốn tiền gửi không kỳ hạn lại khoản vốn có biến động nhiều nhất, số d khoản vốn tăng giảm phụ thuộc vào tình hình sản xuất kinh doanh cđa ngêi gưi tiỊn Do vËy, NHTM chØ cã thể sử dụng hiệu nguồn vốn đa đợc dự đoán biến động số d tài khoản tiền gửi cách xác 3.2 Huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm Khác với tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm hai loại tiền gửi có tính ổn định hơn, chi phí huy động quản lý cao hơn, hai loại tiền gửi lại có độ nhạy cảm cao lÃi suất nên trình huy động có ®iĨm kh¸c biƯt 10 ... phải có giải pháp đồng khả thi II Một số giải pháp nhằm tăng cờng huy động vốn chi nhánh Chi nhánh ngân hàng đầu t Phát triển Hải phaòng Qua việc nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn Chi. .. lợng nguồn vốn huy động nh quy mô nguồn vốn liên tục tăng trởng mức cao Tình hình huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu t phát triển Hải Phòng Với phơng châm coi hoạt động huy động nguồn vốn khâu... thức huy động vốn đà phát huy tác dụng ngày chi? ??m tỷ trọng vốn huy động cao trình huy động vốn NHTM 3.2.2 Huy ®éng tiỊn gưi tiÕt kiƯm TiỊn gưi tiÕt kiƯm từ lâu đà đợc coi công cụ huy động vốn