1208 PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG tại NH THƢƠNG mại cổ PHẦN sài gòn hà nội (FILE WORD)

gj , , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , , IgI BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ THỊ VIỆT HÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TÔ KIM NGỌC Hà Nội - Năm 2019 Ì1 íf LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn PGS.TS Tô Kim Ngọc Các số liệu, tài liệu nêu luận văn trung thực, đảm bảo tính khách quan, khoa học Các tài liệu tham khảo có nguồn gốc xuất xứ rõ ràng Tác giả luận văn Vũ Thị Việt Hà ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian học tập, nghiên cứu viết luận văn thạc sỹ, nhận giúp đỡ nhiệt tình nhiều quan, tổ chức cá nhân Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến Ban Giám hiệu trường Học viện Ngân hàng, Khoa đào tạo Sau đại học, góp ý thầy khoa giúp đỡ, tạo điều kiện cho học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến PGS.TS Tơ Kim Ngọc giành nhiều thời gian tận tình hướng dẫn bảo cho tơi hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến anh/chị Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội tạo điều kiện cho tơi q trình học tập thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn đến gia đình, người thân, bạn bè đồng nghiệp ủng hộ, động viên giúp đỡ tơi suốt q trình học tập hồn thành luận văn tốt nghiệp Hà Nội, ngày 19 tháng 09 năm 2019 Tác giả luận văn Vũ Thị Việt Hà iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀPHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦANGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1 Tổng quan cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Đặc trưng ngân hàng thương mại .6 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.2.1 Khái niệm 1.1.2.2 Đặc điểm 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.1.3.1 Theo mục đích vay 1.1.3.2 Theo phương thức hoàn trả 1.1.3.3 Theo nguồn gốc khoản nợ 1.1.3.4 Theo tài sản bảo đảm khoản vay 11 1.1.4 Quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 12 1.2 Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại .13 1.2.1 Khái niệm cần thiết phát triển cho vay tiêu dùng .13 1.2.1.1 Khái niệm .13 1.2.1.2 Sự cần thiết phát triển cho vay tiêu dùng 13 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay tiêu dùng .14 1.2.2.1 Tăng trưởng quy mô 14 1.2.2.2 Tăng trưởng hiệu chất lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng 16 1.2.2.3 Mở rộng phạm vi, đối tượng phương thức cho vay tiêu dùng 17 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng 17 1.3.1 Nhân tố pháp lý (chính trị - pháp luật) .17 ιv 1.3.2 Nhân tố mơi trường, văn hóa, xã hội, kinh tế 18 1.3.3 Nhân tố ngân hàng 18 1.3.4 Nhân tố khách hàng 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI 21 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội 21 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội21 2.1.3 Đánh giá chung tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội 22 2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng SHB giai đoạn 2014- 2018 28 2.2.1 Cơ sở sản phẩm cho vay tiêu dùng SHB 28 2.2.2 Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng SHB giai đoạn 2014 - 2018 .29 2.2.2.1 Về Tốc độ tăng trưởng doanh số dư nợ cho vay 29 2.2.2.2 Về dư nợ cho vay 31 2.2.3 Mở rộng thị phần đa dạng hóa cấu sản phẩm cho vay 38 2.2.4 Hiệu cho vay tiêu dùng 41 2.2.5 Về Nợ xấu 42 2.3 Đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 43 2.3.1 Kết đạt 43 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 44 2.3.2.1 Hạn chế 44 2.3.2.2 Nguyên nhân 47 KẾT LUẬN CHƯƠNG 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI 55 3.1 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 55 3.1.1 Định hướng phát triển chung .55 3.1.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thời gian tới 55 vi v 3.1.1.2 Nhiệm vụ cụDANH thể MỤC SHB thời gian VIẾT tới 57 CÁC CHỮ TẮT 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội 05 năm 58 3.1.2.1 Xu hướng, triển vọng phát triển cho vay tiêu dùng 58 1.2.2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng SHB 05 năm 60 3.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 61 3.2.1 Xây dựng chiến lược cho vay tiêu dùng điều kiện cạnh tranh hội nhập 61 3.2.1.1 Xây dựng kế hoạch hành động cụ thể CVTD 61 3.2.1.2 Hồn thiện sách CVTD 61 3.2.1.3 Mở rộng phạm vi cho vay 62 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức cho vay tiêu dùng 63 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng 63 3.2.4 Nâng cao trình độ cán tín dụng 65 3.2.5 Nâng cao chất lượng thẩm định khoản cho vay tiêu dùng .66 3.2.6 Chú trọng công tác quản lý rủi ro 67 3.2.7 Thực sách giảm phí trả nợ trước hạn cho khoản vay trả nợ trước hạn 67 3.2.8 Phát huy sản phẩm mạnh, chủ chốt, mang thương hiệu SHB đến với khách hàng 68 3.2.9 Phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng 68 3.2.10 Cải cách máy hoạt động, nâng cao chất lượng công nghệ 68 3.3 Một số kiến nghị 69 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 69 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG 73 KẾT LUẬN 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO SHB VPBank Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng TPBank Ngân hàng TMCP Tiên Phong BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương CBCNV CVTD Cán công nhân viên Cho vay tiêu dùng NHBL NHNN Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng nhà nước NHTM NHTMCP Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cô phần ^NH Ngân hàng TCTD Tơ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo KUNN Khế ước nhận nợ KHCN POS Khách hàng cá nhân Máy quẹt thẻ tự động DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ Vll DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ Sơ đồ Sơ đồ Sơ đồ 1.1: Sơ đồ CVTD gián tiếp 10 1.2: Sơ đồ CVTD trực tiếp 11 1.3: Quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại .12 2.1: Cơ cấu tổ chức máySHB .22 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Các tiêu NHTMCP Sài Gịn - Hà Nội .23 Bảng 2.2: Quy mô huy động vốn phân theo đối tượng kỳ hạn 24 Bảng 2.3: Dư nợ cho vay theo thời gian gốc khoản vay 26 Bảng 2.4: Chất lượng nợ cho vay 26 Bảng 2.5: Doanh số dư nợ CVTD SHB 29 Bảng 2.6: Quy mô CVTD phân theo thời hạn NHTMCP SàiGòn - Hà Nội 31 Bảng 2.7: Quy mô CVTD phân theo sản phẩm tài trợ SHB 33 Bảng 2.8: Số lượng xe ô tô tiêu thị Việt Nam giai đoạn 2014-2018 36 Bảng 2.9: Thị phần CVTD SHB 39 Bảng 2.10: Thị phần CVTD SHB số Ngân hàng khác 40 Bảng 2.11: Tỷ trọng lợi nhuận CVTD 41 Bảng 2.12: Các tiêu nợ xấu CVTD SHB 42 Biểu đồ Biểu đồ Biểu đồ Biểu đồ Biểu đồ Biểu đồ Biểu đồ Biểu đồ 2.1: 2.2: 2.3: 2.4: 2.5: 2.6: 2.7: 2.8: Nguồn vốn huy động SHB giai đoạn 2014 - 2018 .25 Doanh số dư nợ CVTD SHB 30 CVTD phân theo thời hạn SHB 32 CVTD phân theo sản phẩm tài trợ củaSHB 33 Cho vay đối tượng mua nhà,đất, xây sửa nhà 35 Cho vay mua ô tô tiêu dùng 36 Cho vay tiêu dùng khác 38 Thị phần CVTD SHB số Ngân hàng khác 40 ... TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI 21 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội 21 2.1.1 Quá tr? ?nh h? ?nh th? ?nh phát triển ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội2 1... trạng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội 6 CHƯƠNG 1: NH? ??NG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO. .. thực nh? ??m phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng Mục tiêu cụ thể: - Làm rõ vấn đề lý luận cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội - Đ? ?nh giá thực trạng việc phát triển cho vay tiêu dùng