728 Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Từ Sơn,Luận văn Thạc sỹ Kinh tế

EJ _ _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG DƯƠNG THU HẰNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIEN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNHTHỊ XÃ TỪ SƠN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 EJ _ _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG DƯƠNG THU HẰNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIEN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNHTHỊ XÃ TỪ SƠN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS TS TẠ QUANG TUẤN HÀ NỘI - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập riêng Các số liệu, kết luận văn trung thực, xuất phát từ thực tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánhThị xã Từ Sơn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn 11 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i DANH MỤC BẢNG v DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH .vi MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂNDỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNGTHƯƠNG MẠI 1.1 DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1.1 Khái niệm dịch vụ phi tín dụng NHTM .5 1.1.2 Vai trò phát triển dịch vụ phi tín dụng 1.1.3 Điều kiện phát triển dịch vụ phi tín dụng NHTM 1.1.4 Đặc điểm dịch vụ phi tín dụng 1.1.5 Các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng 11 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 1.2.1 Quan niệm phát triển dịch vụ phi tín dụng 17 1.2.2 Các tiêu chí phản ánh phát triển dịch vụ phi tín dụng .19 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng phát triển dịch vụ phi tín dụng 23 1.2.4 Các biện pháp thường gặp để phát triển dịch vụ phi tín dụng NHTM 28 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG VÀ NGOÀI NƯỚC, BÀI HỌC CHO AGRIBANK THỊ XÃ TỪ SƠN 30 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng số Ngân hàng nước ngồi 30 1.3.2 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng số ngân hàng thương mại nước 36 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho Agribank chi nhánh Từ Sơn 39 KẾT LUẬN CHƯƠNG 41 iii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNGTẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNTHỊ XÃ TỪ SƠN 42 2.1 TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ TỪ SƠN 42 2.1.1 Lược sử hình thành, phát triển cấu tổ chức, quản lý Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Từ Sơn 42 2.1.2 Khái quát mặt hoạt động kinh doanh 46 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ TỪ SƠN 47 2.2.1 Tình hình kinh tế - xã hội Thị xã Từ Sơn .47 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Thị xã Từ Sơn 48 2.3 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ TỪ SƠN 69 2.3.1 Những kết đạtđược 69 2.3.2 Những hạn chế .72 2.3.3 Nguyên nhân 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG2 .79 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ TỪ SƠN 80 3.1 XU THẾ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG .80 3.2 CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỊ XÃ TỪ SƠN80 3.2.1 Mục tiêu kinh doanh .80 3.2.2 Định hướng kinh doanh 81 3.2.3 Chiến lược phát triển dịch vụ phi tín dụng .83 3.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ TỪ SƠN 84 ιv 3.3.1 Nâng cao chất lượng quản lý điều hành chất lượng nguồn nhân lực 84 3.3.2 Tăng cường hoạt động tiếp thị 88 3.3.3 Nâng cao chất lượng kênh phân phối .91 3.3.4 Tiếp tục hồn thiện cơng nghệ, tăng tính an tồn, bảo mật cho giao dịch phi tín dụng 92 3.3.5 Tăng cường nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát nhằm hạn chế rủi ro tác nghiệp 93 3.4 KIẾN NGHỊ .94 3.4.1 Kiến nghị với Chính Phủ 94 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .94 3.4.3 Kiến nghị với Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam .95 3.4.4 Đối với Ủy ban nhân dân TX Từ Sơn .96 KẾT LUẬN 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 v DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Ket thực tiêu chủ yếu 46 Bảng 2.2: Kết hoạt động toán nước 50 Bảng 2.3: Kết hoạt động toán Quốc tế vàchi trả kiều hối 53 Bảng 2.4: Kết hoạt động dịch vụ thẻ Agribank 57 Bảng 2.5: Kết hoạt động dịch vụ E - Banking 59 Bảng 2.6: Bảng thông kê số lượng sản phẩm dịch vụ phi tín dụng 61 Bảng 2.7: Thống kê số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm phi tín dụng 62 Bảng 2.8: Cơ cấu doanh thu sản phẩm,dịch vụ Agribank .63 Bảng 2.9: Thị phần Agribank so với ngân hàng khác địa bàn 65 Bảng 2.10 Thống kê cán theo trình độđào tạo 68 Bảng 2.11 Thống kê cán theo chức vụ 68 vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Doanh số chi trả kiều hối 56 Biểu đồ 2.2: Tình hình thu phí dịch vụ thẻ .59 Biểu đồ 2.3: Sô lượng khách hàng sử dụngdịchvụE- Banking .60 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu doanh thu Agribank TừSơn .64 HÌNH Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức củachi nhánh NHNo&PTNT TX.Từ Sơn 44 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong năm qua, Đảng, Nhà nước đẩy mạnh tồn diện cơng Đổi thu nhiều thành tựu quan trọng: Tình hình trị ổn định, kinh tế xã hội phát triển, quốc phòng - an ninh giữ vững, quan hệ quốc tế mở rộng Trong thành tựu chung kinh tế đất nước, thị trường tài tiền tệ nói chung, ngành ngân hàng nói riêng có bước chuyển quan trọng, phát triển lành mạnh, linh hoạt, ổn định, thực mạch máu kinh tế quốc dân, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội Trong hoạt động ngành ngân hàng, ngân hàng thương mại hoạt động phi tín dụng lên kênh hoạt động hiệu quả, rủi ro thấp đặc biệt phù hợp với tình hình phát triển cách mạng công nghiệp 4.0 Nhiều ngân hàng quan tâm nghiên cứu, đầu tư phát triển nhiều sản phẩm lĩnh vực phi tín dụng nhằm đa dạng hóa hình thức huy động vốn, nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn khách hàng nhằm đem lại hiệu kinh tế cao cho phía khách hàng ngân hàng như: dịch vụ toán, dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử số nhóm sản phẩm dịch vụ khác (dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán, dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ tư vấn tài ) Các ngân hàng thương mại ngày quan tâm mở rộng số lượng nâng cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng nhằm thỏa mãn ngày tốt nhu cầu khách hàng, sở đảm bảo mục tiêu ngân hàng Trong đó, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Từ Sơn (sau gọi tắt Chi nhánh) lên điển hình việc triển khai gói giải pháp đẩy mạnh hoạt động dịch vụ phi tín dụng, góp phần quan trọng phát triển kinh tế - xã hội địa bàn Thị xã Từ Sơn nói riêng tỉnh Bắc Ninh nói chung Tuy nhiên, bên cạnh đó, việc phát triển dịch vụ phi tín dụng Chi nhánh số hạn chế, vướng mắc nảy sinh trình thực như: Một số sản phẩm dịch vụ phi tín dụng sử dụng chưa đa dạng, tốc độ phát triển chưa mong muốn, dẫn đến doanh thu từ dịch vụ phi ... 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ TỪ SƠN 80 3.1 XU THẾ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG .80 3.2 CHI? ??N LƯỢC PHÁT TRIỂN DỊCH... NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ TỪ SƠN 47 2.2.1 Tình hình kinh tế - xã hội Thị xã Từ Sơn .47 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông. .. Nông thôn Thị xã Từ Sơn Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Thị xã Từ Sơn 5 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂNDỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG