559 Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Sóc Sơn,Luận văn Thạc sĩ Kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN TRÍ THẮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN SĨC SƠN Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐỖ THỊ KIM HẢO Hà Nội, năm 2013 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Học viện ngân hàng giảng dạy năm qua trang bị cho tri thức khoa học, xã hội đạo đức Đó tảng lý luận khoa học cho việc tiến hành nghiên cứu đề tài Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cô giáo Tiến sĩ - Đỗ Thị Kim Hảo người trực tiếp hướng dẫn, bảo cho tơi suốt q trình thực đề tài Qua cho xin gửi lời cảm ơn tới Cô chú, Anh chị Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Sóc Sơn tạo điều kiện thuận lợi cho tơi hồn thành nhiệm vụ thời gian nghiên cứu đề tài./ Tôi xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng thương mại .4 1.1.2 Tầm quan trọng nguồn vốn huy động hệ thống NHTM 13 1.1.3 Nguyên tắc mục tiêu công tác huy động vốn NHTM 15 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 18 1.2.2 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu huy động vốn NHTM 20 1.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 22 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 26 1.3.1 Nhân tố chủ quan 26 1.3.2 Nhân tố khách quan 30 1.4 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN CỦA MỘT SỐ NHTM TRÊN THẾ GIỚI VÀ TRONG NƯỚC, BÀI HỌC KINH NGHIỆM 37 1.4.1 Kinh nghiệm huy động vốn số NHTM giới nước 37 1.4.2 Bài học kinh ngiệm 39 KẾT LUẬN CHƯƠNG 39 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN SĨC SƠN .40 2.1 KHÁI QT TRUNG VỀ NHNo& PTNT SÓC SƠN .40 2.1.1 Tổng quan NHNo&PTNT Việt Nam 40 2.1.2 Khái quát NHNo&PTNT Sóc Sơn .41 2.1.3 Kết kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Sóc Sơn năm gần 44 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT SÓC SƠN .54 2.2.1 Quy mô, tốc độ tăng trưởng cấu nguồn vốn NHNo&PTNT Sóc Sơn 54 2.2.2 Tính ổn định nguồn vốn huy động .59 2.2.3 Chi phí huy động vốn NHNo&PTNT Sóc Sơn 61 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT SÓC SƠN .67 2.3.1 Những kết đạt 67 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG 83 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN SÓC SƠN 84 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo&PTNT SĨC SƠN 84 3.1.1 Chính sách phát triển NHNo&PTNT Sóc Sơn 84 3.1.2 Định hướng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Sóc Sơn 86 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo & PTNT SÓC SƠN 88 3.2.1 Xây dựng kếDANH hoạch hoạt động cụ thể, hợp,TẮT linh hoạt với tình hình MỤC CÁC TỪphù VIẾT thực tế thị trường 88 3.2.2 Tăng cường công tác marketing 90 3.2.3 Giải pháp quy trình nghiệp vụ 93 3.2.4 Nhóm giải pháp người 93 3.2.5 Xây dựng Bộ tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động phòng nghiệp vụ .95 3.2.6 Cải tiến công tác điều hành quản lý đồng thời tăng cường trao đổi thông tin chiều Chi nhánh khách hàng 95 3.2.7 Triển khai thực số dịch vụ 96 3.3 KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CPTL CPHĐV trả lãi NHNo&PTNT: Chi SĨCphí SƠN .98 : Chiđối phívới huy độngphủ vốn 3.3.1 Kiến nghị Chính .98 CBVC HĐV 3.3.2 Kiến nghị đốibộvới Ngân hàng Nhà nước 104 : Cán viên chức 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam : Doanh nghiệp vừa nhỏ 109 : Huy động 3vốn KẾT LUẬN CHƯƠNG 111 NHTW PHẦN KẾT LUẬN 112 : Ngân hàng trung ương DNVVN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO NHNo & PTNT : Nông nghiệp phát triển nông PHIẾU thôn KHẢO SÁT NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TCTC : Tổ chức tài SXKD : Sản xuất kinh doanh XNK : Xuất nhập WTO : Tổ chức thương mại giới DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết hoạt động huy động vốn 46 Bảng 2.2: Kết cho vay 48 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 51 Bảng 2.4 Tình hình huy động vốn, cho vay 54 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 55 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần 56 Bảng 2.7 Tỷ trọng nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm tổng nguồn huy động .57 Bảng 2.8 Các loại nguồn vốn huy động theo thời gian .58 Bảng 2.9 Thời gian gửi bình quân nguồn tiền gửi .60 Bảng 2.10 Chi phí qua năm 61 Bảng 2.11 Bảng so sánh sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng .63 thể nhân 63 Bảng 2.12 So sánh sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng tổ chức 64 Bảng 2.13 Biếu chi tiết loại nguồn vốn huy động 65 Bảng 2.14: Cơ cấu vốn huy động dư nợ theo kỳ hạn .66 Bảng 2.15 Chỉ tiêu cụ thể kế hoạch huy động vốn cho vay từ 85 2012-2015 .85 DANH MỤC BIỂU ĐÒ Biểu đồ 2.1: Các khách hàng có sử dụng khơng sử dụng sản phẩ m tiền gửi 74 Biểu đồ 2.2: Lý khách hàng đến gửi tiền vào Agribank Sóc Sơn 75 Biểu đồ 2.3: Lý khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi NHNo&PTNT Sóc Sơn 76 Biểu đồ 2.4: Tỷ lệ phổ biến sản phẩm tiền gửi NHNo&PTNT Sóc Sơn 76 Biểu đồ 2.5: Ý thích khách hàng việc nhận quà khuyến từ Ngân hàng 77 Biểu đồ 2.6: Những kỳ hạn tiền gửi mà khách hàng thường sử dụng NHNo&PTNT Sóc Sơn 78 Biểu đồ 2.7: Sự hài lòng khách hàng sản phẩm tiền gửi NHNo&PTNT 79 Biểu đồ 2.8: Mức độ tín nhiệm NHNo & PTNT Sóc Sơn khách hàng .79 ... luận hiệu huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Sóc Sơn Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển. ..NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN TRÍ THẮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN SĨC SƠN Chuyên... Chính sách phát triển NHNo&PTNT Sóc Sơn 84 3.1.2 Định hướng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Sóc Sơn 86 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo