Các yếu tố tác động đến khách hàng quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện vĩnh cửu luận văn thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG *** CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHÁCH HÀNG QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH CỬU LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đồng Nai, Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG *** CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHÁCH HÀNG QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH CỬU Chuyên ngành Quản trị kinh doanh Mã số 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS Đồng Nai, Năm 2020 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, tác giả xin gửi lời biết ơn đến người thân ln động viên, khích lệ tạo điều kiện tốt để tác giả hồn thành q trình theo học thực đề tài luận văn Tác giả xin chân thành cảm ơn đến quý Thầy cô trường Đại Học Lạc Hồng truyền cho tác giả kiến thức, nhiệt huyết quý báu suốt trình theo học thực đề tài nghiên cứu Tác giả xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo trường Đại học Lạc Hồng, Ban lãnh đạo Khoa sau đại học, bạn học viên hỗ trợ tác giả thực đề tài nghiên cứu Đặc biệt, tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Thầy TS Khải, người trực tiếp hướng dẫn tác giả cách nhiệt tình, tâm huyết suốt trình thực luận văn Tác giả xin gửi lời chân thành cảm ơn đến Ban Giám đốc tập thể cán công nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả theo học hoàn thiện đề tài Cuối cùng, tác giả xin gửi lời chúc Ban lãnh đạo nhà trường, Ban lãnh đạo khoa Sau đại học, quý Thầy cô, cán công nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu bạn học viên thật nhiều sức khỏe, gặt hái nhiều thành công công việc sống Trân trọng cảm ơn Đồng Nai, ngày tháng Tác giả luận văn năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Các yếu tố tác động đến khách hàng định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu” cơng trình nghiên cứu tơi thực hiện, xuất phát từ tình hình thực tiễn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu, với hướng dẫn hỗ trợ tận tình từ Thầy TS Các số liệu có nguồn gốc rõ ràng tuân thủ nguyên tắc kết trình bày luận văn Số liệu thu thập trình nghiên cứu trung thực, chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Tơi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Đồng Nai, ngày tháng Tác giả luận văn năm 2020 MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CẢM ƠN L ỜI CAM ĐOAN TĨM T Ắ T LU ẬN VĂN MỤ C L Ụ C DANH M Ụ C CÁC CH Ữ VI Ế T T Ắ T DANH MỤC BẢNG, HÌNH Chương TỔNG QUAN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý thực đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .2 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp nghiên cứu .4 1.7 Kết cấu luận văn .5 TÓM TẮT CHƯƠNG .5 Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN 2.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử 2.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử 2.1.2 Các loại dịch vụ ngân hàng điện tử .9 2.1.3 Sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử .12 2.1.4 Lợi ích hạn chế dịch vụ ngân hàng điện tử 14 2.2 Lý thuyết tảng cho nghiên cứu hành vi chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử .17 2.2.1 Lý thuyết hành động hợp lý (Theory ofreasonedaction (TRA) 18 2.2.2 Lý thuyết hành vi có kế hoạch -Theory ofplannedbehavior(TPB) 19 2.2.3 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ(TAM) 20 2.2.4 Lý thuyết phân tách hành vi hoạch định (DTPB) 21 2.2.5 Lý thuyết đổi (Diffusion of Innovation theory – IDT) 22 2.2.6 Lý thuyết thống chấp nhận sử dụng công nghệ-UTAUT 23 2.3 Tổng quan nghiên cứu trước khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử 24 2.3.1 Các nghiên cứu nước (TAM, UTAUT) 24 2.3.2 Các nghiên cứu nước ( Mơ hình TAM, UTAUT) .27 2.4 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 29 2.4.1 Mơ hình nghiên cứu 29 2.4.2 Tổng quan khái niệm biến có liên quan 30 TÓM TẮT CHƯƠNG 32 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 33 3.1 Quy trình nghiên cứu .33 3.2 Nghiên cứu định tính 34 3.2.1 Mục tiêu nghiên cứu 34 3.2.2 Phát triển thàng đo 35 3.2.3 Kết nghiên cứu sơ 37 3.3 Nghiên cứu định lượng 38 3.3.1 Mục tiêu nghiên cứu 38 3.3.2 Các bước nghiên cứu 38 3.3.3 Phân tích liệu 39 TÓM TẮT CHƯƠNG 42 Chương KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 43 4.1 Tổng quan hoạt động Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu 43 4.1.1 Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu 43 4.1.2 Tổng quan hoạt động Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu .45 4.2 Tổng quan phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu 48 4.2.1 Khái quát phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử hệ thống Agribank 48 4.2.2 Tổng quan phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank Vĩnh Cửu 49 4.3 Phân tích yếu tố tác động đến khách hàng định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Vĩnh Cửu 52 4.3.1 Mô tả mẫu 52 4.3.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo–Cronbach’salpha 54 4.3.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA .57 4.4 Phân tích tương quan Pearson 61 4.5 Phân tích hồi quy .62 4.6 Thảo luận 64 4.6.1 Giải thích phương trình .64 4.6.2 Kiểm định giả định hồi quy 64 4.6.3 Kiểm định T Test One ANOVA 67 TÓM TẮT CHƯƠNG 71 Chương KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 72 5.1 Kết đóng góp đề tài 72 5.1.1 Kết nghiên cứu .72 5.1.2 Đóng góp đề tài 73 5.2 KHUYẾN NGHỊ .73 5.2.1 Nâng cao yếu tố Hiệu 74 5.2.2 Nâng cao yếu tố An toàn Bảo mật 75 5.2.3 Nâng cao yếu tố ảnh hưởng Xã hội 77 5.2.4 Nâng cao Nhận thức 78 5.2.5 Nâng cao yếu tố Giá dịch vụ 80 5.2.6 Nâng cao yếu tố Điều kiện thuận tiện 80 5.2.7 Hỗ trợ 81 5.3 Khuyến nghị với Agribank Hội sở 83 5.4 Hạn chế hướng nghiên cứu cho đề tài sau 85 TÓM TẮT CHƯƠNG 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Vĩnh Cửu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Vĩnh Cửu CN Chi nhánh DV Dịch vụ DVNH Dịch vụ ngân hàng DTPB Lý thuyết phân tách hành vi hoạch định EFA Exploratory Factor Analysis HĐV Huy động vốn HQ Hiệu KH Khách hàng NH Ngân hàng NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TRA Theoryofreasonedaction(Lý thuyết hành động hợp lý) TAM Technology Acceptance Model (Mơ hình chấp nhận công nghệ) TMCP Thương mại cổ phần TSC Trụ sở TPB Theory ofplannedbehavior(Lý thuyết hành vi có kế hoạch) UTAUT Lý thuyết thống chấp nhận sử dụng cơng nghệ DANH MỤ C BẢ NG Bảng 4.1 Tình hình huy động vốn Agribank Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu 45 Bảng 4.2 Tình hình dư nợ Agribank Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu 47 Bảng 4.3 Tình hình phát triển DVNHĐT Agribank Vĩnh Cửu từ năm 2017 -2019 49 Bảng 4.4 Kết dịch vụ NHĐT Agribank Vĩnh Cửu 50 Bảng 4.5 Kết phát triển dịch vụ năm 2019 50 Bảng 4.6 Chi tiết phát triển sản phẩm dịch vụ đến 31/12/2019 51 Bảng 4.7 Thống kê giới tính khách hàng 52 Bảng 4.8 Thống kê độ tuổi khách hàng 53 Bảng 4.9 Thống kê trình độ học vấn khách hàng 53 Bảng 4.10 Thống kê nghề nghiệp khách hàng 53 Bảng 4.11 Thống kê thu nhập khách hàng 54 Bảng 4.12 Thang đo cronbach’s alpha biến độc lập 55 Bảng 4.13 Thang đo cronbach’s alpha biến phụ thuộc 57 Bảng 4.14 Hệ số KMO Bartlett’s yếu tố tác động 57 Bảng 4.15 Bảng phương sai trích 58 Bảng 4.16 Kết phân tích nhân tố EFA biến độc lập 59 Bảng 4.17 Kết kiểm định KMO Bartlett biến phụ thuộc 60 Bảng 4.18 Ma trận hệ số tương quan PearsonCorrelations 61 Bảng 4.19 Mô hình tổng thể 62 Bảng 4.20 Kết hồi quy 63 Bảng 4.21 Kết phân tích ANOVA 64 Bảng 4.22 Kiểm định T Test 67 Bảng 4.23 Test of Homogeneity of Variances 68 Bảng 4.24 Kiểm định ANOVA 68 Bảng 4.25 Kết kiểm định ONE ANOVA – Biến nghề nghiệp 69 Bảng 4.26 Kết kiểm định ONE ANOVA – Biến học vấn 69 Bảng 4.27 Kết kiểm định ONE ANOVA – Biến tuổi 70 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Mơ hình lý thuyết hành động hợp lý 18 Hình 2.2 Mơ hình lý thuyết hành vi có kế hoạch TPB 19 Hình 2.3 Sơ đồ mơ hình chấp nhận cơng nghệ TAM 20 Hình 2.4 Sơ đồ mơ hình thống chấp nhận sử dụng cơng nghệ 23 Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu đề tài 33 Hình 4.1 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Agribank CN Vĩnh Cửu 44 Hình 4.2 Tình hình huy động vốn Agribank Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu 46 Hình 4.3 Tình hình dư nợ qua năm ngân hàng 47 Hình 4.4 Đồ thị phân tán phần dư giá trị dự đốn chuẩn hóa 65 Hình 4.5 Đồ thị tần số Histogram 66 Hình 4.6 Biểu đồ Normal P- Plot 66 NONPAR Nonparametric Correlations Correlations QDSD Correlation Coefficient QDSD 1.000 ** 499 ** 212 212 212 212 212 ** 1.000 ** 003 Sig (2-tailed) 000 012 000 000 964 000 N 212 212 212 212 212 212 212 * 1.000 ** -.082 122 642 434 ** 172 172 * 506 222 ** ** 393 234 381 ** Sig (2-tailed) 000 012 001 001 237 077 N 212 212 212 212 212 212 212 ** 1.000 ** 051 594 ** 506 ** 222 406 327 ** Sig (2-tailed) 000 000 001 000 460 000 N 212 212 212 212 212 212 212 ** 1.000 -.002 571 ** 393 ** 234 ** 406 309 ** Sig (2-tailed) 000 000 001 000 982 000 N 212 212 212 212 212 212 212 ** 003 -.082 051 -.002 1.000 Sig (2-tailed) 001 964 237 460 982 006 N 212 212 212 212 212 212 212 ** 122 ** 1.000 Correlation Coefficient 230 Correlation Coefficient 499 ** 381 327 ** 309 ** 189 189 ** Sig (2-tailed) 000 000 077 000 000 006 N 212 212 212 212 212 212 212 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Regression Variables Entered/Removeda Variables Entered TT, AT, GDV, XH, b 230 212 Coefficient NT, HQ ** 212 Correlation 571 000 Coefficient Model ** 001 Correlation TT 594 TT 000 Coefficient GDV ** GDV 000 Correlation NT 434 NT 000 Coefficient Spearman's rho XH ** XH 000 Correlation AT 642 AT Sig (2-tailed) N HQ HQ Variables Removed Method Enter a Dependent Variable QDSD b All requested variables entered Model Summaryb Model R R Square Adjusted R Square Std Error of the Durbin-Watson Estimate 867 a 751 744 250 1.906 a Predictors (Constant), TT, AT, GDV, XH, NT, HQ b Dependent Variable QDSD ANOVAa Model Sum of Squares Regression Residual Total df Mean Square F 38.785 6.464 12.846 205 063 51.631 211 Sig 103.156 000 b a Dependent Variable QDSD b Predictors (Constant), TT, AT, GDV, XH, NT, HQ Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B (Constant) Std Error -.167 181 HQ 275 040 AT 228 t Sig Collinearity Statistics Beta Tolerance VIF -.924 357 331 6.942 000 534 1.872 031 273 7.283 000 862 1.161 184 038 228 4.780 000 534 1.872 NT 168 038 207 4.472 000 565 1.770 GDV 116 022 192 5.255 000 905 1.105 TT 082 030 116 2.765 006 688 1.453 XH a Dependent Variable QDSD Collinearity Diagnosticsa Model Dimension Eigenvalue Condition Index Variance Proportions (Constant) HQ AT XH NT GDV TT 6.884 1.000 00 00 00 00 00 00 00 052 11.541 00 01 02 01 01 71 00 024 16.966 02 01 29 01 00 03 50 016 20.985 00 08 33 19 02 03 46 009 27.500 00 05 07 25 89 00 02 009 28.457 33 35 12 39 07 06 00 007 32.116 64 51 17 16 01 16 01 a Dependent Variable QDSD Residuals Statisticsa Minimum Predicted Value Maximum Mean Std Deviation N 2.63 4.81 4.10 429 212 -.748 838 000 247 212 Std Predicted Value -3.439 1.651 000 1.000 212 Std Residual -2.988 3.348 000 986 212 Residual a Dependent Variable QDSD Charts Frequencies Statistics GIOITINH Valid TN NNGHIEP HVAN TUOI 212 212 212 212 212 0 0 Mean 1.31 2.10 1.98 3.00 3.08 Std Deviation 464 1.016 973 898 971 Minimum 1 1 Maximum 4 4 N Missing Frequency Table GIOITINH Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Nữ 146 68.9 68.9 68.9 Valid Nam 66 31.1 31.1 100.0 212 100.0 100.0 Total TN Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Dưới 10 triệu đồng 71 33.5 33.5 33.5 Từ 10 đến 15 triệu đồng 76 35.8 35.8 69.3 37 17.5 17.5 86.8 28 13.2 13.2 100.0 212 100.0 100.0 Valid Từ 15 đến 22 triệu đồng Từ 22 triệu đồng trở lên Total NNGHIEP Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent Cán công chức/ NV văn phòng 85 40.1 40.1 40.1 Tự kinh doanh 63 29.7 29.7 69.8 Nội trợ, nghỉ hưu 47 22.2 22.2 92.0 Khác 17 8.0 8.0 100.0 Total 212 100.0 100.0 HVAN Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Phổ thông sở 18 8.5 8.5 8.5 31 14.6 14.6 23.1 Đại học 96 45.3 45.3 68.4 Trên đại học 67 31.6 31.6 100.0 212 100.0 100.0 Trung học phổ thông Validd Total TUOI Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Dưới 25 tuổi 10 4.7 4.7 4.7 Từ 25 - 35 tuổi 62 29.2 29.2 34.0 42 19.8 19.8 53.8 98 46.2 46.2 100.0 212 100.0 100.0 Valid Từ 36 – 45 tuổi Trên 45 tuổi Total Pie Chart T-Test Group Statistics N Mean GIOITINH QDSD Nữ 146 66 Nam 4.03 4.26 Std Deviation 524 383 Std Error Mean 043 047 Independent Samples Test Levene's t-test for Equality of Means Test for Equality of Variances F Sig t 95% Std Sig Mean Confidence Error Interval of the (2- Differ Differen Difference tailed) ence ce df Lower Equal variances assumed QDSD Equal variances not assumed 518 472 -3.172 Upper 210 002 -.228 072 -.370 -.086 -3.561 167.803 000 -.228 064 -.354 -.102 Oneway Descriptives QDSD N Dưới triệu đồng Từ đến 15 triệu đồng Từ 15 đến 22 triệu đồng Từ 22 triệu đồng trở lên Total 71 95% Confidence Std Std Interval for Mean Minim Maxi Mean Deviati Error Lower Upper um mum on Bound Bound 3.95 545 065 3.82 4.08 76 4.09 437 050 3.99 4.19 37 4.28 455 075 4.13 4.43 28 4.27 445 084 4.10 4.45 212 4.10 495 034 4.03 4.17 Test of Homogeneity of Variances QDSD Levene Statistic 1.212 df1 df2 Sig 208 306 ANOVA QDSD Sum of Squares 3.672 47.959 51.631 Between Groups Within Groups Total df Mean Square 208 211 1.224 231 Robust Tests of Equality of Means QDSD a Welch Statistic 4.998 df1 a Asymptotically F distributed Means Plots df2 86.433 Sig .003 F 5.309 Sig .002 Oneway Descriptives QDSD N Cán công chức/ 95% Confidence Minimu Maximu m m Std Std Interval for Mean Deviation Error Lower Upper Bound Bound Mean 85 4.19 438 047 4.10 4.29 Tự kinh doanh 63 4.17 443 056 4.06 4.29 Nội trợ, nghỉ hưu 47 3.91 546 080 3.75 4.07 Khác 17 3.90 621 151 3.58 4.22 Total 212 4.10 495 034 4.03 4.17 F Sig NV văn phòng Test of Homogeneity of Variances QDSD Levene Statistic 1.025 df1 df2 Sig 208 382 ANOVA QDSD Sum of Squares Between Groups df Mean Square 3.475 1.158 Within Groups 48.156 208 232 Total 51.631 211 Robust Tests of Equality of Means QDSD Statistica Welch df1 4.050 a Asymptotically F distributed df2 60.364 Sig .011 5.004 002 Means Plots Oneway Descriptives QDSD N Phổ thông sở Trung học phổ thông Đại học Trên Đại học Total Mean 95% Confidence Interval for Mean Std Std Deviation Error m m 3.87 573 135 3.59 4.16 31 3.95 591 106 3.73 4.16 96 4.12 430 044 4.03 4.21 67 212 4.20 4.10 485 495 059 034 4.09 4.03 4.32 4.17 3 5 QDSD 1.045 Upper Bound 18 Test of Homogeneity of Variances Levene Statistic Lower Bound Minimu Maximu df1 df2 Sig 208 374 ANOVA QDSD Sum of Squares Between Groups df Mean Square 2.451 817 Within Groups 49.180 208 236 Total 51.631 211 F Sig 3.455 017 Robust Tests of Equality of Means QDSD df1 Statistica Welch 2.632 df2 Sig 56.085 059 a Asymptotically F distributed Means Plots Oneway Descriptives QDSD N Dưới 25 tuổi Từ 25 - 35 tuổi Từ 36 – 45 tuổi Trên 45 tuổi Total 10 62 42 98 212 Mean 3.87 3.98 4.13 4.19 4.10 Std Std Deviation Error 632 555 510 412 495 200 070 079 042 034 95% Confidence Interval for Mean Lower Bound 3.41 3.84 3.97 4.10 4.03 Mini Maxi Upper Bound mum mum 4.32 4.12 4.29 4.27 4.17 3 3 5 5 Test of Homogeneity of Variances QDSD Levene Statistic 629 df1 df2 Sig 208 597 ANOVA QDSD Sum of Squares Between Groups Within Groups Total df 2.154 49.477 51.631 Mean Square 208 211 718 238 Robust Tests of Equality of Means QDSD Statistica Welch df1 2.545 a Asymptotically F distributed Means Plots df2 37.238 Sig .071 F 3.019 Sig .031 PHỤ LỤC DANH SÁCH CÁC CHUYÊN GIA THẢO LUẬN STT Chuyên gia Chức danh Ý kiến Đặng Văn Nga Giám đốc Đồng ý Nguyễn Tấn Lực Phó Giám đốc Đồng ý Võ Thành Long Phó Giám đốc Đồng ý Lê Thi Tuyết Nga Trưởng phòng KHKD Đồng ý Trương Thi Tuyết Trinh Trưởng phòng DV Đồng ý Trịnh Thị Gấm Trưởng phòng KT Đồng ý Nguyễn Hồng Tân Trưởng phịng HC Đồng ý Nguyễn Hồng Thắm Phó phịng KHKD Đồng ý Nguyễn Thị Lệ Thủy Phó phịng KT Đồng ý 10 Lê Ngọc Hiếu Giám đốc PGD Đồng ý 11 Nguyễn Hồng Dung Phó Giám đốc PGD Đồng ý ... Agribank Vĩnh Cửu Đây sở tác giả định chọn đề tài ? ?Các yếu tố tác động đến khách hàng định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu? ??... AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Vĩnh Cửu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Vĩnh Cửu CN Chi nhánh DV Dịch vụ DVNH Dịch vụ ngân hàng. .. DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG *** CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHÁCH HÀNG QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN