Luận văn tốt nghiệp phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH o0o LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY, THÀNH PHỐ CẦN THƠ Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: PHẠM LÊ ĐÔNG HẬU TRẦN THỊ NHẨN MSSV: 4077579 Lớp: Kinh tế nông nghiệp -K33 Cần Thơ 2/2011 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Chi nhánh Quận Binh Thủy LỜI CẢM TẠ -Qua bốn năm học tập rèn luyện trường Đại học Cần Thơ, với thời gian thực tập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn quận Bình Thủy, em tích lũy nhiều kiến thức học quý giá từ lý thuyết đến thực hành Để có kiến thức hồn thành luận văn tốt nghiệp nhờ giảng dạy quý thầy cô trường Đại học Cần Thơ, đặc biệt thầy cô Khoa Kinh Tế Quản Trị Kinh Doanh truyền đạt cho em kiến thức quý báu, hướng dẫn nhiệt tình Cơ Phạm Lê Đơng Hậu cô, cán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn quận Bình Thủy Em xin chân thành cám ơn quý thầy cô Khoa Kinh Tế-Quản Trị Kinh Doanh, Cô Phạm Lê Đông Hậu em xin chân thành cám ơn cô, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn quận Bình Thủy Cuối em xin gửi đến quý thầy cô Khoa kinh tế & QTKD trường Đại học Cần Thơ cô, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thơn quận Bình Thủy lời chúc sức khỏe ln thành công công việc sống Em xin chân thành cám ơn! Cần Thơ, ngày ,tháng ,năm 2011 Sinh viên thực Trần Thị Nhẩn SVTH: Trần Thị Nhẩn i Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Chi nhánh Quận Binh Thủy LỜI CAM ĐOAN -Tôi cam đoan đề tài tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Cần Thơ, ngày .,tháng .,năm 2011 Sinh viên thực Trần Thị Nhẩn SVTH: Trần Thị Nhẩn ii Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Chi nhánh Quận Binh Thủy NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Cần Thơ, Ngày tháng năm 2011 Thủ trưởng đơn vị (ký tên đóng dấu) SVTH: Trần Thị Nhẩn iii Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Chi nhánh Quận Binh Thủy NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên: PHẠM LÊ ĐÔNG HẬU Học vị: Chuyên ngành: Cơ quan công tác: Khoa Kinh Tế-Quản Trị Kinh Doanh, Trường Đại Học Cần Thơ Họ tên sinh viên: TRẦN THỊ NHẨN Mã số sinh viên: 4077579 Chuyên ngành: Kinh tế nông nghiệp – K33 Tên đề tài: “Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh quận Bình Thủy Thành phố Cần Thơ ” Cơ sở đào tạo: Trường Đại học Cần thơ NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: ……………………………………………………………………………… Về hình thức: ……………………………………………………………………………… Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài: ……………………………………………………………………………… Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: ……………………………………………………………………………… Nội dung kết đạt được: ……………………………………………………………………………… Các nhận xét khác ……………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày tháng năm 2011 Giáo viên hướng dẫn Phạm Lê Đông Hậu SVTH: Trần Thị Nhẩn iv Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Chi nhánh Quận Binh Thủy NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Họ tên: Học vị: Chuyên ngành: Họ tên sinh viên: TRẦN THỊ NHẨN Mã số sinh viên: 4077579 Chuyên ngành: Kinh tế nơng nghiệp – K33 Tên đề tài: “Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Chi nhánh quận Bình Thủy Thành phố Cần Thơ ” NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: ……………………………………………………………………………… Về hình thức: ……………………………………………………………………………… Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài: ……………………………………………………………………………… Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: ……………………………………………………………………………… Nội dung kết đạt được: ……………………………………………………………………………… Các nhận xét khác ……………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày tháng năm 2011 Giáo viên phản biện SVTH: Trần Thị Nhẩn v Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Chi nhánh Quận Binh Thủy MỤC LỤC Trang CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.1.1 Sự cần thiết đề tài 1.1.2 Căn khoa học thực tiễn 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Về không gian 1.3.2 Về thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Khái niệm tín dụng 2.1.2 Chức vai trị tín dụng 2.1.2.1 Chức 2.1.2.2 Vai trị tín dụng 2.1.3 Các hình thức tín dụng 2.1.3.1 Thời hạn tín dụng 2.1.3.2 Đối tượng tín dụng 2.1.3.3 Mục đích sử dụng vốn 2.1.3.4 Chủ thể quan hệ tín dụng 2.1.4 Một số hình thức cấp tín dụng ngắn hạn 2.1.4.1 Nghiệp vụ cho vay lần theo SVTH: Trần Thị Nhẩn vi Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Chi nhánh Quận Binh Thủy 2.1.4.2 Nghiệp vụ cho vay theo hạn mức tín dụng 2.1.4.3 Nghiệp vụ cho vay theo hạn mức thấu chi 2.1.4.4 Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 10 2.1.4.5 Nghiệp vụ chiết khấu giấy tờ có giá 2.1.5 Rủi ro tín dụng 10 2.1.5.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 10 2.1.5.2 Biểu rủi ro tín dụng 11 2.1.5.3 Hậu từ rủi ro tín dụng 11 2.1.6 Quy trình xét duyệt cho vay 12 2.1.7 Một số tiêu đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn 13 2.1.7.1 Hệ số thu nợ 13 2.1.7.2 Nợ xấu dư nợ 13 2.1.7.3 Vịng quay vốn tín dụng 13 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 14 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 14 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 14 CHƯƠNG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY – TP CẦN THƠ 3.1 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY 16 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 17 3.1.2 Chức nhiệm vụ ngân hàng 17 3.1.2.1 Chức 17 3.1.2.2 Nhiệm vụ 17 3.1.3 Cơ cấu tổ chức 18 3.1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức 18 3.1.3.2 Nhiệm vụ, chức phận 18 3.2 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY QUA 03 NĂM ( 2008- 20092010) 20 SVTH: Trần Thị Nhẩn vii Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Chi nhánh Quận Binh Thủy 3.2.1 Khái quát kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh quận Bình Thủy 20 3.2.1.1 Về thu nhập 22 3.2.1.2 Về chi phí 23 3.2.1.3 Về lợi nhuận 24 3.3 PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NĂM 2011 CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY – TP CẦN THƠ 26 4.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY QUA 03 NĂM ( 2008- 2009- 2010) 26 4.1.1 Tình hình nguồn vốn ngân hàng qua 03 năm (2008-2010) 26 4.1.1.1 Vốn huy động 28 4.1.1.2 Vốn điều chuyển 28 4.1.2 Phân tích tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh quận Bình Thủy – TP Cần Thơ qua 03 năm (2008-2010) 30 4.2 PHÂN TÍCH DOANH SỐ CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY QUA 03 NĂM ( 2008- 2009- 2010) 33 4.2.1 Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành nghề 33 4.2.2 Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế 37 4.3 PHÂN TÍCH DOANH SỐ THU NỢ NGẮN HẠN CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY QUA 03 NĂM ( 2008- 2009- 2010) 40 4.3.1 Phân tích doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành nghề 40 4.3.2 Phân tích doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế 46 4.4 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH DƯ NỢ NGẮN HẠN CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY QUA 03 NĂM ( 2008- 2009- 2010) 47 4.4.1 Phân tích dư nợ ngắn hạn theo ngành nghề 40 4.4.2 Phân tích dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế 50 4.5 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NỢ XẤU 53 4.5.1 Tình hình nợ xấu NHNo & PTNT quận Bình Thủy qua năm 53 4.5.2 Phân tích nợ xấu ngắn hạn theo ngành nghề 56 SVTH: Trần Thị Nhẩn viii Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Chi nhánh Quận Binh Thủy 4.5.3 Phân tích nợ xấu ngắn hạn theo thành phần kinh tế 59 4.6 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY QUA 03 NĂM ( 2008- 2009- 2010) 62 CHƯƠNG CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY- TP CẦN THƠ 67 5.1 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHĨ KHĂN CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY QUA 03 NĂM ( 2008- 2009- 2010) 67 5.1.1 Thuận lợi 67 5.1.2 Khó khăn 67 5.2 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY – TP CẦN THƠ 68 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 71 6.1 KẾT LUẬN 71 6.2 KIẾN NGHỊ 72 6.2.1 Đối với quyền địa phương 72 6.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 SVTH: Trần Thị Nhẩn ix Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Chi nhánh Quận Binh Thủy Bảng 11: TÌNH HÌNH NỢ XẤU NGẮN HẠN THEO NGÀNH NGHỀ CỦA NHNo&PTNT QUẬN BÌNH THỦY QUA (2008-2010) Đvt: Triệu đồng 2008 Chỉ tiêu Số tiền 2010 2009 % % Số tiền Số tiền Chênh lệch 2009/2008 % Số tiền Chênh lệch 2010/2009 % Số tiền % Nợ xấu 6.934 100,00 9.323 100,00 11.830 100,00 2.389 34,45 2.507 26,89 -Nông nghiệp 2.445 35,26 1.424 15,27 1.349 11,40 -1.021 -41,76 -75 -5,27 -Thủy sản 1.783 25,71 5.102 54,72 7.532 63,67 3.319 186,15 2.430 47,63 -Xây dựng 761 10,97 776 8,32 556 4,70 15 1,97 -220 -28,35 -TM-DV 823 11,87 903 9,69 1.344 11,36 80 9,72 441 48,84 1.122 16,19 1.118 12,00 1.049 8,87 -4 -0,36 -69 -6,17 -Ngành khác (Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo & PTNT quận Bình Thủy) GVHD: Phạm Lê Đông Hậu Trang 57 SVTH: Trần Thị Nhẩn Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Chi nhánh Quận Binh Thủy - Về ngành nông nghiệp Nợ xấu ngành giảm qua năm Cụ thể năm 2008 2.445 triệu đồng, năm 2009 1.424 triệu đồng giảm 1.021 triệu đồng tốc độ giảm tương ứng 41,76% so với năm 2008 Năm 2010 1.349 triệu đồng giảm 75 triệu đồng với tốc độ giảm tương ứng 5,27% so với năm 2009 Ngun nhân q trình thị hóa nên diện tích đất nơng nghiệp địa bàn quận nên ngân hàng đầu tư vào ngành thấp, dư nợ giảm qua năm dẫn đến nợ xấu giảm Mặt khác ngân hàng tăng cường công tác thu hồi nợ -Về ngành thủy sản Nợ xấu ngành tăng liên tục qua năm Năm 2008 1.783 triệu đồng, năm 2009 5.102 triệu đồng tăng 3.319 triệu đồng với tốc độ tăng 186,15% so với năm 2008 Năm 2010 7.532 triệu đồng tăng 2.430 triệu đồng với tốc độ tăng 47,63% so với năm 2009 Nguyên nhân nhu cầu vốn ngành cho trình sản xuất kinh doanh ngày cao thiên tai, dịch bệnh giá đầu vào biến động làm cho số hộ ni thủy sản làm ăn thua lỗ khơng có khả trả nợ ngân hàng dẫn đến nợ xấu tăng - Về ngành xây dựng Nợ xấu ngành xây dựng qua năm tăng giảm không ổn định Cụ thể năm 2008 761 triệu đồng, năm 2009 776 triệu đồng tăng 15 triệu đồng với tốc độ tăng 1,97% so với năm 2008 Nguyên nhân năm 2009 ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế, giá vật liệu xây dựng tăng cao thị trường bất động sản bị đóng băng Tuy với gói hỗ trợ lãi suất 4%/năm cho vay doanh nghiệp ngành doanh nghiệp không vay khơng hỗ trợ làm số doanh nghiệp ngành xây dựng chậm trễ việc trả nợ dẫn tới nợ xấu tăng Năm 2010 nợ xấu ngành xây dựng 556 triệu đồng giảm 220 triệu đồng với tốc độ giảm 28,35% so với năm 2009 Nguyên nhân năm 2010 ngân hàng mở rộng tăng trưởng tín dụng, hoạt động kinh doanh ngành làm ăn có hiệu quả, trả nợ hạn nên làm nợ xấu năm giảm GVHD: Phạm Lê Đông Hậu Trang 58 SVTH: Trần Thị Nhẩn Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Chi nhánh Quận Binh Thủy - Về ngành thương mại dịch vụ Nợ xấu ngành thương mại dịch vụ liên tục tăng qua năm Năm 2008 823 triệu đồng, năm 2009 903 triệu đồng tăng 80 triệu đồng với tốc độ tăng 9,72% so với năm 2008 Năm 2010 1.344 triệu đồng tăng 441 triệu đồng với tốc độ tăng 48,84% so với năm 2009 Trong năm qua cấu kinh tế Thành phố quận Bình Thủy chuyển dịch theo hướng cơng nghiệp, thương mại dịch vụ Với điều kiện khách quan cho vay lĩnh vực thương mại dịch vụ chiếm tỷ trọng cao 25,3% tổng doanh số cho vay, việc tăng trưởng tín dụng mạnh lĩnh vực kéo theo nợ xấu tăng - Về ngành khác Nợ xấu ngành khác giảm qua năm Năm 2008 1.122 triệu đồng, năm 2009 1.118 triệu đồng giảm triệu đồng với tốc độ giảm 0,63% so với năm 2008 Năm 2010 1.049 triệu đồng giảm 69 triệu đồng với tốc độ giảm 6,17% so với năm 2009 Nguyên nhân tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh ngành gặp khó khăn thiên tai, dịch bệnh, biến động giá nên ngân hàng hạn chế cho vay đối ngành tăng cường công tác thu hồi nợ hạn nên làm cho nợ xấu ngành giảm qua năm 4.5.3 Phân tích nợ xấu ngắn hạn theo thành phần kinh tế GVHD: Phạm Lê Đông Hậu Trang 59 SVTH: Trần Thị Nhẩn Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Chi nhánh Quận Binh Thủy Bảng 12:TÌNH HÌNH NỢ XẤU NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NHNo&PTNT QUẬN BÌNH THỦY QUA NĂM (2008-2010) Đvt: Triệu đồng 2008 2010 2009 Chênh lệch 2009/2008 Chỉ tiêu Số tiền Cá thể, hộ sản xuất Doanh nghiệp Tổng cộng % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Chênh lệch 2010/2009 Số tiền 6.262 90,31 9.192 98,59 11.830 100,00 2.930 46,79 2.638 28,70 672 9,69 131 1,41 0 -541 -80,51 -131 -100 6.934 100,00 9.323 100,00 11.830 100,00 2.389 34,45 2.507 26,89 ( Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo & PTNT quận Bình Thủy) GVHD: Phạm Lê Đơng Hậu % Trang 60 SVTH: Trần Thị Nhẩn Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Chi nhánh Quận Binh Thủy 14,000 Triệu đồng 12,000 10,000 Cá thể, hộ sản xuất 8,000 Doanh nghiệp 6,000 Tổng cộng 4,000 2,000 2008 2009 2010 Năm Hình 10: BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN TÌNH HÌNH NỢ XẤU NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NHNo & PTNT QUẬN BÌNH THỦY QUA NĂM (2008-2010) - Cá thể, hộ sản xuất Qua bảng số liệu ta thấy năm nợ xấu tập trung vào thành phần kinh tế cá thể, hộ sản xuất Cụ thể năm 2008 6.626 triệu đồng, năm 2009 9.192 triệu đồng tăng 2.930 triệu đồng với tốc độ tăng 46,79% so với năm 2008 Năm 2010 11.830 triệu đồng tăng 2.638 triệu đồng với tốc độ tăng 28,70% so với năm 2009 Nguyên nhân dịch bệnh gia súc gia cầm diễn thường xuyên Bên cạnh đó, biến động giá theo hương bất lợi cho sản xuất tình trạng cung vượt cầu thị trường hộ nuôi cá tra, cá basa làm cho hiệu sản xuất người dân giảm mạnh ảnh hưởng đến khả trả nợ Mặt khá, khối lượng khách hàng đông, vay nhỏ lẻ nên việc kiểm sốt vay gặp nhiều khó khăn nên làm cho nợ xấu tăng - Doanh nghiệp Nợ xấu doanh nghiệp không nhiều Cụ thể: năm 2008 672 triệu đồng, năm 2009 131 triệu đồng giảm 541 triệu đồng với tốc độ giảm 80,51% so với năm 2008 Năm 2009 tình hình thu nợ cho vay doanh nghiệp đạt hiệu quả, số doanh nghiệp có nợ xấu số tiền 131 triệu GVHD: Phạm Lê Đông Hậu Trang 61 SVTH: Trần Thị Nhẩn Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Chi nhánh Quận Binh Thủy đồng dẫn đến nợ xấu giảm Năm 2010 không phát sinh nợ xấu doanh nghiệp Nguyên nhân cán tín dụng giám sát chặt chẽ trình vay vốn, sử dụng vốn vay doanh nghiệp tăng cường công tác thu hồi nợ đến hạn Bên cạnh hoạt động kinh doanh doanh nghiệp đạt lợi nhuận nên toán nợ ngân hàng hạn 4.6 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THỦY QUA 03 NĂM ( 2008- 2009- 2010) Bảng 13:CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NHNo&PTNT QUẬN BÌNH THỦY QUA NĂM (2008-2010) Đvt: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu Đvt 2008 2009 2010 Doanh số cho vay Triệu đồng 274.094 323.600 393.606 Doanh số thu nợ Triệu đồng 215.540 259.450 344.324 Dư nợ Triệu đồng 171.725 235.875 285.157 Nợ xấu Triệu đồng 6.934 9.323 11.830 Dư nợ bình quân Triệu đồng 162.048 198.962 242.060 Nợ xấu /Dư nợ % 4,04 3,95 4,15 Hệ số thu nợ % 78,64 80,18 87,48 Vòng 1,33 1,30 1,42 Vòng quay vốn tín dụng (Nguồn: Phịng kế hoạch kinh doanh NHNo & PTNT quận Bình Thủy) - Nợ xấu/ dư nợ Chỉ tiêu phản ánh chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng cách rõ rệt Dù giới hạn cho phép (