Sự phát triển của dịch vụ ngân hàng số trên địa bàn tỉnh phú yên

ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC SINH VIÊN SỰ PHÁT TRIEN CỦA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SÓ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH PHÚ YÊN Giảng viên hướng dẫn: Th.S Nguyễn Thị Ngà Khoa Ngân hàng - HVNH- Phân viện Phú Yên Sinh viên thực hiện: Trần Tuyết Hằng - K21NHPY - 21A4011174 Phạm Ngọc Huyền - K21NHPY - 21A4011203 Ngô Trần Cẩm Thư - K21NHPY - 21A4011195 Lê Nguyễn Hoàng Lam - K21NHPY - 21A4011177 LỜI CAM ĐOAN Nhóm nghiên cứu xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng nhóm thực hiện, kết nghiên cứu chưa công bố trước Tất thông tin, số liệu trích dẫn thu thập thực tế nguồn gốc đáng tin cây, xác Nhóm nghiên cứu xin chịu trách nhiệm hoàn toàn nghiên cứu Phú Yên, ngày 20 tháng 05 năm 2021 Nhóm tác giả LỜI CẢM ƠN Trong suốt q trình thực nghiên cứu khoa học, nhóm nghiên cứu nhận giúp đỡ quan tâm thầy cô khoa Ngân hàng - Phân Viện Phú Yên nói riêng với tất bạn bè người thân Đặc biệt để hoàn thành việc thực nghiên cứu này, nhóm xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới giảng viên Ths.Nguyễn Thị Ngà tận tình hướng dẫn cho nhóm suốt q trình nghiên cứu Nhóm xin gửi lời cảm ơn đến tổ chức, cá nhân NHTM chia sẻ thơng tin, cung cấp tư liệu có ích giúp nhóm hồn thành đề tài Trân trọng Phú n, ngày 20 tháng năm 2020 Nhóm tác giả MỤC LỤC MỤC LỤC I DANH MỤC BẢNG III DANH MỤC BIỂU ĐỒ .III DANH MỤC SƠ ĐỒ III DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT IV PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ THUYẾTNGHIÊN CỨU 1.1 Lý thuyết Ngân hàng số 1.2 Vai trò Dịch vụ Ngân hàng số 1.4.1 Từ phía NHTM 12 1.4.2 Từ phía khách hàng 15 1.6 Đề xuất mơ hình nghiên cứu 17 CHƯƠNG 2: PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH PHÚ YÊN 21 2.1 Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng số địa bàn tỉnh Phú Yên 21 2.1.1 Thời điểm cung ứng DVNHS NHTM 21 2.1.2 Thị phần sản phẩm dịch vụ .21 2.1.4 Tốc độ tăng trưởng từ tiêu nói 22 2.1.5 Về phía khách hàng 22 2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến việcphát triển dịch vụ ngân hàng số địa bàn tỉnh Phú Yên 23 2.2.1 Phương pháp khảo sát .23 2.2.2 Kết thống kê mô tả mẫu khảo sát 23 2.2.2.1 Kiểm định mức độ tin cậy thang đo Cronbach’s Alpha 26 2.2.2.2 Kiểm định nhân tố 33 2.3 Phân tích tương quan mơ hình hồi quy 34 2.4 Thảo luận kết 39 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH PHÚ YÊN .40 3.1 Các giải pháp phía ngân hàng thương mại .40 3.1.1 Nâng cao hình ảnh thương hiệu ngân hàng .40 ii 3.1.2 Các giải pháp hạn chế rủi ro 41 3.1.3 Các giải pháp chi phí 41 3.1.4 Cung ứng sản phẩm dịch vụ dễ sử dụng 42 3.1.5 Nâng cao hiệu quả, chất lượng dịch vụ ngân hàng số 42 3.2 Một số khuyến nghị Chính phủ Ngân hàng nhà nước .43 KẾT LUẬN 43 TÀI LIỆU THAM KHẢO 44 PHỤ LỤC 48 iii ιv DANH TỪ VIẾT TẮT DANHMỤC MỤC BẢNG Bảng 1.1: Các nhân tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận sử dụng/ sử dụng DVNHS 17 Bảng 2.1: Thời gian cung ứng DVNHS ngân hàng địa bàn tình Phú Yên 20 Bảng 2.2: Tổng hợp biến thang đo sau phân tích Cronbach’s Alpha 31 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu độ tuổi khách hàng tham gia khảo sát 23 Biểu đồ 2.2: Ngành nghề khách hàng tham gia khảo sát .23 Biểu đồ 2.3: Thu nhập khách hàng tham gia khảo sát 24 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Các nhân tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận sử dụng/sử dụng DVNHS 18 Sơ đồ 2.1: Các nhân tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận sử dụng/ sử dụng DVNHS hiệu chỉnh .37 STT Viết tắt ACB Agribank ^5 ~6 ~ĩ 10 11 12 13 Tiếng Anh BIDV BSMS Banking CNTT DAB DVNHS HDBank Short Tiếng Việt Ngân hàng Thương mại cổ phần Á châu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Dịch vụ tin nhắn ngắn ngân hàng NHNN NHS Công nghệ thông tin Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á Dịch vụ ngân hàng sô Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Thành phơ Hồ Chí Minh Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội Ngân hàng nhà nước Ngân hàng sô NHTM Ngân hàng thương mại Maritime bank MBBank 14 15 16 17 18 Sacombank SMS VIB Vietcombank Vietinbank Short Services Message Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Dịch vụ tin nhắn ngắn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quôc tế Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam PHẦN MỞ ĐẦU Bối cảnh nghiên cứu Chuyển đổi số định hướng chung tất hoạt động kinh tế xã hội, hệ thống ngành ngân hàng khơng phải ngoại lệ Nhóm nghiên cứu lựa chọn vấn đề phát triển dịch vụ ngân hàng số lý sau: Thứ nhất, chủ trương chuyển đổi số Nhà nước diễn lĩnh vực, có lĩnh vực tài ngân hàng Quyết định số 749/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ, ngày 03 tháng năm 2020 Phê Duyệt “Chương trình chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030” Thông tư 16/2020/TT-NHNN (sửa đổi, bổ sung số điều thông tư số 23/2014/TT-NHNN ngày 19 tháng năm 2014 Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam quy định việc mở tài khoản thực ngân hàng gặp mặt không gặp mặt trực tiếp khách hàng người đại diện hợp pháp khách hàng, ngân hàng cần có giải pháp, cơng nghệ để thu thập, kiểm tra, đối chiếu, đảm bảo khớp thông tin nhận biết khách hàng, liệu sinh trắc học khách hàng (là yếu tố, đặc điểm sinh học gắn liền với khách hàng thực định danh, khó làm giả, có tỷ lệ trùng thấp vân tay, khn mặt, mống mắt, giọng nói yếu tố sinh trắc học khác) với thông tin, yếu tố sinh trắc học tương ứng giấy tờ tùy thân khách hàng Như với thông tư 16/2020/TTNHNN, thức mở hướng phát triển định danh khách hàng trực tuyến (electronic-Know Your Custormer-eKYC), sở cho trình chuyển đổi số ngân hàng thương mại Việt Nam Thứ hai, cung ứng dịch vụ ngân hàng số phát triển tất yếu hệ thống ngân hàng Nền kinh tế nói chung trải qua bốn cách mạng công nghiệp (CMCN) bao gồm (i) CMCN 1.0 phát minh công nghệ nước (1760-1840), (ii) CMCN 2.0 với lượng động đốt (1850-1920), (iii) CMCN 3.0 cơng nghệ máy tính internet (1950-2000s) (iv) đến CMCN 4.0 với công nghệ kỹ thuật số (Khánh, CG.H cộng sự, 2019) Sự phát triển hoạt động kinh tế xã hội dẫn đến hình thành phát triển hệ thống ngân hàng, toàn hoạt động kinh tế xã hội chuyển sang ứng dụng cơng nghệ số, trí tuệ nhân tạo hoạt động ngân hàng cung ứng nhiều chủ thể khác không thuộc hệ thống ngân hàng công ty công nghệ (fintech), cơng ty tài Điều 40 ngại vấn đề sau: DVNHS có phí cao, sử dụng DVNHS phát sinh nhiều chi phí, Theo tâm lý khách hàng, việc ưa thích dịch vụ khơng tính phí nguồn lợi tốt Chính vậy, ngân hàng cần khắc phục, điều chỉnh chi phí cách hợp lí để khách hàng tiếp cận ngày nhiều Cuối yếu tố thương hiệu hình ảnh ngân hàng yếu tố tác động yếu yếu tố chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng số khách hàng Ngày số khách hàng cịn tư tưởng lựa chọn ngân hàng lớn, uy tín để thực giao dịch mà trọng lựa chọn ngân hàng có chi phí thấp miễn phí, ngân hàng có đãi ngộ đặc biệt, tạo nên nhiều lợi ích cho khách hàng Đó lí khiến yếu tố tác động phần chấp nhận sử dụng dịch vụ NHS khách hàng Vậy nên ngân hàng ngồi việc xây dựng, quảng bá hình ảnh tới khách hàng ngân hàng cịn phải xây dựng sản phẩm dịch vụ phục vụ lợi ích cho khách hàng cách tối ưu để thu hút quan tâm khách hàng CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH PHÚ YÊN 3.1 Các giải pháp phía ngân hàng thương mại 3.1.1 Nâng cao hình ảnh thương hiệu ngân hàng Hình ảnh thương hiệu yếu tố ảnh hưởng đến định chấp nhận sử dụng sử dụng dịch vụ ngân hàng số khía cạnh: mức độ nhận biết thương hiệu, quy mơ ngân hàng uy tín ngân hàng Vì để nâng cao thương hiệu hình ảnh, ngân hàng thực giải pháp sau: Các ngân hàng thương mại cần thực chương trình marketing quảng bá hình ảnh thương hiệu với mức độ tiếp cận khách hàng rộng rãi, giúp người biết đến tăng khả ngân hàng nhận biết thương hiệu/hình ảnh ngân hàng Mở rộng quy mơ ngân hàng, với dịch vụ ngân hàng số, khả tiếp cận vượt ngồi phạm vi chi nhánh vật lý, quy mơ khơng thể mạng lưới chi nhánh, mà thể nguồn vốn, lượng khách hàng tiếp cận mức độ bao 41 phủ thị trường Vì ngân hàng mở rộng phạm vi tiếp cận đến đối tượng khách hàng Hiện nay, nhiều ngân hàng địa phương khác nước thành lập đội ngũ tư vấn địa bàn dân cư, trường Trung học phổ thông, trường đại học giới thiệu dịch vụ ngân hàng, cách thức nhanh hiệu giúp tăng khả tiếp cận khách hàng mở rộng quy mô ngân hàng Nâng cao chất lượng phục vụ để tăng uy tín ngân hàng Với ngân hàng có chất lượng phục vụ tốt khách hàng có phản ứng tích cực đến ngân hàng ngược lại chất lượng phục vụ ngân hàng kém, khách hàng khơng quay lại ngân hàng Do vậy, ngân hàng cần thực cam kết mình, đồng trọng vào việc quản lí đào tạo kỹ trình độ chun mơn, có chế độ khen thưởng cán cơng nhân viên thường xun để nâng cao chất lượng cho ngân hàng 3.1.2 Các giải pháp hạn chế rủi ro Lo ngại rủi ro nguyên nhân lớn khiến khách hàng phân vân việc định sử dụng dịch vụ ngân hàng số Vì vậy, ngân hàng cần triển khai giải pháp giúp khách hàng yên tâm Hoàn thiện công nghệ, với ứng dụng kỹ thuật số đại, bảo đảm an tồn, bảo mật thơng tin khách hàng Hạn chế rủi ro xảy để giảm thiểu lo ngại khách hàng rủi ro ngân hàng số cao dịch vụ ngân hàng truyền thống Thực cam kết việc bảo mật thông tin khách hàng Tránh trường hợp để lộ thông tin liệu khách hàng dẫn đến rủi ro khác Ngân hàng cam kết chịu trách nhiệm thực cam kết có rủi ro xảy ra, để đảm bảo khách hàng hồn tồn yên tâm sử dụng dịch vụ 3.1.3 Các giải pháp chi phí Theo kết nghiên cứu, chi phí yếu tố thứ tư ảnh hưởng đến định sử dụng việc chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng số khách hàng Vì thế, ngân hàng cân nhắc yếu tố Thực biện pháp giảm chi phí dịch vụ khách hàng sử dụng Việc giúp khách hàng cảm thấy việc sử dụng dịch vụ ngân hàng số có chi phí hợp lý dịch vụ ngân hàng truyền thống, mang lại lợi ích cao cho khách hàng Khách hàng ưa thích dịch vụ miễn phí, ngân hàng triển khai chương trình khuyến mại giảm giá, miễn phí dịch vụ theo thời gian giá trị 42 giao dịch Ví dụ miễn phí thường niên năm Các chương trình khuyến kích thích khách hàng thu hút khách hàng tham gia sử dụng nhiều 3.1.4 Cung ứng sản phẩm dịch vụ dễ sử dụng Yếu tố dễ sử dụng đóng vai trò thứ hai số nhân tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận/sử dụng dịch vụ ngân hàng số Vì ngân hàng thực số giải pháp sau: Cung ứng ứng dụng dịch vụ ngân hàng số với giao diện thân thiện Với giao diện thiết kế thân thiện, dễ nhìn dễ hiểu khiến khách hàng cảm thấy việc thực thao tác giao dịch trở nên dễ dàng Cùng với việc không thời gian đến chi nhánh, giao dịch lúc nơi, việc dịch vụ dễ dàng sử dụng kích thích khách hàng tham gia nhiều Thiết kế sản phẩm dịch vụ đa dạng, tích hợp ứng dụng dịch vụ ngân hàng số Điều vừa giúp khách hàng có nhiều lựa chọn hơn, đồng thời khách hàng quản lý tài tốt với tất dịch vụ thực ứng dụng ngân hàng 3.1.5 Nâng cao hiệu quả, chất lượng dịch vụ ngân hàng số Kỳ vọng hiệu yếu tố ảnh hưởng thứ ba tới định chấp nhận/sử dụng dịch vụ ngân hàng số khách hàng Vì ngân hàng cần thực giải pháp đáp ứng nhu cầu, kỳ vọng khách hàng Ngân hàng đầu tư trang thiết bị công nghệ ứng dụng đại Kỳ vọng khách hàng dịch vụ ngân hàng số mang lại hiệu giao dịch cao công việc so với dịch vụ ngân hàng truyền thống Điều đòi hỏi ứng dụng dịch vụ cần thực giao dịch trơn tru với thời gian ngắn xác Vì ứng dụng tiến cơng nghệ giúp giải vấn đề Liên kết ứng dụng ngân hàng số với dịch vụ khác Kỳ vọng khách hàng tiến hành nhiều giao dịch thông qua dịch vụ ngân hàng số, ngân hàng tích hợp ứng dụng mua vé tàu, xe, vé máy bay (hiện số ngân hàng triển khai), ngồi tích hợp dịch vụ liên kết với sàn thương mại điện tử (ví dụ BIDV liên kết với sàn vnshop công ty VNPay, thực mua sắm hàng hoá với nhiều ưu đãi), thực dịch vụ toán bảo hiểm, viện phí, nộp thuế Sẽ thu hút nhiều khách hàng 43 3.2 Một số khuyến nghị Chính phủ Ngân hàng nhà nước Hồn thiện hành lang pháp lý dịch vụ ngân hàng số Một lo ngại khách hàng yếu tố rủi ro giao dịch ngân hàng số hệ thống pháp luật ngân hàng số chưa hoàn thiện Dịch vụ ngân hàng số lĩnh vực mẻ, chuyển đổi số chủ trương Chính phủ Vì thế, Chính phủ, Ngân hàng nhà nước cần sớm hoàn thiện hành lang pháp lý hoạt động ngân hàng số để khách hàng yên tâm trước lo ngại xảy sử dụng dịch vụ Thứ hai, đẩy mạnh tuyên truyền nâng cao nhận thức toàn xã hội việc sử dụng dụng vụ ngân hàng số Mức độ hiểu biết dịch vụ ngân hàng nói chung người dân Việt Nam thấp (xếp thứ 118/144 theo khảo sát OECD hiểu biết tài chính), việc hiểu biết tin tưởng dịch vụ ngân hàng số hạn chế Việc nâng cao nhận thức hiểu biết giúp việc triển khai dịch vụ ngân hàng số người dân tin tưởng chấp nhận rộng rãi KẾT LUẬN Nghiên cứu hệ thống lý thuyết bao gồm NHS, DVNHS, nhân tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận sử dụng/ sử dụng DVNHS Hơn nghiên cứu tầm quan trọng, tiềm phát triển DVNHS Phú Yên từ mơ hình nghiên cứu, khảo sát thực tiễn kết hợp phân tích, đánh giá mức độ ảnh hưởng nhân tố với định khách hàng sử dụng DVNHS nhằm nâng cao hiệu triển khai dịch vụ ngân hàng số thời gian tới Qua nghiên cứu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận sử dụng/sử dụng DVNHS từ phía khách hàng, nhóm nghiên cứu nhận thấy yếu tố cảm nhận rủi ro giao dịch tác động mạnh mẽ đến việc chấp nhận sử dụng/sử dụng DVNHS Sau yếu tố tác động giảm dần sau: cảm nhận tính dễ sử dụng, hiệu mong đợi, chi phí dịch vụ, thương hiệu hình ảnh ngân hàng Từ đưa giải pháp, kiến nghị cho ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Yên nói riêng Việt Nam nói chung phát triển dịch vụ ngân hàng số Bởi điều kiện hạn chế thời gian nguồn lực nghiên cứu, đề tài chưa đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến triển khai dịch vụ NHS từ phía ngân hàng thương mại Điều gợi mở hướng nghiên cứu cho đề tài 44 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Abdul kabeer Kazi Muhammad Adel Manan (2013), trích từ Hiền, P.T.T Tuyền, P.A (2020) Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ Moblie Banking khách hàng cá nhân Agribank khu vực Vĩnh Long Tạp chí Tài Chính, kỳ 1, 42020 Anh, NT (2021), Phát triển ngân hàng số cho ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, tháng 1/2021 Bidv.com.vn, (2021), BIDVSmartbanking Website [online] Available at: //www.bidv.com.vn/smartbanking/ [Accessed 27.4.2020] Bidv.com.vn, (2021) BIDVSmartbanking Website [online] Available at: //www.bidv.com.vn/thong-tin-bao-chi-bidv-ra-mat-smartbanking-the-he-moi/ Cục thống kê tỉnh Phú Yên (2019), Báo cáo Tình hình kinh tế - xã hội tháng 9, quý III tháng năm 2019, Cục thống kê tỉnh Phú Yên (2020), Báo cáo Tình hình kinh tế - xã hội tháng 9, quý III tháng năm 2020 45 Davis (1989); Davis ctg (1989), trích từ Giao, H.N.K Châu, K.T (2020) Nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ Smartbanking - Nghiên cứu thức nghiệm khu vực Bắc Sài Gịn, tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng, số 220, tháng 92020 Dung, H (2020) Sự phát triển ngân hàng số tất yếu, Tạp chí Đầu Tư, 28.10.2020 Duy, K.H.K Nhật, C.Q.N (2016), “Các nhân tố ảnh hưởng đến chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đồng Nai”, Tạp chí Khoa học Lạc Hồng, số (2016), trang 72-76 10 Giao, H.N.K Châu, K.T (2020), nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ Smartbanking- Nghiên cứu thức nghiệm khu vực Bắc Sài Gịn, tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng, số 220, tháng 9.2020 11 Hảo, L Thục, Đ (2019) Thêm kênh toán tiền nước qua ngân hàng Báo Phú Yên, số 82, 30.03.2019 12 Hiền, P.T.T Tuyền, P.A (2020) Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ Moblie Banking khách hàng cá nhân Agribank khu vực Vĩnh Long Tạp chí Tài Chính, kỳ 1, 4-2020 13 Hiền, T.T (2020), “Các yếu tố tác động đến dịch vụ ngân hàng bán lẻ HDBank - chi nhánh An Giang”, Trường Đại học An Giang 14 Ja-Chul Gu ctg (2019), “các yếu tố ảnh hưởng đến ý định hành vi sử dụng mobile banking”, trích từ Hiền, P.T.T Tuyền, P.A (2020) Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ Moblie Banking khách hàng cá nhân Agribank khu vực Vĩnh Long Tạp chí Tài Chính, kỳ 1, 4-2020 15 Jacoby Kaplan (1972), trích từ Thảo, N.T (2014) Luận văn thạc sỹ kinh tế “Ảnh hưởng yếu tố rủi ro cảm nhận đến ý định chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến khách hàng thành phố Hồ Chí Minh” 16 Khánh, H.C.G (2019) Ngân hàng số: Từ đổi đến cách mạng NXB Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh 17 Lapierre, J (1998), trích từ ThS Yến, H.H cộng (2016) “Hình ảnh ngân hàng, cảm nhận thương hiệu ngân hàng ý định lự chọn sản phẩm dịch vụ khách hàng” Tạp chí Ngân hàng, số 2, 1-2016 46 18 Littler Melamthiou (2006), trích từ Thảo, N.T (2014) Luận văn thạc sỹ kinh tế “Ảnh hưởng yếu tố rủi ro cảm nhận đến ý định chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến khách hàng thành phố Hồ Chí Minh” 19 Luarn Lin (2014), trích từ Giao, H.N.K Châu, K.T (2020) Nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ Smartbanking - Nghiên cứu thức nghiệm khu vực Bắc Sài Gịn, tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng, số 220, tháng 9-2020 20 Nhi, V.P (2020) Phú Yên phấn đấu phát triển nhanh, toàn diện Báo điện tử Chính phủ nước Cộng hịa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam, 8.9.2020 21 Phú, L.C (2019), “Các yếu tố tác động đến định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng cá nhân ngân hàng Agribank-chi nhánh Cần Thơ”, tạp chí Cơng Thương, 17(9) 22 Pina cộng (2009), trích từ ThS Yến, H.H cộng (2016) “Hình ảnh ngân hàng, cảm nhận thương hiệu ngân hàng ý định lự chọn sản phẩm dịch vụ khách hàng” Tạp chí Ngân hàng, số 2, 1-2016 23 Roselius (1971), trích từ Thảo, N.T (2014) Luận văn thạc sỹ kinh tế “Ảnh hưởng yếu tố rủi ro cảm nhận đến ý định chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến khách hàng thành phố Hồ Chí Minh” 24 Sbv.gov.vn, (2019) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Website [online] Available at: //www sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/trangchu/tk/hdtt/sltnh 25 Tâm, Q.N (2020), nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng cá nhân Sacombank, tạp chí Cơng thương, 07-03-2020 26 Thanh, N.D Thi, C.H (2011) Đề xuất mơ hình chấp nhận sử dụng ngân hàng điện tử Việt Nam Tạp chí Phát triển Khoa học Công nghệ, tập 14, số Q2-2011 27 Thebank.vn (2020) The bank website [online] Available at://www.thebank.vn/ 28 Thi, H.C (2011), Đề xuất mơ hình chấp nhận sử dụng ngân hàng điện tử Việt Nam, Tạp Chí Phát Triển KH&CN Số Q2, Tập 14 - 2011 29 Thích, Đ.P (2019), nghiên cứu nhân tố tác động đến dự định hành vi sử dụng Moblie Banking, tài Ngân hàng, số 1, 2019 30 Thơ, H.T (2016), trích từ Hiền, P.T.T Tuyền, P.A (2020) Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ Moblie Banking khách hàng cá nhân Agribank khu vực Vĩnh Long Tạp chí Tài Chính, kỳ 1, 4-2020 47 31 Thongkephuyen.gov.vn, (2020) Thống kê Phú Yên Website [online] Available at: //Thongkephuyen.gov.vn/Thong-tin-dieu-tra-thong-ke-dan-so/ 32 ThS Yến, H.H cơng (2016) Hình ảnh ngân hàng, cảm nhận thương hiệu ngân hàng ý định lựa chọn sản phẩm dịch vụ khách hàng Tạp chí Ngân hàng, số 2, 1-2016 33 Timo.vn (2020) Timo Digital Bank website[online] Available at//www.timo.vn/ 34 Tổ, Q (2020) Thu nhập dịch vụ ngân hàng năm 2020 Kênh thơng tin kinh tế - tài Việt Nam, 13.9.2020 35 Vân, H (2019) So găng mảng thẻ ngân hàng, dịch vụ toán Vietcombank, Techcombank VP Bank Báo Trí thức trẻ, 15.8.2019 36 Vietcombank.com.vn (2020) VietcombankNewswebsite [online] Available at://vietcombank.com.vn/ 37 Vương, Đ.H.Q Nguyễn, T.Q (2016) Vai trò Internet Banking học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Việt Nam Nghiên cứu khoa học, số 10, 2.2016 Tiếng Anh 38 Bauer, R.A., 1960 Consumer behavior as risk taking In R S Hancock (Ed.) Dynamic marketing for a changing world Proceedings of the 43rd conference of the American Marketing Association 39 Davis F.D (1989), Perceivedusefulness, perceived ease of use, and user acceptance ofinformation technology, MIS quarterly, 13 40 Davis F D (1993), User acceptance ofinformation technology: Systemcharacteristics, user perceptions and behavioural impacts, International journal ofMan-Machine, 38 41 Hamdi (2015), An Empirical Examination of Consumer Adoption of Mobile Banking (M-Banking), Journal of Internet Commerce 42 Kholoud Ibrahim - Analyzing the use of UTAUT model in explaining an online behavior: Internet Banking Adoption, Philosophy doctor thesis, Brunel university, 2009 43 Li Long - A critical review of technology acceptance liter ature, Management information system, Grambling state University, 2010 49 48 Phần A: Thông tin chung 44 PappuRajan, A and Saranya, G (2018), Digital Banking Services: Customer Perspectives, Journal of Emerging Technologies and Innovative Research, December 2018, Volume 5, Issue 12, (ISSN-2349-5162) 45 Tiong, W.N (2020), Factors influencing behavioural intention towards adoption of digital banking services in Malaysia, International Journal of Asian Social Science, Trình độ học vấn: August 2020, Vol 10, No 8, 450-457, ISSN(e): 2224-4441 ISSN(p): 2226-5139 O Dưới cao đẳng Cao đẳng đại học O Trên đại học 46 Venkatesh V, Morris M,ODavis F - User acceptance of information technology: Toward a unified Nghề nghiệp:view, MIS quarterly: Management information systems, 27(2003) Giới tính: Thu nhậpOhàng Namtháng: Độ tuổi: O 18-30 O Nữ O 30-55 O Trên 55 Anh/ Chị có tài khoản ngân hàng? O CB, CNV DN O Tự kinh doanh O CB, CNV nhà nước O Khác Ngân hàng Anh/Chị giao dịch ngân hàng nào? O < triệu O Có O Vietcombank O 3-7 triệu O 7-10 triệu O Không O Dongabank O Vietinbank O ACB O Agribank O VP Bank O BIDV O HD Bank O > 10 triệu O Maritimebank O Khác TT Nội dung thời2gian 3bao lâu? Anh/ Chị sử dụng dịch vụ ngân hàng O < 6LỤC tháng O 6-12 tháng O 1-3 năm O 3-5 năm PHỤ O > năm Thời gian anh/ chị sử dụng Internet? 1.O < Phụ lục 1: Phiếu khảo sátO 6-12 tháng tháng O >1 năm PHIẾU KHẢO SÁT 10 Hiện anh/chị có sinh sống làm việc tỉnh Phú Yên? Kính chàonay Anh/chị Chúng hàng - phân viện Phú n, thực O Có tơi nhóm sinh viên Học việnOngân Không đề tài nghiên cứu: “Phát triển ngân hàng số địa bàn tỉnh Phú Yên” Để hoàn thành nghiên cứu này, mong anh chị bớt chút thời gian để hoàn thành bảng câu hỏi Phần B: Những yếu tố tác động đến việc chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng số Mong anh/chị cung cấp thông tin xác theo đánh giá anh/chị Chúng tơi xin cam đoan thông tin thu thập dành cho mục đích nghiên cứu (DVNHS) Chân thành cảm cho giúpbiết đỡ ýcủa anh/chị! Xin Anh/chị vuiơn lòng kiến phát biểu cách gạch chéo (×) vào trống từ đến với ý nghĩa là: (1) Hồn tồn khơng đồng ý, (2) Không đồng ý, (3) Trung lập, (4) Đồng ý, (5) Hoàn toàn đồng ý I/ Thương hiệu, hình ảnh ngân hàng (HA) 50 Tơi chọn ngân hàng có nhiều người biết đến (HAl) "2 Tơi chọn ngân hàng có quy mơ lớn(HA2) ^3 Tơi chọn ngân hàng có chất lượng cao (HA3) ^4 Tơi chọn ngân hàng thường xuyên quảng bá dịch vụ (HA4) “5 Tôi lựa chọn ngân hàng đạt nhiều giải thưởng uy tín (HA5) II/ Cảm nhận rủi ro giao dịch (RR) Tôi lo lắng tiền sử dụng DVNHS (RR1) "2 Tơi tin sử dụng DVNHS rủi ro (RR2) Tôi cảm thấy không an tồn đưa thơng tin cá nhân thơng qua DVNHS (RR3) ^4 Tôi lo lắng pháp luật liên quan đến DVNHS (RR4) Tơi muốn NH chịu tồn trách nhiệm rủi ro xảy (RR5) III/ Chi phí dịch vụ (CP) Tơi lựa chọn sử dụng DVNHS nhiều dịch vụ kèm miễn phí (CP1) "2 Tơi lựa chọn DVNHS chi phí dịch vụ hợp lí (CP2) Tơi khơng thích khoản chi phí trì tài khoản hàng tháng (CP3) ^4 Tơi khơng thích khoản phí thường niên (CP4) Tơi thường để ý chi phí dịch vụ lựa chọn sử dụng DVNHS (CP5) ~6 Tơi thích miễn phí tất dịch vụ (CP6) IV/ Cảm nhận tính dễ sử dụng (SD) Tôi cảm thấy thao tác giao dịch DVNHS đơn giản (SD1) Sử dụng DVNHS tơi giao dịch điện thoại di động (SD2) Tơi sử dụng DVNHS mà không cần người dẫn (SD3) Tôi tin tất DVNHS dễ sử dụng (SD4) 51 V/ Hiệu mong đợi (HQ) DVNHS sử dụng dễ dàng tiện lợi dịch vụ ngân hàng truyền thống (HQ1) "2 Tôi sử dụng DVNHS giao dịch nhanh chóng (HQ2) Sử dụng DVNHS giúp nâng cao hiệu công việc (HQ3) Tơi sử dụng DVNHS có thê liên kêt với nhiều ứng dụng khác (HQ4) ~5 Sử dụng DVNHS giúp tơi quản lý tài hiệu Tôi tin sử dụng DVNHS giúp giao dịch tơi xác VI/ Anh hưởng xã hội (SI) Tơi sử dụng DVNHS bạn bè, người thân sử dụng (SIl) ~2 Tôi sử dụng DVNHS thê lối sống đại (SI2) “4 Nêu dịch Covid kéo dài sử dụng DVNHS đê hạn chê lây bệnh (SI3) Tôi sử dụng DVNHS xu hướng khơng dùng tiền mặt (SI4) gioitinh F req Na m N ữ Total 83 96 179 Pe rcent Cum 46.37 53.63 46.37 10β.00 190.QQ Phụ luc 2: Ket thống kê mô tả mẫu khảo sát 2.1 Giới tính tabulate Gioitinh tuoi Freq 18-30 tabulate Tuoi 30-55 >55 57 179 t rinhdo 31.8 31.84 89 33 Total Cum 52 Pe rcent 49.72 18.44 81.56 1ĐĐ 100,00 F req Cum Pe rcent Cao đẳng đại học Dưới cao đảng Trên đại học 117 21 41 Total 179 65.36 11.73 22.91 65.36 77.09 100.00 100.00 2.3 Trình độ người tham gia khảo sát tabulate Trinhdo thunhap F req Percent 3-7 triệu 7-10 triệu 66 72 36.87 40.22 < triệu > 10 triệu 14 7.82 15,08 T Otal 27 179 Cum 36.87 77.0 84.9 188.00 10θ.00 2.4 Thu nhập người tham gia khảo sát tabulate Thunhap 2.2 Độ tuổi tham gia khảo sát 53 F req ■ taikhoan tabulate Taikhoan 179 Có Total 179 1.17 Pe rcent Cum 100.00 100.00 100.OO 32.40 5.03 ɪ 17 37.43 48 S0 2.6 Ngân hàng giao dịch người tham gia khảo sát 2 năm 176 1.68 98.32 Total 179 100.00 2.8 Thời gian sử dụng internet người tham gia khảo sát 2.5 Số người tham gia khảo sát có tài khoản ngân hàng C ó 54 F req phuyen , tabulate PhuYen 178 99.44 0.56 Total 179 180.00 Factorl Facto Factors Facto Factors Facto r6 Factor? Factors Facto r9 FactorlS Factorll FactorlZ FactorlS Factorl4 Factorl5 Facto∏6 Factorl7 Facto∏8 Factorl9 FactorZ O FactorZl 99.44 100.00 Eigenvalu e Difference Proportion 3.7399 r4 Cum Không Factor r2 Pe rcent 3.1578 1 5 9 Cumulative 0.178 0.58216 0.30400 2.8538 0.44811 2.4056 0.24704 2.1586 0.90175 0.150 0.1781 0.3285 0.135 0.4644 0.114 0,5789 0.102 0.6817 Phụ 0.10243 lục 3- Kết phân0.7416 tích nhân tố khám phá 0.033 0.7754 1.2569 0.54715 0.059 0.7097 0.028 0.8043 3.1 Kết0.02801 kiểm định thang đo 0.5793 0.05925 0.027 0.8319 0.6073 0.5290 0.06009 0.024 0.8566 , factor CPl CP2 CP3 CP4 SDl SD2 SOl S04 HQl HQZ HQ3 SIl SI2 SIl SI4 HAl HA2 HA3 RR2 RR3 RR4,pcf ITiineigen(I) btanks(0.5) 0.4599 0.04454 0.021 0.8785 (Pbs=I79} 0.4154 0.06092 0.019 0.8983 0.3545 0.03245 0.016 0.9152 Factor analysis/correɪation Number of Obs 119 0.3220 0.01691 0.015 0.9305 Method: principal-component factors Retained factors = 0.3051 0.03012 0.014 0.9451 Rotation: (unrotated) Number of params = 111 0.2750 0.03075 0.013 0.9582 0.2442 0.01688 0.011 0.9698 0.2273 0.03010 0.010 0.9806 0.1972 0.04266 0.009 0.9900 0.1546 0.09961 0.007 0.9974 0.0550 0.002 1.0000 2.9 Số người tham gia khảo sát sinh sống Phú Yên Source Chi2 df 45.93 20 Heteroskedasticity estat imtest 3.35 Skewness 7.99 of IM-test Ku rtos is 1S decomposition Cameron & Trivedi Total 62.27 26 55 P ữ 0003 0.1330 0.0047 0.0001 LR test: independent vs saturated: Chi2(210) = 2093.55 Prob>chi2 = 0.0080 3.2 Kiểm định phương sai thay đổi theo Cameron & Trivedi ... động phát triển dịch vụ ngân hàng số địa bàn tỉnh Phú Yên, nhằm phân tích, đánh giá phát triển nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng số địa bàn tỉnh Phú Yên, Phú Yên, phần lớn ngân hàng. .. dụng dịch vụ ngân hàng số nhằm thúc đẩy khách hàng chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng số nhiều hơn, sở để phát triển dịch vụ ngân hàng số Đóp góp làm cho phát triển dịch vụ Ngân hàng số tỉnh Phú. .. định sử dụng dịch vụ ngân hàng số địa bàn Mục tiêu 3: Đề xuất giải pháp khuyến nghị nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng số tỉnh Phú Yên Đề tài đánh giá phát triển ngân hàng số địa bàn tỉnh bao gồm