Ket quả hồi quy cho thấy rằng: Khi các điều kiện khác không đổi, khi biến HA tăng 1 đơn vị thì biến CN tăng 0.143 đơn vị; khi biến RR tăng 1 đơn vị thì biến CN giảm 0.839 đơn vị; khi biến CP tăng 1 đơn vị thì biến CN giảm 0.179 đơn vị; khi biến SD tăng 1 đơn vị thì biến CN tăng 0.225 đơn vị; khi biến HQ tăng 1 đơn vị thì biến CN tăng 0.185 đơn vị.
Theo kết quả nghiên cứu cho thấy yếu tố cảm nhận rủi ro khi giao dịch có ảnh hưởng lớn nhất đến quyết định sử dụng DVNHS của khách hàng nhất. Cụ thể, khách hàng lo lắng về thông tin cá nhân bị mất, rủi ro về pháp lý, khách hàng còn nỗi lo ngại lớn nhất là mất tiền vì thời gian gần đây hiện tượng mất tiền qua DVNHS không hề ít. Những việc trên đã ảnh hưởng đến độ tin tưởng, sử hài lòng khi sử dụng DVNHS và ảnh hưởng rất lớn đến uy tín của ngân hàng. Chính vì lẽ đó ngân hàng nên tập trung vào vấn đề bảo an cho DVNHS, không ngừng cập nhật, đào tạo, bồi dưỡng kiến thức về pháp lý lẫn công nghệ cho cán bộ công nhân viên ngân hàng.
Đứng thứ hai là yếu tố cảm nhận tính dễ sử dụng có ảnh hưởng không hề nhỏ đến quyết định sử dụng DVNHS.Cụ thể: khách hàng lo lắng khi dùng DVNHS có thao tác khó sử dụng, khó khăn, kén người sử dụng, cần phải có thời gian dài để nghiên cứu, học hỏi để thành để thành thaọ các giao dịch. Cũng chính vì những lí do này cảm nhận tính dễ sử dụng được xem là yếu tố quan trọng. Các ngân hàng nên tối ưu các bước cũng như thiết kế phần mềm NHS dễ sử dụng để bất kì một ai cũng sử dụng được.
Đứng sau yếu tố cảm nhận tính dễ sử dụng là yếu tố hiệu quả mong đợi của khách hàng. Yếu tố này tác động mạnh thứ ba đến việc quyết định sử dụng, sử dụng dịch vụ ngân hàng số. Cụ thể khách hàng so sánh dịch vụ ngân hàng số với dịch vụ ngân hàng truyền thống, mong muốn dịch vụ ngân hàng số tốt hơn dịch vụ ngân hàng truyền thống. Trong đó việc sử dụng dịch cụ ngân hàng số sẽ khiến các giao dịch được nhanh chóng hơn, nâng cao được hiệu quả trong công việc của khách hàng, sử dụng dịch vụ ngân hàng số có thể liên kết với nhiều ứng dụng khác nhau. Các ngân hàng nên cải thiện chất lượng về dịch vụ ngân hàng số của mình, rút gọn thời gian giao dịch và hợp tác với các công ty, các ứng dụng mà khách hàng hay sử dụng.
Bên cạnh các yếu tố trên là yếu tố chi phí cũng đóng góp một phần nào đó khiến khách hàng phải đắn đo suy nghĩ có nên sử dụng DVNHS hay không. Khách hàng vô cũng lo
ngại những vấn đề sau: DVNHS có phí cao, khi sử dụng DVNHS phát sinh ra nhiều chi phí, ... Theo tâm lý của khách hàng, việc ưa thích những dịch vụ không tính phí nó sẽ là một nguồn lợi tốt. Chính vì vậy, các ngân hàng cần khắc phục, điều chỉnh chi phí một cách hợp lí để khách hàng có thể tiếp cận ngày càng nhiều hơn.
Cuối cùng là yếu tố thương hiệu và hình ảnh ngân hàng là yếu tố tác động yếu nhất trong 5 yếu tố về sự chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng số của khách hàng. Ngày nay chỉ còn một số ít khách hàng còn tư tưởng lựa chọn các ngân hàng lớn, uy tín để thực hiện giao dịch mà chú trọng lựa chọn các ngân hàng có chi phí thấp hoặc miễn phí, các ngân hàng có những sự đãi ngộ đặc biệt, tạo nên nhiều lợi ích cho khách hàng. Đó là lí do khiến yếu tố này chỉ tác động một phần ít trong sự chấp nhận sử dụng dịch vụ NHS của khách hàng. Vậy nên ngân hàng ngoài việc xây dựng, quảng bá hình ảnh tới khách hàng thì ngân hàng còn phải xây dựng sản phẩm dịch vụ của mình phục vụ lợi ích cho khách hàng một cách tối ưu nhất để thu hút được sự quan tâm của khách hàng.
CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH PHÚ YÊN