(LUẬN văn THẠC sĩ) phân tích huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện thuận thành, tỉnh bắc ninh

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THU HUỆ PHÂN TÍCH HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN THUẬN THÀNH, TỈNH BẮC NINH Chuyên ngành: Kế Toán Mã số: 8340301 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Bùi Thị Nga NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2019 download by : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Tất nguồn số liệu kết nêu luận văn trung thực chưa dùng để bảo vệ học vị khoa học Các thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày tháng năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Thu Huệ i download by : skknchat@gmail.com LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài, nhận giúp đỡ nhiệt tình đóng góp q báu nhiều tập thể cá nhân tạo điều kiện để tơi hồn thành luận văn Trước hết xin chân thành cảm ơn tới PGS.TS Bùi Thị Nga người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh tạo điều kiện cho thu thập số liệu, thông tin cần thiết để hồn thành luận văn Cảm ơn gia đình toàn thể bạn bè động viên giúp đỡ tơi q trình học tập thực luận văn Tuy có nhiều cố gắng, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tơi kính mong quý thầy, cô giáo, chuyên gia, người quan tâm đến đề tài, đồng nghiệp, gia đình bạn bè tiếp tục giúp đỡ, đóng góp ý kiến để đề tài tơi hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Thu Huệ ii download by : skknchat@gmail.com MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục biểu đồ vii Danh mục hình, sơ đồ viii Trích yếu luận văn ix Thesis abstract xi Phần Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu Phần Cơ sở lý luận thực tiễn công tác huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại 2.1 Cơ sở lý luận công tác huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại 2.1.1 Ngân hàng thương mại 2.1.2 Dịch vụ Ngân hàng thương mại 2.1.3 Huy động vốn Ngân hàng thương mại 10 2.1.4 Nội dung phân tích cơng tác huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại 17 2.1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại 18 2.2 Cơ sở thực tiễn 22 2.2.1 Một số kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại nước Việt Nam 22 iii download by : skknchat@gmail.com 2.2.2 Một số kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi số Ngân hàng Thế giới 23 2.2.3 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh 25 Phần Đặc điểm địa bàn phương pháp nghiên cứu 28 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 28 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh 28 3.1.2 Tổ chức máy Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh 28 3.1.3 Tình hình lao động Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh 30 3.1.4 Kết kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành 31 3.2 Phương pháp nghiên cứu 37 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 37 3.2.2 Phương pháp xử lý thông tin 38 3.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 38 Phần Kết thảo luận 39 4.1 Phân tích Thực trạng huy động vốn tiền gửi Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2016 - 2018 39 4.1.1 Phân tích quy trình huy động vốn tiền gửi Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh 39 4.1.2 Phân tích huy động vốn tiền gửi dân cư 44 4.1.3 Phân tích huy động vốn tiền gửi tổ chức kinh tế tổ chức tín dụng khác 46 4.1.4 Các biện pháp hỗ trợ huy động vốn 48 4.1.5 Quy mô cấu huy động vốn tiền gửi Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh 49 4.1.6 Một số yếu tố ánh hưởng đến huy động vốn tiền gửi Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh 53 4.2 Đánh giá chung công tác huy động vốn tiền gửi Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh 57 4.2.1 An toàn 57 4.2.2 Chính xác 59 iv download by : skknchat@gmail.com 4.2.3 Chi phí huy động vốn 60 4.2.4 Trình độ thái độ phục vụ nhân viên thực dịch vụ huy động vốn Agribank huyện Thuận Thành 62 4.3 Giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2019 - 2025 63 4.3.1 Định hướng chiến lược huy động vốn Agribank huyện Thuận Thành 63 4.3.2 Định hướng mục tiêu nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn Agribank huyện Thuận Thành 64 4.3.3 Giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh 67 Phần Kết luận kiến nghị 73 5.1 Kết luận 73 5.2 Kiến nghị 74 5.2.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 74 5.2.2 Kiến nghị Agribank Việt Nam 74 5.2.3 Kiến nghị với Agribank tỉnh Bắc Ninh 75 Tài liệu tham khảo 76 Phụ lục 78 v download by : skknchat@gmail.com DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt AB Bank Ngân hàng TMCP An Bình ATM Automatic Tranfer Money - Máy rút tiền tự động AZN Ngân hàng Australia Và New Zealand BIDV Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam CBCNV Cán cơng nhân viên CNH – HĐH Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa DNNN Doanh nghiệp nhà nước DV Dịch vụ DVNH Dịch vụ ngân hàng HĐV Huy động vốn HMTD Hạn mức tín dụng HSBC Ngân hàng Hồng Kơng Thượng Hải HTX Hợp tác xã KDNT Kinh doanh ngoại tệ NHNN Ngân hàng Nhà nước Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương SACOMBANK Ngân hàng Sài Gịn Thương tín SHB Ngân hàng TMCP Sài gịn Hà Nội TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam vi download by : skknchat@gmail.com DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Lực lượng lao động Agribank huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh 31 Bảng 3.2 Thu dịch vụ ròng giai đoạn 2016 -2018 32 Bảng 3.3 Chỉ tiêu hoạt động tín dụng Agribank Thuận Thành giai đoạn 2016-2018 33 Bảng 3.4 Kết hoạt động kinh doanh 36 Bảng 4.1 Đánh giá khách hàng quy trình, thủ tục dịch vụ huy động vốn 40 Bảng 4.2 Huy động vốn tiền gửi theo đối tượng 42 Bảng 4.3 Tình hình huy động vốn thơng qua phát hành giấy tờ có giá 43 Bảng 4.4 Tình hình huy động vốn Agribank, chi nhánh huyện Thuận Thành 49 Bảng 4.5 Tình hình huy động vốn thơng qua kỳ hạn huy động 51 Bảng 4.6 Cơ cấu nhân huyện Thuận Thành 53 Bảng 4.7 Đánh giá khách hàng mức độ an toàn dịch vụ huy động vốn 58 Bảng 4.8 Đánh giá mức độ an toàn theo sản phẩm 59 Bảng 4.9 Sai sót dịch vụ huy động vốn Agribank huyện Thuận Thành năm 2016 - 2018 59 Bảng 4.10 Đánh giá khách hàng xác dịch vụ huy động vốn 60 Bảng 4.11 Biến động thu nhập - chi phí qua năm 60 Bảng 4.12 So sánh lãi suất huy động số NHTM – tháng 5/2019 61 Bảng 4.13 Đánh giá khách hàng nhân viên giao dịch huy động vốn 62 vii download by : skknchat@gmail.com DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1 Cơ cấu tín dụng theo đối tượng khách hàng 35 Biểu đồ 4.1 Tiền gửi toán năm 2016 - 2018 42 Biểu đồ 4.2 Nguồn vốn huy động từ dân cư 44 Biểu đồ 4.3 Cơ cấu huy động vốn tiền gửi theo thời hạn 52 DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ Hình 3.1 Bản đồ hành huyện Thuận Thành 54 Sơ đồ 3.1 Cơ cấu máy tổ chức Agribank Chi nhánh huyện Thuận Thành 29 viii download by : skknchat@gmail.com TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Thu Huệ Tên luận văn: “Phân tích huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh” Ngành: Kế toán Mã số: 8340301 Tên sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Trên sở lý luận huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại, đề tài phân tích thực trạng yếu tố ảnh hưởng tới huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh, từ đưa số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập số liệu Thu thập số liệu thứ cấp thu thập từ nguồn: - Các báo cáo tổng kết Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh, liệu khác, Thu thập số liệu sơ cấp tiến hành thu thập thông qua vấn trực tiếp bảng câu hỏi - Tiến hành thu thập số liệu qua vấn, phiếu khảo sát chuyên gia việc sử dụng dịch vụ huy động vốn khách hàng - Đánh giá khách hàng chất lượng dịch vụ huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh Phương pháp xử lý thông tin Sau thu thập số liệu tiến hành tổng hợp lựa chọn tài liệu, số liệu liên quan để phục vụ cho công tác nghiên cứu Phương pháp phân tích số liệu - Phương pháp thống kê để xử lý số liệu sơ cấp từ điều tra, tổng hợp kết điều tra phương pháp bình quân gia quyền ix download by : skknchat@gmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt: Agribank huyện Thuận Thành (2018) Báo cáo tài Agribank huyện Thuận Thành năm 2016 – 2018 Agribank huyện Thuận Thành (2018) Báo cáo tổng kết Agribank huyện Thuận Thành Agribank huyện Thuận Thành (2018) Báo cáo tổng kết phịng tài huyện Thuận Thành Dự án hỗ trợ thương mại đa biên (2007) Nghiên cứu tác động tự hóa dịch vụ ngân hàng cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng Đỗ Thị Hằng Phạm Thị Hương Lê (2012) “Bàn vấn đề tăng vốn tự có NHTM nay” Edward W.Reed Edward K.Gill (1993) Ngân hàng thương mại NXB TP Hồ Chí Minh Frederic S Mishkin (1995) Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, TP Hà Nội Lê Hữu Ảnh (1997) Tài nơng nghiệp NXB Nông nghiệp, Hà Nội Lương Thị Quỳnh Nga (2011) Nâng cao hiệu huy động nguồn vốn tiền gửi ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam Luận văn Thạc sỹ, trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh 10 Nguyễn Đăng Dờn (2008) Tín dụng Ngân hàng NXB Thống Kê, Hà Nội 11 Nguyễn Minh Kiều (2009) Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại NXB Thống kê, Hà Nội 12 Nguyễn Thị Mùi (2008) Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Tài chính, Hà Nội 13 Nguyễn Thị Thu Hằng (2010) Tái điều tiết vấn đề tăng vốn NHTM Cổ phần Việt Nam 14 Nguyễn Văn Tiến (2009) Giáo trình Tài - Tiền tệ ngân hàng NXB Thống kê, Hà Nội 15 Peter S.Rose (2001) Quản trị ngân hàng thương mại Nhà xuất Tài Chính, Hà Nội 16 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010) Luật Tổ chức tín dụng Việt Nam (Luật số 47/2010/QH12) 76 download by : skknchat@gmail.com 17 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010) Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam Luật tổ chức tín dụng Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà Nội 18 Tô Ngọc Hưng (2002) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 19 Từ điển Bách khoa toàn thư Việt Nam 20 Ủy ban Quốc gia hợp tác kinh tế Quốc tế (2006) Nghiên cứu dịch vụ ngân hàng bối cảnh hội nhập kinh tế Quốc tế Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà Nội II Một số website: http://www.baobacninh.com.vn http://www.thoibaonganhang.vn http://www.agribank.com.vn 77 download by : skknchat@gmail.com PHụ LụC PHIẾU THU THẬP Ý KIẾN KHÁCH HÀNG THÔNG TIN CHUNG Thời gian sử dụng dịch vụ huy động vốn Agribank huyện Thuận Thành:  < năm  năm – năm  năm - năm  > năm Dịch vụ huy động vốn Anh/Chị sử dụng Agribank huyện Thuận Thành: (Có thể chọn nhiều lựa chọn khác nhau)  Tiền gửi tiết kiệm  Giấy tờ có giá  Tiền gửi tốn  Khác: ……………………………… Ngồi Agribank huyện Thuận Thành, Anh/Chị vui lịng cho biết có sử dụng dịch vụ huy động vốn ngân hàng khác khơng?  Có  Khơng Nếu có, vui lịng cho biết Anh/Chị sử dụng sản phẩm/dịch vụ Agribank huyện Thuận Thành: ………………………………………………………………………………………… ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN AGRIBANK HUYỆN THUẬN THÀNH Đánh giá khách hàng chất lượng dịch vụ huy động vốn Agribank huyện Thuận Thành Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý Anh/Chị với phát biểu bảng sau: (Đánh dấu X vào thích hợp, vui lịng khơng để trống) Biến số Yếu tố (Hồn tồn (Khơng khơng đồng đồng ý) ý) (Bình thường) Thủ tục giao dịch nhanh gọn Nhanh Quy trình dễ hiểu gọn – Dễ Hài lịng thủ tục, quy hiểu trình huy động vốn Cung cấp dịch vụ An toàn cam kết 78 download by : skknchat@gmail.com (Đồng ý) (Hoàn toàn đồng ý) Yên tâm việc bảo mật thông tin khách hàng Yên tâm an tồn vốn Truyền thơng xác với khách hàng dịch vụ thực Chính Thơng tin NH cung cấp cho xác KH ln xác đầy đủ Thực dịch vụ từ lần Nhân viên có thái độ niềm Thái độ, nở, hướng dẫn chu đáo trình độ Nhân viên NH xử lý thơng nhân viên tin nhanh chóng xác giao dịch Sẵn sàng đáp ứng yêu cầu khách hàng Tóm lại, Anh/Chị cảm thấy thỏa mãn chất lượng dịch vụ huy động vốn Agribank huyện Thuận Thành (cho điểm từ đến tương ứng với thích khơng thích): _ Ý KIẾN KHÁC (Ngồi nội dung nói trên, Anh/Chị cịn có ý kiến khác, vui lịng ghi rõ nhằm giúp Agribank huyện Thuận Thành cải tiến để cung cấp đến Anh/Chị sản phẩm dịch vụ chất lượng tốt hơn) THÔNG TIN CÁ NHÂN Họ tên: Độ tuổi:  18-29 tuổi Trình độ học vấn:  Trên đại học  PTTH  Nam 30-45 tuổi  Đại học  Nữ 46-60 tuổi  Khác  Cao đẳng/Trung cấp  Khác Địa liên lạc: Điện thoại liên lạc: Chân thành cảm ơn đóng góp ý kiến Anh/Chị! 79 download by : skknchat@gmail.com Bảng 4.13 Biểểu lãi suất tiền gửi áp dụng từ ngày gày 07 07/12/2018 THÔ THÔNG BÁO LÃI SUẤT TIỀN GỬI I TIỀN GỬI TIẾT KIỆ ỆM THƠNG II TÀI KHOẢN TI TIỀN GỬI CĨ KỲ THƯỜNG HẠN ỬI CÁ NHÂN, TỔ LÃI SUẤT TIỀN GỬ LÃI SUẤ ẤT DÂN CƯ VND: Áp dụụng từ 07/12/2018 VND: Áp dụng từ 07/12/2018 USD, EUR:: Áp dụng từ 16/3/2016 USD, EUR: Áp dụng ng từ 16/3/2016 KỲ HẠN CHỨ ỨC VNĐ VNĐ USD (%/năm) (%/tháng %/tháng) (%/năm) KKH 0.2 0.017 0.00 tháng 4.50 0.375 tháng 4.50 tháng EURO USD VNĐ VND ND (%/năm) (%/tháng) háng) 0.00 0.2 0.017 0.00 0.00 0.00 0.00 4.50 0.375 0.00 0.00 0.375 0.00 0.00 4.50 0.375 0.00 0.00 5.00 0.417 0.00 0.00 5.00 0.417 0.00 0.00 tháng 5.00 0.417 0.00 0.00 5.00 0.417 0.00 0.00 tháng 5.00 0.417 0.00 0.00 5.00 0.417 0.00 0.00 tháng 5.50 0.458 0.00 0.00 5.50 0.458 0.00 0.00 tháng 5.50 0.458 0.00 0.00 5.50 0.458 0.00 0.00 6.80 0.567 0.00 0.00 6.80 0.567 0.00 0.00 6.80 0.567 0.00 0.00 6.80 0.567 0.00 0.00 6.80 0.567 0.00 0.00 6.80 0.567 0.00 0.00 6.80 0.567 0.00 0.00 6.80 0.567 0.00 0.00 (%/năm ) EUR (%/năm) (%/năm) 12 tháng 13 tháng 18 tháng 24 tháng 80 download by : skknchat@gmail.com Trường hợp khách hàng rút tiền gửi trước hạn Agribank tính trả lãi theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn công bố thời điểm rút vốn III TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN TRẢ LÃI SAU ĐỊNH KỲ IV TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN THEO ĐỊNH KỲ (Áp dụng từ 1/12/2018) (Áp dụng từ 1/12/2018) Lãi suất VNĐ; %/năm KỲ HẠN/ĐỊNH KỲ TRẢ KỲ HẠN/ĐK tháng/lần tháng/lần tháng/lần TRẢ LÃI LÃI tháng 4.40 tháng 4.40 tháng tháng/lầ tháng/lầ tháng/lầ n n n tháng 4.40 4.80 tháng 4.40 4.80 4.40 4.80 tháng 4.40 4.80 12 tháng 4.40 4.80 5.30 12 tháng 4.40 4.80 5.30 13 tháng 4.40 4.80 5.30 13 tháng 4.40 4.80 5.30 18 tháng 4.40 4.80 5.30 18 tháng 4.40 4.80 5.30 V TIỀN GỬI TIẾT KIỆM LINH HOẠT VI HUY ĐỘG SP ĐẦU TƯ LINH HOẠT (Áp dụng từ 07/12/2018) (Áp dụng từ 07/12/2018) Kỳ hạn: 01 tháng, 02 tháng, 03 tháng, 04 tháng, 05 Kỳ hạn: 01 tháng, 02 tháng, 03 tháng, 04 tháng, tháng, 06 tháng, 09 tháng, 12 tháng, 13 tháng, 18 05 tháng, 06 tháng, 09 tháng, 12 tháng, 13 tháng, tháng, 24 tháng 18 tháng, 24 tháng Lãi suất: Áp dụng theo thông báo lãi suất tiền Lãi suất: Áp dụng theo thông báo lãi suất gửi tiết kiệm trả lãi sau toàn tiền gửi tiết kiệm trả lãi sau toàn Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000VNĐ, 100USD, 100EUR Số tiền gửi tối thiểu: 50.000.000VNĐ Nguồn: Biểu lãi suất Agribank Huyện Thuận Thành - Bắc Ninh 81 download by : skknchat@gmail.com ... nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huy? ??n Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh Phản ánh thực trạng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huy? ??n Thuận. .. Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh huy? ??n Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh, từ đưa số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh. .. huy? ??n Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh Đưa giải pháp tăng cường phát triển huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huy? ??n Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh x download