(luận văn thạc sĩ) hoàn thiện công tác xếp hạng tín dụng nội bộ đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP á châu chi nhánh quảng ngãi

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN LÊ THANH LOAN HỒN THIỆN CƠNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU, CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN THỊ NHƢ LIÊM Đà Nẵng - Năm 2015 download by : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả Nguyễn Lê Thanh Loan download by : skknchat@gmail.com MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Tổng quan tài liệu CHƢƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CƠNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Tín dụng ngân hàng doanh nghiệp 1.1.3 Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp 14 1.2 CƠNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 16 1.2.1 Khái niệm chất xếp hạng tín dụng nội 16 1.2.2 Các mơ hình xếp hạng tín dụng 22 1.2.3 Nội dung cơng tác xếp hạng tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại 24 1.2.4 Tiêu chí đánh giá kết cơng tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp 29 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN CƠNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 30 download by : skknchat@gmail.com 1.3.1 Nhân tố bên ngân hàng 30 1.3.2 Nhân tố bên ngân hàng 32 KẾT LUẬN CHƢƠNG 33 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CƠNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 35 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 35 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 35 2.1.2 Chức nhiệm vụ 36 2.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý 37 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại cổ phẩn Á Châu Chi nhánh Quảng Ngãi 37 2.2 THỰC TRẠNG CƠNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH 39 2.2.1 Tình hình đặc điểm khách hàng doanh nghiệp 39 2.2.2 Hệ thống xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu 41 2.2.3 Nội dung công tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh 47 2.2.4 Đánh giá kết công tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh 57 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG CÔNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ TẠI CHI NHÁNH 60 2.3.1 Kết đạt đƣợc 60 2.3.2 Hạn chế cơng tác xếp hạng tín dụng nội doanh nghiệp Chi nhánh 61 download by : skknchat@gmail.com 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế xếp hạng tín dụng nội doanh nghiệp Chi nhánh 62 KẾT LUẬN CHƢƠNG 65 CHƢƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CƠNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 67 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CƠNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH 67 3.1.1 Định hƣớng phát triển tín dụng doanh nghiệp 67 3.1.2 Định hƣớng công tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp 68 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 70 3.2.1 Hồn thiện tổ chức thực cơng tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp 70 3.2.2 Cải thiện chất lƣợng nguồn thông tin đƣợc sử dụng để xếp hạng tín dụng nội 71 3.2.3 Tăng cƣờng hoạt động kiểm tra, giám sát cơng tác xếp hạng tín dụng nội 74 3.2.4 Sử dụng có hiệu kết xếp hạng tín dụng nội 76 3.2.5 Nâng cao chất lƣợng cán phụ trách công tác xếp hạng tín dụng nội 78 3.2.6 Tăng cƣờng ứng dụng công nghệ thông tin công tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp 81 3.3 KIẾN NGHỊ 82 download by : skknchat@gmail.com 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu 82 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam 85 KẾT LUẬN CHƢƠNG 87 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (bản sao) PHỤ LỤC download by : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tên đầy đủ STT Tên viết tắt Báo cáo tài BCTC Khách hàng doanh nghiệp KHDN Ngân hàng Nhà nƣớc NHNN Ngân hàng Thƣơng mại NHTM Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu ACB Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu - Chi ACB Quảng nhánh Quảng Ngãi Ngãi Quan hệ khách hàng QHKH Quản lý rủi ro QLRR Rủi ro tín dụng RRTD 10 Trung tâm cung cấp thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc CIC 11 Xếp hạng tín dụng XHTD 12 Xếp hạng tín dụng nội XHTDNB download by : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 Tình hình huy động vốn ACB – Chi nhánh Quảng Ngãi năm 2011- 2013 Tình hình cho vay ACB Chi nhánh Quảng Ngãi năm 2011 – 2013 Số lƣợng khách hàng doanh nghiệp theo ngành kinh tế giai đoạn 2011 – 2013 Số lƣợng khách hàng doanh nghiệp theo loại hình doanh nghiệp giai đoạn 2011 – 2013 Trọng số tiêu tài tiêu phi tài Số lƣợng tỷ trọng khách hàng doanh nghiệp đƣợc xếp hạng Tổng hợp kết xếp hạng doanh nghiệp tính đến hết quý III năm 2014 Báo cáo diễn biến chuyển hạng download by : skknchat@gmail.com Trang 38 39 40 40 41 57 58 59 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Số hiệu hình 1.1 2.1 Tên hình Quy trình thực cơng tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp Cơ cấu tổ chức quản lý download by : skknchat@gmail.com Trang 24 37 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cơng tác xếp hạng tín dụng doanh nghiệp ln đóng vai trị quan trọng việc đánh giá khách hàng doanh nghiệp quản trị rủi ro Trong năm qua, Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu (ACB) nỗ lực việc xây dựng quy trình thực cơng tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp Tuy nhiên, nhiều mặt hạn chế tồn tại, số việc thực công tác chi nhánh ACB Thực tiễn cho thấy, rủi ro hoạt động tín dụng Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu Chi nhánh Quảng Ngãi (ACB Quảng Ngãi) chƣa có kiểm soát tốt Mặc dù, ACB Quảng Ngãi sử dụng hệ thống xếp hạng tín dụng nội để đo lƣờng, cảnh báo rủi ro Nhƣng trình sử dụng, cơng tác xếp hạng tín dụng nội doanh nghiệp ACB Quảng Ngãi có hiệu chƣa cao Xuất phát từ thực tế trên, chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu, chi Nhánh Quảng Ngãi” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Mục tiêu nghiên cứu - Làm rõ sở lý luận công tác XHTD nội KHDN NHTM - Phân tích thực trạng cơng tác XHTD nội KHDN ACB Quảng Ngãi - Kiến nghị giải pháp để hồn thiện cơng tác XHTD nội KHDN ACB Quảng Ngãi Câu hỏi nghiên cứu Đề tài tập trung vào việc trả lời câu hỏi sau: - Nội dung công tác XHTD nội KHDN NHTM gì? download by : skknchat@gmail.com ... hàng doanh nghiệp Chi nhánh 47 2.2.4 Đánh giá kết công tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh 57 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG CÔNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ TẠI CHI. .. điểm khách hàng doanh nghiệp 39 2.2.2 Hệ thống xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu 41 2.2.3 Nội dung công tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng. .. tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp chi nhánh ACB Quảng Ngãi download by : skknchat@gmail.com CHƢƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN