1455 ứng dụng công nghệ NH lõi tại NHTM CP sài gòn thương tín thực trạng và giải pháp luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -^ɑ^- - PHAN THỊ PHƯƠNG THÙY ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG LÕI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2015 _ _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - -^ɑ^ - PHAN THỊ PHƯƠNG THÙY ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG LÕI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Chuyên ngành : Tài chính, ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS.TẠ QUANG TIẾN Hà Nội - 2015 Ì1 [f LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan rằng, cơng trình nghiên cứu khoa học riêng Các số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Các thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, tháng năm 2016 Tác giả Phan Thị Phương Thùy LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn tác giả nhận đuợc nhiều quan tâm, giúp đỡ, góp ý nhiều tập thể cá nhân Học viện Tác giả xin trân trọng cảm ơn thầy giáo, cô giáo Khoa Ngân Hàng, thầy cô giáo truờng Học Viện Ngân Hàng, trực tiếp giảng dạy, dẫn cho tác giả giúp đỡ tác giả suốt trình học tập nghiên cứu Với tình cảm chân thành lòng biết ơn sâu sắc, tác giả xin gửi lời cảm ơn đến TS.Tạ Quang Tiến nguời huớng dẫn khoa học tận tình giúp đỡ tác giả kiến thức nhu phuơng pháp nghiên cứu, chỉnh sửa trình thực luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng Thuơng mại cổ phần Sài Gịn Thuơng tín - Chi nhánh Đống Đa tạo điều kiện cho phép tác giả đuợc học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn Xin cảm ơn anh chị em đồng nghiệp Ngân hàng Thuơng mại cổ phần Sài Gịn Thuơng tín - Chi nhánh Đống Đa động viên, chia sẻ nhiệt tình giúp đỡ tác giả q trình hồn thành luận văn, cung cấp số liệu thơng tin cần thiết để tơi hồn thành luận văn Mặc dù thân cố gắng, nhung luận văn không tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tác giả mong nhận đuợc dẫn, góp ý q thầy, giáo tất bạn bè, đồng nghiệp, nguời quan tâm nghiên cứu lĩnh vực Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội,ngày 26 tháng 01 năm 2016 Tác giả Phan Thị Phương Thùy MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG LÕI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG LÕI CORE BANKING 1.1.1 Định nghĩa 1.1.2 Đặc điểm 1.1.3 Vai trò 16 1.2 NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG LÕI 18 1.2.1 Sự phát triển kinh tế xã hội 19 1.2.2 Chiến lược kinh doanh ngân hàng 19 1.2.3 Nguồn vốn đầu tư kỹ thuật công nghệ 20 1.2.4 Nguồn nhân lực mỗ i ngân hàng thương mại 20 1.2.5 Cơ sở hạ tầng kỹ thuật 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG LÕI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 23 2.1 ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG LÕI TẠI VIỆT NAM .23 2.1.1 Điều kiện sở cho phát triển ngân hàng lõi Việt Nam .23 2.1.2 Thực trạng ngân hàng lõi Việt Nam 26 2.2 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 32 2.3 HỆ THỐNG NGÂN HÀNG LÕI T24 33 2.3.1 Nhà cung cấp Temenos 33 2.3.2 Hệ thống kỹ thuật công nghệ Sacombank 34 2.4 CÁC GIAI ĐOẠN TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG LÕI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 39 2.5 THÀNH C ÔNG CƠ BẢN TỪ TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG LÕI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 41 2.5.1 Về phát triển dich vụ sản phẩm 41 2.5.2 .về DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT hiệu quản trị hoạt động 46 2.6.NHỮNG HẠN CHẾ TRONG QUÁ TRÌNH TRIỂN KHAI VÀ ỨNG DỤNG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG LÕI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN VÀ NGUN NHÂN .47 2.6.1 Những hạn chế chủ quan 47 2.6.2 Các hạn chế nguyên nhân khách quan 50 KẾT LUẬN CHƯƠNG 53 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG LÕI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN .54 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG LÕI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 54 VIẾT TẮT 3.2 ATM Định huớng dài hạnNGUYEN 2011 - 2020 54 NGHĨA 3.3.Automated Những Teller định huớng cụ thể 54 Machine GIẢI PHÁP NÂNG AGRIBANK 3.4.NgânMỘT hàng SỐ Nông nghiệp phát triênCAO nôngHIỆU thôn QUẢ ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG ABBANK “BÕ BSA BIDV LÕI TẠI Ngân hàngNGÂN TMCPHÀNG An BìnhTHƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 58 3.2.1 Đào tạo nguồn nhân lực Sacombank 58 Business Object 3.2.2 thống kênhnghiệp phân phối 59 LiênPhát minhtriển phầnhệmềm doanh 3.2.3 chiến luợc Đầu bảo hành, bảo duỡng hợpNam lý 61 NgânCó hàng TMCP tu phát triên Việt 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG LÕI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 63 3.3.1 phía ngân hàng Nhà nuớc 63 3.3.2 66 Kiến nghị doanh nghiệp cung cấp phần mềm KẾT LUẬN CHƯƠNG 69 CÕRE Centralized Online Real “CĨF Customer Information File CNTT CRF Công nghệ thông tin Cost and Freight CRM “DP Quản lý quan hệ khách hàng Deposit DRP ^FDI Giải pháp dự phòng thảm họa Foreign Direct Investment “FT “GL Fund Transfer GDV GPBank Giao dịch viên Ngân hàng TMCP Dầu khí tồn cầu HDBank Ngân hàng TMCP Phát triên nhà Hơ Chí Minh HOSE HSBC Ho Chi Minh Stock Exchange Hong Kong and Shanghai Banking Corporation, IB Internet Banking IBK Industrial Bank of Korea IBM International Business Machines IBPS Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng General Ladger ICT ID Information and Communication Technologies Identification IFM IT International Finance Magazine Information Technology ITIL TH Information Technology Infrastructure Library Khách hàng ^KPI Key Performance Indicator ^LN Loan L/C Letter of Credit TB Ngân hàng TMCP Quân đội MIS “MĨ Management Information System Management Information MCB MFI Microfinance & Community Banking Tổ chức tài vi mơ thuơng mại lớ MHB MS Mekong Housing Bank Mã số Navibank Ngân hàng TMCP Nam Việt NHTM ^NH Ngân hàng thuơng mại Ngân hàng NHNN OCB Ngân hàng Nhà nuớc Ngân hàng TMCP Phuơng Đông Oceanbank Ngân hàng TMCP Đại duơng ODA Official Development Assistant PG Bank Ngân hàng TMCP Xăng dầu PGD Phòng giao dịch TKI Public Key Infrastructure POS Point of Sale SACOMBAN Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thuơng tín K SAP Saigonbank Systemanalyse and Programmentwicklung Ngân hàng TMCP Sài Gòn SHB Seabank Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Ngân hàng TMCP Đông Nam A SOA Service Oriented Architecture Công ty TNHH MTV Quản lý nợ khai thác tài sản Ngân hàng SBA Sài Gịn Cơng thương SMS Short Message Service SWIFT ^TF Society for Wordwide Interbank Financial Trade Finance TCKT Tổ chức kinh tế TCS Tata Consultancy Services Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ thương TMCP Thương mại cổ phân TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TTĐH Trung tâm điều hành TSCĐ Tài sản cố định ^TK Tài khoản TMĐT Thương mại điện tử VCB Vietcombank VIB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Quốc tế Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam VNBC Vietnam Bank Card VNĐ Vietnam đồng VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng ^WB World Bank WTO World Trade Organization 56 tiến, với đối tác công nghệ uy tín, đội ngũ cán cơng nhân viên tâm huyết có trình độ kinh nghiệm, Sacombank sẵn sàng bứt phá hành trình áp dụng cơng nghệ đại vào lĩnh vực ngân hàng bán lẻ để đáp ứng tối đa nhu cầu hàng triệu nguời dân hàng ngàn doanh nghiệp Dựa tảng công nghệ Core Banking tiên tiến giới đuợc đầu tu từ giai đoạn truớc, từ năm 2011 Ngân hàng tiếp tục nâng cấp hệ thống công nghệ ngân hàng lên phiên đại nhằm: (1) Tăng suất làm việc nhân viên tác nghiệp đa dạng sản phẩm dịch vụ đại nhu ngân hàng quốc tế (2) Nâng cao lực cạnh tranh lực quản lý ngân hàng Giải pháp Công nghệ thông tin chiến luợc quan trọng Sacombank: (i) nguời, (ii) công nghệ, (iii) nguồn vốn, (iv) mạng luới Theo giai đoạn, thứ tự uu tiên chiến luợc có thay đổi, nhiên CNTT ngày đuợc coi trọng theo thời gian Qua chặng đuờng lịch sử, Sacombank áp dụng công nghệ đại vào quản lý vận hành hệ thống Với mục tiêu phát triển an toàn - hiệu quả, CNTT năm 2011 tập trung triển khai mạnh giải pháp sau: ■ Nâng cấp hệ thống toán theo tiêu chuẩn yêu cầu tổ chức tốn SWIFT nhằm nâng cao tính an tồn nghiệp vụ toán quốc tế chất luợng dịch vụ Bên cạnh đó, hệ thống tốn khác nuớc buớc củng cố, tái cấu trúc nhằm quản lý hiệu nhu quản lý tập trung hệ thống tham gia tốn CIATD tồn hệ thống, tái cấu trúc hệ thống toán liên kết với đối tác Citibank, HSBC, Deutsche Bank, công ty điện thoại, điện, nuớc; ■ Triển khai ứng dụng nâng cao hiệu suất làm việc nhân viên: Hệ thống e-office nhằm xây dựng cổng thông tin tổng hợp tạo điều kiện thuận lợi 57 triển khai tự động hóa thêm hệ thống quản lý ấn ấn phẩm quan trọng, hệ thống quản lý tiền mặt, hệ thống đánh giá KPI nhân viên; ■ Triển khai cải tiến quy trình hệ thống ngân hàng lõi (core banking), nâng cấp lên phiên T24/R11 ứng dụng khác: yêu cầu hồn thiện quy trình, tinh giảm bước nhập liệu bổ sung yêu cầu quản lý nhằm đảm bảo hệ thống hoạt động ngày an toàn hiệu thực suốt năm 2011 ■ Tập trung giải pháp nhằm tinh chỉnh tự động hóa khâu nhập liệu cho phân hệ tốn, chuyển tiền ngồi hệ thống Hồn thiện thêm tính tốn tự động cho khách hàng doanh nghiệp cá nhân thông qua kênh giao dịch Ngân hàng Điện tử ■ Triển khai hệ thống ảo hóa tảng lưu trữ cấp trung với chi phí đầu tư thấp khả mở rộng lớn làm tảng tốt cho việc xây dựng hệ thống ảo hóa bước đầu xây dựng tảng cho điện toán đám mây ứng dụng Ngân hàng Hệ thống giúp Sacombank tiết kiệm nhiều chi phí khơng gian lưu trữ, chi phí điện, hệ thống lạnh bảo trì hệ thống Bên cạnh đó, hệ thống ảo hóa nâng cao tính an tồn hệ thống, giảm thiểu thời gian triển khai thêm hệ thống Trên sở tảng công nghệ triển khai năm 2011, công nghệ thông tin bước hoàn thiện phát triển giải pháp nhằm đáp ứng yêu cầu nghiệp vụ ngày phát triển từ 2011 đến 2020 Các giải pháp trọng tâm bao gồm: ■ Đa dạng hóa sản phẩm nâng cao suất làm việc Liên tục nâng cấp hệ thống T24 theo lộ trình Phối hợp nghiệp vụ liên tục cải tiến quy trình thao tác, nâng cao suất làm việc nhân viên tác nghiệp; 58 ■ Lên kế hoạch triển khai nâng cấp hạ tầng mạng nhằm nâng cao tốc độ xử lý giao dịch đáp ứng yêu cầu triển khai sản phẩm dịch vụ đại; ■ Triển khai công nghệ ảo hóa nhằm nâng cao tính sẵn sàng hệ thống, tiết kiệm chi phí điện khơng gian luu trữ máy chủ Trung tâm liệu ■ Họat động an toàn bảo mật Triển khai giải pháp dự phòng thảm họa (DRP) nhằm nâng cao khả hoạt động ổn định hệ thống; Xây dựng Trung tâm liệu dự phòng cho giải pháp DRP phục vụ nhu cầu Triển khai ISO2007 chuẩn hóa an tồn bảo mật thơng tin Triển khai cơng cụ theo dõi hoạt động dịch vụ CNTT, triển khai ITIL nhằm chuẩn hóa dịch vụ CNTT, đảm bảo hiệu chi phí cung cấp dịch vụ CNTT Nâng cao khả sử dụng chia sẻ thiết bị công nghệ thông tin; Đầu tu CNTT phù hợp với tổng chi phí đầu tu chủ sở hữu , khơng đơn chi phí khởi điểm thấp Nâng cao hiểu biết kỹ nhân viên để đảm bảo sử dụng tối đa nguồn lực CNTT; nâng cao nhận thức công nghệ CNTT để chọn giải pháp tốt cho Ngân hàng tuơng lai 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG LÕI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 3.2.1 Đào tạo nguồn nhân lực Sacombank Nguồn nhân lực vấn đề quan trọng hàng đầu doanh nghiệp Đào tạo, đào tạo lại cán ngân hàng có phổ cập tin học ngành ngân hàng bốn nhiệm vụ quan trọng đuợc xác định chiến luợc đổi toàn diện, triệt để hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, Core Banking nói riêng ứng dụng cơng nghệ khác nói chung cần hệ thống phức tạp, đòi hỏi trình độ hiểu biết định vận hành sử dụng đuợc Chính vậy, phải thuờng xuyên phổ cập kiến thức công nghệ thông tin cho đội ngũ cán kỹ su chuyên tin, cán quản lý cán nghiệp vụ ngân hàng, đồng thời bổ sung, nâng cao kiến thức chuyên sâu hoạt động ngân hàng cho phận kĩ thuật để đáp ứng yêu cầu kỹ thuật cơng nghệ mới, buớc chuẩn hóa 59 trình độ công nghệ thông tin cán ngân hàng Đào tạo đào tạo lại cán kỹ sư chuyên tin Đây lực lượng kỹ thuật nòng cốt có nhiệm vụ thực chuyển giao cơng nghệ, tiếp thu, vận hành khai thác phần mềm mới, chỉnh sửa bổ sung cho phù hợp với môi trường Việt Nam Lực lượng thường xuyên cập nhật kiến thức công nghệ nghiệp vụ ngân hàng cách gửi khóa đào tạo nước nước ngồi tùy theo cơng việc người để đội ngũ có đủ lực thực chuyển giao công nghệ đại làm chủ khoa học kỹ thuật, đủ khả năng, trình độ thiết kế sản xuất gói phần mềm chuyên dụng cho hoạt động ngân hàng, đảm bảo chất lượng, an toàn Đào tạo lại cán quản lý Mỗi cán quản lý từ cao xuống thấp, từ giám đốc, phó giám đốc đến cán quản lý chi nhánh cần trang bị kiến thức tin học bản, có khả hiểu rõ cơng nghệ hỗ trợ cho cơng tác nói chung cho quản lý đạo điều hành cơng việc nói riêng Đào tạo cán nghiệp vụ Thường xun cập nhật quy trình cơng nghệ mới, m i cán nghiệp vụ có kiến thức định đủ để vận hành hệ thống xử lý thành thạo nghiệp vụ thuộc trách nhiệm giao Tin học Ngoại ngữ kiến thức bắt buộc phải có mơn thi tuyển cơng chức muốn làm việc ngân hàng.Hình thức đào tạo đa dạng, ngắn ngày, dài ngày, nước, ngồi nước nguồn kinh phí ngân hàng hợp tác với ngân hàng khu vực giới 3.2.2 Phát triển hệ thống kênh phân phối Kênh phân phối đóng vai trị tiện ích thể ngồi khách hàng, Ngân hàng lõi đóng vai trị não ngân hàng, kênh phân phối tay chân, da hệ thống ngân hàng, phận phận giao dịch trực tiếp với khách hàng Chính vậy, tiện ích mà ngân hàng cung cấp liệu có đến tay khách hàng, có mang lại cho khách hàng thỏa mãn mong muốn hay khơng lại phụ thuộc nhiều vào hệ thống kênh phân phối ngân hàng 60 Các ngân hàng Việt Nam chưa trọng đến việc phát triển kênh phân phối Điều thể qua số lượng máy ATM thấp, hoạt động call center hạn chế, Internet Banking chưa đóng vai trị kênh phân phối đích thực Chính vậy, ngân hàng cần phải đầu tư cho việc phát triển kênh phân phối Tùy thuộc vào lực tài ngân hàng, thực qua nhiều biện pháp tự xây thêm máy ATM đa mới, xây dựng call center, phát triển thêm dịch vụ IB ngân hàng liên kết với ngân hàng lớn, ngân hàng có hệ thống phân phối rộng khắp phát triển tốt để phát triển dịch vụ ngân hàng Kinh tế - xã hội ngày phát triển, mức sống người dân nâng cao, nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng, ngân hàng với hệ thống mạng lưới rộng lớn có nhiều lợi trình cạnh tranh chiếm lĩnh thị phần Trong giai đoạn tới, trung thành với định hướng chiến lược đề ra, Sacombank tiếp tục củng cố phát triển hệ thống mạng lưới; lấy mạng lưới làm đòn bẩy để tăng trưởng doanh thu thơng qua giải pháp cơ, có thứ tự ưu tiên hợp lý, phù hợp với tiềm lực có để phát huy hiệu hoạt động giải pháp sau: Một là, chuẩn hóa tồn diện hệ thống điểm giao dịch hữu, tạo đồng nhận diện thương hiệu khách hàng để nâng cao tính cạnh tranh; Hai là, tiếp tục nghiên cứu, khảo sát để thành lập thêm điểm giao dịch mới, đồng thời củng cố di dời vị trí, địa bàn hoạt động số điểm giao dịch hiệu chưa cao; Ba là, xây dựng hệ thống mạng lưới theo hướng đơn vị cung ứng sản phẩm dịch vụ đa dạng, bán hàng đặc biệt đẩy mạnh quy mô hoạt động PGD giống chi nhánh thu nhỏ, tạo tính chủ động cho điểm giao dịch việc tăng nguồn thu; Bốn là, nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm trì phát triển hệ khách 61 hàng dân cư ổn định, xây dựng văn hóa bán hàng phát triển dịch vụ chuyên nghiệp, thu hút khách hàng đến giao dịch chất lượng sản phẩm cung cách phục vụ; Năm là, không ngừng nâng cấp hệ thống công nghệ ngân hàng; khai thác tối đa ứng dụng công nghệ công tác quản trị điều hành; xây dựng phát triển sản phẩm mới, đặc biệt sản phẩm ngân hàng điện tử tảng công nghệ tạo thêm thuận tiện cho khách hàng giao dịch nâng cao suất lao động cán nhân viên; Sáu là, đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực để đáp ứng bổ sung kịp thời cho chiến lược phát triển Tóm lại, cơng tác phát triển mạng lưới suốt trình hình thành phát triển Sacombank tạo tảng vững cho giai đoạn tới, mà tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng tiếp cận sản phẩm dịch vụ tài đại, đáp ứng nhu cầu nâng cao chất lượng sống người dân, hỗ trợ mở rộng quy mô hiệu hoạt động doanh nghiệp, góp phần phát triển kinh tế địa phương Sự thành công chiến lược phát triển mạng lưới Sacombank khẳng định lớn mạnh hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam tiến trình hội nhập 3.2.3 Có chiến lược bảo hành, bảo dưỡng hợp lý Khi vận hành hệ thống, ngân hàng thường có tâm lý chủ quan, lúc có cố xảy cần phải thay đổi, sửa chữa Sai sót lúc cần nhà cung cấp đội ngũ chuyên gia công nghệ thông tin ngân hàng hợp tác khắc phục Trong trình triển khai ứng dụng Core Banking, ngân hàng cần chuẩn bị kế hoạch bảo trì bảo dưỡng hệ thống hợp lý.Điều nhà chiến lược ngân hàng cần có tính tốn từ trước có thỏa thuận vấn đề bảo hành, bảo dưỡng với nhà cung cấp.Một điều kiện quan trọng để lựa chọn giải pháp Core Banking nhà cung cấp trình h trợ bảo dưỡng hệ thống nhà cung cấp 62 Việc đảm bảo an toàn hệ thống mặt kỹ thuật đóng vai trị quan trọng việc trì phát triển hệ thống Khi ứng dụng cơng nghệ đại tiềm ẩn nhiều rủi ro Các rủi ro có hỏng hóc vật lý thiết bị phần cứng, nhung đơi rủi ro phá hủy hệ thống thông tin xâm nhập virus, hacker thâm nhập lấy trộm thông tin Theo ông Nguyễn Minh Đức, Giám đốc Bộ phận An ninh mạng Bkis (Bkis Security), thống kê cho thấy 100% hệ thống ngân hàng điện tử Việt Nam tồn lỗ hổng an ninh mạng Các rủi ro xảy lúc gây nên hậu luờng truớc nhu sụp đổ hệ thống thơng tin, rị rỉ thơng tin khách hàng, gây tê liệt thiệt hại lớn mặt vật chất nhu uy tín ngân hàng Để phịng ngừa rủi ro này, ngân hàng phải xây dựng trung tâm liệu dự phòng, chức xử lý hệ thống dự phòng để đảm bảo hệ thống đuợc hoạt động liên tục thơng suốt.Có sách phục hồi dựa chế luu liệu thuờng xuyên Thêm vào đó, việc củng cố data center biện pháp đảm bảo an toàn Data center trung tâm luu trữ xử lý số liệu tập trung ngân hàng Trung tâm liệu đuợc cập nhật thông qua giao dịch với khách hàng nhu tạo lập tài khoản khách hàng mới, nhận tiền gửi Chính vậy,việc củng cố hệ thống thông tin nhằm tăng cuờng tính bảo mật cho ngân hàng biện pháp hữu hiệu nhằm đảm bảo hệ thống vận hành an tồn Trên thực tế, Sacombank có thỏa thuận với nhà cung cấp phần mềm Temenos việc kiểm tra định kỳ hệ thống T24.Cụ thể, việc kiểm tra kiểm soát đuợc thực hàng ngày kĩ su ngân hàng để đảm bảo trì hệ thơng hoạt động bình thuờng ổn định Đồng thời, báo cáo ngày đuợc phòng vận hành Core gửi tới đội ngũ k thuật viên nhà cung cấp để có đánh giá kịp thời hiệu hay phát sớm sai sót xảy hệ thống tháng lần, phía cơng ty Temenos cử chun gia đến kiểm tra trực tiếp hệ thống Đây không phần quan trọng việc trì tính ổn định hệ thống mà cịn sở để phát triển dự án nâng cấp hệ thống Sacombank 63 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG LÕI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 3.3.1 phía ngân hàng Nhà nước 3.3.1.1 Cải cách hành lang pháp lý lĩnh vực đại hóa NH Để phát triển công nghệ thông tin ngân hàng, có nội dung cốt lõi: (i) Hoạch định hướng đi, lựa chọn công nghệ, (ii) Đầu tư phát triển phần mềm, phần cứng; (iii) Đầu tư cho phần mềm nghiên cứu khoa học; (iv) Ban hành sở pháp lý Việc phát triển hệ thống toán nội ngân hàng, toán liên ngân hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng đại hướng tới hội nhập kinh tế quốc tế thương mại điện tử, vấn đề bảo mật, an ninh, an toàn hệ thống thơng tin ngành ngân hàng tiền đề sở pháp lý cho việc ứng dụng công nghệ phát triển Đến nay, ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động ngân hàng thực rộng lớn, 92% hoạt động ngân hàng ứng dụng công nghệ thông tin, tùy theo yêu cầu lĩnh vực để có mức độ tác động khác Ngành ngân hàng ưu tiên phát triển công nghệ thông tin toán để phục vụ cho hoạt động ngân hàng, tạo sở hạ tầng để mở rộng dịch vụ đáp ứng nhu cầu toán kinh tế.Các ngân hàng Việt Nam xây dựng hệ thống sở hạ tầng toán đại so với nhiều hệ thống giới khắp khu vực.Tập trung hóa tài khoản, nói cách khác ứng dụng giải pháp Core Banking yếu tố định làm thay đổi chất hệ thống toán Tuy nhiên, với mặt cịn tồn trình bày việc mở rộng dịch vụ chậm trễ ngân hàng Ngành ngân hàng tiếp tục phát triển công nghệ thông tin nhiều lĩnh vực hoạt động ngân hàng, hướng tới ngân hàng đại, hội nhập, đáp ứng tốt cho kinh tế phát triển ổn định, hoạt động ngân hàng bền vững Nhưng thực tế cho thấy thiếu sở pháp lý để mở rộng ứng dụng 64 đời sống thúc đẩy hoạt động điện tử nhanh hơn, tích cực Trong hoạt động ngân hàng, Luật Giao dịch Điện tử tạo điều kiện để mở rộng ứng dụng công nghệ thông tin nghiệp vụ ngân hàng, dịch vụ ngân hàng phục vụ nhu cầu toàn xã hội Tuy nhiên văn bảo duới luật điều chỉnh giao dịch điện tử ngành ngân hàng cần đuợc sớm ban hành để ngân hàng dễ dàng ứng dụng giải pháp cơng nghệ mới, có đủ sở pháp lý, hoạt động ngân hàng nói riêng, hoạt động điện tử nói chung an tồn, hiệu 3.3.1.2 NHNN đóng vai trị việc liên kết mạng điện tử NHTM Một điều phủ nhận với phát triển hệ thống NHTM, hệ thống liên kết điện tử ngân hàng nhanh chóng đuợc xây dựng có nhung buớc tiến đáng kể.Trong bật đời hệ thống Banknetvn Smartlink Banknetvn đuợc thành lập với mục tiêu xây dựng hệ thống chuyển mạch tài quốc gia nhằm kết nối hệ thống tốn thẻ nói chung, hệ thống ATM/POS nói riêng ngân hàng Việt Nam Việc kết nối tạo điều kiện cho ngân hàng thành viên có khả mở rộng mạng luới dịch vụ với đầu tu hợp lý, tránh đuợc việc đầu tu trùng lặp ngân hàng cho hệ thống sở hạ tầng mạng luới thiết bị đầu cuối phạm vi tồn quốc Dựa tảng cơng nghệ toán điện tử tiên tiến dịch vụ đặc thù lĩnh vực chuyển mạch giao dịch thẻ liên ngân hàng, hoạt động kinh doanh Banknetvn nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ dựa thẻ ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện cho nguời dùng thẻ thực giao dịch lúc, nơi Việt Nam nhu toàn cầu.Đối với ngân hàng, dịch vụ kết nối chuyển mạch Banknetvn tạo môi truờng cạnh tranh bình đẳng cho tất ngân hàng thành viên việc phát triển thẻ toán theo chiến luợc riêng ngân hàng Các dịch vụ chuyển mạch thẻ Banknetvn cung cấp không cạnh tranh lợi ích phạm vi cung cấp dịch vụ với ngân hàng thành viên.Đối với nguời sử dụng thẻ (chủ thẻ) việc kết nối chia sẻ sử dụng mạng luới ATM/POS ngân hàng thành viên mang lại tiện lợi, cho phép chủ 65 thẻ thực giao dịch tất điểm chấp nhận thẻ mạng lưới Banknetvn Smartlink liên minh thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 15 Ngân hàng thương mại cổ phần sáng lập, khẳng định gắn kết ngân hàng nhằm tăng cường mở rộng mối quan hệ hợp tác đa phương, liên kết để phát triển thúc đẩy dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt, phục vụ đơn vị cung ứng hàng hoá dịch vụ cách chuyên nghiệp theo đạo Thủ tướng Chính phủ Ngân hàng Nhà nước VN.Hiện tại, Smartlink vận hành hệ thống xử lý thông tin với 25 ngân hàng thành viên tham gia, 21 ngân hàng triển khai kết nối thành công hoạt động ổn định với số lượng xử lý trung bình hệ thống đạt 400.000 giao dịch/ ngày, số lượng thẻ phát hành đạt gần triệu thẻ chấp nhận toán 2.500 ATM 15.000 đơn vị chấp nhận thẻ toàn Việt Nam Việc sáp nhập hai hệ thống vào cuối năm 2012 tới gia nhập hệ thống VNBC tín hiệu đáng mừng nỗ lực thống hồn thiện hệ thống tốn điện tử NHNN Tuy nhiên với tính chất phức tạp liên minh với 30 thành viên, với nhiệm vụ xử lý hàng triệu giao dịch điện tử phạm vi tồn quốc hệ thống toán điện tử nước ta cịn chứa đựng nhiều điểm thiếu sót (các trường hợp ATM hỏng, nuốt thẻ hay biểu phí dịch vụ cao ) gây phiền tối cho khách hàng Chính vậy, NHNN cần có kế hoạch nâng cao sở vật chất kĩ thuật nguồn nhân lực để hoàn thiện hệ thống 3.3.1.3 Hướng dẫn hỗ trợ ngân hàng việc ứng dụng khoa học cơng nghệ NHNN có vai trị h trợ ngân hàng thương mại việc phát triển hoạt động Việc ứng dụng Core Banking ngân hàng thương mại nước ta nay, thật khoản đầu tư không nhỏ, khơng muốn nói lớn Chính vậy, ngân hàng thương mại cần hỗ trợ giúp đỡ ngân hàng nhà nước mặt tài công nghệ để triển khai hệ thống Việc hỗ trợ mặt tài hạn chế ngân hàng Nhà nước có 66 thể thành lập đội chuyên gia công nghệ thông tin để hướng dẫn hỗ trợ trực tiếp ngân hàng trình triển khai dự án Các ngân hàng thương mại mặt khó để xây dựng trì đội ngũ chun gia cơng nghệ thơng tin riêng mình, mặt khác lại có nhu cầu lớn lĩnh vực NHNN phát triển đội ngũ chuyên gia IT lại có kiến thức nghiệp vụ ngân hàng, có hiểu biết tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung mơi trường hoạt động ngành tài ngân hàng nói riêng 3.3.1.4 Chuẩn hóa hệ thống nghiệp vụ ngân hàng Chuẩn hóa hệ thống ngân hàng có ý nghĩa đặc biệt to lớn việc ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng Máy móc, cơng nghệ đại cần có tiêu chuẩn rõ ràng, tinh vi hợp lý máy móc dù có đại phức tạp đến chúng khơng thể sánh với linh hoạt người Việc chuẩn hóa nghiệp vụ ngân hàng q trình đại hóa ngân hàng ví việc giới hóa nơng nghiệp, phải thực dựa sở vững Sẽ khó khơng có tảng chung, thống cho hoạt động ngân hàng Chính vậy, NHNN cần phải đưa quy trình nghiệp vụ ngân hàng chuẩn hóa, từ bắt buộc ngân hàng phải tuân thủ theo chuẩn mực kế toán, nguyên tắc thẩm định dự án Từ NHTM tiến hành nghiệp vụ cách chuẩn hóa, tránh tình trạng bất đồng nay, dẫn tới nhiều vấn đề xung đột, bất cập, đặc biệt ứng dụng thành tựu khoa học công nghệ, kĩ thuật 3.3.2 Kiến nghị doanh nghiệp cung cấp phần mềm 3.3.2.1 Hỗ trợ ngân hàng việc đào tạo nhân lực Đào tạo nhân lực yếu tố định đến thành công dự án Nhà cung cấp cung cấp dịch vụ đào tạo cho nhân viên ngân hàng theo chức phận Phía nhà cung cấp phải cung cấp tất khóa học theo chủ đề sau 67 - Quản lý triển khai dự án - Các phòng ban NH - Các chức nghiệp vụ hệ thống S Quản lý rủi ro tài S Chức giao dịch chủ yếu ngân hàng - Quản lý hệ thống S Phần cứng phần mềm hệ thống S Phần mềm ứng dụng - Quản trị sở liệu S Hệ điều hành S Cơ sở liệu - Các công việc liên quan đến vận hành hệ thống S Cấu trúc hệ thống mạng S Kế hoạch kiểm tra hệ thống, lường trước cố xảy S Xử lý cố nghiêm trọng bảo mật S Đào tạo kỹ thuật cách vận hành bảo dưỡng hệ thống Phía nhà cung cấp phải đảm bảo suốt trình thực dự án phải truyền đạt đầy đủ kiến thức bàn giao cơng nghệ cho phía ngân hàng cho hiệu Đây yêu cầu thiết yếu ngân hàng cần phải hoạt động suốt trình vận hành bảo dưỡng hệ thống giai đoạn cuối dự án 3.3.2.2 Phối hợp với ngân hàng trình bảo dưỡng, bảo hành sản phẩm Ngân hàng triển khai phần mềm trải qua trình hợp tác nhà phát triển phần mềm việc tạo dựng, áp dụng vận hành hệ thống Core Banking, thêm vào chương trình đào tạo từ phía nhà cung cấp cho phận chun 68 gặp vấn đề?Ngồi ra, nhà cung ứng phần mềm cần có kế hoạch kiểm tra, bảo trì hệ thống thường xuyên để trì ổn định cho hệ thống kịp thời phát lỗi tiềm ẩn Thêm vào đó, việc trực tiếp kiểm tra nghiên cứu nhà cung cấp cho phép họ có nhìn xác tính phù hợp hiệu hệ thống trình hoạt động phát triển ngân hàng, từ đưa lời khuyên cung cấp thêm hỗ trợ hay nâng cấp để giúp ngân hàng bắt kịp xu hướng phát triển, đáp ứng nhu cầu khách hàng 3.3.2.3 hàng Tích cực nghiên cứu đặc điểm ngành ngân Việt Nam nói chung ngân hàng nói riêng để cải tiến phát triển sản phẩm Mỗi quốc gia có quy chuẩn chuyên ngành khác nhau, môi trường pháp lý khác nhau.Tuy nhiên Việt Nam quốc gia có hệ thống pháp lý tương đối khác so với quốc gia phương Tây - nơi hầu hết nhà cung cấp phần mêm đặt trụ sở chính.Hệ thống quy chuẩn nguyên tắc có sai lệch tương đối phần mềm khơng thể tương thích Vì vậy, để cung cấp phần mềm tương ứng với ngân hàng Việt Nam, nhà cung cấp phần mềm phải hiểu sâu quy trình kế tốn, nghiệp vụ ngân hàng Việt Nam sở hạ tầng kĩ thuật nước ta để đáp ứng đầy đủ yêu cầu thực tiễn ứng dụng Việt Nam Mỗi ngân hàng lại có điều kiện riêng biệt hướng phát triển khác nhau.Từ quy mô, nguồn vốn đến cách tổ chức quản lý, địa bàn hoạt động, khách hàng mục tiêu loại hình sản phẩm dịch vụ Một ví dụ điển hình thấy Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) phát triển chủ lực sản phẩm dành cho khách hàng lớn doanh nghiệp, tổ chức lớn cịn Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín lại điển hình cho ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, nhằm tới thị trường cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ hay tiểu thương với sản phẩm dịch vụ đa dạng Chính khác biệt này, nhà cung cấp cần phải xem xét kỹ lưỡng trước tư vấn cho ngân 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận đánh giá thực trạng ứng dụng công nghệ ngân hàng lõi Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín, từ chương luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị có giá trị thực tiễn mang tính khả thi nhằm giúp Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ ngân hàng lõi 70 DANH MỤC TÀI KẾTLIỆU LUẬN THAM KHẢO Trong đại hóa kinh tế, khẳng định tầm quan trọng Tài liệucông tiếng Việt: của1.nâng Nghĩa sở vật (2005), chất kĩ thuật, hạ hướng tầng công nghệ thông trở Lê cao Xuân “Một số sở định chiến lược pháttin triển hệ thành thống yếu tố không thiếu ngành kinh dịch vụ ngânthểhàng2010”, tài liệuphát hội triển thảo Xâymọi dựng chiếnnghề lượctrong phát triển tế Với vai trị vơ (2008), quan trọng tế, năm qua,hàng ngành Tạ Quang Tiến “Tóm tắt kết dựkinh án đại hóa ngân Ngân hàng cũngthanh cótốn Banking nhiều tiến bộNam đặc biệt mặt công nghệ hệ thống Việt nămmặt, 2008” thông mà hàng đó, hệ thống CoreThương BankingTín, đuợc“Tài coi làliệu hạt ứng nhândụng đóng tin Ngân TMCP Sài Gịn Cơng nghệ vai trị thơng chủ chốt tin” đến thời điểm “Thực tại, hệtrạng thốngtriển Corekhai Banking trở thành khái Tính Lê Chung Hiếu (2009), Core Banking NHTM niệm không quáhiện xa lạnay đối” với ngành Ngân hàng Tuy vậy, với mong muốn đua Việt Nam một5.cáiBáo nhìncáo thực chân thực chi tiết đoạn trình xây dựng ứng dụng thường niên cácvànăm giai 2004-2014 củavàNgân hàng phần mềmSài Core TMCP GịnBanking Thươngtại Tínmột ngân hàng thuơng mại, khóa luận tập trung vào nghiên cứutiếng đặc điểm phần mềm ngân hàng lõi T24 nhà cung cấp Tài liệu Anh: nd Temenos quáInformation trình thực dự án triển khai hệ nàyProject Sacombank Hyundai Technology (2008), “2thống Stage Proposaltriển for khai từIPCAS” cuối năm 2004 Thêm vào đó, khóa luận đề cập đến thành tựu2.màCapgemini Sacombank(2008), đạt“Core đuợc kể từ khiSystem triển khai thành công hệ thống Banking Survey” nhu3.chỉInfosys hạn chế cịnBanking tồn q trình này, qua đề xuất số giải (2012), “Core Solution, Finacle” pháp thân ngân hàng“T24 tiếpBanking tục ứngSystem dụng tốt hệ thống đểE-Bank team (2006), Core Overview” số kiến nghị với from Nhà nuớc công tyRoundtable phần mềm để tạo điều kiện cho “Vietnam ngân 20 CIOs Banking Industry Discussion (2012), hàng khác triển khai sau Banking Technology Report” học kinh“ModernizingBanking nghiệm quý báu đuợc đúc kết từ trình triển Với Scott Simmons(2008), Core System” khai hệ thống Core Banking nhiều ngân hàng Việt Nam, hi vọng thời gian tới, Sacombank đẩy nhanh trình cải tiến, nâng cấp hệ thống sẵn có nhu phát triển thêm ứng dụng công nghệ thông tin khác nhằm phục vụ ngày tốt cho nhu cầu khách hàng yêu cầu kinh tế ... dụng công nghệ ngân hàng lõi ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương tín ( Sacombank ) 23 CHƯƠNG THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG LÕI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN... em m? ?nh dạn chọn đề tài: ? ?Ứng dụng công nghệ ngân hàng lõi Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Thực trạng giải pháp? ?? làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Luận văn. .. 1: Nh? ??ng vấn đề ngân hàng lõi Chương 2: Thực trạng ứng dụng công nghệ ngân hàng lõi Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Chương 3: Một số giải pháp, kiến nghị nâng cao hiệu ứng dụng