1279 quản trị rủi ro tín dụng tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh sơn tây thực trạng và giải pháp luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ HUẾ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN TÂY - THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2016 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ HUẾ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN TÂY - THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS ĐỖ THỊ KIM HẢO HÀ NỘI - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, chua công bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Huế MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Phân loại rủi ro tín dụng 1.1.3 Nguyên nhân rủi ro tín dụng 1.2 QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .12 1.2.1 Sự cần thiết quản trị rủi ro tín dụng 12 1.2.2 Nội dung quản trị rủi ro tín dụng 15 1.3 KINH NGHIỆM QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG VÀ NGOÀI NƯỚC 32 1.3.1 Ngân hàng Phát triển Hàn Quốc (KDB) 32 1.3.2 Ngân hàng Citibank Mỹ [3, tr.76] 34 1.3.3 Ngân hàng KasiKorn Thái Lan [2, 95] 35 1.3.4 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 36 1.3.5 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Sơn Tây 38 CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI .40 NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN TÂY .40 2.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK SƠN TÂY 40 2.1.1 Khái quát Agribank Sơn Tây 40 2.1.2 Hoạt động tín dụng Agribank Sơn Tây 43 2.2 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK SƠN TÂY 52 2.2.1 Chính sách quản trị rủi ro tín dụng 53 2.2.2 Mơ hình tổ chức quản trị rủi ro tín dụng 66 2.2.3 Quy trình quản trị rủi ro tín dụng 68 2.3 ĐÁNH GIÁ KẾT DANH QUẢ MỤC VÀTỪ HẠN VIẾT CHẾ TẮT CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI Agribank: RO TÍN Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam DỤNG TẠI AGRIBANK SƠN TÂY 80 Agribank Sơn Tây: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi 2.3.1 Những kết đạt 80 nhánh Thị xã Sơn Tây 2.3.2 Những hạn chế 82 2.3.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế công tác quản trị rủi ro tín dụng Agribank Sơn Tây 84 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN .88 NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN TÂY .88 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO CỦA AGRIBANK SƠN TÂY 88 3.1.1 Định hướng công tác tín dụng 88 3.1.2 Định hướng công tác quản trị rủi ro tín dụng 88 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK SƠN TÂY 89 3.2.1 Giải pháp nâng cao hiệu công tác đạo điều hành 89 3.2.2 Nhóm giải pháp liên quan đến sách quản trị rủi ro tín dụng .90 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng quản trị rủi ro tín dụng cán 93 3.2.4 Giải pháp tăng cường hiệu công tác kiểm tra kiểm sốt rủi ro tín dụng 95 3.2.5 Các giải pháp hồn thiện cơng tác xử lý rủi ro 96 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK SƠN TÂY 98 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 98 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Việt Nam 99 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ 103 KẾT LUẬN 106 CT: Công ty GDP: Tổng sản phẩm quốc dân CTCP: Công ty cổ phẩn DN: Doanh nghiệp DNNN: Doanh nghiệp nhà nước DN NQD: Doanh nghiệp quốc doanh DN VNN: Doanh nghiệp có vốn nước ngồi DNTD: Dư nợ tín dụng DPRR: Dự phịng rủi ro HĐTD: Hợp đồng tín dụng NHNo&PTNT: Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng Nhà nước HSX: Hộ sản xuất PGD: Phòng giao dịch QTRR: Quản trị rủi ro RRTD: Rủi ro tín dụng TCKT: Tổ chức kinh tế TCTD: Tổ chức tín dụng TSBĐ: Tài sản bảo đảm TT: Tỷ trọng T.Trg: Tăng trưởng XLRR: Xử lý rủi ro DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ I Danh mục bảng Bảng 2-1: Quy mô nguồn vốn - du nợ Agribank Sơn Tây 2011 - 2014 41 Bảng 2-2: Ket hoạt động kinh doanh Agribank Sơn Tây 2011 - 2014 42 Bảng 2-3: Cơ cấu tín dụng theo đối tuợng khách hàng 2011 - 2014 44 Bảng 2-4: Số luợng khách hàng tín dụng phân theo đối tuợng khách hàng 45 Bảng 2-5: Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn 2011 - 2014 46 Bảng 2-6: Cơ cấu tín dụng theo loại tiền tệ 2011 - 2014 .46 Bảng 2-7: Cơ cấu tín dụng theo ngành nghề 2011 - 2014 47 Bảng 2-8: Cơ cấu tín dụng theo tài sản bảo đảm 48 Bảng 2-9: Phân loại nợ Agribank Sơn Tây 2011 - 2014 49 Bảng 2-10: Các tiêu rủi ro tín dụng Agribank Sơn Tây 2011 - 2014 49 Bảng 2-11: Số liệu trích lập dự phịng Agribank Sơn Tây 2011-2014 51 Bảng 2-12: Tỷ lệ DPRR so với nợ hạn nợ xấu Agribank Sơn Tây 2011 - 2014 51 Bảng 2-13: Cơ cấu mẫu khảo sát nhân viên Agribank Sơn Tây .52 Bảng 2-14: Danh sách văn tín dụng 53 Bảng 2-15: Số liệu giao kế hoạch TD Agribank Sơn Tây giai đoạn 2011 - 2014 55 Bảng 2-16: Xếp hạng phân loại nợ hệ thống Agribank Việt Nam 61 Bảng 2-17: Danh mục tiêu đánh giá rủi ro danh mục 74 Bảng 2-18: Tình hình xử lý rủi ro Agribank Sơn Tây giai đoạn 2011 - 2014 77 Bảng 2-19: Số liệu cấu nợ Agribank Sơn Tây giai đoạn 2011 - 2014 77 Bảng 2-20: Tình hình bán nợ Agribank Sơn Tây 2011 - 2014 78 Bảng 2-21: Số liệu bán nợ nợ xấu Agribank Sơn Tây 2011 - 2014 82 II Danh mục Biểu đồ Biểu đồ 2-1: Quy mô nguồn vốn du nợ Agribank Sơn Tây 2011 - 2014 42 Biểu đồ 2-2: Cơ cấu tín dụng theo ngành nghề Agribank Sơn Tây 2011-2014 47 Biểu đồ 2-3: Các tiêu rủi ro tín dụng Agribank Sơn Tây 2011 - 2014 50 Biểu đồ 2-4: Biểu đánh giá hiệu phòng ngừa rủi ro văn 54 Biểu đồ 2-5: Đánh giá mức độ hợp lý quy định giới hạn cấp tín dụng với KH nguời có liên quan (Q6.6) giới hạn cho vay theo ngành nghề (Q6.7) 57 Biểu đồ 2-6: Đánh giá tính hiệu hợp lý văn 1300 (Q6.8) văn 35 (Q6.9) 59 Biểu đồ 2-7: Đánh giá hệ thống xếp hạng tín dụng 63 Biểu đồ 2-8: Đánh giá sách quản trị rủi ro riêng củaAgribank Sơn Tây 66 Biểu đồ 2-9: Đánh giá mơ hình quản trị rủi ro AgribankSơn Tây 68 Biểu đồ 2-10: Đánh giá mức độ quan tâm đến thông tin ngành (Q10.1) tin kinh tế tuần, tháng (Q10.2) 69 107 Agribank Sơn Tây thời gian tới, luận văn đưa đề xuất số giải pháp hồn thiện cơng tác chi nhánh Ngồi ra, luận văn đưa số kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam Chính phủ với vai trị quan đạo, dẫn dắt NHTM thực đề án tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thực nhiệm vụ giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng Mặc dù cố gắng trình nghiên cứu viết bài, nhiên hạn chế trình độ hiểu biết thời gian thực nên luận văn “Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Sơn Tây — Thực trạng giải pháp” hẳn cịn nhiều thiếu sót, mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô giáo bạn để viết hoàn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1) GS.TS Nguyễn Văn Tiến (CB, 2015), Toàn tập quản trị Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Lao động, Hà Nội 2) Nguyễn Tuấn Anh (2012), Quản trị rủi ro tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam, Luận án tiến sỹ kinh tế, Trường đại học Kinh tế quốc dân 3) Nguyễn Đức Tú (2012), Quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường đại học Kinh tế quốc dân 4) Ngân hàng nhà nước (2013), Thơng tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 có hiệu lực từ ngày 01/06/2014 Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi 5) Ngân hàng nhà nước (2013), Thơng tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 có hiệu lực từ ngày 01/06/2014 Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước 6) Ngân hàng nhà nước (2014), Thông tư số 09/2014/TT-NHNN ngày 18/3/2014 có hiệu lực từ ngày 23/3/2014 NHNN sửa đổi, bổ sung số điều thông tư 02/2013/TT-NHNN 7) Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2014), Quyết định số 66/QĐ-HĐTV-KHDN ngày 28/01/2014 Hội đồng thành viên Ban hành quy định cho vay khách hàng hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 8) Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2014), Quyết định số 766/QĐ-NHNo-KHDN ngày 01/08/2014 Tổng Giám đốc Ban hành quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 9) Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2014), Quyết định số 836/QĐ-NHNo-HSX ngày 07/8/2014 Tổng Giám đốc ban hành Quy trình cho vay khách hàng hộ gia đình, cá nhân 10) Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2014), Quyết định số 35/QĐ-HĐTV-HSX ngày 15/01/2014 Hội đồng thành viên Ban hành quy định giao dịch bảo đảm cấp tín PHỤ dụng LỤC hệ thống Ngân hàng NHNo&PTNT KẾT QUẢ KHẢO SÁT VỀ THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG Việt Nam CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH SƠN TÂY 11) Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011, 2012, 2013, 2014 I ĐỐI TƯỢNG THAM GIA KHẢO SÁT 12) Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây, Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng năm 2011, 2012, 2013, 2014 13) TS Ngô Quang Huân (2012), Quản trị rủi ro, Bài giảng quản trị rủi ro, truờng Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh 14) Nguyễn Lệ Hằng (2012), Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội, luận văn thạc sỹ quản trị kinh doanh, truờng đại học Kinh tế quốc dân 15) Nguyễn Trọng Nghĩa (2011), Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng No&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng, luận văn thạc sĩ kinh tế, truờng đại học Kinh tế quốc dân Tất cả16) người khảo(2014), sát cán Namhàng Phạm Thịtham Thu gia Trang Quản lý rủi NHNo&PTNT ro tín dụng tạiViệt Ngân chi Nhánh Sơn cụ nhánh thể nhưTrần sau: Duy Hưng, luận văn thạc sĩ kinh doanh quản TMCP Quân độiTây, - Chi lý, truờng đại học Kinh tế quốc dân 17) Bùi Tất Thắng (2014), “Kinh tế Việt Nam 2011-2013 triển vọng 20142015”, Tạp chí Kinh tế dự báo, 18) Phạm Thu Thủy, Đỗ Thị Thu Hà, “Đổi cách thức đo luờng rủi ro tín dụng NHTM Việt Nam trình tái cấu trúc hệ thống”, Bài báo Nghiên cứu khoa học, Học viện ngân hàng 19) Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia (2013), “Giới thiệu số mơ hình xếp hạng tín dụng khách hàng, giải pháp giảm thiểu nợ xấu” 20) Trung tâm thơng tin tu liệu Bộ tài (2013), “Giải nợ xấu - Vấn đề mấu chốt tái cấu hệ thống ngân hàng” Q1 Q2 Q3 Anh/chị làm phận nào? Số năm làm cơng tác tín dụng? Chức vụ tại? Cơ cấu mẫu khảo sát P.Tín dụng Hội sở Phịng giao dịch Bộ phận khác < năm Từ - năm > năm Nhân viên tín dụng Cán kiểm soát Khác Số lượng Tỷ lệ người 28.57% Q1 Bộ phận phụ trách - Phịng tín dụng hội sở - Phòng giao dịch 15 người 53.57% - Bộ phận khác người 17.86% - Dưới năm người 7.14% - Từ 2-5 năm người 21.43% - Trên năm 20 người 71.43% - Nhân viên 17 người 60.71% - Cán kiểm soát người 21.43% - Khác người 17.86% Tổng cộng 28 người 100% Q2 Năm cơng tác tín dụng Q3 Chức vụ Q4 Q5 Q6 Q6 Q6 Q6 Q6 Anh/chị xin vui lòng cho biết đánh giá anh/chị mức độ rủi ro hoạt động tín dụng Agribank Sơn Tây nay? II KẾT QUẢ KHẢO SÁT Anh/chị xin vui lòng cho biết đánh giá anh/chị công tác quản trị rủi ro Agribank Sơn Tây nay? Thang lựa chọn (x) _ Rất thấp Thấp Trung bình 0.00 % 7.14% 71.43% 21.43% 0.00% Cao Rất cao Thang lựa chọn (x) Rất hiệu Kém hiệu Trung bình Hiệu Rất hiệu 0.00 0.00 0.00% 78.57% 21.43% % % Thang lựa chọn Anh/chị vui lòng cho biết đánh giá anh/chị nội dung (x) sách quản trị rủi ro tín dụng Rất Trung Rất Thấ Agribank Việt Nam thời thấp bình Cao cao p gian qua ? Đánh giá hiệu sách quản trị rủi ro tín dụng 0.00% Agribank Việt Nam nay? 0.00 % 42.86% 57.14 % 0.00% Đánh giá hiệu giảm thiếu rủi ro tín dụng quy trình cấp tín dụng 0.00% theo định 666/QĐ-HĐTVTDHo ngày 15/06/2010? 0.00 % 64.29% 35.71 % 0.00% Đánh giá hiệu giảm thiếu rủi ro tín dụng quy trình cấp tín dụng 0.00% theo định 66/QĐ-HĐTVKHDN ngày 22/01/2014? 0.00 % 50.00% 50.00 % 0.00% Đánh giá hiệu hệ thống văn tín dụng việc giảm 0.00% thiếu rủi ro tín dụng xảy ? 7.14 % 50.00% 42.86 % 0.00% Việc giao kế hoạch tiêu tín dụng “Dư nợ”, “tỷ lệ nợ xấu”, 0.00 “trích lập dự phịng rủi ro” có tác % dụng kiểm sốt rủi ro tín dụng chi nhánh mức độ nào? 0.00 % 71.43% 28.57 % 0.00% Đánh giá mức độ hợp lý giới hạn cấp tín dụng khách hàng 0.00 người có liên quan theo quy định % nay? 7.14 % 64.29% 28.57 % 0.00% Đánh giá tính hợp lý đạo Agirbank Việt Nam giới hạn 0.00 cho vay số lĩnh vực % chứng khoán, bất động sản, vàng 7.14 % 28.57% 64.29 % 0.00% Đánh giá hiệu hợp lý sách tài sản bảo đảm theo văn 0.00 số 1300/QĐ-HĐTV-TDHo ngày % 03/12/2007 0.00 % 78.57% 21.43 % 0.00% Đánh giá hiệu hợp lý sách tài sản bảo đảm theo văn 0.00 số 35/QĐ-HĐTV-HSX ngày % 15/01/2015 0.00 % 42.86% 57.14 % 0.00% Đánh giá hiệu việc quy định 0.00 Q6.10 mức phân quyền phán % việc giảm rủi ro tín dụng nay? 0.00 % 35.71% 64.29 % 0.00% Đánh giá cần thiết hệ thống 0.00 xếp hạng tín dụng nội (chấm điểm % khách hàng) 0.00 % 57.14% 21.43 % 21.43 % Đánh giá mức độ dễ tiếp cận hệ thống xếp hạng tín dụng nội 0.00 Q6.12 Agribank ? (Cán tín dụng % dàng hiểu thực theo quy định xếp hạng tín dụng khơng?) 0.00 % 71.43% 21.43 % 7.14% Đánh giá mức độ hợp lý tiêu tài chấm điểm khách 0.00 Q6.13 hàng (đã đầy đủ phù hợp % chưa?) _ 14.2 9% 50.00% 35.71 % 0.00% Q6 Q6 Q6 Q6 Q6 Q6.11 Đánh giá mức độ hợp lý tiêu phi tài chấm điếm 0.00 Q6.14 khách hàng (đã đầy đủ % phù hợp chưa?) 14.2 9% 64.29% 21.43 % 0.00% Đánh giá ý nghĩa kết xếp 0.00 Q6.15 hạng tín dụng nội việc xác % định rủi ro khách hàng 7.14 % 57.14% 21.43 % 14.29 % Cho biết tính xác 0.00 % thơng tin chấm điếm khách hàng 21.4 3% 71.43% 7.14% 0.00% Đánh giá tính kịp thời 0.00 Q6.17 đạo tín dụng Agribank Việt % Nam? 0.00 % 64.29% 35.71 % Q6.16 Q7 Q7 Q7 Q7 Q8 Q8.1 Anh/chị vui lòng cho biết đánh giá anh/chị sách quản trị rủi ro tín dụng Agribank Sơn Tây thời Rất thấp gian qua ? 0.00% Thang lựa chọn (x) Thấp Trung bình Cao Rất cao Đánh giá tính kịp thời đạo nhằm giảm thiếu rủi ro tín dụng Agribank Sơn Tây (chỉ đạo địa bàn cho vay, sản phẩm cho vay ) 0.00 % 0.00 % 42.86 % 57.14 % 0.00 % Đánh giá sát công tác đạo việc giải vấn đề nợ xấu 0.00 % 0.00 % 42.86 % 57.14 % 0.00 % Đánh giá mức độ thường xuyên việc rà sốt, đánh giá hoạt động tín dụng chi nhánh 0.00 % 14.29 % 28.57 % 57.14 % 0.00 % Anh/chị vui lòng cho biết đánh giá anh/chị mơ hình tổ chức quản trị rủi ro tín dụng Agribank Sơn Tây thời gian qua ? Thang lựa chọn (x) Rất thấp Đánh giá mức độ an tồn tín dụng cán tín dụng vừa thực chức tìm kiếm khách hàng, thiết lập hồ sơ, thẩm 0.00% định khách hàng, lập hồ sơ giải ngân kiếm soát sau cho vay nay? Thấp 14.29 % Trung bình 57.14% Cao R ất cao 28.57 % 0.00 % Đánh giá mức độ hợp lý quy định vay vượt quyền phán Phòng giao dịch nay? 0.00% 7.14% 14.29% 78.57 % 0.00 % Q8 Đánh giá chất lượng xử lý vay vượt quyền phán 0.00% 0.00% 71.43% 28.57 % 0.00 % Q8 Đánh giá hiệu cơng tác kiểm tra kiểm sốt tín dụng phòng Kiem tra nội 0.00% 28.57 % 64.29% 7.14% 0.00 % Đánh giá hiệu công tác kiểm tra kiểm sốt tín dụng phịng Kinh doanh Hội sở 0.00% 14.29 % 50.00% 35.71 % 0.00 % Đánh giá mức độ hợp lý quy định vay phải thơng qua Hội đồng tín dụng 0.00% 0.00% 28.57% 71.43 % 0.00 % Đánh giá mức độ hiệu hoạt động phận “Hội đồng tín dụng” 0.00% 7.14% 35.71% 57.14 % 0.00 % Q8 Q8 Q8 Q8 Q9 Anh/chị lựa chọn mơ hình hoạt động tín dụng sau Mơ hình cán tín dụng vừa thực chức tìm kiếm khách hàng, thiết lập hồ sơ, thẩm định khách hàng, lập hồ sơ giải ngân kiểm soát sau cho vay Lựa chọn (x) Đánh giá phù hợp hình với (đánh giá hình) mức độ mơ Agribank mơ Mơ hình tách biệt: phận tìm kiếm khách hàng riêng, phận khác thực thẩm định, phận khác thực kiểm soát sau cho vay 50.00% 50.00% Rat thấp Thấ p Trun g Cao Rất cao Rất thấp Thấp Trung bình Cao Rất cao 0.00 % 0.00 % 64.29 % 35.71 % 0.00% 0.00% 7.14% 42.86% 50.00% 0.00% Q10 Q10.1 Q10 Q10 Q10 Q10 Q10 Q10 Q10 Q10 Anh/chị vui lòng cho biết đánh giá anh/chị cơng tác tín dụng Agribank Sơn Tây thời gian qua ? Đánh giá mức độ quan tâm anh/chị đến thông tin ngành, lĩnh vực hoạt động khách hàng đầu tu tín dụng (tỷ suất sinh lời ngành, diễn biến thị truờng ngành, lĩnh vực đó) Cho biết mức độ quan tâm bạn tới “Bản tin kinh tế tuần tháng” đuợc đăng Trang tin Sơn Tây định kỳ ? Các văn tín dụng có giúp cán tín dụng nhiều việc nhận biết rủi ro thẩm định khách hàng Các văn tín dụng có giúp cán tín dụng nhiều việc nhận biết rủi ro khách hàng sau cho vay Đánh giá hiệu việc áp dụng tài sản bảo đảm để phòng ngừa rủi ro Agribank Sơn Tây thời gian qua? Đánh giá hiệu việc xử lý tài sản bảo đảm truờng hợp khách hàng không trả đuợc nợ vay (sự nhanh chóng, thuận tiện việc xử lý tài sản giá trị tài sản đủ để toán nợ cho Agribank) Đánh giá mức độ tuân thủ quy định, quy chế, đạo điều hành cấp cán tín dụng Agribank Sơn Tây Đánh giá lực thẩm định quản lý rủi ro sau cho vay của cán tín dụng Agribank Sơn Tây Đánh giá lực kiểm soát rủi ro cán kiểm soát Agribank Sơn Tây Thang lựa chọn (x) Rất thấp Thấ p Tru ng bìn Cao Rấ t cao 0.00% 14.29 % 57.14 % 28.57 % 0.00 % 0.00% 7.14% 64.29 % 28.57 % 0.00 % 0.00% 7.14% 50.00 % 42.86 % 0.00 % 0.00% 14.29 % 50.00 % 35.71 % 0.00 % 0.00% 0.00% 21.43 % 78.57 % 0.0 % 7.14% 28.57 % 50.00 % 14.29 % 0.00 % 0.00% 0.00% 42.86 % 50.00 % 7.1 % 0.00% 0.00% 85.71 % 14.29 % 0.0 % 0.00% 21.43 % 64.29 % 14.29 % 0.00 % Q1 Anh/chị làm phận nào? Số năm làm cơng tác tín dụng? Q2 P.Tín dụng Hội Phịng giao _sở dịch < năm Từ - năm MẪU BẢNG HỎI Bộ phận khác > năm KHẢO SÁT VỀ THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA Nhân viên tín Cán Khác NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH SƠN TÂY Chức vụ Q3 Q4 _dụng _ kiểm sốt GIỚI THIỆU MỤC ĐÍCH KHẢO SÁT Tơi Nguyễn Thị Huế, nhân viên phịng Kinh doanh Ngoại hối Agribank Sơn Tây theo học lớp cao học Học viện ngân hàng Tôi tiến hành nghiên cứu đề tài: “Quản trị rủi ro tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam CN Thị xã Sơn Tây - Thực trạng giải pháp” Rất mong anh/chị bớt chút thời gian trả lời số câu hỏi để giúp tơi hồn thành nghiên cứu Tôi xin cam đoan thông tin anh/chị cung cấp phục vụ cho nghiên cứu hoàn toàn bảo mật Tôi xin chân thành cảm ơn hợp tác giúp đỡ anh/chị! Anh/chị xin vui lòng cho biết đánh Thang lựa chọn THÔNG TIN NGƯỜI ĐƯỢC KHẢO SÁT giá anh/chị mức độ rủi ro (x) hoạt động dụng Anh/chị vuitín lịng chocủa biết số thông tin cá nhân: Agribank Sơn Tây nay? Rất Thấp Trung Cao thấp bình Rất cao ĐÁNH GIÁ VỀ THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG AGRIBANK SƠN TÂY TẠI Thang lựa chọn Q5 Anh/chị xin vui lịng cho biết đánh giá anh/chị cơng tác quản trị rủi ro Agribank Sơn Tây nay? Q6 Thang lựa chọn Anh/chị vui lòng cho biết đánh giá anh/chị nội dung (x) sách quản trị rủi ro tín dụng Rất Trung Agribank Việt Nam thời gian qua ? Cao thấp Thấp bình Q6 Q6 Q6 Q6 Q6 Q6 Q6 (x) Rất hiệu Đánh giá hiệu sách quản trị rủi ro tín dụng Agribank Việt Nam nay? Đánh giá hiệu giảm thiếu rủi ro tín dụng quy trình cấp tín dụng theo định 666/QĐ-HĐTV-TDHo ngày 15/06/2010? Đánh giá hiệu giảm thiếu rủi ro tín dụng quy trình cấp tín dụng theo định 66/QĐ-HĐTV-KHDN ngày 22/01/2014? Đánh giá hiệu hệ thống văn tín dụng việc giảm thiếu rủi ro tín dụng xảy ? Việc giao kế hoạch tiêu tín dụng “Dư nợ”, “tỷ lệ nợ xấu”, “trích lập dự phịng rủi ro” có tác dụng kiểm sốt rủi ro tín dụng chi nhánh mức độ nào? Đánh giá mức độ hợp lý giới hạn cấp tín dụng khách hàng người có liên quan theo quy định nay? Đánh giá tính hợp lý đạo Agirbank Việt Nam giới hạn cho vay số lĩnh vực chứng khoán, bất động sản, vàng Kém Trung hiệu bình Hiệu Rất hiệu Rất cao Q6 Đánh giá hiệu hợp lý sách tài sản bảo đảm theo văn số 1300/QĐ-HĐTV-TDHo ngày 03/12/2007 Q6 Đánh giá hiệu hợp lý sách tài sản bảo đảm theo văn số 35/QĐ-HĐTV-HSX ngày 15/01/2015 Đánh giá hiệu việc quy định mức Q6.10 phân quyền phán việc giảm rủi ro tín dụng nay? Đánh giá cần thiết hệ thống xếp Q6.11 hạng tín dụng nội (chấm điểm khách hàng) Đánh giá mức độ dễ tiếp cận hệ thống xếp hạng tín dụng nội Agribank ? Q6.12 (Cán tín dụng dàng hiểu thực theo quy định xếp hạng tín dụng khơng?) Đánh giá mức độ hợp lý tiêu Q6.13 tài chấm điểm khách hàng (đã đầy đủ phù hợp chua?) Đánh giá mức độ hợp lý tiêu Q6.14 phi tài chấm điểm khách hàng (đã đầy đủ phù hợp chua?) Đánh giá ý nghĩa kết xếp hạng Q6.15 tín dụng nội việc xác định rủi ro khách hàng Q6.16 Q6.17 Cho biết tính xác thông tin chấm điểm khách hàng Đánh giá tính kịp thời đạo tín dụng Agribank Việt Nam? Q7 Q7 Q7 Q7 Q8 Q8 Q8 Anh/chị vui lòng cho biết đánh giá anh/chị mơ hình tổ chức quản trị rủi ro tín dụng Agribank Sơn Tây thời gian qua ? Đánh giá mức độ an tồn tín dụng cán tín dụng vừa thực chức tìm kiếm khách hàng, thiết lập hồ sơ, tham định khách hàng, lập hồ sơ giải ngân kiếm soát sau cho vay nay? Đánh giá mức độ hợp lý quy định vay vượt quyền phán Phịng giao dịch nay? Đánh giá chất lượng xử lý vay vượt quyền phán Q8 Đánh giá hiệu cơng tác kiểm tra kiểm sốt tín dụng phịng Kiếm tra nội Q8 Đánh giá hiệu công tác kiếm tra kiếm sốt tín dụng phịng Kinh doanh Hội sở Q8 Đánh giá mức độ hợp lý quy định vay phải thơng qua Hội đồng tín dụng Q8 Đánh giá mức độ hiệu hoạt động phận “Hội đồng tín dụng” Thang lựa chọn (x) Rat thấ rhấ p Trun g Ca o Rấ t Đánh giá tính kịp thời đạo nhằm giảm thiếu rủi ro tín dụng Agribank Sơn Tây (chỉ đạo địa bàn, sản phàm cho vay ) Đánh giá sát công tác đạo việc giải vấn đề nợ xấu Đánh giá mức độ thường xuyên việc rà soát, đánh giá hoạt động tín dụng chi nhánh Q8 Anh/chị vui lòng cho biết đánh giá anh/chị sách quản trị rủi ro tín dụng Agribank Sơn Tây thời gian qua ? Thang lựa chọn (x) Rất thấ p Thấ p Trung bình Cao Rấ t cao Q9 Anh/chị lựa chọn mơ hình hoạt động tín dụng sau Mơ hình cán tín dụng vừa thực chức tìm kiếm khách hàng, thiết lập hồ sơ, thẩm định khách hàng, lập hồ sơ giải ngân kiểm soát sau cho vay Mơ hình tách biệt: phận tìm kiếm khách hàng riêng, phận khác thực thẩm định, phận khác thực kiểm soát sau cho vay Lựa chọn (x) Đánh giá mức Rất Thấ độ phù hợp thấp p mơ hình với Agribank (đánh giá mơ hình) Trung bình Cao Rất cao Rất thấp Thấp Trung bình Ca Rất o cao Thang lựa chọn Q10 Q10 Q10 Q10 Anh/chị vui lịng cho biết đánh giá anh/chị cơng tác tín dụng Agribank Sơn Tây thời gian qua ? Đánh giá mức độ quan tâm anh/chị đến thông tin ngành, lĩnh vực hoạt động khách hàng đầu tư tín dụng (tỷ suất sinh lời ngành, diễn biến thị trường ngành, lĩnh vực đó) Cho biết mức độ quan tâm bạn tới “Bản tin kinh tế tuần tháng” đăng Trang tin Sơn Tây định kỳ ? Các văn tín dụng có giúp cán tín dụng nhiều việc nhận biết rủi ro thẩm định khách hàng (x) Rất thấ p Thấ p Trun g bìn Ca o Rấ t cao Q10 Q10 Q10 Q10 Q10 Q10 Các văn tín dụng có giúp cán tín dụng nhiều việc nhận biết rủi ro khách hàng sau cho vay Đánh giá hiệu việc áp dụng tài sản bảo đảm để phòng ngừa rủi ro Agribank Sơn Tây thời gian qua? Đánh giá hiệu việc xử lý tài sản bảo đảm truờng hợp khách hàng không trả đuợc nợ vay (sự nhanh chóng, thuận tiện việc xử lý tài sản giá trị tài sản đủ để toán nợ cho Agribank) Đánh giá mức độ tuân thủ quy định, quy chế, đạo điều hành cấp cán tín dụng Agribank Sơn Tây Đánh giá lực thẩm định quản lý rủi ro sau cho vay của cán tín dụng Agribank Sơn Tây Đánh giá lực kiểm soát rủi ro cán kiểm soát Agribank Sơn Tây ... Thực trạng hoạt động quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Chi nh? ?nh Sơn Tây Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển. .. NH? ? NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ HUẾ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NH? ?NH SƠN TÂY - THỰC TRẠNG VÀ... động tín dụng Agribank Sơn Tây 43 2.2 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK SƠN TÂY 52 2.2.1 Ch? ?nh sách quản trị rủi ro tín dụng 53 2.2.2 Mơ h? ?nh tổ chức quản trị rủi ro