1123 phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại NHTM CP đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh phú yên

⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , , IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN HÀ NGỌC CẨM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2022 Ì1 íf NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN HÀ NGỌC CẨM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ YÊN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Hoài Nam Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ với chủ đề: “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú n” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng theo hướng dẫn TS Nguyễn Hoài Nam Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng chưa công bố cơng trình khác Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung tính trung thực luận văn Hà Nội, ngày 21 tháng 01 năm 2022 Tác giả Nguyễn Hà Ngọc cẩm ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ DANH MỤC BẢNG BIỂU MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu 6 Ý nghĩa thực tiễn nghiên cứu .6 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nền tảng lý luận hoạt động cho vay doanh nghiệp 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay doanh nghiệp 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay doanh nghiệp 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay doanh nghiệp 11 1.2 Cơ sở lý luận phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp 12 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp .12 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp 13 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp .16 1.3.1 Nhân tố chủ quan xuất phát từ phía ngân hàng thương mại .16 1.3.2 Nhân tố khách quan .20 1.4 Mơ hình nghiên cứu 22 1.4.1 Mơ hình nghiên cứu 22 iii 1.4.2 1.4.3 1.4.4 1.4.5 Giả thuyết nghiên cứu 23 Thiết kế nghiên cứu .26 Phuơng pháp nghiên cứu định tính 27 Phuơng pháp nghiên cứu định luợng 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ YÊN 36 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên 36 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 36 2.1.2 Chức nhiệm vụ 37 2.1.3 Tổ chức máy hoạt động 38 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 41 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phú Yên 44 2.2.1 Quy mô cho vay khách hàng doanh nghiệp 44 2.2.2 Tăng trưởng cho vay khách hàng doanh nghiệp 45 2.2.3 Thị phần cho vay khách hàng doanh nghiệp .46 2.2.4 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu khách hàng doanh nghiệp 49 2.3 Kết khảo sát đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên 51 2.3.1 Thống kê mô tả mẫu quansát 51 2.3.2 Đánh giá độ tin cậy độphù hợp thang đo 52 2.3.3 Phân tích tương quan 56 2.3.4 Phân tích hồi quy 58 2.4 Đánh giá thực trạng yếu tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên 60 2.4.1 Thực trạng sách vay vốn 60 2.4.2 Thực trạng thuận tiện 62 2.4.3 Thực trạng thương hiệu ngân hàng 65 2.4.4 Thực trạng đội ngũ nhân viên 67 iv v 2.4.5 Thực trạngDANH điều kiện tín dụng 69 MỤC CHỮ VIẾT TẮT 2.5 Đánh giá chung phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên 71 2.5.1 Kết đạt 71 2.5.2 Hạn chế 72 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế .73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 CHƯƠNG 3: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ YÊN 76 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên 76 3.2 3.3 Các giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên 78 3.2.1 Các giải pháp sách vayvốn 78 3.2.2 Các giải pháp thuận tiện 80 3.2.3 Các giải pháp thương hiệu ngânhàng .81 3.2.4 Giải pháp đội ngũ nhân viên 82 3.2.5 Giải pháp điều kiện tín dụng 83 Kiến nghị 84 3.3.1 Kiến nghị BIDV 84 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 85 KẾT LUẬN CHƯƠNG 87 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 PHỤ LỤC Chữ viết tắt Từ đầy đủ Nghĩa tiếng Việt Exploratory Factor EFA GDP Analysis Gross Domestic Product Phân tích nhân tố khám phá Tổng sản phẩm nội địa Gross Regional GRDP Domestic Product Tổng sản phẩm địa bàn OLS Ordinary Least Squares Phương pháp bình phương nhỏ ROA Return on Assets Tỷ suất sinh lời tài sản VIF Variance inflation factor Hệ số phóng đại phương sai vi DANH MỤC SƠ ĐỊ • Sơ đồ 1.1 Mơ hình nghiên cứu 23 Sơ đồ 1.2 Trình tự nghiên cứu đề xuất .27 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ phòng ban BIDV - Chi nhánh Phú Yên 38 Thái độ ân cần, lịch Dl D2 D3 □4 □5 Khả giao tiếp với khách hàng tốt □1 □2 □3 □4 □5 Nắm bắt tâm lý khách hàng tốt El D2 D3 □4 □5 Doanh nghiệp đáp ứng điều kiện tài sản đảm bảo □1 □2 □3 □4 □5 Doanh nghiệp cung cấp báo cáo tài minh bạch □1 □2 □3 □4 □5 Dự án đầu tư phương án sản xuất kinh doanh doanh nghiệp có triển vọng sinh lời □1 □2 □3 □4 □5 Doanh nghiệp định vay vốn BIDV - Chi nhánh Phú Yên □1 □2 □3 □4 □5 Doanh nghiệp tiếp tục vay vốn BIDV - Chi nhánh Phú Yên có nhu cầu □1 □2 □3 □4 □5 Khách hàng giới thiệu bạn bè, người thân vay vốn BIDV - Chi nhánh Phú Yên □1 □2 □3 □4 □5 Điều kiện tín dụng Quyết định vay vốn CSTD1 C STD C STD C STD ∏1 TT2 TT3 TH1 TH TH NV1 NV2 NV3 NV4 DKTD1 DKTD2 DKTD3 Valid N (Iistwise) 5 5 5 5 5 5 5 5 5 N 19 19 Minim um " Maxim um ^ Mean 37 3.8 3.9 Std Deviation 920 682 19 MÔ 688 PHỤ ĐO 19 LỤC 03: THỐNG5 KÊ 37 TẢ CÁC THANG 773 19 4.1 762 Descriptive Statistics 19 3.8 900 19 3.8 791 19 3.8 746 19 19 19 19 19 19 19 19 19 19 1 2 1 5 5 5 5 3.9 37 3.9 3.8 3.8 3.9 37 3.6 3.5 Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ quý khách! 742 873 762 651 778 703 967 1.020 924 Frequency Percent ~ Valid i Cumulative Percent Valid Percent ĨẼ ZG ~ - 17 8.7 8.7 11.3 26 13.3 13 113 57.9 57.9 24.6 82.6 34 17.4 17.4 Total 195 1ŨŨ Frequency 1ŨŨ Cumulative Percent Valid Percent 34 17.4 4^ 1^17.4 126 64.6 64.6 27 13.8 13.8 - Total 195 1ŨŨ Ũ Ũ Percent Valid CSTD1 1ŨŨ 4~Γ ^ 21.5 86.2 1ŨŨ Ũ 1ŨŨ Ũ CSTD2 16- Cumulative Percent 16^ 13.8 13.8 17.4 124 63.6 63.6 81.0 37 19.0 19.0 100.0 195 100.0 Frequency Percent 16- 27 Valid Valid Percent ~ Total _ 1ŨŨ.Ũ CSTD3 Frequency ~ Valid Percent 87- Cumulative Percent Valid Percent 87- 87- 31 15.9 15.9 24.6 122 62.6 62.6 87.2 25 12.8 12.8 100.0 195 100.0 Total _ 100.0 CSTD4 Frequenc y Valid 3 ^ 36 88 68 Total 195 Frequenc y - Percent T5 18.5 45.1 34.9 45.1 TT1 1ŨŨ 1ŨŨ Ũ " 17 Total Valid Percent Cumulative Percent 20.0 65.1 100.0 Cumulative Percent T T" 45 8.7 23.1 8.7 23.1 9.2 32.3 89 45.6 45.6 77.9 43 195 22.1 100.0 y TT2 22.1 1ŨŨ Ũ Frequenc Valid 34.9 Ũ Percent Valid i Valid Percent T5^ 18.5 Percent Valid Percent 77" T 1ŨŨ Ũ Cumulative Percent 77" ^ 58 7" 29.7 29.7 33.8 91 38 46.7 19.5 46.7 19.5 195 100.0 100.0 80.5 1ŨŨ Ũ Total TT3 Frequenc y Valid Percent Valid Percent 5~ 6^ 19 19.0 059 59.5 TH1 515 15.9 1ŨŨ 100 ĨT " 37 116 Total 31 195 Frequenc Ũ y Percent 16 Valid 41 108 Total 39 195 ~ Valid Percent 16~ 21 21.0 055 55.4 420 20.0 TH2 100.0 100 Frequenc y Percent Valid i - Valid Percent ĨT" 36 3.6 59 30.3 84 43.1 42 195 21.5 100.0 Total Cumulative Percent 24.6 84.1 100.0 Cumulative Percent 24.6 80.0 100.0 Cumulative Percent 5.1 30 343 35.4 121 100 100.0 TH3 78.5 Frequency Valid i Percent Cumulative Percent Valid Percent ^5~ 2.1 2.1 43 22.1 22.1 2.6 102 52.3 NVI 52.3 45 23.1 23.1 195 100.0 1ŨŨ.Ũ Total Frequency Percent 24.6 76.9 100.0 Cumulative Percent Valid Percent ^5~ Valid 51 26.2 26.2 26.7 113 57.9 57.9 84.6 30 15.4 15.4 1ŨŨ.Ũ 195 100.0 100.0 Total Frequency Percent HV2 Cumulative Percent Valid Percent 8- T TT TT 52 26.7 26.7 30.8 97 49.7 49.7 80.5 38 19.5 19.5 1ŨŨ.Ũ 195 100.0 100.0 Valid Total NV3 Frequency Percent Cumulative Percent Valid Percent i-u- ~ Ti 43 22.1 22.1 23.1 105 53.8 53.8 76.9 45 23.1 23.1 100.0 195 100.0 100.0 Valid Total T NV4 Frequenc y Valid ĩ Percent Total 9.2 29.2 33.8 27.2 100 y Valid i 23 65 58 46 195 Total Frequenc Total Valid Percent Cumulative Percent 77" 77" 11.8 33.3 29.7 23.6 100 11.8 33.3 29.7 23.6 DKTD2 100.0 13.3 46.7 76.4 100.0 Percent ~ 77 19 72 68 34 195 9.7 36.9 34.9 17.4 100 9.7 39.0 72.8 100.0 7Γ y Valid i 9.2 29.2 DKTD1 33.8 27.2 1ŨŨ Ũ Percent Cumulative Percent ɪ" " 13 57 66 53 195 Frequenc Valid Percent Valid Percent 77" 9.7 36.9 34.9 17.4 100.0 DKTD3 Cumulative Percent 77" 10.8 47.7 82.6 100.0 Cronbach1S Alpha 8~ N Ofltems ⅛ PHỤ LỤC 04: PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY THANG ĐO CRONBACH’S ALPHA Scale Mean if Item Deleted C STD C STD C STD Corrected Item-Total Correlation 554 Cronbach1S Alpha if Item Deleted 827 11.56 3.907 Reliability Statistics 661 764 11.47 3.714 742 729 11.65 3.651 646 766 (1)11.66 Chính sách tín dụng: 3.423 CSTD1 Scale Variance if Item Deleted Item-Total Statistics Cronbach1S Alpha 708 N Ofltems Scale Variance if Item Deleted Scale Mean if Item Deleted ^ττi Corrected Item-Total Correlation Cronbach1S Alpha if Item Deleted 7.62 2.094 519 628 TT2 7.95 1.781 TT3 _7.93 1.959 511 _.5 57 646 _.5 81 (2) Sự thuận tiện: Reliability Statistics Item-Total Statistics Cronbach1S Alpha 8~ N Ofltems (3) Thương hiệu ngân hàng: Reliability Statistics "τH1 Scale Mean if Item Deleted 7.71 Scale Variance if Item Deleted 2.031 TH 7.65 2.084 TH _7.77 Cronbach1E Alpha 769 2.021 Corrected Item-Total Correlation 790 Cronbach1S Alpha Ifltem Deleted 708 Item-Total 763 Statistics 735 _.5 _.905 98 N Ofltems (4) Đội ngũ nhân viên: Reliability Statistics Scale Mean if Item Deleted 11.72 NV2 11.79 3.198 Item-Total Statistics 581 712 NV3 11.83 2.794 606 695 NV4 11.68 3.074 570 714 ~N√i Corrected Item-Total Correlation 534 Cronbach1S Alpha Ifltem Deleted 735 Scale Variance if Item Deleted 2.987 Cronbach1S Alpha 68⅛ N Ofltems (5) Điều kiện tín dụng: Reliability Statistics Scale Mean if Item Deleted DKTD1 T DKTD2 DKTD3 7.13 7.09 Cronbach1S Alpha s~ Scale Variance if Item Deleted 2.718 2.595 3.088 Corrected Item-Total Correlation Cronbach1S Alpha Ifltem Deleted TT TF 531Statistics Item-Total 546 463 634 N Ofltems (6) Quyết định vay vốn: Scale Mean if Scale Item DeletedReliability Variance if Statistics Item Deleted Cronbach1S Alpha Ifltem Deleted 792 QDW1 7.90 2.037 Corrected Item-Total Correlation 671 QDW2 7.74 1.965 740 723 QDW3 7.S6 2.120 671 791 Item-Total Statistics Kaiser-Meyer-Olkin Measure OfSampIincj Adequacy BaiIIett1S Test of Sphericity Approx Chi-Square df PHỤ LỤC 05: PHÂN TÍCH 054 1248.69 136 ■000 TỐ NHÂN KHÁM PHÁ EFA (1) Biến độc lập: KMO and Bartlett’s Test Component 10 11 12 13 14 15 16 17 _ Total 5.7 83 1.6 34 1.4 01 1.1 68 1.0 16 845 742 651 626 568 505 449 417 409 374 268 145 Initial Eigenvalues ⅜ Cumulative OfVariance ⅝ 34.0 34.01 16 9.6 43 11 627 8.2 51.86 39 6.8 58.73 72 5.9 64.71 75 4.9 69.68 73 4.3 74.04 63 3.8 77.87 27 3.6 81.55 81 3.3 84.90 43 2.9 87.87 70 2.6 9D.5 39 10 2.4 92.96 52 2.4 95.36 06 2.2 97.57 Ũ2 1.5 9914 76 854 100.000 Extraction Sums OfSquared Loadings ⅜ Cumulative OfVariance ⅝ 34.016 34.016 Total 5.7 83 1.6 34 9.61 01 2.489 14.640 31.115 51.867 58.738 2.364 1.864 13.903 10.968 45.019 55.986 64.714 1.484 8.727 64.714 1.4 01 8.2 39 1.1 68 6.8 72 1.0 16 43.627 Rotation Sums OfSquared Loadings ⅜ Cumulative OfVariance ⅝ 2.8 16.475 16.475 Total 5.9 75 TotalVariance Explained Component C STD 022 C STD 763 CΞTD1 744 C STD 738 ⅛ Rotated Componeirt Matrix3 NV3 784 NV2 777 NV1 686 NV4 582 TH1 879 TH2 828 TH3 695 TT2 833 TT3 648 TT1 562 DKTD2 778 DKTD1 DKΓD3 685 577 Extraction Method: Principal ComponentAnaIysis Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy 713 BaitIett1S Test of Sphericity Approx Chi-Square df 226.63 (2) Biến phụ thuộc: KMOaiIdBartIettlSTest Component Total 2.25 434 _ 315 Initial Eigenvalues % Cumulative OfVariance % 75.04 75.04 8 14.45 89.50 10.49 00.000 Extraction Sums OfSquared Loadings % Cumulative Total OfVariance ⅝ 2.25 75.048 75.04 TotalVariance Explained Component QDW2 QDW3 892 853 QDW1 853 Extraction Method: Principal ComponentAnaIysis Component Matrix3 Extraction Method: Principal GomponentAnaIysis Rotation Method: Varimaxwith KaiserNormaIization a Rotation converged in iterations π CSTD CSTD Pearson Correlation Sig (2-tailed) _ 342 TH _II 362 NV DKTD _II 378 QDW _II 276 195 000 195 000 195 000 195 000 195 N II 452 000 195 , PHỤ SÓ _" _ 342 LỤC 06:ΓPHÂN 439 TÍCH 432HỆ _ 413TƯƠNG 514 QUAN -_ 1'1' - _'' TT Pearson Correlation Sig (2-tailed) 000 195 N Correlations 195 000 195 000 195 000 195 _" 439 000 195 000 195 362 TH Pearson Correlation Sig (2-tailed) N 378 - N DKTD Pearson Correlation Sig (2-tailed) N QDW Pearson Correlation Sig (2-tailed) N 195 , Γ _" 459 _ 330 _" 559 000 195 000 195 000 195 195 -.432 -.459 000 195 000 195 000 195 NV Pearson Correlation Sig (2-tailed) 000 Γ -.238 001 195 195 .276 413 -.330 -.238 000 195 000 195 000 195 001 195 F 475 000 - 195 519 000 - 195 195 .514 ” _" 452 559 _ 475 _" 519 000 195 000 195 000 195 000 195 000 195 F Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted 195 Model R Std Error of the Estimate 525 Adjusted R Square 513 R Square ^525^^ 725a DurbinWatson 2.076 PHỤ LỤC 07: PHÂN TÍCH HỊI QUY Model Stimmaryb Sum of Squares 57.688 Model _ Regression Residual df Mean Square 11.538 F 41.808 Sig .000b 52.158 18 276 a Predictors: (Constant), DKTD NV, CSTD, TH, π 1Ũ9.84 19 b.Dependent Variable: QDW Total ANOVAa Standardized Coefficients Unstandardized Coefficients Model _ (Constant) CSTD π TH NV DKTD B -.42 Std Error ɪ- Collinearity Statistics Beta t 196 287 067 165 066 157 a Dependent Variable: QDW 4.37 066 266 b.Predictors: (Constant), DKTD NV, CSTD, TH, π 2.58 201 168 284 078 056 Sig -1.329 156 283 185 004 2.90 5.02 011 ** Correlation is Significantatthe 0.01 level (2-tailed) 781 VIF 1.280 664 1.505 1.469 1.444 1.264 000 010 681 693 000 791 Coefficients3 a Dependent Variable: QDW Tolerance ... trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phú Yên - Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh. .. ? ?Phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên? ??, nhằm cung cấp góc nhìn hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp. .. doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phú Yên 8 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH