1146 phát triển hoạt động tài trợ thương mại tại NHTM CP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sở giao dịch luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - -^^'Lv'^>^- VƯƠNG TRUNG KIÊN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN ĐẦU TƯ' VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - -^^2T^>^- - - VƯƠNG TRUNG KIÊN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN ĐẦU TƯ' VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS NGUYỄN VĂN NAM HÀ NỘI - 2018 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Nếu sai tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm Hà Nội, ngày 10 tháng 10 năm 2018 Tác giả luận văn Vương Trung Kiên BIDV Ngân hàng Thương mại cô phần Đầu tư Phát triên Việt Nam CNSGDl TTTM Chi nhánh Sở giao dịch Tài trợ thương mại TTQT Thanh toán quốc tế TC Letter of Credit ^XK Xuất ^NK Nhập NHNN NHTM Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại WTO TÔ chức thương mại giới ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á UCP Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ ISBP Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế dùng đê kiêm tra chứng từ phương thức tín dụng chứng từ ICC International Chamber of Commerce: Phòng Thương mại Quốc tế MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Mục đích nghiên cứu 4 Đối tuợng, phạm vi nghiên cứu 5 Phuơng pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ' 1.1 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM 1.2 VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI .8 1.2.1 Đối với kinh tế 1.2.2 Đối với doanh nghiệp 1.2.3 Đối với ngân hàng thuơng mại 1.3 PHÂN LOẠI HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI 10 1.3.1 Căn vào thời hạn tài trợ .10 1.3.2 Căn vào tiến trình thực thuơngvụ 10 1.3.3 Căn vào mục đích tài trợ 10 1.3.4 Căn vào đối tuợng tài trợ 12 1.3.5 Căn vào phuơng thức tốn cósử dụng tài trợ 13 1.4 RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI 28 1.5 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ' ' 30 1.5.1 Nhân tố khách quan 30 1.5.2 Nhân tố chủ quan 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .34 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 34 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Sở Giao dịch 1: 36 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 41 2.2.1 Thực trạng hoạt động TTTM theo phương thức nhờ thu 44 2.2.2 Thực trạng hoạt động TTTM theo phương thức LC .52 2.3 Đ ÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI 67 2.3.1 Ket đạt 67 2.3.2 Hạn chế .68 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 73 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 73 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh chi nhánh sở giao dịch BIDV 3.1.2 73 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại 74 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI BIDV CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 75 3.2.1 Đẩy mạnh tiếp thị sản phẩm 75 3.2.2 Đẩy mạnh bán chéo sản phẩm 76 3.2.3 Nâng cao chất lượng nhân 77 3.2.4 Phối hợp chặt chẽ với phận tín dụng 77 3.3 KIẾN NGHỊ 77 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước 77 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 78 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .79 3.3.4 Kiến nghị khách hàng 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 DANH MỤC BẢNG BIỂU MỤC LỤC Bảng 2.1: Báo cáo tiêu đạt năm 2017 36 Bảng 2.2: Báo cáo hoạt động tín dụng giai đoạn 2015-2017 36 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ khách hàng doanh nghiệp theo ngành kinh tế 37 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ khách hàng cá nhân theo sản phẩm 38 Bảng 2.5: Báo cáo thu dịch vụ ròng năm 2017 40 Biểu đồ 2.2: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTTM 42 Bảng 2.6 - Doanh số hoạt động TTTM giai đoạn 2015-2017 43 Bảng 2.7: Số lượng giao dịch TTTM giai đoạn 2015-2017 43 Bảng 2.8: Doanh số số TTTM theo phương thức nhờ thu 52 Biểu đồ 2.4: Doanhsố cho vay toán LC nhập 62 Biểu đồ 2.5: Doanhsố số toán LC xuất 63 Biểu đồ 2.6: Doanhsố số chiết khấu LC xuất 65 Biểu đồ 2.7: Doanhsố cho vay tài trợ hàng xuất theo LC .66 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, xu hướng hội nhập quốc tế tác động mạnh mẽ đến tình hình kinh tế - xã hội nước, đặc biệt nước chuyển đổi kinh tế Việt Nam Trong số hoạt động kinh tế chủ chốt hoạt động thương mại quốc tế đóng góp phần to lớn cơng phát triển kinh tế nước nhả Để đầy mạnh hoạt động kinh doanh xuất nhập cần phải nâng cao chất lượng đa dạng hóa mặt hàng, muốn phải có đầu tư thích cho trình sản xuất kinh doanh đổi máy móc, cơng nghệ, trang thiết bị Nhưng thực tế, vốn doanh nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực cón ỏi, kinh nghiệm cịn khiêm tốn phải hoạt động mơi trường toàn cầu đầy khốc liệt, với hệ thống pháp luật luật lệ kinh doanh khác biệt Điều khiến nảy sinh nhu cầu thiết từ doanh nghiệp xuất nhập muốn tài trợ vốn kinh nghiệm, kiến thức Xuất phát từ nhu cầu trên, lĩnh vực tài trợ thương mại ngân hàng thương mại (NHTM) đời tất yếu quy luật khách quan Bằng uy tín, tiềm lực tài kinh nghiệm mình, hoạt động tài trợ thương mại NHTM góp phần khơng nhỏ vào hoạt động kinh doanh doanh nghiệp xuất nhập trường quốc tế Cùng với thời gian, hình thức tài trợ thương mại ngày quan tâm ý Có nhiều hình thức tài trợ ngân hàng thương mại triển khai với ưu vượt trội mình, tài trợ thương mại thơng qua phương thức tín dụng chứng từ trở thành phương thức tài trợ quan trọng Bên cạnh cịn có hình thức tài trợ phổ biến khác như: nhờ thu chiết khấu Điều dẫn đến môi trường cạnh tranh gay gắt ngân hàng nội địa nước việc cung ứng dịch vụ Cũng Ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam thực nhiều loại hình tài trợ thương mại, số chi nhánh BIDV chủ yếu thực tài trợ thương mại theo phương thức tín dụng chứng từ, phương thức tài trợ khác nhờ thu, factoring, bảo lãnh nhận hàng hạn chế Mặt khác, xu hướng hội nhập quốc tế diễn mạnh mẽ tác động lớn đến hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tài trợ thương mại nói riêng Từ kiến thức trang bị Học viện Ngân hàng, mong muốn nghiên cứu giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại NHTM sở đánh giá hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch (BIDV-SGD1), tác giả chọn đề tài: “Phát triển hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam — Chi nhánh Sở giao dịch 1” làm nội dung nghiên cứu luận văn Tổng quan tình hình nghiên cứu Trong xu hội nhập, tồn cầu hóa diễn mạnh mẽ ngày nhu cầu sử dụng phương thức tài trợ thương mại hoạt động kinh doanh lớn Các doanh nghiệp luôn cần nguồn vốn bổ sung để hoạt động sản xuất kinh doanh diễn liên tục, mua sắm phương tiện vận tải, nhập máy móc thiết bị, nguyên vật liệu Nắm bắt nhu cầu thiết yếu ấy, xu hướng ngân hàng thương mại đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại, hoạt động mang lại lợi nhuận cao hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng Mặt khác, hoạt động tài trợ thương mại đảm bảo cho việc hàng hóa lưu thơng Các vấn đề liên quan đến hoạt động tài trợ thương mại bao gồm nhiều nội dung Trong trình tìm hiểu chọn lọc, tác giả sử dụng tham khảo số nội dung cơng trình nghiên cứu mà tác giả cho phù hợp, cụ thể sau: - Luận văn Thạc sỹ Ngô Minh Lê (Đại học Kinh tế Quốc dân 2007) về: “Nâng cao hiệu hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng Công Thương Việt Nam ” Trong luận văn, tác giả đưa sở lý luận hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng thương mại, nội dung nghiên cứu tài trợ thương mại, đánh giá hiệu hoạt động thông qua tiêu định tính định lượng, phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng thương mại Ngồi tác giả cịn trình bày kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động tài trợ thương mại số Ngân hàng nước nước ngồi, qua rút số học phù hợp với 72 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 2, luận văn sâu vào phân tích thực trạng hoạt động TTTM Chi nhánh SGDl - BIDV giai đoạn 2009 đến 2011 Nhìn chung hoạt động TTTM Chi nhánh SGDl có bước phát triển doanh thu chất lượng dịch vụ Bên cạnh cịn tồn số mặt quy trình hoạt động, cấu toán XNK thị phần có xu hướng giảm Nguyên nhân mặt tồn phân tích sâu hai góc độ khách quan chủ quan Những tồn bất cập mà Chi nhánh SGDl cần phải tập trung giải thời gian tới Đây sở thực tiễn để luận văn đề giải pháp nhằm tăng cường hiệu hoạt động TTTM Chi nhánh SGDl - BIDV chương ba luận văn 73 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh chi nhánh sở giao dịch BIDV Trước dự báo kinh tế Việt nam nói chung TP Hà Nội nói riêng năm tới tiếp tục trì ổn định tiếp đà phát triển, quán triệt chủ trương định hướng KHKD 2018 BIDV, sở kết đạt được, tồn hạn chế Chi nhánh năm 2017, Đảng ủy, Ban giám đốc Chi nhánh Sở giao dịch thống điều hành KHKD năm 2018 với phương châm “Kỷ cương — Quyết đoán — Sáng tạo — Hiệu quả” với mục tiêu, tiêu sau: (1) Tiếp tục giữ vững vị trí đứng đầu quy mơ hệ thống BIDV, Top chi nhánh có mức LNTT bq/người cao hệ thống (2) Tập trung phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, coi bán lẻ nhiệm vụ trọng tâm Đối với KHDNL ĐCTC, mục tiêu nỗ lực trì quy mơ hiệu Tập trung phát triển gia tăng khách hàng thuộc thành phần kinh tế, trọng phát triển khách hàng SMEs, tiếp tục khai thác gia tăng tối đa số lượng dịch vụ sử dụng khách hàng hữu (3) Nghiêm túc thực đạo BIDV kiểm sốt chất lượng tín dụng, tăng trưởng tín dụng kèm với nâng cao chất lượng, hiệu quả; kiểm soát nợ xấu 2%, hạn chế tối đa nợ xấu phát sinh từ nợ cho vay Tập trung nguồn lực để 74 thống, tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng đại BSMS, IBMB, Smartbanking, Làm tốt công tác phối hợp thu NSNN với KBNN Hà Nội KBNN Hai Bà Trưng (6) Tăng cường đào tạo nguồn nhân lực để bắt kịp xu thế, tránh tụt hậu với thị trường, nâng cao chất lượng đội ngũ lãnh đạo quản lý cán chuyên môn nghiệp vụ (7) Tăng cường áp dụng công nghệ giao dịch với khách hàng, rút ngắn thời gian giao dịch, tạo hình ảnh chuyên nghiệp khách hàng (8) Tăng cường mối quan hệ cấp ủy, ban giám đốc, cơng đồn; gia tăng mối quan hệ liên phòng ban, hướng tới tăng suất - hiệu công việc Tạo môi trường làm việc đồn kết, gắn bó, thân thiện Nâng cao đời sống vật chất tinh thần cho cán nhân viên người lao động 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại Phương hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại chi nhánh gắn liền với phương châm giai đoạn là: Tin cậy - Hiệu - Hiện đại đồng thời có bước chuẩn bị tích cực cho q trình mở rộng kinh doanh theo chiều rộng chiều sâu để có đủ điều kiện nội lực thực “Phát triển - Hội nhập” Định hưownsg phát triển gồm nhiệm vụ sau: - Phối hợp chặt chẽ hoạt động tài trợ thương mại với hoạt động bổ trợ khác kinh doanh ngoại tệ, tín dụng xuất nhập nhằm đảm bảo cân đối nguồn ngoại tệ phục vụ hoạt động tài trợ xuất nhập - Thực hoạt động tiếp thị cách bản, có hệ thống nhằm quảng bá, giới thiệu dịch vụ tài trợ thương mại tiện ích chi nhánh cho khách hàng Mở rộng khách hàng doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng cá nhân Cải thiện làm tốt cơng tác phục vụ 75 mạnh uy tín mạng lưới rộng lớn, đông đảo khách hàng truyền thống để phấn đấu nâng cao thị phần Chi nhánh Sở giao dịch so với toàn hệ thống BIDV - Củng cố hoàn thiện tổ chức máy TTTM theo mơ hình NHTM quốc tế Nghiên cứu xây dựng mơ hình tổ chức quản lý TTTM gọn nhẹ, đảm bảo tính chặt chẽ quản lý, thông suốt điều hành thực hiện, giảm thiểu rủi ro TTTM tiết kiệm đến mức tối đa chi phí liên quan Thành lập phần chun nghiên cứu, phân tích thơng tin, tình hình hoạt động tổ chức tài chính, thị trường tài chính, tiền tệ tạo điều kiện để phát triển TTTM chi nhánh có hiệu tăng cường khả tư vấn cho khách hàng - Đào tạo bổ sung đội ngủ cán nghiệp vụ hoạt động lĩnh vực liên quan đến TTTM Xây dựng đội ngũ có trình độ chuyên sâu nghiệp vụ, đội ngũ cán kỹ thuật có trình độ cao, cán chủ chốt chi nhánh có kiến thức tổng hợp, có trình độ ngoại ngữ, có khả nắm bắt thời thách thức kinh tế hội nhập Đào tạo kiến thức cho phận tác nghiệp liên quan, đặc biệt phận quản lý khách hàng nhằm rút ngắn thời gian tác nghiệp phòng ban chi nhánh hoạt động TTTM 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI BIDV CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 3.2.1 Đẩy mạnh tiếp thị sản phẩm Với lợi chi nhánh tiên phong hoạt động tài trợ thương mại, có quy mơ doanh số tài trợ đứng tốp đầu, BIDV Chi nhánh Sở giao dịch cần nỗ lực tiếp thị sản phẩm tới nhiều đối tượng khách hàng 76 3.2.2 Đẩy mạnh bán chéo sản phẩm Một khách hàng khơng có nhu cầu đơn gửi tiền hay vay vốn, mà họ cịn có nhiều nhu cầu khác nhu phát hành bảo lãnh, chuyển tiền, mở thẻ tín dụng, Đây phần nhu cầu mà BIDV Sở giao dịch tiếp cận, “khai thác sâu ví tiền khách hàng”, có phần nhu cầu liên quan đến TTTM Hiện nay, BIDV Sở giao dịch thiết lập quan hệ tín dụng với nhiều đối tác Tổng cơng ty, Tập đồn Tuy nhiên tỷ trọng sử dụng dịch vụ TTTM đối tác chi nhánh khiêm tốn, bị cạnh tranh chi nhánh địa bàn Ngân khác khác Với quy mơ hoạt động rộng khắp, nhu cầu tín dụng nói chung nhu nhu cầu TTTM nói riêng ln mức cao nên tiềm khai thác nhóm khách hàng cịn lớn Bên cạnh đó, BIDV Sở giao dịch có nhiều khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, hạn chế trình độ chun mơn, nghiệp vụ nên cịn ne ngại tiếp cận phuơng thức TTTM vốn phức tạp Với phuơng châm “Chia sẻ hội, hợp tác thành công”, Ngân hàng TMCP Đầu tu Phát triển Việt Nam nói chung BIDV Sở giao dịch nói riêng cần có thêm sách đặc thù nhóm khách hàng cụ thể để nhằm thu hút, lôi kéo khách hàng sử dụng dịch vụ BIDV, thay sử dụng dịch vụ ngân hàng khác Mặt khác, BIDV Sở giao dịch cần có chế bán chéo đặc thù phịng Quản lý khách hàng Hiện phòng Khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh Sở giao dịch đẩy mạnh phát triển bán chéo sản phẩm sản phẩm tiết kiệm, sản phẩm thẻ, sản phẩm cho vay, nhung hạn chế, chua đẩy mạnh bán chéo sản phẩm liên quan đến TTTM + Giao tiêu chi tiết tới phịng KHDN, có tiêu TTTM, qua có chế hỗ trợ phòng Khách hàng doanh nghiệp tiếp thị sản phẩm TTTM nhu giám sát đuợc kết bán hàng theo tháng, chiến dịch kinh doanh + Nâng tỷ trọng thu lợi nhuận từ dịch vụ nói chung thu từ TTTM nói riêng cao tỷ trọng thu từ cho vay tổng tiêu giao hàng năm cho chi nhánh mục tiêu công việc (KPI) cho cán quản lý khách hàng + Thực chế độ đãi ngộ cho lực luợng bán hàng nhằm khuyến khích bán hàng TTTM nhu chế thuởng nóng cho lực luợng bán hàng khai thác đuợc 77 giao dịch TTTM, tổ chức chương trình thi đua theo thời kỳ nhằm chuyển dịch tư bán hàng tín dụng sang tư bán hàng kèm dịch vụ Với thị trường nước, tất tỉnh, thành phố, BIDV cần áp dụng chương trình marketing, khuyến mại để doanh nghiệp biết tới dịch vụ BIDV, qua gián tiếp tác động lên định lựa chọn ngân hàng phục vụ hoạt động TTTM doanh nghiệp 3.2.3 Nâng cao chất lượng nhân Cán phụ trách hoạt động tài trợ thương mại cần phải thường xuyên tập huấn nghiệp vụ để nâng cao trình độ chun mơn phong cách phục vụ Chi nhánh Sở giao dịch cần thường xuyên tổ chức chương trình đào tạo cắt cử cán học tập Hội sở để nâng cao trình độ, nghiệp vụ Mặt khác, tài trợ thương mại hoạt động đặc thù, yêu cầu cán có kinh nghiệm Do vậy, Chi nhánh nên hạn chế việc luân chuyển cán bộ, đảm bảo thời gian công tác cán phận tài trợ thương mại tối thiểu từ năm trở lên để cán tiếp thu, trau dồi kinh nghiệm 3.2.4 Phối hợp chặt chẽ với phận tín dụng Hoạt động tài trợ thương mại suy cho ln gắn bó chặt chẽ với hoạt động tín dụng Đây xem hai hoạt động có mối liên hệ biện chứng Nếu phận tín dụng đánh giá khách hàng không đủ điều kiện cấp hạn mức tín dụng đồng nghĩa với việc khách hàng khơng thể tiếp cận tiếp cận cách hạn chế sản phẩm tài trợ thương mại Ngược lại, hoạt động tài trợ thương mại góp phần tháo gỡ khó khăn hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng, từ đó, khách hàng có đủ điền kiện tài để toán khoản nợ gốc, lãi Bộ phận tài trợ thương mại phận tín dụng cần phối hợp với để đánh giá nhu cầu khách hàng, từ có hướng tư vấn tiếp thị phù hợp 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước Cùng với phát triển kinh tế thị trường có quản lý vĩ mơ nhà nước, theo định hướng xã hội chủ nghĩa, vai trò điều kiện vĩ mô nhà nước ngày 78 khẳng định Hơn nữa, xu quốc tế hóa kinh tế giới đem lại cho quốc gia hội hội đồng thời thách thức lớn Lúc này, cần phải có bàn tay định hướng nhà nước để đưa đất nước mục tiêu Đối với hoạt động tài trợ thương mại, thời kỳ cần đến lãnh đạo hệ thống Chính phủ để ngày mở rộng phát triển, đồng thời tránh rủi ro xảy cho ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập Như vậy, với thực trạng hệ thống pháp luật chưa đồng với nước ta nay, nhà nước cần sớm ban hành văn pháp luật cho tài trợ thương mại, văn luật, luật quy định hướng dẫn tài trợ thương mại quy định rõ quyền lợi nghĩa vụ người mua người bán hợp đồng ngoại thương quyền lợi lợi ích ngân hàng tham gia hoạt động tài trợ thương mại Hiệu hoạt động tài trợ thương mại chịu ảnh hưởng chất lượng hoạt động kinh doanh doanh nghiệp xuất nhập Do đó, tăng cường vai trị quản lý nhà nước sách tiền tệ để khuyến khích thúc đẩy hoạt động xuất nhập Mặt khác, để đẩytham mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, nhà nước cần có sách đẩy mạnh công tác đối ngoại đặc biệt công tác thương mại với thị trường Nhật Bản, Mỹ, nước khối ASEAN , tham gia tổ chức thương mại WTO, Hiệp định CP-TPP cách chủ động, tích cực hơn, cần cải cách mạnh mẽ thủ tục hành quản lý xuất nhập khẩu, tinh giảm thủ tục hải quan Ngoài ra, nhà nước cần củng cố phát triển Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại Việt Nam hợp tác xây dựng khách hàng đối tác, giúp đỡ tương trợ lẫn q trình hịa nhập vào cộng đồng giới, nghiên cứu trao đổi, hạn chế bớt rủi ro 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Ngân hàng nhà nước cần có biện pháp hồn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 79 Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường nhằm giải quan hệ trao đổi, cung cấp ngoại tệ Ngân hàng Nhà nước với ngân hàng thương mại ngân hàng thương mại với Vì vậy, để BIDV Sở giao dịch mở rộng quan hệ lĩnh vực toán quốc tế, phục vụ tốt cho hoạt động tài trợ thương mại việc phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng cần thiết Trong thời gian tới, để hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước bên liên quan cần thực công việc sau Thứ nhất, cần giám sát buộc ngân hàng thương mại phải xử lý trạng thái ngoại hối ngày việc mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thứ hai, mở rộng đối tượng tham gia vào thị trường Thứ ba, phát triển dịch vụ vay mượn ngoại tệ, nghiệp vụ đầu hình thức mua bán công cụ phái sinh Mua bán kỳ hạn, hợp đồng tương lai 3.3.2.2 Hồn thiện chế sách điều chỉnh điều hành tỷ giá Tỷ giá hối đối có ảnh hưởng lớn đến hoạt động xuất nhập quốc gia, đến thu nhập quy tệ doanh nghiệp xuất nhập khẩu, qua ảnh hưởng gián tiếp đến chất lượng hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng Chính vậy, NHNN cần điều hành linh hoạt đồng thị trường ngoại hối tỷ giá, mối quan hệ với lãi suất, cán cân thương mại kênh đầu tư khác Cơ chế điều hành tỷ giá xem hiệu thực với chủ trương Nhà nước không gây tổn thất cho chủ thể hoạt động chịu ảnh hưởng nhiều biến động tỷ Ngân hàng, hoạt động xuất nhập Vì việc điều hành tỷ giá ngân hàng nhà nước phải gắn liền với việc gia tăng quyền tự chủ cân đối ngoại tệ hạn chế quy định quản lý ngoại hối hợp lý chủ thể kể Đồng thời, ngân hàng nhà nước cần hỗ trợ ngân hàng thương mại thực tốt cơng tác phân tích, dự báo biến động tỷ giá thông qua biến động thị trường, tăng cường kiểm tra kiểm sát việc chấp hành sách tỷ giá ngân hàng thương mại 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 80 3.3.3.1 Các kiến nghị liên quan đến sách sản phẩm 3.3.3.1.1 Nghiên cứu áp dụng sách TTTM theo nhóm ngành hàng theo vùng miền Mặc dù hoạt động TTTM BIDV triển khai 10 năm với đời Trung tâm Tác nghiệp Tài trợ thương mại (Trade Finance Center - TFC), nhiên, so sánh với Ngân hàng TMCP khác thị trường Vietcombank, Vietinbank BIDV ngân hàng đến sau, gia nhập thị trường muộn Do đó, cần có sách hấp dẫn, trội đặc thù cho khách hàng theo ngành hàng hóa khác theo đặc điểm vùng miền nước + Cần thành lập Bộ phận nghiên cứu phát triển BIDV đảm nhiệm công tác nghiên cứu thị trường, nghiên cứu phương hướng phát triển, đánh giá thực tế phù hợp việc triển khai sách tồn hệ thống BIDV + Ban hành sách đặc thù sở sàng lọc khách hàng hạn chế rủi ro việc áp dụng tiêu chuẩn Basel II vào trình đánh giá mức độ rủi ro phương án kinh doanh + Xây dựng định hướng thời kỳ chi tiết tới vùng miền, ngành hàng hóa xuất nhập khác sở đặc thù vùng miền đó, lĩnh vực hàng hóa đó, đảm bảo thu hút khách hàng tốt cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác địa bàn 3.3.3.1.2 Phát triển đa dạng sản phẩm tài trợ thương mại Bên cạnh việc trì phát triển sản phẩm truyền thống chủ yếu, BIDV cần cải tiến, đa dạng sản phẩm khác để đáp ứng nhu cầu phân khúc khách hàng khác nhau, đồng thời giữ chân phát triển khách hàng Hiện ngân hàng nỗ lực tung sản phẩm TTTM để thu hút khách hàng, BIDV cần phải nghiên cứu phát triển sản phẩm TTQT TTTM có hàm lượng công nghệ cao UPAS LC, Draft Buy Back LC, thực giao dịch TTTM qua Mobile Banking, Internet Banking, phát triển kênh nhận thông tin chuyển thông tin đến khách hàng dựa ứng dụng Mobile Internet 81 Với sản phẩm dịch vụ này, ngân hàng tạo cho khách hàng nhiều lựa chọn sử dụng dịch vụ, tùy thị trường, khách hàng lựa chọn sản phẩm vừa phù hợp với phương án kinh doanh vừa có ci phí thấp chất lượng cao 3.3.3.2 Các kiến nghị liên quan đến thị trường 3.3.3.2.1 Mở rộng hợp tác sâu với ngân hàng đại lý nước Hiện hệ thống ngân hàng đại lý BIDV khiêm tốn Số lượng tài khoản Nostro BIDV số ngân hàng đại lý nước chưa nhiều, chưa đa dạng loại ngoại tệ, chưa tập trung vào thị trường tiềm nhập Vì vậy, chưa đáp ứng hết nhu cầu giao thương, phát hành LC nhập nguyên nhiên vật liệu khách hàng, đặc biệt thị trường Nam Mỹ, Đông Âu, Bắc Á châu Phi Hiện tại, với trình phân cơng nguồn lực tồn cầu mạnh mẽ nay, việc quan tâm tới thị trường Nam Phi, Argentina, Brazil, A-rập Xê-út, Israel, Mexico, Italy, mở rộng thị trường hữu tiềm Hàn Quốc, Singapore, Australia, Pháp, cần thiết Vì vậy, bên cạnh việc tập trung khai thác nhóm ngân hàng đại lý truyền thống, BIDV cần nghiên cứu mở rộng thêm số tài khoản Nostro USD số nước khác Mỹ châu Âu, số đồng tệ khác thị trường tiềm khác Đồng thời, BIDV cần đánh giá lại hiệu tài khoản Nostro tại, tìm hiểu tình hình khai thác thực tế để có biện pháp đẩy mạnh phát huy tính hiệu tài khoản Trong trường hợp cần thiết, BIDV ngừng đóng hẳn tài khoản bất hợp lý, tránh lãng phí nguồn lực Với thị trường nước, tất tỉnh, thành phố, BIDV cần áp dụng chương trình marketing, khuyến mại để doanh nghiệp biết tới dịch vụ BIDV, qua gián tiếp tác động lên định lựa chọn ngân hàng phục vụ hoạt động TTTM doanh nghiệp 3.3.3.2.2 Mở rộng hợp tác với hãng tàu hàng bảo hiểm vận chuyển Từ lâu, trình giao thương quốc tế tiềm ẩn nhiều rủi ro cho tất bên tham gia, rủi ro lớn nhiều so với rủi ro từ hoạt động kinh doanh nội địa Một rủi ro thường gặp bên tham gia quan tâm rủi ro đến từ q trình vận chuyển hàng hóa quốc tế 82 Nếu q trình vận chuyển hàng hóa an tồn, tránh đuợc rủi ro từ bão lũ, sóng thần, núi lửa, cuớp biển, chạm chìm tàu, nuớc tràn vào khoang đến giao hàng lịch trình, giao hàng nguời, chí xảy tai nạn chủ sở hữu hàng hóa đuợc đền bù thỏa đáng tạo đuợc an tâm cho nhà xuất khẩu, nhà nhập lẫn Ngân hàng tài trợ Để tạo an tâm khơng thể thiếu hãng chuyển hãng bảo hiểm vận chuyển quốc tế Các hãng chuyển đảm nhiệm vận chuyển hàng an tồn, thơng báo tới bên tình hình vận chuyển từ cảng đến cảng, đảm bảo tuyến đuờng an toàn, thay mặt nguời gửi hàng giao hàng hóa cho bên nhận hàng Các hãng bảo hiểm thực giám định truờng, nguy tiềm ẩn, đề xuất dẫn phòng chống tổn thất, thực bồi thuờng xảy tổn thất Chính vậy, BIDV cần chủ động liên kết hợp tác với hãng tàu, hãng bảo hiểm nhằm vừa đảm bảo quản lý hạn chế rủi ro đuợc cho hàng hóa BIDV tài trợ, vừa khai thác đuợc danh mục khách hàng có hoạt động xuất nhập mà hãng tàu vã hãng bảo hiểm nắm giữ Để làm đuợc việc đó, BIDV cần có biện pháp hỗ trợ tích cực sau: + Xem xét câp hạn mức tín dụng, dịch vụ tốn cho hãng tàu, hãng bảo hiểm doanh nghiệp ln có nhu cầu đầu tu tàn sản cố định (tàu, thuyền), phuơng tiện lại hay vốn luu động để hoạt động + Giới thiệu khách hàng sử dụng dịch vụ hãng tàu, hãng bảo hiểm đó, để hợp tác lâu dài với nhau, BIDV hãng tàu - bảo hiểm phải đem đuợc lợi ích cho đối tác, hai bên hợp tác có lợi + Thực áp dụng uu đãi số sản phẩm - dịch vụ cho hãng tàu hãng bảo hiểm nhu miễn phí dịch vụ trả luơng cho cán hãng tàu, giảm phí chuyển tiền, bảo lãnh 3.3.3.3 Các kiến nghị liên quan đến chất lượng dịch vụ 3.3.3.3.1 Nâng cao sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật cho hệ thống BIDV cần xây dựng điểm giao dịch với sở vật chất khang trang, đầy đủ trang thiết bị đại, chuyên nghiệp, đuờng truyền tốc độ nhanh để đảm bảo xử lý nhanh giao dịch cho khách hàng Thuờng xuyên khảo sát thời gian xử lý hồ sơ 83 nhân viên BIDV, qua đó, tìm hiểu đuợc vuớng mắc có biện pháp điều chỉnh kịp thời Trung tâm Công nghệ thông tin Trung tâm tác nghiệp Tài trợ thuơng mại BIDV cần phải thuờng xuyên nghiên cứu cải tiến công nghệ cách thực tế nuớc có trình độ cơng nghệ tiên tiến nhu Mỹ, Anh, Pliap, tìm hiểu hệ thống công nghệ phục vụ hoạt động TTTM ngân hàng Qua đó, học tập ứng dụng cải tiến đại, phù hợp với thị truờng Việt Nam nói chung hệ thống BIDV nói riêng 3.3.3.3.2 Nâng cao trình độ chun mơn TTTM BIDV nói chung Trung tâm tác nghiệp tài trợ thuơng mại nói riêng cần thuờng xuyên tổ chức chuơng trình đào tạo trực tiếp nhu trực tuyến để nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho đội ngũ chuyên viên tài trợ thuơng mại, tạo điều kiện để họ cập nhật kiến thức lĩnh vực tài trợ thuơng mại Ngân hàng nên thành lập quỹ đào tạo, liên hệ với ngân hàng đại lý cử cán học hỏi kinh nghiệm thực tế nuớc Phẩm chất lực nhân viên giữ vai trò quan trọng vào việc tạo dịch vụ ngân hàng có chất luợng cao, sở chủ yếu tạo hài lòng định sử dụng dịch vụ TTTM đâu khách hàng Tạo tác phong phục vụ chuyên nghiệp, đáp ứng đuợc nhu cầu khách hàng, xử lý thành thạo nghiệp vụ, chủ động giúp đỡ đề nghị giải pháp tu vấn hiệu quả, hạn chế rủi ro trình xuất nhập khách hàng.chắc chắn BIDV tạo đuợc hình ảnh tốt đẹp lịng khách hàng, qua đó, thu hút ngày nhiều khách hàng đến với BIDV 3.3.4 Kiến nghị khách hàng Ở nuớc ta nay, để nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng hoạt động xuất nhập bên cạnh kiến thức đua quan quản lý vĩ mơ, BIDV thiết phải đua kiến nghị doanh nghiệp xuất - tác nhân quan trọng mối quan hệ tình dục ngân hàng thuơng mại Thứ nhất, trình độ cịn thấp lĩnh vực ngoại thuơng cán doanh nghiệp xuất nhập nên tạo bất lợi cho doanh nghiệp ngân hàng Để khắc phục nhuợc điểm khơng cịn cách khác khách hàng phải tự nâng cao trình độ nghiệp vụ 84 Các nhà kinh doanh xuất nhập phải có trình độ ngoại thuơng tốn quốc tế Đào tạo đội ngũ cán trẻ có lực, nghiệp vụ chun mơn cao, trình độ ngoại ngữ tốt để tiếp cận với phuơng tiện tín dụng quốc tế đại Cử cán lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ truờng đại học tổ chức nuớc đào tạo Mời chuyên gia giảng dạy, tu vấn lĩnh vực ngoại thuơng Cần có chế độ thuởng phạt kích thích tinh thần làm việc thành viên doanh nghiệp Thứ hai, doanh nghiệp xuất nhập cần đẩy mạnh hoạt động marketing để hạn chế rủi ro dẫn đến khả toán với ngân hàng Những diễn biến thị truờng giới phức tạp khó luờng truớc, sở vật chất kỹ thuật doanh nghiệp chua đủ sức cạnh tranh thị truờng quốc tế Do chiến luợc marketing, hiệu hợp lý cần thiết Trên sở nắm bắt thông tin, doanh nghiệp có phuơng thức, chiến luợc thâm nhập vào thị truờng xuất nhập khẩu, có định sản phẩm giá đắn góp phần mở rộng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh xuất nhập 85 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận phân tích thực trạng hoạt động tài trợ thương mại BIDV Sở giao dịch chương chương 2, chương luận văn thực số nội dung sau: Thứ nhất, đưa định hướng phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tài trợ thương mại nói riêng BIDV Sở giao dịch Thứ hai, đưa giải pháp nhằm phát triển hoạt động tài trợ thương mại Thứ ba, đề kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, doanh nghiệp xuất nhập tạo điều kiện cho BIDV mở rộng hoạt động tài trợ thương mại 86 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO KẾT LUẬN Tài liệu tiếng Việt: Ngày nay, xu hướng tồn cầu hóa kinh tế thương mại quốc tế ngày Giáotriển, trìnhtài Thanh tốn quốc - Học Ngân hàng, càng1 phát trợ thương mạitếquốc tế viện trở thành mộtNXB hoạt Lao độngĐộng bản, không Cẩm toán quốc tế trợchung ngoại thương, GS.TSSởNguyễn Văn1 nói thể thiếu củanang Thanh ngân hàng thương mạiTài nói Chi nhánh giao dịch Tiến, động NXB tài Laotrợ Động, nămmại 2017 riêng Hoạt thương ngân hàng mắt xích khơng thể thiếu Tài liệu tiếng Anh: thực hợp đồng ngoại thương Luận văn sâu toàn dây chuyền The Custom Practice Documentary credits nghiên cứuUniform vấn đề lýand luận thựcfortiễn tìm giải 2007 phápRevision, mở rộng hoạt ICC (UCP động tài trợPublication thương mạiNo.600 BIDV Sở 600 giao2007 dịch ICC) Sau nhiệm vụ chủ yếu Incoterms 2000 luận2.văn nghiên cứu: Incoterms 2010 -3 Luận văn trình bày lý luận tài trợ thương mại, phân tích ICC Banking Commisson, - International Banking Practice nhân tố ảnh hưởng ISBP đến hoạt động tài trợStandard thương mại - for thetích Examination Documents Documentary by Phân thực trạngofhoạt động tàiUnder trợ thương mại tạiCredits, BIDV Published Sở giao dịch ICC thời tìm hạn chế nguyên nhân đồng - Tài xuất liệu nội Đề mộtbộ sốBIDV: giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường hoạt động tài trợ thương mại Sổ tay vụ Tài thương mạithời - Bảo tế phiên bảnvới 2.0 Chính nghiệp BIDV Sở giaotrợ dịch 1, đồng nêulãnh mộtquốc số kiến nghị đối phủ, 2017, BIDV Ngân hàng Quy định nghiệp tài trợ thương bảo lãnhhàng quốc tế số 5566/QĐNhà tác nước, Hội sở BIDVmại với khách - TTTM ngàyvới 10/09/2014 củavăn BIDV Tuy nhiên, đề tài luận tiếp cận vấn đề mang tính mạnh Hướngdạn dẫnđưa nghiệp vụ UPAS-LC số với 8192/CV-PTSPBB số giải pháp hy vọng góp ngày phần11/12/2014 phát triển hoạt động Hướng dẫn sản phẩm UPAS LC trả chậm số 6790/BIDV-KHDNL ngày tài 25/08/2016 trợ thương mại Đề tài chắn cịn nhiều thiếu sót, mong nhận ýHướng dẫn sản phẩm tài trợ LC nội địa số 2953/BIDV-KHDNL ngày 19/05/2017 kiến đóng góp để bổ sung, hồn chỉnh đề tài từ phía thầy cô giáo, Báo cáo tổng hợp kết kinh doanh giao đoạn 2015-2017 BIDV Chi anh nhánh dịchSở giao dịch BIDV, bạn sinh viên hay quan chị Sở Chigiao nhánh Website: tâm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam www.bidv.com.vn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam www.sbv.gov.vn ... hoạt động tài trợ thương mại NHTM sở đánh giá hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch (BIDV-SGD1), tác giả chọn đề tài: ? ?Phát triển hoạt động tài trợ thương mại. .. Phát triển Việt Nam — Chi nhánh Sở giao dịch Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch CHƯƠNG 1: NHỮNG... Nam (TKV), 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Tài trợ thương mại dịch vụ truyền thống ngân hàng,