PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUOC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Khái niệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại
Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) là quá trình gia tăng số lượng và cải thiện chất lượng, tiện ích của dịch vụ TTQT Mục tiêu của hoạt động này là đạt được các mục tiêu kinh doanh của ngân hàng và nâng cao sức cạnh tranh trên thị trường trong một khoảng thời gian nhất định.
Phát triển hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) đòi hỏi sự mở rộng cả về quy mô lẫn chất lượng Điều này bao gồm việc nâng cao các dịch vụ và sản phẩm tài chính, cải thiện quy trình giao dịch và tăng cường mối quan hệ với khách hàng quốc tế.
Phát triển hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) theo chiều rộng là việc mở rộng quy mô hoạt động TTQT thông qua việc tăng số lượng chi nhánh và phòng giao dịch, nhằm nâng cao khả năng tiếp nhận giao dịch TTQT của khách hàng Đồng thời, cần gia tăng các phương thức TTQT để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của thị trường.
Để đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại, cần xem xét các yếu tố như tính chính xác, an toàn, nhanh nhạy và tiện ích trong quá trình cung cấp dịch vụ Điều này bao gồm từ khâu tiếp thị khách hàng, tiếp nhận nhu cầu thanh toán, tư vấn, đến việc xử lý hồ sơ và chứng từ giao dịch Ngoài ra, các quy trình tác nghiệp, thời gian thực hiện giao dịch, sự hỗ trợ khách hàng sau giao dịch, chính sách khách hàng, mức độ cạnh tranh của biểu phí áp dụng và hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế cũng là những yếu tố quan trọng cần được đánh giá.
C ác chỉ tiêu phản ánh sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại
quốc tế của ngân hàng thương mại
1.2.2.1 Các ch ỉ tiêu định lượng
Tiêu chí định lượng là thước đo phản ánh mức độ phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng, được thể hiện bằng các con số cụ thể Nhóm tiêu chí này bao gồm nhiều chỉ số khác nhau để đánh giá hiệu quả và quy mô của các giao dịch quốc tế.
1 Sự gia tăng của doanh số TTQT hàng năm : Sự gia tăng của doanh số
Doanh số thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng đã tăng trưởng qua các năm, thể hiện rõ ràng qua cả số tuyệt đối và tốc độ tăng trưởng Sự gia tăng này không chỉ cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của ngân hàng trong lĩnh vực TTQT mà còn phản ánh nhu cầu ngày càng cao của thị trường đối với các dịch vụ tài chính quốc tế.
Sự gia tăng của doanh = Doanh số TTQT năm (t+1) - số TTQT Doanh số TTQT năm t
Tỷ lệ tăng trưởng doanh = (D oanh số TTQT năm sau - D oanh số TTQT năm trước) số TTQT hàng năm D oanh số TTQT năm trước
2 Sự gia tăng của doanh thu phí từ hoạt độ ng TTQT : Là sự tăng lên của phí dịch vụ TTQT của NHTM qua các năm
Sự gia tăng của doanh = Doanh thu phí TTQT năm (t+1) - Thu phí TTQT Doanh thu phí TTQT năm t
C ông thức tính DT phí từ hoạt động TTQT: n
Trong đó: DT: Doanh thu từ phí hoạt động TTQT
Pi: Giá cả dịch vụ thứ i Qi: Số lượng dịch vụ thứ i được thực hiện trong kỳ n: Số lượng dịch vụ
3 Mức gia tăng của số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT của ngân hàng Đây là tiêu chí quan trọng trong đánh giá phát triển dịch vụ TTQT của Ngân hàng thương mại Số lượng khách hàng tăng phản ánh khả năng thu hút khách hàng của Ngân hàng và sự hấp dẫn của sản phẩm đối với khách hàng so với các đối thủ cạnh tranh khác Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT tăng chứng tỏ dịch vụ TTQT của Ngân hàng được khách hàng ưa chuộng vì nó mang lại cho họ nhiều tiện ích, lợi ích và cũng chứng tỏ khả năng cạnh tranh, uy tín của Ngân hàng trên thị trường TTQT.
Sự gia tăng của SL = SL KH sử dụng dịch vụ TTQT năm (t+1) -
KH sử dụng DVTTQT SL KH sử dụng dịch vụ TTQT năm t
C ông thức trên phản ánh được sự tăng lên của số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT năm sau so với năm trước là bao nhiêu.
Tỷ lệ tăng trưởng = (SLKH TTQT năm sau - SLKH TTQT năm trước)
SLKH TTQT hàng năm SLKH TTQT năm trước
4 Mức gia tăng của thị phần TTQT: Thị phần TTQT là phần thị trường mà Ngân hàng chiếm lĩnh trên thị trường TTQT và sự gia tăng thị phần TTQT là mức tăng lên của thị phần TTQT của Ngân hàng thời điểm
Mức gia tăng = Thị phần TTQT năm (t+1) - thị phần TTQT Thị phần TTQT năm t
C ông thức trên cho thấy mức độ tăng lên thị phần TTQT của năm sau so với năm trước là bao nhiêu.
Tốc độ gia tăng của thị = (Thị phần TTQT năm sau - Thị phần TTQT năm trước) phần TTQT Thị phần TTQT năm trước
5 Sự gia tăng của lợi nhuận từ hoạt độ ng TTQT : Là sự tăng lên của lợi nhuận TTQT của NHTM qua các năm
Sự gia tăng của lợi = L ợi nhuận TTQT năm (t+1) - nhuận TTQT L ợi nhuận TTQT năm t
Tỷ lệ tăng trưởng lợi = (Lợi nhuận TTQT năm sau - Lợi nhuận TTQT năm trước) nhuận TTQT hàng năm Lợi nhuận TTQT năm trước
1.2.2.2 Cá C ch ỉ tiêu địn h tín h
1 Sự đa dạng về sản phẩm TTQT : Số lượng các phương thức thanh toán, các sản phẩm dịch vụ về chiết khấu, tài trợ xuất nhập khẩu, phải đáp ứng được nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, từ đó mới có thể phát triển được hoạt động TTQT, tăng thêm thu nhập của ngân hàng bằng các phí dịch vụ, phí thanh toán.
2 Chất lượng của hoạt động TTQT : Đánh giá chất lượng dịch vụ
Mức độ sai sót trong giao dịch thương mại quốc tế (TTQT) có thể ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh Để giảm thiểu rủi ro, cần nâng cao mức độ am hiểu các chuẩn mực và thông lệ quốc tế Đồng thời, việc tuân thủ các quy chế và quy trình TTQT là điều thiết yếu để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong các hoạt động kinh doanh đối ngoại.
Thời gian xử lý hợp đồng trong thanh toán quốc tế (TTQT) rất quan trọng để tránh tranh chấp và kiện tụng giữa các bên liên quan như ngân hàng, nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu Hoạt động TTQT phức tạp, liên quan đến nhiều lĩnh vực như kinh tế, văn hóa, chính trị và xã hội Do đó, trách nhiệm của ngân hàng thương mại (NHTM) ngày càng cao, yêu cầu họ phải xử lý hợp đồng và giao dịch một cách chính xác, rõ ràng và đúng đắn.
Phí dị ch vụ cũng l một tiêu chí để đánh giá sự phát triển của hoạt động
Xác định mức phí phù hợp cho từng đối tượng khách hàng là một thách thức lớn đối với các ngân hàng thương mại (NHTM) không chỉ ở Việt Nam mà còn trên toàn thế giới Mức phí này cần phải nằm trong khả năng chi trả của khách hàng, đồng thời đảm bảo mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng, tập trung vào lợi nhuận trên quy mô thay vì chỉ xét đến lợi nhuận từ từng giao dịch hay hợp đồng.
Tính thuận tiện trong dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) là yếu tố quan trọng mà khách hàng cần, đặc biệt khi ngân hàng chỉ có một địa điểm giao dịch, gây khó khăn và ùn tắc Việc yêu cầu quá nhiều thông tin không cần thiết cũng làm khách hàng cảm thấy lúng túng và phiền phức Để đánh giá tính thuận tiện, cần xem xét sự hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ TTQT Bên cạnh đó, việc áp dụng các phương thức thanh toán quốc tế hiện đại sẽ cung cấp cho khách hàng nhiều lựa chọn, giúp họ tìm ra phương thức phù hợp nhất với nhu cầu giao dịch của mình.
3 Mức độ rủi ro trong giao dịch TTQT của ngân hàng
Sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của các ngân hàng thương mại (NHTM) hiện nay cần phải dựa trên nền tảng phát triển kinh doanh bền vững Mức độ rủi ro trong TTQT là yếu tố quan trọng để đánh giá chất lượng phát triển hoạt động này Các ngân hàng có mức độ rủi ro thấp trong TTQT thường cho thấy hiệu quả phát triển cao hơn, và ngược lại.
1.3CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Sự PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.3.1 Các nhân tố khách quan
Các chính sách vĩ mô của Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc tác động đến tình hình kinh doanh của doanh nghiệp, đặc biệt là các khách hàng của ngân hàng Những chính sách này không chỉ ảnh hưởng đến hoạt động của doanh nghiệp mà còn tác động trực tiếp đến các hoạt động của ngân hàng.
Chính sách quản lý ngoại hối của nhà nước nhằm kiểm soát luồng vận động ngoại hối vào và ra, cùng với các quy định về trạng thái ngoại tệ của các tổ chức tín dụng Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) liên quan đến sự di chuyển của tiền tệ giữa các quốc gia, do đó phải tuân theo sự quản lý ngoại hối của quốc gia.
Chính sách thuế của Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp và ngân hàng Mức thuế áp dụng cho hàng hóa xuất, nhập khẩu ảnh hưởng trực tiếp đến sản xuất và giao thương, từ đó tác động đến hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) của ngân hàng Xu hướng bảo hộ mậu dịch có thể cản trở ngoại thương, trong khi xu hướng tự do hóa mậu dịch lại tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của hoạt động này, góp phần thúc đẩy TTQT.
Sự thay đổi chế độ kinh tế chính trị của các quốc gia có quan hệ đối ngoại ảnh hưởng mạnh mẽ đến hoạt động thương mại quốc tế Biến động kinh tế và chính trị, cùng với sự không ổn định trong cơ chế chính sách và môi trường pháp lý, có thể làm giảm khả năng thực hiện các cam kết đã thỏa thuận Suy thoái kinh tế và bất ổn chính trị tác động tiêu cực đến tự do hóa thương mại và hoạt động sản xuất kinh doanh, dẫn đến khó khăn trong thanh toán và khả năng thanh toán, gây thiệt hại cho các bên liên quan, bao gồm cả ngân hàng.
Trong nền kinh tế thị trường, khách hàng đóng vai trò quyết định đến sự sống còn của ngân hàng và hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) Việc thu hút một lượng lớn khách hàng thường xuyên trong lĩnh vực xuất nhập khẩu sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển và mở rộng thị phần của hoạt động TTQT Bên cạnh đó, uy tín, năng lực, kinh nghiệm kinh doanh và tình hình hoạt động của khách hàng cũng ảnh hưởng lớn đến hiệu quả của TTQT Chính sách hợp lý sẽ giúp ngân hàng thu hút khách hàng trong và ngoài nước, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động.
CÁC NHÂN T O ẢNH HƯỞNG ĐẾN Sự PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG
Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt đời của Ngân hàng Liên doanh Lào Việt là thành qủa hoạt động và sự nỗ lực của hai nước, giữa Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (B IDV) và Ngân hàng Ngoại thương Lào Đại chúng (B CEL). Được sự quan tâm của Chính phủ, Ngân hàng trung ương hai nước và hai ngân hàng mẹ, LaoVietB ank đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, thể hiện qua sự phát triển ổn định và hiệu quả Hoạt động kinh doanh có lãi liên tục trong suốt 14 năm qua, được đánh giá là Ngân hàng hoạt động có uy tín và chất lượng tốt tại thị trường Lào.
Tại thời điểm 31/12/2014, tổng tài sản của Ngân hàng đạt tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm trên 35%, trong khi tổng dư nợ tín dụng và huy động vốn cũng lần lượt đạt trên 30% và 35% Ngân hàng LaoVietBank đã thiết lập mối quan hệ hợp tác với nhiều định chế tài chính trong nước và quốc tế, cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho các doanh nghiệp lớn tại Lào cũng như các doanh nghiệp Việt Nam và quốc tế đầu tư vào Lào.
LaoVietBank là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc phát triển mạng lưới tại Lào, với 05 Chi nhánh và 03 Phòng Giao dịch ở các vùng kinh tế trọng điểm như Viêng Chăn, Champasack, Savanakhet, Attapue, Xiêng Khoảng, Luông Prabang, và Khăm Muộn Năm 2013, ngân hàng đã mở thêm 01 Chi nhánh, 4 Phòng Giao dịch, và 3 Điểm giao dịch tại Lào Đồng thời, các Chi nhánh tại Việt Nam, bao gồm Hà Nội và T.P Hồ Chí Minh, đang tái cấu trúc và chuyển toàn bộ vốn hoạt động để tập trung vào thị trường Lào.
LaoVietBank đã chú trọng vào việc phát triển hạ tầng kỹ thuật và công nghệ ngân hàng, hoàn tất việc chuyển đổi sang hệ thống phần mềm Corebanking mới Ngân hàng đã phát hành thẻ thanh toán nội địa và kết nối với hệ thống B connex, đồng thời hướng tới việc phát hành thẻ ghi nợ và tín dụng quốc tế VISA Việc ứng dụng công nghệ hiện đại đã giúp LaoVietBank phát triển sản phẩm, tự động hóa và điện tử hóa các giao dịch cũng như hệ thống quản trị điều hành Những nỗ lực này không chỉ thể hiện sự lớn mạnh về năng lực tài chính và kỹ thuật mà còn tạo nền tảng vững chắc để nâng cao sức cạnh tranh cho LaoVietBank.
LaoVietBank không chỉ hỗ trợ các dự án hợp tác kinh tế liên chính phủ mà còn cung cấp dịch vụ thanh toán và tín dụng cho doanh nghiệp và cá nhân Ngân hàng thực hiện chương trình hợp tác toàn diện về đầu tư và thương mại giữa Việt Nam và Lào thông qua việc thiết lập các kênh thanh toán hiệu quả.
LALK/VND giữa Lào và Việt Nam đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp Việt Nam tìm hiểu và đầu tư tại Lào Đồng thời, việc phối hợp triển khai và tham gia tích cực vào các chương trình hỗ trợ xuất khẩu và đầu tư song phương cũng được chú trọng.
* Thành tựu và khen thưởng:
Ngân hàng liên doanh Lào Việt đã đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế và thương mại giữa Lào và Việt Nam, củng cố quan hệ hữu nghị và hợp tác toàn diện giữa hai nước Trong suốt quá trình hoạt động, ngân hàng đã thực hiện thành công các nhiệm vụ chính trị và nhận được nhiều phần thưởng, bao gồm huân chương Lao động hạng III (2002), hạng II (2004), hạng I (2005), và huân chương Hữu nghị (2009) từ Chính phủ Lào, cũng như huân chương Lao động hạng III từ Việt Nam (2009) cùng nhiều huân, huy chương khác.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân h àng L iên doanh Lào -Việt
∏VKH PhAnn phon 9 ph ° n -9 phon 9 κ⅛h 9 β
HO DVKH OLRR Sπδ TCK? ⅛" Phong
Nguồn sổ liệu: Văn phòng Ngân hàng liên doanh Lào Việt
Bộ máy quản lý của Ngân hàng liên doanh Lào Việt được tổ chức với Hội đồng quản trị đứng đầu, tiếp theo là Ban điều hành, bao gồm ba khối chính: khối kinh doanh dịch vụ, khối quản lý rủi ro và khối tác nghiệp - hỗ trợ.
Khối Kinh doanh Dịch vụ được cấu thành từ 6 phòng ban chính, bao gồm Phòng Quan hệ Khách hàng, Phòng Nguồn vốn và Kinh doanh tiền tệ, Phòng Thanh toán Quốc tế, Phòng Dịch vụ khách hàng trụ sở chính, cùng với các phòng Dịch vụ khách hàng khác.
Khối Quản lý rủi ro bao gồm Phò ng Quản lý Rủi ro.
Khối Tác nghiệp Hỗ trợ gồm năm phòng ban chính: Phòng Quản trị Tín dụng, Phòng Tài chính Kế toán, Phòng Kiểm tra Nội bộ, Phòng Công nghệ Thông tin và Văn phòng.
2.1.3 Tình hình kết quả hoạt độ ng kinh doanh của ngân h àng
Số lượng nhân viên (người) 250 285 315
Thu nhập bình quân năm (triệu Kip) 45 465 47
1 Dich vụ chuyển tiền quốc tế.
Ngân hàng LVB cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế nhanh chóng qua phương thức điện Swift và Fax, cùng với dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union Khách hàng có thể thực hiện chuyển tiền đi bất kỳ quốc gia nào trên thế giới và nhận tiền chỉ trong vòng 5-10 phút tại Ngân hàng liên doanh Lào Việt.
2 C ác dịch vụ nhận tiền gửi.
3 Dịch vụ thanh toán quốc tế.
Ngân hàng LVB, ngân hàng tiên phong tại Lào, đã tham gia hệ thống Thanh toán Swift, một mạng lưới viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu Điều này không chỉ nâng cao khả năng hỗ trợ mà còn cải thiện chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế cho khách hàng.
4 Dịch vụ chuyển đổi Kíp - VNĐ- Bath Việc chuyển đổi thanh toán KIP - BATH - VNĐ gắn liền với vấn đề chuyển tiền ra nuớc ngoài, do vậy phải tuân theo những qui định về quản lý ngoại hối của chính phủ Lào và Việt Nam (Theo nghị định số 53 ngày 07/09/1993 của C hính Phủ Lào và nghị định số 63/1998/NĐ CP ngày 17/08/1998 của Chính phủ Việt Nam)
5 Dịch vụ tín dụng Ngân hàng LVB cho vay các đối tuợng là giá trị vật tu, hàng hóa, máy móc, thiết bị và các khoản chi phí để khách hàng thực hiện phuơng án hoặc dự án sản xuất, ngân hàng, dịch vụ, đầu tu phát triển.
2.1.3.2 Mạng lưới ho ạt động
Mạng lưới hoạt động của LVB hiện đã mở rộng tại 8/18 tỉnh thành phát triển ở miền Bắc, miền Trung và miền Nam Lào, bao gồm 1 hội sở chính cùng với 15 chi nhánh và phòng giao dịch.
Tính đến ngày 31/12/2017, tổng số nhân viên của LVB là 315 người.
Bảng 2.1: Số lượng nhân viên và thu nhập bình quân qua các năm
+7 Phân theo hình thức huy động
Nguồn: Báo cáo thường niên của Ngân hàng liên doanh Lào Việt 2.1.3.3 Ket qu ả ho ạt động kin h đoan h a) Tình hình huy động vổn
THựC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO - VIỆT
2.2.1 Tình hình sử dụng các phương thức thanh toán
2.2.1 1 Các nghiệp vụ thanh toán quốc tế áp dụng tại NH Liên doanh Lào Việt
C ác văn bản áp dụng trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng liên doanh Lào Việt:
- Luật ngân hàng thương mại do Quốc hội nước CHDCND Lào thông qua ngày 26/12/2006.
- Pháp lệnh quản lý ngoại hối và đồ vật có giá của Chủ tịch nước CHDCND Lào ký ban hành ngày 17/03/2008.
- Luật chống rửa tiền số 55/VP CP ngày 27/03/2006 do Phó C hủ tịch nước CHDCND Lào ban hành.
- Quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ do Phòng Thương mại Quốc tế ban hành, phiên bản UCP600;
- Quy tắc thống nhất về hoàn trả giữa các ngân hàng theo tín dụng chứng từ do Phò ng Thương mại Quốc tế ban hành, số xuất bản 725;
- Quy tắc thống nhất về nhờ thu do Phòng Thương mại Quốc tế ban hành, số xuất bản 522;
- Thông tư số 17/2016/TT-NHNN Lào hướng dẫn về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.
(USD) Sổ tuyệt đổi Tỷ lệ
Ngân hàng Lào Việt đã ban hành:
- Qui định thanh toán quốc tế số 128/QĐ-LVB / ngày 21/03/2013.
- Quyết định số 225/QĐ-LVB ngày 10/5/2015 huớng dẫn về Quy trình thanh toán quốc tế theo tiêu chuẩn điện Swift.
C ác nghiệp vụ thanh toán quốc tế hiện nay tại Ngân hàng liên doanh Lào Việt chủ yếu bao gồm:
+ Tín dụng thu nhập khẩu + Tín dụng thu xuất khẩu + Nhờ thu nhập khẩu + Nhờ thu xuất khẩu + Chuyển tiền quốc tế
(Quy trình các nghiệp vụ thanh toán quOC tế tham khảo Phụ lụC 1) 2.2.1.2 Cơ cẩu khách hàng giao dịch TTQT
C ác khách hàng thực hiện thanh toán quốc tế tại Ngân hàng liên doanh Lào Việt chủ yếu bao gồm:
- Khách hàng trong nuớc có nhu cầu thanh toán nợ vay nuớc ngoài.
- Khách hàng trong nuớc có nhu cầu chuyển tiền ra nuớc ngoài để thanh toán nguyên liệu nhập khẩu phục vụ sản xuất hàng hóa.
- Khách hàng thi công dự án nằm trong chuơng trình uu tiên của
- Tiền viện trợ hoặn tiền quyên góp từ thiện theo đề nghị của các đơn vị liên quan.
- Khách hàng trong nuớc của ngân hàng chuyển tiền ngoại tệ để thanh toán hàng nhập khẩu.
- Phí nhân công của nguời nuớc ngoài khi có nhu cầu về nuớc.
- Sinh viên du học tại nuớc ngoài hoặc cán bộ của nhà nuớc đuợc đi công tác tại nuớc ngoài.
C ác khách hàng chủ yếu từ bên Việt Nam.
* Các mặt h àng XU ẩt n h ập kh ẩu:
Mặt hàng nông nghiệp: khoai lang, khoai tây, rau quả, ngũ cốc, cà phê, mía, thuốc lá, vải, chè, gạo, lạc, trâu nước, lợn, dê, gia cầm
Mặt hàng công nghiệp: Đồng, thiếc, vàng, quặng, gõ, điện, chế biến nông nghiệp, xây dựng, dệt may, xi măng, du lịch
Mặt hàng khác: sản phẩm gỗ, cà phê, điện, Máy móc thiết bị, xe cộ, khí đốt, hàng tiêu dùng
2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt độ ng thanh toán quốc tế tại Ngân hàng
2.2.2.1 Sựphát triển hoạt động TTQT qu a một sổ ch ỉ tiêu định lượng a) Sự gia tăng của Doanh số TTQT qua các năm 2015-2017:
Doanh số thanh toán quốc tế của Ngân hàng liên doanh Lào Việt đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể qua các năm Cụ thể, vào năm 2015, doanh số đạt 448.059.271 USD, tăng 150.362.827 USD so với năm 2014, tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng 50,51%.
Năm 2016, doanh số thanh toán quốc tế đạt 509.377.756 USD, tăng 61.318.485 USD, tương ứng với tỷ lệ 13,69% so với năm 2015 Đến năm 2017, doanh số này đã lên tới 636.028.207 USD, với mức tăng 126.650.452 USD, tương ứng với tỷ lệ 24,86% so với năm 2016 Sự gia tăng này cho thấy hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng ngày càng được chú trọng đầu tư và phát triển, đồng thời quy mô thanh toán quốc tế cũng ngày càng được mở rộng.
Bảng 2.5: Doanh số thanh toán quốc tế giai đoạn 2015-2017
Tong doanh số (USD) Tăng tr ưởn g _
Số tuyệt đối _Tỷ lệ %
Nguồn sổ liệu: “Báo cáo thương niên” Phòng TTQT- Ngân hàng liên doanh Lào
* Đánh giá doanh số theo loại hình thanh toán xuất khẩu, nhập khẩu:
Trong giai đoạn 2015-2017, doanh số xuất khẩu của Lào trung bình chiếm khoảng 58.62%, trong khi doanh số nhập khẩu chiếm khoảng 41.38% Tình hình này phản ánh rõ nét bối cảnh nhập siêu của nền kinh tế Lào trong thời kỳ đó.
Bảng 2.6: Tỷ trọng doanh số xuất khẩu , nhập khẩu tại Ngân h àng liên doanh L ào Việt giai đoạn 2015-2017 Đơn vị tính: USD, %
Nguồn sổ liệu: “Báo cáo thường niên” Phòng TTQT- Ngân hàng liên doanh Lào
Việt 2015-2017 +Doanh số TT hàng xuất khẩu qua Ngân hàng liên doanh Lào Việt:
Bảng 2.7: Doanh số xuất khẩu giai đoạn 2015-2017
Nguồn sổ liệu: Báo cáo thườngng niên Phòng TTQT - Ngân hàng liên doanh Lào Việt 2015-2017
Bi ểu đồ 2.1: Bi ểu đồ tăng trưởng doanh số xuất khẩu tại LVB từ 2015-2017 Đơn vị: USD
Nguồn sổ liệu: “Báo cáo thường niên ” Phòng TTQT - Ngân hàng liên doanh
Năm 2017, doanh số xuất khẩu của LVB tăng khoảng 1,53 lần so với năm 2015, cho thấy tín hiệu tích cực cho hoạt động thương mại quốc tế trong tương lai Trong khi năm 2015, các bộ chứng từ xuất khẩu chủ yếu tập trung vào mặt hàng sắt thép, thì đến năm 2017, nông sản, đặc biệt là gạo, trở thành mặt hàng xuất khẩu chủ yếu Điều này chứng tỏ rằng khách hàng ngày càng tin tưởng vào uy tín và trình độ chuyên môn của Ngân hàng liên doanh Lào Việt, dẫn đến việc chuyển giao dịch từ ngân hàng truyền thống sang LVB Đây là cơ sở để LVB tiếp tục phát huy vai trò cầu nối giữa hai quốc gia.
+Doanh số TT hàng nhập khẩu qua Ngân hàng liên doanh Lào Việt:
Bảng 2.8: Doanh số nhập khẩu giai đoạn 2015-2017
Bi ểu đồ 2.2: Bi ểu đồ tăng trưởng doanh số nhập khẩu tại LVB từ 2015-2017 Đơn vị: USD
Nguồn sô liệu: “Báo cáo thường niên ” Phòng TTQT - Ngân hàng liên doanh
Doanh số xuất khẩu của LVB luôn chiếm tỷ trọng cao hơn so với doanh số nhập khẩu trong tổng doanh số thương mại quốc tế Điều này cho thấy phần thanh toán ra nước ngoài có tỷ trọng lớn hơn Tuy nhiên, nhìn chung, doanh số thương mại quốc tế của cả nhập khẩu và xuất khẩu đều có xu hướng tăng qua các năm.
Doanh số thương mại quốc tế giữa Lào và Việt Nam đã tăng trưởng mạnh mẽ trong giai đoạn 2015-2017, nhờ vào sự gia tăng hoạt động giao thương hàng hóa Đồng thời, việc thanh toán chuyển tiền giữa hai nước cũng ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể.
Theo số liệu thống kê sơ bộ của Tổng cục Hải quan trong năm 2017 tổng trị giá xuất nhập khẩu giữa Việt Nam với Lào đạt kim ngạch 892,9 triệu
Trong năm nay, USD đã tăng 8,5% so với cùng kỳ năm trước, theo số liệu thống kê từ Tổng cục Hải quan Điều này cho thấy sự biến động trong cán cân thương mại hàng hóa.
2017 với Lào có mức thặng dư 156,1 triệu USD nghiêng về phía Việt Nam.
Biểu đồ 2.3 : Diễn biến X uất nhập khẩu và cán cân thương mại Việt Nam-
L ào trong giai đoạn từ năm 2015-2017 Đơn vị: Tri ệu USD
Nguồn sổ liệu: “Báo cáo thường niên ” Phòng TTQT - Ngân hàng liên doanh
Trong năm 2017, tổng kim ngạch xuất nhập khẩu tăng 8,5% so với năm
Trong giai đoạn 2016, cán cân thương mại hàng hóa giữa Việt Nam và Lào chủ yếu nghiêng về phía Lào Tuy nhiên, trong hai năm gần đây, cán cân thương mại đã chuyển sang thặng dư cho Việt Nam Cụ thể, năm 2017 ghi nhận thặng dư 157 triệu USD cho Việt Nam, tăng từ mức 133 triệu USD trong năm 2016.
Việt Nam đã xuất khẩu sang thị trường Lào với giá trị đạt 524,5 triệu USD, tăng 9,7% so với cùng kỳ năm trước Tuy nhiên, thị trường Lào chỉ chiếm một tỷ trọng rất nhỏ trong tổng kim ngạch xuất khẩu của cả nước, với tổng giá trị đạt 214 tỷ USD.
% oanh số xuất oanh số nhập
Tỷ trọng khẩu hàng hóa của cả nước %
Hàng hóa xuất khẩu từ Việt Nam sang Lào trong năm 2017 chủ yếu gồm: xăng dầu các loại đạt 158,7 nghìn tấn, trị giá 88,6 triệu USD, tăng gấp
So với cùng kỳ năm trước, mặt hàng lớn thứ hai là sắt thép các loại đã đạt 108,9 nghìn tấn với trị giá 74,4 triệu USD, tuy nhiên ghi nhận sự giảm sút.
2,1% nhẹ về trị giá; phương tiện vận tải và phụ tùng đạt trị giá 52,7 triệu
Trong năm 2017, Việt Nam đã nhập khẩu hàng hóa từ Lào với tổng giá trị đạt 368,4 triệu USD, tăng 6,8% so với năm trước Mặc dù có sự gia tăng về giá trị nhập khẩu, nhưng hàng hóa có xuất xứ từ Lào chỉ chiếm một tỷ trọng rất nhỏ trong tổng kim ngạch nhập khẩu của cả nước, với tổng kim ngạch nhập khẩu toàn quốc đạt 211,1 tỷ USD.
Trong năm 2017, hàng hóa xuất xứ từ Lào nhập khẩu vào Việt Nam chủ yếu bao gồm phân bón với 217,6 nghìn tấn, trị giá 46,7 triệu USD, tăng 19,7% so với năm trước Quặng và khoáng sản khác đạt 492 nghìn tấn, trị giá 27,8 triệu USD, giảm 15,7% Gỗ đạt 42 triệu USD, giảm 46,8% so với cùng kỳ Doanh số được đánh giá theo cơ cấu phương thức thanh toán.
Tại Ngân hàng liên doanh Lào Việt, phương thức thanh toán T/T (chuyển tiền bằng điện) dẫn đầu với tỷ trọng 83.24% vào năm 2013, trong khi L/C đứng thứ hai với 16.22%, và các phương thức thanh toán khác chỉ chiếm dưới 0.55% Dữ liệu này cho thấy T/T là phương thức thanh toán phổ biến và chủ lực Năm 2014, cơ cấu phương thức thanh toán có sự thay đổi nhỏ, với tỷ trọng T/T giảm so với năm 2011, trong khi tỷ trọng L/C tăng 1.16%.
Sau đây là bảng dữ liệu và biểu đồ tỷ trọng các phuơng thức thanh toán tại Ngân hàng liên doanh Lào Việt trong giai đoạn năm 2016-2017.
Bảng 2.9: Doanh số xuất, nhập khẩu theo phương thức thanh toán Đơn vị: nghìn USD
Nguồn sổ liệu: “Báo cáo thường niên ” Phòng TTQT - Ngân hàng liên doanh
Biểu đồ 2.4 : Tỷ trọng doanh số xuất nhập khẩu TTQT theo phương thức năm 2015-2017 Đơn vị tính Nghìn USD
Nguồn sổ liệu: “Báo cáo thường niên ” Phòng TTQT - Ngân hàng liên doanh Lào Việt 2015-2017 b) Sự gia tăng của doanh thu phí dich vụ TTQT qua các năm.
Doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế chủ yếu đến từ phí dịch vụ, và đây là một phần quan trọng trong việc đóng góp vào lợi nhuận cũng như thu nhập chung của các tổ chức.
Hiện nay, LVB đã hoàn thiện biểu phí cho hoạt động thanh toán quốc tế, với mức phí hợp lý nhằm đảm bảo nguồn thu cho ngân hàng và nâng cao khả năng cạnh tranh so với các ngân hàng khác.
Xét giai đoạn 2015-2017, thu nhập phí TTQT của LVB không ngừng tăng lên qua các năm thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.10 : Doanh thu phí TTQT giai đoạn 2015-2017
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Tăng trưởng
Số lượng KH sử dụng dịch vụ TTQT
Nguồn sổ liệu: “Báo cáo thường niên ” Phòng TTQT - Ngân hàng liên doanh
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO - VIỆT
LÝ LUẬN CHUNG VE PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN
QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG
1.1.1 Khái niệm , đ ặc điểm thanh toán quốc t ế
1.1.1.1 Kh ái niệm th anh toán qu OC tế
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu, các mối quan hệ kinh tế, chính trị và thương mại đang phát triển mạnh mẽ, dẫn đến sự hình thành các khoản thu chi tiền tệ quốc tế giữa các đối tác khác nhau Những mối quan hệ tiền tệ này ngày càng phong phú và đa dạng, ảnh hưởng đến tình trạng tài chính của mỗi quốc gia, có thể dẫn đến bội thu hoặc bội chi Do sự khác biệt về ngôn ngữ và khoảng cách địa lý, việc thanh toán giữa các đối tác quốc tế không thể diễn ra trực tiếp mà phải thông qua các ngân hàng thương mại cùng với mạng lưới hoạt động toàn cầu.
Thanh toán quốc tế (TTQT) đã phát triển mạnh mẽ từ cuối thế kỷ 20, nhờ vào sự gia tăng trong mua bán, đầu tư và chuyển tiền quốc tế Sự gia tăng này đã dẫn đến khối lượng giao dịch thanh toán qua ngân hàng tăng lên, đồng thời thúc đẩy việc sử dụng đồng tiền của các quốc gia để thanh toán lẫn nhau Hiện nay, TTQT đã trở thành một phần không thể thiếu trong hoạt động kinh tế của các quốc gia.
Thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền lợi về tiền tệ giữa các tổ chức, cá nhân của các quốc gia khác nhau, cũng như giữa một quốc gia và tổ chức quốc tế Hoạt động này diễn ra thông qua sự kết nối giữa các ngân hàng của các nước liên quan, phản ánh mối quan hệ kinh tế và phi kinh tế giữa các bên tham gia.
Theo Đinh Xuân Trình (1996), thanh toán quốc tế được định nghĩa là quá trình thực hiện các nghĩa vụ tài chính liên quan đến các mối quan hệ kinh tế, thương mại và các quan hệ khác giữa các tổ chức, công ty và các chủ thể khác nhau của các quốc gia.
Theo tác giả, thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện nghĩa vụ tài chính phát sinh từ các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức hoặc cá nhân của các quốc gia khác nhau, hoặc giữa một quốc gia và một tổ chức quốc tế Thông thường, quá trình này được thực hiện thông qua mối quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan.
1.1.1.2 Đặc điểm của th an h toán qu OC tế
Từ các định nghĩa trên đây, chúng ta có thể thấy một số đặc điểm của thanh toán quốc tế.
Thanh toán quốc tế là hoạt động diễn ra trên toàn cầu, hỗ trợ các giao dịch thương mại, đầu tư và hợp tác quốc tế thông qua hệ thống ngân hàng toàn cầu.
Thanh toán quốc tế khác với thanh toán trong nước ở chỗ nó liên quan đến việc trao đổi tiền tệ giữa các quốc gia Khi ký kết hợp đồng mua bán ngoại thương, các bên cần thỏa thuận về đồng tiền sử dụng trong hợp đồng và tính toán cẩn thận để lựa chọn các biện pháp phòng ngừa rủi ro do biến động tỷ giá hối đoái.
Trong thanh toán quốc tế, tiền tệ thường không tồn tại dưới dạng tiền mặt, mà chủ yếu được thể hiện qua các phương tiện thanh toán như chuyển tiền, điện chuyển tiền, hối phiếu, kỳ phiếu và séc bằng ngoại tệ.
Thanh toán quốc tế chủ yếu được thực hiện qua ngân hàng và không sử dụng tiền mặt, ngoại trừ một số trường hợp đặc biệt Do đó, bản chất của thanh toán quốc tế chính là các giao dịch ngân hàng quốc tế, hình thành và phát triển dựa trên hợp đồng ngoại thương và trao đổi tiền tệ toàn cầu.
Thanh toán quốc tế được thực hiện theo nền tảng pháp luật và tập quán thương mại quốc tế, đồng thời chịu ảnh hưởng của luật pháp các quốc gia, cũng như các chính sách kinh tế, ngoại thương và ngoại hối của các quốc gia tham gia.
1.1.1.3 Vai trò củ a th a nh toá n qu ổ C tế
Trong bối cảnh toàn cầu hóa kinh tế và sự phát triển mạnh mẽ của thương mại quốc tế, thanh toán quốc tế (TTQT) đã trở thành hoạt động thiết yếu của các ngân hàng thương mại (NHTM) Hoạt động TTQT không chỉ là một mắt xích quan trọng trong chuỗi thực hiện hợp đồng ngoại thương mà còn giúp NHTM thực hiện vai trò trung gian thanh toán hiệu quả Qua đó, NHTM đã đóng góp đáng kể cho nền kinh tế, phục vụ lợi ích của khách hàng và nâng cao giá trị cho chính ngân hàng.
Thanh toán quốc tế là yếu tố thiết yếu trong nền kinh tế quốc dân, đóng vai trò quan trọng trong giao dịch mua bán hàng hóa và dịch vụ giữa các quốc gia Hoạt động này không chỉ giúp giải quyết mối quan hệ hàng hóa và tiền tệ mà còn tạo sự liên tục trong quá trình sản xuất, thúc đẩy lưu thông hàng hóa toàn cầu Khi thanh toán quốc tế diễn ra nhanh chóng và an toàn, quan hệ giao dịch giữa người mua và người bán sẽ trở nên trôi chảy và hiệu quả hơn.
Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc tăng cường quan hệ kinh tế giữa các quốc gia, mang lại quy trình thanh toán an toàn, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí cho các bên liên quan Các ngân hàng, với vai trò trung gian thanh toán, không chỉ bảo vệ quyền lợi của khách hàng mà còn tư vấn và hướng dẫn kỹ thuật thanh toán trong giao dịch, giúp giảm thiểu rủi ro và tạo sự an tâm cho khách hàng.
Nhu vậy, thanh toán quốc tế là hoạt động tất yếu của một nền kinh tế phát triển. Đổi với hoạt động của các ngân hàng th ương mại
Hoạt động thanh toán quốc tế giúp ngân hàng đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng về dịch vụ tài chính, từ đó tăng doanh thu và nâng cao uy tín Khi thực hiện tốt các giao dịch này, ngân hàng không chỉ mở rộng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu mà còn phát triển kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương, tài trợ thương mại và các nghiệp vụ quốc tế khác, tạo dựng niềm tin vững chắc cho khách hàng.
Hoạt động thanh toán quốc tế góp phần nâng cao tính thanh khoản cho ngân hàng bằng cách thu hút nguồn vốn ngoại tệ tạm thời từ các doanh nghiệp có quan hệ thanh toán quốc tế Ngân hàng nhận được các khoản ký quỹ chờ thanh toán, tạo ra cơ hội tối ưu hóa nguồn vốn và cải thiện khả năng tài chính.