0940 nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTM CP ngoại thương việt nam chi nhánh thành công luận văn thạc sỹ kinh tế

gj , , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , , IgI BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG MAI VĂN TUYỀN NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH CÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG MAI VĂN TUYỀN NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH CÔNG Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS CHU KHÁNH LÂN HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: luận văn “Nâng cao khả tiếp cận tín dụng cho DNNVV Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Thành Cơng"” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các nội dung nghiên cứu, kết trích dẫn trình bày luận văn trung thực rõ ràng Hà nội, ngày tháng Học viên Mai Văn Tuyền năm 2018 11 LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành đến giáo viên hướng dẫn khoa học TS Chu Khánh Lân tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu, thực luận văn mình, giúp tơi trang b ị thêm nhiều kiến thức phương pháp nghiên cứu khoa học bổ ích để hồn thiện luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tồn thể thầy giáo khoa Tài - Ngân hàng, Học Viện Ngân hàng tận tình truyền đạt kiến thức quý báu tạo điều kiện thuận lợi cho suốt trình học tập nghiên cứu thực đề tài luận văn Bên cạnh đó, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới lãnh đạo phòng chức đồng nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Thành Công hỗ trợ, cung cấp tư liệu hoạt động chi nhánh tạo điều kiện tốt cho suốt thời gian nghiên cứu thực luận văn Hà nội, ngày tháng Học viên Mai Văn Tuyền năm 2018 iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH VẼ vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.3 Quy trình cấp tín dụng Ngân hàng thương mại 12 1.2 LÝ LUẬN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA .16 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 16 1.2.2 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa 21 1.3 TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 23 1.3.1 Vai trị tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 23 1.3.2 Các dịch vụ tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 25 1.3.3 Tiêu chí đánh giá mức độ tiếp cận tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa .28 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 30 TIỂU KẾT CHƯƠNG .36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VCB - CHI NHÁNH THÀNH CÔNG .37 37 ιv 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển VCB - chi nhánh Thành Công 37 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh năm gần VCB - chi nhánh Thành Công 39 2.2 THỰC TRẠNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VCB - CHI NHÁNH THÀNH CÔNG 42 2.2.1 Quy định, sách tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa VCB chi nhánh Thành Công 42 2.2.2 Các sản phẩm quy trình tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa VCB - chi nhánh Thành Công 47 2.2.3 Phân tích thực trạng tiếp cận tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa VCB - chi nhánh Thành Công .50 2.2.4 Thực trạng tiếp cận tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa VCB chi nhánh Thành Công 52 2.3 .ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VCB - CHI NHÁNH THÀNH CÔNG 61 2.3.1 Kết đạt 61 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 62 TIỂU KẾT CHƯƠNG 68 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VCB - CHI NHÁNH THÀNH CÔNG THỜI GIAN TỚI 69 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA VCB - CHI NHÁNH THÀNH vi v 3.2.1 .Nhóm giải pháp trực tiếp 71 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 77 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VÀ HỘI SỞ CHÍNH VCB .81 3.3.1 .Kiến nghị ngân hàng Nhà nước 81 3.3.2 Kiến nghị Hội sở VCB 83 TIỂU KẾT CHƯƠNG 86 KẾT LUẬN 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ATM CNTT : Máy rút tiền tự động : Công nghệ thông tin CV : Cho vay DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa DPRR DVNHB L HĐV : Dự phịng rủi ro HSC : Hội sở KHPT : Khách hàng phổ thông KHQT : Khách hàng quan trọng KHTT : Khách hàng thân thiết NHBB : Ngân hàng bán buôn NHBL : Ngân hàng bán lẻ NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại PGD : Phòng giao dịch POS : Máy chấp nhận toán thẻ SMS : Dịch vụ tin nhắn TCTD : Tổ chức tín dụng : Dịch vụ ngân hàng bán lẻ : Huy động vốn TDH : Trung dài hạn TĐTT : Tốc độ tăng trưởng TNR : Thu nhập ròng TMCP Vietinban k VCB : Thương mại cổ phần : Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam : Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam : Ngân hàng Thế giới WB 81 cường liên kết hoạt động kinh doanh tìm kiếm đối tác, phát triển thương hiệu, đa dạng hoá biện pháp huy động vốn DNNVV cần có tiếp tục hỗ trợ nhà nước quyền địa phương, phối hợp TCTD địa bàn hiệp hội DNNVV 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VÀ HỘI SỞ CHÍNH VCB 3.3.1 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nhà nước quan chủ quản, trực tiếp hướng dẫn hoạt động kiểm soát Ngân hàng thương mại Vì vậy, định Ngân hàng Nhà nước có ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp đến đối tượng tham gia thị trường tài Để cho hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại an tồn, hiệu quả, tơi xin đưa số kiến nghị sau: - Ngân hàng Nhà nước cần thường xuyên tổ chức hội nghị kết nối doanh nghiệp ngân hàng Thông qua hội nghị kết nối Ngân hàng doanh nghiệp hiểu hơn, hội nghị kết nối cần thiết mời thêm lãnh đạo thành phố sở ban ngành liên quan tham gia, sở ý kiến đề xuất, nhu cầu, khó khăn vướng mắc doanh nghiệp đặc biệt DNNVV giải cách thấu đáo, từ hỗ trợ doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn vướng mắc, tiếp cận vốn vay, thị trường để phát triển sản xuất kinh doanh - Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường công tác tra, kiểm soát NHTM, xây dựng đội ngũ tra mạnh số lượng chất lượng 82 cao trình độ quản trị cho NHTM thơng qua việc tổ chức buổi hội thảo, khoá tập huấn, thông tu huớng dẫn - Ngân hàng Nhà nuớc cần đua giải pháp cải tổ triệt để thủ tục hành chính, giảm bớt thủ tục khơng cần thiết hoạt động cho vay Việc ban hành hệ thống văn phải tạo hành lang pháp lý thơng thống, đồng linh hoạt, đáp ứng đuợc nhu cầu ngày cao kinh tế thị truờng Trong thời gian tới, Ngân hàng Nhà nuớc cần rà soát lại văn ban hành để chỉnh sửa, bổ sung cho phù hợp với tình hình thực tế - Nâng cao chất luợng cơng tác thơng tin tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng nhà nuớc cần trọng cải tiến nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng Thực tế, trung tâm thơng tin tín dụng đóng góp phần khơng nhỏ việc nâng cao chất luợng cho vay tồn hệ thống liên ngân hàng Nhờ kết thu thập, xử lý, cung cấp thơng tin tín dụng cho NHTM tăng lên vuợt bậc trở thành nguồn thông tin thiếu cho công tác quản lý, điều hành NHNN, nhu hoạt động kinh doanh tín dụng TCTD Tuy nhiên, Thông tin mà trung tâm cung cấp chua thật đầy đủ, chua đáp ứng đuợc nhu cầu Ngân hàng thuơng mại số luợng chất luợng Đây nguyên nhân không nhỏ ảnh huởng đến chất luợng cho vay Do đó, thời gian tới Ngân hàng Nhà nuớc cần có biện pháp giải triệt để thực trạng Đồng thời Ngân hàng Nhà nuớc có sách khuyến khích thành lập phát triển hoạt động trung tâm chuyên cung cấp thơng tin tài nhằm cung cấp hồn thiện chất luợng thơng tin tài quốc gia - Tổ chức nâng cao vai trò Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam nhằm 83 3.3.2 Kiến nghị Hội sở VCB Các quy định văn hướng dẫn VCB ảnh hưởng lớn đến hoạt động không chi nhánh mà ảnh hưởng đến toàn hệ thống Để nâng cao chất lượng cho vay DNNVV, VCB cần: - Xây dựng gói sản phẩm cho vay đa dạng với mức lãi suất cho vay linh hoạt DNNVV: Nghiên cứu, cung cấp sản phẩm TD phù hợp với đối tượng KH dựa việc phân tích cấu thị phần TD, điểm mạnh điểm yếu đối thủ cạnh tranh như: Đồng tài trợ, bảo lãnh cho phương án, dự án, TCTD làm đầu mối phối hợp bên tài trợ để thực hiện, nhằm nâng cao lực hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh DN TCTD; Bao tốn; Chương trình cho vay linh hoạt lãi suất cố định hỗ trợ DN ổn định chi phí tài ; số sản phẩm chuyên biệt theo ngành nghề, địa bàn nhằm đảm bảo phù hợp đặc thù khách hàng như: Sản phẩm cho vay công nghiệp.; - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực VCB: chuẩn hố cán làm cơng tác tín dụng Xây dựng hệ thống quy chuẩn đạo đức hành vi cán tín dụng: Nhằm đưa nguyên tắc ứng xử tài liệu hướng dẫn CBTD xử lý tính khác từ tiếp xúc với KH kết thúc hợp đồng TD; tính đơn giản đến tình phức tạp xử lý nợ, địi 84 phục khách hàng trả nợ hạn, nghệ thuật thu hút Kll Đây giải pháp nâng cao chất luợng hoạt động tín dụng ngân hàng Đồng thời VCB cần xây dựng chiến luợc kinh doanh phù hợp với chiến luợc nguồn nhân lực; thực hiệu công tác dự báo nhu cầu nguồn nhân lực; Hồn thiện quy trình quản trị nguồn nhân lực chất luợng cao; Xây dung sách đào tạo để nâng cao chất luợng CBTD - Việc tuyển dụng, điều chuyển, xếp cán cần đuợc xem xét cẩn trọng, tạo điều kiện cho cán yên tâm công tác Vị trí, nhiệm vụ phù hợp với lực trình độ khuyến khích cán phát huy đuợc khả họ, nâng cao hiệu hạn chế rủi ro cho Ngân hàng VCB cần trì tổ chức thi cán quan hệ khách hàng giỏi, quan tâm tới việc đào tạo thuờng xuyên để nâng cao kiến thức chuyên môn cho cán nhân viên ngân hàng Khuyến khích cán quan hệ khách hàng giỏi nhiều giải pháp vật chất lẫn tinh thần nhu: khen thuởng, cho thăm quan học hỏi kinh nghiệm nuớc - Cần thực việc rà soát, đánh giá phân loại CBTD để có huớng đào tạo, bổ sung kịp thời tránh hững hụt đội ngũ CBTD Đồng thời qua phân loại CBTD để thực việc tiêu chuẩn hố CBTD mặt định tính định luợng, tạo đội ngũ CBTD mạnh toàn diện Để có đội ngũ tín dụng 85 chịu áp lực nhiều cơng việc mang tính rủi ro cao Có nhu vậy, đội ngũ CBTD phát huy đuợc khả nhiệt tình lâu dài Đồng thời thực chế thuởng, phạt nghiêm minh, khuyến khích, sáng tạo, phát huy trách nhiệm quyền hạn cá nhân việc đầu tu vốn cho an tồn hiệu - Để thực chiến luợc tiếp cận cung cấp trọn gói tất dịch vụ Ngân hàng khách hàng, VCB cần đẩy mạnh tăng cuờng số luợng, chất luợng dịch vụ Ngân hàng không riêng sản phẩm tín dụng - Thành lập ban chuyên trách để xử lý vấn đề phát sinh liên quan đến khách hàng DNNVV toàn hệ thống - Hoạch định chiến luợc thị truờng, khách hàng DNNVV cách rõ ràng cụ thể Bổ sung hồn thiện quy chế, quy trình cho vay theo huớng phù hợp với điều kiện kinh tế, xã hội, phù hợp với đối tuợng vay vốn có tính đặc thù nhu DNNVV Theo hình thành chế lãi suất toàn hệ thống VCB linh hoạt, khuyến khích việc mở rộng hoạt động tín dụng đối tuợng khách hàng tiềm - Cần xây dựng hệ thống thông tin đầy đủ cập nhật tiêu chuẩn kinh tế kỹ thuật lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh doanh nghiệp, giá vật tu mặt hàng, tài sản mà doanh nghiệp dùng làm tài sản đảm bảo vay vốn tạo điều kiện thuận lợi cho cán quan hệ khách hàng 86 kiến nghị từ cán quan hệ khách hàng (những người trực tiếp thụ lý khoản vay) nên họ có nhiều kiến thức kinh nghiệm thực tế có lợi cho việc hoạch định chiến lược phương thức hoạt động toàn hệ thống VCB - Tăng cường hoạt động tra, kiểm soát đảm bảo việc mở rộng cho vay nâng cao chất lượng cho vay DNNVV TIỂU KẾT CHƯƠNG Trên sở thực trạng, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động cấp tín dụng khó khăn tiếp cận tín dụng DNNVV VCB chi nhánh Thành Công, chương đề xuất số giải pháp giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng khả tiếp cận tín dụng DNNVV VCB - chi nhánh Thành Công Đồng thời, nội dung chương có số kiến nghị quan quản lý Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước, HSC VCB DNVVN Hy vọng với giải pháp thúc đẩy quan hệ tín dụng nâng cao chất lượng cho vay VCB - chi nhánh Thành Công DNVVN 87 KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng DNNVV nghiệp vụ quan trọng Ngân hàng thương mại nói chung VCB - chi nhánh Thành Cơng nói riêng Bởi lẽ, nghiệp vụ cho vay tạo phần lớn lợi nhuận cho Ngân hàng mà mang lại hiệu kinh tế chung cho xã hội Việc nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ nhiệm vụ hàng đầu chiến lược kinh doanh Ngân hàng VCB - chi nhánh Thành Công đặc biệt trọng Sau nghiên cứu lý luận thực tiễn, phương pháp phân tích tổng hợp đối chiếu so sánh, luận văn hoàn thành nội dung sau: Thứ nhất, hệ thống hoá lý luận về DNVVN, vai trị kinh tế, hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ, tiếp cận tín dụng ngân hàng DNNVV nhân tố ảnh hưởng mức độ tiếp cận tín dụng ngân hàng DNNVV NHTM Thứ hai, sở lý luận, luận văn sâu nghiên cứu, phân tích thực trạng hoạt động tín dụng DNNVV VCB - chi nhánh Thành Công, mặt đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế Thứ ba, dựa sở phân tích tìm hạn chế nguyên nhân hoạt động tín dụng VCB - chi nhánh Thành Công, luận văn đề xuất giải pháp nhằm nâng cao khả tiếp cận tín dụng DNNVV VCB - chi nhánh Thành Công số kiến nghị với Nhà nước, ngành, cấp có liên quan để tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV tiếp cận tín dụng NHTM nói chung VCB - chi nhánh Thành Cơng nói riêng 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chu Thị Thanh An (2016), Pháp luật Liên minh châu Âu Việt Nam khái niệm, tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ vừa số đề xuất, https://thegioiluat.vn/bai-viet-hoc-thuat/phap-luat-lien-minh-chau-au-vavietnam-ve-khai-niem-tieu-chi-xac-dinh-doanh-nghiep-nho-va-vua-va-motso-desuat-33/ Basel II (2008), Sự thống quốc tế đo lường tiêu chuẩn vốn, NXB Văn hố thơng tin Lâm Minh Chánh (2009), Chỉ số Z: Công cụ phát nguy phá sản xếp hạng định mức tín dụng, webside luật tài Đinh Văn Cơng (2010), Đẩy mạnh hoạt động tín dụng ngân hàng DNNVV Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Đắk Nông, Luận văn Thạc sĩ Nguyễn Quang Dong (2007), Kinh tế lượng nâng cao, NXB Khoa học kỹ thuật Nguyễn Đăng Dờn (2010), Quản trị ngân hàng thương mại đại, NXB Phuong Đông Hồ Diệu (2003), Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê Lê Thị Huyền Diệu (2007), “Mơ hình quản lý rủi ro tín dụng 89 ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập, Đề tài nghiên cứu khoa học cấp 13.Phan Thị Thu Hà (2005), Ngân hàng thương mại, NXB Tài 14.Thúy Hà, Vì DNNVV khó tiếp cận vốn vay ngân hàng?, 11/07/2017, link: https://www.vietnamplus.vn/vi-sao-doanh-nghiep-vua-va-nho-khotiepcan-von-vay-ngan-hang/455617.vnp 15.Nguyễn Thị Hiền (2010), Kinh nghiệm phát triển hệ thống ngân hàng Hàn Quốc sau khủng khoảng học cho Việt Nam bối cảnh hội nhập quốc tế, số 1, Tạp chí ngân hàng 16.Học Viện Ngân hàng (2002), Thị trường tiền tệ, NXB Thống kê Hà Nội 17.Học viện Ngân hàng (2001), Tín dụng ngân hàng, NXB thông kê Hà Nội 18.Phạm Văn Hồng (2007), Phát triển DNNVV Việt Nam trình hội nhập quốc tế, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 19.Lưu Thị Hương - Vũ Duy Hào (2006), Quản trị tài doanh nghiệp, NXB Tài chính, Hà Nội 20.Thế Hưng, Cửa cho DNNVV vay vốn?, 05/10/2017, link: http://dantri.com.vn/kinh-doanh/cua-nao-cho-doanh-nghiep-vua-va-nho-vayvon-20171005201636961.htm 21.Nguyễn Minh Kiều (2009), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài 22.Frederic S Mishkin (1995), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB khoa học kỹ thuật 23.Thùy Linh, Giải pháp vốn cho DNNVV, 14/09/2017, link: http://vneconomy.vn/tai-chinh/giai-phap-ve-von-cho-doanh-nghiep-vua- 90 25.Ngân hàng Nhà nước (2005), Quyết định 493/2005/QĐ - NHNN ngày 22 tháng 04 năm 2005 ngân hàng nhà nước ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng rủi ro hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng 26.Ngân hàng nhà nước (2007), Quyết định 18/2007/QĐ - NHNN ngày 25 tháng 04 năm 2007 sử đổi bổ sung Quyết định 493/2005/QĐ - NHNN ngày 22 tháng 04 năm 2005 27.Ngân hàng nhà nước (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ - NHNN, ngày 31/12/2001 ban hành Quy chế cho vay Tổ chức Tín dụng đổi với khách hàng 28.Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (2015), báo cáo tài thường niên - webside ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 29.Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (2016), báo cáo tài thường niên - webside ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 30.Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (2017), báo cáo tài thường niên - webside ngân hàng thương mại cổ phần 91 ngân hàng nước khu vực”, Tạp chí Ngân hàng, Số chuyên đề 35.Peter S.Rose, Hiệu đính Nguyễn Văn Nam, Vương Trọng Nghĩa (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 36.Nguyễn Ngọc Phúc (2005), “Một số nhận thức vị trí, vai trị DNNVV công phát triển kinh tế xã hội đất nước”, Tạp chí Quản lý kinh tế, số 37.Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2004), Luật Tổ chức tín dụng luật sửa đổi, bổ sung luật TCTD, NXB Chính trị quốc gia Hà Nội 38.Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng 39.Stephen Geoge & Arnold Weimerskirch (2009), Quản lý chất lượng toàn diện, NXB Tổng hợp Thành phố Hồ Chí Minh 40.Nguyễn Hữu Tài (2002), Lý thuyết tài - tiền tệ, NXB Thống Kê, Hà Nội 41.Nguyễn Văn Tiến (2002), Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB thống kê 42.Nguyễn Văn Tiến (2003), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê Hà Nội 43.Sử Đình Thanh (2008), Giáo trình Nhập mơn tài - tiền tệ, NXB Thống kê 44.Nguyễn Thị Kim Thanh (2010) “Vai trò công nghệ ngân hàng chiến lược phát triển ngành ngân hàng giai đoạn 2011 -2020”, Tạp chí Ngân hàng, Số 10 45.Nguyễn Thị Kim Thanh (2010) “Định hướng phát triển khu vực ngân 92 doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam thông qua hệ thống xúc tiến thương mại địa phương”, http://www.vietrade.gov.vn/van-ban/chuong-trinh-ho-trosmes-viet-nam 48.Trương Quang Thơng (2010), Tín dụng ngân hàng cho DNNVV Nghiên cứu thực nghiệm khu vực Thành phố Hồ ChíMinh 49.Thời báo kinh tế Việt Nam “Các nguyên tắc để tra giám sát ngân hàng hiệu Uỷ ban Basel Thanh tra giám sát ngân hàng (2006)” webside Thời báo kinh tế Việt Nam 50.Trần Thị Hồng Thúy (2016), Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng DNNVV thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dương, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Quốc tế Hồng Bàng 51.Ngô Văn Thứ (2005), Thống kê thực hành, NXB Khoa học kỹ thuật 52.Võ Đức Tồn (2012), Tín dụng DNNVV NHTM cổ phần địa bàn thành phố Hồ Chí Minh, Luận án tiến sĩ, Trường Đại học Ngân hàng Tp Hồ Chí Minh 53.Nguyễn Đào Tố (2008), Nguyên tắc Basel quản lý nợ xấu - định hướng xây dựng mơ hình quản lý rủi ro tín dụng đại, webside Ngân hàng Nhà nước 54.Nguyễn Đào Tố ( 2008), Xây dựng mơ hình quản trị rủi ro tín dụng từ ứng dụng nguyên tắc Basel quản lý nợ xấu, webside Ngân hàng Nhà nước 55.Nguyễn Thuỳ Trang (2010), Biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ 93 quản trị rủi ro, số 25 - tạp chí Ngân hàng 58.Nguyễn Minh Tuấn (2008), Phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ DNNVV Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Truờng Đại Học Kinh Tế Quốc Dân 59.Châu Quốc Tuấn (2010), Sử dụng Mơ hình hồi quy logit phân tích yếu tố ảnh hưởng đến thứ hạng tín dụng khách hàng pháp nhân thuộc ngân hàng ngoại thương chi nhánh Quảng Ninh, Luận văn thạc sĩ 60.Vũ Quốc Tuấn, Hồng Thu Hịa (2001), Phát triển DNNVV: Kinh nghiệm nước phát triển DNNVV Việt Nam, NXB Thống kê 61.Lê Văn Tu (2005) Quản trị ngân hàng thương mại, NXB tài 62.Trịnh Bá Tửu (2005), phịng chống rủi ro tín dụng - Kinh nghiệm ngân hàng Thái Lan, số chuyên đề,tạp chi ngân hàng 63.VCCI (2002), Doanh nghiệp Việt Nam - tiếp cận sử dụng dịch vụ tài chính, Tài liệu tham khảo 64.Viện Konrad Adenauer (2005), Vai trò DNNVV kinh tế Kinh nghiệm nước giới, NXB Thế Giới 65.Đỗ Thị Thanh Vinh Nguyễn Minh Tâm (2014), “Khả tiếp cận 94 95 PHỤ □ LỤC Làm việc doanh nghiệp xây dựng PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG VỀ SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ II NỘI DUNG CÂU HỎI CHO VAYđã KHÁCH CÁ phẩm NHÂNcho TẠI VCB - CHI NHÁNH Câu Ông/bà sửHÀNG dụng sản vay DNNVV VCB - chi nhánh Thành Cơng chưa? THÀNH CƠNG □ Chưa dùng Đã dùng □ Tốt □ Khơng tốt □ Đang Kínhdùng chào ông/bà, khảo sát sử nàydụng nằm cho nghiên nhằm đánhVCB giá -chất Câu 2:Phiếu Nếu vay□cứu DNNVV chi Quy định vê thành phân loại hô sơ, sản phẩm □ Tốt Không tốt luợng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Thuong mại Cổ phần Ngoại nhánh Thành Công, ông/bà vui lịng cho biết đánh giá ơng/bà giấy tờ đơn giản, dễ hiểu thương Việt Nam, chi nhánh Thành Công Chúng cam kết sử dụng kết yếu tố cho sau: quảquyết khảo sát mục đích nghiên cứu □vàTốt tuyệt đối□bảo mật tốt thông tin cá nhân 3.Thời gian giải nhanh chóng Khơng mà ơng/bà cung cấp Xin chân thành cảm ơn tham gia ơng/bà! Hướng dẫn trả lời: Ơng/bà vui lịng cho biết ý kiến cách đánh dấu (X) vào ô trống tương ứng với phương án trả lời ông /bà I THÔNG TIN VỀ NGƯỜI ĐƯỢC HỎI Độ tuổi: □ Dưới 25 tuổi □ 25 - 34 tuổi □ 35 - 49 tuổi □ 50 - 60 tuổi □ Trên 60 tuổi Giới tính: Nam □ Nữ Nghề nghiệp: Làm việc doanh nghiệp Nông nghiệp Làm việc doanh nghiệp Lâm nghiệp □ Làm việc doanh nghiệp Công nghiệp □ Làm việc doanh nghiệp Ngư nghiệp 96 Câu Ơng/bà có hài lịng thái độ phục vụ cán bộ, nhân viên VCB - chi nhánh Thành Công khơng? □ Rất hài long □ Khơng hài lịng □ Chấp nhận □ Ý kiến khác Câu Nếu cho thàng điểm từ đến 10 để đánh giá dịch vụ sản phẩm cho vay DNNVV VCB - chi nhánh Thành Cơng ơng/bà đánh giá điểm? □ Dưới điểm □ Trên điểm □ Đạt điểm Câu 8: Để nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm cho vay DNNVV thời gian tới, theo ông/bà, VCB - chi nhánh Thành Công cần phải quan tâm đến nội dung đây?(ơng/bà chọn nhiều phương án) □ Mở rộng, đa dạng hóa loại hình sản phẩm cho vay □ Cải thiện hệ thống sở vật chất, trang thiết bị phục vụ khách hàng □ Tiếp tục đơn giản hóa thủ tục quy trình cho vay □ Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin giải thủ tục cho vay Câu Mục đích sử dụng vốn thực tế ơng/bà có phù hợp với sản □ Rút ngắn thời gian giải thủ tục cho vay phẩm mà ông/bà vay chưa? □ Giảm lãi suất cho vay □ Phù hợp □ Chưa phù hợp □ Cải thiện thái độ giao tiếp cán ngân hàng Câu Theo ông/bà, thời hạn vay vốn cho gói sản phẩm phù hợp □ Nâng cao lực giải công việc cán ngân hàng chưa? □ Khác (xin viết cụ thể): □ Phù hợp □ Chưa phù hợp Câu 5.Ông/bà có gặp trở ngại, khó khăn q trình vay vốn DNNVV? XIN TRÂN TRỌNG CẢM ƠN Sự HỢP TÁC CỦA ƠNG/BÀ! □ Khơng gặp trở ngại □ Lãi suất tín dụng cao □ Ý kiến khác □ Thời gian giải ngân chậm ... NƯỚC VIỆT NAM , , IgI BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG MAI VĂN TUYỀN NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM. .. CHI NHÁNH THÀNH CÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG MAI VĂN TUYỀN NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP... giải pháp nâng cao khả tiếp cận tín dụng cho DNNVV VCB - chi nhánh Thành Công CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG