0763 mở rộng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh đông anh luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHUẤT THỊ THU TRANG MỞ RỘNG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ANH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2019 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHUẤT THỊ THU TRANG MỞ RỘNG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐƠNG ANH Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM THỊ HOÀNG ANH HÀ NỘI - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn thạc sỹ “Mở rộng phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam — chi nhánh Đơng Anh” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn có nguồn trích dẫn, kết luận văn trung thực chua đuợc cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Hà Nội, ngày tháng năm 2019 Tác giả Khuất Thị Thu Trang ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn thạc sỹ này, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy giáo, cô giáo truờng Học viện Ngân hàng suốt trình học tập niên khóa 2017 2019 giúp em có đuợc kiến thức bổ ích chuyên ngành học Đặc biệt, em xin kính gửi lời cảm ơn sâu sắc chân thành đến giảng viên huớng dẫn- PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh tận tình huớng dẫn em suốt trình viết luận văn thạc sỹ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN - ii DANH MỤC CÁC KÝTự VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG,BIỀU ĐỒ,SƠ ĐỒ -vii MỞ ĐẦU - CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ MỞ RỘNG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI -7 1.1 KHÁI QUÁT VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI - 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế - 1.1.2 Các phương thức toán quốc tế 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế - 10 1.2 LÝ LUẬN VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 11 1.2.1 Khái niệm phương thức tốn tín dụng chứng từ - 11 1.2.2 Các bên tham gia quy trình tốn tín dụng chứngtừ 12 1.2.3 UCP- Văn pháp lý phương thức tốn tín dụng chứng từ -14 1.3 MỞ RỘNG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.3.1 Khái niệm mở rộng phương thức tốn tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại - 14 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá mở rộng phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại -15 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại 19 1.4 KINH NGHIỆM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ - 23 1.4.1 Kinh nghiệm mở rộng phương thức tốn tín dụng chứng từ ngân hàng nước -23 ιv 1.4.2 Bài học rút Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÔNG ANH - 28 2.1 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển - 28 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh Đông Anh 31 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÔNG ANH -35 2.2.1 Triển khai văn pháp luật điều chỉnh phương thức toán tín dụng chứng từ Agribank 35 2.2.2 Thực trạng mở rộng phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh Đông Anh 37 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG MỞ RỘNG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH ĐÔNG ANH -61 2.3.1 Những kết đạt - 61 2.3.2 Tồn - 62 2.3.3 Nguyên nhân từ hạn chế 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 68 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RÔNG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÔNG ANH -69 3.1 ĐỊNH HƯỚNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI vi v NGÂN HÀNG NÔNG DANH NGHIỆP MỤCVÀ CÁC PHÁT KÝ Tự TRIỂN VIẾT NÔNG TẮT THÔN VIỆT NAMCHI NHÁNH ĐÔNG ANH ĐẾN NĂM 2025 69 3.1.1 Định hướng phát triển chung đến năm 2025 -69 3.1.2 Định hướng mở rộng phương thức tín dụng chứng từ 70 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÔNG ANH -71 3.2.1 Phát triển tổ chức nhân sự, tăng cường đào tạo mở rộng phạm vi hoạt động 71 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập 73 3.2.3 Đẩy mạnh dịch vụ tư vấn khách hàng hoạt động tốn theo phương thức tín dụng chứng từ - 73 3.2.4 Mở rộng thị phần 74 3.2.5 Xây dựng chiến lược marketing phù hợp - 75 3.2.6 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội thống kê 76 3.2.7 Duy trì phát triển quan hệ đại lý với ngân hàng nước 76 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ - 78 3.3.1 Kiến nghị Chính Phủ 78 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng - Nhà nước 80 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp - xuất nhập 80 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 KẾT LUẬN CHUNG - 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 STT Chữ viết tắt Nghĩa đầy đủ "2 ^4 Incoterms Điều kiện thương mại quốc tế ISBP Tập quán ngân hàng tiêu chuân quốc tế ^L∕C Thư tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước ~6 NHTM NHPH Ngân hàng thương mại Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo TCTD Tơ chức tín dụng ~9 TTQT Thanh tốn quốc tế lõ lĩ 12 13 14 15 UCP Quy tắc thực hành thống Tín dụng chứng từ UPAS L/C Thư tín dụng trả chậm toán XNK Xuất nhập khâu KHDN Khách hàng Doanh nghiệp TDCT Tín dụng chứng từ SPDV Sản phâm dịch vụ 77 ngân hàng hàng học hỏi kinh nghiệm toán quốc tế từ quốc gia tiên tiến giới Với phuơng thức TDCT, hệ thống ngân hàng đại lý vô quan trọng hoạt động tốn trở nên an tồn đối tác ngân hàng lớn, có uy tín truờng hợp chọn ngân hàng thông báo, Agribank có quan hệ đại lý với nhiều quốc gia giới, thị truờng khó thuờng phát L/C đến khơng làm khó đuợc ngân hàng, vậy, Agribank cần tập trung vào điểm sau: - Tiếp tục giữ vừng mối quan hệ đại lý với ngân hàng tại, thuờng xuyên soát lại quan hệ, kiểm tra tần suất quan hệ, chi nhánh có nhu cầu thiết lập hay khơng, giá trị tốn hàng năm bao nhiêu, việc quan hệ khiến ngân hàng giới đơn phuơng hủy quan hệ đại lý với Agribank việc quan hệ khơng có hiệu khiến Agribank tốn chi phí trì Thay vào Agribank thiết lập quan hệ với ngân hàng khác có lợi Đối với ngân hàng có quan hệ đại lý với Agribank, ngân hàng nên tôn trọng thực cam kết, tập quán quốc tế mà hai bên thống Ngoài ra, nên tổ chức buổi giao luu, hội thảo để học hỏi kinh nghiệm, cập nhật kiến thức - Ngân hàng có hệ thống phân loại, xếp hạng, báo cáo định kỳ khối luợng giao dịch, trình đỗ xử lý để đua chiến luợc đối ngoại phù hợp, tạo điều kiện tu vấn cho khách hàng - Các chi nhánh chủ động yêu cầu trụ sở có đề xuất nhu cầu thiết lập quan hệ đại lý Bởi việc mở rộng quan hệ đại lý có lợi tốn TDCT nhu dễ dàng tra sốt, giảm thiểu chi phí nhờ việc khơng phải phát hành L/C vịng qua nhiều ngân hàng thông báo, - Chi nhánh Đông Anh cần phải kết hợp với Trụ sở cân đối nguồn ngoại tệ dự trữ ngân hàng thuờng xuyên toán nhằm đáp ứng nhuucầu toán cần thiết Ví dụ nhu, ngân hàng Bank of Amrican có xu huớng muốn đóng tài khoản với Agribank số luợng giao dịch Trong Bank of America ngân hàng lớn giới, để giữ vững mối quan hệ này, Agribank Chi nhánh Đơng Anh với Trụ sở giải vấn đề 78 cách tăng cường toán qua ngân hàng Hay với số ngân hàng toán nhiều qua họ, ngân hàng bạn đưa biểu phí có lợi, ưu đãi cho khách hàng giao dịch qua Agribank 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Chính Phủ Nền tảng toán TDCT thương mại quốc tế, hoạt động có liên quan trực tiếp đến quyền lợi, uy tín, trách nhiệm nhiều bên tham gia quốc gia khác Quan hệ toán TDCT kinh tế đa dạng, phức tap khoảng cách địa lý, bất đồng ngôn ngữ, tiềm ẩn nhiều rủi ro Hơn nữa, quan hệ chịu điều chỉnh luật quốc tế, luật quốc gia tập quán thương mại nước xuất nước nhập Vì vậy, việc hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động tài ngân hàng giúp cho hoạt động toán TDCT ngân hàng đạt hiệu cao - Chính phủ cần ổn định mơi trường kinh tế sách kinh tế vĩ mơ, sách hỗ trợ xuất Mở rộng quan hệ ngoại giao với nước giới theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa nhăm trì thị phần thị trường truyền thống, tranh thủ xâm nhập vào thị trường Tạo điều kiện cho NHTM nước củng cố phát triển quan hệ đại lý với nhiều quốc gia Như phân tích chương 2, kinh tế vĩ mô Việt Nam dần cải thiện nhiều biến động Đặc biệt lãi suất tỷ giá thường xuyên thay đổi có tác động tiêu cực đến toàn kinh tế nói chung doanh nghiệp tốn TDCT nói riêng Các thơng tin định hướng sách kinh tế vĩ mơ Chính phủ cần cơng bố từ đầu năm để doanh nghiệp ngân hàng có chuân bị, thông tin kinh tế vĩ mô bội chi ngân sách, nhập siêu, dự trữ ngoại hối, nợ quốc gia, cán cân tốn, cần cơng khai minh bạch mức cần thiết để doanh nghiệp không bị động sản xuất kinh doanh - Chính phủ cần ban hành văn điều chỉnh lĩnh vực TTQT theo phương thức TDCT để tao hành lang pháp lý cho hoạt động phát triển thuận lợi Hiện nay, nói chương 2, hầu hết tất NHTM nước áp dụng UCP600 vào giao ’ “ 79 phương thức TDCT nhằm hòa nhập vào mạng lưới TTQT, nhiên việc áp dụng lại khơng mang tính bắt buộc Hiện văn điều chỉnh hoạt động có ít, chung chung, dừng lại việc giải thích, đưa dịnh nghĩa mà chưa có điều chỉnh rõ ràng, chưa đồng so với hoạt động tín dụng, huy động vốn.Việc có văn rõ ràng điều chỉnh phương thức TDCT giúp doanh nghiệp dễ dàng vận dụng nắm bắt loại hình tốn - Chính phủ cần phát huy tính tích cực, chủ động khâu định hướng, giám sát hỗ trợ doanh nghiệp xuất Tổ chức thường xuyên hội thảo, trao đổi trực tiếp Chính phủ, với doanh nghiệp nhằm kịp thời tháo gỡ khó khăn, vướng mắc hoạt động xuất nhập Nhà nước cần thông tin kịp thời tới doanh nghiệp giá thị trường giới giúp doanh nghiệp dự đốn xác xu thị trường, để đưa phương án kinh doanh hiệu - Các Bộ, Ban, Ngành cần thực hiệu sách phát triển xuất quốc gia, cải thiện cán cân tốn quốc tế , để thúc đẩy xuất máy móc thiết bị nguyên nhiên vật liệu phải coi trọng như: miễn thuế chi phí đầu vào, trợ cấp trực tiếp, cước phí vận tải, bảo hiểm, giá dịch vụ công cộng, giá xăng dầu, điện nước, Sản xuất Việt Nam lạc hậu, phân tánnên việc tổ chức lại để mở rộng quy mô sản xuất, chun mơn hóa cao tảng cơng nghệ đại hóa cần thiết Ngồi ra, nhà nước cần tạo điều kiện môi trường thuận lợi, hỗ trợ doanh nghiệp đăng ký nhãn quyền thị trường quốc tê để xây dựng thương hiệu hàng hóa mạnh quốc gia Trong q trình phân phối, hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận thị trường bán lẻ nước ngồi, tăng cường truyền thơng xúc tiến thương mại - Có sách khuyến khích thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hóa, dịch vụ Khai thác cách có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, giảm giá thành phẩm, nâng cao sức cạnh tranh, tập trung phát triển mạnh hàng hóa dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế - ” 80 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước - NHNN với chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thương mại, ngân hàng ngân hàng đóng vai trị định hướng hoạt động ngân hàng Do đó, để tạo điều kiện phát triển hoạt động TTQT, đòi hỏi phải hoàn thiện hệ thống văn luật phù hợp với sách phát triển kinh tế xã hội, với tiêu chuẩn hoạt động quốc tế Rà soát, điều chỉnh văn liên quan đến hoạt động tốn TDCT để hồn chỉnh, bổ sung, sửa đổi phù hợp với cam kết quốc tế Việt Nam NHNN cần tiếp tục xây dựng hoàn thiện văn bản, quy định hoạt động - Trong bối cạnh hội nhập kinh tế quốc tế, hoạt động TTQT ngân hàng nước quan tâm trọng, dẫn đến việc cạnh tranh ngân hàng tránh khỏi Do vậy, để đảm bảo cho việc hoạt động ngân hàng diễn cách bình đẳng, Ngân hàng nhà nước cần phát xử lý xác hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh chủ thể tham gia thị trường dựa hành lang pháp lý cụ thể quán - Ngân hàng Nhà nước cần nghiên cứu, hoàn thiện thị trường tài liên quan đến sách tiền tệ quốc gia, đặc biệt thị trường tiền tệ Việc áp dụng tỷ giá linh hoạt tạo tác động tích cực tới hoạt động xuất nhập giúp cho NHTM chủ động việc kinh doanh ngoại tệ NHNN cần điều chỉnh biên độ dao động tỷ giá cách linh hoạt để có lợi cho kinh tế, với chế tỷ giá thả có điều tiết, có quản lý Nhà nước việc sử dụng công cụ lãi suất điều tiết thị trường ngoại tệ, góp phần thúc đẩy xuất nhập quốc gia Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước cần tính tốn để xây dựng cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý, điều chỉnh ngoại tệ vào mua bán ngoại tệ thị trường tự nhằm giảm thiểu đầu cơ, găm trữ ngoại tệ tạo sốt ngoại tệ Hơn nữa, NHNN nên đa dạng hóa dự trữ loại ngoại tệ mạnh khác Có sách khuyến khích doanh nghiệp xuất nhập sử dụng loại ngoại tệ mạnh khác nhằm giảm áp lực cho đồng USD 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp xuất nhập Một thương vụ thành cơng địi hỏi phải có kết hợp chặt chẽ bên tham gia, có doanh nghiệp xuất nhập Để đạt hiệu 81 cao nhất, thân doanh nghiệp cần phải trọng thực tốt công việc: - Doanh nghiệp cần có hợp đồng ngoại thương đảm bảo đủ khả tốn hay có tính thương mại cao, để đạt điều doanh nghiệp cần có nghiên cứu thị trường, phía đối tác, xây dựng kế hoạch sản xuất tiêu thụ cách rõ ràng - Ngoài việc nhận tư vấn nhiệt tình ngân hàng, doanh nghiệp xuất nhập cần thường xuyên trau dồi, học hỏi kinh nghiệm, nghiệp vụ để tự giải vấn đề cách thuận lợi nhât cách: mời chuyên gia tư vấn hướng dẫn chuyên sâu nghiệp vụ, tổ chức buổi hội thảo, giao lưu, trao đổi kinh nghiệm với ngân hàng nhằm trau dồi thông tin, củng cố nghiệp vụ, thắt chặt mối quan hệ với ngân hàng Việc doanh nghiệp có hiểu biết nghiệp vụ, dễ dàng phối hợp với ngân hàng việc xử lý nhiều nghiệp vụ - Cần tìm hiểu kỹ đối tác bạn hàng trước ký kết hợp đồng với khách hàng nhằm hạn chế rủi ro, trường hợp doanh nghiệp tìm đến ngân hàng có uy tín, tên tuổi lĩnh vưc xuất nhập để tư vấn tìm kiếm thông tin đối tác Điều vô quan trọng, ngoại thương, hai bên mua bán có khác biệt địa lý, pháp luật, ngơn ngữ, văn hóa phong tục tập quán kinh doanh Do vậy, để giảm thiểu rủi ro cho doanh nghiệp phải tạo dựng mối quan hệ bền chặt với bạn hàng có tin tưởng lẫn kinh doanh - Đối với điều kiện không rõ ràng hợp đồng hay việc thỏa thuận điều kiện, phát hành L/C, doanh nghiệp nên chịu hướng dẫn tư vấn ngân hàng, ngân hàng nhiều kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực ngoại thương ln mang đến lợi ích tốt cho khách hàng - Doanh nghiệp có quan hệ lâu dài v ới ngân hàng hồn tồn có quyền đề nghị mứ c phí hợp lý, ưu đãi hạn mức, tỷ lệ ký quỹ, đòi hỏi trình độ kiểm tra chứng từ cán b ộ ngân hàng cho có lợi cho doanh nghiệp 82 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 3.3.4.1 Hồn thiện đổi cơng nghệ ngân hàng phù hợp với yêu cầu quốc tế Trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế, mà hành lang pháp lý ngày thoáng hơn, rào cản phân biệt đối xử ngân hàng bị phá vỡ yếu tố cơng nghệ yếu tố tạo nên sức mạnh cạnh tranh ngân hàng, tăng hịa nhập ngân hàng với thị trường tài quốc tế Đặc biệt hoạt động TTQT, có liên quan đến yếu tố nước ngoài, nên ngân hàng chiếm ưu cơng nghệ giành niềm tin khách hàng Công nghệ giúp ngân hàng giảm thiểu sai sót từ việc thao tác thủ công, tiết kiệm thời gian giao dịch, nâng cao hiệu làm việc Hiện nay, Agribank có đầu tư công nghệ, trung tâm công nghệ thông tin phối hợp với Chi nhánh để nghiên cứu, nâng cấp chương trình, trang thiết bị, có hội thảo để chi nhánh đề xuất ý kiến cải tiến công nghệ giúp tăng suất lao động Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam hồn thảnh dự án Hiện đại hóa hệ thống tốn kế tốn nhập hách hàng IPCAS ngân hàng giới tài trợ Agribank tự tin việc cung ứng sản phẩm có độ xác cao đến với tầng lớp, đối tượng khách hàng nước với hệ thống IPCAS ngày hồn thiện Tuy nhiên, cơng nghệ thơng tin Agribank so sánh với NHTM BIDV với hệ thống Core Bank, TechcomBank với hệ thống ECM T24 cịn nhiều điều cần học tập Đặc biệt, Agribank cần quan tâm trọng phần mềm kiểm tra phòng chống rửa tiền Bởi nay, chi nhánh dừng lại việc kiểm tra quốc gia bị cấm vận, phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác tên tàu, tên hãng bảo hiểm, tên cảng, yếu tố đó, cán chi nhánh hồn tồn khơng kiểm tra mà phụ thuộc vào bước kiểm tra trung ương đẩy điện đi, điều gây sót, lọt điện có yếu tố cấm vận nước ngồi mà khơng thể kiểm sốt được, gây uy tín Agribank thị trường giới Ngân hàng cần phát huy sử dụng, cập nhật ưu việt mạng lưới tốn SWIFT cách vận 83 hành cách xác, trang bị đầy đủ thiết bị, kỹ thuật hỗ trợ, thường xuyên cập nhật thiết bị mạng toán ưu việt giới này, khai thác triệt để lợi ích mà hệ thống mang lại đảm bảo giao dịch nhanh chóng, hiệu Ngân hàng cần có đội ngũ IT chuyên biệt đảm bảo cho hệ thống vận hành trơn tru trình truyển tin liệu, xử lý nghiệp vụ không bị ảnh hưởng Trường hợp dễ thấy nhất, toán L/C, hệ thống bị lỗi gây điện toán MT202 bị lặp lại, ngân hàng nostro cắt tiền hai lần, điều gây cân đối nguồn xử lý giao dịch nhiều thời gian Hay việc hệ thống bị lỗi dẫn đến số trường điện MT700 bị ký tự, hẳn số trường thông tin, điều vô nguy hiểm L/C phát hành khơng rõ ràng Đó lý cần có đội ngũ IT chuyên biệt chuyên nghiệp để kiểm tra đảm bảo hệ thống hoạt động tốt 3.3.4.2 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Để đáp ứng nhu cầu tình hình thị trường, Agribank cần có đánh giá sản phẩm hành cung cấp, phân loại sản phẩm truyền thống sản phẩm mới, chiến lược, đưa sản phẩm có cải tiến đáp ứng nhu cầu khách hàng, nhằm khai thác thị trường tiềm Việc đưa SPDV nên song song với việc đào tạo cán thực giao dịch trực tiếp đặc thù mơ hình phân tán, dựa nguyên tắc đơn giản, dễ sử dụng, thuận tiện, phù hợp với trình độ doanh nghiệp thông lệ quốc tế Khi mà Blockchain đến Việt Nam, tảng công nghệ đại xâm nhập trực tiếp áp dụng thương vụ nước, minh chứng rõ ràng cho việc cấp thiết cần thiết kế gói sản phẩm mới, giới ln chuyển mình, bên tham gia giao dịch khơng thể lý chưa có sản phẩm mà thụt lùi phía sau 3.3.4.3 Tạo nguồn ngoại tệ dồi để đáp ứng nhu cầu tốn tín dụng chứng từ Ngồi việc huy động từ tổ chức nước tranh thủ nguồn ngoại tệ từ nước ngồi, ngân hàng nên trọng phát triển nghiệp vụ KDNT phục vụ cho 84 hoạt động toán xuất nhập Hoạt động phụ thuộc vào nhạy bén cán ngân hàng nên giải pháp nâng cao trình độ nghiệp vụ Để tránh rủi ro biến động thị truờng đồng thời đáp ứng đuợc nhu cầu khách hàng cán Ngân hàng nên tăng cuờng sử dụng nghiệp vụ, dự báo truớc biến động, lên kế hoạch chi tiết thời hạn tốn L/C đảm bảo khả toán đến hạn khuyến khích tốn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh “ , KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận liên quan tới vấn đề nghiên cứu đuợc trình bày chuơng phân tích đánh giá thực trạng mở rộng phuơng thức toán TDCT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Đông Anh Chuơng 2, luận văn đua giải pháp kiến nghị chuơng nhu sau: Thứ nhất, đua định huớng mở rộng phuơng thức toán TDCT Agribank Chi nhánh Đông Anh Thứ hai, đua nhóm giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tốn TDCT Agribank Chi nhánh Đơng Anh Những nhóm giải pháp có mối liên hệ chặt chẽ với nguyên nhân hạn chế đuợc nêu chuơng Thứ ba, đề xuất kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nuớc, doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho Agribank Chi nhánh Đông Anh mở rộng hoạt động toán TDCT 85 KẾT LUẬN CHUNG Nen kinh tế hội nhập tồn cầu tự hóa thương mại xu bật kinh tế giới đương đại Trong thời gian qua, việc hội nhập Việt Nam vào kinh tế giới thúc đẩy hoạt động xuất nhập , thu hút vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài, nhờ góp phần khơng nhỏ vào tăng trưởng kinh tế Tự hóa thương mại đem lại lợi ích lớn cho Việt Nam, kèm với phát triển mạnh mẽ dịch vụ TTQT, mà chiếm tỷ trọng lớn phương thức TDCT Hơn nữa, cịn coi phương thức tốn đảm bảo tính an tồn hiệu cao giao dịch thương mại quốc tế Song song với phát triển ngoại thương cạnh tranh gay gắt NHTM việc mở rộng phương thức TDCT Địi hỏi Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đơng Anh phải có giải pháp hiệu thiết thực nhằm mở rộng phương thức TDCT Với đề tài: “Mở rộng phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Đông Anh”, luận văn vào phân tích đánh giá cách cụ thể, tồn diện thực trạng hoạt động ngân hàng giai đoạn năm từ 2014-2018 Qua đó, thấy thành cơng đáng khích lệ tồn cần phải khắc phục để hoạt động mở rộng toán TDCT Chi nhánh đạt hiệu cao Từ kết nghiên cứu lý luận thực tiễn em đề xuất, hy vọng góp phần giúp ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Đông Anh áp dụng vào thực tế góp phần thực mục tiêu mở rộng phương thức TDCT Do nhiều hạn chế kinh nghiệm nghiên cứu khoa học nên luận văn khó tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý q Thầy Cơ để luận văn hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Ngân hàng Việt Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (2016 - 2018), ii Bao cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm từ 2016 - 2018 [2] Tập thể giáo viên mơn Thanh tốn quốc tế Học viện Ngân hàng (2013),“Tài trợ thương mại quốc tế”, NXB Học viện Ngân hàng [3] Nguyễn Trọng Thủy (2009), “Toàn tập UCP- Quy tắc & thực hành Thống tín dụng chứng từ”, In lần thứ 8, NXB Thống Kê [4] GS TS Nguyễn Văn Tiến (2017), “Cẩm nang Thanh toán quốc tế &Tài trợ ngoại thương”, NXB Lao Động [5] GS TS Nguyễn Văn Tiến (2017), “Tính chất pháp lý tốn quốc tế”, Tạp chí ngân hàng số 22 (tháng 11/2017) [6] Ban Định chế tài Agribank (2018), “Quy trình tốn quốc tế khách hàng pháp nhân hệ thông Agribank ”, lưu hành nội [7] Đinh Xuân Minh (2018), ””Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập theo phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam-Chi nhánh Hải Dương”, luận văn Thạc sĩ - Học viện Ngân hàng [8] Tổng cục thống kê (2018), Tình hình kinh tế - xã hội tháng đầu năm 2018, Cổng thơng tin điện tử Chính phủ Nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam Tiếng Anh [1] ICC, Rethinking trade & Finance, 2013 [2] Yanan Zhang (2010), “Approaches to Resolving the International Documentary Letter of Credit Fraud Issue”, Dissertations in Social Sciences and Bussiness Studies, University of Eastern Finland Các website [1] http://www.Agribank com.vn/default.aspx [2] http://www.vnba.org.vn/ ST T MỨC ĐỘ ĐỒNG Ý TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ UY TÍN Phụ lục PHIẾU KHẢO SÁT CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI AGRIBANK ĐƠNG ANH Đầu tiên, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Đông Anh xin chân thành cảm ơn Quý khách hàng sử dụng dịch vụ thời gian qua Nhằm lắng nghe ý kiến góp ý, đề xuất từ Quý khách hàng sử dụng dịch vụ, kính mong Quý khách hàng trả lời đầy đủ thông tin vào phiếu khảo sát chọn lựa mức độ hài lòng vấn đề nêu đồng thời cung cấp thêm đề xuất kiến nghị để cải tiến chất lượng dịch vụ phục vụ Quý khách hàng tốt Để trả lời câu hỏi Quý khách vui lịng đánh dấu X vào trống bên cạnh đáp án mà Quý khách lựa chọn I Thông tin chung: a Độ tuổi Quý khách: □ Từ 20 - 30 tuổi □ Từ 31 - 40 tuổi □ Từ 41 - 50 tuổi □ Từ 51 - 60 tuổi □ Trên 60 tuổi b Quý khách biết Agribankqua phương tiện thơng tin nào? □ Internet □ Báo chí, tạp chí □ Website: www.Agribank com.vn □ Gia đình/ Bạn bè □ Tivi □6 Nguồn khác, cụ thể: c Quý khách tham gia giao dịch tốn tín dụng chứng từ AgribankĐơng Anh thời gian bao lâu: □ Dưới năm □ Từ - năm □ Từ - năm d Tần suất Quý khách tham gia giao dịch tốn tín dụng chứng từ Agribank Đơng Anh tính theo: □ Tuần □ Tháng □ Quý □ Năm e Quý khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ tốn quốc tế Agribank Đơng Anh? □ Chuyển tiền □ Nhờ thu □ L/C □ Khác II Khảo sát chất lượng dịch vụ: SUT01 Agribank Đơng Anh ln thực giới thiệu, cam kết với Anh/Chị SUT01 Agribank Chi nhánh Đơng Anh thực cam kết, giới thiệu với Anh/Chị SUT02 Khi Anh/Chị có nhu cầu tốn TDCT, Agribank Chi nhánh Đơng Anh sẵn sàng hỗ trợ SUT03 Agribank Chi nhánh Đơng Anh thực dịch vụ tốn TDCT từ lần giao dịch với Anh/Chị SUT04 Agribank Chi nhánh Đông Anh đáp ứng dịch vụ toán TDCT thời gian cam kết với Anh/Chị SUT05 Agribank Chi nhánh Đông Anh hồi đáp, trả lời kịp thời, thỏa đáng thắc mắc, khiếu nại Anh/ Chị SUT06 Thời gian xử lý nghiệp vụ toán TDCT Agribank Chi nhánh Đơng Anh nhanh chóng lĩ SUT07 Nhân viên TTQT Agribank Chi nhánh Đông Anh xử lý nghiệp vụ xác MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG DU09 Ngân hàng sử dụng hệ thống SWIFT nên tiện lợi nhanh chóng DU09 Nhờ hệ thống điện SWIFT ngân hàng nên giao dịch nhanh chóng tiện lợi DU10 Nhân viên TTQT thông báo kịp thời cho Anh/Chị biết thời điểm dịch vụ hồn thành DU11 Nhân viên TTQT nhiệt tình giúp đỡ Anh/chị hoàn thiện thủ tục, hồ sơ lĩĩ NĂNG LỰC PHỤC VỤ NLPV13 Nhân viên TTQT phục vụ Anh/Chị nhanh chóng, hạn NLPV14 Nhân viên TTQT giỏi nghiệp vụ, có trình độ vững vàng NLPV13 Cán TTQT phục vụ Anh/Chị nhanh chóng, kịp thời NLPV14 Cán TTQT có trình độ vững vàng, giỏi nghiệp vụ, NLPV15 Anh/chị cảm thấy an tâm tham gia giao dịch với Ngân hàng ĩV NLPV16 Cán TTQT giải đáp cách xác thắc mắc Anh/Chị YẾU TỐ HỮU HÌNH YTHH26 Cơ sở vât chất, trang thiết bị Ngân hàng khang trang, đại YTHH27 Phòng làm việc gọn gang trang trí đẹp mắt YTHH28 Các quảng cáo sản phẩm thư tín dụng Ngân hàng trông bắt mắt, đa dạng, hấp dẫn YTHH29 Ngân hàng có cung cấp dịch vụ giao dịch trực tuyến qua mạng Internet YTHH30 Trang phục cán ngân hàng lịch sự, tác phong làm việc chuyên nghiệp YTHH31 Địa điểm giao dịch ngân hàng tiện lợi với Anh/chị YTHH32 Thời gian giao dịch Ngân hàng phù hợp cho Anh/Chị giao dịch ^V YTHH33 Mạng lưới giao dịch rộng khắp Ngân hàng dễ dàng cho Anh/Chị giao dịch GIÁ CẢ GC34 Biểu phí dịch vụ TDCT Ngân hàng cạnh tranh GC35 Ngân hàng có gói ưu đãi phí toán TDCT, tỷ giá, lãi suất cho Anh/Chị ^4 GC36 Anh/Chị giao dịch mua bán ngoại tệ với tỷ giá cạnh tranh GC37 Tỷ lệ ký quỹ cạnh tranh GC38 Ngân hàng sẵn sàng mua bán ngoại tệ với Anh/Chị ^VI SỰ HÀI LÒNG CHUNG HL32 Anh/Chị hài lòng với giá dịch vụ toán TDCT Ngân hàng SHL39 Giá dịch vụ tốn TDCT khiến Anh/chị hài lịng SHL40 Cách phục vụ cán TTQT khiến Anh/chị hài lòng SHL41 Cơ sở vật chất, trang thiết bị Ngân hàng khiến Anh/chị hài lòng SHL42 Chất luơng dịch vụ toán TDCT khiến Anh/chị hài lòng SHL43 Anh/Chị giới thiệu dịch vụ toán TDCT Chi nhánh với nguời khác III Đề xuất, góp ý khác: Đề xuất, góp ý Quý khách hàng để cải thiện dịch vụ cung cấp dịch vụ (thủ tục hành chính, cập nhật thơng tin sách, dịch vụ khách hàng, ): Xin chân thành cảm ơn Quý khách hàng dành chút thời gian q báu để giúp chúng tơi khảo sát chất luợng dịch vụ! Chúc Quý khách hàng sức khỏe, hạnh phúc thành công! ... nông thôn Việt Nam- Chi nh? ?nh Đông Anh 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NH? ?NH ĐÔNG ANH 2.1... - Chi nh? ?nh Đông Anh 31 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NH? ?NH ĐÔNG ANH. .. HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NH? ?NH ĐƠNG ANH 2.1.1 Q tr? ?nh h? ?nh th? ?nh phát triển Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nh? ?nh Đông Anh Địa