0671 huy động vốn ngắn hạn tại NHTM CP công thương việt nam chi nhánh nam định luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGÔ THỊ NGỌC THƯ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 W , _ IW NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGÔ THỊ NGỌC THƯ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM ĐỊNH Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS LÊ THỊ TUẤN NGHĨA HÀ NỘI- 2020 LỜI CAM ĐOAN Tô1 Ngô Thị Ngọc Thư, Học viên cao học lớp 20.02.NHG trường Học viện Ngân hàng, chọn đề tài “Huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định” cho luận văn cơng trình nghiên cứu hoa học độc lập tôi, số liệu, tài liệu, kết nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, đảm bảo tin chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu TÁC GIẢ LUẬN VĂN Ngô Thị Ngọc Thư ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy, cô giáo trường Học viện Ngân hàng tận tình giảng dạy, giúp đỡ tơi q trình học tập rèn luyện trường Xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Lê Thị Tuấn Nghĩa - người hướng dẫn giúp đỡ suốt trình thực luận văn Mặc dù cố gắng thời gian trình độ cịn hạn chế nên luận văn tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận góp ý chân thành từ thầy, giáo để bổ sung, hồn thiện trình nghiên cứu tiếp nội dung vấn đề luận văn Xin chân thành cảm ơn! TÁC GIẢ LUẬN VĂN Ngô Thị Ngọc Thư iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chi nhánh: Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh Nam Định CKH: Có kỳ hạn KH: Khách hàng KHDN: Khách hàng doanh nghiệp KKH: Không kỳ hạn LS: Lãi suất NH: Ngân hàng NHCT Nam Định: Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng Nhà nước PGD: Phòng giao dịch TK: Tài khoản TCTD: Tổ chức tín dụng TCKT: Tổ chức kinh tế TG: Tiền gửi TG toán: Tiền gửi toán TGTK: Tiền gửi tiết kiệm TMCP: Thương mại cổ phần VNĐ: Việt Nam Đồng ιv DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Các hình thức huy động vốn ngắn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định Biểu đồ 2.1 Cơ cấu tổng nguồn vốn huy động phân loại theo thời gian Biểu đồ 2.2 Mức độ hoàn thành tiêu huy động vốn ngắn hạn Biểu đồ 2.3 Tốcđộ tăngtrưởng huy động vốn ngắn hạn Biểu đồ 2.4 Tốcđộ tăngtrưởng vốn ngắn hạn theo kỳ hạn Biểu đồ 2.5 Tốcđộ tăngtrưởng huy động vốn theo đối tượng huy động Biểu đồ 2.6 Cơ cầu nguồn vốn huy động ngắn hạn theo đốitượng huyđộng Biểu đồ 2.7 Cơ cấu nguồn vốn ngắn hạn theo kỳ hạn huy động Biểu đồ 2.8 Cơ cấu huy động vốn ngắn hạn có kỳ hạn theo kỳ hạn Biểu đồ 2.9 Cơ cấu huy động vốn ngắn hạn theo loại tiền Biểu đồ 2.10 Chi phí, thu nhập, lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn ngắn hạn Biểu đồ 2.11 Tỷ lệ chi phí, thu nhập, lợi nhuận nguồn vốn huy động ngắn hạn bình quân Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định v MỤC LỤC Trang MỞ ĐẦU CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.1 NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .12 1.1.1 Nghiệp vụ huy động vốn ngắn hạn ngân hàng thương mại 12 1.1.2 Các hình thức huy động vốn ngắn hạn ngân hàng thương mại 13 1.1.3 Vai trò vốn huy động ngắn hạn 17 1.2 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .19 1.2.1 Các hình thức huy động vốn ngắn hạn 19 1.2.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động ngắn hạn 19 1.2.4 Chi phí huy động vốn thu nhập từ huy động vốn ngắn hạn 20 1.2.5 Khả đáp ứng nhu cầu kinh doanh 21 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 27 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM ĐỊNH 31 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM ĐỊNH 31 2.1.1 Cơ cấu tổ chức 31 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 32 2.1.3 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định 35 vi 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM ĐỊNH GIAI ĐOẠN 2017 - 2019 37 2.2.1 Các hình thức huy động vốn ngắn hạn 37 2.2.2 Quy mô, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động ngắn hạn 39 2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn ngắn hạn 47 2.2.4 Chi phí huy động vốn thu nhập từ huy động vốn ngắn hạn 53 2.2.5 Khả đáp ứng nhu cầu kinh doanh 56 2.3.ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM ĐỊNH 57 2.3.1 Những kết đạt 57 2.3.2 Những hạn chế 59 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP VỀ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH NAM ĐỊNH 65 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM ĐỊNH GIAI ĐOẠN 2020 - 2025 65 3.2 GIẢI PHÁP VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM ĐỊNH 66 3.2.1 Giải pháp người 66 3.2.2 Tăng cường huy động vốn tổ chức kinh tế đồng thời quan tâm đến khách hàng cá nhân 68 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn 71 3.2.4 Thực tốt sách marketing 72 vii 3.2.5 Có sách cạnh tranh động hiệu 72 3.2.6 Nâng cao sở vật chất công nghệ 74 3.3 KHUYẾN NGHỊ 75 3.3.1 Khuyến nghị với Ngân hàng thuơng mại cổ phần Công Thuơng Việt Nam75 3.3.2 Khuyến nghị với Ngân hàng Nhà nuớc 77 3.3.3 Khuyến nghị với Chính phủ 77 68 thước đo hợp lý sách huy động vốn đưa Qua đó, lãnh đạo NHCT Nam Định có để kịp thời điều chỉnh Cũng vấn đề này, NHCT Nam Định cần tạo động lực làm việc cho nhân viên, tránh tình trạng làm việc nửa vời, thiếu tập trung Thay đổi chế độ lương thưởng giải pháp Cùng với đó, kiểm tra, giám sát nhà quản lý cần thiết để dần tạo lập môi trường làm việc động có ý thức trách nhiệm Một mơi trường làm việc tốt thúc đẩy hoạt động NHCT Nam Định cần tiến hành hiệu Huy động vốn khơng phải hoạt động tiến hành riêng lẻ Nó cần phối hợp nhịp nhàng phận có liên quan Mỗi phịng cần có phân cơng, phân nhiệm rõ ràng cho nhân viên, tránh chồng chéo hay cân đối khối lượng công việc Mức lương đánh giá theo khối lượng cơng việc mức độ hồn thành nhiệm vụ giao NHCT Nam Định cần tổ chức vinh danh cán cơng nhân viên có thành tích xuất sắc hoạt động huy động vốn, tạo môi trường để nhân viên gặp gỡ trao đổi chia sẻ kinh nghiệm xử lý tình gặp phải hoạt động huy động vốn Việc khen thưởng tuỳ thuộc vào đóng góp nhân viên vào phát triển NHCT Nam Định Tình trạng khen thưởng dựa thành tích danh nghĩa cần giảm bớt Đào tạo kỹ bán hàng: yêu cầu thiếu chế thị trường Cán bộ, nhân viên cần đào tạo kỹ bán hàng chủ yếu: kỹ nhận diện khách hàng, kỹ tìm kiếm, phát triển khách hàng, kỹ tư vấn, chăm sóc khách hàng, kỹ bán chéo 3.2.2 Tăng cường huy động vốn tổ chức kinh tế đồng thời quan tâm đến khách hàng cá nhân Khách hàng tổ chức chủ yếu NHCT Nam Định doanh nghiệp quốc doanh: số lượng nhiều với quy mô chủ yếu vừa nhỏ, tổ 69 chức kinh tế xã hội khác Họ có nhu cầu đa dạng từ tiền gửi toán đến tiền gửi tiết kiệm, mở tài khoản trả luơng cho nhân viên Do NHCT Nam Định tìm hiểu tu vấn cho họ để họ sử dụng tối đa dịch vụ ngân hàng qua tăng luợng vốn huy động ngắn hạn, đặc biệt nguồn vốn huy động không kỳ hạn để đạt đuợc mục tiêu, định huớng đề NHCT Nam Định Bên cạnh cần quan tâm đến khách hàng cá nhân Những hộ cá nhân sản xuất, kinh doanh cá thể thành lập hoạt động có hiệu Họ có khoản thu nhập tuơng đối lớn thuờng xuyên, nhu cầu sản phẩm tiền gửi tiết kiệm tiền gửi toán - Nguời cao tuổi: nhóm khách hàng có xu sử dụng sản phẩm tiết kiệm dài hạn Các sản phẩm nhu: tiết kiệm huu trí, tiết kiệm an sinh kèm dịch vụ tiện ích nhu: rút truớc hạn có biến cố xảy sống vay vốn ngân hàng với lãi suất uu đãi Các dịch vụ tiện ích kèm giúp nhóm khách hàng an tâm gửi tiền - Nguời nhận kiều hối: Nhóm khách hàng thơng thuờng nhận giữ hộ tiền thân nhân hoạt động kinh doanh, làm nuớc chuyển để tích lũy, họ gửi tiết kiệm chọn kênh đầu tu rủi ro để vừa bảo đảm an toàn vừa sinh lời - Dân cu có thu nhập từ đền bù đất đai: đặc điểm địa bàn thuờng xuyên có nơi có đền bù đất đai nên hộ dân đuợc đền bù có nhu cầu cao sản phẩm tiền gửi họ chủ yếu nơng dân, có số 70 kiệm vay lại để tạo điều kiện thuân lợi cho khách hàng Với nhóm đối tượng trên, cần có sách khách hàng tốt Xây dựng sách huy động vốn ngắn hạn NHCT Nam Định thống với tồn hệ thống Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam vơ cấp thiết Chính sách khách hàng cần bao gồm sách phát triển dịch vụ hỗ trợ (phí dịch vụ chuyển tiển, phí mua bán ngoại tệ, lãi suất tiền vay ) nhằm lôi kéo khách hàng hữu, tiềm sử dụng sản phẩm huy động vốn ngắn hạn NHCT Nam Định Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cần thành lập phòng chuyên trách huy động vốn ngắn hạn khách hàng Phịng có nhiệm vụ báo cáo, phân tích, tập hợp hệ thống thơng tin tình hình huy động vốn ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân., xây dựng triển khai tồn hệ thống sách để thúc đẩy hoạt động huy động vốn ngắn hạn Với sách khách hàng rõ ràng cụ thể NHCT Nam Định triển khai áp dụng theo đối tượng khách hàng mà không cần thời gian trình duyệt cho trường hợp cụ thể Trên sở phân khúc thị trường, khách hàng mục tiêu, sách khách hàng Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam phân đoạn sau: - Khách hàng tiềm khách hàng chưa có quan hệ tiền gửi NHCT Nam Định tiếp thị quan hệ khách hàng mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng phục vụ theo sách khách hàng chiến lược - Khách hàng hữu chia làm loại: (i) Khách hàng có số dư tiền gửi lớn đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng hưởng sách 71 (ii) Khách hàng có số dư tiền gửi trung bình có khả tiếp tục tăng số dư tiền gửi cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam phục vụ theo sách khách hàng ưu đãi lãi suất tiền gửi kèm theo lãi suất tiền vay (nếu cần thiết), giảm phí dịch vụ chuyển tiền 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn Phát hành thêm danh mục sản phẩm giấy tờ có giá đa dạng mệnh giá, phương thức trả lãi để tăng tính hấp dẫn với người mua Để phương thức huy động có hiệu tốt hơn, NHCT Nam Định nên áp dụng công cụ marketing trước phát hàng như: đẩy mạnh tuyên truyền, tiếp thị tới cơng ty, tổ dân phố, báo chí, đài phát thanh, hội cựu chiến binh, hội phụ nữ, tiếp thị trực tiếp tới cửa hàng kinh doanh vàng bạc đá quý nhằm thu hút vốn từ khách hàng Hoàn thiện sản phẩm huy động vốn truyền thống phát triển sản phẩm phải dựa sở nghiên cứu thay đổi nhu cầu khách hàng, đặc điểm tâm lý, thu nhập dân cư gắn với khu vực hoạt động NHCT Nam Định Dựa kết phân tích nghiên cứu NHCT Nam Định cần lên kế hoạch cụ thể cho việc phát triển sản phẩm địa bàn hoạt động Đối với khối khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, NHCT Nam Định cần tích cực cung cấp dịch vụ tốn, dịch vụ ngân hàng khác để huy động nguồn tiền gửi không kỳ hạn từ tổ chức này, lập danh sách, liệu doanh nghiệp có dòng tiền lớn, thường xuyên để lên phương án tiếp cận nguồn, trọng đến huy động nguồn từ chủ doanh nghiệp Đối với tổ chức kinh tế khác, NHCT Nam Định lên kế hoạch tiếp cận tổ chức có nguồn tiền gửi ổn định tổ chức cơng đồn, hiệp hội, hội; tận dụng lợi mạng lưới hoạt động toán để tiếp cận huy động nguồn từ tổ chức Kho bạc Nhà nước, bảo hiểm xã hội địa bàn, việc thu chi cho Kho bạc Nhà nước bảo hiểm xã hội giúp chi nhánh huy động 72 lượng tiền gửi không kỳ hạn dồi ổn định 3.2.4 Thực tốt sách marketing Việc ứng dụng nguyên tắc marketing quan hệ với khách hàng giải pháp tốt Đây chiến lược kinh doanh để liên kết, phối hợp với người có kỹ giao tiếp với quy trình tối ưu cơng nghệ từ đạt hai mục đích: tối đa hố lợi nhuận cho ngân hàng hài lòng khách hàng Để công tác marketing tốt cần thực biện pháp: - Tại NHCT Nam Định cần tổ chức phận chăm sóc khách hàng, ln tạo cho khách hàng có cảm giác tơn trọng đến ngân hàng Bộ phận có chức hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời thắc mắc, tư vấn, giới thiệu sản phẩm ngân hàng, xây dựng văn hoá giao dịch Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định nói riêng Có thể xây dựng hình ảnh thơng qua phong cách, thái độ văn minh, lịch đội ngũ nhân viên, trang phục nhân viên - Xây dựng sách marketing phù hợp nhằm tuyên truyền, quảng bá, giới thiệu tiện ích sản phẩm có đến đơng đảo khách hàng để tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận, nắm bắt từ có thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng Mở rộng dịch vụ đến loại hình khách hàng, 73 muốn tồn có hoạt động huy động vốn tốt ngân hàng cần nâng cao sức cạnh tranh cách thiết lập sách cạnh tranh động hiệu Nội dung gồm: - Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: NHTM địa bàn, định chế tài có sản phẩm cạnh tranh với Đây cơng việc quan trọng để chiến luợc cạnh tranh có hiệu ngân hàng Việc nghiên cứu cần đuợc NHCT Nam Định tiến hành định kỳ, hàng tháng, hàng quý phải có báo cáo so sánh sản phẩm, giá (lãi suất, phí), hoạt động quảng cáo ngân hàng với tổ chức tín dụng địa bàn Sau tập hợp phân tích, xác định điểm mạnh điểm yếu sản phẩm huy động có ngân hàng mình, từ làm để cải thiện, phát triển sản phẩm, dịch vụ huy động vốn ngân hàng - Phải tạo đuợc lòng tin cao với khách hàng: lịng tin đầu tiền đuợc tạo hình ảnh bên nhu: địa điểm, sở vật chất, biểu tuợng ngân hàng.; sau yếu tố bên nhu: số luợng, chất luợng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, kỹ thuật công nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiệu an tồn tiền gửi Khi có lịng tin với ngân hàng khách hàng, đặc biệt 74 cao văn hoá kinh doanh yêu cầu cấp bách Các nhân viên giao dịch phải giữ phong cách thân thiện, tận tình, chu đáo tạo lòng tin cho khách hàng tới gửi tiền Xây dựng sách động viên, khuyến khích cán có thành tích việc thu hút khách hàng tăng số du tiền gửi 3.2.6 Nâng cao sở vật chất công nghệ Địa điểm giao dịch Ngân hàng quan trọng, nơi giao dịch khang trang tất nhiên tốt thuận tiện cho khách hàng nhu: có nơi để xe an tồn, rộng rãi hay nơi giao dịch ln ngăn nắp sẽ, thể cẩn thận, chu đáo ngân hàng việc đón tiếp khách hàng ngân hàng sử dụng trang thiết bị đại khách hàng cảm thấy thoải mái thuận tiện giao dịch qua thu hút khách hàng trì đuợc luợng khách hàng hữu ổn định trung thành Ngân hàng TMCP Công Thuơng Việt Nam - Chi nhánh Nam Định ngân hàng lâu đời địa bàn Trụ sở giao dịch NHCT Nam Định đuợc xây dựng 20 năm Mặc dù trụ sở giao dịch lớn nhung có số hạng mục xuống cấp, chua phù hợp với nhu cầu tổ chức hoạt động Chi nhánh Quầy giao dịch thân thiện triển khai phòng giao dịch xây dựng mới, trụ sở chi nhánh phòng giao dịch lại quầy giao dịch truyền thống; NHCT Nam Định chua có hệ thống lấy số thứ tự giao dịch, dễ gây ức chế cho khách hàng quầy giao dịch đơng khách Một số phịng giao dịch địa điểm thuê nên NHCT Nam Định không chủ động đuợc việc nâng cấp sở vật chất; số phịng giao dịch điểm đỗ tơ nhỏ, khó khăn lần lấy, gửi xe nên nhiều khách hàng từ chối 75 sở vật chất NHCT Nam Định so với đối thủ cạnh tranh, đặc biệt ngân hàng thương mại với nhanh nhẹn, khéo léo, thân thiện đội ngũ lãnh đạo, nhân viên tiện ích bật sản phẩm dịch vụ nên NHCT Nam Định ln trì lượng khách hàng ổn định ủng hộ hoạt động kinh doanh NHCT Nam Định 3.3 KHUYẾN NGHỊ 3.3.1 Khuyến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao lý thuyết lẫn thực tế nghiệp vụ kinh doanh cho cán nhân viên làm công tác huy động vốn - Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động nhằm thu hút khách hàng dân cư doanh nghiệp vừa nhỏ Nguồn vốn huy động từ đối tượng thường ổn định thời hạn, lãi suất - Tạo độc lập cho chi nhánh việc đưa hình thức huy động vốn, tránh phụ thuộc vào Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, làm cho công tác huy động vốn trở nên cứng nhắc, không linh hoạt - Tăng cường đầu tư trang thiết bị, nghiên cứu ứng dụng công nghệ thông tin để bước đại hố cơng nghệ ngân hàng Việc đại hố cơng nghệ ngân hàng chi nhánh khơng thể tự thực khơng có nguồn vốn, mặt khác có khơng đảm bảo tính thống nhất, 76 công nghệ ngân hàng đại Phát triển hệ thống thông tin đại vừa giúp cho suất lao động cán ngân hàng nâng cao, giúp giảm bớt thời gian giao dịch đảm bảo an toàn cho khách hàng đến ngân hàng gửi tiền Ngồi cơng nghệ thơng tin ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ ngân hàng, thời kỳ công nghệ 4.0 ngân hàng có cơng nghệ thơng tin đại lợi lớn so sánh lớn so với ngân hàng khác - Xây dựng sách lãi suất linh hoạt Chính sách lãi suất huy động công cụ quan trọng để NHCT Nam Định cạnh tranh với ngân hàng tổ chức tín dụng khác việc huy động vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư doanh nghiệp Việc nâng cao hiệu huy động vốn bao gồm việc giảm chi phí huy động đơn vị vốn Vì vậy, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định cần đưa mức lãi suất hợp lý để hấp dẫn khách hàng, giảm tối đa chi phí huy động, thơng qua số giải pháp sau : Có sách lãi suất hợp lý, cạnh tranh với tổ chức tín dụng có thời gian huy động tương tự như: ngồi việc trả lãi cao cịn tiến hành tặng quà vào dịp cuối năm, tặng quà với khách hàng có số dư tiền gửi lớn Chính sách lãi suất hợp lý khách hàng trì số dư tài khoản với thời gian dài so với thời hạn ban đầu Còn khách hàng rút tiền gửi trước hạn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định thường áp dụng mức lãi suất thấp mức lãi suất kỳ hạn ban đầu Trong trường hợp ngược lại, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Nam Định khuyến khích người gửi tiền thời hạn dài so với kỳ hạn ban đầu cách tặng thêm lãi suất Như khuyến khích khách hàng gửi tiền lâu hơn, tạo nguồn vốn cho ngân hàng 77 3.3.2 Khuyến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước có chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thương mại, đồng thời ngân hàng ngân hàng Do đó, Ngân hàng Nhà nước có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng thương mại Chính lẽ đó, cần phải xây dựng hồn thiện sách tiền tệ phù hợp với thời kỳ phát triển, nhằm khuyến khích nhân dân, doanh nghiệp gửi tiền công cụ lãi suất, tỷ giá, thị trường mở Bên cạnh đó, việc ban hành văn quy phạm pháp luật khâu thực rõ ràng, xác, hạn chế thay đổi thời gian ngắn Cần điều hành lãi suất linh hoạt theo thời kỳ, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng gửi tiền Ngồi vận hành hiệu cơng cụ tỷ giá Ngân hàng Nhà nước góp phần hạn chế biến động tỷ giá, tạo an tâm cho người gửi tiền, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM huy động nguồn vốn ngoại tệ nằm dân Trong thời gian tới sách tỷ giá Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện sở tập trung vào vấn đề như: Tăng cường hoàn thiện thị trường ngoại hối, thị trường tài tiền tệ; Hình thành quỹ ngoại tệ tập trung Ngân hàng Nhà nước trực tiếp quản lý điều hành nhằm mục đích dự trữ lượng ngoại tệ mạnh đủ lớn để tham gia vào thị trường cách hiệu cần thiết; Điều hành tỷ giá hướng tới xác thực với quan hệ cung cầu ngoại tệ thị trường vào thời điểm định Tiếp tục cấu lại hệ thống ngân hàng nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng 3.3.3 Khuyến nghị với Chính phủ - Ơn định mơi trường kinh tế vĩ mô 78 Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến hoạt động chủ thể kinh tế, đặc biệt với hoạt động ngân hàng đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô điều kiện quan trọng để NHCT Nam Định nâng cao hiệu huy động vốn Ngược lại, môi trường kinh tế thường xuyên không ổn định, đó, khách hàng muốn giữ tiền để chi trả cho nhu cầu bất ngờ cất trữ hình thức an tồn mua vàng ngoại tệ mạnh, lúc chi phí huy động vốn tăng cao Chỉ điều kiện lạm phát kiềm chế, tỷ giá ổn định khách hàng yên tâm gửi tiền vay tiền ngân hàng để đầu tư vào sản xuất kinh doanh - Hồn thiện mơi trường pháp lý Mơi trường pháp lý nước ta nhiều bất cập, chưa thực động lực để phát triển kinh tế Chính phủ cần phải xây dựng hành lang pháp lý đồng hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế sở áp dụng đầy đủ thiết chế, chuẩn mực quốc tế, tạo điều kiện củng cố phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ xu hội nhập Do vậy, việc hoàn thiện Luật, Luật ngân hàng giúp cho ngân hàng hoạt động cạnh tranh lành mạnh, từ nâng cao hiệu huy động vốn Tránh cạnh tranh cách nâng lãi suất liên tục làm tăng chi phí Kết luận chương III Chương III luận văn đề cập đến định hướng huy động vốn ngắn thời gian tới Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định qua đưa giải pháp để khắc phục hạn chế tồn thúc đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngắn hạn để đạt mục tiêu theo định hướng đề 79 KẾT LUẬN Hệ thống ngân hàng đóng vai trị kênh dẫn vốn gián tiếp quan trọng kinh tế Đó cầu nối nguời có nhu cầu sử dụng vốn nguời có vốn tạm thời nhàn rỗi Nguồn vốn ngắn hạn nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn cấu vốn ngân hàng thuơng mại huy động vốn ngắn hạn nhiệm vụ quan trọng hàng đầu ngân hàng, định quy mô, cấu tài sản sinh lời ngân hàng Việc nâng cao hoạt động huy động vốn ngắn hạn giúp Ngân hàng TMCP Công Thuơng Việt Nam - Chi nhánh Nam Định có đuợc nguồn vốn dồi dào, đảm bảo hoạt động ổn định hiệu tình hình kinh tế có nhiều biến động phức tạp mức độ cạnh tranh khốc liệt hoạt động kinh doanh ngân hàng giai đoạn Sau tiến hành nghiên cứu thực luận văn thạc sỹ đề tài “Huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh Nam Định”, rút số nội dung sau: Thứ nhất, hệ thống hóa bổ sung vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn ngắn hạn, tầm quan trọng hoạt động huy động vốn ngắn hạn với chủ thể kinh tế tồn phát triển ngân hàng, từ khẳng định tính tất yếu khách quan việc quản trị hoạt động huy động vốn ngắn hạn Thứ hai, với thực trạng hoạt động huy động vốn ngắn hạn chịu cạnh 80 trọng hoạt động huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định Thứ ba, ban lãnh đạo, phận chuyên môn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định làm tốt cơng tác quản trị, dự đốn biến động thị trường, đưa sách, kế hoạch phù hợp để điều hành ứng phó kịp thời với thay đổi, nắm bắt hội vượt qua khó khăn Bên cạnh đó, việc triển khai dịch vụ kèm với nhiều tiện ích, giảm chi phí thời gian giao dịch cho khách hàng thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ trì lượng tiền gửi ổn định NHCT Nam Định Thứ tư, để thực hoạt động huy động vốn ngắn hạn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định tốt nữa, NHCT Nam Định thực số biện pháp như: Thường xuyên đào tạo, nâng cao kỹ đội ngũ cán nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng; Đẩy mạnh công tác huy động vốn từ tổ chức tiềm thu hút nguồn vốn từ đối tượng khách hàng địa bàn cịn tương đối lớn; Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, điều giúp tăng tính cạnh tranh, tự tạo hội để tiếp cận huy động nguồn vốn từ đối tượng khách hàng; Thực tốt cơng tác marketing có sách cạnh tranh động, hiệu quả; Hoàn thiện sở vật chất điểm giao dịch: quy mô, diện tích điểm giao dịch, cách bố trí điểm giao dịch, hệ thống bàn quầy, biển quảng cáo, nâng cấp trang thiết bị phục vụ giao dịch Luận văn đưa giải pháp, đề xuất, đóng góp để nâng cao hoạt động huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - 81 dụng, mang lại hiệu cho chủ thể kinh tế Trong q trình nghiên cứu chắn khơng khỏi thiếu sót, tác giả mong nhận đuợc góp ý từ thầy, giáo để luận văn để tiếp tục hoàn thiện nội dung nghiên cứu luận văn 82 83 10.Trịnh Thị DANH Thanh Ngọc (2016), quảTHAM huy động vốn ngắn hạn ngân MỤC TÀIHiệu LIỆU KHẢO TMCP Công Nam - Chi nhánh Nam Thừa Việt ThiênNam Huế,1 hàng Báo cáo cân đối kếThương tốn củaViệt Ngân hàng TMCP Cơng Thương Luận văn thạc ngành Tài2017, chính2018, - Ngân hàng, Học viện Hành quốc Chi nhánh NamsỹĐịnh năm 2019 gia, Bùi Hà ThịNội Bích Ngọc (2018), Hồn thiện cơng tác huy động vốn ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị, Luận văn thạc sỹ chuyên ngành Quản lý kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Đỗ Thị Ngọc Trang (2011), Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội - Habubank, Luận văn thạc sỹ ngành Tài - Ngân hàng, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Huỳnh Thị Thu Nhung (2013), Giải pháp tăng cường huy động vốn quỹ đầu tư phát triển thành phố Đà Nang, Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nang, Đà Nang Lê Như Mai (2012), Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội, luận văn thạc sĩ Tài Ngân hàng, Học viện Ngân hàng, Hà Nội ThS Nguyễn Hồng Yến ThS Vũ Thị Kim Thanh (2017), “Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại”, Tạp chí Cơng thương, Hà Nội PGS TS Nguyễn Văn Tiến, (2012), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Phạm Thị Thanh Thủy (2009), Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Trần Thị Oanh (2013), Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động ... huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định đề xuất giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định. .. HÀNG THƯƠNG Nam - MẠI Chi nhánh CỔ PHẦN Nam Định CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM ĐỊNH 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM ĐỊNH Ngân hàng TMCP Công. .. GIẢI PHÁP VỀ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH NAM ĐỊNH 65 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI