0941 nâng cao năng lực cạnh tranh của công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên bảo hiểm NHTM CP công thương việt nam (VBI) luận văn thạc sỹ kinh tế

_ _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HÀ THỊ HUYỀN TRANG NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN BẢO HIEM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VBI) LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 Ì1 íf _ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM _ ∣a BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HÀ THỊ HUYỀN TRANG NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN BẢO HIEM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM (VBI) Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN TRỌNG TÀI Ì1 HÀ NỘI - 2018 ' íf LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập thân Các liệu sử dụng luận văn trung thực, rõ ràng có nguồn gốc cụ thể Luận văn đuợc nghiên cứu nghiêm túc duới huớng dẫn giáo viên huớng dẫn PSG.TS Nguyễn Trọng Tài Tôi xin chân thành cảm ơn! Tác giả 11 MỤC LỤC MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ NĂNG Lực CẠNH TRANH TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM 1.1 .KHÁI QUÁT CHUNG VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò kinh doanh bảo hiểm 1.1.3 .Các hình thức cạnh tranh bảo hiểm 10 1.1.4 Các hình thức kinh doanh bảo hiểm 12 1.2 NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM .19 1.2.1 Khái niệm 19 1.2.2.Sự cần thiết phải nâng cao lực cạnh tranh kinh doanh bảo hiểm 25 1.2.3 Các tiêu đánh giá lực cạnh tranh 26 TÓM TẮT CHƯƠNG 33 CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG VỀ NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VBI) 35 2.1 KHÁI QUÁT VỀ THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM VÀ CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VBI) 35 2.2 Tổng quan thị trường bảo hiểm Việt Nam .35 2.3 Giới thiệu khái quát trình hình thành phát triển VBI 39 2.4 Chức năng, nhiệm vụ 41 iii 2.1.1 MƠ hình tổ chức .42 2.1.2 Kết số hoạt động VBI 44 2.2.THỰC TRẠNG NĂNG LựC CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY TNHH MTV BẢO HIỂM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 44 2.2.1 Các văn pháp luật kinh doanh bảo hiểm .44 2.2.2 Phân tích thực trạng nâng cao lực cạnh tranh Công ty TNHH MTV Bảo hiểm ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (VBI) 45 2.2.3 Thực trạng lực hoạt động 53 2.3 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỚNG ĐẾN NĂNG LựC CẠNH TRANH BẢO HIỂM CỦA VBI 69 2.3.1 Các yếu tố bên .69 2.3.2 Các yếu tố bên 71 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ NĂNG LựC CẠNH TRANH BẢO HIỂM CỦA VBI 72 2.4.1 Những kết đạt VBI 72 2.4.2 Những hạn chế, yếu 75 2.4.4 Đánh giá nguyên nhân hạn chế lực cạnh tranh bảo hiểm công ty 77 TÓM TẮT CHƯƠNG 78 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH TẠI CÔNG TY TNHH MTV BẢO HIỂM NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 80 3.1 MỤC TIÊU, PHƯƠNG HƯỚNG NÂNG CAO NĂNG LựC CẠNH TRANH CỦA VBI TRONG GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 .80 3.2 NHỮNG CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC NĂNG CAO NĂNG LựC CẠNH TRANH BẢO HIỂM CỦA VBI TRONG THỜI GIAN TỚI .81 ιv v 3.2.1 Các hội kinh doanh 81 3.2.2 Những thách thức 84 DANH MỤC NÂNG CÁC TỪ VIẾT TẮT Lực CẠNH TRANH 3.3 GIẢI PHÁP NHẰM CAO NĂNG BẢO HIỂM TẠI VBI 85 3.3.1 Nhóm giải pháp phát triển doanh thu 85 3.3.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 91 3.3.3 Những kiến nghị 94 TÓM TẮT CHƯƠNG 95 KẾT LUẬN 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 Viết tắt MTV TMCP VBI KDBH Nguyên nghĩa Một thành viên Thương mại cổ phần Vietinbank Kinh doanh bảo hiêm VBI Công ty TNHH MTV Bảo hiêm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam NĐBH Người bảo hiêm KDBH Kinh doanh bảo hiêm DNBH Doanh nghiệp bảo hiêm BHTNDS Bảo hiêm trách nhiệm dân BHCN Bảo hiêm người vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 42 Bảng 2.1: Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm VBI từ năm 2014 đến năm 09/2017 47 Bảng 2.2: Các tiêu hoạt động kinh doanh VBI 53 từ năm 2014 đến năm 2017 53 Bảng 2.3 Doanh thu phí BH gốc VBI từ năm 2014 - 09/2017 54 Bảng 2.4 Chi tiết doanh thu phí bảo hiểm gốc theo loại hình nghiệp vụ qua năm 55 Bảng 2.5 Tỷ lệ bồi thường BH gốc VBI từ năm 2014 - 09/2017 57 Bảng 2.6 Tỷ lệ bồi thường BH thuộc trách nhiệm giữ lại VBI qua năm 59 Bảng 2.7 Tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm VBI từ năm 2014 - 09/2017 .61 Bảng 2.8: Chi tiết chi phí khác hoạt động kinh doanh bảo hiểm VBI61 Bảng 2.9 Tỷ lệ kết hợp VBI từ năm 2014 - 09/2017 65 Bảng 2.10 Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm gốc VBI từ năm 2014 - 09/2017 .65 Bảng 2.11 Nợ phí bảo hiểm theo thời hạn từ năm 2014 - 09/2017 .66 Bảng 2.12 Tỷ suất lợi nhuận doanh thu hoạt động KDBH VBI từ năm 2014 - 2017 .67 Bảng 2.13 Tỷ suất lợi nhuận hoạt động KDBH vốn chủ sở hữu VBI 68 Bảng 2.14 Tỷ lệ bồi thường thuộc mức TNGL toàn thị trường BH PNT VBI giai đoạn năm 2014 đến 09/2017 76 Biểu đồ 2.1: Doanh thu phí bảo hiểm tồn thị trường giai đọan 2012 - vii 09/2017 (Đơn vị tính: Tỷ đồng) 35 Biểu đồ 2.2: Thị phần doanh thu phí bảo hiểm năm 2017 37 Biểu đồ 2.3 Tốc độ tăng truởng doanh thu phí BH gốc so với kỳ năm truớc 54 Biểu đồ 2.4: Tốc độ tăng giảm tỷ lệ bồi thuờng giai đoạn 2014 - 09/2017 58 Biểu đô 2.5: Tỷ lệ bồi thuờng thuộc MTNGL VBI qua năm 59 Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ chi phí hoạt động KDBH VBI qua năm .62 84 số lượng xe bảo hiểm thị trường khoảng 15 triệu xe Bảo hiểm vật chất tơ sản phẩm cịn dư địa lớn để khai thác Số lượng xe hoạt động (chỉ tính xe sản xuất từ 2005 đến nay) gần triệu xe, năm 2017 số lượng xe ước đạt 340.000 xe, đưa tổng số xe lên khoảng 2,3 triệu xe, ngồi có dự báo cho thị trường ôtô sôi động năm 2017, 2018 giá xe giảm mạnh Hết năm 2016, tồn thị trường có triệu xe có bảo hiểm Ngồi kỳ vọng vào tăng trưởng tốt doanh thu phí bảo hiểm, thị trường đặt niềm tin vào thay đổi tích cực lực tài quản trị doanh nghiệp, dịch vụ khách hàng, quản lý rủi ro doanh nghiệp Bên cạnh đó, VBI có lợi mạng lưới khách hàng tiềm rộng thông qua mối quan hệ tín dụng ngân hàng Cơng thương Việt Nam 3.2.2 Những thách thức Bên cạnh thuận lợi chung thị trường, bảo hiểm phi nhân thọ cịn đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức Dù kinh tế có khởi sắc hơn, nhu cầu bảo hiểm tăng chậm Việc khai thác hợp đồng bảo hiểm chuyên gia đánh giá, chủ yếu dựa vào mối quan hệ thân quen nhân viên bảo hiểm, môi giới Nhiều vấn đề nhức nhối ngành nhiều năm qua chưa giải triệt để Tình trạng nợ phí bảo hiểm tái diễn, khoản nợ phí từ nhiều năm trước chưa thu hồi Thanh tốn phí bảo hiểm bồi thường doanh nghiệp bảo hiểm đồng bảo hiểm, tái bảo hiểm dây dưa Những tồn khối bảo hiểm Phi nhân thọ nhiều chi nhánh, công ty thành viên doanh nghiệp bảo hiểm tuân thủ chưa nghiêm quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm Trục lợi bảo hiểm diễn biến phức tạp với thủ đoạn ngày tinh vi 85 Sức mua khách hàng cá nhân chưa cải thiện rõ rệt Sức ép cạnh tranh thị trường ngày gay gắt, tình trạng cạnh tranh hạ phí bảo hiểm để giành giật khách hàng tái diễn, hiệu lợi nhuận mang lại từ dịch vụ bảo hiểm giảm sút bối cảnh đầu tư sinh lời thấp Sự lựa chọn công ty bảo hiểm doanh nghiệp người dân ngày khắt khe thường lựa chọn công ty bảo hiểm có thương hiệu mạnh, lâu đời, có uy tín Trong tình hình thực tế, trình độ dân trí người dân ngày cao họ lấy chất lượng dịch vụ làm thước đo lựa chọn mua bảo hiểm Vì vậy, để khai thác tốt VBI cần nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, làm cho khách hàng cảm thấy có nhiều giá trị gia tăng tham gia bảo hiểm công ty Nhận định rõ định hướng phát triển thị trường, hội thách thức doanh nghiệp bảo hiểm nói chung VBI nói riêng, VBI xây dựng cho định hướng kinh doanh cho thời gian tới theo mục tiêu phù hợp với chiến lược phát triển chung ngành chiến lược ngân hàng Công thương Việt Nam nhằm tận dụng triệt để mạnh từ ngân hàng mẹ để phát triển bền vững thị trường bảo hiểm Việt Nam 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VBI cần xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thể cho năm, hướng tới mục tiêu chiến lược dẫn đầu phân khúc bán lẻ thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Trên sở phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm tồn tại, nguyên nhân gây hạn chế việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm đưa phần trên, tác giả đề xuất số nhóm giải pháp nhằm phát triển dịch vụ bảo hiểm VBI 3.3.1 Nhóm giải pháp phát triển doanh thu Năm 2018, VBI đặt mục tiêu đạt mức doanh thu 1500 tỷ, tăng 86 trưởng 30% so với năm 2017 Để đạt mục tiêu VBI cần nhận định rõ hướng phát triển thị trường, hội thách thức 3.3.1.1 sản phẩm bảo hiểm Tiếp tục phát triển sản phẩm truyền thống bảo hiểm Xe giới, bảo hiểm Con người, bảo hiểm Kỹ thuật Tài sản, bảo hiểm Hàng hóa Tuy nhiên, Ban Phát triển kinh doanh cần phải xem xét, chọn lọc kỹ sách khai thác sản phẩm Để thực tốt công tác khai thác, Ban Quản lý nghiệp vụ phải hồn thiện quy trình sản phẩm, quy định đối tượng phạm vi khai thác cụ thể khai thác Không khai thác tràn lan, đặc biệt đối tượng có rủi ro cao có chế tài cụ thể với hoạt động khai thác sai quy định Tiếp tục theo định hướng khai thác Bancassurance mà năm 2014 Công ty xây dựng Sản phẩm bảo hiểm sức khỏe có nhu cầu lớn từ xã hội, với doanh thu đứng thứ hai sau bảo hiểm xe giới tốc độ tăng trưởng 20%/năm, vậy, Ban Phát triển kinh doanh cần tiếp tục nghiên cứu triển khai đóng gói sản phẩm bảo hiểm vào chương trình ưu đãi ngân hàng nhằm thu hút thêm nhiều khách hàng Đặc biệt, Ban Khách hang cần xây dựng sách dành cho khách hàng đặc thù như: khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng doanh nghiệp siêu vi mô, khách hàng cán nhân viên VietinBank, khách hàng ưu tiên, v.v .Ngoài ra, đơn vị kinh doanh, chi nhánh VBI cần tăng cường khai thác sản phẩm: Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa, vận chuyển đường hàng không, bảo hiểm hàng xuất nhập xếp container Để thúc đẩy doanh thu phí bảo hiểm hàng hóa, Ban Quản lý nghiệp vụ cần đưa nhiều sách khai thác bảo hiểm tốt Về khách hàng mục tiêu, đơn vị kinh doanh nên tập trung vào khách hàng mở L/C ủy thác tốn thơng qua VietinBank Ngân hàng hợp tác khác Một số sản phẩm khác cần tiếp tục đơn 87 vị kinh doanh tập trung vào khai thác như: bảo hiểm tiền tập trung cho toàn hệ thống Ngân hàng VietinBank Ngân hàng hợp tác OceanBank, GP Bank Indovina Bank Về sản phẩm truyền thống khác, cần tập trung khai thác bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp trách nhiệm nghề nghiệp tư vấn thiết kế kiến trúc sư, trách nhiệm luật sư, công chứng viên, trách nhiệm nghề nghiệp cho sở khám chữa bệnh Ngoài ra, VBI cung cấp thêm số sản phẩm bảo hiểm bảo hiểm bảo lãnh, bảo hiểm cho vật ni, bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, bảo hiểm trách nhiệm cho người điều hành quản lý D&O Về sản phẩm truyền thống khác, Ban Khách hàng cần tập trung khai thác bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp trách nhiệm nghề nghiệp tư vấn thiết kế kiến trúc sư, trách nhiệm luật sư, công chứng viên, trách nhiệm nghề nghiệp cho sở khám chữa bệnh Ngoài ra, VBI cung cấp thêm số sản phẩm bảo hiểm bảo hiểm bảo lãnh, bảo hiểm cho vật ni, bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, bảo hiểm trách nhiệm cho người điều hành quản lý D&O Ngoài sản phẩm bản, Ban Khách hàng cần phân chia sản phẩm chiến lược theo khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp Đối với khách hàng cá nhân (bao gồm khách hàng cá nhân doanh nghiệp siêu vi mô): xây dựng đẩy mạnh nhóm sản phẩm nhỏ (Micro Insurance) bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm người, bảo hiểm xe ô tô, bảo hiểm nhà tư nhân, bảo hiểm du lịch quốc tế nhóm sản phẩm bảo hiểm tiết kiệm tích lũy theo hướng tích hợp/đóng gói với sản phẩm cho vay Ngân hàng Cơng thương Phối hợp với Ngân hàng Công thương tập trung vào việc khai thác sản phẩm gắn với khách hàng tiền gửi ngân hàng, lượng khách hàng dồi chưa khai thác nhiều thời gian qua Tập trung đẩy mạnh khai thác đối tượng khách hàng chiến lược 88 doanh nghiệp vừa nhỏ với định hướng xây dựng chương trình đóng gói sản phẩm chương trình khuyến mại cho hai dịng sản phẩm bảo hiểm hàng hóa bảo hiểm tài sản (bao gồm cháy nổ bắt buộc) với sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh tài trợ vốn xuất nhập Ngân hàng Công thương 3.3.1.2 Giải pháp phát triển khu vực thị phần, thị trường VBI cần mở rộng phạm vi địa bàn phục vụ, mở thêm chi nhánh vùng kinh tế trọng điểm, phòng khu vực quận, huyện, Ban Phát triển kinh doanh phải có hoạt động điều tra, nghiên cứu thị trường muốn mở rộng, xác định khách hàng muc tiêu, sản phẩm phù hợp, giá hợp lý đưa phương thức truyền thông hiệu quả, Các đơn vị kinh doanh cần tiếp tục tập trung khai thác khách hàng mục tiêu theo định hướng hoạt động bán lẻ Dự kiến năm tới Ngân hàng Công thương đầu tư mạnh mẽ vào hoạt động bán lẻ, tăng thị phần dư nợ bán lẻ lên 25% so với tồn ngân hàng, theo đó, VBI cần tập trung triển khai mạnh mẽ vào phân khúc thị trường khách hàng cá nhân, khách hàng siêu vi mô, khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ khách hàng cán nhân viên tập đoàn, tổ chức khách hàng hữu Ngân hàng Công thương, nâng cao tỷ trọng khách hàng cá nhân siêu vi mơ Với mơ hình này, VBI tận dụng việc bán hàng thơng qua toàn hệ thống 150 chi nhánh, 1.000 điểm giao dịch 22.000 cán Ngân hàng Công thương khắc nước mà mở rộng mạng lưới ạt đối thủ cạnh tranh Đối tượng khách hàng doanh nghiệp lớn phân khúc cần đẩy mạnh khai thác năm tới, nhiên việc đàm phán với doanh nghiệp tập đồn kinh tế lớn khó khăn đồng thời vấp phải cạnh tranh khốc liệt từ doanh nghiệp bảo hiểm khác đặc biệt 89 doanh nghiệp lớn lâu năm thị trường Bảo Việt, PVI, Bảo Minh, Pjico, PTI 3.3.1.3 Giải pháp phát triển kênh phân phối VBI tiếp tục trì kênh phân phối truyền thơng qua đại lý cá nhân tổ chức, khai thác qua mơi giới nhằm cập nhật thường xun tình hình cạnh tranh thị trường, nhiên không phát triển mạnh giai đoạn 2017-2020 việc phát triển địi hỏi phải phát triển mạng lưới mạnh, đồng thời số lượng cán bán bảo hiểm phải tăng theo nên dẫn tới tình trạng khó quản lý nhân thị trường bảo hiểm khan hiếm, phát triển mạng lưới nhân theo doanh thu quản lý khơng tốt có khả dẫn đến suất lao động thấp, chi quản lý cao, hiệu khơng cao Ban Khách hàng cần thực đa dạng kênh phân phối dịch vụ cho nhóm khách hàng cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp siêu vi mơ Bên cạnh đó, đẩy mạnh phát triển kênh phân phối thông qua ngân hàng, công ty tài hợp tác Ngồi ra, cần đẩy mạnh kênh phân phối thông qua đại lý chuyên nghiệp khác, xây dựng sản phẩm phù hợp với yêu cầu đại lý, kênh phân phối Đặc biệt phải tập trung xây dựng, triển khai chương trình nhằm tăng doanh thu sản phẩm hiệu bảo hiểm người vay vốn, bảo hiểm du lịch quốc tế, bảo hiểm du lịch nước, Phát triển kênh phân phối qua ngân hàng - Bancassurance nên mạnh chiến lược tập trung VBI Hiện tỷ lệ tài sản đảm bảo Ngân hàng Công thương VBI bảo hiểm chiếm khoảng 20% việc đẩy mạnh bán hàng khách hàng Ngân hàng Công thương tiềm Tuy nhiên, phương thức triển khai thực phải hoàn toàn khác đối thủ cạnh tranh BIC, ABIC MIC Trong giai đoạn 90 tiếp theo, VBI cần dựa mạnh sẵn có từ hệ thống khách hàng, sản phẩm kênh phân phối xây dựng có đủ sức mạnh vị để thúc đẩy kinh doanh thị trường bên Triển khai Bancassurance mức độ cao hợp sản phẩm bảo hiểm, ngân hàng nhằm cung cấp cho khách hàng dịch vụ cửa với gói sản phẩm tài ưu việt, theo sản phẩm bảo hiểm thiết kế riêng phù hợp với sản phẩm ngân hàng, tích hợp hệ thống cơng nghệ thơng tin để cán ngân hàng trực tiếp bán bảo hiểm truy vấn thông tin cần thiết liên quan đến sản phẩm dịch vụ bảo hiểm, hệ thống hướng dẫn từ xa hỗ trợ cho công tác đánh giá rủi ro giám định ban đầu chỗ Năm 2016, VBI có nhphhân phđẩy kinh doanh thị trường bên Triển khai Bancassurance mức độ cao hợp sản phẩm bảo hiểm, ngân hàng nhằm cunà hợp sản phẩm bảo hiểm, ngân hàng nhằm cung cấp cho khách hàng dịch vụ mộ khác đại lý tổ chức: Ginet, Ebaohiem, Vietlife,v.v Việc mở rộng kênh phân phối giúp tăng trưởng doanh thu, nâng cao chất lượng dịch vụ, hiệu hoạt động kinh doanh, góp phần khẳng định giá trị thương hiệu VBI Năm 2017, VBI sã có nhphhân phđẩy kinh doanh thị trường bên Triển khai Bancassurance mức độ cao hợp sản phẩm bảo hiểm, ngân hàng nhằm phù hợp sản phẩm bảo hiểm, ngân hn khai mơ hình Bancassurance nhiều chi nhánh toàn quốc 3.3.1.4 Cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng Hiện nay, VBI chưa có phận hỗ trợ khách hàng việc tiếp nhận giải bồi thường VBI cần đầu tư hệ thống tổng đài, thành lập trung tâm hỗ trợ khách hàng 24/7, mở rộng phạm vi phục vụ khách hàng cách không dừng lại việc tiếp nhận thông tin tổn thất bồi thường mà cần phải thực việc tư vấn cho khách hàng mua bảo hiểm, 91 thắc mắc quyền lợi bảo hiểm khách hàng Bên cạnh đó, Ban khách hàng cần phân loại khách hàng theo quy mô (cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp lớn) theo mức độ ưu tiên khách hàng (hạng kim cương, vàng, bạc ) để có sách chăm sóc phù hợp nhóm đối tượng 3.3.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ Trên sở hạn chế, tồn phân tích chương trước kế hoạch triển khai hoạt động VBI năm 2017 như: Ứng dụng Công nghệ thông tin vào quản lý tập trung tồn hồ sơ, chứng từ tồn cơng ty; Tổ chức đào tạo nâng cao mặt chuyên môn nghiệp vụ kỹ giao tiếp, trao đổi thông tin với khách hàng cho cán công ty, Tác giả đưa số giải pháp nhằm hỗ trợ theo định hướng kế hoạch VBI thời gian tới 3.3.2.1 Giải pháp phát triển công nghệ thông tin Năm 2014, VBI triển khai phần mềm cốt lõi nhằm phát triển hỗ trợ hoạt động kinh doanh Công ty như: phần mềm kế toán nghiệp vụ, phần mềm Bancassurance, ứng dụng giám định điện thoại thông minh, phần mềm quản lý văn Năm 2016, VBI triển khai phần mềm cốt lõi nhằm phát triển hỗ trợ hoạt động kinh doanh Việc áp dụng công nghệ lần thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, bước đầu hỗ trợ giúp công tác quản lý, cung cấp dịch vụ bảo hiểm tới khách hàng cách đại, nhanh chóng hiệu tiết kiệm chi phí cơng tác quản lý Cuối năm 2016, VBI triển khai phần mềm Bảo lãnh viện phí để hỗ trợ hoạt động Trung tâm Bảo lãnh viện phí Tuy nhiên, với chiến lược định vị "Người tiên phong công nghệ", VBI phải mang đến cho khách hàng trải nghiệm dịch vụ bảo hiểm đại thị trường, VBI cần tiếp tục hoàn thiện 92 phát triển phần mềm để hỗ trợ tốt công tác Bán hàng, Bồi thường, Quản lý, Đối chiếu số liệu Báo cáo Cụ thể phần mềm nghiệp vụ, quản lý đơn bảo hiểm cần nâng cấp chức như: Phân tách nhóm đối tượng Khách hàng (Khách hàng phổ thông, Khách hàng ưu tiên, Khách hàng VIP, Super VIP, ); Bổ sung tính nhắc tái tục trước thời điểm hết hiệu lực bảo hiểm để hỗ trợ cho cán khai thác công tác tái tục bảo hiểm cho Khách hàng, Phần mềm Bảo lãnh viện phí cần theo dõi, kiểm tra hàng ngày để khắc phục lỗi trình sử dụng, tránh gây chậm trễ việc xác nhận thông tin với khách hàng Cơ sở y tế, Ngoài ra, phần mềm số liệu, báo cáo cần kiểm tra, khắc phục lỗi hệ thống, đặc biệt nâng cấp thời gian chiết xuất số liệu tính đầy đủ số liệu Mặt khác, công nghệ thông tin phải cập nhật theo xu hướng đại tương thích với ứng dụng phổ biến phù hợp với xu hướng phát triển công nghệ Đồng thời đảm bảo việc lưu trữ khai thác liệu an toàn, hiệu 3.3.2.2 Giải pháp nâng cao trình độ, kỹ cho nhân viên Song song với việc ứng dụng Công nghệ thông tin việc phát triển nguồn nhân lực cho vừa có chất lượng số lượng Trên thị trường bảo hiểm nay, nguồn nhân lực hiếm, nhiên nhân lực có chất lượng lại vấn đề nhức nhối DNBH nói chung VBI nói riêng Hầu hết cán DN bảo hiểm chưa có văn đào tạo bảo hiểm, mà qua lớp tập huấn, đào tạo ngắn ngày theo kiểu “cầm tay việc” Do đó, Ban nhân cần nghiên cứu phương án tăng cường khoản phúc lợi, thay đổi chế tiền lương phù hợp để thu hút nguồn nhân lực phù hợp với yêu cầu phát triển Công ty tạo động lực cho nhân viên gắn bó phát triển cơng ty Ngồi ra, Ban Nhân cần tổ chức kênh đào tạo liên kết với 93 trung tâm đào tạo - Cục Quản lý Giám sát bảo hiểm, truờng đại học, học viện mở khóa tập huấn, hội thảo chuyên đề theo định huớng nhu cầu công việc giai đoạn Động viên hình thức tự đào tạo nhiều biện pháp nhu thi đua khen thưởng, hỗ trợ học phí, Lên kế hoạch đào tạo hàng năm thực nghiêm túc kỹ lưỡng công tác tuyển dụng, khóa đào tạo phân loại cho đối tượng cán phù hợp với chiến lược kinh doanh giai đoạn nhằm phát triển nguồn nhân lực có tính chiến lược đặc biệt ln tạo tầng lớp cán kế cận thay trường hợp có biến động nhân Bên cạnh cần có chế độ sách hợp lý để giữ đội ngũ cán bảo hiểm giỏi nghiệp vụ am hiểu thị trường, khách hàng Ban Nhân cần lên kế hoạch đào tạo hàng năm thực nghiêm túc kỹ lưỡng công tác tuyển dụng, cán Để đạt mục tiêu này, Ban nhân cần thực nghiêm túc kỹ lưỡng cơng tác tuyển dụng, khóa đào tạo cần phân loại cho đối tượng cán phù hợp với chiến lược kinh doanh giai đoạn VBI, tạo điều kiện để cán VBI tiếp xúc học tập với tổ chức uy tín nước Bộ phận thường xuyên phải giao tiếp, tiếp xúc với khách hàng cần tham gia lớp đào tạo kỹ mềm Kỹ nghe điện thoại, Kỹ lắng nghe, thuyết phục khách hàng, 3.3.2.3 Củng cố hoàn thiện máy tổ chức Hiện máy VBI tổ chức theo hướng gọn nhẹ, hiệu theo Ban: Ban Nghiệp vụ, Ban Khách hàng, Ban Nhân sự, Ban Bồi thường, Các chi nhánh, phận liên quan trực tiếp đến việc khai thác bảo hiểm chiếm khoảng 60% Để nâng cao hiệu kinh doanh quản lý, Công ty cần tiếp tục hoàn thiện máy theo hướng tinh gọn, hiệu Tổ chức nhân máy tổ chức bán lẻ nên điều chỉnh cho phù hợp với mơ hình bán lẻ Ngân 94 hàng Công thương Việt Nam Hiện tỷ lệ tài sản đảm bảo Ngân hàng Công thương VBI bảo hiểm chiếm khoảng 20%, để kéo tỷ lệ lên cao, chi nhánh VBI cần có thay đổi máy tổ chức Cụ thể, Phòng kinh doanh, Phòng khu vực chi nhánh VBI cần tập trung vào hoạt động bán lẻ, tập trung khai thác đối tượng khách hàng cá nhân khách hàng siêu vi mơ có doanh thu từ 20 tỷ trở xuống Đồng thời, chi nhánh cần thành lập Phòng khách hàng lớn chi nhánh tập trung vào khai thác đối tượng khách hàng tập đoàn kinh tế, khách hàng lớn, khách hàng vừa nhỏ 3.3.3 Những kiến nghị Đối với Nhà nước, hoàn thiện sở pháp lý kinh doanh bảo hiểm dựa sở phù hợp với thị trường bảo hiểm quốc tế Việt Nam, tạo điều kiện cho công ty bảo hiểm phi nhân thọ phát triển tăng tính cơng khai minh bạch báo cáo tài doanh nghiệp bảo hiểm PNT Tập trung nghiên cứu biện pháp ngăn chặn xử phạt nghiêm việc kinh doanh bảo hiểm cạnh tranh khơng lành mạnh, tăng chi phí cho khách hàng, đại lý Tạo điều kiện để doanh nghiệp nghiên cứu triển khai loại hình bảo hiểm cho phù hợp với xu hướng phát triển thị trường quốc tế Việt Nam Hiện tai nạn giao thông vấn đề nghiêm trọng xã hội, Nhà nước cần tạo điều kiện cầu nối để ngành bảo hiểm liên kết với Bộ, ngành chuyên môn tham gia vào hoạt động nhằm giảm thiểu tai nạn giao thông, đẩy mạnh công tác kiểm tra việc chấp hành tham gia bảo hiểm bắt buộc xe giới Về phía Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, cần phải tăng cường vai trò Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam việc thiết lập môi trường cạnh 95 tranh lành mạnh công ty bảo hiểm cạnh tranh chi phí, cạnh tranh tỷ lệ phí Phát hiện, đề xuất đóng góp ý kiến bất cập thủ tục, chế sách hành để tạo môi trường kinh doanh, môi trường pháp lý thuận lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm PNT Đánh giá kết hoạt động thị trường bảo hiểm, đưa nhận định, định hướng cảnh báo cho toàn thị trường Hội nhập kinh tế quốc tế đem lại nhiều thách thức không nhỏ cho doanh nghiệp nước Hiệp hội bảo hiểm cần đóng vai trị trung tâm liên kết doanh nghiệp bảo hiểm nước hợp tác với chặt chẽ theo hướng cạnh tranh phát triển, tạo nên sức mạnh chung cho ngành bảo hiểm Việt Nam TĨM TẮT CHƯƠNG Chương trình bày mục tiêu, phương hướng kinh doanh hội, thách thức thời gian tới VBI Tác giả đề giải pháp cụ thể nhằm góp phần mở rộng thị trường kinh doanh cơng ty, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng nhân viên công tác khai thác giám định bồi thường Khắc phục hạn chế giúp cho VBI phát triển ổn định, bền vững, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm 96 KẾT LUẬN Với đóng góp to lớn ngày quan trọng ngành bảo hiểm nói chung bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng, khơng phủ nhận vai trị quan trọng ngành bảo hiểm Đời sống cao nguời tìm đến sản phẩm bảo hiểm ngày nhiều Mục đích bảo hiểm đem lại an tâm, an toàn mặt tài cho nguời tham gia bảo hiểm truớc rủi ro xảy Trong xu hội nhập quốc tế cạnh tranh ngày gay gắt vấn đề hiệu hoạt động kinh doanh thuớc đo khắc nghiệt cho tất thành phần kinh tế Mặc dù chịu cạnh tranh mạnh mẽ công ty bảo hiểm phi nhân thọ ngồi nuớc thị truờng nhu khó khăn chung kinh tế, năm qua, VBI cố gắng phát triển, mở rộng loại hình bảo hiểm mới, nâng cao chất luợng phục vụ khách hàng, khắc phục điểm yếu kém, qua tăng truởng doanh thu, thị phần hiệu kinh doanh Bằng việc tổng hợp lý luận phân tích hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm, kết hợp với thực tế công tác VBI, luận văn phân tích, đánh giá tiêu tài quan trọng liên quan đến hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm công ty VBI qua đánh giá đuợc thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm công ty Trên sở đó, luận văn mạnh dạn đua giải pháp cụ thể, có tính khả thi cao việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm phù hợp với mục tiêu phát triển giai đoạn từ năm 2018 - 2020 Công ty Do thời gian nghiên cứu có hạn, hạn chế số liệu thống kê, lĩnh vực phân tích chuyên sâu luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, tầm nhìn hẹp Tác giả luận văn xin chân thành cảm ơn mong ý kiến đóng góp Q Thầy giáo nguời quan tâm để đề tài 97 hoàn thiện hơn, đóng góp nhiều vào thực tiễn hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung cơng ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nói riêng Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn tới thầy giáo, PGS.TS Nguyễn Trọng Tài nhiệt tình hướng dẫn em hoàn thành luận văn thạc sỹ 98 99 Nam: www.vbi.vietinbank.vn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo tiếng Việt Bộ Tài (2015), Thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2014, NXB Tài chính, Hà Nội Bộ Tài (2003), Quyết định Bộ trưởng Bộ Tài số 153/2003/QĐ-BTC ngày 22 tháng năm 2003 việc ban hành hệ thống tiêu giám sát doanh nghiệp bảo hiểm Bộ Tài (2014), Thơng tư số 195/2014/TT-BTC Hướng dẫn đánh giá, xếp loại doanh nghiệp bảo hiểm Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2014) , Báo cáo tài kiểm toán năm 2013, Báo cáo thường niên năm 2013, Hà Nội Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2015) , Báo cáo tài kiểm tốn năm 2014, Báo cáo thường niên năm 2014, Hà Nội Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2016) , Báo cáo tài kiểm tốn năm 2015, Báo cáo thường niên năm 2015, Hà Nội Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2017) , Báo cáo tài kiểm toán năm 2016, Hà Nội Quốc hội (2000), Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 nước CHXH CN Việt Nam ngày 09/12/2000, Hà Nội Tổng công ty bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (2015), Báo cáo thường niên năm 2014, Hà Nội 10 Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt ... trạng lực cạnh Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VBI) Chương 3: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VBI). .. HẠN MỘT THÀNH VIÊN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VBI) 35 2.1 KHÁI QUÁT VỀ THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM VÀ CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN BẢO... MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 KHÁI QUÁT VỀ THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM VÀ CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 2.1.1 Tổng