0662 hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại NHTM CP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh tây đô luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ VÂN ANH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY HỒ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Hà Nội - 2020 ⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM _ IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ VÂN ANH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY HỒ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM THỊ HOÀNG ANH Hà Nội - 2020 Ì1 íf LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan nội dung luận văn hoàn toàn khơng có chép, tất kết nghiên cứu tác giả khác sử dụng luận văn có giải rõ ràng trung thực Hà Nội, ngày tháng năm 2020 TÁC GIẢ Trần Thị Vân Anh ii LỜI CẢM ƠN Em xin bày tỏ lịng biết ơn PGS.TS Phạm Thị Hồng Anh người tận tình hướng dẫn em suốt trình nghiên cứu đề tài Em xin gửi lời chân thành cảm ơn đến thầy cô giáo Học Viện Ngân hàng giảng dạy truyền cho em kiến thức chuyên ngành bậc học sau đại học để em hồn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn cán bộ, công nhân viên Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Tây Hồ tạo điều kiện giúp em hoàn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii DANH MỤC BẢNG BIỂU,HÌNH VẼ vi LỜI MỞ ĐẦU 1.1 Tổng quan doanh nghiệp 1.2 Hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .13 1.2.1 Khái niệm 13 1.2.2 Các hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .14 1.2.3 Vai trò hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 17 1.3 Các tiêu chí đánh giá hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 18 1.3.1 Các tiêu chí định lượng 19 1.3.2 Các tiêu chí định tính 22 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 23 1.4.1 Nhân tố chủ quan 23 1.4.2 Nhân tố khách quan 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 29 CHƯƠNG 30 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP 30 TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ 30 PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY HỒ 30 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ .30 2.1.1 Lịch sử hình thành 30 ιv 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 31 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015-2019 33 2.2 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ 38 2.2.1 Các sản phẩm tín dụng doanh nghiệp chủ yếu Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ 38 2.2.2 Quy trình tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ 41 2.2.3 Các tiêu đánh giá tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ 43 2.3 Đánh giá chung hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ 63 2.3.1 Những mặt đạt 63 2.3.2 Những hạn chế 65 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 CHƯƠNG 71 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY HỒ .71 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ giai đoạn 2022 -2025 71 3.1.1 Định hướng phát triển chung .71 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng doanh nghiệp giai đoạn 2022 -2025 71 3.2 Giải pháp tăng cường hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ thời gian tới73 3.2.1 .Nâng cao trình độ cán tín dụng 77 v 3.2.2 Duy trì kiểm sốt tốt nợ hạn nợ xấu .73 3.2.3 Xây dựng hệ thống sở liệu thơng tin tín dụng chất lượng cao79 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động Marketing cho ngân hàng 81 3.3 Kiến nghị 83 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 83 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 PHỤ LỤC 01 PHỤ LỤC 02 vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ BẢNG BIỂU Bảng 1.1 Tiêu chí phân loại DNNVV Việt Nam 10 Bảng 1.2 Tiêu chí phân loại doanh nghiệp lớn Việt Nam 11 Bảng 1.3 Một số tiêu chí tên gọi phân loại khách hàng doanh nghiệp số NHTM 12 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh .31 Hình 2.2 Dư nợ huy động vốn qua năm BIDV chi nhánh Tây Hồ 34 Bảng 2.1 Tình hình biến động dư nợ huy động vốn BIDV chi nhánh Tây Hồ 35 Hình 2.3 Dư nợ tín dụng qua năm BIDV chi nhánh Tây Hồ 36 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Tây Hồ .38 Bảng 2.3 Tổng hợp sản phẩm tín dụng doanh nghiệp chi nhánh 39 Bảng 2.4 Một số sản phẩm tín dụng doanh nghiệp khác biệt hóa đối thủ cạnh tranh .40 Bảng 2.5 Quy trình cấp tín dụng doanh nghiệp BIDV chi nhánh Tây Hồ 42 Hình 2.4 Số lượng doanh nghiệp vay vốn BIDV chi nhánh Tây Hồ 44 Bảng 2.6: Tình hình số lượng khách hàng doanh nghiệp vay vốn 45 Hình 2.5 Cơ cấu doanh nghiệp vay vốn BIDV chi nhánh Tây Hồ 46 Hình 2.6 Tình hình nợ tín dụng doanh nghiệp BIDV chi nhánh Tây Hồ 47 Hình 2.7 Tỷ trọng dư nợ tín dụng doanh nghiệp BIDV chi nhánh Tây Hồ48 Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ tín dụng doanh nghiệp theo quy mơ doanh nghiệp .50 Hình 2.8 Cơ cấu dư nợ tín dụng doanh nghiệp theo quy mô BIDV chi nhánh Tây Hồ 51 Bảng 2.8: Cơ cấu dư nợ tín dụng doanh nghiệp theo ngành nghề 52 Bảng 2.9: Thu nhập từ tín dụng doanh nghiệp BIDV chi nhánh Tây Hồ .53 vii Bảng 2.10: Nợ hạn nợ xấu từ tín dụng doanh nghiệp BIDV chi nhánh Tây Hồ 54 Hình 2.9 Tỷ lệ nợ q hạn từ tín dụng doanh nghiệp theo quy mô BIDV chi nhánh Tây Hồ 55 Hình 2.10 Tỷ lệ nợ xấu từ tín dụng doanh nghiệp theo quy mơ BIDV chi nhánh Tây Hồ 56 Hình 2.11 Vịng quay tín dụng doanh nghiệp theo quy mơ BIDV chi nhánh Tây Hồ 57 Bảng 2.11: Nợ hạn nợ xấu từ tín dụng doanh nghiệp BIDV chi nhánh Tây Hồ 58 Bảng 2.12: Tình hình bù đắp rủi ro tín dụng doanh nghiệp BIDV chi nhánh Tây Hồ 58 Bảng 2.13 Ý nghĩa thang đo khoảng 60 Bảng 2.14 Mô tả mẫu khảo sát 60 Bảng 2.15 Kết khảosát 61 Bảng 2.16 Bảng tổng hợp yếu tố làm hài lòng khách hàng 64 Bảng 2.17 Bảng tổng hợp yếu tố cần cải thiệu để hài lòng khách hàng 66 77 hàng, thông tin điều khoản, cam kết chặt chẽ tránh tạo khe hở cho doanh nghiệp có ý đồ xấu lợi dụng để trục lợi + Những người đại diện doanh nghiệp ký phải tuân thủ theo điều khoản hợp đồng, đồng thời tư cách pháp nhân phải chức quyền hạn theo quy định pháp luật + Hợp đồng tín dụng khơng có lỗi tẩy xóa, trang phải có chữ ký nháy đầy đủ đồng thời giáp lai đủ số trang + Trong hợp đồng tín dụng cần chi tiết rõ ràng thông tin số tiền trả nơ gốc, số tiền trả nợ lãi, lịch trả nợ định kỳ rõ ngày tháng, thời gian thực hiện, thỏa thuận bên trả nợ bị chậm trả nợ, lãi phạt phải ghi chi tiết,các điều khoản gia hạn nợ, giãn nợ cần rõ ràng xác - Thời gian giải ngân, thời gian trả nợ định kỳ phải phụ thuộc vào đặc điểm hoạt động kinh doanh, chu kỳ luân chuyển vốn khách hàng để tạo điều kiện tối đa cho khách hàng trả nợ, tránh thời gian ngắn khách hàng chưa luân hồi vốn dài khách hàng lại đầu tư vào hoạt động khác chiếm dụng vốn ngân hàng, hạn chế việc áp dụng tình trạng trả nợ gốc vã lãi cách máy móc - Sàng lọc kỹ khách hàng, xếp hạng nội khách hàng cách thường xuyên, đồng thời theo dõi lịch sử giao dịch có dấu hiệu đảo nợ cần phải nhận diện rủi ro tín dụng - Các cán nhân viên ngân hàng không sơ sài khâu giám sát cho vay, phải đến nơi sở doanh nghiệp để xem doanh nghiệp hoạt động khơng, hoạt động kinh doanh Cơng ty nào, nhân viên có đình cơng hay khơng, có nợ lương nhân viên hay khơng.các thơng tin hữu ích giúp ngân hàng nhận diện sớm doanh nghiệp có nguy phát sinh nợ xấu 3.2.2 Nâng cao trình độ cán tín dụng 78 - Thực đào tạo thường xuyên cho cán ngân hàng Hoạt động tín dụng doanh nghiệp hoạt động phức tạp từ nhiều khâu tiếp cận khách hàng, thẩm định hồ sơ khách hàng, thẩm định dự án, định giá tài sản bảo đảm đồng thời phải theo dõi trước, sau cho vay chặt chẽ giám sát thu hồi nợ Chính cán ngân hàng cần phải có kinh nghiệm, có kiến thức, có kỹ để xử lý cơng việc Theo chi nhánh cần thường xuyên cử nhân viên đào tạo theo đợt đào tạo BIDV để nâng cao kiến thức, nghiệp vụ Đồng thời, Chi nhánh hoạt động tốt trích quỹ hoạt động Chi nhánh để đào tạo thêm cho nhân viên, có sách khuyến khích nhân viên học thêm số nghiệp vụ thực tế liên quan đến công việc để hiểu sâu doanh nghiệp kiến thức luật kinh tế, nghiệp vụ xuất nhập khẩu, định giá bất động sản - Rèn luyện phẩm chất đạo đức nghiệp, văn hoá giao tiếp Thực tế, áp lực nhân viên cao bị áp tiêu cao, mà nhiều nhân viên ngân hàng dễ bị cám dỗ Rất nhiều trường hợp nhân viên ngân hàng kết hợp doanh nghiệp doanh nghiệp vay vốn doanh nghiệp khơng đủ điều kiện để tiếp cận vốn vay Điều cho thấy Chi nhánh cần ln ln rèn luyện phẩm chất đạo đức, văn hóa giao tiếp nhân viên Một là, luôn quán triệt đề cao phẩm chất đạo đức nhân viên ngân hàng, đặt lợi ích tập thể lên lợi ích cá nhân Hai là, đưa nội quy, quy tắc ứng Chi nhánh, theo nhân viên khơng có thái độ khơng tốt với khách hàng, nhân viên ngân hàng giao dịch với khách hàng đại diện cho ngân hàng, qua khảo sát cho thấy nhiều nhân viên có thái độ khơng tốt với khách hàng, quan tâm khách hàng hàng VIP, khơng nhiệt tình thâm chí thờ với khách hàng nhỏ lẻ 79 đến giao dịch Chi nhánh, điều gây hình ảnh Chi nhánh Ba là, có chế sách thu nhập lương thưởng để khuyến khích động viên nhân viên, để nhân viên không bị áp lực tiêu, thu nhập đồng thời tạo động lực để nhân viên tích cực làm việc hang say, nâng cao hiệu lao động Bên cạnh đó, chăm lo đời sống tinh thần cho nhân viên để nhân viên gắn bó đồng thời cống hiến cho công việc 3.2.3 Xây dựng hệ thống sở liệu thông tin tín dụng chất lượng cao Hệ thống thơng tin tín dụng có vai trị quan trọng việc hỗ trợ ngân hàng đưa định cho vay hay không cho vay với doanh nghiệp, giúp ngân hàng có thơng tin để so sánh đối chiếu với hồ sơ vay vốn xem khách hàng có trung thực hay không, tài liệu, thông doanh nghiệp, người đại diện, lịch sử giao dịch có vấn đề hay khơng BIDV Tây Hồ cần thu thập thơng tin tín dụng cách thường xun cập nhật hệ thống để khách hàng phát sinh giao dịch, tra lịch sử giao dịch, đồng thời phải ghi rõ đặc điểm doanh nghiệp đó, hạng tín dụng nội mức nào, độ tin tưởng người đứng đầu sao, quan hệ bạn hàng đối tác nào, nhân viên có đình cơng khơng, số lượng nhân sao, có chi nhánh, có giao dịch mang tính nghi ngờ khơng Bên cạnh đó, doanh nghiệp nhạy cảm với yếu tố kinh tế, trị, pháp luật, có yếu tố cộm, nhạy cảm ngân hàng cần nhạy bén Tiêu biểu dịch cúm Covid19 xảy ra, toàn bọ doanh nghiệp bị ảnh hưởng nặng nề doanh nghiệp xe khách, lữ hành, kinh doanh khách sạn, ăn uống, karaok giải trí, hội nghị nhiên doanh nghiệp y tế, thực phẩm lại không bị ảnh hưởng, ngân hàng cần nhanh chóng rà sốt doanh nghiệp bị 80 ảnh hưởng có phương án quản lý chặt chẽ xem xét phương án giãn nợ BIDV Tây Hồ cần nâng cấp hệ thống thông tin phần mềm để hỗ trợ công tác thẩm định, tính tốn hiệu dự án, lịch trình trả nợ, đặc biệt hệ thống nhận biết cảnh báo rủi ro tín dụng sớm để giúp Chi nhánh nhận diện daonh nghiệp có nguy gặp rủi ro tín dụng cao Ngồi ra, chi nhánh phân cơng phận chun trả lời câu hỏi thắc mắc, đón nhận góp ý quy trình, phương pháp, nội dung phát sinh thực tế thành viên máy cho vay, từ tổng hợp đưa giải pháp, kinh nghiệm cho toàn ngân hàng Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đại giúp cho việc chia sẻ thông tin nội ngân hàng dễ dàng, nhanh chóng Đây giải pháp quan trọng nay, Chi nhánh có nhiều Chi nhánh, Phịng giao dịch nhiều nơi, nên cần có chia sẻ thơng tin để tồn hệ thống cập nhật kịp thời thay đổi quan trọng, có liên quan đến công tác cho vay - Thường xuyên kiểm tra, bảo trì, bảo dưỡng, kịp thời thay thế, bổ sung cần thiết thiết bị công nghệ bị hư hỏng Mục đích để đảm bảo việc thu thập, tiếp cận thông tin ổn định trường hợp, tránh tình trạng hư hỏng, dẫn đến ùn tắc, ảnh hưởng đến việc thẩm định cho vay không vấn tin CIC khách hàng, không truy cập thơng tin tìm hiểu phương án - Ngồi việc tiếp cận thu thập thông tin qua phương tiện kỹ thuật công nghệ đại, việc khai thác nguồn thông tin truyền thống quan ban ngành Nhà nước, từ điều tra thăm dò thị trường quan trọng không kém, sách, quy định nước ta cơng khai, minh bạch cung cấp thơng tin cịn nhiều hạn chế Vì vậy, việc hình thành phận chuyên trách thu thập thông tin qua kênh cần 81 thiết, giúp ngân hàng nhanh chóng có thơng tin đáng tin cậy để phục vụ cho công tác cho vay 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động Marketing cho ngân hàng Marketing có vai trị lớn việc quảng bá hình ảnh, thông tin sản phẩm dịch vụ hoạt động Chi nhánh địa bàn Bởi thực tế tự nhiên mà khách hàng biết đến Chi nhánh, Chi nhánh cần thực giải pháp marketing để đến với khách hàng nhiều Để thực tốt điều BIDV chi nhánh Tây Hồ cần quan tâm đến vấn đề sau: - Marketing treo băng rơn, quảng bá thương hiệu Trong chương trình ngày 8/3, 20∕10 hay ngày lễ, dịp thành lập, Chi nhánh có chương trình q tặng cho khách hàng, theo quà có gắn logo BIDV mũ, áo mưa, cốc ln gợi nhớ đến hình ảnh BIDV chi nhánh Tây Hồ, khách hàng biết đến hoạt động Chi nhánh Treo băng rôn điểm tổ chức tặng quà tổ chức đạp xe đạp treo cờ có logo “BIDV Tây Hồ” đạp thành đoàn để thu hút ý - Cơng tác tài trợ, PR hình ảnh Chi nhánh cần tham gia nhữn hoạt động cộng đồng để tăng ảnh hưởng xã hội mình, chương trình tài trợ tài trợ giải bóng đá địa phương, chương trình từ thiện cho trẻ em, điều dễ ghi điểm với công chúng điều thể trách nhiệm xã hội BIDV Tây Hồ với xã hội Những hoạt động tích cực, có ý nghĩa cộng đồng giúp cho thương hiệu BIDV đến gần gũi với khách hàng - Lập kế hoạch tiếp cận doanh nghiệp, mở hội nghị khách hàng Việc Chi nhánh cần nghiên cứu thị trường xem địa bàn có doanh nghiệp nào, đặc điểm quy mô sao, lịch sử giao dịch ngân hàng nào, từ lập phương án tiếp cận, bối cảnh cạnh tranh 82 ngân hàng cạnh tranh khách hàng một, việc chủ động tìm kiếm khách hàng cần thiết Sau lập danh sách doanh nghiệp, nhân viên rà sốt xem có mối quan hệ thiết lập kết nối khơng, sau tùy theo mối quan hệ để phân chia nhóm hoạt động, nhóm tiếp cận doanh nghiệp để tránh chồng chéo tạo giành giật, cạnh tranh không lành mạnh từ nội nhân viên Bên cạnh đó, thiết lập danh sách tổ chức hội nghị khách hàng, vừa bày tỏ quan tâm ngân hàng đến khách hàng, vừa hội quản bá hình ảnh sản phẩm tới doanh nghiệp - Thực quảng cáo qua radio Chi nhánh thực quảng cáo ngắn qua kênh radio VOV giao thơng hiệu quả, thực tế tình hình giao thông Hà Nội ách tắc nhiều đặc biệt buổi chiều, theo tỷ lệ người theo dõi VOV giao thơng cao để biết tình hình ách tắc giao thơng, đơn vị có quảng cáo ngắn hoạt động So với quảng cáo tivi quảng cáo qua radio chi phí thấp nhiều, mà việc quảng cáo vừa chi phí thấp, tỷ lệ người nghe lại cao, đem lại hiệu thiết thực cho Chi nhánh - Lập trang FB riêng BIDVchi nhánh Tây Hồ FB mạng xã hội tiếng kết nối rộng rãi nhiều tài khoản người dùng, việc lập fanpage riêng hoạt động BIDV chi nhánh Tây Hồ điều cần thiết, theo khách hàng tìm hiểu dịch vụ Chi nhánh, chương trình khuyến mãi, ưu đãi lãi suất, gói tín dụng mà Chi nhánh triển khai để khách hàng theo dõi biết đến hoạt động Chi nhánh Đồng thời nghe phản hồi, kiến nghị khách hàng trình triển khai dịch vụ để rút kinh nghiệm 83 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước NHNN nói riêng cần nâng cao hệ thống thơng tin tín dụng, NHNN quan quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ đảm bảo an toàn hoạt động hệ thống ngân hàng Vì vậy, NHNN phải tập trung nâng cao chất lượng hiệu hoạt động Trung tâm cung cấp thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng (CIC) nhằm hỗ trợ cho cơng tác thẩm định NHTM hạn chế rủi ro thơng tin q trình tác nghiệp Hiện đại hóa ngân hàng sở tiếp tục đổi công nghệ ngân hàng, tạo tiền đề cho NHTM chiến lược huy động vốn sử dụng vốn Từng bước quốc tế hóa hoạt động ngân hàng, hội nhập với cộng đồng tài tiền tệ quốc tế, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng hoạt động tín dụng tốn quốc tế Đồng thời, có biện pháp khuyến khích NHTM tăng tỷ lệ dư nợ tín dụng thực chương trình cho vay với lãi suất ưu đãi cho DN Duy trì mức trần lãi suất ưu đãi DN để tiếp tục hỗ trợ doanh nghiệp ổn định sản xuất kinh doanh vượt qua giai đoạn khó khăn Vì thực tế, sức tiêu thụ kinh tế chưa tăng, đến hầu hết TCTD muốn đẩy vốn thị trường sức hấp thụ vốn thị trường cịn yếu, phương án, dự án khơng nhiều, mà hầu hết việc tăng trưởng tín dụng Ngân hàng lôi kéo dư nợ khách hàng từ Ngân hàng khác Nâng cao vai trò quyền địa phương, hiệp hội DN việc định hướng ngành hàng, liên kết doanh nghiệp thành chuỗi khép kín sản xuất - tiêu thụ sản phẩm 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Để thực mục tiêu mở rộng cho vay doanh nghiệp Ngân 84 hàng TMCP Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ, đề nghị Ngân hàng TMCP Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam cần có giải pháp sau: - Xây dựng sách tín dụng áp dụng riêng doanh nghiệp, có sách ưu đãi lãi suất, thủ tục vay vốn, tài sản bảo đảm -Tổ chức hội thảo chuyên đề hoạt động cho vay Doanh nghiệp, tạo điều kiện cho chi nhánh chưa phát triển cho vay Doanh nghiệp học tập kinh nghiệm chi nhánh phát triển tốt - Tăng cường mở lớp bồi dưỡng, đào tạo chuyên sâu cho cán theo đơn đặt hàng chi nhánh đào tạo tập trung Trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực BIDV để nâng cao lực, trình độ, kỹ cơng tác tìm kiếm khách hàng mới, chăm sóc giữ khách hàng hữu, kỹ phân tích tình hình tài cơng việc liên quan khác q trình cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp - Hiện nay, độ trễ thời gian số liệu hỏi tin CIC từ 1-2 tuần so với thời điểm lấy liệu Đề nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam làm việc, đề xuất với NHNN việc cung cấp thơng tin tín dụng CIC kịp thời cho đơn vị hỏi tin, giúp Ngân hàng có thơng tin khách hàng cách xác nhằm phịng ngừa rủi ro xảy 85 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở thực trạng tình hình hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh, xuất phát từ hạn chế nguyên nhân hạn chế, tác giả đề xuất giải pháp nhằm tăng cường hoạt động tín dụng doanh nghiệp thời gian tới Chi nhánh Đồng thời, tác giả đưa kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam, với Ngân hàng Nhà nước để giải pháp có điều kiện thực tốt 86 KẾT LUẬN Hoạt động cho vay có hoạt động cho vay doanh nghiệp hoạt động mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng Do vậy, NHTM ln tìm cách mở rộng cho vay khách hàng này.Bởi việc nghiên cứu tìm giải pháp nhằm tăng cường hoạt động tín dụng doanh nghiệp vơ cấp thiết Trong thời gian nghiên cứu Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ, nhận thức đơn vị gặp phải khó khăn mở rộng cho vay doanh nghiệp, trọng mở rộng cho vay doanh nghiệp đạt khơng thành tựu đáng kể, song bên cạnh Chi nhánh vấp phải số hạn chế định Trong phạm vi luận văn gồm nội dung chủ yếu sau: Một là, nêu làm rõ vấn đề liên quan tới hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Hai là, phản ánh, phân tích đánh giá thực trạng họat động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ từ rút thành tựu đạt được, hạn chế tồn nêu nguyên nhân Ba là, sở từ hạn chế nguyên nhân rút ra, đề tài mạnh dạn đưa số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ Bên cạnh đó, đề tài trình bày số kiến nghị nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực giải pháp Chi nhánh 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Mai Anh (2018), "Mở rộng cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Kỹ thương chi nhánh Hà Nội - Thực trạng giải pháp" - Luận văn thạc sỹ, Học viện tài Nguyễn Thế Bính, 2013, “Kinh nghiệm quốc tế sách hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa học cho Việt Nam”, Tạp chí Phát triển Hội nhập, Số 12 (22) - Tháng 09-10/2013; Phan Thị Cúc (2018), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, NXB Thống Kê Đỗ Thị Hải - Luận văn thạc sỹ kinh tế: “Một số giải pháp chủ yếu góp phần phát triển dịch vụ cho vay DNNVV ngân hàng Ngoại thương Việt Nam giao đoạn hội nhập kinh tế quốc tế” - LATHS kinh tế, 2013 - Đại học Kinh tế Quốc Gia Hà Nội Nguyễn Thị Mùi (2017), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính Nguyễn Cơng Khương (2017) “Hỗ trợ doanh nghiệp phát triển - vai trò Ngân hàng thương mại” Tạp chí Tài số 3, năm 2107 Nguyễn Thị Ngọc Lan (2016), Mở rộng hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, luận văn thạc sỹ trường Học viện Ngân hàng Lê Thị Nga (2018), Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội, luận văn thạc sỹ Học viện Khoa học Xã hội Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ (2017), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2017 10 Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ (2018), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2018 88 11 Quốc Hội (2014), Luật cácPHỤ Tổ chức tín01 dụng 2014 LỤC PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG 12.Nguyễn Văn Tiến (2015), Giáo trình tín dụng ngân hàng, NXB Thống I Thơng tin khách hàng Kê Tên doanh nghiệp: Đại diện: Mức điểm Địa chỉ: Phân loại doanh nghiệp: □ KHách hàng doanh nghiệp lớn TIN CẬY □ KHách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thực theo điều khoản hợp đồng tín dụng □ KHách hàng doanh nghiệp có vốn nước □ KHách hàng doanh doanh nghiệp nghiệp siêu nhỏ NH thực dịch vụ tín dụng xác, khơng có sai sót II Ơng/Bà vui lịng đánh giá chất lượng dịch vụ tín dụng doanh nghiệp BIDV chi nhánh Tây Hồ theo mức sau: ỨNG 1- RấtĐÁP khơng hài lịng 2- Khơng hài lịng - hàng Bình giải thường -nại Hàicủa lịng Nhân viên Ngân khiếu bạn5 - Rất không hài lịng nhanh chóng, hạn NH có đường dây nóng phục vụ khách hàng 24/24 Nhân viên ngân hàng sẵn sàng đến tận nơi bạn để tư vấn, hỗ trợ cho bạn Khách hàng xếp hàng lâu để phục vụ NĂNG LỰC PHỤC VỤ Sản phâm cho vay doanh nghiệp ngân hàng rât đa dạng phong phú phù hợp với nhu cầu NH ln cố gắng giải khó khăn cho khách hàng Nhân viên Ngân hàng có tính chun nghiệp xác cao Nhân viên rât có đạo đức nghề nghiệp Lãi suât cho vay rât cạnh tranh Thời gian thực cung ứng dịch vụ nhanh chóng Quy trình cung ứng dịch vụ rât khoa học ĐỒNG CẢM Ngân hàng thể quan tâm đến doanh nghiệp Nhân viên NH thường xuyên liên lạc với khách hàng PHƯƠNG TIỆN HỮU HÌNH Nhân viên Ngân hàng có trang phục gọn gàng, lịch Cơ sở vật chât Chi nhánh rât đại Ngân hàng có điểm giao dịch rât thuận lợi với bạn Các quy định, quy trình làm việc phận tín dụng doanh nghiệp cơng khai, rõ ràng Sự hài lịng Q khách hài lịng với chât lượng dịch vụ tín dung doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Tây Hồ Mức đánh giá NỘI DUNG TIN CẬY Ngân hàng thực theo điều khoản hợp đồng tín dụng NH thực dịch vụ tín dụng doanh nghiệp xác, khơng có sai sót ĐÁP ỨNG 0,0% Mức điểm 1,0%SUẤT 6,0% 49,5% SÁT4,4 TẦN KẾT43,5% QUẢ KHẢO 3,5% 0,5% 1,0% 27,0% 68,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% Nhân viên Ngân hàng giải khiếu nại bạn 30,0% nhanh chóng, hạn 3,0% 7,5% 33,0% 26,5% 3,2 12,0% 0,5% 6,0% 34,0% 47,5% Nhân viên ngân hàng sẵn sàng đến tận nơi bạn để 30,0% tư vấn, hỗ trợ cho bạn 3,0% 7,5% 33,0% 26,5% 3,2 Khách hàng xếp hàng lâu để phục vụ 0,5% 0,5% 0,5% 17,5% 81,0% 4,8 NĂNG LỰC PHỤC VỤ 0,0% Sản phẩm cho vay doanh nghiệp ngân hàng đa 43,5% dạng phong phú phù hợp với nhu cầu 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 1,0% 0,5% 27,0% 28,0% NH ln cố gắng giải 30,0% khó khăn cho khách hàng 3,0% 7,5% 33,0% 26,5% 3,2 Nhân viên Ngân hàng có tính chun nghiệp 26,0% _chính xác cao _ 1,0% 2,0% 33,0% 38,0% 3,6 23,0% 0,5% 0,5% 28,0% 48,0% 3,8 Lãi suất cho vay cạnh 38,5% tranh 1,5% 0,5% 25,0% 34,5% 3,2 NH có đường dây nóng phục vụ khách hàng 24/24 Nhân viên có đạo đức nghề nghiệp 4,6 Xin chân thành cảm ơn! PHỤ LỤC 02 Thời gian thực cung 48,0% ứng dịch vụ nhanh chóng 1,5% 1,0% 5,5% 44,0% Quy trình cung ứng dịch vụ 23,5% khoa học 0,5% 0,5% 43,0% 32,5% 3,6 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 1,0% 1,5% 21,5% 33,5% 0,5% 32,5% 6,0% 28,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,5% 1,0% 38,0% 56,0% 4,4 ĐỒNG CẢM 0,0% Ngân hàng thể 42,5% quan tâm đến doanh nghiệp Nhân viên NH thường xuyên liên lạc với khách 33,0% _hàng PHƯƠNG TIỆN HỮU 0,0% HÌNH Nhân viên Ngân hàng có trang phục gọn gàng, 4,5% lịch Cơ sở vật chất Chi nhánh đại 1,5% 0,5% 0,5% 33,5% 64,0% 4,6 Ngân hàng có điểm giao dịch thuận lợi với bạn 0,5% 22,5% 3,0% 21,5% 52,5% Các quy định, quy trình làm việc phận tín dụng 9,5% doanh nghiệp công khai, rõ _ràng _ 1,5% 1,5% 16,5% 71,0% 4,4 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,5% 6,0% 34,0% 47,5% Sự hài lòng 0,0% Quý khách hài lòng với chất lượng dịch vụ tín dung doanh nghiệp Ngân hàng 12,0% TMCP Đầu tư phát triển Tây Hồ _ ... trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ 38 2.2.1 Các sản phẩm tín dụng doanh nghiệp chủ yếu Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi. .. tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ Do Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ, hoạt động tín dụng chủ yếu cho vay nên khn khổ luận. .. trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ 30 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT