0223 giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại sở giao dịch NHTM CP ngoại thương việt nam luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ NAM HÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VÓN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2016 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ NAM HÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VÓN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS TRẦN MẠNH DŨNG HÀ NỘI - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, chua công bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng 01 năm 2016 TÁC GIẢ LUẬN VĂN MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VAI TRÒ CỦA NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG ĐỐI VỚI HOẠT 1.1 ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm, vai trò hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 1.2.CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.2.1 Quan niệm chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Các tiêu biểu chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại 15 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng huy động vốn ngân hàng 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM .29 2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA SỞ GIAO DỊCH VIETCOMBANK 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Sở giao dịch 29 2.1.2 Các lĩnh vực kinh doanh 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH VIETCOMBANK 35 2.2.1 Qu y mô cấu nguồn vốn huy động 35 2.2.2 Độ đa dạng hình thức huy động vốn 37 2.2.3 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 44 VIETCOMBANK 48 2.3.1 Kết đạt đuợc 48 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 50 KẾT LUẬN CHƯƠNG 52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG .53 TẠIDỊCH SỞ VIETCOMBANK 53 GIAO 3.1.1 Định huớng phát triển Ngân hàng thuơng mại cổ phần Ngoại thuơng Việt Nam 53 3.1.2 Đị nh huớng phát triển Sở giao dịch ngân hàng Ngoại thuơng 54 3.1.3 Mục tiêu nâng cao chất luợng huy động vốn SGD ngân hàng Ngoại thuơng 54 3.2 .GI ẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG 55 3.2.1 Chính sách khách hàng đắn 56 3.2.4 DANH Thực sáchCHỮ lãi suấtVIẾT mềm TẮT dẻo, linh hoạt nhằm thu MỤC CÁC hút tối đa luợng vốn nhàn rỗi dân cu 63 3.2.5 Tăng cuờng quảng cáo, khuyếch truơng 64 3.2.6 Gắ n liền chất luợng huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu 65 3.2.7 Thu hút ngoại tệ từ nuớc 66 3.2.8 Cải tiến hệ thống trang thiết bị, mở rộng hệ thống phòng giao dịch 67 3.3 .KIẾN NGHỊ 68 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Ngoại thuơng Việt Nam 68 Viết tắt Nghĩa đầy đủ STT T^ T^ ~ T^ ĩ- NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNTVN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại SGD Sở giao dịch TCTD Tơ chức tín dụng TMCP Thương mại cô phần ĩ~ VIETCOMBANK Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn hoạt động tín dụng SDG NHNTVN (2013-2015) 32 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh SGD NHNTVN (2013-2015) 34 Bảng 2.3: Tỷ trọng vốn huy động tổng nguồn vốn 35 Bảng 2.4: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng 37 Bảng 2.5: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền tệ 39 Bảng 2.6: Nguồn vốn huy động ngân hàng 41 Bảng 2.7: Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm ngân hàng 43 Bảng 2.8: Hệ số sử dụng vốn 45 Bảng 2.9: Hoạt động tín dụng .46 Bảng 2.10: Biểu lãi suất Sở giao dịch Vietcombank dành cho khách hàng cá nhân 47 Biểu đồ l.Tương quan huy động vốn với tổng nguồn vốn 35 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng 37 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền 39 Biểu đồ 2.4: Tình hình huy động vốn sử dụng vốn 45 MỞ ĐẦU l Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế Việt Nam trình hội nhập, ngày có hội phát triển lĩnh vực Sự đời lớn mạnh công ty quốc doanh quốc doanh dẫn đến nhu cầu vốn đầu tu tăng mạnh Ngân hàng loại hình trung gian tài quan trọng kinh tế, đặc biệt hoạt động thị truờng tài trung gian tài phi ngân hàng khác chua phát triển, ngân hàng thuơng mại trở thành kênh dẫn vốn có vai trị vơ quan trọng Việc huy động vốn trở thành nhu cầu cấp thiết kinh tế nói chung ngân hàng thuơng mại nói riêng Tuy nhiên, năm gần đây, số luợng Ngân hàng thị truờng tăng lên đáng kể, có số luợng lớn Ngân hàng thuơng mại quốc doanh quốc doanh, Ngân hàng 100% vốn nuớc hay Ngân hàng liên doanh Chính điều tạo mơi truờng cạnh tranh gay gắt đòi hỏi Ngân hàng cần phải hoàn thiện nghiệp vụ huy động vốn không ngừng mở rộng danh mục hoạt động Cũng nhu Ngân hàng khác hệ thống chi nhánh hệ thống Ngân hàng Thuơng mại cổ phần Ngoại thuơng Việt Nam, Sở giao dịch nhận thức đuợc tầm quan trọng hoạt động huy động vốn kết kinh doanh Sở, Sở tăng cuờng đầu tu trang thiết bị, áp dụng biệp pháp nhằm thúc đẩy khả thu hút nguồn vốn 60 phục vụ khách hàng hành thuận lợi cho đối tượng khách hàng tổ chức, cán hưu trí, người làm nghề tự do; phận lớn khách hàng có thu nhập ổn định lại đến vào thời gian làm Là tổ chức cung ứng dịch vụ nhiệm vụ ngân hàng phải thoả mãn tối đa nhu cầu khách hàng Do vậy, phận trực tiếp giao dịch với khách hàng cần phân cơng, bố trí cán tăng thời gian giao dịch ngày (bắt đầu ngày làm việc từ 7h30 kết thúc lúc 6h), làm việc sáng thứ 3.2.2 Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngoại vi liên quan đến sản phẩm huy động vốn Các sản phẩm dịch vụ ngoại vi dịch vụ phụ trợ quan trọng cho công tác huy động vốn Trong đó, quy mơ ổn định số dư tài khoản tiền gửi giao dịch chịu ảnh hưởng trực tiếp đối tượng khách hàng mong muốn nhận thêm dịch vụ phụ trợ Tâm lý người tiêu dùng nói chung yên tâm loại hình sản phẩm họ tiếp tục sử dụng sản phẩm khác hãng Vì vậy, nhằm đáp ứng ngày cao nhu cầu khách hàng ngân hàng nên cung cấp thêm dịch vụ kèm theo: - Nghiên cứu cung cấp thêm tiện ích thẻ tốn nội địa tóan quốc tế, thực toán tiền điện, tiền nước, dịch vụ khác qua tài khoản tóan - Cho thuê két sắt để khách hàng gửi tài sản an toàn ngân hàng Dịch ngân hàng nước phát triển thực từ lâu Khi thực dịch vụ này, ngân hàng vừa thu phí dịch vụ lại vừa khai thác thêm thông tin để vận động khách hàng, đặt khách hàng trước lựa chọn gửi tài sản vàng bạc, ngoại tệ hay gửi tiền vào lấy lãi - Hoạt động tư vấn cho khách hàng, theo ngân hàng cung cấp cho khách hàng thông tin thị trường ngồi nước, lập dự án, phân tích dự án, tư vấn pháp lý, tư vấn tài cho khách hàng 61 3.2.3 Đa dạng hố loại hình tiền gửi Đa dạng hố hình thức huy động tiền gửi yêu cầu tất yếu điều kiện cạnh tranh nhu Ngân hàng đáp ứng đuợc nhiều nhu cầu khách hàng với dịch vụ phong phú, tiện lợi thu hút đuợc nhiều khách hàng Ngân hàng Ngoại thuơng áp dụng công nghệ ngân hàng đại cho phép khách hàng gửi tiền nơi rút tiền nhiều nơi tạo thuận tiên cho khách hàng Tuy nhiên, sản phẩm ngân hàng chua phong phú sản phẩm tiền gửi truyền thống ngân hàng thuơng mại khác đặc biệt ngân hàng thuơng mại cổ phần liên tục cho đời sản phẩm đảm bảo lợi ích tối đa cho khách hàng SGD nên thực đa dạng hóa loại hình tiền gửi theo huớng sau: khoản tiền gửi phi giao dịch - Tiết kiệm hẹn rút: loại tài khoản xác định kỳ hạn rút nhung cho phép khách hàng đuợc rút truớc tỷ lệ phần trăm định mà không cần báo truớc, tỷ lệ cao cần phải báo truớc Loại hình phù hợp với nguời chua xác định đuợc nhu cầu sử dụng tuơng lai nhung muốn huởng lãi thời gian khoản tiền nhàn rỗi mức lãi suất tiền gửi không cao tiền gửi kỳ hạn nhung chắn cao tiền gửi không kỳ hạn - Tiền gửi lần rút nhiều lần: phù hợp cho dự án đầu tu hay khách hàng nhờ ngân hàng quản lý tài giúp mình, bảo đảm an toàn cho khoản tiền - Tiền gửi nhiều lần rút lần: ngân hàng huy động tiền từ khách hàng có thu nhập ổn định, thuờng xuyên nhung cần sử dụng số luợng tiền lớn tuơng lai - Đua loại hình tiết kiệm bảo hiểm nhu: tiết kiệm nhân thọ, tiết kiệm tuổi già, tiết kiệm học đuờng 62 Tuỳ thuộc vào đặc thù riêng sản phẩm để có quy chế riêng cách tính lãi, rút tiền lãi suất phù hợp, cho khách hàng lựa chọn rút lãi truớc hay rút lãi làm nhiều lần - Phát hành tiền gửi tiết kiệm vô danh tạo thuận tiện cho khách hàng việc biếu, tặng sang tên sổ tiết kiệm - Ngân hàng cần tham khảo phát triển thêm sản phẩm tiền gửi đặc biệt vào đợt kỷ niệm nhằm thu hút tạo ấn tuợng với khách hàng tiền gửi giao dịch - Đối với khách hàng tổ chức: SGD cần tiếp tục khuyến khích doanh nghiệp có quan hệ tài với mở tài khoản trả luơng cho nhân viên ngân hàng Từ số du tài khoản doanh nghiệp ngân hàng, ngân hàng chi trả luơng vào tài khoản nhân viên doanh nghiệp theo bảng luơng doanh nghiệp Điều không thu hút đuợc luợng lớn số du khơng kỳ hạn khách hàng mà cị giúp ngân hàng thu thêm khoản phí từ giao dịch khách hàng - Đối với khách hàng cá nhân: + Ngân hàng cung cấp dịch vụ kèm dựa tảng công nghệ đại: internet banking, phone banking, sms banking thông qua dịch vụ khách hàng thực truy vấn thơng tin tài khoản, thơng tin phi tài chính, địa giao dịch, truy vấn số du tài khoản, liệt kê giao dịch, tạo thuận lợi cho khách hàng không cần trực tiếp đến giao dịch ngân hàng: chuyển tiền, gửi tiết kiệm + Ngân hàng cung cấp sản phẩm tài khoản thấu chi cấp tín dụng cho nhóm khách hàng có uy tín, thu nhập ổn định, thuờng xuyên + Khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiền gửi toán, sử dụng thẻ ATM để chi tiêu thơng qua việc gia tăng tiện ích việc toán qua máy rút tiền tự động Trong thời gian qua, SGD thực tốt hoạt hoạt động thúc đẩy huy động cần phát triển 63 3.2.4 Thực sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt nhằm thu hút tối đa lượng vốn nhàn rỗi dân cư Trong xu cạnh tranh diễn ngày gay gắt ngân hàng phải tính tốn kỹ sách giá vừa đảm bảo có lợi nhuận vừa đảm bảo số lượng khách hàng đặc biệt giai đoạn lãi suất huy động mặt chung tương đối thấp Ngân hàng cần phảu xây dựng sách lãi suất phải tuân theo số nguyên tắc định: lãi suất huy động thấp lãi suất cho vay, lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp tiền gửi có kỳ hạn, lãi tiền gửi phi giao dịch cao tiền gửi phi giao dịch, lãi tiền gửi dài hạn cao tiền gửi ngắn hạn Ngoài sách lãi suất cần tiếp tục xử lý theo hướng sau: - Xử lý lãi suất theo nguyên tắc kinh tế thị trường mối quan hệ cung cầu vốn, bám sát mặt lãi suất ngân hàng thương mại, xem xét sách Chính phủ - Lãi suất thay đổi tuỳ theo mục tiêu ngân hàng tăng trưởng nguồn vốn hay tín dụng Ngân hàng cần xác định mục tiêu ngân hàng hướng nhóm khách hàng để thiết kế sản phẩm phù hợp mức giá hợp lý - Thực lãi suất linh hoạt, mềm dẻo khách hàng truyền thống, bạn làm ăn lâu năm có uy tín ngân hàng Đối với khách hàng có khối lượng tiền giao dịch lớn ngân hàng áp dụng mức lãi suất thỏa thuận (mức lãi suất mức lãi suất ngân hàng công bố +/- tỷ lệ định tuỳ thoả thuận hai bên) - Theo nguyên tắc lãi suất danh nghĩa lãi suất thực tế cộng với tỷ lệ lạm phát dự kiến Do vậy, ngân hàng phải bám sát thị trường vốn tỷ lệ lạm phát để điều chỉnh kịp thời mức lãi suất Trong huy động vốn trung dài hạn việc 64 hàng chọn lãi suất linh hoạt: mức lãi suất đuợc công bố theo định kỳ định Cách làm giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng khách hàng phía ngân hàng khơng bị thiệt lãi suất thị truờng giảm, cịn khách hàng yên tâm gửi tiền với kỳ hạn dài khơng lo đồng tiền bị giá, hay bị thiệt lãi suất thị truờng tăng lên Theo ngân hàng thu hút đuợc nhiều nguồn vốn có tính ổn định cao, phục vụ tốt cho hoạt động ngân hàng 3.2.5 Tăng cường quảng cáo, khuyếch trương Trong kinh tế thị truờng thông tin quảng cáo quảng bá thuơng hiệu yếu tố thiếu chiến luợc kinh doanh đơn vị Quảng cáo cầu nối nguời cung cấp nguời tiêu dùng Hoạt động ngân hàng vậy, nhờ có thơng tin quảng cáo khách hàng biết tới sản phẩm dịch vụ nhu tiện ích mà khách hàng có đuợc giao dịch ngân hàng Để hoạt động phát huy tốt tác dụng SGD chi nhánh áp dụng theo số giải pháp sau: - Thông qua phuơng tiện thông nhu: đài, báo, ti vi, tờ rơi, giới thiệu cho khách hàng tiện ích sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Ngoài ngân hàng nên áp dụng số biện pháp khách vừa kết hợp quảng cáo vừa chăm sóc khách hàng nhu: phát hành lịch biếu, giao dịch lớn tặng quà có in biểu tuợng ngân hàng - Ngân hàng quảng bá thuơng hiệu thông qua việc tham gia hội trợ, triển lãm, giới thiệu sản phẩm tham gia số buổi hoạt động từ thiện, tài trợ cho số hoạt động xã hội Tuy nhiên hình thức quảng bá địi hỏi chi phí cao chi nhánh cần cân nhắc lợi ích đạt đuợc chi phí phải bỏ - Phải nhấn mạnh phuơng châm ngân hàng là: “luôn mang đến cho bạn thành đạt” Đồng thời biến thông điệp thành hoạt động cụ thể bảo vệ uy tín ngân hàng 65 Cùng với việc tăng cường tuyên truyền, quảng cáo khuyến công cụ hỗ trợ đắc lực để hoạt động tuyên truyền, quảng cáo đạt hiệu cao Để thu hút ngày nhiều vốn, ngân hàng nên áp dụng hình thức khuyến đa dạng, tạo thích thú nơi khách hàng, khách hàng khơng hưởng mức lãi suất mà hưởng ưu đãi khuyến đem lại như: tham dự hình thức quay xổ số dự thưởng theo số sổ seri, sổ chứng từ có giá, áp dụng lãi suất ưu đãi khuyến khích vật chất khách hàng trì giao dịch thường xuyên với ngân hàng tặng quà vào dịp đặc biệt (Lễ, Tết, ngày sinh nhật ), tài trợ cho phong trào văn nghệ, thể thao, làm công tác từ thiện nhằm gây ảnh hưởng, nâng cao uy tín ngân hàng sâu rộng tầng lớp dân cư Như vậy, ngân hàng cần vận dụng cách linh hoạt có sáng tạo giải pháp khuyếch trương, quảng cáo đây, tăng khả huy động vốn, đồng thời tạo ưu cạnh tranh ngân hàng mặt hoạt động 3.2.6 Gắn liền chất lượng huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có mối liên hệ thường xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ, chi phối lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để ngân hàng thực đầu tư, cho vay Chỉ ngân hàng tiến hành đầu tư, cho vay đồng vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để ngân hàng định khối lượng, cấu nguồn vốn cần huy động Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn cách vững nhất, đồng vốn đầu tư, cho vay phát huy hiệu làm cho kinh tế phát triển, thu nhập người dân tăng lên nhờ ngân hàng thu hút nguồn vốn ngày lớn Ngân hàng cần đặc biệt quan tâm làm tốt công tác quản lý, sử dụng vốn với phương châm: Việc mở rộng tín dụng phải đơi với nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an tồn tăng trưởng vốn Để thực phương châm thì: 66 - Ngân hàng phải bám sát định hướng phát triển kinh doanh Hội đồng quản trị, giải pháp điều hành Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Thường xuyên tiếp cận, bám sát dự án lớn thuộc mục tiêu chiến lược Chính phủ để đưa giải pháp hữu hiệu phục vụ cơng tác đầu tư có hiệu - Thường xuyên gặp gỡ, trao đổi với khách hàng với phương châm: Lắng nghe ý kiến đề xuất từ đơn vị, nắm bắt sách khách hàng tổ chức tín dụng khác địa bàn, từ chỉnh sửa kịp thời kiến nghị khách hàng quan điểm bình đẳng, hiệu an toàn kinh doanh - Tiến hành phân loại khách hàng để đưa định hướng đầu tư cho nhóm khách hàng cụ thể - Đổi mới, nâng cao trang thiết bị hoạt động ngân hàng, đại hoá hệ thống thơng tin quản lý cho có khả cung cấp kịp thời, xác tín hiệu thị trường để từ Phịng kinh doanh đưa chiến lược sử dụng vốn phù hợp, đáp ứng mục tiêu kinh doanh - Thường xuyên, tăng cường làm tốt cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, bồi dưỡng nghiệp vụ chun mơn cán tín dụng, giáo dục phẩm chất, đạo đức, phong cách cán bộ, đồng thời phải bố trí sử dụng cán phù hợp với lực chun mơn, sở thích người, qn triệt ngun tắc an toàn kinh doanh Thực tốt giải pháp nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng, việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy quan hệ ngân hàng với khách hàng, tạo cho ngân hàng ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch gửi tiền với số lượng lớn Từ đó, góp phần tăng cường quy mơ chất lượng nguồn vốn huy động 3.2.7 Thu hút ngoại tệ từ nước Hàng năm lượng ngoại tệ chuyển qua đường kiếu hối lên tới hàng tỷ 67 VNĐ, số ngoại tệ tài khoản cá nhân chiếm tỷ trọng nhỏ Lượng ngoại tệ tiền mặt rút khỏi hệ thống ngân hàng làm tăng ngoại tệ trôi thị trường gây khó khăn cho cơng tác quản lý ngoại hối Nhịêm vụ ngân hàng thương mại phải thu hút lượng ngoại tệ Hiện nay, hoạt động huy động sử dụng nguồn vốn ngoại tệ ngân hàng Ngoại thương đánh giá ngân hàng hàng đầu khối ngân hàng thương mại Việt Nam Chi nhánh SGD ngân hàng Ngoại thương cần phát huy lợi việc trì sản phẩm truyền thống có hiệu quả, tiện ích cơng nghệ tốn Triển khai cơng tác: sẵn sàng đáp ứng nhu cầu cá nhân có ngoại tệ tài khoản muốn chuyển đổi vàng để cất trữ, gửi vàng thực dịch vụ mua bán, tóan bất động sản 3.2.8 Cải tiến hệ thống trang thiết bị, mở rộng hệ thống phòng giao dịch hệ thống trang thiết bị Một chiến lược phát triển ngân hàng Ngoại thương phát triển công nghệ đại Do vậy, yêu cầu trang thiết bị đại cần thiết: với tốc độ gia tăng hoạt động kinh doanh SGD cần trang bị thêm máy vi tính, máy kiểm đếm tiền cho giao dịch Hệ thống trang thiết bị máy móc phải kiểm tra, bảo dưỡng thường xuyên có góp phần rút ngắn thời gian giao dịch khách hàng, tạo thuận tiện cho khách hàng Mở rộng hệ thống phòng giao dịch Nằm địa bàn thành phố Hà Nội- trung tâm kinh tế trị nước lợi lớn SGD bên cạnh chi nhánh phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt có nhiều chi nhánh ngân hàng hệ thống khác hệ thống tham gia hoạt động Việc mở rộng hệ thống phòng giao dịch giúp chi nhánh thâm nhập vào cộng đồng kinh tế khu dân cư, tiếp cận gần với khách hàng nhiên mở thêm 68 phòng giao dịch chi nhánh cần phải cân nhắc số tiêu sau: - Sự đầy đủ chín muồi nhu cầu giao dịch điểm cần mở - Vị trí địa lý phịng giao dịch cần mở có tiềm phát triển khơng - Dân cu, thu nhập, tình hình kinh tế, thuơng mại - Chi phí mở phịng giao dịch cao hay thấp - Thủ tục mở thêm phòng giao dịch phức tạp hay đơn giản 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Trên sở văn đạo Nhà nuớc ngân hàng Nhà nuớc nhu sở thực tế, ngân hàng Ngoại thuơng Việt Nam cần chỉnh sửa bổ sung kịp thời quy chế huy động vốn, tiền gửi tiết kiệm sở văn đạo ngân hàng Nhà nuớc - Phòng quản lý vốn kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Ngoại thuơng phòng quan trọng việc phụ trách hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Do vậy, phòng cần nghiên cứu thị truờng khách hàng đua sách sản phẩm, sách lãi suất, kế hoạch kinh doanh ngoai tệ, tiền gửi mang tính trội để áp dụng cho toàn hệ thống ngân hàng Ngoại thuơng - Ngân hàng Ngoại thuơng nên thuờng xuyên tổ chức chuơng trình hội thảo, lớp bồi duỡng, tập huấn nghiệp vụ cho cán ngân hàng Ngân hàng Ngoại thuơng cần tạo điều kiện thời gian vật chất cho cán tham gia khoá học đào tạo nuớc 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước - Tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động: so với ngân hàng nuớc phát triển hoạt động ngân hàng thuơng mại Việt Nam đơn điệu phần lớn huy động vốn cho vay ngân hàng đại ngân hàng mà nguồn thu từ hoạt động dịch vụ phải chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn thu Chính 69 vậy, Chính phủ ngân hàng Nhà nước nên tạo điều kiện cho ngân hàng áp dụng thêm nhiều dịch vụ việc nới rộng quy định quản lý ngoại hối, quản lý lãi suất Các hoạt động bước tạo hệ thống ngân hàng đa năng, vừa đảm bảo tính cạnh tranh cho ngân hàng thương mại trình hội nhập Và sở hạ thấp dần tỷ lệ giao dịch tiền mặt kinh tế - Thực tra, kiểm tra nghiêm ngặt ngân hàng thương mại để nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng Ngân hàng nhà nước thực tốt chức quản lý nhà nước, tăng cường công tác kiểm tra, xử lý nghiêm trường hợp sai phạm Giám sát ngân hàng thương mại thực tốt chức với kinh tế - Ngân hàng nhà nước cần “xiết chặt” điều kiện đời tổ chức tín dụng quy mô lớn phương diện vốn tự có để tạo lịng tin vào sức hấp thụ vốn kinh tế Đồng thời thời tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng hoạt động tăng vốn tự có Trong chiến lược kinh doanh vốn tự có giữ vai trị quan trọng: vốn tự có đóng đệm giúp chống lại rủi ro phá sản, tạo niềm tin cho công chúng bảo đảm chủ nợ (gồm người gửi tiền), tạo lập tư cách pháp nhân, trì hoạt động ngân hàng thương mại, tạo Vốn tự có định tồn hoạt động kinh doanh ngân hàng, điều kiện hội nhập cạnh tranh việc tăng vốn tự có, củng cố tiềm lực tài vấn đề quan trọng Ngân hàng Ngoại thương nói riêng ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung - Ngân hàng nhà nước cần xây dựng chiến lược phát triển mạng lưới sở hạ tầng cho việc phát triển tốn khơng dùng tiền mặt theo giai đoạn, kết hợp đạo toàn hệ thống ngân hàng thương mại thực Ngân hàng nhà nước nên thành lập trung tâm séc để tăng nhanh tốc độ 70 luân chuyển tờ séc đồng thời hạn chế rủi ro Vì séc phuơng tiện toán văn minh đuợc áp dụng từ lâu phổ biến nuớc phát triển, phù hợp với việc toán nhỏ mua sắm hàng hoá dịch vụ Ngân hàng nhà nuớc tiếp tục xúc tiến thành lập “trung tâm chuyển mạch tài quốc gia” liên kết liên minh thẻ thành khối Khi đó, khách hàng ngân hàng thực dịch vụ máy ATM hay máy POS địa bàn nuớc, tạo điều kiện thuận lợi cho nguời sử dụng Nhu vậy, hệ thống ngân hàng sẵn sàng đáp ứng nhu cầu quan tổ chức mặt dịch vụ trả luơng qua tài khoản thẻ nhu nhu cầu dịch vụ khác tốn khơng dùng tiền mặt - Ngân hàng Nhà nuớc cần đẩy mạnh việc đại hóa công nghệ ngân hàng, nghiên cứu mở rộng mạng luới tốn bù trừ điện tử tồn quốc - Ngân hàng Nhà nuớc cần có giải pháp thúc đẩy, hoàn thiện phát triển thị truờng liên ngân hàng phục vụ cho việc điều chuyển, vay vốn ngân hàng thuơng mại 3.3.3 Kiến nghị với Chính Phủ - Ổn định môi truờng kinh tế vĩ mô Môi truờng kinh tế vĩ mơ có ảnh huởng lớn đến hoạt động chủ thể kinh tế nói chung với hoạt động ngân hàng nói riêng Trong công tác huy động vốn ngân hàng ổn định kinh tế vĩ mô cần thiết Môi truờng kinh tế vĩ mơ tạo điều kiện thuận lợi nhung cản trở, hạn chế cơng tác huy động vốn ngân hàng Việc nguời dân sử dụng luợng tiền nhàn rỗi lớn để mua vàng, ngoại tệ, bất động sản phần hậu thiếu tin tuởng vào khả ổn định kinh tế - Chính phủ giám sát, quản lý quan chức thực nghiêm biện pháp kiềm chế lạm phát, trì nhịp độ tăng truởng kinh tế cao, ổn định, bền vững Về nguyên tắc lãi suất thực tế lãi suất danh 71 nghĩa trừ tỷ lệ lạm phát Khi tỷ lệ lạm phát tăng nhanh, mức lãi suất danh nghĩa ngân hàng không tăng kịp dẫn đến tình trạng lãi suất thực âm Khi khách hàng chuyển sang đầu tu vào lĩnh vực khác mang tính ổn định điều làm ảnh huởng nhiều tới hoạt động huy động vốn ngân hàng - Vận động, yêu cầu doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế thực việc mở tài khoản trả luơng cho nhân viên, chi trả dịch vụ qua tài khoản Hiện nay, Thủ tuớng Chính phủ ban hành thị 20 việc chi trả luơng qua tài khoản cho đối tuợng huởng luơng từ nguồn ngân sách nhà nuớc Việc làm cần nhân rộng toàn xã hội Bởi việc thực chi trả luơng qua tài khoản đem lại nhiều lợi ích cho nguời sử dụng nhu minh bạch hố tài chính, giảm chi phí xã hôi thúc đẩy việc sử dụng phuơng tiện tốn khơng dùng tiền mặt, đảm bảo an tồn cho tài sản, khơng phải mang vác tiền mặt xa tạo thuận lợi cho quan, doanh nghiệp cộng đồng dân cu - Thành lập ban đạo liên ngành để huớng dẫn chung nuớc mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng - Xây dựng chế luơng, thuởng phù hợp để khuyến khích nguời lao động làm việc Trong điều kiện giá mặt hàng tiêu dùng thiết yếu, giá dịch vụ sinh hoạt tăng nhanh Chính phủ cần quy định chế tiền luơng, chế quản lý trích lập quỹ phúc lợi phù hợp để tạo động lực khuyến khích nguời lao động sáng tạo nâng cao suất lao động hiệu làm việc Nếu xét nội ngành ngân hàng luơng bình quân cán ngân hàng thuơng mại nhà nuớc thấp so với nhân viên làm việc chi nhánh ngân hàng nuớc ngân hàng thuơng mại cổ phần Chính điều gây tâm lý khơng muốn làm việc ổn định, lâu dài ngân hàng thuơng mại nhà nuớc, nhiều cán nhân viên chuyển sang làm việc cho 72 ngân hàng thương mại cổ phần gây sáo trộn tổ chức nhân ngân hàng Đây nguyên nhân sâu xa dẫn đến số cán nhân nhiên ngành vi phạm luật Do đó, nhà nước cần phải có chế tiền lương thơng thống hơn, giao quyền tự chủ cho ngân hàng thương mại việc định tiền lương sở lợi nhuận KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương luận văn đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam giai đoạn tới Đồng thời đưa kiến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thươngViệt Nam, kiến nghị Ngân hàng Nhà nước, Chính Phủ nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc nâng cao chất lượng huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 73 KẾT LUẬN Hiện nay, dịch vụ Ngân hàng ngày trọng, đa dạng hoàn hảo nhàm đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng tăng trưởng kinh tế quốc gia Tuy nhiên, cho dù dịch vụ ngân hàng phát triển mức độ nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng quan tâm nghiệp vụ vơ truyền thống thiếu tảng cho hoạt động ngân hàng thương mại Và gia tăng nguồn vốn mục tiêu quan trọng chiến lược hoạt động kinh doạnh ngân hàng Tuy nhiên, phương thức huy động vốn mà ngân hàng thực chưa thực phong phú đa dạng Bên cạnh với gia tăng ngày cao số lượng ngân hàng thị trường tài địi hỏi ngân hàng cần có hướng sách phù hợp với phát triển kinh tế thân ngân hàng Khi yêu cầu nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn ngân hàng ngày cấp thiết Đối với Sở giao dịch - chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, gia tăng huy động vốn trước tiên để phục vụ nhu cầu sử dụng vốn, sau góp phần tăng lực nguồn cho toàn hệ thống Ngân hàng cần xác định chiến lược huy động vốn cho thời kỳ để từ xây dựng biến pháp thực cho phù hợp Xuất phát từ yêu cầu đó, luận văn phân tích đưa số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn Sở giao dịch, nâng cao lợi cạnh tranh so với ngân hàng khác thị trường Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, bám sát thực tế, luận văn hoàn hành số nhiệm vụ sau: 74 Hệ thống hóa DANH sởMỤC lý thuyết TÀI LIỆU hoạt THAM động KHẢO huy động vốn chất luợng huy động vốn Ngân hàng thuơng mại cổ phần Nguyễn (2014), Tínchất dụngluợng ngân hàng, kê Sở giao GS.TS Phân tích, đánhVăn giáTiến thực trạNg huy NXB động Thống vốn TS Tiến (2013), Giáothuơng trình Tín dụng ngânQua hàng, dịchNguyễn - NgânVăn hàng TMCP Ngoại Việt Nam đó,NXB đánh giá Thống Kê hạn chế tồn số nguyên nhân dẫn kết đạt đuợc, TS Ngọc Hưng đến Tô hạn chế, (2009), tồn Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Trên Thống sở Kê lý thuyết thực trạng đó, tác giả đề xuất số giải pháp PGS.TS Phannhằm Thị Thu Hàcao (2007), mại,dịch NXB- Ngân kiến nghị nâng chất Giáo luợngtrình huy ngân độnghàng vốn thương Sở giao học kinh quốc dân hàng Đại TMCP Ngoạitế thuơng Việt Nam Các giải pháp đề xuất đề tài PGS.TS Giáotính trìnhthực tài nghiệp, dựa trênLưu Thị sở Hương lý luận(2003), nhu tiễn doanh giải NXB pháp thông Đại học tế quốc qua việc thamkinh khảo nhữngdân tạp chí, chuyên đề, báo cáo chuyên ngành, tài TS Minh Giáo trình Tiền tệ ngân Thống liệuNguyễn liên quan đếnKiều hoạt(2006), động tín dụng ngân hàng Tuyhàng, nhiên,NXB điều kiện hạn kê,thời Hà Nội chế gian nhu trình độ nên đề tài khơng tránh khỏi thiếu Sở Ngoạinhận thương, Báo cáo tổng kết đóng năm sót giao dịch định.ngân Táchàng giả mong đuợc ý kiến góp,2013, bổ sung quý 2014, báu tất 2015 Quý thầy, cô bạn bè, đồng nghiệp để tác giả tiếp tục Ngân hàng đề Ngoại thươngcứu Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2013 hoàn thiện tài nghiên 2015 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng số: 47/2010/QH12 10.Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước 11.Chính Phủ (2009), Nghị định số 59/2009/NĐ-CP Chính phủ tổ chức hoạt động NHTM ... động vốn Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thuơng Việt Nam, em lựa chọn đề tài ? ?Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam? ?? làm đề tài cho luận. .. tài cho luận văn thạc sỹ em Mục tiêu nghiên cứu luận văn Mục đích: nhằm đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Luận văn tập trung... chất lượng huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chương 29 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG