Bất cứ một quốc gia nào, bất cứ một nền kinh tế nào khi gia nhập WTO thì quốc gia hay nền kinh tế đó sẽ có những thuận lợi, bên cạnh đó cũng phải đương đầu với nhiều thử thách và khó khăn. Việt Nam cũng không phải là trường hợp ngoại lệ. Từ nhiều năm nay Việt Nam đã không ngừng đổi mới và đạt được nhiều thành tựu trong một số lĩnh vực. Trong đó các ngân hàng đã đóng góp một phần không nhỏ giúp nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng hội nhập với cộng đồng tài chính trong khu vực cũng như trên thế giới. Với vai trò trung gian tài chính, NHTM đã đẩy mạnh công tác huy động vốn, đầu tư phát triển sản xuất giúp cho nền kinh tế tăng trưởng và ổn định. Huy động vốn là một trong những chức năng cơ bản của NHTM, nó quyết định khả năng tồn tại, phát triển và mở rộng quy mô kinh doanh của ngân hàng. Vậy ngân hàng cần có những biện pháp gì, chiến lược kinh doanh như thế nào nhằm tăng cường huy động vốn có hiệu quả, đặc biệt là nguồn vốn tiềm ẩn trong dân cư ? Xuất phát từ những vấn đề trên, em nhận thấy đây là một vấn đề quan trọng trong hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng. Hiện nay Sở giao dịch đã và đang quan tâm tìm mọi biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động này. Tuy nhiên, bên cạnh những thành tựu đạt được, Sở còn có những hạn chế, tồn tại phải khắc phục để có kết quả tốt hơn. Vì vậy, em chọn đề tài:“Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nhiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam” làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp, em hi vọng sẽ góp phần nhỏ bé của mình vào việc nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nhiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương NHTM CP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHNN : Ngân hàng Nhà nước TMCP : Thương mại cổ phần TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế TGTT : Tiền gửi toán TKTG : Tài khoản tiền gửi TGKH : Tiền gửi khách hàng TK : Tài khoản TT :Thanh toán TG : Tiền gửi GTCG : Giấy tờ có giá TGTK : Tiền gửi tiết kiệm KKH : Không kỳ hạn CKH : Có kỳ hạn PGD : Phòng giao dịch UNC : Ủy nhiệm chi UNT : Ủy nhiệm thu TD : Tín dụng DNNN : Doanh nghiệp nhà nước HĐQT : Hội đồng quản trị QĐ : Quyết định DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Tình hình huy động vốn Sở giao dịch 32 Bảng 2: Tình hình sử dụng vốn Sở giao dịch 34 Bảng 3: Kết hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch .36 Bảng 5: Kết thu chi tài 39 Bảng 6: Tình hình nguồn vốn Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam .40 Bảng 7: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thời gian 40 Bảng 8: Cơ cấu nguồn vốn phân theo tiền gửi tiết kiệm Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 43 Bảng 9: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo giấy tờ có giá .45 Bảng 10: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tổ chức kinh tế, tiền gửi thành viên tổ chức tín dụng .46 Bảng 11: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đồng tiền 48 Bảng 12: Mối quan hệ nguồn vốn huy động sử dụng vốn mặt số lượng 49 Bảng 13: Mối quan hệ nguồn vốn huy động sử dụng vốn mặt thời hạn 50 Bảng 14: Biểu lãi suất huy động vốn Sở giao dịch 52 Bảng 15: Chênh lệch lãi suất 53 DANH MỤC BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ Sơ đồ cấu tổ chức Sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam 29 Đại học Thăng Long Bộ môn Kinh tế LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Bất quốc gia nào, kinh tế gia nhập WTO quốc gia hay kinh tế có thuận lợi, bên cạnh phải đương đầu với nhiều thử thách khó khăn Việt Nam khơng phải trường hợp ngoại lệ Từ nhiều năm Việt Nam không ngừng đổi đạt nhiều thành tựu số lĩnh vực Trong ngân hàng đóng góp phần khơng nhỏ giúp kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng hội nhập với cộng đồng tài khu vực giới Với vai trò trung gian tài chính, NHTM đẩy mạnh cơng tác huy động vốn, đầu tư phát triển sản xuất giúp cho kinh tế tăng trưởng ổn định Huy động vốn chức NHTM, định khả tồn tại, phát triển mở rộng quy mô kinh doanh ngân hàng Vậy ngân hàng cần có biện pháp gì, chiến lược kinh doanh nhằm tăng cường huy động vốn có hiệu quả, đặc biệt nguồn vốn tiềm ẩn dân cư ? Xuất phát từ vấn đề trên, em nhận thấy vấn đề quan trọng hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng Hiện Sở giao dịch quan tâm tìm biện pháp nâng cao hiệu hoạt động Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt được, Sở có hạn chế, tồn phải khắc phục để có kết tốt Vì vậy, em chọn đề tài:“Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng Nông nhiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp, em hi vọng góp phần nhỏ bé vào việc nâng cao hiệu huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng Nông nhiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Mục đích nghiên cứu đề tài - Hệ thống hóa làm sáng tỏ lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại - Thơng qua việc phân tích thực trạng hiệu huy động vốn Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam, để rút kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế - Tìm kiếm, đưa số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Sở giao dịch Nguyễn Thị Kim Ngân MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ môn Kinh tế Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng số phương pháp như: phương pháp khái qt hóa, so sánh, phân tích, thống kê, tổng hợp, để từ rút tồn tại, thiếu sót cần khắc phục nhằm hồn thiện nhiệm vụ huy động vốn Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam Phạm vi nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng huy động vốn Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam Số liệu chủ yếu năm (2006 -> 2008) Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu phần kết luận, luận văn gồm ba chương: Chương 1: Lý luận công tác huy động vốn ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng Nông nhiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng Nông nhiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Do thời gian nghiên cứu lý luận thực tập ngắn với trình độ hiểu biết hạn chế luận văn có nhiều thiếu sót Rất mong nhận đóng góp bảo thầy bạn đọc để luận văn hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Ths Nguyễn Thị Thúy tận tình bảo cán Sở giao dịch giúp em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Thị Kim Ngân Nguyễn Thị Kim Ngân MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ môn Kinh tế CHƯƠNG I LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 KHÁI NIỆM VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Ngân hàng bao gồm nhiều loại tùy thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng, ngân hàng thương mại thường chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lượng ngân hàng Do hoạt động ngân hàng thương mại đa dạng, thao tác nghiệp vụ lại phức tạp biến động theo nhịp kinh tế dẫn tới quan điểm không đồng khái niệm ngân hàng thương mại Có quan điểm cho rằng: “Ngân hàng thương mại tổ chức tài nhận tiền gửi cho vay tiền” Nhưng có quan điểm lại cho rằng: “Ngân hàng thương mại trung gian tài có giấy phép kinh doanh Chính phủ vay tiền mở tài khoản tiền gửi, kể khoản tiền gửi dùng séc”.Vậy: “Thế ngân hàng thương mại ? ” Theo Luật tổ chức tín dụng Việt Nam Quốc hội khố X thơng qua vào ngày 12/12/1997 "Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan" Luật định nghĩa: "Tổ chức tín dụng loại hình doanh nghiệp thành lập theo quy định luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịnh vụ toán" Bên cạnh đó, luật NHNN Quốc hội khố X thơng qua ngày định nghĩa: "Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền sử dụng số tiền để cung cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán" Như vậy: Ngân hàng thương mại pháp nhân làm chức trung gian tín dụng, tạo nguồn vốn tham gia q trình sản xuất thơng qua hoạt động tín dụng đầu tư, dịch vụ Bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, ngân hàng bảo vệ sách tiền tệ quốc gia, phục vụ nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội đất nước Nguyễn Thị Kim Ngân MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ môn Kinh tế 1.1.2 CÁC HOẠT ĐỘNG CHỦ YẾU CỦA NHTM 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Huy động vốn Huy động vốn hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại, đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Một ngân hàng thương mại cấp giấy phép thành lập phải có vốn điều lệ theo quy định Tuy nhiên vốn điều lệ đủ để tài trợ cho tài sản cố định trụ sở, văn phòng, máy móc thiết bị cần thiết cho hoạt động kinh doanh chưa đủ vốn để ngân hàng thực hoạt động kinh doanh cấp tín dụng dịch vụ ngân hàng khác Để có vốn phục vụ cho hoạt động ngân hàng phải huy động vốn từ khách hàng Theo nghị định 49/ 2000/ NĐ - CP ngày 12/09/2000 Chính phủ tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại nhằm cụ thể hoá việc thi hành luật tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại huy động vốn hình thức sau: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dựng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước Thống đốc ngân hàng Nhà nước chấp nhận - Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nước ngồi - Vay vốn ngắn hạn Ngân hàng Nhà nước theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 1.1.2.2 Hoạt động cấp tín dụng Hoạt động cấp tín dụng hoạt động mang lại thu nhập lớn cho hầu hết ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cấp tín dụng cho tổ chức cá nhân hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh cho th tài hình thức khác theo quy định NHNN bao toán, tài trợ nhập khẩu, tài trợ xuất khẩu, Trong hoạt động cấp tín dụng hoạt động cho vay hoạt động quan trọng chiếm tỷ trọng lớn Cho vay : NHTM cho tổ chức cá nhân vay vốn hình thức sau: Nguyễn Thị Kim Ngân MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ môn Kinh tế - Cho vay ngắn hạn: nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống - Cho vay trung dài hạn: để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh Bảo lãnh: NHTM bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu hình thức bảo lãnh ngân hàng khác uy tín khả tài người nhận bảo lãnh Mức bảo lãnh khách hàng không vượt tỷ lệ so với vốn tự có NHTM Chiết khấu: Ngân hàng thương mại chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác tổ chức cá nhân tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác TCTD khác Cho thuê tài chính: Ngân thương mại hoạt động cho thuê tài phải thành lập cơng ty cho th tài riêng Việc thành lập tổ chức hoạt động công ty cho thuê tài thực theo Nghị định Chính phủ tổ chức hoạt động công ty cho thuê tài Bao tốn: Các ngân hàng thương mại triển khai việc thực bao toán hình thức cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp như: bao tốn truy đòi, bao tốn miễn truy đòi, bao tốn ứng trước hay bao toán chiết khấu, bao toán đáo hạn phạm vi buôn bán nội địa lẫn quốc tế Tài trợ nhập khẩu: Hiện nay, nhiều ngân hàng thương mại cung cấp tài trợ xuất nhập bao trọn gói để hỗ trợ doanh nghiệp nhập thực nghĩa vụ hợp đồng mua bán bao gồm: - Mở L/C toán hàng nhập - Cho ứng trước phần để toán cho người bán hay ứng trước tiền thuế nhập - Bảo lãnh tái bảo lãnh việc toán hối phiếu đến hạn - Chấp nhận hối phiếu - Cho thuê kho bãi để chứa bảo quản an tồn hàng hố nhập với cho th phải (nhờ lợi quy mô số lượng khách hàng ngân hàng) địa điểm hay địa phương khác Nguyễn Thị Kim Ngân MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ môn Kinh tế - Giúp khai báo thuế (ví dụ: lập tờ khai áp mã vạch thuế xác nhanh chóng nhận tiền hoàn thuế nộp dư cho quan thuế tạm tính thuế phải nộp) - Cho vay để toán tiền hàng nhập cho nhà xuất nêu đến hạn mà nhà nhập chưa có tiền - Hỗ trợ mặt chuyên môn, kỹ thuật từ giúp soạn thảo hợp đồng thương mại mua bảo hiểm cho suốt q trình vận chuyển chuyển giao hàng hố, theo dõi kiểm tra hoá đơn chứng từ hàng hóa số lượng, quy cách chất lượng - Các hỗ trợ khác bất cập tập quán, luật pháp,… Tài trợ xuất khẩu: Các hình thức tài trợ xuất NHTM phong phú doanh nghiệp xuất thường nhận tài trợ từ NHTM giao dịch kinh doanh trước sau thương vụ xuất nhập bao gồm: - Cho vay thu mua hàng xuất khẩu, mua nguyên vật liệu để sản xuất, cho vay đầu tư nâng cao suất, chất lượng sản phẩm dịch vụ, cho vay bảo trì dự án chiến lược máy móc, thiết bị, nhà xưởng nước - Cho vay nộp thuế xuất - Giúp khai báo thuế - Hỗ trợ mặt chuyên môn, kỹ thuật - Các hỗ trợ cần thiết khác khác biệt tập quán, pháp luật,… - Cho thuê kho bãi để chứa đóng gói hàng hóa xuất với giá phải thu bảo đảm rủi ro khơng tốn bên mua hàng, xếp hạng mức tín dụng thu hộ - Cho vay sở chứng từ toán theo phương pháp nhờ thu (ứng trước tiền hàng xuất khẩu) - Chấp nhận toán cách ký chấp nhận hối phiếu doanh nghiệp ký phát Cho vay thấu chi: Nhiều Ngân hàng thương mại, đặc biệt chi nhánh NHTM nước mở rộng nghiệp vụ thấu chi đến khách hàng có mở tài khoản ngân hàng họ Khi sử dụng dịch vụ này, khách hàng cấp hạn mức thấu chi khách hàng tạm thời thiếu hụt tốn Khách hàng khơng cần phải chấp hay tín chấp Cho vay theo hạn mức tín dụng hạn mức tín dụng dự phòng: Nguyễn Thị Kim Ngân MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ môn Kinh tế xây dựng chiến lược khác Đồng thời nghiên cứu phân loại đối tượng khách hàng để bước làm thỏa mãn nhu cầu cho khách hàng Với khách hàng có số dư tiền gửi lớn họ không đặt yếu tố lãi suất lên hàng đầu mà mục đích chủ yếu họ tiện ích tốn Đối với khách hàng có số dư nhỏ họ gửi vào với mục đích an tồn va lãi suất cao Nắm bắt nhu cầu đối tượng ngân hàng cần đưa giải pháp để thu hút khách hàng nhiều Hoàn thiện sách chăm sóc khách hàng, đặc biệt chăm sóc khách hàng có số dư lớn, số lượng tốn qua ngân hàng nhiều Trong thời gian qua Sở có số biện pháp marketing đại chăm sóc khách hàng truyền thống: tặng quà chúc mừng sinh nhật, ngày lễ tết tết âm lịch, 8/3, 20/10 số ngày lễ lớn,… Sở giao dịch nên tìm hiểu ngày sinh vị giám đốc, tổng giám đốc, chủ tịch hội đồng quản trị tổ chức kinh tế, doanh nghiệp để chúc mừng, thực thông báo số dư tài khoản, sổ đến hạn để khách hàng thấy quan tâm ngân hàng, không tới số dư tiền gửi khách hàng ngân hàng mà tới thân khách hàng Khi khách hàng cảm nhận quan tâm gắn bó với ngân hàng Mở rộng dịch vụ giao dịch với ngân hàng lớn địa điểm khách hàng định nhà khách hàng, nơi khách hàng thu tiền,… Để nhận tiền nhà, có xe tơ đưa đón, dịch vụ bảo vệ cho khách hàng khách hàng đến giao dịch với khoản tiền lớn Bên cạnh ngân hàng tổ chức hội nghị khách hàng để nắm nguyện vọng phổ biến chế độ, sách ngân hàng cho khách hàng Trên sở có thay đổi phù hợp, thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng Bố trí cán tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng thông qua điện thoại: Không phải khách hàng có thời gian để đến ngân hàng tìm hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp trước chọn cho sản phẩm phù hợp Chính thế, việc tư vấn qua điện thoại công việc cần thiết Ngân hàng cần thông báo rộng rãi số điện thoại, địa liên hệ để khách hàng liên lạc giao dịch b Đào tạo đội ngũ cán nhiệt tình có trình độ cao: Đặc biệt giao dịch với khách hàng, đội ngũ nhân viên giao dịch trực tiếp có vai trò quan trọng việc giới thiệu, thực việc cung ứng sản phẩm ngân hàng cho khách hàng Hiện trình độ cán nói chung, cán tác nghiệp nói riêng ngân hàng chưa đáp ứng đầy đủ với đòi hỏi đặt Vì vậy, Sở giao dịch cần quan tâm đến việc nâng cao trình độ tồn diện cho nhân viên trình độ chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức Marketing để xây dựng phong cách, văn hóa Nguyễn Thị Kim Ngân 69 MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ môn Kinh tế riêng ngân hàng Thực tiêu chuẩn hóa cán theo hướng đa để áp dụng tốt mơ hình giao dịch cửa Để khuyến khích lòng say mê, nhiệt tình, sáng tạo cán công nhân viên công việc, ngân hàng nên xây dựng sách phân phối thu nhập hợp lý, phù hợp, tạo mơi trường làm việc có tinh thần học hỏi, có trách nhiệm, thân thiện, cởi mở để tăng hiệu công việc c Tăng thời gian giao dịch với khách hàng Hiện thời gian làm việc ngân hàng chủ yếu theo hành trùng với thời gian hoạt động quan, DN địa bàn Do khơng tạo điều kiện cho cán công nhân viên quan giao dịch với ngân hàng Vì vậy, Sở giao dịnh nghiên cứu áp dụng biện pháp sau: + Tăng cường thời gian giao dịch ngân hàng ngồi hành Có thể bố trí cán làm thành hai ca hoạt động từ 7h đến 20h chi nhánh, phòng giao dịch gần doanh nghiệp, cụm dân cư trung tâm thương mại + Tại địa điểm có khả huy động vốn cao bố trí cán làm việc vào thứ bảy, chủ nhật bố trí cho cán nghỉ bù vào tuần, có sách đãi ngộ hợp lý cán làm việc vào ngày nghỉ lương, thưởng d Tăng cường công tác thông tin quảng cáo: Ngày thông tin tiếp thị, tuyên truyền quảng cáo hoạt động cần thiết tất hoạt động kinh doanh nói chung kinh doanh ngân hàng nói riêng, vừa phương tiện, phương pháp kĩ thuật, nghệ thuật vừa công cụ để nối liền hoạt động kinh doanh ngân hàng với thị trường Trong thời gian qua cơng tác tun truyền Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam trọng triển khai chưa thực có hiệu Trong thời gian tới ngân hàng cần phải tập trung cho công tác tuyên truyền quảng cáo tập trung số vấn đề lãi suất tiền gửi , hình thức huy động, hình thức khuyến mại, khai trương chi nhánh, phòng giao dịch mới,… Thực tế cho thấy nhiều đợt phát hành kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng với lãi suất hấp dẫn thời gian ngắn mà khơng thu hút nhiều khách hàng Đó phần lớn người dân đến thông tin ngoại trừ khách hàng có mối quan hệ thường xuyên với ngân hàng khách hàng có giao dịch với ngân hàng thời điểm huy động ngân hàng Vì việc tuyên truyền, quảng cáo cần phải tiến hành thường xuyên phương tiện thơng tin đại chúng để người dân biết đến dịch vụ mà ngân hàng cung cấp lợi ích họ gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng Cụ thể công tác thông tin quảng cáo cần phải trọng vấn đề sau: Nguyễn Thị Kim Ngân 70 MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ môn Kinh tế + Cần phải khảo sát tất đơn vị hành chính, tổ chức kinh tế, trường học, bệnh viện, tòa nhà, có địa điểm xung quanh trụ sở Sở giao dịch, phân lọc đơn vị có số lượng lao động tập trung Tiếp cận xây dựng mối quan hệ với đơn vị + Phối kết hợp tất phòng ban Sở giao dịch tận dụng mối quan hệ để tiếp thị doanh nghiệp mở tài khoản, sử dụng dịch vụ ngân hàng như: dịch vụ toán nước, quốc tế, tín dụng, trả lương qua tài khoản sử dụng dịch vụ ATM,… Sở giao dịch nên mở số đợt làm thẻ ATM khơng phí thu phí nửa để khuyến khích người dân tham gia mở tài khoản Sở giao dịch, để từ giúp người làm quen với cơng nghệ ngân hàng đại + Thiết kế thông điệp quảng cáo cho bật nét riêng sản phẩm ngân hàng, giới thiệu toàn cảnh Sở giao dịch với sở vật chất khang trang đại với đội ngũ nhân viên có trình độ chun mơn cao, tác phong giao tiếp lịch sự, giọng nói dịu dàng, ấm áp, chân tình + Thực dán áp phích quảng cáo cho đợt tăng lãi suất, sản phẩm huy động Gửi thư kèm tờ rơi, quà tặng cho phòng ban đơn vị, khách hàng để giới thiệu sản phẩm huy động mới, tăng lãi suất, chất lượng dịch vụ,… 3.2.5 KHÔNG NGỪNG NÂNG CAO CÁC TIỆN ÍCH VỀ CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG Một yếu tố đánh giá đại ngân hàng công nghệ Nhất thời kỳ cạnh tranh ngày gay gắt yếu tố cơng nghệ yếu tố định đến thắng lợi ngân hàng Kỹ thuật công nghệ ngân hàng hỗ trợ đắc lực cho NHTM việc nâng cao chất lượng nghiệp vụ, dịch vụ kinh doanh từ tạo sức cạnh tranh cao kinh tế thị trường, đồng thời công nghệ ngân hàng đại tạo điều kiện cho ngân hàng thực đa dạng hóa nghiệp vụ Ngày nay, Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại quốc tế WTO ngân hàng nước ngồi thâm nhập vào thị trường ngày nhiều Như biết cơng nghệ thơng tin hệ thống NHTM Việt Nam thua xa giới Vì vậy, đổi cơng nghệ việc làm cần thiết hệ thống NHTM Việt Nam nói chung Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng - Đẩy mạnh ứng dụng kỹ thuật công nghệ, đặc biệt công nghệ thông tin hoạt động ngân hàng Ưu tiên đầu tư phát triển ứng dụng công nghệ thông tin nhằm tạo sản phẩm dịch vụ có sức cạnh tranh cao, tiện ích hiệu để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, đồng thời tăng khả cạnh tranh ngân hàng Nguyễn Thị Kim Ngân 71 MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ môn Kinh tế - Trang bị đủ sở vật chất kỹ thuật, phương tiện làm việc, xây dựng chương trình phần mềm quản lý nội đáp ứng nhu cầu quy trình điều hành, quy trình nghiệp vụ Sở giao dịch khai thác tốt sở liệu phục vụ công tác quản trị điều hành, áp dụng hệ thống truyền tải văn cho tất phận mạng máy tính nội bộ, giảm tối đa lao động thủ công mặt nghiệp vụ chuyên môn điều hành Tiếp tục phân cấp ủy quyền ban lãnh đạo, nâng cao tính tự chủ phận nghiệp vụ - Triển khai áp dụng hệ thống quản lý chất lượng ISO9000 cho phần nghiệp vụ: cho vay, huy động vốn, toán quốc tế, hành quản trị, marketing Sở giao dịch Sở giao dịch thành lập Ban đạo thực áp dụng lựa chọn công ty tư vấn đủ điều kiện để triển khai năm Mục tiêu nâng cao tính hợp lý quản lý điều hành, tránh chồng chéo phận nghiệp vụ, giảm thời gian thủ tục cho khách hàng, nâng cao tính tự chủ phòng chun mơn - Đa dạng hóa hình thức khơng dùng tiền mặt, đảm bảo tốn nhanh chóng xác, thuận tiện với mức phí giao dịch rẻ Từng bước thực phát triển hình thức tốn đại như: chuyển tiền nhanh, thẻ rút tiền mặt (ATM), giao dịch tiền gửi tiết kiệm tiến tới sử dụng chữ ký điện tử để tăng tính an tồn cho nghiệp vụ toán Tổ chức tốt việc tốn khơng dùng tiền mặt kênh huy động vốn tốt nhất, nhằm thu hút khoản tiền nhàn rỗi dân cư tiện ích mà ngân hàng mang lại - Nghiên cứu bước triển khai dịch vụ: Ngân hàng bán lẻ, Ngân hàng nhà (Home banking), Ngân hàng qua điện thoại (Phone Banking), Ngân hàng qua internet ( Internet Banking),…lắp đặt máy rút tiền tự động ATM điểm giao dịch lớn, khu trung tâm kinh tế Phát triển hệ thống phát hành toán thẻ điện tử loại, đa dạng hóa loại thẻ,… đảm bảo cho khách hàng sử dụng dịch vụ thuận tiện Nối mạng toán bù trừ liên ngân hàng qua trung tâm tốn NHNN, nâng cao tính an tồn, nhanh chóng xác khâu tốn NHTM với Tuy nhiên việc ứng dụng công nghệ thông tin vào quản lý, quản trị kinh doanh phải phù hợp với sở vật chất ngân hàng Sở giao dịch cần trang bị đồng sở vật chất hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam để triển khai áp dụng công nghệ đạt hiệu tối đa Tránh việc tự trang bị sở vật chất cho riêng để hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam triển khai ứng dụng cơng nghệ lại phải trang bị lại sở vật chất, gây lãng phí cho Sở giao dịch cung toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Nguyễn Thị Kim Ngân 72 MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ mơn Kinh tế Trong xu tồn cầu hóa nay, khoa học kỹ thuật ln đóng vai trò quan trọng tất lĩnh vực Ngân hàng lĩnh vực chịu ảnh hưởng mạnh mẽ khoa học công nghệ Mặt khác, hoạt động ngân hàng tách khỏi khách hàng Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng phương pháp để thỏa mãn nhu cầu khách hàng cách tốt nhất, tăng khả cạnh tranh ngân hàng ngân hàng thương mại nước ngân hàng nước tổ chức phi ngân hàng khác 3.2.6 PHÁT HUY TỐI ĐA YẾU TỐ CON NGƯỜI Nhân tố người quan trọng định thành công hoạt động ngân hàng, công cấu lại ngân hàng Sở giao dịch khơng nằm ngồi quy luật Một ngân hàng có sở vật chất tốt, đại tới đâu người vận hành quản lý Con người yếu tố phát triển không giới hạn, ngân hàng có đội ngũ cơng nhân viên có trình độ, nhiệt tình, u nghề ngân hàng định phát triển đứng vững hoàn cảnh Như phân tích yếu tố cơng nghệ đóng vai trò quan trọng cạnh tranh ngân hàng, định đến thành cơng ngân hàng Nhưng có công nghệ chưa đủ, để nắm bắt làm chủ công nghệ để đem đến thành công không khác người Vì vậy, thời gian tới ngân hàng cần tăng cường đội ngũ cán tin học, cán công nhân viên chưa thành thạo tin học ngân hàng có sách hợp lý tổ chức vận động cán cơng nhân viên tham gia khóa đào tạo nâng cao trình độ tin học để từ ứng dụng vào cơng tác đại hóa hệ thống tin học ngân hàng Bên cạnh việc nâng cao trình độ chuyên môn, nhân viên ngân hàng đặc biệt nhân viên hàng ngày trực tiếp giao dịch với khách hàng cần phải có thái độ nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở Những nhân viên đóng vai trò tạo nên mặt ngân hàng Vì ngân hàng phải bố trí khuyến khích nhân viên tiếp khách hàng khách hàng cảm thấy đón tiếp nồng nhiệt, niềm nở Nhân viên ln nhiệt tình dẫn cho khách hàng vào làm việc phòng, ban nào, thủ tục mà khách hàng cần phải thực để tiết kiệm thời gian cho khách hàng kỳ hạn thích hợp vừa sinh lãi mà không ảnh hưởng đến việc rút gốc để sử dụng, tạo cảm giác yên tâm thấy thực quan tâm Đây nghệ thuật giao tiếp với khách hàng, đánh vào tâm lý khách hàng Khi khách hàng vui vẻ, thỏa mãn gửi tiền vào ngân hàng lần họ khơng gửi tiếp vào lần sau mà tuyên truyền giới thiệu cho người khác đến gửi tiền ngân hàng Nguyễn Thị Kim Ngân 73 MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ môn Kinh tế Ngân hàng cần xếp đội ngũ cán cách hợp lý, phù hợp với trình độ chun mơn điều kiện gia đình cán cơng nhân viên Điều khuyến khích cán ngân hàng phát huy tối đa khả cơng việc Trong thời gian tới Sở giao dịch cần rà soát lại lực lượng lao động phòng ban, bố trí cho hợp lý để người phát huy sở trường Từ tạo điều kiện khách quan cho việc phát triển tự khẳng định cá nhân người lao động Đồng thời, nhà lãnh đạo ngân hàng cần quan tâm, động viên chăm sóc đến cán cơng nhân viên ngân hàng, tạo cho họ môi trường làm việc thuận lợi với tâm lý thỏa mái, tạo khơng khí cho cán công nhân viên thấy ngân hàng gia đình lớn Điều thúc đẩy cán công nhân viên ngân hàng cố gắng, hết lòng làm việc để ngân hàng lớn mạnh, đạt kết kinh doanh cao Sở giao dịch cần nghiên cứu chế độ lương thưởng cho phù hợp với công việc giao, theo hiệu công việc Tiền lương phải phản ánh rõ sức lao động bỏ theo chế làm nhiều hưởng nhiều, làm hưởng Làm cho yếu tố tiền lương phải thực yếu tố thúc đẩy cán bộ, công nhân viên làm việc hiệu 3.2.7 MỘT SỐ GIẢI PHÁP KHÁC Muốn nâng cao hiệu huy động vốn Sở giao dịch, giải pháp chủ yếu cơng tác khách hàng, hồn thiện tiện ích cơng nghệ ngân hàng, cần phải có số giải pháp đồng khác để hỗ trợ Có nhiều giải pháp hỗ trợ phạm vi giới hạn luận văn nêu số giải pháp mang tính thiết thực đáp ứng yêu cầu xúc Như sau: a Nâng cao lực quản trị điều hành ban lãnh đạo Sở giao dịch: Môi trường kinh doanh ngân hàng ngày trở nên khó khăn với đối thủ cạnh tranh ngày mạnh dày dạn kinh nghiệm hơn, đặc biệt ngân hàng nước Trong bối cảnh đó, khả nâng cao hiệu huy động vốn, phạm vi hoạt động có ý nghĩa lớn ổn định, phát triển nâng cao hoạt động huy động vốn Sở giao dịch Khả nâng cao hiệu huy động vốn Sở phản ánh khả thiết lập mối quan hệ bền vững với khách hàng để đạt số lượng lợi nhuận định Qua thực tiễn hoạt động Sở giao dịch cho thấy, lực điều hành Ban lãnh đạo có ý nghĩa vơ quan trọng với ổn định mở rộng thị trường Sở giao dịch Người lãnh đạo tài người biết kết hợp hài hòa phát huy tối đa sức mạnh nguồn lực Sở giao dịch thành sức mạnh tập thể Thực tế, ban lãnh đạo Sở giao dịch có nhiều cố gắng, tạo nguồn lực có giá trị mà đối thủ Nguyễn Thị Kim Ngân 74 MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ mơn Kinh tế cạnh tranh khơng có như: trụ sở làm việc khang trang đặt vùng tập trung nhiều khách hàng, vốn tự có lớn thu hút nhiều cán giỏi,… Song, nhiều trường hợp Ban lãnh đạo chưa điều hành cách hiệu quả, không nắm bắt điều chỉnh hoạt động theo kịp tín hiệu thị trường Do đòi hỏi phải thường xuyên nâng cao lực điều hành Ban lãnh đạo Sở giao dịch, đáp ứng yêu cầu nâng cao hiệu huy động vốn số lượng chất lượng nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung b Mở rộng hoạt động dịch vụ: Thứ nhất, mở rộng dịch vụ toán chuyển tiền dân cư: Việc mở rộng mạng lưới cung cấp tăng số lượng sản phẩm dịch vụ Sở giao dịch thực cách mở thêm sở giao dịch, trước hết thực tốn chuyển tiền phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm sẵn có Sở giao dịch Để nâng cao hiệu huy động vốn cần phải đảm bảo điều kiện vật chất kỹ thuật công nghệ để kết nối mạng truyền dẫn trung tâm toán Sở giao dịch với sở giao dịch quỹ tiết kiệm Chuẩn bị điều kiện để kết nối mạng từ Sở giao dịch đến trung tâm thương mại, siêu thị với việc phát triển dịch vụ ngân hàng tự động gửi, rút tiền mặt, toán thẻ, tốn chuyển khoản, thơng tin tài khoản Tun truyền vận động quảng cáo tiện lợi việc sử dụng cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt tài khoản cá nhân Tạo điều kiện thuận lợi, đơn giản, nhanh chóng việc mở TKTG, tài khoản cá nhân Thu phí mở tài khoản, phí tốn thấp giai đoạn Để phù hợp với người dân thu nhập thấp dùng sản phẩm tiện ích Tăng cường giáo dục ý thức trách nhiệm, phong cách giao tiếp, thái độ phục vụ cho đội ngũ nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng Thứ hai, mở rộng dịch vụ tốn - chuyển tiền quốc tế: - Nâng cao trình độ, chất lượng đội ngũ cán làm nhiệm vụ toán quốc tế Tổ chức đào tạo đào tạo lại để có đội ngũ cán giỏi chun mơn, đặc biệt trình độ ngoại ngữ, am hiểu luật lệ tập quán quốc tế ngoại thương toán quốc tế Nguyễn Thị Kim Ngân 75 MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ môn Kinh tế - Nghiên cứu, mở nghiệp vụ hoạt động đại lý, mở tài khoản ngoại tệ ngân hàng nước ngồi có lợi cho việc tốn điều hành vốn ngoại tệ, nâng cao vị ngân hàng thành viên WTO Thứ ba, mở rộng dịch vụ khác: - Phát triển dịch vụ tiền gửi, hoàn thiện sản phẩm thời giới thiệu sản phẩm tiền gửi như: áp dụng lãi suất tiết kiệm thay đổi, giới thiệu sản phẩm tiền gửi có tham gia dự thưởng, đưa lãi suất biến đổi cho tiền gửi có kì hạn,… - Tăng cường hoạt động bán lẻ mở tài khoản cá nhân quầy giao dịch, phát triển dịch vụ thẻ, dịch vụ trả lương, toán tiền điện, điện thoại, tiền học phí học sinh - sinh viên,… qua tài khoản cá nhân Thứ tư, phát triển dịch vụ ngân hàng mới: Dịch vụ tư vấn: điều kiện kinh tế thị trường phát triển, nhu cầu tư vấn doanh nghiệp cá nhân ngày lớn Dịch vụ tư vấn vừa đem lại khoản thu nhập cho ngân hàng, vừa thực việc kiểm sốt khách hàng, cần thiết bị phục vụ đại Để thực tốt dịch vụ cần phối hợp với Trung tâm thơng tin phòng ngừa rủi ro NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam tổ chức tín dụng khác để thu tập thơng tin xử lý kịp thời nhằm đáp ứng nhu cầu tư vấn khách hàng Dịch vụ bảo quản ký gửi: kinh tế phát triển, thu thập người dân tăng lên, tích lũy nhiều hơn, người dân tin tưởng vào ngân hàng, nhờ ngân hàng bảo quản giữ hộ vàng bạc, tài sản có giá ngày tăng lên Bởi ngân hàng cần quan tâm đến lĩnh vực dịch vụ này, khơng phải mục tiêu lợi nhuận mà lợi ích khách hàng Cần coi nhiệm vụ chăm sóc khách hàng Làm tốt dịch vụ góp phần làm tăng hình ảnh, uy tín ngân hàng với khách hàng, với xã hội… Thứ năm, nâng cao lực tài chính: - Đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, thay đổi cấu nguồn vốn Sở giao dịch Tăng nguồn vốn với chi phí thấp, trọng tăng nhanh nguồn huy động từ dân cư nguồn vốn ngoại tệ, nâng cao tỷ trọng nguồn vốn không kỳ hạn khoảng 50% - Nâng cao hiệu việc sử dụng nguồn vốn, lập kế hoạnh chi tiết khoản cần chi năm Nguyễn Thị Kim Ngân 76 MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ môn Kinh tế - Từng quý đánh giá, phân tích khoản thu - chi từ đề biện pháp nâng cao nguồn thu phí dịch vụ Nhằm giúp Ban lãnh đạo quản lý tốt khoản chi phí phát sinh Thứ sáu, nâng cao cơng tác kiểm tra kiểm toán nội bộ: - Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm tốn nội bộ, tập trung đánh giá công tác đạo, điều hành, công tác tín dụng, cơng tác quản lý tài sản, chi tiêu tài - Thực kiểm tra thời hạn có chất lượng theo đề cương chương trình kiểm tra NHNo&PTNT Việt Nam mặt nghiệp vụ Sở giao dịch - Giám sát việc thực công tác sửa sai sau kiểm tra khắc phục tồn - Phối hợp tốt chi Đảng - Chính quyền - Cơng đồn tiếp tục thực tốt phong trào thi đua phát động phong trào thi đua xây dựng đơn vị vững mạnh; phong trào thi đua hai giỏi; phong trào thi đua phấn đấu hoàn thành tiêu kinh doanh Kết hợp biện pháp khen thưởng kịp thời gắn với thành tích thi đua tích cực hưởng ứng phong trào thi đua NHNo&PTNT Việt Nam phát động; phấn đấu hoàn thành tốt mục tiêu chiến lược đề 3.3 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ 3.3.1 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ: Để triển khai giải pháp trên, đạt mục tiêu thời gian tới, với cố gắng nỗ lực từ phía thân Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam cần có quan tâm giúp đỡ cấp chức NHNo&PTNT Việt Nam, NHNN Việt Nam, Chính phủ ngành có lên quan khác a Ổn định mơi trường kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn, tạo điều kiện thuận lợi gây cản trở, hạn chế công tác huy động vốn Ổn định kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách như: sách tiền tệ, sách đối ngoại, có sách tiền tệ có vai trò quan trọng hoạt dộng ngân hàng Đối với Việt Nam nay, nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô việc chống lạm phát, ổn định tiền tệ b Tạo lập môi trường pháp lý: Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng không tạo niềm tin cho dân chúng Với quy định khuyến khích Chính phủ tác động trực tiếp đến Nguyễn Thị Kim Ngân 77 MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ môn Kinh tế việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu dùng chưa cần thiết sang đầu tư Ngày nay, tiếp tục phát triển kinh tế đất nước theo chế thị trường Theo chế NHTM phải tự cạnh tranh, loại bỏ cá thể yếu khỏi hệ thống giúp nâng cao uy tín, nâng cao sức mạnh cạnh tranh hệ thống ngân hàng Hệ thống ngân hàng coi mạch máu kinh tế giữ cho hệ thống ngân hàng hoạt động cách ổn định, hài hòa điều cần thiết Vì vậy, phủ phải ban hành hệ thống quy định hoạt động NHTM cách thống nhất, đầy đủ giúp ngân hàng hoạt động cách dễ dàng Hệ thống văn pháp quy phải thống không chồng chéo, giúp cho ngân hàng dễ dàng áp dụng 3.3.2 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Các NHTM phải chịu giám sát quản lý NHNN nên đạo NHNN có tác động tới cơng tác huy động vốn NHTM nói chung Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng Do đó, với chức quản lý NHNN phải tăng cường vai trò điều tiết, giám sát thường xuyên hoạt động kinh doanh ngân hàng nhằm đảm bảo ổn định hoạt động ngân hàng bảo vệ quyền lợi khách hàng, đặc biệt quyền lợi người gửi tiền Về sách lãi suất Đây công cụ quan trọng để ngân hàng huy động vốn có tầng lớp dân cư, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác Chính sách lãi suất phát huy hiệu lực huy động vốn điều kiện tiền tệ ổn định, giá biến động Chính sách lãi suất phải xây dựng sở khoa học thực tiễn, phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội thời kỳ Việc NHNN sử dụng lãi suất để quy định trần giới hạn tối đa huy động cho vay NHTM hợp lý, tránh tượng cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng, gây biến động lớn hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, NHNN cần điều chỉnh lãi suất cho hợp lý, theo thời kỳ Về sách tỷ giá Ngân hàng nhà nước cần có sách tỷ giá hợp lý nhằm mục tiêu ổn định tỷ giá, tránh biến động mạnh gây biến động nguồn vốn ngân hàng ổn định tỷ giá điều kiện quan trọng để huy động nguồn vốn nước Khi tỷ giá biến động theo xu hướng giảm giá VND tăng giá ngoại tệ, dân cư rút tiền gửi nội tệ để mua ngoại tệ Điều làm cho nguồn vốn nội tệ giảm đi, lúc ngân hàng Nguyễn Thị Kim Ngân 78 MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ mơn Kinh tế khó khăn việc chi trả nội tệ Ngược lại việc thiếu ngoại tệ ảnh hưởng tới khả tốn ngoại tệ ngân hàng, khơng đáp ứng nhu cầu toán nhà xuất nhập Để ổn định tỷ giá, Ngân hàng Nhà nước cần: - Tiếp tục vận hành chế điều hành tỷ theo hướng ngày nới rộng kiểm soát, khách quan, hướng tỷ giá theo sát với tỷ giá thị trường theo quan hệ cung cầu, đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ kinh tế Ngân hàng Nhà nước phải đủ khả can thiệp để tỷ giá khơng có biến động lớn, gây xáo trộn hoạt động tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế doanh nghiệp - Hoàn thiện văn pháp quy quản lý ngoại hối - Chính sách tỷ giá cần phải thay đổi theo hướng tách rời neo buộc vào đồng đô la Mỹ để gắn kết vào số ngoại tệ khác Việc lựa chọn nhiều ngoại tệ, tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại cung ứng bảo hiểm rủi ro lãi suất, tỷ giá hối đoái, cho phép ngoại tệ mạnh lãnh thổ Việt Nam tự chuyển đổi - Quản lý chặt chẽ việc mua bán ngoại tệ thị trường tự Đảm bảo việc thi hành nghiêm túc Pháp lệnh ngoại hối cá nhân, tổ chức Hoàn thiện văn pháp lý Trên sở luật Ngân hàng nhà nước, luật tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước xây dựng hoàn chỉnh, đồng hệ thống văn luật, định, quy định Ngân hàng Nhà nước tạo điều kiện cho Ngân hàng thương mại hoạt động có hiệu Thực công tác tra kiểm tra Thực cơng tác tra kiểm tra có hiệu Để NHNN cần phải thực tốt chức quản lý Nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, chấn chỉnh, xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm thất thoát nguồn vốn Nhà nước, nhân dân; đưa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp có hiệu quả, khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế 3.3.3 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Nguyễn Thị Kim Ngân 79 MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ môn Kinh tế Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam thành viên hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, chịu giám sát quản lý NHNo&PTNT Việt Nam Để nâng cao hiệu huy động vốn Sở giao dịch, NHNo&PTNT Việt Nam cần có biện pháp cụ thể như: Thứ nhất, thường xuyên kiểm tra, đạo từ trung ương đến sở để phát xử lý kịp thời sai sót, đồng thời qua tuyên truyền giới thiệu thành viên có kết hoạt động kinh doanh an toàn hiệu để phổ biến kinh nghiệm cho thành viên khác học tập, đặc biệt công tác huy động vốn ngân hàng Thứ hai, Tạo điều kiện để Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam thường xuyên mở rộng quan hệ hợp tác với đơn vị ngân hàng khác nhằm đẩy mạnh nghiệp vụ toán liên ngân hàng, toán thẻ Tham gia hỗ trợ Sở giao dịch công tác quảng cáo tiếp thị đưa loại hình dịch vụ mới, hình thức huy động tồn hệ thống, để tạo chiến lược tổng thể nâng cao hiệu hoạt động Thứ ba, tạo điều kiện cho cán cơng nhân viên có điều kiện học tập, nâng cao trình độ chun mơn ngồi nước, đặc biệt nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại Kịp thời có văn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm, dịch vụ dịch vụ toán thẻ điện tử, séc du lịch,… Thứ tư, tăng cường sở vật chất, đảm bảo đủ mặt giao dịch, tăng cường theo hướng đại hóa trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh TÓM TẮT CHƯƠNG Nguyễn Thị Kim Ngân 80 MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ môn Kinh tế Trên sở hạn chế nguyên nhân hạn chế đó, kết hợp với việc xác định rõ mục tiêu cụ thể Sở giao dịch, chương hoàn tất luận văn với kiến nghị, giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam Nguyễn Thị Kim Ngân 81 MSV A08174 Đại học Thăng Long Bộ mơn Kinh tế KẾT LUẬN Hòa nhập cơng đổi kinh tế đất nước đòi hỏi ngân hàng thương mại cần hoàn thiện hoạt động kinh doanh có hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại nói chung, Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng, thời gian qua góp phần tích cực vào việc thúc đẩy kinh tế quốc dân phát triển, từ làm tăng sức cạnh tranh thị trường nước quốc tế Việc nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng đòi hỏi mang tính cấp thiết cho Sở giao dịch cho kinh tế, khơng mang lại lợi nhuận cho Sở giao dịch mà phục vụ trực tiếp cho cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước địa bàn Tuy nhiên, để giải cách hoàn chỉnh vấn đề có liên quan đến nâng cao hiệu huy động vốn Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam, đòi hỏi khơng có nỗ lực thân Sở giao dịch, mà cần có giúp đỡ Nhà nước phối hợp chặt chẽ ngành khác kinh tế Có vậy, nâng cao hiệu huy động vốn phát huy vai trò tích cực mà có, để phục vụ lợi ích đất nước Những đề cập luận văn khía cạnh hoạt động huy động vốn Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam Hy vọng rằng, qua luận văn phân tích, tổng hợp, đánh giá lý luận thực tiễn kiến nghị, đề xuất em đóng góp phần, nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng, vận dụng vào ngân hàng thương mại khác nói chung, nhằm giải vấn đề xúc trước mắt làm tảng cho lâu dài Việc nghiên cứu đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam vấn đề phức tạp Do đó, q trình nghiên cứu đề xuất giải pháp, luận văn không tránh khỏi hạn chế Em mong nhận ý kiến quý báu nhà khoa học, nhà nghiên cứu lĩnh vực này, thầy cô bạn bè để luận văn em hoàn thiện Cuối cùng, em xin trân trọng cảm ơn hướng dẫn giúp đỡ tận tình giáo Th.s Nguyễn Thị Thúy ban lãnh đạo, cán làm việc Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam tạo điều kiện cho em hoàn thiện luận văn Nguyễn Thị Kim Ngân 82 MSV A08174 Danh mục tài liệu tham khảo Giáo trình Ngân hàng thương mại - nhà xuất Đại học Kinh Tế Quốc Dân Giáo trình Ngân hàng với trình phát triển kinh tế xã hội Việt Nam - Nhà xuất trị quốc gia Hệ thống tài khoản kế toán TCTD ban hành theo Quyết định số 435/1998/QĐ NHNN ngày 25/12/1998 Thống đốc NHNN Việt Nam Luật Ngân hàng Nhà nước Luật Các Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại-Lê Văn Tề (Nhà xuất Thống kê) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại- GS.TS Lê Văn Tư Tạp chí ngân hàng năm 2008 Tạp chí thị trường tài tiền tệ năm 2008 Thời báo kinh tế Việt Nam 10 Những vấn đề tiền tệ ngân hàng - nhà xuất thành phố Hồ Chí Minh 11 Báo cáo kinh doanh tài liệu khác Sở giao dịch NHNo&PTNT VN