Đang tải... (xem toàn văn)
Công nghiệp hoá Hiện đại hoá là bước phát triển tất yếu mà mỗi quốc gia phải trải qua trên con đường phát triển. Để chuyển dịch cơ cấu theo hướng công nghiệp hoá, nền kinh tế quốc dân nước ta cần phải giải quyết đồng bộ nhiều vấn đề quan trọng, đặc biệt là vấn đề vốn. Kinh nghiệm của các nước cho thấy vốn là chìa khoá để thực hiện công nghiệp hoá hiện đại hoá, là yếu tố quyết định sự tăng trưởng và phát triển của nền kinh tế. Ở nước ta hiện nay, vấn đề cung ứng vốn trung và dài hạn cho nền kinh tế đang là một đòi hỏi lớn cho sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá.Ngân hàng là một ngành kinh tế huyết mạch của đất nước. Trong nền kinh tế thị trường, Ngân hàng đóng vai trò vô cùng quan trọng, được ví như hệ thần kinh của toàn bộ nền kinh tế. Nền kinh tế chỉ có thể “cất cánh”, phát triển với tốc độ cao nếu có một hệ thống Ngân hàng lành mạnh. Do đó, Ngân hàng là lĩnh vực không thể thiếu của mỗi quốc gia vì sự phát triển của hoạt động Ngân hàng gắn liền với sự phát triển của nền sản xuất xã hội và quyết định đến tiềm lực kinh tế của quốc gia đó.Trong những năm qua, các Ngân hàng thương mại đã không ngừng nỗ lực thu hút nguồn vốn trung, dài hạn song kết quả vẫn không được như mong đợi. Nguồn vốn huy động trung dài hạn vẫn chưa được đáp ứng đủ nhu cầu vốn của nền kinh tế trong khi nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư vẫn còn rất lớn. Thực tế cho thấy nguồn vốn huy động trung, dài hạn vẫn còn nhỏ về quy mô, cơ cấu chưa hợp lý, chi phí hoạt động vốn trung, dài hạn vẫn còn cao.Bước sang thế kỷ 21, xu thế hội nhập và toàn cầu hoá đã tạo ra cho các Ngân hàng thương mại Việt nam những thời cơ và thách thức mới. Sự cạnh tranh gay gắt và vai trò to lớn của Ngân hàng đối với nền kinh tế đòi hỏi các Ngân hàng thương mại phải có những đổi mới trong hoạt động kinh doanh đặc biệt là phải nâng cao hiệu quả huy động vốn trung, dài hạn để nâng cao năng lực cạnh tranh và đứng vững trên thương trường.Với tư cách là một trong những Chi nhánh lớn nhất thuộc hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam, nhiệm vụ đặt ra cho SGD I trong thời gian tới là phải huy động tối đa nguồn vốn trung và dài hạn, đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá cũng như nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh của bản thân.Chính từ những suy nghĩ trên em đã chọn đề tài: “ Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn trung và dài hạn tại SGD INHCTVN ” cho chuyên đề thực tập của mình. Nội dung chuyên đề gồm 3 chương:Chương 1: Những vấn đề chung về nguồn vốn và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại.Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn trung và dài hạn tại SGD INHCTVN .Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn trung và dài hạn tại SGD INHCTVN Em xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo khoa Ngân hàng Tài chính đặc biệt là thầy giáo Tiến sĩ Đặng Ngọc Đức cùng toàn thể cán bộ công nhân viên chức của SGD INHCT Việt nam đã nhiệt tình và tạo mọi điều kiện thuận lợi giúp đỡ, hướng dẫn em trong thời gian thực tập vừa qua.
Chuyên đề thực tập Lời mở đầu Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá bớc phát triển tất yếu mà quốc gia phải trải qua đờng phát triển Để chuyển dịch cấu theo hớng công nghiệp hoá, kinh tế quốc dân nớc ta cần phải giải đồng nhiều vấn đề quan trọng, đặc biệt vấn đề vốn Kinh nghiệm nớc cho thấy vốn chìa khoá để thực công nghiệp hoá đại hoá, yếu tố định tăng trởng phát triển kinh tế nớc ta nay, vấn đề cung ứng vốn trung dài hạn cho kinh tế đòi hỏi lớn cho nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá Ngân hàng ngành kinh tế huyết mạch đất nớc Trong kinh tế thị trờng, Ngân hàng đóng vai trò vô quan trọng, đợc ví nh hệ thần kinh toàn kinh tế Nền kinh tế cất cánh, phát triển với tốc độ cao có hệ thống Ngân hàng lành mạnh Do đó, Ngân hàng lĩnh vực thiếu quốc gia phát triển hoạt động Ngân hàng gắn liền với phát triển sản xuất xã hội định đến tiềm lực kinh tế quốc gia Trong năm qua, Ngân hàng thơng mại không ngừng nỗ lực thu hút nguồn vốn trung, dài hạn song kết không đợc nh mong đợi Nguồn vốn huy động trung dài hạn cha đợc đáp ứng đủ nhu cầu vốn kinh tế nguồn tiền nhàn rỗi dân c lớn Thực tế cho thấy nguồn vốn huy động trung, dài hạn nhỏ quy mô, cấu cha hợp lý, chi phí hoạt động vốn trung, dài hạn cao Bớc sang kỷ 21, xu hội nhập toàn cầu hoá tạo cho Ngân hàng thơng mại Việt nam thời thách thức Sự cạnh tranh gay gắt vai trò to lớn Ngân hàng kinh tế đòi hỏi Ngân hàng thơng mại phải có đổi hoạt động kinh doanh K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập đặc biệt phải nâng cao hiệu huy động vốn trung, dài hạn để nâng cao lực cạnh tranh đứng vững thơng trờng Với t cách Chi nhánh lớn thuộc hệ thống Ngân hàng Công thơng Việt Nam, nhiệm vụ đặt cho SGD I thời gian tới phải huy động tối đa nguồn vốn trung dài hạn, đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá nh nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh thân Chính từ suy nghĩ em chọn đề tài: Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn trung dài hạn SGD I-NHCTVN cho chuyên đề thực tập Nội dung chuyên đề gồm chơng: Chơng 1: Những vấn đề chung nguồn vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng thơng mại Chơng 2: Thực trạng hiệu huy động vốn trung dài hạn SGD I-NHCTVN Chơng 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn trung dài hạn SGD I-NHCTVN Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo khoa Ngân hàng - Tài đặc biệt thầy giáo - Tiến sĩ Đặng Ngọc Đức toàn thể cán công nhân viên chức SGD I-NHCT Việt nam nhiệt tình tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ, hớng dẫn em thời gian thực tập vừa qua K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập Chơng Những vấn đề chung nguồn vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng thơng mại 1.1 nguồn vốn Ngân hàng thơng mại: 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn Ngân hàng th ơng mại: Ngân hàng thơng mại định chế tài thực chức kinh doanh tiền tệ, lấy tiền tệ làm sản phẩm kinh doanh, vốn Ngân hàng thơng mại chủ yếu vốn tiền Nguồn vốn Ngân hàng thơng mại giá trị tiền tệ Ngân hàng thơng mại tạo lập đợc thông qua việc vay vay, đầu t thực dịch vụ kinh doanh khác Nguồn vốn Ngân hàng thơng mại phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối, tiêu dùng, mà ngời chủ sở hữu gửi vào Ngân hàng với mục đích khác Họ có quyền sở hữu quyền sử dụng vốn tiền tệ họ chuyển nhợng cho Ngân hàng Ngân hàng phải trả cho họ khoản thu nhập Nh vậy, Ngân hàng thực vai trò tập trung phân phối lại vốn, làm tăng nhanh trình chu chuyển vốn, kích thích hoạt động kinh tế phát triển ngợc lại hoạt động lại định tồn phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng thơng mại Vốn chi phối toàn hoạt động định việc thực chức Ngân hàng thơng mại 1.1.2 Các loại nguồn vốn Ngân hàng thơng mại: Nguồn vốn Ngân hàng thơng mại bao gồm: - Nguồn vốn sở hữu Ngân hàng thơng mại - Nguồn vốn huy động dân c K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập - Nguồn vốn vay từ định chế tài khác - Nguồn vốn khác Mỗi loại nguồn vốn lại có tính chất vai trò khác tổng thể nguồn vốn kinh doanh Ngân hàng thơng mại 1.1.2.1.Nguồn vốn sở hữu Ngân hàng thơng mại (Vốn tự có): Vốn tự có Ngân hàng thơng mại giá trị tiền tệ Ngân hàng thơng mại tạo lập đợc, thuộc sở hữu Ngân hàng Vốn chiếm tỉ trọng nhỏ tổng nguồn vốn Ngân hàng, nhng lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập Ngân hàng Do tính chất thờng xuyên ổn định vốn tự có, Ngân hàng chủ động sử dụng chúng vào mục đích nh: trang bị sở vật chất, tài sản cố định phục vụ cho thân Ngân hàng Mặt khác, với chức bảo vệ vốn tự có đợc coi nh tài sản đảm bảo gây lòng tin với khách hàng, trì khả toán Ngân hàng gặp thua lỗ Nó định đến quy mô khối lợng vốn huy động Ngân hàng Theo luật tổ chức tín dụng, vốn tự có yếu tố để xác định tiêu an toàn Ngân hàng thơng mại Vốn tự có gồm thành phần sau: Thành phần chủ yếu cấu vốn tự có vốn điều lệ đợc hình thành từ cổ đông đóng góp dới hình thức cổ phiếu (đối với Ngân hàng cổ phần), phần góp bên (đối với Ngân hàng liên doanh) Ngân sách Nhà nớc cấp (đối với Ngân hàng thuộc sở hữu Nhà nớc) Vốn điều lệ cao hay thấp, nhng tối thiểu phải mức quy định pháp luật Pháp luật nớc thời gian khác có quy định mức vốn điều lệ khác cho loại hình Ngân hàng thơng mại Vốn bổ sung trình hoạt động: Vốn Ngân hàng thơng mại không ngừng đợc tăng lên theo thời gian nhờ có nguồn vốn bổ sung K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập Trong trình hoạt động, Ngân hàng gia tăng vốn tự có theo nhiều phơng thức khác tuỳ vào điều kiện cụ thể: Nguồn từ lợi nhuận: Trong điều kiện thu nhập ròng > 0, Ngân hàng gia tăng vốn tự có cách chuyển phần thu nhập ròng vào Tỷ lệ tích luỹ tuỳ vào tính toán Ngân hàng Nguồn bổ sung từ phát hành thêm cổ phiếu, góp thêm, cấp thêm Quỹ dự trữ: Quỹ dự trữ Ngân hàng bao gồm quỹ, quỹ dự trữ để bổ sung vốn điều lệ quỹ dự trữ đặc biệt để bù đắp rủi ro Các quỹ đợc trích từ lợi nhuận ròng hàng năm Ngân hàng Việc hình thành quỹ nhằm tăng vốn tự có Ngân hàng đồng thời nhằm đảm bảo an toàn kinh doanh Ngoài có khoản nh lợi nhuận cha chia, tiền lơng cha đến hạn toán quỹ chuyên dùng cha sử dụng đến nh quỹ phát triển nghiệp vụ Ngân hàng, quỹ khen thởng, quỹ phúc lợi, quỹ khấu hao tài sản cố định Vốn tự có Ngân hàng thờng chiếm tỉ trọng nhỏ (không qúa 10%) tổng nguồn vốn mà Ngân hàng nắm giữ nhng lại nguồn vốn có ý nghĩa đặc biệt quan trọng phản ánh thực lực tài Ngân hàng, định quy mô hoạt động Ngân hàng, sở để Ngân hàng tiến hành kinh doanh, thu hút nguồn vốn khác cho vay Nó đợc ví nh đệm để chống đỡ giảm giá trị tài sản có Ngân hàng, sụt giảm giá trị đẩy Ngân hàng đến tình trạng thiếu khả chi trả phá sản 1.1.2.2 Nguồn vốn vay từ định chế tài khác (vay từ Ngân hàng thơng mại khác Ngân hàng Trung ơng) Vốn vay quan hệ vay mợn Ngân hàng thơng mại Ngân hàng Trung ơng Ngân hàng thơng mại với nhau, hay tổ K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập chức tài khác Các Ngân hàng thơng mại vay vốn để bổ sung vào vốn hoạt động Ngân hàng sử dụng hết vốn khả dụng mà không đủ vốn hoạt động Hay nói cách khác Ngân hàng tạm thời thiếu vốn khả dụng Ngân hàng thơng mại đợc Ngân hàng Trung ơng cho phép thành lập hoạt động vay tiền Ngân hàng Trung ơng trờng hợp thiếu hụt dự trữ hay thiếu tiền mặt Tuỳ theo mục đích sử dụng hình thức vay vốn mà Ngân hàng thơng mại chia thành loại: vốn vay ngắn hạn bổ sung, vay để toán vay tái cấp vốn, cụ thể: + Vốn vay ngắn hạn hình thức mà Ngân hàng thơng mại xin vay vốn bổ sung vốn ngắn hạn Trong hình thức vay này, Ngân hàng thơng mại đợc vay hạn mức tín dụng hạn mức tín dụng mà Ngân hàng thoả thuận + Vốn vay để toán: Ngân hàng thơng mại vay Ngân hàng Trung ơng nhằm bù đắp thiếu hụt tạm thời toán + Tái cấp vốn: Ngân hàng Trung ơng cho Ngân hàng thơng mại vay sở chứng từ có giá Các chứng từ phải đảm bảo tính hợp lệ, hợp pháp, đảm bảo an toàn Tái cấp vốn gồm hình thức: Cho vay tái chiết khấu: Ngân hàng Trung ơng nhận chứng từ có Ngân hàng thơng mại chiết khấu trớc để thực nghiệp vụ giống nh Ngân hàng thơng mại làm Tuy nhiên việc cho vay tái chiết khấu Ngân hàng thơng mại đợc giới hạn mức cho phép (hạn mức tái chiết khấu) để thực sách tiền tệ Ngân hàng Trung ơng Cho vay có đảm bảo: Là hình thức mà Ngân hàng thơng mại đem chứng từ có giá đến Ngân hàng Trung ơng để làm vật đảm bảo xin vay K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập vốn Căn tổng mệnh giá chứng từ có giá làm vật đảm bảo, Ngân hàng Trung ơng cho vay theo tỷ lệ định tuỳ theo sách quản lý Nhà nớc thời kỳ Trong trình hoạt động, số Ngân hàng thơng mại có ngày cho vay nhiều dẫn đến thiếu hụt dự trữ bắt buộc Ngân hàng Trung ơng Trong lại có số Ngân hàng thơng mại khác thừa dự trữ Để đảm bảo dự trữ theo quy định Ngân hàng Trung ơng, Ngân hàng thơng mại thiếu hụt dự trữ vay Ngân hàng thơng mại thừa dự trữ thị trờng tiền tệ liên Ngân hàng Thời hạn loại vay thờng ngắn thờng không tuần, 1.1.2.3 Nguồn vốn huy động dân c Ngân hàng thơng mại (Vốn tiền gửi): Đối với kinh tế, huy động vốn Ngân hàng có vai trò khuyến khích tiết kiệm biện pháp thu hút huy động vốn thông qua dạng tài khoản khác mạng lới chi nhánh rộng khắp, Ngân hàng, huy động vốn giữ vai trò quan trọng định đến tồn phát triển Ngân hàng Vì vậy, công tác huy động vốn thiếu cần phải quan tâm nâng cao hiệu công tác Các khoản tiền gửi giá trị tiền tệ mà Ngân hàng nhận đợc từ tổ chức kinh tế cá nhân xã hội Bản chất vốn tiền gửi tài sản chủ sở hữu khác Ngân hàng có quyền sử dụng, quyền sở hữu có trách nhiệm hoàn trả hạn gốc lãi đến kỳ hạn, họ có nhu cầu rút vốn chi trả Vốn tiền gửi luôn biến động nên Ngân hàng không cho phép sử dụng hết số vốn vào kinh doanh mà phải dự trữ theo tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả toán K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập Hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng thơng mại huy động tối đa nguồn vốn xã hội để tiến hành cho vay đầu t nhằm mục đích thu lợi nhuận Các Ngân hàng tiếp nhận khoản tiền gửi với khối lợng nhiều khác nhau, với thời hạn, đa dạng hoá thời gian gửi tiền không kỳ hạn, có kỳ hạn, ngắn hạn, dài hạn Trong tổng nguồn vốn, tiền gửi chiếm tỷ lệ cao (khoảng 70%) Theo đối tợng huy động vốn, Ngân hàng thơng mại huy động vốn từ đối tợng sau: tổ chức kinh tế, tầng lớp dân c, Ngân hàng tổ chức tài khác Trong đó, nguồn vốn tiền gửi doanh nghiệp, dân c quan trọng nguồn vốn chủ yếu mang tính chất lâu dài Mọi Ngân hàng phải biết dựa vào tiết kiệm tích luỹ doanh nghiệp dân c để huy động vốn Các doanh nghiệp gửi tiền vào Ngân hàng với mục đích tạo tiền đề cho việc sử dụng dịch vụ Ngân hàng Cá nhân gửi tiền vào Ngân hàng với mục đích có thêm thu nhập an toàn Với phát triển kinh tế, thị trờng vốn ngày mở rộng đợc hoàn thiện, nên môi trờng hoạt động Ngân hàng có tính cạnh tranh ngày cao Để cạnh tranh với Ngân hàng khác hấp dẫn tối đa nguồn vốn đối tợng, Ngân hàng ngày đa dạng hoá hoàn thiện hình thức huy động vốn Mỗi hình thức huy động lại có nhiều loại khác mức lãi suất, thời hạn trả lãi (trả trớc sau) Về Ngân hàng thơng mại thực hình thức huy động sau: - Tiền gửi khách hàng - Tiền gửi tiết kiệm - Các hình thức huy động khác nh kỳ phiếu, trái phiếu Trong hình thức huy động trên, tiền gửi khách hàng tiền gửi tiết kiệm hình thức huy động vốn trung dài hạn Tuy nhiên, K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập Việt Nam thực tế năm qua chủ yếu huy động ngắn hạn, vốn huy động trung dài hạn thấp, song trớc yêu cầu CNHHĐH đất nớc nhu cầu vốn trung dài hạn lớn nên Ngân hàng Trung ơng cho phép Ngân hàng thơng mại sử dụng vốn ngắn hạn vay trung dài hạn với tỷ lệ giới hạn định, 25% Ngân hàng thơng mại quốc doanh, 20% Ngân hàng thơng mại cổ phần 10% tổ chức tín dụng hợp tác Chính thế, hình thức huy động vốn ngắn hạn song tiền gửi khách hàng tiền gửi tiết kiệm nhân tố tạo vốn trung dài hạn Ngân hàng * Tiền gửi khách hàng: Đối tợng khách hàng hình thức tổ chức kinh tế, dân c, cá nhân có lực hành vi lực pháp lý, có nhu cầu mở tài khoản tiền gửi Tiền gửi khách hàng tiền gửi có kỳ hạn không kỳ hạn a/ Tiền gửi không kỳ hạn: loại tiền gửi mà ngời gửi tiền rút lúc nào, mà đợc gọi tiền gửi rút theo yêu cầu Tiền gửi không kỳ hạn đợc tồn dới dạng tài khoản tài khoản tiền gửi tài khoản vãng lai Đối với tài khoản tiền gửi toán, việc rút tiền chi trả cho bên thứ thờng đợc thực séc hay chuyển khoản Tài khoản vãng lai tài khoản có lúc d nợ có lúc d có, với tài khoản khách hàng đợc Ngân hàng đáp ứng khoản nhu cầu tín dụng khoảng thời gian định Do tính chất rút lúc nên dạng tiền gửi đợc hởng lãi suất thấp không đợc trả lãi nhng đổi lại ngời gửi tiền đợc sử dụng dịch vụ toán qua Ngân hàng Với loại tiền gửi này, mục đích ngời gửi tiền để lấy lãi mà nhằm để đảm bảo an toàn, thuận tiện, nhanh chóng việc toán chi trả Do ngời gửi tiền rút lúc nên nguồn K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập vốn thờng xuyên biến động, Ngân hàng chủ yếu dùng cho vay ngắn hạn b/ Tiền gửi có kỳ hạn: Là loại tiền gửi đợc uỷ thác vào Ngân hàng sở có thoả thuận thời gian rút tiền khách hàng Ngân hàng Loại tiền gửi chiếm 40% tiền gửi khách hàng Tuy nhiên phải cạnh tranh, thực tế để thu hút tiền gửi Ngân hàng cho phép khách hàng đợc phép rút tiền trớc hạn với thoả thuận bên Tiền gửi có kỳ hạn nguồn vốn mang tính chất ổn định, mục đích ngời gửi tiền kiếm lời để toán Vì yếu tố lãi suất tác động lớn đến nguồn vốn Do tính chất kỳ hạn loại tiền này, Ngân hàng xác định đợc thời hạn gửi tiền, xác định đợc quyền sử dụng thời gian định, giúp Ngân hàng chủ động đợc trình sử dụng vốn trung dài hạn * Tiền gửi tiết kiệm: Đối tợng hình thức huy động khu vực dân c Tiền gửi tiết kiệm thờng khoản để dành dân c gửi vào Ngân hàng nhằm mục đích hởng lãi Đây phận chủ yếu hình thành nên tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng Nó bao gồm tiết kiệm không kỳ hạn có kỳ hạn a/ Tiết kiệm không kỳ hạn: Là loại tiền gửi thoả thuận thời hạn rút tiền, khách hàng rút toàn hay phần tiền lúc có nhu cầu nhng không đợc hởng dịch vụ toán qua Ngân hàng nh tiền gửi khách hàng Ngân hàng trả lãi cho tiền gửi nhng thấp b/ Tiết kiệm có kỳ hạn: Là khoản tiền gửi nhằm mục đích sinh lời an toàn Loại tiền gửi có đặc điểm: không đợc phép rút trớc hạn nhng đợc hởng lãi cao tiết kiệm không kỳ hạn không đợc hởng dịch vụ toán qua Ngân hàng Đây loại tiền gửi mà thời hạn, lãi suất, cách thức trả lãi đợc Ngân hàng công bố sẵn không theo thoả thuận Trên 10 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập nhánh mở thêm quỹ tiết kiệm địa bàn nh Thanh xuân, Cát linh, Tây hồ Cùng với việc mở rộng số lợng, Chi nhánh cần nâng cao chất lợng đổi hoạt động quỹ tiết kiệm nh hoạt động nhận tiền gửi, thu đổi ngoại tệ, cần mở rộng thêm nghiệp vụ cho vay, chuyển tiền Hiện nay, điểm giao dịch SGD I có thời gian làm việc trùng với thời gian làm việc quan khác, điều gây khó khăn, phiền hà cho khách hàng có nhu cầu gửi tiền, giao dịch với Ngân hàng Ngân hàng cần nghiên cứu việc bố trí nhân viên làm việc thêm giờ, trực làm việc ngày thứ bảy, chủ nhật để phục vụ khách hàng giao dịch cán bộ, viên chức 3.2.4 Đào tạo đào tạo lại cán Ngân hàng: Trong công tác huy động vốn việc đại hoá trang bị máy móc kĩ thuật đại cần phải có đội ngũ cán có đầy đủ lực để sử dụng có hiệu Ngân hàng cần có đầu t nhiều vào công tác đào tạo chuyên môn, nâng cao trình độ cán Ngân hàng để tạo điều kiện thuận lợi cho công việc xây dựng, quản lý thực tốt sách huy động vốn đảm bảo cho công tác huy động vốn Ngân hàng ngày hiệu Bên cạnh nâng cao trình độ nghiệp vụ cán Ngân hàng cần thành thạo giỏi vi tính ngoại ngữ để nhanh chóng nắm bắt kịp với thay đổi công nghệ Ngân hàng, đáp ứng yêu cầu đại hoá Ngân hàng nên thờng xuyên tổ chức thi nghiên cứu khoa học, khuyến khích cán tham gia từ phát ngời có trình độ, có lực có sách u tiên, đãi ngộ nhân tài, gửi họ nớc học tập kinh nghiệm nớc phát triển Các cán Ngân hàng ngời trực tiếp tham gia vào trình kinh doanh Ngân hàng, ngời trực tiếp giao dịch với khách hàng, họ nên có thái độ lịch sự, hoà nhã, nhiệt tình khách hàng, ngời 60 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập phải làm công tác Marketing, xây dựng hình ảnh đẹp Ngân hàng lòng khách hàng 3.2.5 Hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng: Hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng, đặc biệt đại hoá hệ thống toán vấn đề cấp thiết Ngân hàng nớc ta Bớc vào thời kỳ đổi mới, SGD I sớm nhận thức đợc vai trò quan trọng công nghệ thông tin công đổi đại hoá Ngân hàng SGD I tập trung nguồn lực đầu t cho ứng dụng phát triển công nghệ nhằm đổi mới, đại hoá hoạt động Ngân hàng, đáp ứng nhu cầu phát triển bền vững hội nhập quốc tế Hệ thống toán đại giúp cho trình toán thực dễ dàng, nhanh chóng, xác an toàn Trong lĩnh vực toán, tốc độ toán nhanh góp phần thúc đẩy chu chuyển vốn vật t, hàng hoá, dịch vụ, tăng hiệu sản xuất, kinh doanh Đầu t cho lĩnh vực toán thờng đem lại hiệu lớn Công tác toán không dùng tiền mặt Ngân hàng làm tốt thu hút thành phần kinh tế tầng lớp dân c mở tài khoản, gửi tiền toán qua Ngân hàng Do đó, khối lợng tiền mặt lu thông giảm xuống, Ngân hàng thơng mại có đợc nguồn vốn lớn Hệ thống công nghệ đại giúp cung cấp loại hình dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng, giảm chi phí quản lý tăng cờng hiệu suất điều hành, nâng cao hiệu kinh doanh SGD I cần tăng cờng công tác nghiên cứu ứng dụng phần mềm chuyên dụng, đa dạng hoá hình thức toán đại nh thẻ tín dụng, thẻ toán, sử dụng máy rút tiền tự động, toán liên Ngân hàng Trang bị đầy đủ sở vật chất kỹ thuật công cụ làm việc đại, thiết lập hệ thống th điện tử giải đáp khách hàng Ngân hàng nên có tuyển mộ ngời có trình độ, có lực lĩnh vực công nghệ 61 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập thông tin từ trờng đại học tiếng lĩnh vực nh đại học Bách Khoa, đại học Khoa học tự nhiên ngời học trờng đại học giới Chính ngời có đủ trình độ, khả sáng tạo cao thúc đẩy công đại hoá Ngân hàng, tránh cho Ngân hàng mua phải thiết bị lạc hậu, đắt tiền Và họ ngời lập trình chơng trình phần mềm phục vụ hoạt động giao dịch Ngân hàng, phục vụ đắc lực cho hoạt động kế toán, tín dụng, huy động vốn, quản lý ngân quỹ, bảo lãnh mang đến cho khách hàng dịch vụ tiện ích 3.2.6 Biện pháp nâng cao số lợng, chất lợng dịch vụ ngân hàng: Sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đợc chia làm loại: dịch vụ (nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ sử dụng vốn, nghiệp vụ toán) dịch vụ ngoại vi Dịch vụ ngoại vi mang tính bổ trợ, bổ sung làm tăng thêm giá trị dịch vụ tạo khác biệt Ngân hàng Dịch vụ ngoại vi bao gồm dịch vụ t vấn cho khách hàng, dịch vụ thông tin theo nhu cầu, dịch vụ két có dịch vụ ngoại vi không trực tiếp sinh lợi, song có tác dụng gây kích thích ý, thu hút khách hàng, đặt Ngân hàng vào tơng quan so sánh với đối thủ cạnh tranh làm tăng giá trị cung ứng thoả mãn nhu cầu khách hàng dịch vụ Vì Ngân hàng nên trọng phát triển dịch vụ ngoại vi Một điều cần ý với dịch vụ Ngân hàng khách hàng không phân biệt đâu dịch vụ bản, đâu dịch vụ ngoại vi Họ có phản ứng với tổng thể dịch vụ Ngân hàng Bởi vậy, Ngân hàng cần ý đến chất lợng tổng thể dịch vụ cung ứng sản phẩm Tạo thêm tiện ích cho đối tợng gửi tiền toán: Đối tợng chủ yếu doanh nghiệp mở tài khoản cho mục đích toán Đối với tài khoản này, Ngân hàng phải đảm bảo yêu cầu d có tức đơn vị đợc cung cấp dịch vụ toán có đủ số tiền gửi tài khoản 62 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập Nếu chi vợt qúa số d bị phạt Chính sách giúp đảm bảo cho Ngân hàng song lại không thoả mãn nhu cầu sử dụng tiền doanh nghiệp kinh tế không linh hoạt, dễ khách hàng Do trớc hết Chi nhánh cần phải nâng cao hiệu dịch vụ toán, nhanh chóng, an toàn, xác, tạo thuận lợi tối đa cho doanh nghiệp Ngân hàng nên có phân loại khách hàng để có u đãi cho hợp lý Đối với khách hàng có mối quan hệ giao dịch lâu dài, Ngân hàng hiểu đợc tình hình kinh doanh khách hàng lành mạnh, khách hàng thực tốt quy định mà Ngân hàng đề cho khách hàng phải có u tiên Ngân hàng cho phép họ sử dụng vợt số d tiền gửi thời hạn định gọi thời hạn thấu chi Tuy nhiên, để tạo chặt chẽ, Ngân hàng cần phải có quy định cụ thể với khách hàng Giữa Ngân hàng khách hàng phải có hợp đồng quy trách nhiệm, nghĩa vụ quyền lợi bên cách rõ ràng mặt kinh tế pháp lý Về lâu dài ngành Ngân hàng - Tài kết hợp kiến nghị với Chính phủ bớc thực qui định bắt buộc tổ chức kinh tế, hành nghiệp, cá nhân mở tài khoản Ngân hàng nh Ngân hàng nớc Năm 2001, Ngân hàng Nhà nớc thực việc qui định lãi suất bản, Ngân hàng thơng mại chủ động việc xác định lãi suất Do cạnh tranh lãi suất ngày hiệu quả, Ngân hàng chuyển dần sang cạnh tranh dịch vụ Với lãi suất chênh lệch không đáng kể, Ngân hàng có dịch vụ đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Ngân hàng thu hút đợc nhiều khách hàng Nhận thức rõ xu hớng Chi nhánh thực đa dạng dịch vụ: dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ toán, dịch vụ tiền gửi, dịch vụ mua bán ngoại tệ, dịch vụ chi trả lơng, dịch vụ t vấn đầu t có loại dịch vụ dịch vụ Ngân hàng nhà (Home Banking) Ngoài dịch vụ truyền thống Chi 63 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập nhánh tham khảo thêm loại hình dịch vụ nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn nh dịch vụ t vấn cho khách hàng trực tiếp qua điện thoại loại kỳ phiếu, trái phiếu phù hợp với yêu cầu nh gửi tiền vào Ngân hàng dới hình thức khác Dịch vụ nhà nhằm phục vụ đối tợng khách hàng ngời già yếu, hạn chế khả lại tiền lớn khách hàng không trực tiếp đến giao dịch Ngân hàng Ngân hàng nên khuyến khích mở sử dụng tài khoản cá nhân dịch vụ toán dân c Phơng thức toán qua Ngân hàng cách huy động tiền gửi đáng kể Ngân hàng thơng mại Tuy nhiên toán qua Ngân hàng thực đợc nơi mà có kinh tế phát triển, đời sống ngời dân cao có thói quen sử dụng tài khoản Ngân hàng Còn đa số dân c nớc ta hình thức toán qua Ngân hàng khó thực đợc đời sống dân c thấp, phát triển hệ thống thơng nghiệp cha tạo điều kiện để toán qua Ngân hàng điều ngời dân cha có thói quen mở tài khoản toán Ngân hàng Nh vậy, Ngân hàng nên thực chuyển hoá tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn sang tài khoản tiền gửi cá nhân, tạo cho khách hàng giao dịch gửi, rút tiền thuận tiện Mặt khác, Ngân hàng nên có sách vận động đối tợng trớc tiên mở tài khoản ngời có mức thu nhập ổn định thông qua việc kết hợp với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế để mở tài khoản tiền lơng cho cán Không thế, ngời có tài khoản tiền gửi phát hành séc cá nhân để toán trực tiếp khoản trao đổi mua bán hàng ngày, tạo cho dân chúng tiếp cận sử dụng thể thức toán không dùng tiền mặt khác séc nh uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi Với sách này, ngời dân quen dần với việc sử dụng tài khoản Ngân hàng 64 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập 3.2.7 Đẩy mạnh hoạt động Marketing, nâng cao uy tín Ngân hàng: Trong thời đại bùng nổ phơng tiện thông tin nay, hoạt động quảng cáo khuyếch trơng tuyên truyền cần thiết thiếu Hoạt động Marketing Ngân hàng nhằm đạt đợc mục tiêu đáp ứng tốt nhu cầu mong muốn khách hàng chất lợng, chủng loại sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, đồng thời có biện pháp nhằm kích thích nhu cầu khách hàng để đạt đợc mức sử dụng sản phẩm Ngân hàng cao Hệ thống Marketing nỗ lực việc cung cấp thật phong phú chủng loại sản phẩm, dành cho ngời sử dụng quyền lựa chọn lớn Hoạt động Marketing phải mang lại cho ngời tiêu dùng khả tìm thấy dịch vụ, sản phẩm phù hợp với thị hiếu họ tiện lợi trình sử dụng Nhận thức đợc tầm quan trọng sách quảng cáo, tiếp thị hoạt động kinh doanh Ngân hàng, thời gian qua SGD I bớc phát triển hoạt động này, song hình thức áp dụng nghèo nàn, bó hẹp phạm vi ngành chủ yếu, không tiến hành thờng xuyên nên cha phát huy hết tác dụng công cụ Thời gian tới muốn nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, đặc biệt hiệu công tác huy động vốn trung dài hạn, Ngân hàng cần triển khai phát triển mạnh mẽ hình thức quảng cáo nh phát tờ rơi, thông báo biểu ngữ, gửi thông báo cho khách hàng có quan hệ thờng xuyên Mặt khác Ngân hàng cần phải làm cho ngày nhiều ngời biết hoạt động nh lợi ích mà họ đợc hởng giao dịch với Ngân hàng Việc tuyên truyền quảng cáo tập trung vào số vấn đề nh phơng châm hoạt động ngân hàng, lãi suất tiền gửi, hình thức gửi, lợi ích ngời gửi tiền Chơng trình quảng cáo phải toát lên đợc mạnh Ngân hàng, trách nhiệm Ngân hàng, an toàn có hiệu khoản tiền gửi, tiền vay cung ứng sản phẩm tạo cho ngời xem nghe ấn tợng tốt Việc quảng cáo phải tiến hành thờng xuyên 65 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập Song song với công tác quảng cáo khuyến mại Các hình thức khuyến mại đa dạng tạo thích thú cho khách hàng nh hình thức sổ số, lãi suất u đãi với khách hàng có giao dịch thờng xuyên, khách hàng có số tiền gửi lớn Một nhân tố quan trọng tạo nên uy tín Ngân hàng đội ngũ cán nhân viên Thái độ cán bộ, nhân viên, đặc biệt cán bộ, nhân viên trực tiếp tiếp xúc với khách hàng phải có thái độ nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, tận tâm, sẵn sàng phục vụ khách hàng khó tính nhất, ứng xử nhanh nhạy đợc với tình xảy Muốn ngân hàng phải trọng tới việc nâng cao trình độ nghiệp vụ nh phong cách phục vụ cho đội ngũ cán nhân viên Chi nhánh, có hình thức khen thởng, kỷ luật kịp thời Tạo nên uy tín lớn tạo đà cho Ngân hàng phát triển nớc mà phát triển hoạt động trờng Quốc tế, tạo điều kiện cho Ngân hàng huy động vốn nớc thông qua phát hành trái phiếu quốc tế Để phục vụ khách hàng cách tốt nhất, hoạt động Ngân hàng phải xuất phát từ nhu cầu, tâm lý khách hàng, Ngân hàng cần triển khai mạnh mẽ công tác Marketing nhằm tìm hiểu, nghiên cứu đặc điểm, khả năng, sở thích, thói quen, động nhu cầu khách hàng, từ đa giải pháp thích hợp, cụ thể Ngân hàng cần phải xây dựng hệ thống thông tin t liệu hoàn chỉnh khách hàng Tóm lại để thực biện pháp cách có hiệu nhất, SGD I cần có hỗ trợ Ngân hàng Công thơng Việt nam Nhà nớc Một môi trờng kinh tế ổn định tăng trởng, lạm phát đợc kiềm giữ, môi trờng pháp lý hoàn thiện thông thoáng giúp cho ngân hàng phát huy hết nội lực hoạt động kinh doanh đặc biệt công tác huy động vốn trung dài hạn 66 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập 3.3 Một số kiến nghị Ngân hàng Nhà n ớc Ngân hàng Công thơng Việt Nam: Trong việc nâng cao hiệu huy động vốn trung dài hạn không cần nỗ lực SGD I mà phụ thuộc vào Ngân hàng Nhà nớc Ngân hàng Công thơngViệt Nam SGD I chịu quản lý hai quan này, sách quản lý phù hợp góp phần nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh 3.3.1 Một số kiến nghị Ngân hàng Nhà n ớc: Các Ngân hàng huy động vốn cần phải tạo cho ngời dân tâm lý an tâm gửi tiền vào Ngân hàng, đảm bảo độ an toàn đồng vốn bỏ tức tạo điều kiện kinh tế - xã hội pháp lý cần thiết mang tính giải pháp hỗ trợ để thực chơng trình xác định Để hỗ trợ nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam cần thực số biện pháp sau: - Trên sở luật Ngân hàng Nhà nớc, luật tổ chức tín dụng để xây dựng hoàn thiện cách đồng hệ thống văn hớng dẫn đạo tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng thơng mại - Ngân hàng Nhà nớc cần có sách thích hợp để tiếp tục cải cách hoàn thiện nhằm đổi quan hệ tín dụng, hoàn thiện tổ chức hoạt động thị trờng tiền tệ (tín dụng, nội ngoại tệ liên Ngân hàng, tín phiếu kho bạc) Ngân hàng Nhà nớc nên có góp ý, t vấn cho Nhà nớc việc sớm hình thành thị trờng vốn qui mô toàn quốc để nguồn vốn phân tán, nhỏ bé đợc tập trung ngời có vốn có hội đầu t, có sửa đổi sách thích hợp để nâng cao hiệu thị trờng chứng khoán - Nâng cao hiệu hoạt động thị trờng mở, đa dạng hoá công cụ chứng từ có giá tham gia vào thị trờng 67 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập - Ngân hàng Nhà nớc cần đầu thúc đẩy đại hóa công nghệ Ngân hàng, trớc tiên lĩnh vực toán, giao dịch, thông tin, dịch vụ - Ngân hàng Nhà nớc nâng cao chất lợng độ an toàn hoạt động toàn hệ thống Ngân hàng định chế tài trung gian Ngân hàng Nhà nớc cần xác định rõ chiến lợc phát triển kinh tế, định hớng đầu t, có sách phát triển kinh tế nhiều thành phần cách ổn định lâu dài Tiếp tục kiềm chế đẩy lùi lạm phát, ổn đinh sức mua đồng tiền để khuyến khích đầu t Yếu tố tâm lý xã hội, trình độ văn hoá dân tộc, đất nớc ảnh hởng đến phơng pháp, tập quán huy động vốn Đây vấn đề cần phải tính đến trình xây dựng sách biện pháp huy động vốn phù hợp Chính vậy, cần có nhiều chơng trình giáo dục, tuyên truyền với quy mô toàn quốc nhằm tạo tâm lý thuận lợi, xoá bỏ tâm lý e ngại dân c 3.3.2 Một số kiến nghị Ngân hàng Công th ơng Việt Nam: - Ngân hàng Công thơng Việt Nam nên trang bị cho Chi nhánh sở vật chất, trang thiết bị đảm bảo khả giao dịch đợc thuận lợi - Khi đa sách cho toàn hệ thống Ngân hàng Công thơng nên tham khảo ý kiến Chi nhánh từ biết đợc khó khăn hay thuận lợi Chi nhánh để đa sách hợp lý - Ngân hàng cần có sách để thu hút tiền nhàn rỗi dân c nhiều nữa, tạo thuận lợi cho khách hàng nh chơng trình gửi tiền nơi, rút tiền nhiều nơi thông qua hệ thống máy tính Ngân hàng nên tạo môi trờng pháp lý cho việc trao đổi, mua bán chứng tiền gửi, loại kỳ phiếu Ngân hàng Giúp cho Chi nhánh thuận lợi việc mở rộng hoạt động huy động vốn qua việc đa dạng hoá hình thức huy động 68 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập Kết luận Vốn công cụ hoạt động kinh doanh Ngân hàng thơng mại Vốn định quy mô hoạt động kinh doanh, định tồn phát triển Ngân hàng Trong nguồn vốn Ngân hàng nguồn vốn huy động giữ vai trò quan trọng Nâng cao hiệu huy động vốn trung dài hạn có tác dụng thu hút đợc nguồn vốn lớn với chi phí hợp lý, giúp Ngân hàng mở rộng kinh doanh, gia tăng lợi nhuận Hiệu huy động vốn SGD I thời gian qua đạt đợc số kết định song có tồn cần phải giải Để nâng cao hiệu kinh doanh, tăng sức cạnh tranh thị trờng Ngân hàng cần có biện pháp để khắc phục tồn Thông qua nội dung trình bày chuyên đề hoàn thành nhiệm vụ sau: Hệ thống hoá kiến thức loại nguồn vốn vai trò việc nâng cao hiệu huy động vốn trung dài hạn Ngân hàng thơng mại Phân tích thực trạng hiệu huy động vốn trung dài hạn sgd Inhctvn Chỉ đợc tồn nguyên nhân tồn hiệu huy động vốn trung dài hạn SGD I-NHCTVN Đề số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn trung dài hạn SGD I-NHCTVN Với thời gian kiến thức có hạn, chuyên đề không tránh khỏi sai sót, kính mong có đóng góp ý kiến thầy cô bạn 69 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập Tài liệu tham khảo Báo cáo tổng kết năm 2001,2002,2003 SGD I-NHCTVN Frederic S Minshkin (1994) - Tiền tệ, Ngân hàng thị trờng tài - Nxb KHKT, Hà nội Giáo trình Lý thuyết tiền tệ Ngân hàng Giáo trình Ngân hàng thơng mại Giáo trình Kinh tế Vĩ mô Giáo trình Kinh tế Vĩ mô Tạp chí Ngân hàng Công thơng Việt Nam Thời báo kinh tế, thời báo Ngân hàng 70 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập Mục lục Lời mở đầu Chơng 1: Những vấn đề chung nguồn vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng thơng mại 1.1 nguồn vốn Ngân hàng thơng mại 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn Ngân hàng thơng mại 1.1.2 Các loại nguồn vốn Ngân hàng thơng mại: 1.1.2.1.Nguồn vốn sở hữu Ngân hàng thơng mại (Vốn tự có): 1.1.2.2 Nguồn vốn vay từ định chế tài khác (vay từ Ngân hàng thơng mại khác Ngân hàng Trung ơng) 1.1.2.3 Nguồn vốn huy động dân c Ngân hàng thơng mại (Vốn tiền gửi): 1.1.2.4 Các nguồn vốn khác: 12 1.2 hiệu huy động vốn trung dài hạn: 13 1.2.1 Khái niệm vốn trung dài hạn 13 1.2.2 Các tiêu phản ánh hiệu huy động vốn trung dài hạn: 13 1.2.2.1 Chỉ tiêu chi phí huy động nguồn vốn trung dài hạn 13 1.2.2.2 Chỉ tiêu quy mô nguồn vốn huy động trung dài hạn: 15 1.2.2.3 Chỉ tiêu cấu vốn: 15 1.2.3 Những nhân tố ảnh hởng tới hiệu huy động vốn Ngân hàng thơng mại: 16 1.2.3.1 Những nhân tố bên ngoài: .17 71 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập 1.2.3.1.1 Chính sách quản lý kinh tế vĩ mô Nhà nớc: 17 1.2.3.1.2 Môi trờng kinh tế: .18 1.2.3.1.3 Môi trờng pháp lý: 19 1.2.3.1.4 Khách hàng: 19 1.2.3.1.5 Đối thủ cạnh tranh: .19 1.2.3.2 Những nhân tố bên trong: 20 1.2.3.2.1 Lãi suất: .20 1.2.3.2.2 Chính sách tín dụng: 21 1.2.3.2.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng: 21 1.2.3.2.4 Năng lực nhân sự: .21 1.2.3.2.5 Trình độ công nghệ công tác thu thập thông tin Ngân hàng: .22 1.3 ý nghĩa việc nâng cao hiệu huy động vốn trung dài hạn Ngân hàng thơng mại: .23 1.3.1 Nâng cao hiệu huy động vốn tăng khả sinh lời cho Ngân hàng thơng mại: 23 1.3.2 Nâng cao hiệu huy động vốn nâng cao khả toán Ngân hàng thơng mại: 25 1.3.3 Nâng cao hiệu huy động vốn có tác dụng nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng thơng mại: 25 Chơng Thực trạng hiệu huy động vốn Sở giao dịch i NHCT Việt nam .27 2.1 khái quát sở giao dịch i nhct việt nam .27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển SGD I-NHCTVN .27 72 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập 2.1.2 Mô hình tổ chức SGD I-NHCT VN 28 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh SGD I-NHCTVN .30 2.1.3.1 Công tác huy động sử dụng vốn .30 2.1.3.2 Nghiệp vụ ngân quỹ .31 2.1.3.3 Hoạt động dịch vụ 32 2.1.3.4 Công tác kế toán toán 32 2.1.3.5 Thanh toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ 33 2.1.3.6 Công tác triển khai ứng dụng công nghệ 34 2.2 Phân tích tình hình huy động vốn trung dài hạn SGD I-NHCT Việt Nam 34 2.2.1 Nguồn vốn huy động trung dài hạn: .35 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động trung dàI hạn theo hình thức 35 2.2.3 Cơ cấu huy động vốn trung dài hạn theo loại tiền: .37 2.2.4 Phân tích tình hình huy động vốn trung dài hạn SGD INHCT Việt Nam chi tiết theo nguồn 38 2.2.4.1 Tiền gửi tổ chức kinh tế: 38 2.2.4.2 Tiền gửi tiết kiệm trung dài hạn: 39 2.2.4.3 Nguồn vốn huy động phát hành kỳ phiếu, trái phiếu 40 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn trung dài hạn SGD I-NHCTVN: 41 2.3.1 Những kết đạt đợc thuận lợi: .42 2.3.2 Những tồn nguyên nhân: 45 Chơng Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn trung dài hạn SGD I-NHCT VN .48 73 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập 3.1 định hớng phát triển SGD I-NHCTVN 48 3.2 số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn trung dài hạn SGD I-NHCTVN: 50 3.2.1 Chính sách lãi suất hợp lý: 50 3.2.2 Đa dạng hoá hình thức huy động vốn trung dài hạn: 52 3.2.3 Mở rộng mạng lới quỹ tiết kiệm: .57 3.2.4 Đào tạo đào tạo lại cán Ngân hàng: .58 3.2.5 Hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng: 58 3.2.6 Biện pháp nâng cao số lợng, chất lợng dịch vụ ngân hàng: 60 3.2.7 Đẩy mạnh hoạt động Marketing, nâng cao uy tín Ngân hàng: 62 3.3 Một số kiến nghị Ngân hàng Nhà nớc Ngân hàng Công thơng Việt Nam: 64 3.3.1 Một số kiến nghị Ngân hàng Nhà nớc: 64 3.3.2 Một số kiến nghị Ngân hàng Công thơng Việt Nam: .66 Kết luận .67 Tài liệu tham khảo .68 74 K11 Lớp ngân hàng B- [...]... lên đợc gọi là vốn dài hạn Tuy nhiên việc phân chia ranh giới về thời hạn vốn trung, dài hạn ở mỗi nớc là khác nhau 1.2.2 Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả huy động vốn trung và dài hạn: Hiệu quả huy động vốn trung và dài hạn là huy động đợc nguồn vốn trung và dài hạn với quy mô lớn nhất với chi phí thấp nhất và cơ cấu vốn hợp lý Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn trung và dài hạn đợc thể hiện... sẽ làm giảm chi phí quản lý cho một 15 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập đồng vốn huy động, vì chi phí quản lý cho một khối lợng vốn huy động lớn cũng không lớn hơn nhiều so với một khối lợng vốn nhỏ hơn 1.2.2.2 Chỉ tiêu quy mô nguồn vốn huy động trung và dài hạn: Quy mô nguồn vốn huy động trung và dài hạn là tổng khối lợng vốn trung và dài hạn mà Ngân hàng huy động đợc trong một thời gian nhất... của Ngân hàng, nâng cao uy tín của Ngân hàng trên thơng trờng 1.2.2.1 Chỉ tiêu chi phí huy động nguồn vốn trung và dài hạn Chi phí huy động vốn trung và dài hạn là toàn bộ chi phí phải bỏ ra để hởng quyền sử dụng một đồng vốn trung và dài hạn trong một thời gian nhất định 14 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập Chi phí huy động vốn trung, dài hạn gồm 2 phần: chi phí trả lãi và chi phí quản lý Chi phí... thông qua 3 chỉ tiêu chính, đó là: - Chi phí huy động nguồn vốn trung và dài hạn thấp nhất - Quy mô nguồn vốn trung và dài hạn huy động đợc lớn - Cơ cấu nguồn vốn huy động hợp lý Ngoài 3 chỉ tiêu chính trên thì hiêu quả huy động vốn trung và dài hạn còn đợc thể hiện ở thời gian huy động vốn nhanh, phòng ngừa và giảm rủi ro cho Ngân hàng và thông qua việc huy động vốn này thì thu hút thêm đợc nhiều khách... Quy mô nguồn vốn huy động trung và dài hạn lớn là một chỉ tiêu phản ánh tính hiệu quả của việc huy động vốn trung và dài hạn Điều đó cho thấy Ngân hàng đã thành công khi thu hút đợc nhiều khách hàng biết tới Ngân hàng, tin tởng vào Ngân hàng và gửi tiền trung, dài hạn ở Ngân hàng mình Trớc khi thực hiện một chiến lợc huy động vốn trung và dài hạn thì các Ngân hàng luôn phải có các kế hoạch đề ra xem liệu... của nguồn vốn này so với tổng nguồn vốn huy động hợp lý, tỷ trọng của các nguồn vốn huy động từ các hình thức khác nhau, các kỳ hạn khác nhau và các loại tiền khác nhau hợp lý chính là yếu tố đánh giá hiệu quả huy động vốn trung, dài hạn Hiện nay, tỷ trọng nguồn vốn huy động trung, dài hạn là nhỏ so với tổng nguồn vốn huy động đợc trong khi đó thì nhu cầu vay vốn trung, dài hạn thì ngày càng cao Các... nghiệp vụ trung gian của Ngân hàng (tiền gửi của khách hàng để đảm bảo thanh toán trong phơng thức thanh toán th tín dụng) 13 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập 1.2 hiệu quả huy động vốn trung và dài hạn: 1.2.1 Khái niệm vốn trung và dài hạn Vốn trung và dài hạn là những khoản tiền hay tài sản tích trữ có thời hạn trên một năm Nếu thời hạn của vốn từ 1 đến 5 năm đợc gọi là vốn trung hạn, còn từ... thông tin càng đầy đủ, nhanh nhạy, chính xác và toàn diện thì tạo ra khả năng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thơng mại càng có hiệu quả 1.3 ý nghĩa của việc nâng cao hiệu quả huy động vốn trung và dài hạn đối với Ngân hàng thơng mại: Nhu cầu vốn trung và dài hạn cho sự nghiệp CNH - HĐH đất nớc ngày càng tăng, do đó công tác huy động vốn trung và dài hạn của Ngân hàng có ý nghĩa đặc biệt quan trọng... công tác huy động vốn trung và dài hạn giúp Ngân hàng tăng cờng nguồn vốn trung và dài hạn, đáp ứng tốt hơn nhu cầu vay vốn để đầu t trung và dài hạn của khách hàng, góp phần mở rộng thị trờng, tăng sức cạnh tranh, nâng cao hiệu quả kinh doanh và tăng lợi nhuận 1.3.1 Nâng cao hiệu quả huy động vốn sẽ tăng khả năng sinh lời cho Ngân hàng thơng mại: 24 K11 Lớp ngân hàng B- Chuyên đề thực tập Trớc hết, Ngân... tìm các biện pháp để thu hút đợc lợng vốn trung, dài hạn nhiều hơn, đẩy cao tỷ trọng của nó trong tổng nguồn vốn huy động Các Ngân hàng thờng sử dụng biện pháp phát hành chứng chỉ tiền gửi với mức chi phí cao, điều này đã làm giảm lợi nhuận của các Ngân hàng Các Ngân hàng nên đa dạng hoá các hình thức huy động vốn trung, dài hạn để có thể tăng lợng vốn trung dài hạn, có đợc một cơ cấu vốn hợp lý, tạo