Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nhiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

Tài liệu tham khảo kinh tế đầu tư: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nhiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

MỤC LỤCDANH MỤC TỪ VIẾT TẮTNHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ươngNHTM CP : Ngân hàng thương mại cổ phần1 NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thônNHNN : Ngân hàng Nhà nướcTMCP : Thương mại cổ phầnTCTD : Tổ chức tín dụngTCKT : Tổ chức kinh tếTGTT : Tiền gửi thanh toánTKTG : Tài khoản tiền gửiTGKH : Tiền gửi khách hàngTK : Tài khoảnTT :Thanh toánTG : Tiền gửiGTCG : Giấy tờ có giá TGTK : Tiền gửi tiết kiệmKKH : Không kỳ hạnCKH : Có kỳ hạnPGD : Phòng giao dịchUNC : Ủy nhiệm chiUNT : Ủy nhiệm thuTD : Tín dụngDNNN : Doanh nghiệp nhà nướcHĐQT : Hội đồng quản trịQĐ : Quyết địnhDANH MỤC BẢNG BIỂU2 DANH MỤC BIỂU ĐỒSƠ ĐỒLỜI MỞ ĐẦU1. Tính cấp thiết của đề tài Bất cứ một quốc gia nào, bất cứ một nền kinh tế nào khi gia nhập WTO thì quốc gia hay nền kinh tế đó sẽ có những thuận lợi, bên cạnh đó cũng phải đương đầu với nhiều thử thách và khó khăn. Việt Nam cũng không phải là trường hợp ngoại lệ. Từ 3 nhiều năm nay Việt Nam đã không ngừng đổi mới và đạt được nhiều thành tựu trong một số lĩnh vực. Trong đó các ngân hàng đã đóng góp một phần không nhỏ giúp nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng hội nhập với cộng đồng tài chính trong khu vực cũng như trên thế giới. Với vai trò trung gian tài chính, NHTM đã đẩy mạnh công tác huy động vốn, đầu tư phát triển sản xuất giúp cho nền kinh tế tăng trưởng và ổn định. Huy động vốn là một trong những chức năng cơ bản của NHTM, nó quyết định khả năng tồn tại, phát triển và mở rộng quy mô kinh doanh của ngân hàng. Vậy ngân hàng cần có những biện pháp gì, chiến lược kinh doanh như thế nào nhằm tăng cường huy động vốn có hiệu quả, đặc biệt là nguồn vốn tiềm ẩn trong dân cư ?Xuất phát từ những vấn đề trên, em nhận thấy đây là một vấn đề quan trọng trong hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng. Hiện nay Sở giao dịch đã và đang quan tâm tìm mọi biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động này. Tuy nhiên, bên cạnh những thành tựu đạt được, Sở còn có những hạn chế, tồn tại phải khắc phục để có kết quả tốt hơn. Vì vậy, em chọn đề tài:“Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nhiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam” làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp, em hi vọng sẽ góp phần nhỏ bé của mình vào việc nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nhiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.2. Mục đích nghiên cứu của đề tài- Hệ thống hóa và làm sáng tỏ lý luận về huy động vốn của ngân hàng thương mại.- Thông qua việc phân tích thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam, để rút ra kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên nhân của các hạn chế đó.- Tìm kiếm, đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Sở giao dịch.3. Phương pháp nghiên cứuLuận văn đã sử dụng một số phương pháp như: phương pháp khái quát hóa, so sánh, phân tích, thống kê, tổng hợp, để từ đó rút ra những tồn tại, thiếu sót cần khắc phục nhằm hoàn thiện nhiệm vụ huy động vốn tại Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam.4. Phạm vi nghiên cứu4 Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam. Số liệu chủ yếu trong 3 năm (2006 -> 2008).5. Kết cấu của luận vănNgoài phần mở đầu và phần kết luận, luận văn gồm ba chương:Chương 1: Lý luận cơ bản về công tác huy động vốn của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường.Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nhiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nhiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.Do thời gian nghiên cứu lý luận và thực tập còn ngắn với trình độ hiểu biết còn hạn chế do vậy luận văn này còn có nhiều thiếu sót. Rất mong nhận được sự đóng góp và chỉ bảo của các thầy cô và các bạn đọc để luận văn hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Ths. Nguyễn Thị Thúy đã tận tình chỉ bảo và các cán bộ ở Sở giao dịch đã giúp em hoàn thành luận văn tốt nghiệp này. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Thị Kim NgânCHƯƠNG I LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG1.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI1.1.1. KHÁI NIỆM VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI5 Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngân hàng bao gồm nhiều loại tùy thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, trong đó ngân hàng thương mại thường chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần và số lượng các ngân hàng. Do hoạt động của ngân hàng thương mại rất đa dạng, các thao tác trong từng nghiệp vụ lại khá phức tạp và luôn biến động theo từng nhịp của nền kinh tế đã dẫn tới những quan điểm không đồng nhất về khái niệm ngân hàng thương mại. Có quan điểm cho rằng: “Ngân hàng thương mại là tổ chức tài chính nhận tiền gửi và cho vay tiền”. Nhưng cũng có những quan điểm lại cho rằng: “Ngân hàng thương mại là trung gian tài chính có giấy phép kinh doanh của Chính phủ để cho vay tiền và mở tài khoản tiền gửi, kể cả các khoản tiền gửi có thể dùng séc”.Vậy: “Thế nào là ngân hàng thương mại ? ”Theo Luật các tổ chức tín dụng Việt Nam do Quốc hội khoá X thông qua vào ngày 12/12/1997 thì "Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan". Luật này còn định nghĩa: "Tổ chức tín dụng là loại hình doanh nghiệp được thành lập theo quy định của luật này và các quy định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng các dịnh vụ thanh toán".Bên cạnh đó, luật NHNN cũng do Quốc hội khoá X thông qua cùng ngày định nghĩa: "Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền và sử dụng số tiền này để cung cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán".Như vậy: Ngân hàng thương mại là một pháp nhân làm chức năng trung gian tín dụng, tạo ra nguồn vốn và tham gia quá trình sản xuất thông qua hoạt động tín dụng đầu tư, dịch vụ. Bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền, của ngân hàng và bảo vệ chính sách tiền tệ quốc gia, phục vụ nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội của đất nước.1.1.2. CÁC HOẠT ĐỘNG CHỦ YẾU CỦA NHTM1.1.2 Các hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại1.1.2.1 Huy động vốnHuy động vốn là hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại, đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng. Một ngân hàng thương 6 mại khi được cấp giấy phép thành lập phải có vốn điều lệ theo quy định. Tuy nhiên vốn điều lệ chỉ đủ để tài trợ cho tài sản cố định như trụ sở, văn phòng, máy móc thiết bị cần thiết cho hoạt động kinh doanh chứ chưa đủ vốn để ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động kinh doanh như cấp tín dụng và các dịch vụ ngân hàng khác. Để có vốn phục vụ cho các hoạt động này ngân hàng phải huy động vốn từ khách hàng.Theo nghị định 49/ 2000/ NĐ - CP ngày 12/09/2000 của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của ngân hàng thương mại nhằm cụ thể hoá việc thi hành luật các tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại huy động vốn dưới các hình thức sau:- Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dựng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác để huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước khi được Thống đốc ngân hàng Nhà nước chấp nhận.- Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của tổ chức tín dụng nước ngoài.- Vay vốn ngắn hạn của Ngân hàng Nhà nước theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. 1.1.2.2 Hoạt động cấp tín dụngHoạt động cấp tín dụng là hoạt động mang lại thu nhập lớn nhất cho hầu hết các ngân hàng thương mại. Ngân hàng thương mại cấp tín dụng cho các tổ chức cá nhân dưới các hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác, bảo lãnh cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của NHNN như bao thanh toán, tài trợ nhập khẩu, tài trợ xuất khẩu, Trong các hoạt động cấp tín dụng thì hoạt động cho vay là hoạt động quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn nhất.Cho vay : NHTM được cho các tổ chức cá nhân vay vốn dưới các hình thức sau:- Cho vay ngắn hạn: nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống.- Cho vay trung và dài hạn: để thực hiện các dự án hoặc đầu tư phát triển sản xuất kinh doanhBảo lãnh: NHTM được bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác bằng uy tín và khả 7 năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh. Mức bảo lãnh đối với một khách hàng không được vượt quá tỷ lệ so với vốn tự có của NHTM.Chiết khấu: Ngân hàng thương mại được chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác đối với các tổ chức cá nhân và có thể tái chiết khấu các thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác đối với các TCTD khác.Cho thuê tài chính: Ngân thương mại được hoạt động cho thuê tài chính nhưng phải thành lập công ty cho thuê tài chính riêng. Việc thành lập tổ chức và hoạt động của công ty cho thuê tài chính thực hiện theo Nghị định của Chính phủ về tổ chức hoạt động của công ty cho thuê tài chính.Bao thanh toán: Các ngân hàng thương mại triển khai việc thực hiện bao thanh toán như là một hình thức cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp như: bao thanh toán truy đòi, bao thanh toán miễn truy đòi, bao thanh toán ứng trước hay bao thanh toán chiết khấu, bao thanh toán khi đáo hạn trong phạm vi buôn bán nội địa lẫn quốc tế.Tài trợ nhập khẩu: Hiện nay, khá nhiều ngân hàng thương mại cung cấp tài trợ xuất nhập khẩu bao trọn gói để hỗ trợ doanh nghiệp nhập khẩu có thể thực hiện nghĩa vụ của mình trong hợp đồng mua bán bao gồm:- Mở L/C thanh toán hàng nhập khẩu.- Cho ứng trước một phần để thanh toán cho người bán hay ứng trước tiền thuế nhập khẩu.- Bảo lãnh và tái bảo lãnh việc thanh toán hối phiếu khi đến hạn.- Chấp nhận hối phiếu.- Cho thuê kho bãi để chứa và bảo quản an toàn hàng hoá nhập khẩu với cho thuê phải chăng (nhờ lợi thế về quy mô số lượng khách hàng của ngân hàng) tại các địa điểm hay các địa phương khác nhau.- Giúp khai báo thuế (ví dụ: lập tờ khai và áp mã vạch thuế chính xác nhanh chóng nhận tiền hoàn thuế nếu nộp dư cho cơ quan thuế tạm tính thuế phải nộp).- Cho vay để thanh toán tiền hàng nhập khẩu cho nhà xuất khẩu nêu đến hạn mà nhà nhập khẩu chưa có tiền.- Hỗ trợ về mặt chuyên môn, kỹ thuật từ giúp soạn thảo hợp đồng thương mại mua bảo hiểm cho suốt quá trình vận chuyển và chuyển giao hàng hoá, theo dõi và kiểm tra hoá đơn chứng từ và hàng hóa cả về số lượng, quy cách chất lượng.- Các hỗ trợ khác do sự bất cập về tập quán, luật pháp,…8 Tài trợ xuất khẩu: Các hình thức tài trợ xuất khẩu của các NHTM còn phong phú hơn do các doanh nghiệp xuất khẩu thường nhận được tài trợ từ các NHTM về các giao dịch kinh doanh cả trước và sau các thương vụ xuất nhập khẩu bao gồm: - Cho vay thu mua hàng xuất khẩu, mua nguyên vật liệu để sản xuất, cho vay đầu tư nâng cao năng suất, chất lượng sản phẩm dịch vụ, cho vay bảo trì đối với các dự án chiến lược về máy móc, thiết bị, nhà xưởng ở nước ngoài.- Cho vay nộp thuế xuất khẩu.- Giúp khai báo thuế.- Hỗ trợ về mặt chuyên môn, kỹ thuật.- Các hỗ trợ cần thiết khác do sự khác biệt về tập quán, pháp luật,…- Cho thuê kho bãi để chứa và đóng gói hàng hóa xuất khẩu với giá cả phải thu bảo đảm rủi ro không thanh toán của bên mua hàng, xếp hạng mức tín dụng và thu hộ.- Cho vay trên cơ sở bộ chứng từ thanh toán theo phương pháp nhờ thu (ứng trước tiền hàng xuất khẩu).- Chấp nhận thanh toán bằng cách ký chấp nhận hối phiếu do doanh nghiệp ký phát.Cho vay thấu chi:Nhiều Ngân hàng thương mại, đặc biệt là các chi nhánh NHTM nước ngoài đang mở rộng nghiệp vụ thấu chi đến các khách hàng có mở tài khoản tại ngân hàng của họ. Khi sử dụng dịch vụ này, mỗi khách hàng được cấp một hạn mức thấu chi khi khách hàng tạm thời thiếu hụt trong thanh toán. Khách hàng không cần phải thế chấp hay tín chấp.Cho vay theo hạn mức tín dụng và hạn mức tín dụng dự phòng:- Cho vay theo hạn mức tín dụng: khách hàng nộp một bộ hồ sơ vay vốn duy nhất cho một hay nhiều món vay vào đầu quý. NHTM cấp một hạn mức tín dụng là mức dư nợ vay tối đa là được duy trì trong một thời gian nhất định mà khách hàng và ngân hàng đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.- Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: NHTM cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng nhất định ngoài hạn mức tín dụng đã ký ban đầu giữa ngân hàng với khách hàng, áp dụng hạn mức tín dụng dự phòng khi khách hàng không có đủ vốn đầu tư cho dự án tăng thêm, nhu cầu tiêu dùng, mua sắm tăng thêm,…9 Lãi thu được từ hoạt động cho vay, ngân hàng sẽ dùng nó để trả lãi cho nguồn vốn đã huy động và đi vay, thanh toán những chi phí trong hoạt động, phần còn lại sẽ là lợi nhuận của ngân hàng.1.1.2.3. Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹĐể thực hiện các dịch vụ thanh toán giữa các doanh nghiệp thông qua ngân hàng, ngân hàng thương mại được mở tài khoản cho khách hàng trong và ngoài nước. Để thực hiện thanh toán giữa các ngân hàng với nhau thông qua NHNN, NHTM phải mở tài khoản tại NHNN, nơi NHTM đặt trụ sở chính và duy trì tại đó số dư tiền gửi dự trữ bắt buộc theo quy định. Ngoài ra, chi nhánh của NHTM được mở tài khoản tiền gửi tại ngân hàng nhà nước tỉnh, thành phố nơi đặt trụ sở của chi nhánh. Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ của NHTM gồm các hoạt động sau:- Cung cấp các phương tiện thanh toán.- Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng.- Thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ.- Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN.- Thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế khi được NHNN cho phép.- Thực hiện thu và phát tiền mặt cho khách hàng.- Tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước.- Tham gia hệ thống thanh toán quốc tế khi được NHNN cho phép1.1.2.4. Các hoạt động khácNgoài các hoạt động truyền thống bao gồm hoạt động tiền gửi, cấp tín dụng và cung cấp dịch vụ thanh toán và ngân quỹ, NHTM còn thực hiện một số các hoạt động khác bao gồm:Góp vốn mua cổ phần: Ngân hàng thương mại được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn mua cổ phần của các doanh nghiệp và các TCTD khác trong nước theo quy định của pháp luật. Ngoài ra, NHTM còn góp vốn mua cổ phần và liên doanh với ngân hàng nước ngoài để thành lập ngân hàng liên doanh.Tham gia thị trường tiền tệ: Ngân hàng thương mại được tham gia thị trường tiền tệ theo quy định của NHTM thông qua các hình thức mua bán các công cụ của thị trường tiền tệ.10 [...]... biện pháp phù hợp giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn nói riêng và hoạt động kinh doanh nói chung 31 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.1 KHÁI QUÁT VỀ SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.1.1 SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN... giữa vốn huy động được với nhu cầu sử dụng vốn là điều kiện rất cần thiết để ngân hàng tồn tại và phát triển 1.3.3 SỰ CẦN THIẾT CỦA VIỆC NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN Nâng cao hiệu quả huy động vốn là vấn đề mà các NHTM rất quan tâm Huy động vốn có hiệu quả tức là ngân hàng huy động được nguồn vốn lớn nhất với chi phí nhỏ nhất và sự hài lòng tối đa của khách hàng Việc nâng cao hiệu quả huy động vốn. .. CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.2.2.1 Công tác huy động vốn Công tác huy động vốn đóng vai trò hết sức quan trọng trong việc mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng Xác định được vai trò quan trọng đó, trong những năm qua Sở giao dịch đã rất chú trọng và làm tốt công tác này, tổng nguồn vốn huy động tăng trưởng liên tục với tốc độ cao qua các... chỉ ngân hàng mà cả khách hàng và nền kinh tế - xã hội nước ta nhiều lợi ích 1.3.3.1 Đối với ngân hàng Vốn huy động là dòng máu duy trì sự tồn tại và phát triển cho ngân hàng, huy động vốn hiệu quả là yêu cầu thiết yếu đối với hoạt động của bất cứ ngân hàng nào Đặc biệt trong bối cảnh kinh tế hiện nay, khi mà có sự cạnh tranh trên thị trường ngân hàng này càng gay gắt thì huy động vốn có hiệu quả là... trọng như vậy, các ngân hàng cần quan tâm tìm mọi biện pháp để thực hiện tốt các mặt hoạt động kinh doanh trong đó có hoạt động huy động vốn 1.3 VẤN ĐỀ VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 1.3.1 KHÁI NIỆM Huy động vốn được coi là hiệu quả khi thực hiện đầy đủ các nhiệm vụ và phát huy tốt vai trò trong hoạt động kinh doanh của NHTM, hay nói cách khác huy động vốn được coi là hiệu quả khi lượng vốn huy động được coi... hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại Trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thì vốn tự có chỉ chiếm một phần rất nhỏ, còn phần lớn là vốn ngân hàng huy động được từ bên ngoài Nếu như vốn tự có là tấm đệm bảo vệ an toàn và điểu chỉnh hoạt động của ngân hàng thì vốn huy động sẽ quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng Vai trò đó được thể hiện như sau: Thứ nhất, vốn huy động là cơ sở để... vụ và quyền lợi với NHNN, chịu trách nhiệm cuối cùng về nghĩa vụ do cam kết của Sở giao dịch trong phạm vi ủy quyền Sở giao dịch đi vào hoạt động với chức năng sau: * Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ theo lệnh của Tổng Giám Đốc ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam * Đầu mối thực hiện các nhiệm vụ theo ủy quyền của Tổng Giám Đốc ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. .. cho mỗi ngân hàng Huy động vốn có hiệu quả giúp cho ngân hàng giảm tối đa những chi phí không cần thiết, đồng thời vẫn đảm bảo sự hài lòng của khách hàng, như vậy giúp chi phí huy động vốn của ngân hàng giảm, lợi nhuận của ngân hàng trong hoạt động kinh doanh tăng lên, góp phần giúp ngân hàng không ngừng phát triển Hiện nay hiệu quả huy động vốn của các NHTM vẫn chưa cao, chi phí trên mỗi đồng vốn còn... bỏ ra là ít nhất Hiệu quả huy động vốn là phạm trù phản ánh trình độ và khả năng đảm bảo thực hiện nhiệm vụ của mình có hiệu quả cao với chi phí nhỏ nhất Có nghĩa là về mặt lượng, hiệu quả huy động vốn biểu hiện qua kết quả thu được và chi phí bỏ ra; về mặt chất, nó phản ánh năng lực và trình độ quản lý của ngân hàng 1.3.2 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... dịch vụ kèm theo của ngân hàng 1.3.3.2 Đối với khách hàng Mục tiêu của việc nâng cao hiệu quả huy động vốn của các NHTM không chỉ là huy động được nhiều vốn mà còn là sự hài lòng tối đa của khách hàng Với các biện pháp huy động vốn hiện dại, phong phú, với những tiện ích do các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp mang lại, khách hàng sẽ ngày càng thỏa mãn hơn khi đến với ngân hàng 22 Bằng các hình thức huy . trạng hiệu quả huy động vốn tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nhiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Sở. vậy, em chọn đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nhiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam làm đề tài cho luận