Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại SGD Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

Tài liệu tham khảo kinh tế thương mại: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại SGD Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

Danh mục từ viết tắt :NH: Ngân hàngNHNo&PTNT VN : Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt NamSGD: Sở giao dịchDN: Doanh nghiệpTPKT: Thành phần kinh tếKT- XH: Kinh tế- xã hộiDNNN: Doanh nghiệp Nhà nướcTNHH: Trách nhiệm hữu hạnNHNN: Ngân hàng Nhà nướcSinh viên: Lê Trung KiênLớp : KTNN 46A1 Danh mục bảng biểuBảng Nội dung Trang NguồnBảng 2.1Kết quả huy động vốn của SGD trong 3 năm gần đây 29Báo cáo hoạt động kinh doanh 3 năm gần đây của SGD NHNo&PTNT VNBảng 2.2Tình hình cho vay tại SGD NHNo&PTNT VN trong năm 2005,2006 và 2007.31 ntBảng 2.3Kết quả hoạt động tài chính của SGD NHNo&PTNT VN trong năm 2005,2006 và 2007.32 ntBảng 2.4Tăng nguồn vốn, dư nợ thông thường qua các năm 39 ntBảng 2.5Tỷ trọng dư nợ theo thành phần kinh tế 40 ntLời nói đầuSinh viên: Lê Trung KiênLớp : KTNN 46A2 1. Tính cấp thiết của đề tài:Đổi mới nền kinh tế theo hướng nền kinh tế mở, đặc biệt là nước ta gia nhập WTO đòi hỏi hệ thống NHTM, trong đó có hệ thống NHNo&PTNT VN phải thực sự đổi mới để phù hợp với tình hình thực tiễn và xu thế hội nhập.SGD NHNo&PTNT VN là đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT VN, trong những năm qua, SGD đã nhanh chóng đa dạng hoá hoạt động, tăng cường hiệu quả sử dụng vốn, dần dần thay đổi cơ cấu đầu tư vốn thích hợp với sự đổi mới của nền kinh tế đất nước.Song, cũng như mọi hoạt động kinh doanh khác, hoạt động sử dụng vốn luôn phải thay đổi theo môi trường hoạt động để thích nghi với chức năng vốn có của ngân hàng, nên các cơ chế chính sách luôn được đổi mới.Trên giác độ này, hiện nay hoạt động sử dụng vốn tại SGD còn nhiều bất cập như: Chất lượng sử dụng vốn còn tiềm ẩn những yếu tố không vững chắc trong chiếm lĩnh thị trường về khách hàng, cơ cấu nguồn vốn, đầu tư vốn đối với các thành phần kinh tế, hiệu quả sử dụng vốn chưa cao so với khả năng… vì vậy, em chọn đề tài :” Giải phápp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại SGD NHNo&PTNT Việt Nam ” làm mục tiêu nghiên cứu.2. Mục đích nghiên cứu:Trên cơ sở lý luận và phân tích thực trạng để tìm ra nguyên nhân tồn tại trong hoạt động kinh doanh vốn tại SGD nhằm đưa ra giải pháp phù hợp tăng cường hiệu quả sử dụng vốn tại SGD.3. Phương pháp nghiên cứu : - Thu thập số liệu thứ cấp (số liệu thống kê) tại SGD NHNo&PTNT - Phương pháp phân tích tổng hợp.- Phỏng vấn mở các cán bộ của SGD NHNo&PTNT VN- Phương pháp thống kê. Sinh viên: Lê Trung KiênLớp : KTNN 46A3 4.Phạm vi nghiên cứu :Phòng tín dụng và các phòng ban liên quanThị trường khách hàng của SGD NHNo&PTNT VNThời gian: 2005-2006-20075.Kết cấu chuyên đề:Ngoài phần mở đầu, kết luận, chuyên đề kết cấu thành 3 chương:Chương I: Lý luận chung về sử dụng vốn của NHNo&PTNT VNChương II: Thực trạng sử dụng vốn tại SGD NHNo&PTNT VNChương III: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại SGD NHNo&PTNT VN.Sinh viên: Lê Trung KiênLớp : KTNN 46A4 Chương I: Lý luận chung về vốn của NHNo&PTNT VN:1.Vốn và vai trò của vốn trong hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT VN 1.1/ Khái niệm về vốn:Sẽ là không tưởng khi nói đến phát triển kinh tế mà không có vốn hoặc không đủ vốn. Vốn đối với phát triển kinh tế không phải chỉ là vốn bằng tiền mặc dù đầu tư vốn bằng tiền có ý nghĩa rất quan trọng trong nền kinh tế hàng hoá- tiền tệ. Cùng với quá trình chuyển đồi từ cơ chế kế hoạch hóa tập trung sang kinh tế thị trường, nhiều vấn đề từ lý luận đến thực tiễn vận hành vào nền kinh tế cần phải được nhận thức lại cho đúng, trong đó nhận thức đúng về vốn có ý nghĩa rất lớn, nhằm thấy hết vai trò của vốn trong quá trình xây dựng và phát triển kinh tế nước ta.Trong nền kinh tế kế hoạch hoá tập trung, khi người ta nói đến vốn đồng nghĩa với phạm trù tiền vốn ( vốn tài chính), tức là nó đại diện cho một lượng hàng hoá nhất định.Thậm chí người ta còn quan niệm rằng tiền do Nhà nước phát hành đều là vốn. Quan niệm như vậy không hoàn toàn đúng, vì tiền phát hành ra không phải với bất kỳ số lượng nào đều được đảm bảo bằng hàng hoá. Ngay bản thân quan niệm vốn được hiểu bằng tiền, thì tiền ở đây phải được vận động với mục đích sinh lợi, chứ không phải dưới dạng tích trữ. K.Mác đã phân biệt rất rõ hai phạm trù tiền tệ và phạm trù tư bản, ông cho rằng nếu tiền không tham gia liên tục vào quá trình sản xuất của xã hội thì tiền đó chỉ ở dạng “ tư bản tiềm năng” mà thôi.Cần nhận thức rằng : Vốn là một phạm trù rộng lớn bao gồm tiền tệ, vật tư, tài sản, nguồn lực, tài nguyên thiên nhiên, vị trí địa lý và nhiều loại hình vốn hữu hình hay vốn vô hình khác như phát minh, sáng chế, bản quyền kinh doanh, trình độ công nhân.Có thể chia vốn thành hai dạng cơ bản:- Vốn hữu hình: Tiền tệ, vật tư, tài sản, lao động, đất đai, tài nguyên tự nhiên, vùng biển, vùng trời của một quốc gia.- Vốn vô hình: Vị trí địa lý, bản quyền kinh doanh, phát minh sáng chế,…Nghị quyết Hội nghị Đại biểu toàn quốc giữa nhiệm kỳ khoá VII của Đảng đã chỉ rõ :” Để công nghiệp hoá, hiện đại hoá cần huy động nhiều nguồn vốn sẵn có với sử Sinh viên: Lê Trung KiênLớp : KTNN 46A5 dụng hiệu quả, trong đó nguồn vốn trong nước là quyết định, nguồn vốn từ bên ngoài là quan trọng.”Đây là quan điểm đúng đắn mà Nhà nước đã xác định.Nhận thức đúng đắn về phạm trù vốn và ý nghĩa của nó là cần thiết trong hành động thực tiễn, mà trước hết là trong ngành tài chính, ngân hàng- những ngành có vinh dự và trách nhiệm lớn lao trong việc tạo dựng vốn cho sự nghiệp xây dựng và phát triển kinh tế, xã hội nước ta.1.2/Vai trò của vốn đối với hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT :Vốn là cơ sở để NHNo&PTNT tổ chức hoạt động kinh doanh:Trước hết, NHNo&PTNT cũng như bất kỳ doanh nghiệp nào muốn hoạt động kinh doanh đều phải có vốn.Bởi vì, vốn phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doanh. Riêng đối với NHNo&PTNT , vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh của mình. Nói cách khác, ngân hàng không có vốn thì không thể thực hiện được các nghiệp vụ kinh doanh. Bởi vì, với đặc trưng của hoạt động ngân hàng, vốn không chỉ là điều kiện để kinh doanh chính mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu của ngân hàng. NHNo&PTNT có rất nhiều vốn nên có thế mạnh trong kinh doanh. Ngoài số vốn ban đầu cần thiết, ngân hàng còn phải thường xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng vốn, tức là tạo vốn trong suốt quá trình hoạt động của mình.Vốn tại ngân hàng sẽ quyết định qui mô hoạt động kinh doanh và các hoạt động khác của ngân hàng:Vốn tại ngân hàng có tính quyết định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lượng tín dụng. NHNo&PTNT có số vốn lớn, nên các khoản mục đầu tư và cho vay khá đa dạng, nguồn vốn luôn đáp ứng đủ nhu cầu của khách hàng và giúp ngân hàng có điều kiện không ngừng mở rộng thị trường kinh doanh của mình. Các mặt hoạt động khác như kinh doanh ngoại hối, vàng, bạc, bảo lãnh, thanh toán, dịch vụ tư vấn, đầu tư, liên doanh,… cũng không thể thoát ly được yếu tố vốn.Vốn tại NHNo&PTNT quyết định khả năng thanh toán của ngân hàngTrong nền kinh tế thị trường, để tồn tại và ngày càng mở rộng qui mô hoạt động đòi hỏi NHNo&PTNT ngày càng phải có uy tín lớn trên thị trường. Uy tín đó Sinh viên: Lê Trung KiênLớp : KTNN 46A6 phải được thể hiện trước hết ở khả năng sẵn sàng thanh toán chi trả cho khách hàng của ngân hàng. Vốn khả dụng của ngân hàng càng lớn thì khả năng thanh toán của ngân hàng càng cao. Vì vậy, loại trừ các nhân tố khác, khả năng thanh toán của ngân hàng tỷ lệ thuận với vốn tại ngân hàng nói chung và vốn khả dụng của ngân hàng nói riêng.Với tiềm năng vốn lớn, NHNo&PTNT có thể hoạt động kinh doanh với qui mô ngày càng lớn, tiến hành kinh doanh có hiệu quả, uy tín được đảm bảo và nâng cao, tăng vị thế của ngân hàng trên thị trường.Vốn tại NHNo&PTNT quyết định năng lực cạnh tranh :Thực tế qua bao thập kỷ của nhân loại cũng như bao năm hoạt động của ngân hàng ở Việt Nam đã chứng minh : Quy mô vốn, trình độ nghiệp vụ, trình độ công nghệ và năng lực quản lý, điều hành của ngân hàng là tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn.Đồng thời, nguồn vốn lớn là điều kiện thuận lợi đối với ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế, xét về cả quy mô với khối lượng tín dụng, chủ động về thời gian, thời hạn cho vay, thậm chí quyết định mức lãi suất cho vay thấp cho khách hàng. Điều đó sẽ thu hút ngày càng nhiều khách hàng cho ngân hàng, đồng thời từ đó sẽ có điều kiện làm cho doanh số hoạt động ngày càng tăng lên nhanh chóng và sẽ có nhiều thuận lợi hơn trong kinh doanh. Đây cũng là điều kiện để bổ sung thêm vốn tự có của ngân hàng, tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật và qui mô hoạt động của ngân hàng trên mọi lĩnh vực.Vốn của ngân hàng lớn sẽ giúp ngân hàng có đủ khả năng tài chính để kinh doanh đa năng trên thị trường, không chỉ đơn thuần là cho vay mà còn mở rộng các hình thức liên doanh, liên kết, kinh doanh dịch vụ thuê mua, mua bán nợ, kinh doanh trên thị trường chứng khoán… và chính các hình thức kinh doanh đa năng này sẽ góp phần phân tán rủi ro trong hoạt động kinh doanh và tạo thêm nguồn vốn cho ngân hàng2.Phân loại vốn tại NHNo&PTNT VN:Nhìn chung,vốn chi phối toàn bộ các hoạt động và quyết định đối với việc thực hiện các chức năng của NHNo&PTNT .Vốn tại NHNo&PTNT bao gồm ( phân loại theo nguồn gốc):− Vốn thuộc sở hữu của ngân hàngSinh viên: Lê Trung KiênLớp : KTNN 46A7 − Vốn huy động− Vốn đi vay− Vốn khác.Mỗi loại vốn đều có tính chất, vai trò riêng trong tổng nguồn vốn hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT − Vốn thuộc sở hữu của ngân hàng ( vốn tự có ):Vốn tự có của ngân hàng là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập được, thuộc sở hữu của ngân hàng. Vốn này chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn tại ngân hàng, nhưng lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi mới bắt đầu thành lập ngân hàng. Do tính chất thường xuyên ổn định của vốn tự có, ngân hàng có thể chủ động sử dụng chúng vào các mục đích như : Trang bị cơ sở vật chất, tài sản cố định phục vụ cho bản thân ngân hàng.Mặt khác, với chức năng bảo vệ, vốn tự có được coi như tài sản đảm bảo gây lòng tin với khách hàng, duy trì khả năng thanh toán trong trường hợp ngân hàng gặp nhiều thua lỗ. Nó còn là một trong những căn cứ quyết định đến quy mô và khối lượng vốn huy động của ngân hàng ( điều này được luật quy định cụ thể ). Theo luật các tổ chức tín dụng, vốn tự có là yếu tố cơ bản để xác định các chỉ tiêu an toàn của ngân hàng.Vốn tự có của NHNo&PTNT gồm những thành phần cơ bản sau : Thành phần chủ yếu nhất trong cơ cấu vốn tự có là vốn điều lệ được hình thành do ngân sách Nhà nước cấp. Vốn tự có bổ sung vốn điều lệ thông thường : Vốn của ngân hàng không ngừng được tăng lên theo thời gian nhờ có nguồn vốn bổ sung : Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ được trích từ lợi nhuận ròng hàng năm của ngân hàng theo một tỷ lệ nhất định tuỷ theo Luật ngân hàng quy định nhằm mục đích tăng cường vốn tự có ban đầu. Quỹ dự trữ đặc biệt để dự phòng bù đắp rủi ro trong quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nhằm đảm bảo vốn điều lệ.Sinh viên: Lê Trung KiênLớp : KTNN 46A8  Ngoài ra, vốn tự có bổ sung còn bao gồm lợi nhuận chưa phân bổ hoặc các quỹ nghiệp vụ khác như: Quỹ phát triển kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng, quỹ phúc lợi, khen thưởng, khấu hao…Vốn tự có của ngân hàng nhằm cung cấp một vùng đệm, bù đắp sự thua lỗ và cho phép tổ chức ngân hàng tồn tại trong quá trình hoàn thiện. Với chức năng này, vốn tự có là quan trọng cho mọi tổ chức ngân hàng.Nếu xem xét vốn theo cách nhìn tĩnh tại, sự hiện hữu của vốn tự có nhằm cung cấp vùng đệm để bù đắp rủi ro thất thoát trong cho vay và đầu tư của ngân hàng. Vì thế, theo kinh nghiệm nếu tỷ lệ vốn tự có so với tài sản có bằng 5% thì tài sản có không được phép sụt giảm trên 5% về mặt giá trị trước khi tổ chức ngân hàng này chính xác mất khả năng thanh toán. Hoặc tỷ lệ này là 10% thì mức sụt giảm có thể tăng tương ứng. Vốn tự có còn nhằm cung cấp sự đảm bảo đối với khách hàng gửi tiền không có đảm bảo và những chủ nợ khác về khả năng tiếp tục tồn tại và phát triển của ngân hàng trong môi trường kinh tế khắc nghiệt. Tiếp đến vốn tự có sẽ bù đắp các khoản lỗ cho đến khí thu nhập phát sinh và được giữ lại để tạo thành vốn bổ sung. Như vậy, vốn tự có của ngân hàng rất quan trọng.− Các khoản tiền gửi ngân hàng nhận đựoc từ nền kinh tế :Các khoản tiền gửi là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng nhận được từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các hoạt động tín dụng, thanh toán, các nghiệp vụ kinh doanh khác và được dùng để kinh doanh. Bản chất của vốn tiền gửi là tài sản thuộc các chủ sở hữu khác nhau. Ngân hàng chỉ có quyền sử dụng, không có quyền sở hữu và có trách nhiệm hoàn trả đúng hạn cả gốc và lãi khi đến kỳ hạn, hoặc khi họ có nhu cầu rút vốn để chi trả. Vốn tiền gử đóng vai trò rất quan trọng đối với mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng.Vốn tiền gửi luôn luôn biến động, nên ngân hàng không cho phép sử dụng hết số vốn đó vào kinh doanh mà phải dự trữ với một tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả năng thanh toán. Hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng là huy động tối đa các nguồn vốn trong xã hội để tiến hành cho vay và đầu tư nhằm mục đích phát triển và thu lợi nhuận, tiếp nhận các loại tiền gửi với mọi khối lượng nhiều ít khác nhau, với Sinh viên: Lê Trung KiênLớp : KTNN 46A9 mọi thời hạn, đa dạng hoá thời gian gửi tiền không kỳ hạn, có kỳ hạn, ngắn hạn, dài hạn. Trong tổng nguồn vốn tiền gửi chiếm tỷ trọng cao nhất, thông thường lên đến trên 70% Theo đối tượng huy động vốn, ngân hàng có thể huy động vốn tiền gửi từ các đối tượng sau : Các tổ chức kinh tế; các tầng lớp dân cư; các ngân hàng và tổ chức tài chính khác. Trong đó, nguồn vốn tiền gửi của các doanh nghiệp, dân cư là quan trọng nhất, vì nó là nguồn vốn chủ yếu và mang tính chất lâu dài.Mọi ngân hàng đều phải biết dựa vào tiết kiệm và tích luỹ của các doanh nghiệp và dân cư để huy động vốn. Các doanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng với mục đích tạo tiền đề cho việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng, cá nhân gửi tiền vào ngân hàng với mục đích tìm kiếm thêm thu nhập qua việc ngân hàng trả lãi cho các khoản tiền gửi này.− Các khoản vay của ngân hàng khác và của ngân hàng Trung ương:Vốn đi vay là quan hệ vay mượn giữa NHNo&PTNT với ngân hàng Trung ương, hoặc với các ngân hàng thương mại khác hay các tổ chức tài chính khác. NHNo&PTNT sẽ đi vay vốn để bổ sung vào vốn hoạt động của mình khi NHNo&PTNT đã sử dụng hết vốn khả dụng mà vẫn không đủ vốn hoạt động, hay nói cách khác ngân hàng tạm thời thiếu vốn khả dụng.Tuỳ theo mục đích sử dụng và hình thức vay vốn mà NHNo&PTNT chia thành các loại : Vốn vay ngắn hạn bổ sung, vay để thanh toán và vay tái cấp vốn. Vốn vay ngắn hạn là hình thức mà ngân hàng xin vay vốn bổ sung vốn ngắn hạn của mình. Trong hình thức vay này, ngân hàng chỉ được vay khi còn hạn mức tín dụng hoặc trong hạn mức tín dụng đã thoả thuận. Vốn vay để thanh toán : NHNo&PTNT vay ngân hàng Trung ương nhằm bù đắp thiếu hụt tạm thời trong thanh toán. Tái cấp vốn: Ngân hàng Trung ương cho NHNo&PTNT vay trên cơ sở chứng từ có giá. Các chứng từ này phải bảo đảm tính hợp lệ, hợp pháp bảo đảm an toàn. Tái cấp vốn gồm hai hình thức :• Tái chiết khấu : Ngân hàng Trung ương nhận các chứng từ có giá mà NHNo&PTNT đã chiết khấu trước đây để thực hiện nghiệp vụ Sinh viên: Lê Trung KiênLớp : KTNN 46A10 [...]... độ tăng doanh số cho vay chậm thì hiệu quả sử dụng vốn tín dụng của NHNo&PTNT thấp Hiệu suất sử dụng vốn: Hiệu suất sử dụng vốn cho biết trong một đồng vốn tại NHNo&PTNT cho vay là bao nhiêu Tức là, chỉ tiêu này nói lên khả năng cho vay vốn so với tổng nguồn vốn tại NHNo&PTNT Hiệu suất sử dụng vốn càng cao thì hiệu quả sử dụng vốn tín dụng của NHNo&PTNT càng cao và ngược lại Tuy nhiên, cũng cần kết... thiết khách quan tăng cường hiệu quả sử dụng vốn tại NHNo&PTNT Mặc dù là ngân hàng quốc doanh, nhưng muốn tồn tại và phát triển, NHNo&PTNT phải hoạt động có hiệu quả Trong đó hoạt động sử dụng vốn là một trong những hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHNo&PTNT Vì vậy, tăng cường hiệu quả sử dụng vốn phải đảm bảo các nội dung chủ yếu sau: Thứ nhất, tăng cường hiệu quả sử dụng vốn do yêu cầu hoạt động kinh... bỏ ra cho việc sử dụng tài sản có Chỉ số này cao chứng tỏ ngân hàng quản lý chi phí kém hiệu quả, ngân hàng cần có những thay đổi cơ chế quản lý thích hợp để nâng cao lợi nhuận ngân hàng trong kỳ tiếp theo −Tổng thu nhập/ Tổng tài sản có : Chỉ số này đo lường hiệu quả sử dụng tài sản Có của ngân hàng Chỉ số này càng cao chứng tỏ ngân hàng đã phân bổ tài sản có một cách hợp lý, hiệu quả, tạo nền tảng... cao nhất của sự thoả mãn nhu cầu của hiện tại và tương lai không ngừng tăng lên của xã hội từ việc thực hiện đầu tư vốn này Việc nghiên cứu hiệu quả sử dụng vốn của NHNo&PTNT không thể tách khỏi toàn bộ vấn đề hiệu quả kinh tế quốc dân.Vì thế, tiêu chuẩn hiệu quả sử dụng vốn tại NHNo&PTNT phải gắn liền với tiêu chuẩn hiệu quả phát triển kinh tế quốc dân trong một tổng thể Hai là, hiệu quả sử dụng vốn. .. tăng cường hiệu quả sử dụng vốn là vấn đề ngày càng được quan tâm −Tăng cường hiệu quả sử dụng vốn làm cho hoạt động kinh doanh ngân hàng ngày càng được mở rộng về khối lượng, đồng thời chất lượng cũng ngày càng được nâng cao −Đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn là điều kiện để ngân hàng làm tốt chức năng trung tâm thanh toán, vì khi chất lượng sử dụng vốn được đảm bảo sẽ tăng vòng quay vốn tín dụng, nó tạo... nhiều phía đưa lại Thứ hai, tăng cường hiệu quả sử dụng vốn là đòi hỏi của phát triển nền kinh tế- xã hội: Lịch sử hình thành và phát triển kinh doanh ngân hàng cho ta thấy vai trò quan trọng của nó trong nền kinh tế đặc biệt là nền kinh tế hàng hoá đang ngày càng phát triển. Cùng với sự phát triển của sản xuất và lưu thông hàng hoá, kinh doanh ngân hàng ngày càng phát triển nhằm cung cấp thêm các phương... động sử dụng vốn của NHNo&PTNT cũng cần vươn tới tính hiệu quả Vậy, hiêu quả sử dụng vốn tại NHNo&PTNT ? Sinh viên: Lê Trung Kiên Lớp : KTNN 46A 12 Hoạt động sử dụng vốn của NHNo&PTNT được tập trung nghiên cứu trong Chuyên đề này là hoạt động đầu tư vốn tín dụng, Vì vậy, chuyên đề chỉ xem xét hiệu quả sử dụng vốn đối với NHNo&PTNT dưới góc độ hiệu quả hoạt động đầu tư vốn tín dụng của NHNo&PTNT Xuất phát. .. cầu, khả năng và sự tin tưởng lẫn nhau giữa ngân hàng và khách hàng Vì vậy, chất lượng sử dụng vốn phụ thuộc vào cả 3 yếu tố: Khách hàng, ngân hàng và sự tín nhiệm Trong đó sự tín nhiệm là cầu nối mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng Ngân hàng có sự tín nhiệm càng lớn thì thu hút được lượng khách hàng càng lớn.Khách hàng có tín nhiệm đối với ngân hàng thường được vay vốn dễ dàng và có thể vay với... hoạt động của việc sử dụng phương tiện đầu tư, mà còn do các nhân tố khác tác động như là việc sử dụng các nguyên liệu và năng lượng thích hợp nhất, sự phân công lao động quốc tế…Vì thế trong việc phân tích hiệu quả sử dụng vốn tại NHNo&PTNT cần phải coi hiệu quả sử dụng vốn tại NHNo&PTNT có hiệu quả cao nhất là góp phần sử dụng kinh tế nhất các nguồn vốn xã hội, thiên nhiên con người và kỹ thuật, nó... thuận lợi cho sự tồn tại lâu dài của ngân hàng, cho phép ngân hàng có những khách hàng trung thành và những khoản lợi nhuận bổ sung vốn đầu tư −Tăng cường hiệu quả sử dụng vốn sẽ góp phần củng cố mối quan hệ xã hội của ngân hàng, điều đó cũng có ý nghĩa là tạo được môi trường thuận lợi nhất cho hoạt động ngân hàng Từ phân tích trên, chuyên đề rút ra : Tăng cường hiệu quả sử dụng vốn tại NHNo&PTNT là sự . về sử dụng vốn của NHNo&PTNT VNChương II: Thực trạng sử dụng vốn tại SGD NHNo&PTNT VNChương III: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại SGD. vay chậm thì hiệu quả sử dụng vốn tín dụng của NHNo&PTNT thấp. Hiệu suất sử dụng vốn: Hiệu suất sử dụng vốn cho biết trong một đồng vốn tại NHNo&PTNT