Chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc dân,luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG DƯƠNG VIỆT HÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Cổ PHẦN QUỐC DÂN Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Phi Lân Hà Nội- Năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố công trình khác Tác giả luận văn Dương Việt Hà MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU .2 MỞ ĐẦU .3 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tín dụng ngânhàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng Ngân hàng 10 1.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng 11 1.1.4 Vai trò tín dụng Ngân hàng kinh tế thị trường 13 1.2 Chất lượng tín dụng ngân hàng 16 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng ngân hàng 16 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 18 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao chất lượng tín dụng 23 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng NHTM số nước giới Việt Nam, học kinh nghiệm NHTM Việt Nam 26 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng số nước giới Việt Nam 26 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Việt Nam nâng cao chất lượng tín dụng 31 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN ' 33 2.1 .Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc dân 33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tố chức 33 2.1.3 Chính sách tính dụng quy trình tín dụng Ngân hàng thương mại cố phần Quốc dân 35 2.1.4 Thực trạng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cố phần Quốc dân 41 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Dân 47 2.2.1 Đánh giá theo tiêu định lượng 2.3.2 .Hạn chế 54 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 2.3.3 .Nguyên nhân 55 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN ' ' 60 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc dân 60 3.1.1 Định hướng phát triển chung 60 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại cố phần Quốc dân 61 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc dân 62 3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tíndụng 62 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ đẩy mạnh chất lượng tín dụng 63 3.2.3 Nhóm giải pháp quản trị rủi ro tín dụng 65 3.2.4 Nhóm giải pháp xử lý nợ xấu, nợ ngoại bảng 67 3.3 Một số kiến nghị 68 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước 68 3.3.2 Đối với Hội đồng quản trị NHTMCP Quốc Dân 70 KẾT LUẬN 74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 Chữ viết tắt AMC BCTC CAR _ CBNV CIC CN _ DN _ HĐQT HO KHCN KHDN LNTT _ LNST _ NCB NHNN NHTM NHTW NIM NQH _ Nghĩa tiếng Việt Công ty quản lý tài sản tổ chức tín dụng Báo cáo tài _ Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu Cán nhân viên _ Trung tâm thông tin tín dụng ngân hàng Nhà nước _ Chi nhánh _ Doanh nghiệp Hội đồng quản trị _ Hội sở Khách hàng cá nhân _ Khách hàng doanh nghiệp Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Dân Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Trung ương _ Biên lãi ròng _ Nợ hạn PGD RRTD TCTD TDNH TNHH TSBĐ SME _ VAMC Phòng giao dịch Rủi ro tín dụng _ Tổ chức tín dụng Tín dụng ngân hàng _ Trách nhiệm hữu hạn Tài sản bảo đảm Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ _ Công ty quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam Bảng Trang Bảng 2.1 Cơ cấu huy động NCB báo cáo tài hợp Bảng 2.2 Dư nợ cho vay theo kỳ hạn vay báo cáo tài hợp 43 46 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.3 Ket hoạt động kinh doanh 47 Bảng 2.4 Bảng tổng hợp tỷ lệ nợ hạn 2016-201 _ 48 Bảng 2.5 Phân loại nợ tỷ lệ nợ xấu theo báo cáo tài hợp 49 Bảng 2.6 Hiệu suất sử dụng vốn _ 50 Bảng 2.7 Vịng quay vốn tín dụng _ 50 Hình Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức ngân hàng NCB Trang 35 MỞ ĐẦU l Tính cấp thiết đề tài Sau khủng hoảng tài tồn cầu vào năm 2007-2008, tốc độ tăng trưởng kinh tế Việt Nam dần phục hồi kinh tế có bước tiến đổi vượt bậc Năm 2018 năm kinh tế nhiều kỷ lục ấn tượng Việt Nam, GDP tăng cao trong 10 năm (7,08%) số CPI giữ 4%, suất lao động tăng cao (5,93%), độ mở kinh tế 208,6% Đóng góp lớn cho thành công không kể đến hoạt động ngành Ngân hàng Với chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trị “cầu nối” tiết kiệm đầu tư, người dư thừa vốn người có nhu cầu vốn, tạo lợi ích cho tất bên tham gia Qua đó, NHTM thúc đẩy sản xuất, kinh doanh đất nước tạo nên tiến kinh tế Do để tiếp tục trì phát triển kinh tế vững mạnh điều kiện cần phải có hệ thống Ngân hàng ổn định, đại đủ khả đáp ứng nhu cầu vốn điều tiết kinh tế Nghiệp vụ tín dụng yếu tố đảm bảo cho Ngân hàng trì hoạt động mà cịn giúp Ngân hàng phát triển Vì thực nghiệp vụ tín dụng có hiệu quả, chất lượng, giảm thiểu rủi ro tối đa ln Ngân hàng, Nhà nước tồn xã hội quan tâm Trong giai đoạn 2016-2018, chất lượng hoạt động tín dụng tâm điểm việc kiểm sốt chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại; mà bối cảnh nợ xấu nhức nhối kinh tế Việt Nam, kìm hãm lưu thông đồng tiền thị trường cản trở dịng chảy vốn Chất lượng tín dụng doanh nghiệp đồng nghĩa với việc ngân hàng phải đối mặt với rủi ro vốn, sụt giảm lợi nhuận, bị NHNN đặt vào diện kiểm soát đặc biệt, chí dẫn tới nguy phá sản Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân (NCB) từ lúc thành lập đến ln phấn đấu ngày hồn thiện Tuy nhiên hoạt động tín dụng ln gặp thử thách mới, tiềm ẩn nhiều rủi ro kinh doanh Nhận thức tầm quan trọng, 71 + Triển khai nghiêm túc, liệt hiệu nhiệm vụ trọng tâm nêu Chỉ thị 01/CT-NHNN ban hành ngày 08/01/2019 việc tổ chức thực nhiệm vụ, giải pháp trọng tâm ngành Ngân hàng năm 2019 Chỉ thị 05/CTNHNN ban hành ngày 17/09/2019 việc tiếp tục đẩy mạnh cấu lại hệ thống TCTD gắn với xử lý nợ xấu + Nghiêm túc thực kiểm soát tăng trưởng nâng cao chất lượng tín dụng; đẩy mạnh cơng tác xử lý nợ xấu; phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro quy định + Thực dự thu lãi phù hợp với thực trạng khoản nợ, đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật NHNN Đồng thời thường xuyên rà soát tình hình thực tế khoản nợ dự thu lãi, đặc biệt khoản có lãi dự thu lớn để kịp thời thực thoái lãi dự thu trường hợp nợ khó có khả thu hồi + Định kỳ rà soát, cập nhật kế hoạch xử lý nợ xấu; tích cực triển khai phương án xử lý nợ xấu theo lộ trình, kế hoạch NHNN phê duyệt + Quán triệt đạo phận liên quan thực rà soát, đánh giá cụ thể thực trạng khoản nợ xấu, đặc biệt với khoản nợ xấu lớn: tài sản bảo đảm (TSBĐ) cho khoản nợ này, khả thu hồi, khó khăn vướng mắc q trình thu hồi nợ, từ đạo giải pháp xử lý, thu hồi nợ phù hợp + Liên kết, phối hợp chặt chẽ với VAMC để thống áp dụng biện pháp tháo gỡ khó khăn, vướng mắc xử lý khoản nợ xấu TSBĐ khoản nợ bán cho VAMC NCB cần tích cực phối hợp với VAMC việc tìm kiếm đối tác mua nợ Dù gia hạn thời gian, NCB phải tập trung nguồn lực đẩy nhanh tiến độ tăng trích lập dự phịng nợ xấu bán cho VAMC trước + Tăng cường tính minh bạch, cơng khai hoạt động TCTD, đặc biệt hoạt động cho vay, cấp tín dụng + Thực biện pháp phòng ngừa, hạn chế tối đa nợ xấu phát sinh, nâng cao chất lượng tín dụng, đặt biệt chi nhánh TCTD 72 + Tiếp tục công tác truyền thông mạnh mẽ nhằm tăng cường hiểu biết, thống cá nhân, phận liên quan TCTD khách hàng giải pháp cấu lại gắn với xử lý nợ xấu + Tích cực phối hợp với quyền địa phương quan nhà nước có thẩm quyền để hỗ trợ cơng tác xử lý, thu hồi nợ, thu giữ TSBĐ + Thực nghiêm túc Chỉ thị 07/CT-NHNN ban hành ngày 11/10/2017 việc tăng cường phòng chống, ngăn ngừa vi phạm pháp luật lĩnh vực tiền tệ ngân hàng + Nghiêm túc thực việc tổng hợp, báo cáo kết xử lý nợ xấu cho NHNN đầy đủ, tiến độ theo quy định - Yêu cầu Khối/Trung tâm Đơn vị Kinh doanh toàn hệ thống NCB ∖ + Đẩy mạnh vai trị, nhiệm vụ giám sát kiểm tra Phó Tổng Giám đốc phụ trách Kinh doanh/ phụ trách Miền, Giám đốc Vùng, Giám đốc Chi nhánh kiểm soát tăng trưởng nâng cao chất lượng tín dụng; đẩy mạnh cơng tác xử lý nợ xấu, kiểm sốt rủi ro + Yêu cầu Trung tâm xử lý nợ công ty AMC phối hợp Đơn vị Kinh doanh thực rà soát, đánh giá cụ thể thực trạng khoản nợ xấu; bao gồm: tài sản bảo đảm cho khoản nợ này; khả thu hồi nợ; khó khăn, vướng mắc q trình thu hồi nợ xấu để từ báo cáo Chủ tịch hội đồng quản trị/ Tổng giám đốc/ Ban điều hành để có phương án xử lý nhanh hiệu khoản nợ + Tăng cường vai trò định hướng cảnh báo nợ sớm tham mưu cho Ban Điều hành quản trị danh mục tín dụng tồn hàng, tái cấu trúc danh mục tín dụng, thực dự thu lãi phù hợp với thực trạng khoản nợ đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật Yêu cầu Khối Quản trị rủi ro làm đầu mối thực đạo, đánh giá rủi ro khoản vay theo cấu dư nợ tồn hàng để kịp thời thơng báo, hướng dẫn Đơn vị Kinh doanh 73 + Yêu cầu Giám đốc Miền/Vùng, Giám đốc Chi nhánh triển khai biện pháp phòng ngừa, hạn chế tối đa nợ xấu phát sinh, nâng cao chất lượng tín dụng; cụ thể: đơn vị thực quy định kiểm tra sau vay để kịp thời có đề xuất/chỉ đạo định hướng phát triển tín dụng, xử lý sớm khoản vay có tiềm ẩn rủi ro, thực báo cáo định kỳ họp giao ban theo quy định ban hành +Hoàn thiện quy trình, quy định rõ ràng chức năng, nhiệm vụ phân định trách nhiệm đơn vị/ cá nhân liên quan công tác phối hợp xử lý, thu hồi nợ; xây dựng kế hoạch ban hành KPIs cho Trung tâm xử lý nợ, Công ty AMC Đơn vị Kinh doanh Yêu cầu Khối Quản trị Nguồn Nhân lực ban hành theo dõi, đánh giá kết thực công việc đơn vị/ cá nhân công tác xử lý, thu hồi nợ để ghi nhận KPIs định kỳ hàng tháng KẾT LUẬN CHƯƠNG • Trên sở đánh giá thực trạng chương 2, chương nêu định hướng nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng NHTM Cổ phần Quốc Dân đến năm 2020 đề xuất hệ thống giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng NHTM Cổ phần Quốc Dântrong thời gian tới Để giải pháp triển khai thực tiễn, tác giả đề xuất số kiến nghị với Ngân hàng nhà nước ban quan trị NHTM Cổ phần Quốc Dân 74 KẾT LUẬN Với chức trung gian tài kinh tế, NHTM có nhiều loại hoạt động kinh doanh, hoạt động tín dụng hoạt động để có nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng Hoạt động ln tiềm ẩn nhiều rủi ro ngân hàng cần quan tâm cải thiện, nâng cao chất lượng tín dụng Trên sở sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, với luận lý luận thực tiễn, luận văn trình bày, phân tích làm rõ nội dung tín dụng chất lượng tín dụng NHTM kinh tế thị trường Dựa vào sở đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc dân qua giai đoạn ba năm 2016-2018, luận văn trình bày phân tích kết đạt được, đồng thời số kết chưa tốt, khó khăn nhược điểm NH nguyên nhân vấn đề Đây sở quan trọng để đề xuất giải pháp phù hợp khả thi với Ngân hàng TMCP Quốc dân, kiến nghị với bên liên quan để giải quyết, nhằm nâng cao, cải thiện chất lượng tín dụng góp phần vào phát triển NH tương lai Chất lượng tín dụng ln vấn đề NHTM nâng cao chất lượng tín dụng ln mục tiêu quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên, chất lượng tín dụng phụ thuộc nhiều yếu tố khách quan lẫn chủ quan tác động đế, vấn đề lớn phức tạp Do điều kiện phạm vi nghiên cứu khả có hạn, nên viết khó tránh khỏi hạn chế thiếu sót Tơi mong nhận đóng góp ý kiến quý báu thầy cô người quan tâm đến đề tài này, để luận văn hoàn thiện thiết thực áp dụng vào thực tế Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn Tiến sĩ Nguyễn Phi Lân nhiệt tình giúp đỡ tơi hồn thành đề tài 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt: Nguyễn Thị Vân Anh (2014), “Hạn chế rủi ro cho hệ thống ngân hàng thơng qua áp dụng Basel II - nhìn từ kinh nghiệm quốc tế”, Tạp chí thị trường tài Tiền tệ, số 20 - 10/2014 Nguyễn Thị Ngọc Diệp (2018), “Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Quốc Dân”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Học viện Khoa học Xã hội TS Phí Trọng Hiền (2005), “Số chuyên đề quản trị rủi ro ngân hàng: Cơ sở lý thuyết, thách thức thực tiễn giải pháp cho hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam””, Tạp chí ngân hàng 11/2005 MC Kinsey (2010), Tài liệu tư vấn Chiến lược Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc dân giai đoạn 2011- 2015, Hà Nội Đinh Xuân Hạng, Nguyễn Văn Lộc (2012), Giáo trình quản trị tín dụng NHTM, Nhà xuất Tài Nguyễn Văn Ngọc (2006), Từ điển kinh tế học, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc dân (2018), Bản cáo bạch chào bán cổ phiếu công chúng, Hà Nội Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc dân (2016), Báo cáo tài hợp kiểm toán, Hà Nội Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc dân (2017), Báo cáo tài hợp kiểm toán, Hà Nội 10 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc dân (2018), Báo cáo tài hợp kiểm tốn, Hà Nội 11 NHNN (2007), Quyết định 18/2007/NHNN: Về dự phòng rủi ro 12 NHNN (2005), Quyết định 493/2005/NHNN: Về phân loại nợ tổ chức tín dụng 13 NHNN (2018), Thơng tư 13/NHNN: Quy định hệ thống kiểm soát nội ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước 76 STT Tên khối, ban Nhiệm vụ Chức 77 Các phòng trực thuộc 14 NHNN (2013), Thơng tư 02/2013/NHNN: Quy định vềphân loại tài sản có, mức tríchvà sử dụng dự phịng RRTDPHỤ trongLỤC hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước Phụ lục 2.1: Chức nhiệm vụ khối/ trung tâm/ ban 15 NHNN (2014), Thông tư 36/2014/NHNN: Quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi văn pháp luật có liên quan 16 NHNN (2016), Thông tư 39/2016/TT-NHNN: Quy định vềhoạt động cho vaycủa TCTD, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng 17 NHNN (2018), Văn hợp 02/2018/NHNN: Thông tư quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi 18 TS Đỗ Đoan Trang (2019), “Về quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam’”, Tạp chí tài 02/2019 19 Nguyễn Đức Tú (2012), Quản lý rủi ro tín dụng NHTM Cổ phần Công thương Việt Nam, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân 20 Đào Thanh Tú (2014), Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro hoạt động NHTM Việt Nam, Tạp chí Tài chính, 6/2014 21 Wikipedia (2018), “Tín dụng”, Bách khoa tồn thư mở Wikipedia Việt Nam Tiếng Anh 22 Collin Martin (2018), “2019 Credit Outlook: Time to play defense ”, The Charles Schwab website, USA 23 Sneha Sultania (2018), “11 Major risks faced by banks in 2018 and beyond”, Gomedici website, USA 24 Will Kenton (2019), “Credit definition ”, Investopedia website, USA Khối ngân hàng bán lẻ Phát triển quản lý hoạt động kinh doanh NCB phân khúc Khách hàng cá nhân (KHCN), tạo doanh thu phạm vi rủi ro cho phép thông qua việc cung cấp sản phẩm dịch vụ cho đối tượng KHCN - Xây dựng, tổ chức thực chiến lược, sách kế hoạch kinh doanh ngân hàng cá nhân, dịch vụ thẻ; Phát triển quản lý danh mục sản phẩm bán lẻ cho khách hàng cá nhân; phối hợp với PRM(Trung tâm PR - Marketing) triển khai thực chương trình Marketing; - Quản lý kinh doanh thúc đẩy bán hàng; - Quản lý hiệu suất kế hoạch kinh doanh; - Phát triển Kênh đối tác; - Sản phẩm tín dụng; - Sản phẩm phi tín dụng; - Tổ quản lý cảnh báo nợ sớm; - Call Center; - Ngân hàng số - - - Xây dựng hoàn thiện quy định, quy trình, sổ tay nghiệp vụ phù hợp với quy định pháp luật NCB; Quản lý tổ chức thực hoạt động Call Center; - Khối ngân hàng Phát triển quản lý hoạt Phân bổ đánh giá việc - Xây dựng, tổ chức thực kế hoạch kinh doanh khách hàng doanh nghiệp; - Chính sách phẩm; - Phát sản triển STT Tên khối, ban Nhiệm vụ doanh kinh doanh nghiệp NCB phân khúc Khách hàng doanh nghiệp (KHDN), tạo doanh thu phạm vi rủi ro cho phép thông qua việc cung cấp sản phẩm dịch vụ cho đối tượng KHDN Khối nguồn vốn thị trường tài 78 Các phịng trực thuộc Chức Quản lý bảng cân đối kế tốn tồn Ngân hàng; quản lý khoản, kinh doanh có lợi nhuận cho Ngân hàng thị trường vốn, thị trường tiền tệ, thị trường hàng hóa thơng qua nghiệp vụ - - Duy trì, khai thác phát triển mối quan hệ khách hàng; Phát triển quản lý danh mục sản phẩm cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp; - Xây dựng hoàn thiện quy định, quy trình, sổ tay nghiệp vụ phù hợp với quy định pháp luật NCB; - Xây dựng, đề xuất sách, quy định tổ chức lý, cân đối điều Quản chuyển nguồn vốn sử dụng vốn hoàn toàn hệ thống; - - - Tối ưu hóa thu nhập Ngân hàng từ giao dịch thị trường vốn, thị trường trường tiền tệ thị trường hàng hóa; Xây dựng tổ chức triển khai kế hoạch kinh doanh; - Quản lý kênh phân phối; - Trung Khách hàng lược - tâm chiến Kinh doanh ngoại hối lãi suất; - Kinh doanh sản phẩm thị trường tài chính; - Quản lý bán hàng cân đối hỗ trợ kinh doanh; - Định chế tài STT Tên khối, ban Nhiệm vụ kinh doanh vốn, ngoại hối, hàng hóa đầu tư tài sản, cổ phiếu, giấy tờ có giá Khối quản trị rủi ro 79 Chức Tổ chức điều hành công tác quản lý giám sát rủi ro, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường rủi ro hoạt động, công tác pháp chế, cơng tác thẩm định phê duyệt tín dụng Các phịng trực thuộc vốn, cơng cụ nợ cơng cụ tài phái sinh; - Phân tích dự báo biến động thị trường; - Xây dựng, trình ALCO phê duyệt phương án bảo đảm khoản cho toàn hệ thống; - Đảm bảo cung cấp đầy đủ cập nhậtcứu, thông tincác Nghiên dự báo - sách vĩ mơ, sách ngành, tham mưu cho ban lãnh đạo định hướng kinh doanh quản trị rủi ro; - - Đề xuất khung quản trị rủi ro, quy chế, quy định, phân cấp ủy quyền phê duyệt giới hạn hoạt động liên quan đến rủi ro, giám sát theo dõi trạng thái rủi ro; Phát triển tham gia phát triển quy trình - Giám sát tín dụng; - Chính sách quản trị rủi ro tín dụng; - Quản trị rủi ro hoạt động; - Quản trị rủi ro Thanh khoản thị trường; - Tái thẩm định tín dụng; STT Tên khối, ban Nhiệm vụ 80 Chức Các phịng trực thuộc động tín dụng lập báo cáo phục vụ cho công tác quản trị, điều hành liên quan đến hoạt động tín dụng; Khối quản trị tài - Quản lý - Thẩm định/tái thẩm định, phê duyệt hồ sơ tín dụng Khách hàng cá nhân, Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng Định chế; - Theo dõi, cảnh báo, Xây dựng sách, quy định quy trình quản lý tài kế hoạch kinh doanh; tổ chức thực tập - trung việc quản lý tài chính, kế tốn, lập phân bổ tiêu kế Tổng hợp đề giao tiêu kế hoạch doanh tài hàng theo dõi, đánh giá thực theo định kỳ; xuất kinh năm việc - Đầu mối tổ chức phối hợp với đơn vị liên quan việc thực báo cáo thống kê; - Quản lý hệ thống kế - Kế toán; - Kế hoạch hiệu suất; - Mua sắm tài sản; - Quản lý vốn; STT Tên khối, ban Khối quản trị nguồn nhân lực Khối vận hành Nhiệm vụ 81 Chức - Phân tích hiệu nguồn lực tài liên quan việc tổ chức thực việc đầu tư, mua sắm tập trung tài sản cố định xây dựng bản; Xây dựng phát triển chiến lược quản trị nhân phù hợp với chiến lược kinh doanh NCB Thúc đẩy việc sử dụng hiệu nguồn nhân lực thông qua chế, sách, chương trình quản trị nhân - Tổ chức thực cơng tác tốn tập trung, quản lý tổ chức dịch vụ khách hàng Các phòng trực thuộc Hoạch định triển khai chiến lược, kế hoạch quản lý phát triển Nguồn lực; - Tuyển dụng; - Phúc lợi & Quan hệ lao động; - Tổ chức thực hiện: Tuyển dụng, điều chuyển bố trí nhân sự, giải quan hệ lao động, tính lương chế độ sách; - Trung tâm đào tạo phát triển Nguồn nhân lực; - Tổ chức đào tạo phát triển nguồn nhân lực; - Quản lý liệu nhân - Thiết lập mạng lưới tốn ngồi nước; đề xuất sách liên quan đến tốn trong/ngồi nước, tài trợ thương mại, thực việc hỗ trợ giao dịch Khối Nguồn vốn Thị trường Tài chính; - TT.Tác nghiệp tín dụng; - TT Thẩm định tài sản; - P Quản trị chất lượng; - TT Thanh toán; - P Quản lý dịch vụ khách hàng kho quỹ; STT Tên khối, ban Khối công nghệ Trung tâm PRM Nhiệm vụ 82 Chức Xây dựng, quản lý hệ thống công nghệ ngân hàng bao gồm hạ tầng kỹ thuật, yêu cầu người sử dụng ứng dụng để đảm bảo tính an toàn, bảo mật liên tục hệ thống công nghệ phục vụ kinh doanh Là đơn vị thuộc Hội sở chính, có chức tham mưu cho ban lãnh đạo công tác truyền thông, quản lý thương hiệu marketing hành chính, văn thư; - Xây dựng chiến lược đầu tư, phát triển công nghệ thông tin; - Nghiên cứu, đề xuất xây dựng sản phẩm ứng dụng công nghệ mới; - Quản lý, vận hành an tồn, liên lục hệ thống cơng nghệ thơng tin toàn hệ thống; - Triển khai dự án đầu tư công nghệ thông tin; - Cung cấp thông tin báo cáo phục vụ công tác quản trị Là đơn vị đầu mối việc quản lý, điều hành vấn đề liên quan đến xây dựng triển khai chiến lược truyền thông, quản lý thương hiệu marketing tổng thể cho NCB; - - Xây dựng triển khai chiến dịch Marketing Các phòng trực thuộc - Giải ứng dụng; pháp - Hạ tầng công nghệ; - Vận hành dịch vụ; - Quản trị dịch vụ; - Phân tích nghiệp vụ; - An ninh bảo mật - Truyền thơng; - Marketing; - Phát triển văn hóa STT 10 11 12 Tên khối, ban Trung tâm xử lý nợ Ban đầu tư Ban pháp chế Nhiệm vụ 83 Chức Quản lý, tổ chức thực việc thu hồi, xử lý khoản nợ có vấn đề, nợ xấu phân luồng Trung tâm Xử lý nợ (XLN) theo quy định NCB Tham mưu, giúp việc cho Ban điều hành việc đề xuất chiến lược, sách, quy định, giải pháp quản trị đầu tư Ngân hàng Tham mưu cho ban lãnh đạo lĩnh vực tư vấn pháp luật, soạn thảo, thẩm định văn - - - Xây dựng quy định, quy trình quản lý, xử lý thu hồi nợ toàn hệ thống; Quản lý danh mục nợ có vấn đề, phân bổ tiêu thu hồi, giám sát việc thực thu hồi nợ đơn vị; Tham vấn, xây dựng sách, chiến lược đầu tư, huy động vốn; - Xây dựng quy định đầu tư; - Thực hoạt động nghiên cứu, phân tích lập báo cáo phân tích phục vụ hoạt động đầu tư Ngân hàng; Tham mưu cho Ban lãnh - đạo vấn đề pháp lý; - Đưa quan điểm độc lập góp ý cho đề xuất cấu, tổ Các phòng trực thuộc - Quản lý nợ; - Xử lý nợ Miền Bắc; - Xử lý nợ Miền Nam - BP Đầu tư kinh doanh; - BP Ngân hàng đầu tư; - BP Quản danh mục đầu tư - BP Tư vấn pháp lý - BP Soạn thảo thẩm định văn bản; - BP, Giám sát tuân lý STT Tên khối, ban Nhiệm vụ có tính pháp lý NCB, giám sát tuân thủ, cập nhật văn định chế, văn pháp luật 13 Ban tuân thủ an ninh nội 84 Chức Tham mưu Ban lãnh đạo giải pháp công tác phịng ngừa, bảo vệ an ninh thơng tin, hạn chế rủi ro người tài sản Các phòng trực thuộc với văn định chế, quy định nội bộ, hợp đồng mẫu biểu; - Trực tiếp soạn thảo văn định chế, quy định nội bộ, mẫu biểu; - Khuyến nghị, cảnh báo tuân Rà soát vấn đề tồn bất cập công tác bảo vệ an ninh, an toàn nội NCB; - - Tham mưu cho ban lãnh đạo bổ sung, xây dựng phương án bảo vệ mục tiêu phức tạp an ninh trật tự, lĩnh vực nhạy cảm liên quan đến tài sản người; - Phối hợp với khối Quản trị Nguồn nhân lực phòng ban liên quan hỗ trợ xác minh, tuyển dụng; - Phối hợp với khối Công nghệ - BP Bảo vệ an ninh nội bộ; - Bộ phận bảo vệ an ninh thông tin STT Tên khối, ban Nhiệm vụ 85 Chức - Làm đầu mối với quan công quyền; - Hướng dẫn, hỗ trợ AMC công tác bảo vệ an ninh Các phòng trực thuộc ... chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Quốc Dân Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ Phần. .. TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUOC DÂN 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc dân 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Dân... Ngân hàng kinh tế thị trường 13 1.2 Chất lượng tín dụng ngân hàng 16 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng ngân hàng 16 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng thương