Chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh thái nguyên,luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG —oOo— NGUYỄN THỊ HẢI HÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỚ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG —oOo— NGUYỄN THỊ HẢI HÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỚ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ HOÀI THU HÀ NỘI - 2020 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn này, tơi xin trân trọng gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Thị Hồi Thu, nguời huớng dẫn trực tiếp, hết lịng tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ trình nghiên cứu hồn thành luận văn Và xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy, cô Truờng Học viện Ngân hàng tận tình dạy dỗ, truyền đạt cho tơi kiến thức quý báu để vận dụng vào luận văn nhu tuơng lai sau Tôi xin gửi lời cảm ơn đến anh chị Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thuơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên tạo điều kiện giúp đỡ để tơi hồn thành luận văn Trong q trình viết bài, cố gắng hạn chế mặt thời gian, trình độ kinh nghiệm nên khơng thể tránh khỏi sai sót Tơi kính mong nhận đuợc góp ý dẫn thầy để luận văn tơi đuợc hồn thiện Xin chân thành cảm ơn! Học viên Nguyễn Thị Hải Hà 11 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên"” tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin sử dụng luận văn có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu trách nhiệm hồn tồn tính trung thực luận văn! Hà Nội, ngày 01 tháng 09 năm 2020 Học viên Nguyễn Thị Hải Hà iii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii DANH MỤC VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1.1 Khái niệm .5 1.1.2 Đối tượng đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.3 Vai trò cho vay tiêu dùng 1.1.4 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.1.5 Quy trình cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại .12 1.2 CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .14 1.2.1 Khái niệm chất lượng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Ý nghĩa nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng 15 1.2.3 Các tiêu đánh giá cho vay tiêu dùng 15 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG 18 1.3.1 Các yếu tố chủ quan 18 1.3.2 Các yếu tố khách quan .19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 24 ιv 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương - Chi nhánh Thái Nguyên 24 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 25 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh (2017-2019) 28 2.2 THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 31 2.2.1 Quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương - Chi nhánh Thái Nguyên 31 2.2.2 Các sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng 34 2.2.3 Chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương - Chi nhánh Thái Nguyên (2017-2019) 37 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 49 2.3.1 Những kết đạtđược 49 2.3.2 Hạn chế 51 2.3.3 Nguyên nhân 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGUYÊN 57 3.1 ĐỊNH-HƯỚNG PHÁTTHÁI TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 57 3.1.1 ĐỊNH HƯỚNG CHUNG 57 vi v 3.1.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT DANH MỤC VIẾTĐỘNG TẮT CHO VAY TIÊU DÙNG 59 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 61 3.2.1 Hồn thiện sách, quy trình cho vay tiêu dùng 61 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chi nhánh 64 3.2.3 Nâng cao chất lượng thu thập xử lý thông tin .66 3.2.4 Hồn thiện quy trình kiểm tra, kiểm soát chi nhánh 67 3.2.5 Chú trọng công tác Marketting 68 3.2.6 Chú trọng công tác chăm sóc khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ 69 Từ viết tắt cho vay tiêu dùng Nghĩa từ CBTD ^CN CVTD ^DN ĐVT GĐ ^κH 3.2.7 Đốitínvới hoạt động cho vay tiêu dùng Error! Bookmark not Cán dụng defined Chi nhánh 3.2.8 Chú trọng công tác quản trị rủi ro, bảo đảm tuân thủ, an toàn .70 Cho vay tiêu dùng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 71 Doanh nghiệp 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 71 Đơn vị tính 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 72 Gia đình 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 72hàng Khách KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 KẾT LUẬN 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 KHCN KHDN Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp ^NH Ngân hàng NHBL Ngân hàng bán lẻ NHCT NHNN Ngân hàng công thương Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD ^SP Phòng giao dịch Sản phâm SPDV Sản phâm dịch vụ SXKD Sản xuất kinh doanh Vietinbank Ngân hàng Thương mại cô phân Công thương Việt Nam TMCP Thương mại cô phân TSĐB Tài sản đảm bảo 63 Tuy nhiên, phải thực nghiêm túc quy định Vietinbank lãi suất, không lạm dụng mức việc uu đãi mức lãi suất phí để lấy quy mơ mà khơng đảm bảo hiệu quả, chất luợng cho vay SCải thiện quy trình CVTD Để hạn chế yếu tố chủ quan biểu tiêu cực việc thẩm định xét duyệt cho vay, đảm bảo tính khách quan, kịp thời phát KH hiệu Vietinbank Thái Nguyên cần cải tiến đổi quy trình xét duyệt thẩm định cho vay, kiểm tra giám sát tình hình vốn vay Bỏ bớt thủ tục ruờm rà không cần thiết, tránh gây thời gian gây khó chịu cho KH, hồn thiện hồ sơ nhanh gọn CBTD phải huớng dẫn tận tình cho KH q trình lập hồ sơ “Theo quy trình tín dụng, hồ sơ cho vay truớc trình lãnh đạo ký duyệt cần phải đuợc kiểm tra, xem xét toàn diện, xác khách quan từ khâu lập hồ sơ, giá trị tài sản chấp, biện pháp thu hồi nợ” [5] Do CBTD đảm nhiệm tất khâu nhu khơng tránh khỏi sai sót trình độ nghiệp vụ, yếu tố chủ quan kinh nghiệm CBTD khác Vì vậy, phịng TDCN nên chia hai phận Bộ phận một: Bộ phận quản lý KH có trách nhiệm huớng dẫn KH làm thủ tục điều kiện vay vốn, tiếp nhận hồ sơ vay vốn KH, phân loại hồ sơ để xem xét đánh giá Bộ phận chuyên quản lý KH, thuờng xuyên theo dõi, kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo, thuận lợi, khó khăn để từ đề xuất ý kiến, biện pháp giải phuơng án vay vốn Bộ phận thuờng xuyên xuống nơi làm việc để nắm rõ tình hình thực tế báo cáo cho lãnh đạo phận thẩm định để theo dõi đạo Bộ phận hai: Bộ phận thẩm định tín dụng hoạt động độc lập với phận Bộ phận chủ yếu làm việc Ngân hàng, có nhiệm vụ phân tích xem 64 xét mục đích sử dụng vốn vay KH mặt, phân tích khả trả nợ KH Bộ phận xuống hộ GĐ cá nhân để nắm tình hình thực tế kiểm tra tài sản chấp cầm cố thẩm định, vào ý kiến đề xuất phận quản lý KH để đưa phương án xử lý vụ việc liên quan đến vốn vay Trong phận này, Ngân hàng nên tuyển thêm số cán hiểu sâu số lĩnh vực cụ thể điện, máy móc, thiết bị để giúp cho cơng tác thẩm định đánh giá yếu tố kỹ thuật đắn xác, nhanh chóng Hai phận cần có phối hợp nhịp nhàng với cơng đoạn thực không quy định ảnh hưởng đến công đoạn sau kết tồn cơng việc 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chi nhánh Con người ln nhân tố có tính chất định hoạt động cho vay Toàn định cho vay, trình thẩm định, thực cho vay, thu hồi nợ hoàn toàn CBTD đảm nhiệm Cho nên, kết cho vay phụ thuộc lớn vào trình độ nghiệp vụ, tính động đạo đức nghề nghiệp CBTD Vietinbank Thái Nguyên có đội ngũ cán có trình độ đại học, chức đại học đào tạo chuyên môn ngân hàng Tuy nhiên, thực tế tính chất phức tạp kinh tế thị trường, với phức tạp khó khăn cơng tác cho vay đội ngũ cán chưa thể đáp ứng kịp thời Thực tế địi hỏi CBTD ln phải học hỏi, trau dồi kiến thức nghiệp vụ kiến thức tổng hợpvề thị trường cách thường xuyên Do để nâng cao chất lượng CVTD, chi nhánh nên đề sách phát triển nguồn nhân lực đào tạo nâng cao trình độ chun mơn cán với số biện pháp như: CChun mơn hóa CBTD - Mỗi CBTD giao phụ trách nhóm KH định Việc phân 65 nhóm tuỳ theo lực, sở trường, kinh nghiệm CBTD Qua đó, CBTD hiểu biết KH cách kỹ càng, tập trung vào cơng việc giảm chi phí kiểm tra, tìm hiểu KH, giảm sai sót q trình thẩm định, góp phần nâng cao chất lượng cho vay - Tuyển dụng cán có trình độ đại học trở lên, đào tạo chun mơn phù hợp với vị trí làm việc CĐào tạo trình độ, kỹ CBTD - Đào tạo kỹ năng: cần tổ chức lớp đào tạo CBTD theo kỹ kỹ giao tiếp, kỹ điều tra, kỹ phân tích, kỹ viết, kỹ đàm phán, kỹ bán hàng để nâng cao suất lao động - Nâng cao kỹ bán hàng, trang bị đầy đủ kiến thức SP dịch vụ, chủ động tiếp cận, tiếp thị, quảng bá SP, bán chéo SP - Thực thường xuyên, có kết cơng tác quy hoạch CB (trong ngắn hạn dài hạn), đánh giá, phân công công việc phù hợp với lực trình độ CB Tăng cường đào tạo kỹ năng, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho CB, đặc biệt CB tuyển dụng CĐưa quy định cho CBTD - Có chế khen thưởng, đãi ngộ hợp lý CBTD, thưởng phạt nghiêm minh: CBTD thiếu tinh thần trách nhiệm, làm thất thoát vốn, vi phạm chế cần xử lý nghiêm khắc, đặc biệt CBTD có hành vi tiêu cực làm ảnh hưởng đến lợi ích Chi nhánh Tuỳ theo mức độ áp dụng hình thức xử lý, kỷ luật như: chuyển cơng tác khác, tạm đình chỉ, sa thải Ngoài việc nâng cao trách nhiệm CBTD, Vietinbank Thái Nguyên phải có chế độ khen thưởng cán có thành tích xuất sắc hoạt động huy động, tăng trưởng dư nợ Đây việc làm quan trọng nhằm giải tình trạng CBTD “ ngại” cho vay Do yếu tố tâm lý CBTD cho doanh số cho vay thu nợ cao không khen tặng, 66 tăng lương cần phát sinh hạn bị trích, xử lý bị coi yếu Chú trọng tuyển dụng có chế độ đãi ngộ xứng đáng với cán trẻ, có lực - Quán triệt việc thực quy chế, đảm bảo CB hiểu rõ thực kỷ luật, kỷ cương, văn hóa ứng xử đói với đồng nghiệp KH Xây dựng đội ngũ CB có phẩm chất trị, đạo đức nghề nghiệp, ý thức tổ chức kỷ luật tinh thần trách nhiệm cao, có lực chuyên mơn để hồn thành nốt cơng việc 3.2.3 Nâng cao chất lượng thu thập xử lý thông tin Hiện nay, thu thập thơng tin từ nhiều nguồn với độ xác lẫn lộn Các nguồn thơng tin lấy từ vấn người xin vay, lưu trữ thông tin ngân hàng, nguồn thông tin từ dịch vụ, tổ chức cung ứng thông tin từ nguồn khác Vì vậy, để chọn lựa thơng tin xác khó Vietinbank Thái Ngun chủ yếu thu thập thơng tin từ phía KH thơng qua vấn trực tiếp KH, hồ sơ KH có trường hợp ngân hàng cử cán tới tận nơi sinh sống KH Tuy nhiên, thu thập nguồn tin từ phía KH khơng có độ tin cậy cao KH ln muốn vay vốn cách nhanh chóng nên thường xuyên xảy tượng thiếu trung thực đưa thơng tin Vì vậy, chi nhánh cần mở rộng phạm vi thu thập nguồn thông tin khác phải biết chọn lọc để tránh tượng “ lỗng thơng tin” Vietinbank Thái Ngun cần ý tới nguồn sau: - Vietinbank Thái Nguyên phải thường xuyên theo dõi thông tin cung cấp từ hệ thống thơng tin tín dụng NHNN Việt Nam Hệ thống thông tin đánh giá đáng tin cậy nhà nước quản lý Chi nhánh cần có phận chuyên cập nhật liệu thông tin từ NHNN, phận cần liên kết với CBTD, thông báo cung cấp liệu KH 67 - Vietinbank Thái Nguyên cần có phận riêng quản lý hồ sơ giấy tờ KH bao gồm KH có quan hệ tín dụng với Ngân hàng Đây nguồn thông tin quan trọng nhiều truờng hợp cần thiết - Vietinbank Thái Nguyên cần có hợp tác trao đổi thuờng xuyên với tổ chức tín dụng khác, quan, tổ chức quyền địa phuơng giữ tốt mối quan hệ đơi họ cung cấp cho thông tin cần thiết Một số phuơng pháp thu thập thông tin: - Phuơng pháp thu thập thông tin qua mạng máy tính nối với tổ chức tín dụng khác - Thu thập qua đuờng cơng văn từ quan quản lý nhà nuớc quyền địa phuơng thuộc địa bàn hoạt động Vietinbank Thái Nguyên - Phuơng pháp thu thập thông tin từ quan thơng tin báo chí, phuơng pháp đơn giản nhung hữu hiệu, thông tin có nguồn gốc xác thực, đa dạng, phong phú - Phuơng pháp thu thập thông tin qua mạng thông tin điện tử nhu mạng Internet, mạng trí tuệ Việt Nam FPT Nhu vậy, công việc thu thập thơng tin phức tạp, vậy, Vietinbank Thái Ngun nên thiết lập phận thơng tin tín dụng cho riêng Điều khơng làm tốt cho khâu thẩm định mà giúp ích cho q trình cho vay Chi nhánh, việc hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu cho vay 3.2.4 Hoàn thiện quy trình kiểm tra, kiểm sốt chi nhánh Hồn thiện quy trình cơng tác kiểm tra, kiểm sốt công việc quan trọng để đảm bảo chất luợng cho vay Do đó, Ngân hàng mở rộng CVTD, để nâng cao chất luợng cho vay vai trị cơng tác kiểm tra, kiểm sốt phải đuợc nâng lên mức tuơng xứng 68 Kiểm soát chặt chẽ chất lượng nợ, không để phát sinh khoản nợ nhóm 2, nợ xấu, rút giảm nhanh dư nợ tiến tới chấm dứt quan hệ với KH yếu Phân tích thực trạng khoản nợ xấu để xây dựng kế hoạch xử lý nợ chi tiết, áp dụng biện pháp khác đồng thời tranh thủ hỗ trợ, giúp đỡ, tạo điều kiện quan liên quan, kiên thu hồi nợ hạn, nợ xấu Thực phân loại nợ quy định Thơng qua q trình tra, giám sát vốn cho vay, Vietinbank Thái Nguyên phải thường xuyên đánh giá mức độ tín nhiệm KH Nếu phát KH cung cấp thông tin sai thật, vi phạm quy định Chi nhánh phải thực xử lý theo quyền nghĩa vụ theo định pháp luật Điều cần thiết qua nhiều thời gian- trình sử dụng vốn vay KH bộc lộ khuyết điểm định Vì phải giám sát KH vay vốn, theo dõi kịp thời để lường trước rủi ro xảy từ có biện pháp đối phó thích hợp nhằm giảm thiểu rủi ro Trong thực tế, việc giám sát vốn vay KH lại tuỳ thuộc vào khả năng, trình độ điều kiện cụ thể CBTD Chi nhánh cần phải có chương trình giám sát riêng, cán phận phải có lực đánh giá hoạt động tín dụng hai phía KH NH Những người làm công tác không liên quan đến hoạt động cho vay, thu nợ Nhiệm vụ phận đánh giá tình hình cho vay, chất lượng cho vay để kiến nghị với cấp lãnh đạo biện pháp nhằm thiết lập hệ thống phòng ngừa rủi ro xảy với hoạt động kinh doanh NH Ngồi ra, Vietinbank Thái Ngun cần tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Chi nhánh nhằm lọc CBTD phẩm chất, tiêu cực, gây thất thoát tài sản làm uy tín NH 3.2.5 Chú trọng cơng tác Marketting Tăng cường truyền thơng thương hiệu, định vị rõ hình ảnh Vietinbank 69 ngân hàng tin cậy, hiệu tốt KH, công chúng thị truờng từ tạo niềm tin nguời dân, giúp nguời dân địa bàn hiểu rõ tiếp cận tốt với dịch vụ Vietinbank Khi có nhiều đối thủ cạnh tranh địa bàn, thay để KH tự tìm đến, ngân hàng cần phải chủ động tìm đến KH, quan tâm đến việc trì mối quan hệ với KH tốt phát triển mối quan hệ với KH Chi nhánh nên thực quảng bá hình ảnh, cán vừa cung cấp SPDV vừa thu hút KH với thái độ chuyên nghiệp với hiểu biết SP thị truờng, nắm bắt nhanh chóng nhu cầu KH Tăng cuờng công tác quảng cáo đến quan, đơn vị kinh tế địa bàn để tiếp xúc trực tiếp với nguời lao động thúc đẩy hoạt động CVTD; với gửi tờ rơi, thơng báo cho nguời dân địa bàn, tuyên truyền phuơng tiện truyền thơng để nguời có nhu cầu vay vốn hiểu rõ, tìm đến ngân hàng vay vốn Bên cạnh đó, Vietinbank Thái Nguyên cần quảng cáo SPDV, tiếp cận thị truờng ngoại thành, mở rộng phạm vi KH Tận dụng Marketing vào việc nghiên cứu KH, xác định thị truờng mục tiêu, định vị hình ảnh, nâng cấp chất luợng dịch vụ để mở rộng thêm KH 3.2.6 Chú trọng cơng tác chăm sóc khách hàng, nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng SChú trọng công tác chăm sóc khách hàng KH yếu tố hàng đầu định thành công hoạt động kinh doanh Việc trì phát triển quy mơ kinh doanh, kinh doanh hiệu quả, yếu tố thiếu phát triển số lượng KH tăng doanh số KH Vì vậy, cơng tác trì, phát triển chăm sóc KH; khơng ngừng nâng cao chất lượng SP dịch vụ nhằm đáp ứng tốt nhu cầu KH nhiệm vụ trọng tâm Ngoài ra, Chi nhánh nên mở hịm thư góp ý, hotline phản ánh chất lượng 10 dịch vụ để lắng nghe ý kiến KH, điểm chưa hài lòng từ KH để cải thiện chất lượng SP dịch vụ, đặc biệt phản hồi trình độ chun mơn thái độ phục vụ CBTD Đặc biệt trọng công tác phát triển KH song song với chọn lọc KH hữu, đa dạng hóa KH, lựa chọn KH có tình hình tài lành mạnh, đáp ứng đầy đủ điều kiện tín dụng Tập trung đẩy mạnh tăng trưởng CVTD, tăng trưởng ổn định gắn với hiệu Chú trọng công tác thẩm định, khả trả nợ, đảm bảo cho vay mục đích, tuân thủ quy định Vietinbank ngành Ngân hàng Xây dựng mức chi tiêu cụ thể, khách quan, kiểm soát chặt chẽ khoản chi phí Nghiêm túc thực hành tiết kiệm, chống lãng phí, áp dụng triệt để biện pháp tiết giảm chi phí hoạt động đạo cơng văn số 7156/TGĐ-NHCT11 ngày 26/07/2018 Tiết giảm chi phí hậu cầu, khơng cần thiết q trình CVTD, ưu tiên phí phục vụ cho hoạt động CVTD, quản trị hiệu chi phí quản lý cơng vụ chi tài sản Củng cố công tác mạng lưới, chất lượng PGD: Đánh giá tập trung hiệu kinh doanh, hiệu CVTD PGD nhằm nâng cao hoạt động chất lượng cho vay PGD Tiếp tục nâng cấp điều kiện sở vật chất, phát rển quy mô hoạt động, nâng cao chất lượng dịch vụ, chất lượng CVTD nhằm đáp ứng tốt nhu cầu KH 3.2.7 Chú trọng công tác quản trị rủi ro, bảo đảm tuân thủ, an toàn Nghiêm túc chấp hành quy định, quy trình nghiệp vụ; đặc biệt coi trọng đạo đức cán bộ, phịng chống tình trạng lạm dụng, lợi dụng vị trí cơng việc để làm trái quy định, gây tổn hại lợi ích đến Vietinbank Chú trọng công tác nhận diện, cảnh báo sớm rủi ro, chủ động làm chủ, quản trị, kiểm sốt phịng ngừa rủi ro hoạt động Chi nhánh, đặc biệt rủi ro đạo đức Các chốt kiểm soát cần nâng cao tinh thần trách 71 nhiệm vai trị mình, khắc phục vấn đề tồn phát yếu tố rủi ro tiềm ẩn để có biện pháp xử lý ngăn chặn kịp thời Tập trung, tích cực khắc phục chỉnh sửa lỗi tồn động đoàn kiểm tra phát ghi nhận, đặc biệt lỗi liên quan đến tính pháp lý TSBĐ, đồng thời rút kinh nghiệm để không phát sinh lỗi tương tự Tuân thủ quy trình nghiệp vụ, thực nhiệm vụ giao, nâng cao ý thức toàn thể cán an toàn trình hoạt động Tiếp tục triển khai trì hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2015, thường xuyên phân tích nguyên nhân điểm chưa đạt yếu cầu, đề hướng khắc phục, cải tiến phù hợp đáp ứng nhu cầu ngày cao KH, góp phần tăng hiệu hoạt động Chi nhánh Theo dõi đo lường việc thực mục tiêu, tiêu chuẩn chất lượng, kiểm soát chặt chẽ tồn q trình cung ứng dịch vụ 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Những giải pháp để khắc phục hạn chế tồn phát huy khả sẵn có thân Vietinbank Thái Nguyên Tuy nhiên, hiệu CVTD không chịu ảnh hưởng từ yếu tố bên thân ngân hàng, mà chịu tác động từ yếu tố khách quan Vì vậy, để hoạt động CVTD phát triển ngồi giải pháp cần có kiến nghị lên cấp thẩm quyền 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Chính phủ cần tích cực thực c∞hinh sách đảm bảo an ninh xã hội, phúc lợi xã hội, dạy nghề, tạo việc làm cho người độ tuổi lao động Những sách cần đưa kịp thời, phù hợp với thực tiễn xã hội để đem lại hiệu cao nhất, giúp người dân có tăng thu nhập, nâng cao chất lượng sống Chính phủ cần có biện pháp nhằm trì lạm phát