Xu hướng phát triển của hệ thống phân phối NH trong cuộc cách mạng công nghiệp 4 0 trường hợp của việt nam khóa luận tốt nghiệp 737

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG ' O O∙ Z Nkk X ^y' ⅛ ∖ z⅛ r ■ZI ^ ∣H6 AC lt KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI XU HƯỚNG PHÁT TRIEN CỦA HỆ THỐNG PHÂN PHỐI NGÂN HÀNG TRONG CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 - TRƯỜNG HỢP CỦA VIỆT NAM Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Ngọc Anh Lớp: K19CLC-NHB Khóa học: 2016-2020 Mã sinh viên: 19A4000033 Giảng viên hướng dẫn: TS Phạm Thu Thủy Hà Nội, tháng năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài: “Xu hướng phát triển hệ thống phân phối Ngân hàng Cuộc Cách mạng Công nghiệp 4.0 - Trường hợp Việt Nam” cơng trình nghiên cứu độc lập riêng em, hướng dẫn giúp đỡ tận tình Cơ TS Phạm Thu Thủy- Phó Trưởng Khoa Ngân hàng, Học viện Ngân hàng Các tài liệu tham khảo số liệu sử dụng phân tích khóa luận có nguồn gốc rõ ràng, cơng bố trích dẫn đầy đủ theo quy định Các kết nghiên cứu khố luận em tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn Việt Nam Các kết chưa công bố nghiên cứu khác Em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Sinh viên thực Nguyễn Thị Ngọc Anh i LỜI CẢM ƠN Đối với sinh viên năm cuối giảng đường Đại học em, bên cạnh chặng đường 04 năm học tập, cố gắng, nỗ lực phấn đấu không ngừng nghỉ ghế nhà trường q trình nghiêncứu thực Khóa luận tốt nghiệp đóng vai trị vơ quan trọng Khố luận tốt nghiệp tiền đề để chúng em thực hành, áp dụng kiến thức chuyên ngành học vào q trình nghiên cứu Khơng thế, giai đoạn thực đề tài trang bị thêm cho sinh viên kinh nghiệm thực tiễn quý báu giúp sinh viên tự tin có chuẩn bị tốt cho q trình làm việc sau Để hồn thành Khố luận này, ngồi cố gắng, nỗ lực niềm đam mê học hỏi, tìm tịi thân, em nhận giúp đỡ tận tình từ phía Nhà trường thầy cô Trước hết, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tri ân sâu sắc đến Ban Giám đốc quý thầy cô trường Học viện Ngân hàng, quý thầy cô quản lý Chương trình Chất lượng cao đặc biệt quý thầy cô giáo Khoa Ngân hàng quan tâm, tạo điều kiện học tập hội trải nghiệm tốt cho chúng em Không thế, em cảm ơn thầy ln nhiệt tình dìu dắt, dạy dỗ truyền đạt cho chúng em nhiều kiến thức bổ ích, quý giá để thực đề tài có hành trang vững cho đường nghiệp sau Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn chân thành lòng biết ơn sâu sắc tới TS Phạm Thu Thủy Mặc dù công việc giảng dạy bận rộn cô không ngần ngại, đồng hành em suốt khoảng thời gian thực khoá luận Sự định hướng, dẫn tận tình, tâm huyết phương pháp nghiên cứu mà Cô dành cho em, Cô trở thành nguồn động lực giúp em khắc phục khó khăn hoàn thành đề tài cách tốt Với điều kiện thời gian vốn kiến thức cịn hạn chế nên đề tài khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận bảo, đóng góp ý kiến quý thầy cô để em học hỏi thêm kinh nghiệm khóa luận em hồn thiện Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Sinh viên thực Nguyễn Thị Ngọc Anh ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN LÝ LUẬN VỀ HỆ THỐNG PHÂN PHỐI VÀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG PHÂN PHỐI NGÂN HÀNG TRONG CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 1.1 Khái quát hệ thống phân phối ngân hàng 1.1.1 Khái niệm kênh phân phối hệ thống phân phối ngân hàng 1.1.2 Phân loại kênh phân phối ngân hàng 1.1.3 Đặc điểm hệ thống phân phối ngân hàng 1.1.4 Cách mạng Cơng nghiệp 4.0 tác động đến lĩnh vực ngân hàng 10 1.2 Chi nhánh vai trò chi nhánh ngân hàng 16 1.2.1 Khái niệm phân loại chi nhánh 16 1.3 Các kênh phân phối đại vai trò kênh phân phối đại thời kì CMCN 4.0 20 1.3.1 Các kênh phân phối đại 21 1.3.2 Vai trò kênh phân phối đại 25 TÓM TẮT CHƯƠNG 26 CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI 27 iii 3.2 M hình nghiên cứu 36 3.3 Bi ến nghiên cứu 37 3.4 Dữ liệu nghiên cứu 38 3.5 Phương pháp nghiên cứu 40 3.5.1 .Phương pháp tiếp cận 40 3.5.2 .Phương pháp thu thập xử lý số liệu 40 3.5.3 Phương pháp phân tích, thống kê mơ tả 41 3.5.4 Phương pháp nghiên cứu định lượng 41 TÓM TẮT CHƯƠNG 42 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 43 4.1 Kết phân tích định tính 43 4.1.1 Kh quát mạng lưới kênh phân phối NHTM Việt Nam 43 4.1.2 Qu i mô mạng lưới chi nhánh, PGD NHTM Việt Nam 44 4.1.3 Các kênh phân phối đại NHTM Việt Nam 50 4.2 Kết phân tích định lượng 57 4.2.1 Ước lượng lựa chọn mơ hình hồi quy tác động chi nhánh đến lợi nhuận NHTM 57 CMCN 4.0 69 iv 5.3 Các hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 70 5.3.1 Một số hạn chế đề tài 70 5.3.2 Đề xuất hướng nghiên cứu 70 TÓM TẮT CHƯƠNG 72 v DANH MỤC HÌNH Hình 1.1 : Các phương pháp phân phối sử dụng công nghệ 20 Hình 4.1: Số lượng chi nhánh, PGD; ATM; POS (trục phải) tốc độ tăng trưởng chi nhánh, PGD; ATM; POS (trục trái) NHTM Việt Nam giai đoạn 2012-2019 44 Hình 4.2: Số lượng chi nhánh, PGD (trục phải) tốc độ tăng trưởng chi nhánh, PGD (trục trái) NHTM Việt Nam giai đoạn 2012-2019 45 Hình 4.3 Cơ cấu CN, PGD NHTM Việt Nam năm 2019 theo quy mô vốn điều lệ 45 Hình 4.4: Tốc độ tăng trưởng mạng lưới chi nhánh, PGD NHTM Việt Nam giai đoạn 2012-2019 47 Hình 4.5: Vốn tiền gửi dự nợ trung bình (tỷ VND) CN, PGD hệ thống NHTM Việt Nam nghiên cứu .48 Hình 4.6: Lợi nhuận sau thuế trung bình/CN, PGD (tỷ VND) hệ thống NHTM Việt Nam nghiên cứu 49 Hình 4.7: Mật độ CN, PGD hệ thống NHTM Việt Nam nghiên cứu giai đoạn 2012-2019 50 Hình 4.8: Số lượng ATM (trục phải) tốc độ tăng trưởng ATM (trục trái) NHTM Việt Nam giai đoạn 2012-2019 51 Hình 4.9: Số lượng POS (trục phải) tốc độ tăng trưởng POS (trục trái) NHTM Việt Nam giai đoạn 2012-2019 51 Hình 4.10: Cơ cấu ATM NHTM Việt Nam năm 2019 theo quy mô vốn điều lệ 52 Hình 4.11: Cơ cấu POS NHTM Việt Nam năm 2019 theo quy mô vốn điều lệ 53 Hình 4.12: Tốc độ tăng trưởng mạng lưới ATM NHTM Việt Nam giai đoạn 2012-2019 55 vi DANH MỤC BẢNG DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Bảng 1.1: ưu, nhược điểm máy ATM 22 Bảng 3.1: Các biến nghiên cứu mơ hình .38 Bảng 4.1: Kết kiểm định mơ hình nghiên cứu theo Pooled OLS (1), Fixed Effect Model-FEM (2) Random Effect Model-REM (3) 57 Bảng 4.2: Kết kiểm định mơ hình nghiên cứu theo Hausman .58 Bảng 4.3: Kiểm định đa cộng tuyến biến độc lập mơ hình 59 Bảng 4.4: Kiểm định phương sai thay đổi biến độc lập mơ hình 60 B0AGEREF: KiEREF _Toc42509046 \h g sai thay đổi biến độc lập 61 Bảng 4.6: Kết hồi quy theo mơ hình sai số chuẩn vững 61 CN Chi nhánh CMCN Cách mạng Công nghiệp HĐKD Hoạt động kinh doanh NC Nghiên cứu NH Ngân hàng KH Khách hàng NHTM Ngân hàng Thương mại NHTMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần PGD Phòng giao dịch vii viii Va r LAGPROFIT e U 2.239851 2919598 1.05472 sd - Sqrt(Var) 1.496613 540333 1.026996 H0: Phương sai đồng nhất, phương sai không đổi H 1: Phương sai không đồng nhất, phương sai thay đổi Neu giá trị xác suất (P-value) 0.05 chấp nhận giả thuyết H 0, điều kết luận phương sai đồng nhất, phương sai không đổi Bảng 4.4: Kiểm định phương sai thay đổi biến độc lập mơ hình Breusch and Pagan Lagrangian multiplier test for random effects LAGPROFIT[Baπkl,t] = Xb + u[Baπkl] + e[Baπkl,t] Estimated results: (Nguồn: Kết trích xuất từ phần mềm Stata) Với kết từ bảng 4.2 cho thấy giá trị VIF tất biến có hệ số VIF = Numbe r 145 Numbe o r f Obs per g 0.5805 within between 0.4499 corr(u_i, X) Coef LAGPROFI T LOAN EQUITY CR4Asset GDP _cons sigma_u sigma_e rh o = avg = max 6.9 = = 184.58 = = (assumed: DEPOSIT 21 roup: Bảng 4.5: Kiểm định tự tương quan biến độc lập mơ hình 0.4721 overall LnBRANCH Obs groups = Group variable: Bankl R-sq: o f 6102328 Wald Chi2(6) Prob > chi2 Wooldridge test for autocorrelation in panel data (S Err adjusted for 21 clusters in BankD td 4Θ: no first-order autocorrelation Robust [95% Conf Interval] F( 1, Z p>∣z∣ 20) = 24.953 Std Err Prob > F = 9973562 0.0001 1975156 3.89 8.882 2231894 -2.584186 8362476 4.437739 1.88127 0547443 2.579881 -.1888584 8591238 48.61239 18.42396 17.13964 8.8888 -3.89 8.882 -4.223281 -.945171 4.18 8.888 2.318488 6.556989 8.82 8.983 -5.881572 8.881 -.3847388 8.888 28.1818 -3.19 4.66 5.111861 (Nguồn: Kết trích xuất từ phần mềm Stata) -.872978 69.84297 Kiểm định Wooldridge cho thấy hệ24.83283 số Prob >F = 0.0001 ( chibar2 (Nguồn: Kết trích xuất từ phần mềm Stata) Từ kết bảng trên, Kiểm định Breusch and Pagan Lagrangian cho thấy hệ số Prob > chibar2 = 0.0000 (