Nâng cao năng lực cạnh tranh của NH TMCP công thương việt nam khoá luận tốt nghiệp 451

TỔNG QUAN VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG Lực CẠNH

Khái quát chung về cạnh tranh của NHTM

Thuật ngữ “cạnh tranh” ngày càng phổ biến trong các diễn đàn kinh tế và tài liệu, nhưng chưa có sự thống nhất trong cách hiểu và ứng dụng giữa các nhà khoa học và thực tiễn Cạnh tranh luôn là chủ đề nghiên cứu hấp dẫn từ thế kỷ 17 đến nay, với nhiều quan điểm khác nhau Cạnh tranh của ngân hàng thương mại (NHTM) được hiểu là sự ganh đua về sản phẩm dịch vụ nhằm tồn tại, phát triển thị phần, nâng cao uy tín và lợi nhuận Trong môi trường cạnh tranh, sẽ xuất hiện những cá nhân và sản phẩm có khả năng cạnh tranh mạnh hoặc yếu Để chiến thắng trong cạnh tranh, các chủ thể cần nâng cao năng lực cạnh tranh, và NHTM cũng không nằm ngoài quy luật này trong nền kinh tế thị trường.

1.1.2 Các hình thức cạnh tranh của NHTM

Căn cứ các chủ thể tham gia trên thị trường, cạnh tranh được chia làm 3 loại:

Cạnh tranh giữa ngân hàng và các định chế tài chính phi ngân hàng, như công ty tài chính, quỹ đầu tư, công ty chứng khoán và bảo hiểm, chủ yếu diễn ra trong lĩnh vực cho vay Mặc dù các định chế này thực hiện một số hoạt động ngân hàng, nhưng chúng không được phép nhận tiền gửi không kỳ hạn hay cung cấp dịch vụ thanh toán Do đó, sự cạnh tranh giữa các tổ chức này tập trung chủ yếu vào việc cung cấp các khoản vay.

Cạnh tranh giữa các ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài đã gia tăng kể từ khi thị trường tài chính Việt Nam mở cửa Ban đầu, các ngân hàng nước ngoài chủ yếu phục vụ doanh nghiệp nước ngoài đầu tư vào Việt Nam và khai thác thị trường bán lẻ nội địa thông qua các dịch vụ như cho vay tiêu dùng và phát hành thẻ tín dụng Họ thực hiện các hoạt động kinh doanh một cách chuyên nghiệp và hiệu quả, đồng thời giảm thiểu rủi ro Tuy nhiên, ngân hàng nước ngoài gặp khó khăn trong việc cạnh tranh ở các lĩnh vực cho vay khác, huy động vốn và cung cấp dịch vụ thanh toán cho doanh nghiệp trong nước.

Cạnh tranh giữa các ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước và ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) diễn ra gay gắt, với các ngân hàng nhà nước nắm quyền chi phối thường có lợi thế về vốn, quy mô hoạt động lớn và mạng lưới khách hàng đa dạng Điều này tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt, nơi các ngân hàng nỗ lực chiếm lĩnh thị phần và thu hút khách hàng Kết quả là, chất lượng và tiện ích của sản phẩm dịch vụ được cải thiện, giá cả trở nên hợp lý hơn, mang lại lợi ích cho khách hàng Mỗi ngân hàng đều có sản phẩm dịch vụ riêng biệt, và hình thức cạnh tranh chủ yếu dựa vào thương hiệu, nhãn mác cùng với các điều kiện dịch vụ đi kèm.

Cạnh tranh mang tính độc quyền tập đoàn xảy ra khi thị trường chỉ có một số ít ngân hàng cung cấp sản phẩm đồng nhất hoặc phân biệt Đặc điểm nổi bật của hình thức này là sự phụ thuộc lẫn nhau giữa các ngân hàng, khiến mỗi ngân hàng phải cân nhắc kỹ lưỡng về tác động của quyết định của mình đối với các đối thủ cạnh tranh Điều này dẫn đến việc các ngân hàng phải điều chỉnh hành vi của mình để duy trì vị thế trên thị trường.

Căn cứ vào phạm vi ngành kinh tế có hai loại cạnh tranh:

Cạnh tranh nội bộ ngành ngân hàng thương mại (NHTM) diễn ra khi các ngân hàng cùng sản xuất và tiêu thụ các sản phẩm hoặc dịch vụ tương tự, nhằm giành giật khách hàng và chiếm lĩnh thị trường Các ngân hàng áp dụng nhiều biện pháp cạnh tranh như cải tiến kỹ thuật, nâng cao năng suất lao động và giảm chi phí sản xuất để tối đa hóa lợi nhuận Kết quả của sự cạnh tranh này không chỉ thúc đẩy sự phát triển kỹ thuật và thay đổi điều kiện sản xuất mà còn làm thay đổi giá trị hàng hóa và tỷ suất lợi nhuận Ngân hàng chiến thắng sẽ mở rộng hoạt động, trong khi ngân hàng thua cuộc có thể mất thị phần, thu hẹp quy mô hoặc thậm chí dẫn đến phá sản.

Cạnh tranh giữa các ngành trong nền kinh tế nhằm chuyển dịch vốn từ ngành ít lợi nhuận sang ngành có lợi nhuận cao hơn Trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, sự quản lý chặt chẽ từ các cơ quan như Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ là cần thiết thông qua các quy định và điều kiện cụ thể Ngân hàng thương mại (NHTM) huy động tiền nhàn rỗi từ dân cư và thực hiện các chức năng như cho vay và thanh toán để đáp ứng nhu cầu khách hàng Nếu không có sự giám sát nghiêm ngặt, các hoạt động của NHTM có thể dẫn đến rủi ro lớn, gây ra sự sụp đổ không chỉ cho từng ngân hàng mà còn cho toàn bộ hệ thống kinh tế Dù cạnh tranh gay gắt để mở rộng thị phần, các NHTM vẫn cần hợp tác để thực hiện các chức năng hệ thống như thanh toán bù trừ và chia sẻ thông tin khách hàng, từ đó giảm thiểu rủi ro gian lận và ngăn chặn những tác động dây chuyền có thể làm sụp đổ hệ thống.

- Sản phẩm có rất ít sự khác biệt:

Cạnh tranh trong ngành ngân hàng không chỉ dựa vào chất lượng sản phẩm và dịch vụ tiện ích, mà còn phụ thuộc vào phương thức cung cấp, số lượng dịch vụ đa dạng và thái độ phục vụ thân thiện, gần gũi Khách hàng ngày càng chú trọng đến sự an toàn và tin tưởng, cùng với phong cách giao dịch chuyên nghiệp, tạo nên sự khác biệt trong việc thu hút và giữ chân khách hàng.

- Cạnh tranh giá cả trong hoạt động ngân hàng cũng khá hạn chế:

Lãi suất đầu vào và đầu ra của ngân hàng thường bị ảnh hưởng và điều tiết bởi chính phủ, dẫn đến việc các ngân hàng cạnh tranh chủ yếu về quy mô và chi phí cung ứng thay vì giá cả Họ cũng tập trung vào việc xây dựng uy tín và thương hiệu, thay vì tạo ra sự khác biệt về sản phẩm.

- Cạnh tranh của NHTM chịu sự ảnh hưởng nhạy cảm của thị trường tài chính quốc tế:

Trong bối cảnh mở cửa và hội nhập kinh tế quốc tế, dòng vốn giữa các quốc gia đang ngày càng gia tăng mạnh mẽ Do đó, các ngân hàng thương mại (NHTM) của mọi quốc gia cần thiết phải thiết lập mối liên kết chặt chẽ để thích ứng với xu hướng này.

Các ngân hàng thương mại (NHTM) quốc gia phải tuân thủ quy định và tiêu chuẩn quốc tế, đồng thời chịu ảnh hưởng từ biến động của thị trường tài chính toàn cầu Những thay đổi về tỷ giá, lãi suất, điều kiện kinh tế và chính sách tiền tệ tại các trung tâm kinh tế lớn đều tác động đến hoạt động kinh doanh của NHTM trong nước Việc tuân thủ các chuẩn mực quốc tế yêu cầu NHTM điều chỉnh hành vi cạnh tranh của mình Hơn nữa, với xu hướng tự do hóa thương mại và yêu cầu hội nhập kinh tế khu vực cũng như toàn cầu, các quốc gia buộc phải tự do hóa lĩnh vực tài chính và ngân hàng, dẫn đến việc cạnh tranh quốc gia trở thành cạnh tranh quốc tế ngay trên thị trường nội địa.

- Cạnh tranh ngân hàng dựa rất lớn vào yếu tố tâm lý như sự tín nhiệm, kỳ vọng của người gửi tiền

Ngành ngân hàng có tính rủi ro cao do nhiều yếu tố tác động như khó khăn của khách hàng, thiên tai, và bất ổn thị trường Bên cạnh đó, các yếu tố nội tại như lòng tham và sự mạo hiểm của nhân viên cũng góp phần vào nguy cơ phá sản, gây thiệt hại cho người gửi tiền Tình trạng thông tin bất đối xứng giữa ngân hàng và khách hàng làm cho khách hàng không thể kiểm soát tình hình kinh doanh của ngân hàng Khi có tin đồn làm mất lòng tin vào hệ thống ngân hàng, người gửi tiền thường rút tiền ồ ạt, dẫn đến khó khăn cho ngân hàng Điều này cũng tạo cơ hội cho những lãnh đạo ngân hàng vô đạo đức cạnh tranh không lành mạnh bằng cách phát tán tin đồn.

- Chủ thể cạnh tranh đa dạng

Trong bối cảnh kinh tế thị trường hội nhập hiện nay, nhiều chủ thể phi ngân hàng tham gia vào lĩnh vực ngân hàng, tạo ra sự cạnh tranh đa dạng Các chủ thể này bao gồm công ty tài chính, quỹ tín dụng, các hình thức tiết kiệm như tiết kiệm bưu điện, điện lực, dầu khí, hóa chất, xi măng, cũng như doanh nghiệp bảo hiểm và doanh nghiệp sản xuất cung cấp tín dụng thương mại Mặc dù không phải là ngân hàng và không được phép thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng, các định chế tài chính phi ngân hàng vẫn có quyền kinh doanh một hoặc một số hoạt động nhất định.

Cạnh tranh trong môi trường kinh tế hiện nay chịu ảnh hưởng lớn từ các chính sách tài chính tiền tệ của Nhà nước, cùng với những biến động kinh tế vĩ mô như lạm phát, lãi suất và tăng trưởng kinh tế.

Sự phá sản của một ngân hàng có thể gây ra phản ứng dây chuyền, dẫn đến khủng hoảng kinh tế nghiêm trọng không chỉ cho ngân hàng đó mà còn cho toàn bộ khu vực Một ví dụ điển hình là cuộc khủng hoảng tiền tệ ở các nước Đông Nam Á, nơi sự sụp đổ của một ngân hàng đã ảnh hưởng tiêu cực đến nền kinh tế của nhiều quốc gia trong khu vực.

1997 và Mexico,Brazin; khủng hoảng và đổ vỡ của các định chế tài chính tại

Năng lực cạnh tranh của NHTM

1.2.1 Quan niệm về năng lực cạnh tranh của NHTM

Năng lực cạnh tranh là một thuật ngữ phổ biến nhưng chưa có sự thống nhất rõ ràng Trong khóa luận này, năng lực cạnh tranh được hiểu là sức mạnh nội tại của doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp vượt trội hơn đối thủ cả về tiềm lực và khả năng tận dụng cơ hội thị trường Định nghĩa năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp có thể được đưa ra như sau: “Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp là khả năng duy trì và nâng cao ưu thế so với các đối thủ trong sản xuất, tiêu thụ sản phẩm và dịch vụ, đồng thời thích ứng với môi trường nhằm gia tăng lợi nhuận, mở rộng thị phần và phát triển bền vững.”

Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt, hoạt động trong lĩnh vực tài chính Để duy trì và phát triển lợi thế cạnh tranh, ngân hàng cần nắm bắt kịp thời các cơ hội, củng cố và mở rộng thị phần, cũng như gia tăng lợi nhuận Bên cạnh đó, ngân hàng thương mại còn phải đối phó với những biến động bất lợi của môi trường kinh doanh và sức ép từ các đối thủ cạnh tranh.

1.2.2 Tính tất yếu của việc nâng cao năng lực cạnh tranh đối với NHTM Để tồn tại và phát triển trong môi trường kinh doanh ngày càng mở rộng, sôi động, hội nhập kinh tế quốc tế của các quốc gia, thì các ngân hàng thương mại tất yếu phải không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh.

Khi nền kinh tế phát triển, nhu cầu tài chính ngày càng phong phú, thúc đẩy sự ra đời và mở rộng của nhiều ngân hàng Các ngân hàng không chỉ tăng cường mạng lưới giao dịch mà còn đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ, đồng thời hiện đại hóa công nghệ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt, các ngân hàng cần nỗ lực tối đa để tồn tại và phát triển; nếu không, họ có thể gặp khó khăn, thậm chí đối mặt với nguy cơ phá sản hoặc bị rút giấy phép kinh doanh.

Các tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM

Vốn chủ sở hữu của ngân hàng thương mại (NHTM) bao gồm toàn bộ nguồn vốn từ chủ ngân hàng, các thành viên liên doanh và cổ đông Nó được chia thành vốn chủ sở hữu ban đầu và vốn chủ sở hữu hình thành trong quá trình hoạt động Hai tiêu chí quan trọng để đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM là vốn điều lệ và lợi nhuận.

Vốn điều lệ là số vốn được hình thành khi ngân hàng được thành lập, và luôn phải lớn hơn hoặc bằng vốn pháp định, tức là mức vốn tối thiểu theo quy định của pháp luật khi thành lập ngân hàng.

Vốn điều lệ không chỉ phản ánh khả năng tài chính mà còn thể hiện tiềm năng phát triển của ngân hàng thương mại (NHTM) Nó ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng mở rộng mạng lưới và quy mô hoạt động của ngân hàng Đặc biệt, một trong bảy điều kiện quan trọng để NHTM có thể mở thêm chi nhánh mới là việc đảm bảo đủ vốn điều lệ.

Số chi nhánh ngân hàng thương mại được mở phải đảm bảo theo công thức:

Trong đó: C: vốn điều lệ của NHTM (tỷ VND);

N1: số sở giao dịch, chi nhánh đã mở và đề nghị mở tại Hà Nội và TP.HCM

N2: số Sở giao dịch, chi nhánh đã mở và đề nghị mở tại tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, ngoài Hà Nội và TP.HCM

C1: khoản vốn góp, mua cổ phần theo quy định hiện hành C2: số vốn cấp cho đơn vị sự nghiệp

Vốn điều lệ là chỉ số quan trọng phản ánh sức mạnh tiềm lực của ngân hàng thương mại (NHTM), đồng thời cho thấy khả năng mở rộng mạng lưới và thu hút đầu tư của ngân hàng đó có khả quan hay không.

- Lợi nhuận chưa phân phối:

Lợi nhuận chưa phân phối và khả năng sinh lời của ngân hàng thương mại (NHTM) là mối quan tâm không chỉ của lãnh đạo và cổ đông mà còn của khách hàng khi sử dụng dịch vụ ngân hàng Khả năng sinh lời của NHTM được đánh giá qua các tiêu chí quan trọng như tổng lợi nhuận, tỷ lệ sinh lời trên tổng tài sản (ROA) và tỷ lệ sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE).

Lợi nhuận hàng năm cao cho thấy ngân hàng có định hướng đúng đắn, nhưng cần xem xét tốc độ tăng trưởng để đánh giá hiệu quả hoạt động Nếu lợi nhuận năm nay không cao hơn năm trước, điều này có thể ảnh hưởng đến sự bền vững của ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế vĩ mô Mức lợi nhuận và tốc độ tăng trưởng lợi nhuận không chỉ phản ánh tiềm lực tài chính của ngân hàng thương mại mà còn cho thấy khả năng đầu tư phát triển trong tương lai và sức khỏe tài chính tốt, tạo niềm tin cho các nhà đầu tư.

Tỷ lệ sinh lời trên tổng tài sản (ROA - Return On Assets) là chỉ số quan trọng thể hiện khả năng sinh lời của ngân hàng, cho biết mỗi đồng tài sản sẽ tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận trong vòng một năm.

ROA càng cao thể hiện khả năng quản lý, khai thác, sử dụng tài sản của ngân hàng càng tốt, từ đó tăng thu nhập cho ngân hàng.

Tỷ lệ sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE - Return On Equity) là chỉ số quan trọng, cho biết mỗi đồng vốn chủ sở hữu của ngân hàng tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận Chỉ số này thường được tính toán để đánh giá hiệu quả hoạt động tài chính của ngân hàng.

ROE càng cao thể hiện hiệu quả trong việc sử dụng vốn của ngân hàng trong đầu tư, cho vay càng cao.

ROA và ROE là chỉ số quan trọng phản ánh lợi nhuận cũng như hiệu quả sử dụng tài sản và vốn chủ sở hữu của ngân hàng thương mại Chỉ số ROA và ROE cao cho thấy ngân hàng hoạt động hiệu quả, chứng tỏ chiến lược kinh doanh hợp lý và khả năng cạnh tranh mạnh mẽ trên thị trường.

1.3.2 Khả năng phòng ngừa và chống đỡ rủi ro

Ngân hàng thương mại (NHTM) hoạt động dựa trên kỳ vọng và rủi ro, với việc huy động vốn từ dân cư và cổ đông để cho vay, luôn tiềm ẩn những rủi ro không thể dự đoán Vì vậy, NHTM cần có các phương án phòng ngừa rủi ro nhằm giảm thiểu tổn thất tối đa khi rủi ro xảy ra Khả năng chống đỡ tổn thất của NHTM được đánh giá qua chỉ số CAR, tính theo tỷ lệ phần trăm giữa tổng vốn cấp I và cấp II so với tổng tài sản đã điều chỉnh rủi ro của ngân hàng.

Tài sản đã điều chỉnh rủi ro

Vốn cấp I, hay còn gọi là vốn nòng cốt, bao gồm vốn điều lệ, lợi nhuận không chia và các quỹ dự trữ từ lợi nhuận ngân hàng như quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phòng tài chính và quỹ đầu tư phát triển Trong khi đó, vốn cấp II, hay vốn bổ sung, bao gồm giá trị tăng thêm từ việc định giá lại tài sản ngân hàng và nguồn vốn gia tăng từ bên ngoài như trái phiếu chuyển đổi và cổ phiếu ưu đãi Vốn cấp I được đánh giá cao về độ tin cậy và an toàn, và bên cạnh yêu cầu về tỷ lệ CAR tối thiểu, ngân hàng cần đảm bảo tổng vốn cấp II không vượt quá 100% vốn cấp I.

Hệ số CAR đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ người gửi tiền khỏi rủi ro ngân hàng, đồng thời nâng cao tính ổn định và hiệu quả của hệ thống tài chính toàn cầu Tỷ lệ này giúp xác định khả năng thanh toán các khoản nợ và ứng phó với các rủi ro như rủi ro tín dụng và rủi ro vận hành Khi ngân hàng duy trì được tỉ lệ CAR hợp lý, nó không chỉ tự tạo ra một lớp đệm chống lại các cú sốc tài chính mà còn bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền.

Các nhà quản lý ngân hàng trên thế giới đều xác định và giám sát chặt chẽ việc các ngân hàng phải duy trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, trong đó tại Việt Nam, tỷ lệ này hiện đang được quy định là 9%.

Theo Thông tư 02/2013/TT-NHNN, quy định về phân loại tài sản có và mức trích lập dự phòng rủi ro, Điều 10, Mục 1 nêu rõ các nhóm nợ trong hoạt động của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài Các nhóm nợ này được phân loại nhằm đảm bảo việc trích lập dự phòng rủi ro một cách hợp lý và hiệu quả, từ đó giúp các tổ chức tài chính quản lý rủi ro tốt hơn trong hoạt động kinh doanh.

Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn) bao gồm các khoản nợ trong hạn, được đánh giá có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn Ngoài ra, nhóm này còn bao gồm nợ quá hạn dưới 10 ngày, với khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi bị quá hạn, cũng như thu hồi toàn bộ nợ gốc và lãi còn lại đúng thời hạn.

- Nhóm 2 (Nợ cần chú ý) bao gồm:Nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày;Nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu;

Các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của NHTM

Thương hiệu là hình ảnh và cảm nhận mà khách hàng có về sản phẩm của một công ty, thường gắn liền với uy tín của doanh nghiệp Việc xây dựng thương hiệu ngày càng trở nên quan trọng trong truyền thông và marketing, vì nó không chỉ phản ánh niềm tin của khách hàng mà còn tạo ra lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng Khách hàng sẵn sàng bỏ qua các yếu tố như lãi suất hay vị trí địa lý để chọn dịch vụ của ngân hàng mà họ tin tưởng, cho thấy sức mạnh của thương hiệu trong việc đảm bảo an toàn cho tài sản của họ.

1.4.1.2 Trình độ tổ chức quản lý

Ngân hàng thương mại (NHTM) là những doanh nghiệp đặc biệt, do đó, trình độ tổ chức và quản lý không chỉ ảnh hưởng đến giá trị và chi phí của ngân hàng mà còn tác động đến chi phí của các doanh nghiệp và hộ gia đình mà họ cho vay Quản trị ngân hàng có vai trò quan trọng trong việc nâng cao uy tín và vị thế của ngân hàng, đồng thời ảnh hưởng đến khả năng chấp nhận rủi ro, là yếu tố quyết định khả năng chống đỡ trước biến động kinh tế Các ngân hàng phải đối mặt với nhiều loại rủi ro như rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất và rủi ro hoạt động Quản lý hiệu quả giúp ngân hàng duy trì sự ổn định trong khủng hoảng và xây dựng lòng tin nơi khách hàng, điều này cực kỳ quan trọng trong lĩnh vực tài chính, vì chỉ khi khách hàng tin tưởng, họ mới yên tâm gửi gắm tài sản của mình.

1.4.1.3 Khả năng ứng dụng công nghệ

Công nghệ thông tin là tập hợp các phương pháp khoa học và công cụ kỹ thuật hiện đại, chủ yếu trong lĩnh vực máy tính và viễn thông, nhằm tối ưu hóa việc tổ chức và sử dụng tài nguyên thông tin Ngân hàng, hoạt động trong lĩnh vực tài chính, phụ thuộc nhiều vào việc tiếp nhận và xử lý thông tin, vì vậy ứng dụng công nghệ thông tin là yếu tố quyết định cho sự phát triển bền vững của ngân hàng thương mại Công nghệ giúp ngân hàng quản lý hiệu quả, phát hiện lỗi hệ thống kịp thời và điều chỉnh khi cần thiết Nhờ vào công nghệ, các dịch vụ khách hàng trở nên nhanh chóng, chính xác và tiện lợi hơn, đồng thời thể hiện sự chuyên nghiệp của ngân hàng trong thời đại công nghệ thông tin phát triển mạnh mẽ.

Nguồn nhân lực trong ngân hàng được định nghĩa là tổng số cán bộ nhân viên có trình độ chuyên môn và kỹ năng, phản ánh năng lực của toàn bộ tổ chức Sự phát triển của ngân hàng phụ thuộc vào chất lượng và hiệu quả của nguồn nhân lực này.

Trong ngành ngân hàng, yếu tố con người đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo chất lượng dịch vụ và hiệu quả kinh doanh Dù có sự hỗ trợ từ công nghệ hiện đại, ấn tượng của khách hàng chủ yếu đến từ thái độ phục vụ tận tình, chu đáo và nhanh chóng Khi khách hàng cảm thấy được chăm sóc và lắng nghe, điều này không chỉ dẫn đến sự thành công của ngân hàng mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh Sự hài lòng từ cung cách phục vụ của nhân viên sẽ khuyến khích khách hàng gắn bó và tiếp tục sử dụng dịch vụ, giúp ngân hàng giữ chân khách hàng thân thiết và ổn định thị phần.

Hệ thống mạng lưới của ngân hàng, bao gồm chi nhánh, phòng giao dịch, ATM và điểm POS, là yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh Số lượng chi nhánh và phòng giao dịch bị giới hạn theo quy định của NHNN nhằm đảm bảo hiệu quả hoạt động và ngăn chặn tăng trưởng nóng Việc các ngân hàng thu phí khi sử dụng ATM hoặc POS của ngân hàng khác cũng ảnh hưởng đến sự lựa chọn của khách hàng Ngoài ra, khoảng cách địa lý còn là rào cản khiến khách hàng ở nông thôn và vùng sâu, vùng xa gặp khó khăn trong việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng.

Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, giống như huyết mạch giúp lưu thông tiền tệ Hoạt động ngân hàng vừa bị ảnh hưởng bởi nền kinh tế, vừa tác động trở lại lên nó Khi kinh tế khủng hoảng, doanh nghiệp thua lỗ và người dân có xu hướng rút tiền gửi, dẫn đến vấn đề thanh khoản cho ngân hàng Ngược lại, nếu một ngân hàng gặp khó khăn mà không được hỗ trợ kịp thời, khủng hoảng có thể lan rộng, đe dọa nhiều doanh nghiệp và ngân hàng khác Do đó, ngân hàng cần dự đoán và chuẩn bị cho các rủi ro từ chu kỳ kinh tế Nếu không có dự phòng, tổn thất sẽ khó tránh khỏi, có thể dẫn đến thua lỗ hoặc phá sản, làm giảm uy tín và chịu sự giám sát chặt chẽ từ NHNN và công chúng.

1.4.2.2 Môi trường chính trị, xã hội, pháp luật

Một nền chính trị ổn định và không có nhiều tranh chấp, cùng với một xã hội văn minh và hiện đại, là những yếu tố thiết yếu cho sự phát triển của ngân hàng và doanh nghiệp trong nền kinh tế quốc dân Hệ thống luật pháp rõ ràng, công bằng và chặt chẽ sẽ tạo điều kiện thuận lợi để ngân hàng phát huy tối đa tiềm năng của mình.

Môi trường đầu tư được hình thành từ sự ổn định chính trị, xã hội và pháp luật, tạo điều kiện thuận lợi cho các nhà đầu tư Một quốc gia có tiềm năng đầu tư thường có chính trị ổn định, hòa bình và dân số trẻ, cùng với các ngành nghề đang phát triển mạnh mẽ Chính phủ đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ và xây dựng hệ thống pháp luật rõ ràng, linh hoạt để phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế Sự gia tăng thu hút đầu tư trong nước và quốc tế không chỉ giúp doanh nghiệp phát triển mà còn thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, với ngân hàng là một nhân tố quan trọng trong việc luân chuyển vốn.

Trong tác phẩm ii The giới phúng" của Thomas L Friedman, bản dịch của

Nguyễn Quang A, Cao Việt Dũng và Nguyễn Tiên Phong đã nhấn mạnh rằng “sân chơi cạnh tranh toàn cầu được san bằng”, cho thấy toàn cầu hóa đã tạo ra cơ hội giao thương và thiết lập quan hệ thương mại dễ dàng hơn bao giờ hết Tuy nhiên, toàn cầu hóa cũng mang đến nhiều thách thức, đặc biệt là sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng và tổ chức tài chính trong và ngoài nước Với nhận thức của khách hàng ngày càng cao và nhiều sự lựa chọn hơn, cạnh tranh hiện nay trở nên căng thẳng hơn bao giờ hết, khi khách hàng không chỉ có thể chọn sản phẩm và dịch vụ trong nước mà còn có cơ hội trải nghiệm dịch vụ quốc tế một cách công bằng và không giới hạn.

Kết luận Chương 1

Trong phạm vi cho phép của Khóa luận, em tập trung nghiên cứu năng lực cạnh tranh của Vietinbank trong giai đoạn 2013 - 2015.

4 Phương pháp nghiên cứu Để tìm hiểu và phân tích năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Khóa luận sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh,

Ngoài Lời cảm ơn, Lời nói đầu và Ket luận, kết cấu chính của Khóa luận được chia thành 3 phần như sau:

Chương 1: Tổng quan về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh của NHTM

THỰC TRẠNG NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG

Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

2.1.1 Sự hình thành và phát triển

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) được thành lập vào ngày 26/03/1988, ban đầu mang tên Ngân hàng Chuyên doanh theo Nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng Vào ngày 23/9/2008, Thủ tướng Chính phủ đã phê duyệt phương án cổ phần hóa Ngân hàng Công thương Việt Nam Đến ngày 03/07/2009, ngân hàng chính thức được cấp giấy phép thành lập và hoạt động, cùng với việc Thống đốc NHNN chuẩn y Điều lệ tổ chức và hoạt động theo Quyết định số 1573/GP-NHNN.

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) đã trải qua gần 30 năm hình thành và phát triển, trở thành một trong những ngân hàng thương mại lớn và quan trọng nhất tại Việt Nam Trụ sở chính của Vietinbank tọa lạc tại 108 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội, với mạng lưới rộng khắp bao gồm 01 Sở giao dịch, 151 Chi nhánh và hơn 1000 Phòng giao dịch/Quỹ tiết kiệm Tính đến cuối năm 2015, tổng tài sản của Vietinbank đạt 779.000 tỷ VND, tổng nguồn vốn huy động là 702.000 tỷ VND, dư nợ tín dụng đạt 674.000 tỷ VND, trong đó cho vay nền kinh tế là 537.000 tỷ VND Ngoài hoạt động trong nước, Vietinbank còn có 02 Chi nhánh tại Đức, 01 Ngân hàng con tại Lào, cùng với 02 Văn phòng đại diện tại Hồ Chí Minh và Đà Nẵng, và 01 Văn phòng đại diện tại Myanmar.

Vietinbank là một trong những thành viên sáng lập và đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA Ngân hàng này hiện đang duy trì mối quan hệ đại lý với hơn 1,000 ngân hàng và tổ chức tài chính tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn cầu.

Năm 2015, Vietinbank ghi dấu ấn quan trọng khi khởi động quá trình sáp nhập PGBank, với dự kiến hoàn tất vào quý II/2016 Sự kiện này không chỉ đánh dấu bước phát triển mới mà còn tạo ra kỳ vọng lớn về tỷ lệ sáp nhập thành công.

VietinbankPGBank là 1:0,9 Ngân hàng PGBank có vốn điều lệ là 3,000 tỷ đồng, tổng tài sản đến hết quý II/2015 là 24,000 tỷ đồng, lợi nhuận sau thuế 6 tháng năm 2015 là

Sau khi sáp nhập, Vietinbank sẽ có vốn điều lệ 40,000 tỷ đồng và tổng tài sản đạt 804,000 tỷ đồng, nhờ vào mạng lưới 16 chi nhánh và 63 phòng giao dịch Ngân hàng kỳ vọng mở rộng quy mô và tận dụng hệ thống khách hàng của PGBank, đồng thời tăng cường hợp tác với Petrolimex Tuy nhiên, việc gia tăng quy mô nợ xấu và trích lập dự phòng có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận, tạo ra thách thức cho Vietinbank.

2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

Vào năm 2009, Vietinbank đã thực hiện thành công quá trình cổ phần hóa và tiến hành đổi mới mạnh mẽ, hiện đại hóa các hoạt động ngân hàng, đồng thời chuyển đổi mô hình tổ chức và quản trị theo tiêu chuẩn quốc tế Hiện tại, Vietinbank được cấu thành từ 5 khối chính: Khối Khách hàng doanh nghiệp, Khối Bán lẻ, Khối Kinh doanh vốn và thị trường, Khối Quản lý rủi ro, và Khối Nhân sự Ngoài ra, ngân hàng còn có Trung tâm Tài trợ thương mại, các Chi nhánh, Văn phòng đại diện, Đơn vị sự nghiệp, Công ty con và các phòng ban khác.

Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

Đến cuối năm 2015, tổng số cán bộ công nhân viên của Vietinbank đạt 21,024 người, bao gồm cả lao động từ các công ty con và văn phòng đại diện Vietinbank nổi bật với đội ngũ cán bộ, nhân viên năng động, sáng tạo và chuyên nghiệp, đây chính là một trong những điểm mạnh nổi bật của ngân hàng.

Thực trạng các chỉ tiêu phản ánh năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam giai đoạn 2013 - 2015

Công Thương Việt Nam giai đoạn 2013 - 2015

Vietinbank đã đạt được nhiều thành công nổi bật, khẳng định vị thế của mình trên thị trường quốc tế Tuy nhiên, để có cái nhìn toàn diện, cần phân tích tình hình thực tế, đánh giá các thành tựu đã đạt được và nhận diện những hạn chế còn tồn tại, từ đó đưa ra các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động.

Biểu đồ 2.1 Vốn chủ sở hữu và vốn điều lệ của Vietinbank giai đoạn 2013 - 2015

(Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank các năm 2013, 2014, 2015)

Vốn điều lệ của Vietinbank ổn định ở mức 37,234 tỷ VND qua các năm, được coi là “khổng lồ” so với nhiều ngân hàng thương mại khác tại Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam (BIDV) chỉ đạt 31,481 tỷ VND sau khi sáp nhập với Ngân hàng TMCP Phát Triển Nhà Đồng bằng sông Cửu Long (MHB), trong khi Vietcombank có vốn điều lệ lên đến 662,324 tỷ VND Trong bối cảnh các ngân hàng đang thực hiện sáp nhập và có kế hoạch tăng vốn điều lệ, Vietinbank vẫn giữ nguyên mức vốn này liên tục trong ba năm.

Vốn chủ sở hữu của Vietinbank được thể hiện trong bảng sau:

Bảng 2.1 Vốn chủ sở hữu của Vietinbank giai đoạn 2013 - 2015

(Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank các năm 2013, 2014, 2015)

Vốn chủ sở hữu của Vietinbank đã liên tục tăng trưởng từ 54,075 tỷ VND vào năm 2013 lên 55,013 tỷ VND năm 2014, và đạt 56,110 tỷ VND vào năm 2015 Sự gia tăng này phản ánh tình hình kinh doanh khởi sắc sau giai đoạn suy thoái kinh tế do ảnh hưởng từ khủng hoảng kinh tế Mỹ năm 2008 - 2009, cho thấy sự phát triển ổn định của Vietinbank trong giai đoạn này.

Bên cạnh đó, lợi nhuận trước thuế cũng cho thấy những điểm tích cực, cụ thể:

Biểu đồ 2.2 Lợi nhuận trước thuế theo kế hoạch và thực tế của Vietibank giai đoạn

■ Lợi nhuận theo kế hoạch

(Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank các năm 2013, 2014, 2015)

Từ biểu đồ 2.2, có thể thấy rằng trong giai đoạn 2013 - 2015, Vietinbank đều đạt lợi nhuận vượt mức kế hoạch Cụ thể, năm 2013, lợi nhuận dự kiến là 7,500 tỷ VND, nhưng thực tế đạt 7,751 tỷ VND, vượt chỉ tiêu 103%.

Năm 2014, lợi nhuận thực tế đạt 7,302 tỷ VND, vượt mục tiêu 7,280 tỷ VND Năm 2015, công ty tiếp tục thành công khi lợi nhuận thực tế đạt 7,345 tỷ VND, vượt chỉ tiêu 100.6%.

Mặc dù lợi nhuận thực tế của Vietinbank vượt chỉ tiêu đề ra, nhưng năm 2014 ghi nhận sự sụt giảm mạnh với mức giảm 449 tỷ VND so với năm 2013 Nguyên nhân chính là do Ngân hàng Nhà nước (NHNN) thắt chặt quản lý và yêu cầu các ngân hàng thương mại trích lập dự phòng rủi ro, đồng thời rà soát lại nợ để phân loại theo tiêu chuẩn quốc tế Việc trích lập lợi nhuận để dự phòng rủi ro đã ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận của Vietinbank Tuy nhiên, vào năm 2015, lợi nhuận của ngân hàng này đã có dấu hiệu phục hồi, mặc dù chưa bứt phá, nhưng cho thấy Vietinbank đã thích nghi tốt với các quy định mới từ NHNN.

Xét tớilợi nhuận ròng trên tổng tài sản (ROA), ta lại thấy một xu hướng ngược lại:

Biểu đồ 2.3 Lợi nhuận ròng trên tổng tài sản của Vietinbank giai đoạn 2013 - 2015

(Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank các năm 2013, 2014, 2015)

ROA của Vietinbank trong giai đoạn 2013 - 2015 có xu hướng giảm dần, từ 1.4% vào năm 2013 xuống chỉ còn 1.0% vào năm 2015, với mức giảm 0.2% mỗi năm Nguyên nhân chính cho sự sụt giảm này là lợi nhuận giảm Tuy nhiên, Vietinbank đã có những kế hoạch riêng để đối phó với tình hình ROA giảm, và mức ROA dự kiến của ngân hàng vẫn nằm trong kế hoạch đã đề ra.

Bảng 2.2 Lợi nhuận ròng trên tổng tài sản thực tế và kế hoạch của Vietinbank giai đoạn 2013 - 2015

(Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank các năm 2013, 2014, 2015)

Vietinbank đã phân tích tình hình kinh tế hiện tại và dự đoán xu hướng trong năm tới để đặt ra các mục tiêu phù hợp với thực trạng của ngân hàng Nhờ đó, ngân hàng đã liên tục đạt được các mục tiêu đã đề ra trong những năm qua.

Tương tự, lợi nhuận ròng trên vốn chủ sở hữu (ROE) của Vietinbank cũng biến động với xu hướng giảm dần như sau:

Biểu đồ 2.4 Lợi nhuận ròng trên vốn chủ sở hữu của Vietinbank giai đoạn 2013 - 2015

(Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank các năm 2013, 2014, 2015)

ROE của Vietinbank đã giảm liên tục qua các năm, đặc biệt là từ 13.7% vào năm 2013 xuống còn 10.5% vào năm 2014, và tiếp tục giảm nhẹ xuống 10.3% trong những năm tiếp theo.

Bảng 2.3 Lợi nhuận ròng trên vốn chủ sở hữu của Vietinbank giai đoạn 2013 - 2015

(Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank các năm 2013, 2014, 2015)

Như vậy có thể thấy, ROE của Vietinbank tuy giảm dần nhưng vẫn đạt kế hoạch đề ra, tuy mức đạt chỉ trên mức kế hoạch thấp nhất khoảng 0.3% - 0.7%.

2.2.2 Khả năng phòng ngừa và chống đỡ rủi ro

Khả năng phòng ngừa và chống đỡ rủi ro của ngân hàng thương mại (NHTM) được thể hiện qua hệ số an toàn vốn tối thiểu (CAR) Hệ số CAR của Vietinbank đã có sự biến đổi qua các năm, như được minh họa trong hình dưới đây.

Biểu đồ 2.5 Hệ số an toàn vốn của Vietinbank giai đoạn 2013 - 2015

(Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank các năm 2013, 2014, 2015)

Hệ số an toàn vốn (CAR) của Vietinbank năm 2013 đạt 13.17%, nhưng giảm xuống còn 10.35% vào cuối năm 2014, sau đó tăng nhẹ lên 10.58% trong năm 2015 Mặc dù có sự biến động, Vietinbank vẫn hoàn thành tốt mục tiêu CAR tối thiểu 10% được đề ra cho từng năm.

Nợ nhóm 2/Tổng dư nợ tín dụng

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) yêu cầu tỷ lệ an toàn vốn (CAR) tối thiểu là 9%, theo chuẩn mực Basel Tuy nhiên, Vietinbank, với vai trò dẫn đầu trong ngành ngân hàng Việt Nam, đã đặt mục tiêu CAR cao hơn, cụ thể là 10% cho năm 2013 và 2014, và 9% cho năm 2015, trong khi tỷ lệ thực tế luôn duy trì trên 10.5%.

Việc phân loại nợ theo quy định giúp ngân hàng quản lý cơ cấu nợ hiệu quả, từ đó đề ra chiến lược phù hợp với thực tế Mỗi nhóm nợ có mức trích lập dự phòng khác nhau: nhóm 2 chỉ cần trích lập 5%, trong khi nhóm 3 là 20%, nhóm 4 là 50%, và nhóm 5 là 100% Sự gia tăng nợ quá hạn ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng, do yêu cầu từ Ngân hàng Nhà nước bắt buộc các ngân hàng thương mại phải trích lập dự phòng, dẫn đến giảm lợi nhuận thuần Để phân tích rõ hơn, bài viết sẽ được chia thành hai phần.

2.2.3.1 Nợ nhóm 2 Biểu đồ 2.6 Nợ nhóm 2 của Vietinbank giai đoạn 2013 - 2015.

(Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank các năm 2013, 2014, 2015)

Nợ nhóm 2 của Vietinbank đã có những biến động đáng chú ý, phản ánh tình hình nợ xấu trong giai đoạn nghiên cứu Cụ thể, tỷ lệ nợ nhóm 2 tăng từ 2,744 tỷ VND năm 2013 lên 3,771 tỷ VND năm 2014, sau đó giảm còn 3,211 tỷ VND vào năm 2015 Mặc dù chưa trở về mức năm 2013, nhưng điều này cho thấy nỗ lực của Vietinbank trong việc thích ứng với các quy định mới và sự thay đổi trong ngành ngân hàng Nợ nhóm 2 được coi là "nguy hiểm" vì có thể nhanh chóng chuyển sang nợ nhóm 3 hoặc nhóm 5, làm tăng tỷ lệ nợ xấu Tuy nhiên, cũng có khả năng chuyển đổi thành nợ nhóm 1 hoặc không còn quá hạn, điều này đòi hỏi sự quyết tâm và hành động kiên quyết từ cán bộ Vietinbank.

Tỷ lệ Nợ nhóm 2/Tổng dư nợ tín dụng được thể hiện ở Bảng sau:

Bảng 2.4 Tỷ lệ Nợ nhóm 2/Tổng dư nợ tín dụng của Vietinbank giai đoạn 2013 - 2015

(Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank các năm 2013, 2014, 2015)

Tỷ lệ Nợ nhóm 2/Tổng dư nợ tín dụng của Vietinbank trong giai đoạn 2013-2015 có sự biến động không theo xu hướng, bắt đầu từ 0.6% năm 2013, tăng nhẹ lên 0.69% năm 2014, và giảm mạnh xuống 0.47% vào năm 2015, thấp hơn so với cùng kỳ năm 2013 Sự gia tăng tổng dư nợ là nguyên nhân chính dẫn đến sự giảm đột ngột này.

2.2.3.2 Nợ xấu Biểu đồ 2.7 Nợ xấu của Vietibank giai đoạn 2013 - 2015

(Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank các năm 2013, 2014, 2015)

Đánh giá khả năng cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

2.3.1 Những thành tựu đạt được nhuận, chỉ số ROA, ROE cũng có sự biến động theo xu hướng thị trường, nhưng luôn đạt mục tiêu đề ra và ở mức cao so với mặt bằng chung các NHTM khác trong nước cùng thời kỳ.

Chỉ số phòng ngừa rủi ro và sức khỏe tài chính của Vietinbank rất khả quan, với chỉ số CAR luôn vượt yêu cầu của NHNN Mặc dù dư nợ nhóm 2 đến nhóm 5 có sự biến động, nhưng Vietinbank đã xử lý hiệu quả, dẫn đến kết quả tích cực trong năm 2015 Cụ thể, dư nợ nhóm 2 đến nhóm 5 có xu hướng giảm, cho thấy ngân hàng đã thích ứng tốt với các quy định mới và thực hiện các biện pháp điều chỉnh nhằm giảm tỷ lệ nợ xấu.

Khả năng huy động và sử dụng vốn của Vietinbank được đánh giá cao, với sự tăng trưởng ổn định trong vốn huy động và sự gia tăng mạnh mẽ dư nợ tín dụng từ năm 2015, cho thấy tiềm năng phát triển của ngân hàng trong giai đoạn mới.

- Hệ thống sản phẩm dịch vụ ngày càng được cải thiện, đa dạng với nhiều ưu đãi cho khách hàng, chất lượng phục vụ ngày một nâng cao.

Nhờ nỗ lực không ngừng của cán bộ nhân viên, Vietinbank đã đạt nhiều thành tựu, trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000 Vietinbank cũng là thành viên của các hiệp hội uy tín như Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội Ngân hàng Châu Á, SWIFT và tổ chức phát hành thẻ VISA, MASTER quốc tế Hình thành từ những năm đầu mở cửa, Vietinbank đã phát triển cùng đất nước, tiên phong trong ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam.

Vietinbank đã ghi nhận bước nhảy vọt ấn tượng khi từ vị trí 437 trong Top 500 năm 2015, đã lọt vào Top 400 Thương hiệu Ngân hàng toàn cầu Sức mạnh thương hiệu và giá trị thương hiệu của ngân hàng này đều tăng trưởng so với năm trước Đặc biệt, Vietinbank tiếp tục khẳng định vị trí dẫn đầu trong ngành ngân hàng Việt Nam với xếp hạng 379.

58 bậc chỉ trong 1 năm, giá trị thương hiệu đạt 249 triệu USD, mức đánh giá thương hiệu A+.

Từ năm 2012 đến nay, VietinBank đã khẳng định giá trị thương hiệu và khả năng phát triển bền vững thông qua việc 4 lần có mặt trong bảng xếp hạng Top 400 Thương hiệu Ngân hàng toàn cầu Ngân hàng này cũng là đại diện duy nhất của Việt Nam được Forbes xếp hạng trong 2000 Doanh nghiệp lớn nhất thế giới trong 4 năm liên tiếp (2012 - 2015) Ngoài ra, VietinBank còn đạt nhiều danh hiệu như Top 10 Giải thưởng Sao vàng Đất Việt trong 6 năm liên tiếp và có mặt trong Bảng xếp hạng FAST500 trong 3 năm liền, đồng thời duy trì vị trí trong Top 10 Thương hiệu mạnh suốt 11 năm liên tiếp.

Vào ngày 08/04/2016, The Banker đã công bố Bảng xếp hạng Top 100 ngân hàng lớn nhất khu vực ASEAN, trong đó có 19 ngân hàng Việt Nam VietinBank dẫn đầu với vị trí thứ 25 trong danh sách này, là ngân hàng có thứ hạng cao nhất tại Việt Nam Ngoài ra, VietinBank cũng đứng đầu về quy mô vốn cấp 1 với hơn 2,329 triệu USD và lợi nhuận trước thuế đạt trên mức ấn tượng.

Với tổng tài sản đạt 343 triệu USD, VietinBank khẳng định sức mạnh tài chính và khả năng tăng trưởng bền vững Ngân hàng này đặt mục tiêu trở thành một tập đoàn tài chính ngân hàng hiện đại, đa năng và đạt chuẩn quốc tế vào năm 2018.

Có được những thành tích kể trên, có thể nói xuất phát từ những nguyên nhân sau:

-Thương hiệu có tầm, “nặng ký” và có vị trí nhất định trong lòng khách hàng:

Vietinbank, với bề dày lịch sử, đã xây dựng một nền tảng vững chắc để phát triển, cùng với một lượng khách hàng trung thành từ những ngày đầu thành lập và mối quan hệ rộng rãi với các tổ chức, doanh nghiệp trong và ngoài nước.

Vietinbank sở hữu mạng lưới rộng lớn trên toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 151 Chi nhánh và hơn 1000 Phòng giao dịch/Quỹ tiết kiệm, cùng hệ thống Văn phòng đại diện ở nước ngoài và các công ty con Các chi nhánh và phòng giao dịch được đặt tại các huyện và khu công nghiệp để phục vụ tốt nhất nhu cầu khách hàng Để mở rộng lượng khách hàng, Vietinbank triển khai các dự án liên kết với đơn vị hành chính, trường học, và bệnh viện Ngoài ra, hệ thống ATM cũng được lắp đặt tại những khu vực chưa đủ điều kiện mở chi nhánh hoặc phòng giao dịch, nhằm hỗ trợ khách hàng ở vùng sâu vùng xa.

- Trình độ tổ chức, quản lý:

Trong công tác quản trị điều hành, Vietinbank đã thực hiện những đổi mới mạnh mẽ theo các thông lệ tốt nhất, đồng thời phù hợp với nhu cầu thực tiễn Hội đồng quản trị Vietinbank đã nhanh chóng thực hiện chỉ đạo của NHNN về quản trị rủi ro theo tiêu chuẩn Basel, thành lập Khối quản trị rủi ro từ năm 2013 nhằm nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro Các dự án hiện đại hóa, đặc biệt là dự án FIRB, đã được triển khai để kiểm soát chất lượng tín dụng và đo lường rủi ro dựa trên các chuẩn mực quốc tế Vietinbank cũng đồng bộ hóa các hệ thống như FTP và ALM để quản lý rủi ro, đặc biệt là rủi ro thanh khoản.

-Khả năng ứng dụng công nghệ:

Vietinbank vừa triển khai xong dự án chiến lược công nghệ thông tin giai đoạn

Giai đoạn 2010 - 2015, Vietinbank đã triển khai dự án Thay thế Core Banking - Core Sunshine, đánh dấu tầm quan trọng hàng đầu trong chiến lược công nghệ thông tin Dự án này đang hoàn thiện công tác chuẩn bị cho việc kiểm thử chấp nhận người dùng, đồng thời duy trì hoạt động của các hệ thống Core hiện tại như Core Incas, Core Flexcube và Core Misac Một trong những mục tiêu chính là xây dựng hệ thống Khởi tạo khoản vay, tự động hóa quy trình cho vay và quản trị ngân hàng Vietinbank cũng chú trọng nâng cao năng lực quản trị nội bộ thông qua việc triển khai giải pháp quản lý rủi ro tín dụng và phòng chống rửa tiền, cũng như áp dụng bộ giải pháp ERP để hợp nhất quản lý tài chính và thông tin nhân sự Bước tiến lớn nhất trong hiện đại hóa hạ tầng công nghệ là việc triển khai kiến trúc hướng dịch vụ, giúp thay đổi căn bản mô hình tích hợp giữa các hệ thống, nâng cao khả năng quản trị toàn hệ thống.

VietinBank đã nâng cao hệ thống Giám sát an ninh doanh nghiệp (ESM), đồng thời cải thiện hệ thống Giám sát ứng dụng tập trung (CAM) và hệ thống Quản lý nội dung doanh nghiệp (ECM) để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong quản lý.

-Có chính sách nguồn nhân lực đúng đắn:

Đến hết năm 2015, Vietinbank có tổng cộng 21,024 lao động, bao gồm nhân viên từ các công ty con và đơn vị sự nghiệp Người lao động tại Vietinbank được hưởng chế độ đãi ngộ hấp dẫn, bao gồm lương được trả theo vai trò, trách nhiệm và hiệu quả công việc, cùng với các khoản thưởng dựa trên mức độ hoàn thành nhiệm vụ và đóng góp vào kết quả kinh doanh Chế độ lương gắn liền với vị trí và hiệu suất làm việc không chỉ tạo động lực mà còn nâng cao năng suất lao động Ngoài ra, nhân viên còn được đảm bảo quyền lợi bảo hiểm theo quy định của Nhà nước, hỗ trợ khi nghỉ hưu, ốm đau, thai sản, cùng với cơ hội thăng tiến và đánh giá thành tích Vietinbank cũng đầu tư vào đào tạo để nâng cao trình độ chuyên môn và cung cấp các chế độ phúc lợi cho người lao động.

Vào năm 2015, Vietinbank ghi nhận mức lương trung bình của người lao động đạt 19.38 triệu VND mỗi tháng, đứng top đầu trong ngành ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển nghề nghiệp và tích lũy kinh nghiệm.

Kiến nghị

3.3.1 Kiến nghị đối với NHNN

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần tiếp tục hoàn thiện chuẩn hóa các chỉ tiêu để có cái nhìn chính xác về thực trạng ngân hàng, đồng thời thực hiện biện pháp nhắc nhở kịp thời khi phát sinh vấn đề Đề án 254 giai đoạn mới sẽ dựa trên kết quả giai đoạn 2011 - 2015, nhằm phát triển hệ thống tổ chức tín dụng đa năng hiện đại, an toàn và hiệu quả đến năm 2020 Hệ thống này sẽ có cấu trúc đa dạng về sở hữu, quy mô và loại hình, đồng thời cạnh tranh dựa trên nền tảng công nghệ và quản trị ngân hàng tiên tiến, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế, nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu dịch vụ tài chính và ngân hàng của nền kinh tế.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần thiết lập chế tài xử phạt nghiêm khắc đối với các ngân hàng vi phạm quy định hiện hành Điều này nhằm đảm bảo hoạt động ngân hàng được quản lý chặt chẽ, buộc các tổ chức tài chính và ngân hàng tuân thủ đúng các cơ chế đã ban hành, không vì lợi nhuận mà bỏ qua hậu quả.

3.3.2 Kiến nghị đối với Chính phủ

Chính phủ cần khẩn trương hoàn thiện khung pháp lý để tạo ra một môi trường cạnh tranh trong sạch và công bằng cho các ngân hàng Một khung pháp lý vững chắc sẽ giúp ngân hàng hoạt động an toàn, ngăn chặn các hành vi xấu và lách luật nhằm tư lợi, từ đó bảo vệ không chỉ lợi ích của từng ngân hàng mà còn ổn định toàn bộ hệ thống tài chính.

Các cơ quan chức năng như Viện Kiểm sát nhân dân, Tòa án nhân dân, công an, cơ quan thi hành án và thanh tra Nhà nước cần hợp tác với ngân hàng để tăng tốc xử lý tài sản Điều này sẽ tạo ra một môi trường cạnh tranh hiệu quả, thu hút cả ngân hàng trong và ngoài nước, đồng thời đảm bảo sự công bằng và minh bạch, thay vì chỉ để các ngân hàng nội địa cạnh tranh lẫn nhau.

"Làn gió mới" đã tạo ra sự cạnh tranh mạnh mẽ, giúp các ngân hàng thương mại (NHTM) trong nước nhận diện và khắc phục những thiếu sót, nhược điểm của mình Điều này không chỉ giúp các ngân hàng tồn tại trên thị trường mà còn rèn luyện cho họ khả năng thích ứng với môi trường cạnh tranh khốc liệt, chuẩn bị cho quá trình mở rộng ra thị trường quốc tế.

Chương 3 Khóa luận đã giải quyết được những vấn đề sau:

Thứ nhất, chỉ rõ định hướng phát triển của Vietinbank.

Thứ hai, đưa ra một số giải pháp cho những hạn chế đã nêu ở Chương 2 để nâng cao năng lực cạnh tranh của Vietinbank.

Để nâng cao khả năng cạnh tranh cho các ngân hàng thương mại, đặc biệt là Vietinbank, cần đề xuất một số kiến nghị tới Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ nhằm tạo điều kiện thuận lợi hơn cho hoạt động của các ngân hàng này.

Kết luận Chương 3

Cạnh tranh ngày càng gay gắt trong giai đoạn hội nhập hiện nay, đòi hỏi các tổ chức phải có định hướng đúng đắn và phù hợp với xu hướng mới Vietinbank, với tiềm lực lớn, đang khẳng định sức mạnh không chỉ qua các con số trên Báo cáo thường niên mà còn trong lòng khách hàng Với những lợi thế sẵn có, Vietinbank cần khắc phục các khó khăn tạm thời và tiếp tục vững bước theo định hướng của mình Sự chung tay của toàn thể cán bộ nhân viên là cần thiết, và mặc dù sẽ gặp khó khăn, những nỗ lực này sẽ được đền đáp xứng đáng.

Dù đã nỗ lực hết mình, nhưng trong quá trình thực hiện bài viết, em không thể tránh khỏi những sai sót do hạn chế về khả năng nghiên cứu, kiến thức và kinh nghiệm thực tế Em rất mong nhận được phản hồi từ cô giáo để chuyên đề thực tập của em được hoàn thiện hơn.

Em xin chân thành cảm ơn!