HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH CHẤT LƯỢNG CAO KHOA LUAN TOT NGHIỆP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẢM ĐỊNH TÍN DỤNG CÁ !.„■ Ị NHÂN NGÂN HÀNG ĐẦU TỬ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM I ■ CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Sinh viên: Nguyễn Tuấn Kiệt Mã: 20A4010324 Khoa: Ngân hàng Lớp: K20CLCB Giáo viên hướng dẫn: ThS Trần Hữu Tuyến Hà nội, tháng năm 2021 i Lời cam đoan Em xin cam đoan đề tài nghiên cứu “Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triền Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch 1” cơng trình nghiên cứu giựa cố gắng em thời gian qua giúp đỡ không nhỏ từ phía Chi nhánh, dẫn dắt nhiệt tình ThS Trần Hữu Tuyến Tất giúp đỡ cho sở lý luận trích dẫn đầy đủ ghi nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày tháng năm Sinh viên thực Nguyễn Tuấn Kiệt i ii Lời cảm ơn Lời đầu tiên, cho em xin gửi lời cảm ơn tới Chương trình Cử nhân Chất lượng cao, Khoa Ngân hàng đặc biệt Ban Giám đốc Học viện Ngân hàng tạo điều kiện chúng em có hội thời gian học tập Nhà trường trực tiếp làm, tiếp xúc với công việc thực tế đồng thời hỗ trợ truyền đạt cho chúng em kiến thức kinh nghiệm quý báu để làm hành trang vững thực khóa luận Em xin phép tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo - ThS Trần Hữu Tuyến tận tình hướng dẫn; em xin chân thành cảm ơn anh chị BIDV- chi nhánh sở giao dịch tạo điều kiện thuận lợi cho em hồn thành chương trình thực tập, giúp em nâng cao kiến thức trình học tập nghiên cứu Vì thời gian kinh nghiệm có hạn nên chun đề em khơng thể tránh khỏi hạn chế sai sót, em mong nhận góp ý bảo tận tình thầy cơ, tồn thể bạn giúp em có kiến thức lý luận thực tế để hồn thiện khóa luận tốt ii iii Mục lục i Lời cam đoan i ii Lời cảm ơn ii iii Mục lục iii iv Danh mục viết tắt v v Danh mục bảng biểu hình minh họa vi MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu Những đóng góp khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM 1.2 THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .8 1.3 TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG 12 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHCN NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .18 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NGÂN BIDV - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 18 2.2 THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .24 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ KẾT QUẢ THẨM ĐỊNH CỦA KHCN .35 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 38 iii 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN THẨM ĐỊNH TÍNtăt DỤNG KHCN .38 iv Danh mục viêt 3.2 GIẢI PHÁP 38 3.3 KIẾN NGHỊ 39 KẾT LUẬN 42 Tài liệu tham khảo 43 Xác nhận đơn vị thực tập 45 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN 46 Từ viêt tăt BIDV Nguyên nghĩa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CBTĐ Cán thẩm định DSCV Doanh số cho vay KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nước PGD QLKH QLKHCN Phòng giao dịch Quản lý khách hàng Quản lý khách hàng Cá nhân QLRR Quản lý rủi ro QTTD Quản trị tín dụng TĐTD Thẩm định tín dụng TMCP Thương mại cổ phần iv Bảng biểu Trang Bảng 1: Dư nợ tín dụng BIDV- Chi nhánh Sở Giao dịch 2018 2020 v Danh mục bảng biểu hình minh họa Bảng 2: Thu nhập ròng BIDV- Chi nhánh Sở Giao dịch 2018 2020 Bảng 3: Chỉ tiêu kinh nghiệm CBTĐ BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch năm 2020 32 33 39 Bảng 4: Năng suất thẩm định BIDV - Chi nhánh Sở Giao dịch năm 2018 - 2020 40 Bảng 5: Tỷ lệ nợ xấu KHCN BIDV - Chi nhánh Sở Giao dịch năm 2018 -2020 41 Bảng 6: Tỷ lệ nợ hạn KHCN BIDV - Chi nhánh Sở Giao dịch năm 2018 - 2020 Bảng 7: Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay KHCN BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 2018 - 2020 Biểu đồ 41 43 Trang Biểu đồ 1: Mơ hình hoạt động Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Sở Giao dịch Biểu đồ 2: Cơ cấu huy động vốn BIDV - Chi nhánh Sở Giao dịch v 30 32 vi MỞ ĐÀU Tính cấp thiết đề tài - Hoạt động cho vay NHTM tồn nhiều rủi ro thời kỳ Covid Để chắn ngân hàng nhận gốc lãi vay cơng tác TĐTD cần phải đặc biệt trọng Công tác thẩm định có ảnh hưởng đến thu nhập khả hoạt động ngân hàng - Trong thời gian thực tập BIDV- chi nhánh sở giao dịch 1, thấy nhu cầu tín dụng KHCN nhiều vấn đề TĐTD đặc biệt quan tâm Vì định chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh sở giao dịch” làm đề tài cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Đề tài nghiên cứu tiến hành cần đáp ứng mục tiêu sau: - Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn liên quan đến hoạt động thẩm định tín dụng - Phân tích đánh giá chất lượng thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch thông qua tiêu đo lường chất lượng TĐTD - Đề xuất cho chi nhánh giải pháp nhằm nâng cao chất lượng TĐTD KHCN Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập số liệu: Thu thập số liệu từ Phịng kế hoạch tài chính, Phịng Khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV Các số liệu thu thập từ năm 2018 đến năm 2020 - Phương pháp nghiên cứu tài liệu: Tham khảo sách thẩm định tín dụng ngân hàng Tìm hiểu thơng tin qua báo cáo tín dụng năm Tìm hiểu báo tạp chí liên quan đến hoạt động TĐTD ngân hàng - Phương pháp so sánh: So sánh số liệu chi nhánh năm giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2020 để xem xét biến động, phát triển chất lượng TĐTD qua năm để từ có kết luận khách quan chất lượng thẩm định tín dụng ngân hàng - Phương pháp phân tích tổng hợp: Phân tích số liệu thu thập tổng hợp bảng số liệu chi tiết chất lượng thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân từ đánh giá chất lượng thẩm định tín dụng KHCN ngân hàng - Phương pháp chuyên gia: Tham khảo ý kiến cá nhân nhân viên tín dụng ngân hàng buổi nói chuyện, thảo luận để từ chọn lựa ý tưởng để xây dựng hoàn thiện đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu chất lượng thẩm định tín dụng Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Sở Giao dịch năm 2018, 2019, 2020 Tháp Vincom, Số 191, Đường Bà Triệu - Lê Đại Hành-Hai Bà Trưng - Hà Nội Tổng quan nghiên cứu Thẩm định tín dụng KHCN vấn đề thiết yếu cho hoạt động tín dụng ngân hàng Thực tế có số cơng trình nghiên cứu liên quan tới dịch vụ tín dụng cho KHCN nói chung cơng tác thẩm định cho KHCN Ngân hàng thương mại nói riêng: - Đỗ Thị Hồng Hạnh (2015), Luận văn thạc sĩ Kinh tế, Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh, đề tài "Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng KHCN ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bến Thành" Luận văn cung cấp sở lý luận thẩm định tín dụng KHCN phương pháp nâng cấp chất lượng thẩm định KHCN, nghiên cứu tác giả phạm vi ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bến Thành phương pháp cải thiện chất lượng thẩm định tín dụng KHCN sử dụng nội chi nhánh - Phạm Ngọc Tiến (2015), Luận văn thạc sỹ Kinh tế, Trường Đại học Thương mại, đề tài “Thẩm định tín dụng Khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam (VIB) Hội sở” Luận văn làm rõ khái niệm tín dụng, thẩm định tín dụng; rõ thực trạng thẩm định tín dụng KHCN Ngân hàng VIB Hội sở thơng qua tiêu chí: Tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn KHCN; số lượng hồ sơ vay vốn; (Nguồn: Số liệu từ phòng Kế hoạch Tài chính) Năm 2020, kinh tế Việt Nam bị ảnh hưởng nặng nề đại dịch Covid 19 Bản thân người dân vào thời điểm gặp nhiều khó khăn việc kiếm thu nhập dẫn tới tình trạng giảm tiêu dung, tăng cường tiết kiệm, hạn chế vay vốn Tuy nhiên, với hỗ trợ từ phía Chính phủ cho hoạt động tín dụng nên doanh số cho vay tăng trưởng mức khả quan 43% Cụ thể “Quy định tổ chức tín dụng miễn, giảm lãi, phí theo quy định nội số dư nợ phát sinh từ hoạt động cấp tín dụng với khách hàng bán lẻ.” theo Thơng tư số 01/2020/TT- NHNN PGD chủ động theo dõi, thông báo khách hàng trả nợ hạn Định kỳ hàng tháng, phận QTTD tìm kiếm liệu khoản vay qua hạn gửi phịng KHCN/PGD danh sách “Thơng báo nợ vay qua hạn” để kịp thời hối thúc Phòng KHCN phối hợp PGD thực phân loại nợ Từ kết phân loại nợ phòng KHCN/ PDG, ban QTTD tính tốn giá trị trích lập dự phịng rủi ro theo quy định BIDV; phòng QLRR kiểm tra kết trình thẩm quyền Phịng KHCN phối hợp PGD thực phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro; tổng hợp kết phân loại nợ, trích lập dự phịng rủi ro gửi phịng Kế hoạch - Tài để hoạch tốn theo quy định Cán khách hàng cần có thái độ mực với việc thẩm định sau giải ngân, hiểu rõ tầm quan trọng thực nghiêm túc quy định kiểm tra sử dụng vốn thời gian tái thẩm định tài sản Các cấp lãnh đạo Tổ kiếm tra giám sát, 34 quản lý nợ cần theo dõi chặt, có biện pháp đốc thúc, nhắc nhở Khi kiểm tra, ngồi hóa đơn chứng từ cung cấp, cán cần đến quan sát thực tế tình hình khách hàng Cán cần theo sát để cập nhật thay đổi nghề nghiệp, thu nhập, tài sản, người phụ thuộc khách hàng để phòng tránh rủi ro có biện pháp hợp lý 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ KẾT QUẢ THẨM ĐỊNH CỦA KHCN 2.3.1 Kết BIDV có sách, quy trình tín dụng thống nhất, áp dụng toàn hệ thống, vào thời kỳ Chi nhánh Sở giao dịch áp dụng sách quy trình tín dụng chung BIDV Vào thời điểm, BIDV có định hướng tín dụng riêng Giống chi nhánh khác, Sở Giao dịch xây dựng quy trình thẩm định cho vay có độ rủi ro thấp biện pháp phòng ngừa rủi ro BIDV - Chi nhánh Sở Giao dịch ln cẩn trọng q trình cho vay Bổ sung, cập nhật phương pháp thẩm định khách hàng thường xuyên nhằm cải thiện tính xác hiệu Nghiên túc thực việc phân tích tiêu chí đánh giá để phản ánh đầy đủ thơng tin khách hàng phát rủi ro tiềm ẩn Tại BIDV, yêu tố người đặt lên hàng đầu CBTĐ dù có kinh nghiệm - năm trình độ chun mơn không chênh lệch qua nhiều với cán lâu năm Thời gian thẩm định tương đối nhanh đánh giá đầy đủ thông tin cần thiết khoản vay Năng suất thẩm định không ngừng tăng lên năm qua hỗ trợ khoa học kỹ thuật, nhân trẻ, đầy nhiệt huyết Quản lý khoản vay thực cách bản, có kế hoạch Tạo điều kiện thuận lợi để tái thẩm định khoản vay 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân - Chi nhánh áp dụng sổ tay tín dụng quy trình tín dụng theo ISO, văn chế độ riêng lẻ, quy định lặp lại, số nội dung giải 35 không triệt để bất cập thực tế Các sách cịn nhiều hạn chế, để cập chưa đầy đủ đối tượng, trường hợp đặc biệt khách hàng - Tính cập nhật số CBTĐ số hạn chế Hoạt động kinh tế ngày phức tạp nên đòi hỏi cán phải thường xuyên cập nhật kiến thức Cùng phát triển mạnh mẽ hoạt động tín dụng, phức tạp số loai tài sản đảm bảo khiến cho chất lượng số cán khơng cịn đáp ứng yêu cầu - Nếu khách hàng có quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng khơng có hệ thơng liên kết thơng tin khơng tránh khỏi trạng tài sản chấp sử dụng tổ chức khác dung để chấp BIDV - Công cụ đánh giá, thẩm định rủi ro cịn nhiều hạn chế, mang tính định tính - Mơi trường kinh tế suy thoái dịch bệnh nên hệ thơng pháp lý sách kinh tế khơng ổn định gây rủi ro cho ngân hàng khách hàng 36 KẾT LUẬN CHƯƠNG • Chương giới thiệu sơ lược trình hình thành phát triển, kết hoạt động kinh doanh BIDV - Chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2018 2020 Tiếp vào giới thiệu chi tiết đánh giá sơ quy định thẩm định tín dụng KHCN Chi nhánh, yếu tố thẩm định Từ luận văn rút ưu điểm hạn chế công tác thẩm định tín dụng KHCN nhân Sở Giao dịch tìm ngun nhân Có thể thấy cơng tác thẩm định Chi nhánh chưa chuyên môn hóa, cán thẩm định cịn ơm đồm nhiều việc khác dẫn đến bị áp lực tiêu, thời gian bị chi phối việc chăm sóc khách hàng, mặt khác dễ dẫn đến rủi ro đạo đức Trên sở hạn chế phân tích Chương 2, luận văn đưa giải pháp, kiến nghị để nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng KHCN Chương tiếp 37 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHCN Năm 2020 với nhiều biến động khó lường từ đại dịch Coivid - 19, ảnh hưởng sâu sắc tới kinh tế sinh hoạt người dân Đây quãng thời gian mà cán tín dụng phải nỗ lực vượt qua để đạt kết tốt đẹp góp phần vào truyền thông vượt qua thử thách BIDV - Chi nhánh Sở Giao dịch Định hướng phát triển thẩm định tín dụng KHCN: - Đề giai đoạn phát triển mục tiêu cụ thể giao đoạn - Đề cao công tác kế hoạch, quan triệt đến cán thấm đẫm vai trị cơng tác kế hoạch cá nhân việc hoàn thành mục tiêu chung phòng - Xây dựng đội ngũ nhân chủ động, liệt công việc thông qua phân công giao việc, công tác đầu mối quan trọng cho cán mà trước có Lãnh đạo phòng đảm trách để đào tạo rèn luyện - Tất hành động phải thực với tư khai thác khách hàng theo chiều sâu, nhận tiềm phát triển thành hội 3.2 GIẢI PHÁP 3.2.1 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán thẩm định Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng cán tín dụng để nâng cao trình độ nghiệp vụ đạo CBTD đảm nhiệm ngành kinh doanh khác Năng lực CBTĐ yếu tố quan trọng phản ánh chất lượng thẩm định Trong sách quy định Nhà nước luôn đổi nhánh cần tăng cường phổ biến quy định mới, đào tạo nâng cao trình độ chun mơn để bắt kịp xu Không vậy, cần tổ chức buổi giải đáp vấn đề khó khăn chun mơn thường xuyên Khuyến khích khen thưởng cán tốt, động viên cán chưa đạt Truyền bá tư tưởng kiên trì, nỗ lực, trách nhiệm toàn thể CBTĐ Nghiêm túc kỷ luật cá nhân vi phạm quy định Tích cực giám sát để phát kịp thời sai sót TĐTD dụng để hạn chế mang rủi ro tới cho ngân hàng lẫn khách hàng 3.2.2 Hoàn thiện quy trình thẩm định hoạt động cho vay KHCN 38 CBTD khách hàng cần tuân thủ nghiêm túc đầy đủ quy trình nghiệp vụ thẩm định KHCN Ngân hàng BIDV nghiên cứu ban hành “Cẩm nang 1008” Tuy nhiên nội dung cẩm nang hướng dẫn cách chung chung, lộn xộn nên gây nên khó khăn cho việc tham khảo tra cứu cán tín dụng 3.2.3 Giải pháp nội dung thẩm định - Phương án kinh doanh kỳ tới kỳ trước tăng đột biến cần hỏi khách hàng chiến lược kinh doanh, quy mô mới, chuẩn bị lực khách hàng để đạt phương án - Chu kỳ sản xuất kinh doanh có biến động mạnh thời gian ngắn nên tiếp nhận nhu cầu khách hàng sai lệch nhiều so với số liệu tính kỳ vừa qua cẩn sốt lại: thay đổi công nghệ, tài sản cố định đầu tư, suất lao động, quy trình cách làm việc cải tiến 3.2.4 Giải pháp tình hình tài chính, nguồn trả nợ khách hàng - Tình hình tài nguồn trả nợ khách hàng yếu tố định việc cho vay khách hàng bán lẻ Theo đó, khách hàng sử dụng nhiều nguồn thu nhập khác để chứng minh lực tài trả nợ vay Vì vậy, cán QLKHCN cần lưu ý chịu trách nhiệm việc phân tích khả trả nợ, khả tài chính, nguồn trả nợ hợp pháp thường xuyên khách hàng - Cán QLKHCN cần xem xét kỹ thực tế không để khách giả mạo hồ sơ, xác minh thu nhập sai ảnh hưởng đến phê duyệt tín dụng 3.3 KIẾN NGHỊ Cơng tác TĐTD có tính chất tiên tới chất lượng khoản vay, ảnh lớn tới phát triển ổn định ngân hàng nói riêng nề kinh tế nói chung Để thẩm định tín dụng KHCN có chất lượng tốt khơng địi hỏi cố gắng, nỗ lực ngân hàng lẫn khách hàng mà phối hơp, hỗ trợ quan, ban ngành có thẩm quyền 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP BIDV BIDV cần tìm hiểu nhanh chóng cải thiện quy trình va nội dung thẩm định cách cụ thể, áp dụng công nghệ đại để phân tích, đánh giá hiệu 39 tiêu Chú trọng đào tạo nguồn nhân lực Tạo môi trường làm việc thoải mái qua thi nghiệp vụ chuyên môn làm tăng cạnh tranh CBTĐ, khuyến khích họ thể lực không ngừng cải thiện chuyên môn Thường xuyên triển khai hội thảo, nghiên cứu đáp bắt kịp xu hướng đại hoá ngân hàng BIDV cần dành khoản vốn phù hợp cho việc đại hố ngân hàng để thay đổi hồn tồn, tạo chiến lược phát triển khoa học tiên tiến vào hoạt động ngân hàng BIDV cần thường xuyên hỗ trợ chi nhánh việc đào tạo nâng cao nghiệp vụ thẩm định tín dụng KHCN Vì nhu cầu vay vốn trung dài hạn phục vụ cho nhu cầu chi tiêu ngày tăng cao Trong hoạt qua trình hoạt động rủi ro tín dụng tránh khỏi Nên ngân hàng cần Tiến hành kiểm tra lại quy định an toàn hệ thống Tăng cường giám sát hoạt động Chi nhánh để nắm bắt tình hình hoạt động thực 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Các văn luật, quy định nghị định cần Chính phủ cần thống để kịp thời hỗ trợ cho cá nhân bị ảnh hưởng nặng nề cách nới lỏng sách hỗ trợ tín dụng biện pháp tài khoá khác cần thực Nền kinh tế phục hồi vừa bền vững, vừa nhanh việc quan trọng Kiểm soát nợ xấu thay nới lỏng điều kiện cho vay, NHNN cần đề nghị NHTM đánh giá rủi ro thận trọng Để kinh tế hoạt động bình thường, cần chấp nhận nợ xấu mức cao giúp kinh tế bắt đầu phục hồi chậm vững tránh để lại nhiều hệ luỵ cho tương lai Thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, đảm bảo việc làm cho người dân Chính sách phúc lợi xã hội đảm bảo nguồn thu nhập cho người lao động quan trọng Dịch bệnh cần kiểm sốt gói hỗ trợ kinh tế cần triển khai hiệu Bổ sung chi tiết, rõ ràng thêm quy định tín dụng bán lẻ quy định tài sản đảm bảo Để hạn chế rủi ro cho tổ chức tín dụng lẫn KHCN 40 KẾT LUẬN CHƯƠNG Sau phân tích Chương tình hình chung, ưu điểm, hạn chế nguyên nhân Chương đưa định hướng phát triển thẩm định tín dụng KHCN Chi nhánh giải pháp, kiến nghị để nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng KHCN BIDV - Chi nhánh Sở Giao dịch Gồm giải pháp giúp cải thiện yếu tố người, quy trình nội dung thẩm định, tình hình tài khách hàng Cùng số kiến nghị với Chính phủ BIDV 41 KẾT LUẬN Sự thành cơng hoạt động tín dụng ngân hàng định khâu thẩm định Việc nâng cao chất lượng TĐTD yêu cầu cấp thiết Chi nhánh Việc nghiên cứu giải pháp nhằm cải thiện chất lượng thẩm định tín dụng KHCN có giá trị to lớn cho Chi nhánh về: tăng lợi nhuận; giảm rủi ro Đề tài nguyên cứu rộng phức tạp, thân thiếu kinh nghiệm kiến thức mảng tín dụng KHCN nên luận tồn khiếm khuyết, sơ sài Em mong nhận tham gia đóng góp ý kiến thầy bạn để hồn thiện chuyên đề Một lần em xin chân thành cảm ơn dẫn tận tình thầy giáo ThS Trần Hữu Tuyến toàn thể anh chị cán phòng KHCN BIDV Sở Giao dịch giúp em thực khóa luận 42 Tài liệu tham khảo - Hồ Diệu (2003), “Tín dụng ngân hàng”, NXB Thống kê - Trầm Thị Xuân Hương cộng (2012), "Giáo trình thẩm định tín dụng", NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh - Nguyễn Minh Kiều (2014), “Giáo trình Tín dụng thẩm định tín dụng Ngân hàng” - Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Lao động Xã hội - Luật tổ chức tín dụng Việt Nam số 47/2010/QH12 - Quy định số 426/QyĐ - BIDV ngày 28 tháng 01 năm 2019 cấp tín dụng bán lẻ - Nghị số 42/NQ - CP ngày 09 tháng 04 năm 2020 biện pháp hỗ trợ người dân gặp khó khan đại dịch Covid - 19 - Nghị số 42/NQ/2017/QH14 ngày 21 tháng 06 năm 2017 thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng - Hướng dẫn thực Chính sách cấp tín dụng ban hành kèm QĐ số 1139/QĐ-BIDV ngày 28 tháng 02 năm 2018 khách hàng bán lẻ - Thông tư số 01/2020/TT-NHNN ngày 13 tháng năm 2020 quy định việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch Covid-19 Available at: https://luatvietnam.vn/tai-chinh/thong-tu-01 -2020-tt-nhnnco-cau-lai-thoi-han-tra-no-mien-giam-lai-vay-do-dich-covid-19-181423-d1.html - Dương Thị Lan Hương (2019) Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam [PDF] Available at: https://123doc.net/document/6619069-luan-van-thac-si-nangcao-chat-luong-tham-dinh-tin-dung-khach-hang-doanh-nghiep-tai-ngan-hang-tmcpdau-tu-va-phat-trien-viet-nam.htm [Accessed 10 May.2019] - Trần Khánh Dương (2019) Phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam [PDF] Available at: https://tailieumau.vn/luan-an-phong-ngua-va-han-che-rui-ro-tin-dung-tai-nganhang-bidv-2/ 43 - Cẩm nang 1008 BIDV - Đỗ Thị Hồng Hạnh (2015), Luận văn thạc sĩ Kinh tế, Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh, đề tài "Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng KHCN ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bến Thành" - Phạm Ngọc Tiến (2015), Luận văn thạc sỹ Kinh tế, Trường Đại học Thương mại, đề tài “Thẩm định tín dụng Khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam (VIB) Hội sở” - Nguyễn Minh Nguyên (2017), Luận văn thạc sĩ Kinh tế, Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh, đề tài “Thẩm định tín dụng cá nhân Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam” - Nguyễn Thị Ngọc Khánh (2017), Luận văn thạc sĩ Tài Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đề tài “Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Quân Đội” - Vương Thị Minh Tâm (2015), Luận văn thạc sĩ Kinh tế, Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh, đề tài “Nâng cao chất tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Phương Đông” - Ngô Thị Vĩnh Phương (2014), Luận văn thạc sĩ Kinh tế, Trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân ngân hàng TMCP Á Châu” 44 Xác nhận đơn vị thực tập Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập - Tự - Hạnh phúc NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CUA ĐƠN VI THỤC TẬP Sinh viên Nguyễn Tuấn Kiệt hồn thành q trình thực tập Phòng Khách hàng Cá nhân thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triên Việt Nam — Chi nhánh sở giao dịch từ ngày 02/02/2021 đến ngày 02/05/2021 Trong thời gian thực tập sinh viên Nguyễn Tuấn Kiệt dã thể lực hoàn thành công việc giao XÁC NHẶN CỦA ĐON VỊ THựC TẬP (7ỘÁ, ghigõhọ tên đóng dâu) ' -Zχ∕N G Ã N W≡ ⅛ofΓ X∣↑vMκ> V*∣ CJ⅛⅛½⅞W DÂU III V* rtirr≡ι Y⅛L k 11*1 VIEJJWM-HrTT 1L©V—CTilNHANH /&// v⅛∖sd GUO DỊCH ⅛>∕ PHỐ GIÁM Đốc 45 ⅛∙⅛y Chi sõ Tương đồng 22% Tương đồng theo Nguồn Internet Sources: Ãn phẩm xuất bản: Bài cùa Học Sinh: 15% 29% 16% Document Viewer NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Turnitin Báo cáo Độc sáng Đã xử lý vào: 23-thg 5-2021 21:25 +07 ID: 1589641366 Đẽm Chữ: 8536 Đã Nộp: Nâng cao chât lượng thẩm định tín dụng Bởi Kiệt Nguyễn (Đánh giá lực chuyên môn, lực nghiên cứu sinh viên qua trình viết KLTN Đánh giá nỗ lực hiệu công việc, thường xuyên liên lạc sinh viên với GVHD Đồng ý/ không đồng ý cho sinh viên bảo vệ KLTN) Giảng viên hướng dẫn (Ký & ghi rõ họ tên) 46 bao qõm trích dẫn bao gơm muc Iuc tham kháọ Ịgaì trử trùng khớũ < 40 tir I Báo cáo quickview (cách kình điền) V Change mode I i∩ tài vê chẽ độ: 2% match (bài học sinh từ29-thg 4-2019) Submitted to Banking Academy on 2019-04-29 1% match (bài Submitted to Banking Academy on 2019-08-04 học Sinh 1% match (bài cùa học sinh từ 25-thg 5-2019) Submitted to Banking Academy on 2019-05-25 1% match (ãn phẩm) VNUA 1% match (ấn phấm) VNUA 1% match (ãn phấm) VNUA 1% match (ẩn phấm) VNUA 1% match (ãn phấm) VNUA 1% match (ấn phấm) VNUA 47 từ 04-thg 8-2019) 1% match (Submitted to Thuong Mai University) Submitted to Thuonq Mai University 1% match (Submitted to Thuong Mai University) Submitted to Thuonq Mai University 1% match (Submitted to Thuong Mai University) Submitted to Thuonq Mai University 1% match (bài học sinh từ 07-thg 1-2017) Submitted to National Economics University on 2017-01-07 1% match (Internet từ 03-thg 3-2020) http://www.zbook.vn 1% match (Internet từ 09-thg 8-2019) http://www.zbook.vn 1% match (Internet từ 28-thg 12-2020) http://doc.edu.vn 1% match (Internet từ 29-thg 12-2020) http://doc.edu.vn l°∕o match (Internet từ 01-thg 12-2020) https://www.ctu.edu.vn/imaqes∕up∣oad∕TT36∕2020∕Bieu 18 E.pdf 1% match (bài học Sinh từ 24-thg 12-2020) Submitted to Vietnam Commercial University on 2020-12-24 1% match (Internet từ 11-thg 12-2017) http://dulieu.tailieuhoctaD.vn 1% match (Internet từ 28-thg 6-2020) https://www.slideshare.net/NqnKhanq/quv-trinh-tham-dinh-tin-dunq-ca-nhan-147776941 1% match (Internet từ 17-thg 11-2018) http ://i Vietnamdoc net 1% match (Internet từ 25-thg 2-2015) http://vdoc.vn 1% match (Internet từ 11-thg 3-2020) https://ueh.edu.vn/images/upload/editer/Bieu%20182018%20 TH.pdf ■■■