Giải pháp hoàn thiện mô hình thanh toán quốc tế tập trung tại NHTMCP kỹ thương việt nam khoá luận tốt nghiệp 014

Ì1 ⅛ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ^^ffl^^ - KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN MƠ HÌNH THANH TỐN QUÓC TẾ TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM Họ tên sinh viên : NGUYỄN THỊ THỦY Lớp : K17NHH Khóa : 2014 - 2018 Khoa : NGÂN HÀNG GVHD : TS HÀ THỊSÁU Hà Nội, tháng 05 năm 2018 LỜI CẢM ƠN Lời em xin chân thành cám ơn quý thầy, cô giáo khoaNgân hàng thầy giảng dạy em suốt q trình học tập tạiHọc viện Ngân hàng, đặc biệt em xin chân thành cám ơn sâu sắc tới cô giáo hướngdẫn TS Hà Thị Sáu tận tình giúp đỡ em hồn thành khóa luận Ngồi ra, em xin cám ơn ban lãnh đạo toàn cán Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nộiđã quan tâm, giúp đỡ em trình thực tập nghiên cứu đềtài Khi thực khóa luận tốt nghiệp, em cố gắng vận dụng kiến thứcđã học nhà trường kết hợp với kiến thức có q trình thực tậpvà thực tập Do giới hạn vê mặt thời gian trình độ nên khóa luậnnày khó tránh khỏi thiếu sót Vì em mong nhận góp ý củathầy, giáo để khóa luận em hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, khơng saochép cơng trình nghiên cứu người khác để làm sản phẩm riêng mình.Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giáđược tác giả thu thập từ nguồn khác nhau, có trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Tác giả xin hoàn toàn chịu trách nhiệm tính xác thực ngun khóa luận Tác giả Nguyễn Thị Thủy DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên Techcombank giai đoạn 2014-2017 Báo cáo kết kinh doanh kế hoạch hoạt động Techcombank giai đoạn 2014-2017) Nguyễn Đồn Phương Thùy: “Hồn thiện mơ hình toán quốc tế tập trung ngân hàng TMCP Á Châu”, luận văn thạc sĩ Trường đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh năm 2013 Trần Thi Thanh Nga (2014): “Giải pháp mở rộng hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Hà Nội”, luận văn thạc sĩ Học viện Ngân Hàng Hoàng Thanh Phong (2016): “Nâng cao lực cạnh tranh toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam”, luận văn thạc sĩ Học viện ngân hàng Giáo trình TTQT Tài trợ ngoại thương Học viện Ngân hàng Website tham khảo: - www.techcombank.com.vn - www.sbv.gov.vn - www.gso.gov.vn - www.mof.gov.vn - www.cafef.vn LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hội nhập kinh tế quốc tế trở thành xu thời đại, trước tình hình quốc gia khơng ngừng nỗ lực phát triển kinh tế thị trường, mở cửa hội nhập, Việt Nam khơng nằm ngồi xu Trong bối cảnh hoạt động xuất nhập diễn mạnh mẽ hết, toán quốc tế lại chứng minh vị trí quan trọng đặc biệt ngân hàng thương mại Bên cạnh hoạt động tín dụng vốn hoạt động chủ yếu mang lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng lại bộc lộ nhiều rủi ro bền vững Do để tồn phát triển, ngân hàng thương mại nước giới dần chuyển hướng chiến lược sang tập trung phát triển dịch vụ phi tín dụng vốn có nguồn thu ổn định rủi ro như: dịch vụ tài khoản toán, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ tư vấn,dịch vụ ủy thác, kinh doanh ngoại tệ, đó, khơng thể khơng kể đến dịch vụ tốn quốc tế TTQT dịch vụ quan trọng hoạt động ngân hàng thương mại, góp phần khơng nhỏ vào lợi nhuận ngân hàng thông qua nguồn thu nhập phí Trong xu tồn cầu hóa hội nhập quốc tế, hoạt động ngoại thương quốc gia giới ngày phát triển mạnh mẽ tạo điều kiện cho dịch vụ TTQT ngân hàng gia tăng số lượng lẫn chất lượng giao dịch Do với mục tiêu chiến lược gia tăng thu nhập từ hoạt động tốn quốc tế ngân hàng thương mại ln tìm kiếm áp dụng biện pháp để tăng hiệu hoạt động TTQT Hiện tập trung hóa hoạt động TTQT xem giải pháp tối ưu, mang lại nhiều tiện ích to lớn nhiều mặt như: thuận tiện quản lý, tiết kiệm chi phí, chuyên nghiệp quán nghiệp vụ, nâng cao hình ảnh ngân hàng chất lượng dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên ngân hàng áp dụng mơ hình TTQT tập trung cách hiệu quả.Vì vậy, hồn thiện mơ hình xử lý tập trung TTQT việc làm cấp thiết mà ngân hàng thương mại cần thực để nâng cao hiệu hoạt động TTQT Chính thức vận hành vào năm 2002, ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam số ngân hàng thương mại đầu tiênthực mơ hình xử lý tập trung toán quốc tế Việt Nam.Trải qua 16 năm ứng dụng, mơ hình phát huy nhiều tác dụng tích cực việc nâng cao hiệu hoạt động TTQT, tinh gọn máy hoạt động TTQT, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, kiểm soát rủi ro, Tuy nhiên, điều kiện kinh tế yếu tố chủ quan nội ngân hàng nên mơ hình cịn vài tồn cần khắc phục hồn thiện Vậy ngân hàng Techcombank áp dụng mơ hình toán tập trung nào? Và giải pháp để mơ hình tốn hồn thiện hơn? Đó lý tác giả lựa chọn trình bày đề “Giải pháp hồn thiện mơ hình tốn quốc tế tập trung ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam” Tổng quan nghiên cứu: Nghiên cứu tác giả tìm tịi thực dựa thực tế mơ hình toán quốc tế tập trung ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam thông qua số liệu, tài liệu, báo cáo thường niên Techcombank, báo cáo kết kinh doanh Techcombank, tạp chí ngân hàng, tài kinh tế, thời báo ngân hàng, giáo trình TTQT tài trợ ngoại thương - Học viện ngân hàng đồng thời tham khảo số nghiên cứu liên quan sau: (1) Nguyễn Đồn Phương Thùy (2013),:“Hồn thiện mơ hình tốn quốc tế tập trung ngân hàng TMCP Á Châu” luận văn thạc sĩ Trường đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, nhân tố ảnh hưởng đến việc hồn thiện mơ hình TTQT tồn mơ hình ngân hàng Á Châu sở tác giả đưa biện pháp để hồn thiện mơ hình: người, cơng nghệ, phủ quan nhà nhà nước Tuy nhiên luận văn lại thiếu tiêu để hồn thiện mơ nhân tố ảnh hưởng đến việc hoàn thiện mơ hình (2) Trần Thi Thanh Nga (2014): “Giải pháp mở rộng hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Hà Nội”, luận văn thạc sĩ Học viện Ngân Hàng, đưa quan niệm mở rộng hoạt động TTQTvà nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Trên cở sở lý luận phân tích thực trạng mở rộng hoạt động TTQT ngân hàng Á Châu, tác giả đề xuất giải pháp thiết thực để mở rộng hoạt động TTQT như: hoàn thiện phát triển ứng dụng công nghệ, đào tạo cán nhân viên, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, tăng cường công tác quảng cáo, marketing, (3) Hoàng Thanh Phong (2016): “Nâng cao lực cạnh tranh toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam”, luận văn thạc sĩ Học viện ngân hàng Bài nghiên cứu hệ thống tiêu đánh giá lực cạnh tranh TTQT NHTM đồng thời phân tích nhân tố ảnh hưởng thực trạng lực cạnh tranh TTQT ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Trên cở sở tác giả đưa giải pháp để nâng cao lực cạnh tranh TTQT ngân hàng Khoảng trống nghiên cứu Sau xem xét đánh giá tác giả nhận thấy nghiên cứu cần thiết phải hồn thiện mơ hình TTQT tập trung NHTM, thực trạng việc áp dụng mơ hình TTQT tập trung ngân hàng Nhưng nghiên cứu chưa tiêu chí nhân tố ảnh hưởng đến việc hoàn thiện mơ hình, kinh tế thay đổi kéo theo số giải pháp nêu nghiên cứu khơng cịn phù hợp Chính để tài tác giả tiếp tục phát triển ưu điểm nghiên cứu trước cập nhật phát triển thêm tiêu chí nhân tố ảnh hưởng đến hồn thiện mơ hình TTQT đề xuất thêm giải pháp hồn thiện mang tính thiết thực tình hình kinh tế Mục đích nghiên cứu: Hệ thống hóa vấn đề lý luận mơ hình xử lý tập trung hoạt động toán quốc tế nêu tiêu nhân tố ảnh hưởng đến việc hồn thiện mơ hình TTQT tập trung NHTM - Phân tích thực trạng mơ hình xử lý tập trung hoạt động TTQT ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam để thấy thành tựu đạt tồn nguyên nhân việc áp dụng mơ hình - Đề xuất giải pháp giúp ngân hàng hồn thiện mơ hình TTQT tập trung đưa số kiến nghị với quan nhà nước Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Khóa luận tập trung vào nghiên cứu mơ hình xử lý tốn quốc tế tập trung ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Phạm vi nghiên cứu: Mơ hình TTQT tập trung ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam giai đoạn (2014-2017) Phương pháp nghiên cứu: Khóa luận sử dụng kết hợp phương pháp: so sánh, phân tích, thống kê để khái quát tình tìm hạn chế cần khắc phục mơ hình xử lý toán quốc tế tập trung Techcombank từ đúc kết giải pháp nhằm hồn thiện mơ hình thực tiễn Ket cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu, kết luận, danh mục bảng biểu, trích dẫn nguồn tài liệu tham khảo, khóa luận kết cấu thành chương chính: Chương 1: Cơ sở lý luận toán quốc tế mơ hình tốn quốc tế tập trung NHTM Chương 2: Thực trạng mơ hình tốn quốc tế tập trung ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp hoàn thiện mơ hình tốn quốc tế tập trung ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam MỤC LỤC CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ MƠ HÌNH THANH TỐN QUỐC TẾ TẬP TRUNG TẠI CÁC NHTM 13 2.1 2.1.1 2.1.2 2.2 2.2.1 2.2.2 1.1 Tổng quan toán quốc tế 13 1.1.1 Cơ sở hình thành,khái niệmvà đặc điểm toán quốc tế 13 1.1.2 Phân loại toán quốc tế .14 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 15 1.1.4 Các phương thức chủ yếu hoạt động toán quốc tế 18 1.2 Hồn thiện mơ hình toán quốc tế NHTM 25 1.2.1 Các mơ hình tốn quốc tế áp dụng NHTM 25 1.2.2 Hoàn thiện mơ hình TTQT tập trung 32 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến hoàn thiện mơ hình tốn quốc tế tập trung 36 1.3.1 Nhân tố khách quan: 36 1.3.2 Nhân tố chủ quan: .37 KẾT LUẬN CHƯƠNG 40 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MƠ HÌNH THANH TỐN QUỐC TẾ TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 41 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ ThươngViệtNam 41 Khái quát ngân hàng Techcombank 41 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng .45 Thực trạng mơ hình tốn quốc tế tập trung ngân hàng Techcombank 53 MƠ hình cấu tổ chức hoạt động toán quốc tế 53 Thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng Techcombank 55 2.2.3 Thực trạng mơ hình toán quốc tế tập trung Techcombank giai đoạn (20142017) 57 2.3 Đánh giá chung mơ hình tốn quốc tế tập trung ngân hàng Techcombank 77 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN MƠ HÌNH THANH TỐN QUỐC TẾ TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 3.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế tập trung Techcombank đến năm 2020 Theo báo cáo kết hoạt động kinh doanh chiến lược phát triển Techcombank giai đoạn (2016-2020) ngân hàng đặt định hướng phát triển hoạt động TTQT nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng sau: 3.1.1 Định hướng phát triển chung Định hướng phát triển lâu dài ngân hàng là: Trở thành ngân hàng tốt doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam Trở thành đối tác tài lựa chọn đáng tin cậy số khách hàng Chiến lược Techcombank 2018-2020 Lấy sở “Khách hàng trọng tâm” Techcombank xây dựng cho chiến lược kinh doanh trở thành ngân hàng số Việt Nam giai đoạn 2016-2020 với mục tiêu • Thứ đạt 10 tỷ USD doanh thu • Thứ hai chiếm 10% thị phần • Thứ ba tăng trưởng 30% năm • Thứ tư bán sản phẩm khách hàng Để thực mục tiêu ngân hàng đề cách thức thực Xây dựng lực nhân sự, thực thi chiến lược Xây dựng tảng công nghệ tối ưu vận hành Quản trị hiệu hoạt động kinh doanh Techcombankse tiếp tục hồn thiện mơ hình đánh giá khách hàng doanh nghiệp.Techcombank đầu tư vào phát triển sở hạ tầng cho hệ thống phê duyệt tín dụng tích hợp sử dụng mơ hình đánh giá rủi ro khách hàng quy trình tín dụng.tất hoạt động hướng tới nâng cao lực quản trị rủi ro, hỗ trợ bỏa vệ hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Techcombank lên kế hoạch chiến lược từ năm 2016- 2020 trở thành ngân hàng hàng đầu lĩnh vực toán quốc tế chất lượng số lượng Để đạt kỳ vọng trung tâm TTQT ngân hàng Techcombank đề định hướng: • Nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT, rút ngắn thời gian giao dịch chậm • Đẩy mạnh doanh số TTQT chiếm 6% doanh số nước thông qua việc thu khách hàng • Phát triển sản phẩm tập trung vào phân khúc KH doanh nghiệp vừa nhỏ Nâng cao gắn bó KH với TECHCOMBANK thu hút thêm KH • Mở rộng quan hệ đại lý với mục tiêu quốc gia có quan hệ đại lý với ngân hàng • Đảm bảo an tồn xác nghiệp vụ TTQT Tỷ lệ lỗi phát sinh hoạt động 0.002% • Đẩy mạnh quan hệ khách hàng để thúc đẩy hoạt động TTQT để đưa thị phần TTQT đứng đầu tất ngân hàng thương mại 3.2 Giải pháp hồn thiện mơ hình tốn quốc tế tập trung Techcombank 3.2.1 Giải pháp vềnguồn nhân lực: Con người yếu tố quan trọng định đến phát triển NHTM Do đó, tư tưởng chủ đạo chiến lược lấy làm năm giá trị cốt lõi ngân hàng Techcombank phát triển người, đầu tư vào người yếu tố mang ý nghĩa sống thành đạt ngân hàng Chất lượng hoạt động TTQT phụ thuộc nhiều vào trình độ cán TTQT nên TECHCOMBANK phải trọng đến việc nâng cao lực đội ngũ cán TTQT Cụ thể có biện pháp sau 3.2.1.1 Đối với chuyên viên quan hệKH: Khơng có chun viên TTQ, chun viên tài trợ thương mại, mà chuyên viên quan hệ khách hàng (CVKH/ CVQLTT&TTTM) tác nghiệp nghiệp vụ tìm kiếm KH, hỗ trợ KH tạo lập hồ sơ, giới thiệu sản phẩm, dịch vụ TTQT, để hồn thiện mơ hình TTQT từ khâu tìm kiếm KH, ngân hàng cần trọng đào tạo chuyên viên quan hệ KH cụ thể: - Đào tạo sản phẩm, dịch vụ TTQT để từ giới thiệu, tư vấn sản phẩm, dịch vụ tới KH cách hiệu Không xây dựng đào tạo nghiệp vụ cho cán nhân viên, mà đào tạo kĩ mềm cho nhân viên kĩ bán hàng, kĩ giao tiếp, kĩ quản lý thời gian, , giúp nhân viên hồn thiện lên kế hoạch quản lí thời gian từ làm việc có hiệu Bên cạnh nghiệp vụ kĩ cần thiết ngân hàng cần trọng đạo đức nghề nhiệp ngân hàng kinh doanh tiền tệ dễ xảy rủi ro đạo đức, gây tổn hại đến ngân hàng Bên cạnh đó, thực chế độ khen thưởng kịp thời cán giỏi chun mơn, hồn thành xuất sắc KPI giao, có nhiều sáng tạo cơng việc kỷ luật cán khơng hồn thành nhiệm vụ giao ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng 3.2.1.2 Đối với chuyên viên TTQT vàtài trợ thương mại: Các chun viên TTQT TTTM đóng vai trị quan trọng hoạt động TTQT chuyên viên định đến kết hoạt động TTQT hồn thiện mơ hình TTQT tập trung: Từng bước hoạch định, tiêu chuẩn hóa rà sốt xếp lại cán làmcơng tác TTQT ngân hàng, đảm bảo chuyên viên TTQT TTTM TTTTphải có đủ tiêu chuẩn cấp, trình độ chuyên môn, kĩ ngoại ngữ vận hành sử dụng thành thạo máy vi tính Tổ chức lớp học đào tạo, bồi dưỡng cho cán nhân viên TTTT lớp nghiệp vụ XNK, TTQT, luật thông lệ, tập quán quốc tế Bên cạnh kỹ tiếng anh, tin học văn phòng, Thường xuyên, kiểm tra đánh giá trình độ đào tạo nhằm nâng cao trình chuyên môn, lực cho chuyên viên TTQT TTTM TTTT Liên tục cập nhật thông tin luật pháp tập quán thông lệ nước giúp cán TTTT am hiểu chủ động nắm bắt tình hình hoạt động nguồn luật áp dụng để từ kiểm tra xử lý hồ sơ xác - Ra tiêu khen thưởng với cán hồn thành tốt nhiệm vụ phê bình kỷ luật với cán hồn thành sai quy định, có thái độ yếu 3.2.1.3 Đối với nhà quản trị hoạt động TTQT: Khơng có chun viên trực tiếp tham gia xử lý nghiệp vụ TTQT đóng vai trị quan trọng việc hồn thiện mơ hình TTQT tập trung mà nhà quản trị hoạt động TTQT cần phải đào tạo cải tiến cho hoạt động TTQT ngân hàng khắc phục hạn chế, đưa cải tiến hoạt động TTQT Chính vậy, cần phải: Nâng cao trình độ lực quản lí, điều hành hoạt động TTQT Các nhà quản trị hoạt động TTQTkhông phải giỏi chuyên mơn nghiệp vụ, có kiến thức sâu rộng mà cịn phải quản trị vận hành hệ thống tốt để phát sai phạm q trình kiểm sốt phê duyệt chứng từ Thường xuyên đánh giá hiệu quy trình quy định hoạt động TTQT để cân đối khối lượng công việc phận, tránh trùng lặp diễn trình TTQT, lưu trữ giấy tờ, tài liệu Tìm hiểu thị trường để đưa định phân khúc KH, phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu KH 3.2.1.4 Đối với trung tâm công nghệ thông tin — khối vận hành - Tạo điều kiện môi trường việc lành mạnh cho cán nhân viên trung tâm công nghệ thông tin làm việc - Thúc đẩy cán nhân viên thường xuyên đổi cập nhật tiến công thông tin giới để bắt kịp thời đại, cấp kinh phí cử cán học đào tạo bên nước ngồi 3.2.2 Giải pháp mặt cơng nghệ: Cơng nghệ coi chìa khóa dẫn đến thành cơng hoạt động ngân hàng Nó đóng vai trị quan trọng việc hỗ trợ hoạt động giao dịch không TTQT Áp dụng công nghệ đại trang thiết bị tiên tiến giúp cho ngân hàng thực giao dịch ngân hàng nhanh chóng với độ xác cao, tạo niềm tin cho khách hàng đối tác Một sở hạ tầng công nghệ thông tin vững nhân tố quan trọng không giúp ngân hàng cạnh tranh với ngân hàng nước mà cạnh tranh với ngân hàng khu vực quốc tế, đồng thời giúp bảo vệ an tồn tuyệt mật thơng tin khách hàng hạn chế rủi ro cho ngân hàng Ngoài hệ thống sở vật chất đầy đủ với trang thiết bị đại, công nghệ cao tạo điều kiện để ngân hàng đưa sản phẩm giúp thu hút khách hàng 3.2.2.1 Hệ thống T24 luân chuyển chứng từ ECM Đầu tư đồng hóa cơng nghệ toàn hệ thống ngân hàng Phải thường xuyên kiểm tra, nâng cấp hệ thống luân chuyển chứng từ nội ECM hệ thống phần mềm T24 để phát lỗi sai sót Cài đặt phần mềm, mã bảo vệ cho thiết bị máy tính nội ngân hàng để tránh visus, mã độc xâm nhập gây nguy hại cho hệ thống Nghiên cứu để viết phần mềm hệ thống mới, mang nhiều tính vượt trội, an tồn hiệu Thậm chí đầu tư để mua công nghệ phần mềm tiên tiến từ nước ngồi 3.2.2.2 Các thiết bị chương trình ứng dụng khác: Triển khai tự động hóa vận hành nâng cao quản lý rủi ro vận hành, chuẩn hóa, đơn giản hóa, giảm thiểu khối lượng cơng việc xử lý tay - Bên cạnh phần mềm lưu trữ liệu chương trình khác phục vụ hoạt động TTQT cần kiểm tra, nâng cấp thường xuyên phần mềm hạch toán tự động, phần mềm Scan Imaging, AMLOOK để đảm bảo sản phẩm, dịch vụ TTQT có chất lượng tốt nhất, có khả truy vấn nhanh nhất, luân chuyển hồ sơ xác nhanh Sửa chữa thay với máy tính, máy in, máy scan, cũ hỏng khơngcịn dùng 3.2.2.3 An tồn giao dịch bảo mật thông tin Cài đặt phần mềm bảo vệ để tránh virus bên công Đối với giao dịch online qua điện thoại, mail, fax, cần phải có giấy phépgiao dịch qua mail, fax ngân hàng đồng thời giao dịch phải lưu trữ ghi âm lại rõ ràng đảm bảo quyền lợi cho khách hàng ngân hàng, tránh tranh chấp phát sinh sau Tiếp tục đầu tư hệ thống bảo mật thông tin hệ thống dự phịng để đảm bảo tính bảo mật, an tồn thơng tin tính sẵn sàng hệ thống, tránh trường hợp gián đoạn trục trặc làm ảnh hưởng tới khả xử lý gây thiệt hại cho ngân hàng khách hàng An tồn thơng tin yếu tố quan trọng hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng Viêc để lộ thơng tin ngân hàng khách hàng khiến cho ngân hàng bị uy tín với khách hàng Vì việc đầu tư vào công nghệ bảo mật thông tin giúp cho ngân hàng giảm tổn thất không đáng có Mỗi cán nhân viên cấp user để dùng làm việc với thẩm quyền riêng chịu trách nhiệm an tồn, tính bảo mật thơng tin giao dịch Do nghiêm cấm cho mượn, trao đổi mật user cho để sử dụng dẫn đến rủi ro hoạt động 3.2.3 Giải pháp mặt sách ngân hàng Techcombank 3.2.3.1 Giải pháp mặt sách nội ngân hàng Techcombank Hồn thiện quy trình TTQT: Quy trình TTQT quy định nêu rõ nhiệm vụ phận phòng ban chuyên viên qua trình xử lý nghiệp vụ TTQT Với việc áp dụng mơ hình TTQT tập trung quy trình phân nhiệm, phân quyền rõ ràng phát huy tối đa hiệu mô hình TECHCOMBANK cần nghiên cứu quy trình mơ hình xử lý tập trung TTQT ngân hàng khác đánh giá hiệu quy trình áp dụng giờ, để tránh trùng lặp trách nhiệm phận liên quan, dẫn tới thời gian xử lý lâu hiệu không cao Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ TTQT Với phát triển dịch vụ ngân hàng nhu cầu đa dạng phong phú KH Sự đa dạng hóa dịch vụ chứng tỏ quy mô, chất lượng ngân hàng khả đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Vì Techcombank cần phải phân khúc chi tiết KH để tìm hiểu đánh giá nhu cầu KH để từ đưa sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao có giá trị thực tiễn tốt nhằm thu hút KH đồng thời tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị sản phẩm với KH Xây dựng biểu phí dịch vụ TTQT TTTM hợp lý: Biểu phí dịch vụ TTQT cần cân đối lợi ích với rủi ro ngân hàng khách hàng Những sản phẩm dịch vụ TTQT có rủi ro lớn mức phí lớn so với biểu phí sản phẩm dịch vụ khác có rủi ro thấp Nhưng bên cạnh phải đảm bảo tính cạnh tranh với ngân hàng khác để thu hút KH tăng số lượng giao dịch Thêm vào ngân hàng cần có sách ưu đãi mức phí với khách hàng quen thuộc, truyền thống để giữ gìn mối quan hệ với khách hàng Cịn KH mới, ngân hàng cần có linh hoạt biểu phí để vừa thu hút giữ chân KH vừa đảm bảo lợi nhuận Có sách khuyến khích khen thưởng với cán nhân viên làm tốt đạt tiêu đồng thời có biện pháp xử lí với cán nhân viên thường khơng hồn thành nhiệm vụ vi phạm quy định quy chế làm hình ảnh uy tín ngân hàng Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát xây dựng biện pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT Hoạt động TTQT hoạt động chứa nhiều yếu tố rủi ro Những rủi ro thuộc ngân hàng thuộc khách hàng hình thành từ nhiều nguyên nhân khác Nhưng dù rủi ro xuất phát từ bên nào, hay bắt nguồn từ đâu ngân hàng người phải gánh chịu không kinh tế mà cịn uy tín hình ảnh Đảm bảo an toàn sở quan trọng tiến trình hồn thiện mơ hình TTQT Các rủi ro bao gồm: S Rủi ro trị nước bạn nên khơng hồn tất giao dịch S Rủi ro không đảm bảo khả tốn giao hàng mà khơng nhậnđược tiền, giao hàng hàng không đạt chuẩn chất lượng, quy cách, S Rủi ro tỷ giá, xuất phát từ biến động tỷ giá đồng nội tệ vàđồng ngoại tệ loại động ngoại tệ với thời gian nhà XNK chờ tốn Ngồi cịn số rủi ro khác rủi ro đạo đức hay rủi ro đặc thù riêng phương thức tốn, Do để phòng chống rủi ro trên, đảm bảo an tồn cho hoạt động TTQT, đồng thời củng cố hình ảnh, uy tín ngân hàng trường quốc tế ngân hàng Techcombank cần thực biện pháp sau: S Ban lãnh đạo phải xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm soát cụ thể, phải thường xuyên kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình TTQ, phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy S Tăng cường cán TTQT cho phận kiểm tra kiểm soát Cử cán kiểm tra kiểm sốt tham gia khóa học TTQT để hiểu sâu TTQT để từ phát sai phạm nhỏ nhất, che giấu tinh vi S Thực tốt công tác dự báo nhu cầu toán, diễn biến kinh tế nước quốc tế để tránh rủi ro tốn Tiếp tục hồn thiện máy, mơ hình tổ chức quản lí hoạt động tốn quốc tế.Trong thời gian tới Techcombank tiếp tục xếp lại máy tổ chức theo đề án tái cấu tổ chức máy kinh doanh từ Hội sở đến chi nhánh theo hướng tinh gọn, hiệu Hồn thiện mơ hình quản lý điều hành, quy trình hoạt động nghiệp vụ hoạt động kinh doanh đối ngoại ngân hàng Techcombank phù hợp với thông lệ quốc tế mang tính thống từ Hội sở đến chi nhánh Trước mắt cần xem lại chức nhiệm vụ phận liên quan đến hoạt động TTQT để quy định lại, bổ sung thêm cho phù hợp, tránh chồng chéo, bỏ sót kiểm tra giám sát đồng thời tạo phối hợp chặt chẽ phòng ban ban hành chế độ tác nghiệp 3.2.3.2 Giải pháp mặt sách với ngân hàng bạn Đối với hoạt động TTQT hệ thống ngân hàng đại lý có vai trị quan trọng việc mở rộng phát triển hoạt động toán quốc tế Quan hệ đại lý hai ngân hàng quan hệ sở bên có lợi, hai bên trao đổi cho mẫu chữ ký, mật mã TELEX, mã SWIFT Chính việc mở rộng quan hệ đại lý với nước chiến lược quan trọng mà Techcombank cần phải quan tâm Để mở rộng mạng lưới Techcombank cần tiếp tục phát triển hệ thống đại lý, đặc biệt nước có quan hệ thương mại lớn Nhật bản, Mỹ, Trung Quốc, nước EU, nước ASEAN, Hệ thống ngân hàng đại lý ngồi việc phục vụ cho hoạt động tốn XNK Techcombank cịn thơng qua tìm hiểu đối tác xuất khách hàng đồng thời tránh rủi ro cho ngân hàng tỷ lệ ký quỹ 100% thơng qua Techcombank cịn khai thác nguồn vốn tài trợ ngân hàng đại lý để bổ sung nguồn vốn ngoại tệ mình, ngồi cịn có mối quan hệ khác với ngân hàng đại lý: đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, công nghệ ngân hàng, kinh nghiệm quản lý, phát triển sản phẩm, Ngân hàng đại lý có ý nghĩa to lớn việc thực phương thức toán quốc tế cho khách hàng, để mơ hình tốn quốc tế hồn thiện Techcombank khơng mở rộng số lượng mà cịn phải nâng cao uy tín chất lượng ngân hàng thị trường quốc tế cách: Tích cực mở rộng hợp tác quan hệ ngân hàng đại lý giới đồng thời, có sách tài trợ ưu đãi giá, điều kiện toán, thực giao dịch với ngân hàng có quan hệ thân thiết Trao đổi học hỏi thông tin kinh nghiệm nghiệp vụ toán quốc tế với ngân hàng bạn 3.2.3.3 Giải pháp mặt sách với khách hàng Giải thích tư vấn ràng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ TTTQT Có chế độ hậu khách hàng VIP, khách hàng quen thuộc ngân hàng Hoặc xuất giảm phí lãi cho khách hàng thường xuyên giao dịch Các doanh nghiệp XNK Việt Nam phận khách hàng chủ yếu hoạt động TTQT ngân hàng Phần lớn doanh nghiệp XNK Việt Nam sử dụng sản phẩm, dịch vụ TTQT theo thói quen cũ, khơng thích nghi đàm phán với đối tác sử dụng sản phẩm, dịch vụ TTQT Chính vậy, để áp dụng hồn thiện mơ hình TTQT tập trung có hiệu quả, ngân hàng cần đa dạng dạng hóa sản phẩm, giới thiệu với khách hàng sản phẩm dịch vụ mới, tối ưu hơn, để thay đổi thói quen doanh nghiệp 3.3 Kiến nghị với quan nhà nước ban ngành có liên quan Để hoạt động TTQT phát triển hiệu nói chung hồn thiện mơ hình TTQT tập trung nói riêng bên cạnh nỗ lực ngân hàng cần có phối hợp chặt chẽ tạo điều kiện thuận lợi quan nhà nước ban ngành có liên quan sau tác giả xin có số đề kiến nghị sau để mơ hình TTQTtập trung ngân hàng hồn thiện 3.3.1 Đối với phủ Trong xu hội nhập, giao lưu buôn bán nước phát triển mạnh hoạt động TTQT ngày mở rộng quy mô lẫn chất lượng giao dịch Đây điều kiện để ngân hàng phát triển hoạt động TTQT hồn thiện mơ hình TTQT tập trung Tuy nhiên để làm tốt vấn đề phủ cần: Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động tốn quốc tế ngân hàng.Có thể nói, tạo lập mơi trường kinh tế thuận lợi cần thiết hoạt động TTQT mở rộng phát huy hiệu sở mơi trường kinh tế thuận lợi ổn định Như ta thấy năm vừa qua phủ đưa nhiều biện pháp tích cực để xây dựng mơi trường kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho hoạt động TTQT phát triển Đặc biệt với dấu ấn tham gia hiệp định đối tác kinh tế xuyên Thái Bình Dương- TPP năm 2016 để đem lại cho không doanh nghiệp nước mà hoạt động toán quốc tế lĩnh vực ngân hàng mở rộng Hồn thiện sách thương mại:Chính phủ cần đạo Bộ thương mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân TTQT Chính phủ cần có sách khuyến khích thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hóa dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động Phấn đấu giảm giá thành nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh hàng hóa dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tốc độ tăng trưởng xuất sản phẩm thô, sơ chế, nâng dần tốc độ tăng trưởng sản phẩm có trí tuệ, cơng nghệ cao đồng thời phủ cần cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập Ngồi cần có phối hợp đồng Bộ, ngành hải quan, thuế, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập khẩu, tiết kiệm thời gian chi phí Hỗ trợ đại hóa cơng nghệ ngân hàng:Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng q trình, kế hoạch mang tính lâu dài, chiến lược tổng quát nên riêng ngành ngân hàng khó mà thực cần phải đến trợ giúp Chính phủ NHNN, cần quản lí chặt chẽ để tránh gây lãng phí nguồn ngoại tệ quốc gia Mặt khác cần có kế hoạch gửi cán nước ngồi học tập cơng nghệ để triển khai nước Hoàn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT: Hoạt động TTQT có liên quan đến mối quan hệ nước quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động thơng lệ quốc tế Chính phủ cần sớm nghiên cứu soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế phù hợp với mơi trường kinh tế - trị - xã hội Việt Nam tạo môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT ngân hàng thương mại đồng thời cần có văn quy định giao dịch toan XNK, đề cập đến mối quan hệ pháp lý hợp đồng ngoại thương hai bên XNK với giao dịch TTQT quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ nhà XK, NK với ngân hàng tham gia vào TTQT Bên cạnh phủ cần có hướng dẫn việc áp dụng điều lệ TTQT UCP, INCOTERM, Tăng cường vai trò quản lý nhà nước việc thực thi sách quản lí ngoại hối: Để phát triển hoạt động TTQT, nhà nước cần sớm tìm biện pháp sách quản lí ngoại hối thích hợp xóa bỏ quản lí hạn ngạch NK mà thay việc áp dụng biện pháp thuế, phát sai pham kịp thời song cần linh hoạt tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động kinh doanh, đảm bảo ổn định kinh tế Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ kinh tế đối ngoại Chính phủ cần tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa, trì mở rộng thị phần thị trường truyền thống tranh thủ hội phát triển, đồng thời xâm nhập thị trường nước ASEAN, Trung Quốc, Nhật Bản, Mỹ, chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện nước ta đảm bảo thực cam kết quan hệ song phương đa phương, đẩy mạnh xúc tiến thương mại 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng: Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trương trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với Để mở rộng phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, NHNN phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hóa loại ngoại tệ, hình thức giao dịch thị trường phải sát thường xuyên hoạt động thị trường, quản lý qua trình mua bán ngân hàng thị trường Hồn thiện khn khổ pháp lý hỗ trợ hoạt động TTQT: NHNN cần tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lí quản lý hoạt động TTQT, điều hành thị trường ngoại hối tỷ giá chủ động linh hoạt phù hợp với cung cầu ngoại tệ, bảo đảm tính khoản thị trường, góp phần tăng dự trữ ngoại hối cải thiện cán cân TTQT Xây dựng chế điều hành tỷ giá trung tâm linh hoạt phù hợp với thị trường Bởi tỷ giá ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động TTQ , tác động trực tiếp tới hoạt động XK, NK Cho nên NHNN cần phải xây dựng chế tỷ giá linh hoạt với thị trường phải tiến hành theo giai đoạn Tăng cường công tác kiểm tra giám sát: cần xây dựng đội ngũ tra giám sát có kiến thức chuẩn nghiệp vụ ngân hàng, có phẩm chất đạo đức tốt, cập nhật liên tục hệ thống sách pháp luật để đảm bảo việc thực hoạt động kiểm sốt có hiệu độ an toàn cao KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa tình hình kinh tế - trị - văn hóa xã hội Việt Nam điều kiện thực tế có ngân hàng Techcombank chương định hướng phát triển hoạt động TTQT biện pháp mà em đưa nhằm hoàn thiện mơ hình TTQT tập trung Cần phải đầu tư vào người hệ thống cơng nghệ xử lí đại, có sách phù hợp với khách hàng với ngân hàng bạn với nội ngân hàng Bên cạnh đó, phải có kiểm tra giám sát tạo hành lang pháp lý phủ, NHNN, ban ngành có liên quan để tạo mơi trường tốt giúp ngân hàng thực thi mơ hình TTQT tập trung cách hiệu Tác giả xin chân thành cảm ơn ! KẾT LUẬN Hội nhập toàn cầu xu hướng tái cấu trúc toàn hệ thống ngân hàng tạo điều kiện cho ngân hàng nói chung ngân hàng TECHCOMBANK nói riêng nhìn nhận lại hoạt động TTQT việc áp dụng mơ hình TTQT tập trung Với gần 20 năm triển khai mơ hình ngân hàng đạt thành công định tăng trưởng doanh thu, doanh số TTQT, số lượng KH tham gia giao dịch tăng, mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý, nhiên mơ hình TTQT tập trung ngân hàng Techcombank tồn định chưa khai thác triệt để hiệu mơ hình, q trình vận hành cịn xảy lỗi, tải hồ sơ, Nguyên nhân bất cập xuất phát từ việc chưa khai thác sử dụng hiệu công nghệ hệ thống, chưa đồng hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin, thiếu nhân sự, Chính từ thực trạng khóa luận đề xuất số giải pháp nguồn nhân lực, cơng nghệ sách ngân hàng đồng thời kiến nghị với phủ ban ngành liên quan việc kết hợp tạo môi trường hành lang pháp lý để mô TTQT tập trung hồn thiện Từ việc phân tích sở lý luận, thực trạng mơ hình đưa giải pháp khóa luận hồn thành nhiệm vụ sau: Thứ nhất: Hệ thống hóa vấn đề lý luận mơ hình xử lý tập trung hoạt động toán quốc tế nêu tiêu nhân tố ảnh hưởng đến việc hồn thiện mơ hình TTQT tập trung NHTM Thứ hai: Tìm hiểu thực trạng mơ hình xử lý tập trung hoạt động TTQT ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam để thấy thành tựu đạt tồn nguyên nhân việc áp dụng mơ hình Thứ ba: Trên sở lý luận chung thực tiễn diễn khóa luận đề xuất giải pháp giúp ngân hàng hoàn thiện mơ hình TTQT tập trung đưa số kiến nghị với quan nhà nước ban ngành liên quan Trên toàn khóa luận, hạn chế kiến thức kinh nghiệm nghiên cứu, khóa luận khơng tránh khỏi sai sót Tác giả mong nhận góp ý thầy bạn để khóa luận hồn thiện ... mơ hình tốn quốc tế tập trung NHTM Chương 2: Thực trạng mơ hình tốn quốc tế tập trung ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp hồn thiện mơ hình tốn quốc tế tập trung. .. ? ?Giải pháp hồn thiện mơ hình toán quốc tế tập trung ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam? ?? Tổng quan nghiên cứu: Nghiên cứu tác giả tìm tịi thực dựa thực tế mơ hình tốn quốc tế tập trung. .. 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ MƠ HÌNH THANH TỐN QUỐC TẾ TẬP TRUNG TẠI CÁC NHTM 1.1 Tổng quan toán quốc tế 1.1.1 Cơ sở hình thành, khái niệm đặc điểm tốn quốc tế Cơ sở hình thành: