3.2.3.1 Giải pháp về mặt chính sách nội bộ ngân hàng Techcombank
- Hoàn thiện quy trình TTQT:
Quy trình TTQT là các quy định nêu rõ nhiệm vụ của các bộ phận phòng ban và các chuyên viên trong qua trình xử lý nghiệp vụ TTQT
Với việc áp dụng mô hình TTQT tập trung một quy trình phân nhiệm, phân quyền rõ ràng sẽ phát huy được tối đa hiệu quả của mô hình. TECHCOMBANK cần nghiên cứu các quy trình trong mô hình xử lý tập trung trong TTQT của các ngân hàng khác và đánh giá hiệu quả của các quy trình đang áp dụng hiện giờ, để tránh trùng lặp trách nhiệm của các bộ phận liên quan, dẫn tới thời gian xử lý lâu và hiệu quả không cao. - Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ TTQT
Với sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng và nhu cầu đa dạng và phong phú của KH như hiện nay. Sự đa dạng hóa dịch vụ sẽ chứng tỏ quy mô, chất lượng của ngân hàng và khả năng đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Vì thế Techcombank cần phải phân khúc chi tiết KH để tìm hiểu và đánh giá nhu cầu của KH để từ đó đưa ra sản phẩm mới có hàm lượng công nghệ cao có giá trị thực tiễn tốt nhằm thu hút KH đồng thời tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị sản phẩm với KH.
- Xây dựng biểu phí dịch vụ TTQT và TTTM hợp lý:
Biểu phí dịch vụ TTQT cần cân đối giữa lợi ích với rủi ro của ngân hàng và khách hàng. Những sản phẩm dịch vụ TTQT có rủi ro lớn thì mức phí lớn hơn so với các biểu phí của các sản phẩm dịch vụ khác có rủi ro thấp hơn. Nhưng bên cạnh đó vẫn phải đảm bảo được tính cạnh tranh với các ngân hàng khác để thu hút KH và tăng số lượng giao dịch.
Thêm vào đó ngân hàng cần có chính sách ưu đãi mức phí với khách hàng quen thuộc, truyền thống để giữ gìn mối quan hệ với khách hàng. Còn đối với những KH mới, ngân hàng cần có sự linh hoạt trong biểu phí để vừa thu hút giữ chân được KH vừa đảm bảo được lợi nhuận của mình
- Có chính sách khuyến khích khen thưởng với những cán bộ nhân viên làm tốt đạt chỉ tiêu đồng thời có biện pháp xử lí với những cán bộ nhân viên thường không hoàn thành nhiệm vụ vi phạm quy định quy chế làm mất hình ảnh uy tín của ngân hàng. - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát và xây dựng các biện pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT. Hoạt động TTQT là hoạt động chứa nhiều yếu tố rủi ro. Những rủi ro này có thể thuộc về ngân hàng có thể thuộc về khách hàng và được hình thành từ nhiều nguyên nhân khác nhau. Nhưng dù là rủi ro xuất phát từ bên nào, hay bắt nguồn từ đâu thì ngân hàng vẫn là người phải gánh chịu không chỉ về kinh tế mà
còn là uy tín và hình ảnh của mình. Đảm bảo an toàn là một trong những cơ sở quan trọng nhất của tiến trình hoàn thiện mô hình TTQT. Các rủi ro bao gồm:
S Rủi ro về chính trị của nước bạn nên không hoàn tất được giao dịch
S Rủi ro không đảm bảo khả năng thanh toán như giao hàng mà không nhậnđược tiền, hoặc đã giao hàng nhưng hàng không đạt chuẩn chất lượng, quy cách,...
S Rủi ro tỷ giá, xuất phát từ những biến động về tỷ giá giữa đồng nội tệ vàđồng ngoại tệ hoặc giữa các loại động ngoại tệ với nhau trong thời gian nhà XNK chờ thanh toán
Ngoài ra còn một số rủi ro khác như rủi ro đạo đức hay các rủi ro đặc thù riêng của từng phương thức thanh toán,...
Do đó để phòng chống những rủi ro trên, đảm bảo an toàn cho hoạt động TTQT, đồng thời củng cố hình ảnh, uy tín của ngân hàng trên trường quốc tế ngân hàng Techcombank cần thực hiện những biện pháp sau:
S Ban lãnh đạo phải xây dựng một quy trình kiểm tra, kiểm soát cụ thể, phải thường xuyên kiểm tra việc chấp hành các quy chế, quy trình TTQ, phát hiện các sai sót trong xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro có thể xảy ra.
S Tăng cường cán bộ TTQT cho bộ phận kiểm tra và kiểm soát. Cử các cán bộ kiểm tra và kiểm soát tham gia các khóa học về TTQT để có thể hiểu sâu hơn về TTQT để từ đó phát hiện ra những sai phạm nhỏ nhất, che giấu tinh vi nhất.
S Thực hiện tốt công tác dự báo nhu cầu thanh toán, diễn biến kinh tế trong nước và quốc tế để tránh rủi ro thanh toán.
Tiếp tục hoàn thiện bộ máy, mô hình tổ chức quản lí hoạt động thanh toán quốc tế.Trong thời gian tới Techcombank tiếp tục sắp xếp lại bộ máy tổ chức theo đề án tái cơ cấu tổ chức bộ máy kinh doanh từ Hội sở đến chi nhánh theo hướng tinh gọn, hiệu quả. Hoàn thiện mô hình quản lý điều hành, quy trình hoạt động của từng nghiệp vụ trong hoạt động kinh doanh đối ngoại của ngân hàng Techcombank phù hợp với thông lệ quốc tế mang tính thống nhất từ Hội sở đến các chi nhánh. Trước mắt cần xem lại chức năng nhiệm vụ của các bộ phận liên quan đến hoạt động TTQT để quy định lại, bổ sung thêm cho phù hợp, tránh chồng chéo, bỏ sót sự kiểm tra giám sát và đồng thời
tạo sự phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban trong ban hành chế độ cũng như tác nghiệp.
3.2.3.2 Giải pháp về mặt chính sách với ngân hàng bạn
Đối với hoạt động TTQT thì hệ thống ngân hàng đại lý có vai trò rất quan trọng trong việc mở rộng và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế. Quan hệ đại lý giữa hai ngân hàng là quan hệ trên cơ sở 2 bên cùng có lợi, hai bên sẽ trao đổi cho nhau mẫu chữ ký, mật mã TELEX, mã SWIFT. Chính vì vậy việc mở rộng quan hệ đại lý với nước ngoài là một chiến lược quan trọng mà Techcombank cần phải quan tâm. Để mở rộng mạng lưới này thì Techcombank cần tiếp tục phát triển hệ thống đại lý, đặc biệt là ở những nước có quan hệ thương mại lớn như Nhật bản, Mỹ, Trung Quốc, các nước EU, các nước ASEAN,...Hệ thống ngân hàng đại lý ngoài việc phục vụ cho hoạt động thanh toán XNK thì Techcombank còn có thể thông qua đó tìm hiểu các đối tác xuất khẩu của khách hàng đồng thời tránh rủi ro cho ngân hàng khi tỷ lệ ký quỹ dưới 100% và thông qua đó Techcombank còn có thể khai thác nguồn vốn tài trợ của ngân hàng đại lý để bổ sung nguồn vốn ngoại tệ của mình, ngoài ra còn có thể có những mối quan hệ khác với ngân hàng đại lý: đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, công nghệ ngân hàng, kinh nghiệm quản lý, phát triển sản phẩm,...
Ngân hàng đại lý có ý nghĩa to lớn trong việc thực hiện các phương thức thanh toán quốc tế cho khách hàng, và để mô hình thanh toán quốc tế hoàn thiện hơn thì Techcombank không chỉ mở rộng số lượng mà còn phải nâng cao uy tín chất lượng của mình giữa các ngân hàng trên thị trường quốc tế bằng cách:
- Tích cực mở rộng hợp tác quan hệ đối với các ngân hàng đại lý trên thế giới đồng thời, có những chính sách tài trợ ưu đãi về giá, điều kiện thanh toán,.. khi thực hiện giao dịch với ngân hàng có quan hệ thân thiết.
- Trao đổi và học hỏi những thông tin kinh nghiệm về nghiệp vụ thanh toán quốc tế với các ngân hàng bạn.
3.2.3.3 Giải pháp về mặt chính sách với khách hàng
- Giải thích và tư vấn ràng cho khách hàng về những sản phẩm dịch vụ TTTQT - Có chế độ hậu mãi đối với những khách hàng VIP, khách hàng quen thuộc của
ngân hàng. Hoặc xuất giảm phí hoặc lãi cho những khách hàng thường xuyên giao dịch
- Các doanh nghiệp XNK tại Việt Nam là bộ phận khách hàng chủ yếu của hoạt động TTQT tại mỗi ngân hàng. Phần lớn các doanh nghiệp XNK Việt Nam hiện nay sử dụng các sản phẩm, dịch vụ TTQT theo thói quen cũ, không thích nghi và đàm phán với các đối tác sử dụng các sản phẩm, dịch vụ TTQT mới. Chính vì vậy, để áp dụng và hoàn thiện mô hình TTQT tập trung có hiệu quả, ngân hàng cần đa dạng dạng hóa sản phẩm, giới thiệu với khách hàng những sản phẩm dịch vụ mới, tối ưu hơn, để thay đổi thói quen của doanh nghiệp