Luận văn Hoàn thiện mô hình thanh toán quốc tế tập trung tại ngân hàng TMCP Á Châu

BăGIÁOăDCăVẨăẨOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.HăCHệăMINH NGUYNăOẨNăPHNGăTHỐY HOẨNăTHIN MÔăHỊNHăTHANHăTOỄNăQUCăTă TPăTRUNGăTIăNGỂNăHẨNGăTMCPăỄăCHỂU LUNăVNăTHCăSăKINHăT TP. HăChíăMinh ậ Nm 2013 BăGIÁOăDCăVẨăẨOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.HăCHệăMINH NGUYNăOẨNăPHNGăTHỐY HOẨNăTHINăMÔăHỊNHăTHANHăTOỄNăQUCăTă TPăTRUNGăTIăNGỂNăHẨNGăTMCPăỄăCHỂU Chuyên ngành : Tài chính ậ Ngân hàng Mưăs : 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGIăHNGăDNăKHOAăHC : PGS.TS. TRNăHOẨNGăNGỂN TP. HăChíăMinh ậ Nm 2013 LIăCAMăOAN Tôiăcamăđoanălunăvnăthcăsăkinhătă“Hoànăthin môăhìnhăthanhătoánăqucătătpă trungătiăNgânăhàngăThngămiăcăphnăÁăChâu”ălàăcôngătrìnhănghiênăcuăcaă riêng tôi Nhngăsăliuăđcăsădngăcóăchărõăngunătríchădnătrongădanhămcătàiăliuăthamă kho.ăKtăquănghiênăcuănàyăchaăđcăcôngăbătrongăbtăkăcôngătrìnhănghiênă cuănàoătrcăđnănay.ăCácăgiiăphápănêuătrongălunăvnăđcărútăraătănhngăcăsă lỦălunăvàăquáătrìnhănghiênăcuăthcătin. Tácăgi NguynăoànăPhngăThùy MCăLC Trang Trangăbìaăph Liăcamăđoan Mcălc DanhămcăcácăkỦăhiu,ăchăvitătt Danhămcăcácăbng,ăbiu Danhămcăcácăhìnhăv,ăđăth MăU 1 1. TínhăcpăthităcaăđătƠiă: 1 2. Mcătiêuănghiênăcu 2 3. iătngăvƠăphmăviănghiênăcu 2 4. Phngăphápănghiênăcu: 2 5. KtăcuăcaăđătƠi 2 CHNGă1ă:ăCăSăLụăLUNăVăMÔăHỊNHăTTQTăTIăNGỂNăHẨNGă THNGăMI 4 1.1ăVaiătròăcaăhotăđngăTTQT 4 1.1.1ăiăviănnăkinhăt 4 1.1.2ăiăviăngânăhàng 5 1.2ăCácăphngăthcăchăyuătrongăTTQT 6 1.2.1ăPhngăthcăchuynătinăbngăđin 6 1.2.2ăPhngăthcănhăthu 7 1.2.3ăPhngăthcătínădngăchngăt 7 1.3 Mô hình TTQT hinănayătiăcácăNgơnăhƠngăThngămi 8 1.3.1ăăKháiăquátăăvăMôăhìnhăxălỦăphânătánătrongăTTQT 8 1.3.2ăăKháiăquátămôăhìnhăxălỦătpătrungătrongăTTQT 9 1.4ăSăcnăthităphiăápădngămôăhìnhăxălýătpătrungătrongăhotăđngăTTQT 10 1.4.1ăTínhăttăyuăphiăápădngămôăhìnhăxălýătpătrungătrongăhotăđngă TTQT 10 1.4.2ăiuăkinăđăápădngămô hìnhăTTQTătpătrungătiăNgânăhàngăthngămi 11 1.4.3ăụănghaăcaăvicăhoànăthinămôăhìnhăTTQTătpătrungătiăNgânăhàngăthngă mi 12 1.4.3.1 Nâng cao cht lng phc v khách hàng 12 1.4.3.2 Tng li ích cho ngân hàng 12 1.4.3.3 Li ích đi vi nn kinh t 13 1.4.4ăMôăhìnhăTTQTătiămtăsăNHătrongăncăvàăncăngoài 13 1.4.4.1 Mô hình TTQT ti ngân hàng công thng Vit Nam (VietinBank) 13 1.4.4.2 Mô hình TTQT ti ngân hàng ngoi thng Vit Nam (Vietcombank) 15 1.4.4.3 Mô hình TTQT ti ngân hàng ANZ 16 1.4.5ăBàiăhcăkinhănghimăchoăNgânăhàngăTMCPăÁăChâuă(ACB) 17 KTăLUNăCHNGă1 18 CHNGă2ă:ăTHCăTRNGăMÔăHỊNHăTTQTăTPăTRUNGăTIăNGỂNă HÀNG TMCP Á CHÂU 19 2.1ăTngăquanăvăNgơnăhƠngăTMCPăỄăChơu 19 2.1.1ăQuáătrìnhăhìnhăthànhăvàăphátătrinăcaăNgânăhàngăTMCPăÁăChâu 19 2.1.2ăNgànhănghăkinhădoanh 22 2.1.3ăCăcuătăchcăqunălỦ 22 2.1.3.1 S đ t chc 22 2.1.3.2 C cu t chc qun lý 25 2.1.3.3 Các công ty con 25 2.1.4ăánhăgiáăchungătìnhăhìnhăhotăđngăTTQT 25 2.1.4.1 Trc khi thc hin x lý tp trung 25 2.1.4.2 Sau khi thc hin x lý tp trung 29 2.2ăGiiăthiuămôăhìnhăhotăđngăTTQTătiăNHăTMCPăỄăChơu 33 2.2.1ăGiaiăđonătrcănmă2009 33 2.2.1.1 Mô hình - Chc nng – Nhim v ca Phòng TTQT Hi S 33 2.2.1.2 Tóm tt mô hình phi hp hot đng ca KPP và P. TTQT 36 2.2.2ăGiaiăđonătănmă2009ăđnănay 37 2.2.2.1 Mô hình - Chc nng – nhim v ca TT TTQT 37 2.2.2.2 Tóm tt mô hình phi hp hot đng ca kênh phân phi và TT TTQT 40  Nghipăvăchuynătinăbngăđin 40  Nghipăvătínădngăchngătănhpăkhu 41  Nghipăvătínădngăthăxutăkhuă: 42  Nghipăvănhăthuănhpăkhu: 43  Nghipăvănhăthuăxutăkhu 44 2.2.3ăQuáătrìnhătrinăkhaiămôăhìnhăxălỦăTTQTătpătrungătiăACB 44 2.2.3.1 Nhân s 44 2.2.3.2 Công ngh 45 2.2.3.3 Ban hành các chnh sa quy trình nghip v TTQT mi 47 2.2.4ăánhăgiáămôăhìnhăxălỦătpătrungăhotăđngăTTQTătiăACB 48 2.2.4.1 Nhng thành công 48 2.2.4.2 Nhng tn ti và nguyên nhân 50 CHNGă3ă:ăGIIăPHỄPăHOẨNăTHINăMÔăHỊNHăXăLụăTTQTăTPă TRUNGăTIăNHăTMCPăỄăCHỂU 52 3.1ăGiiăphápăđiăviăACB 52 3.1.1ăGiiăphápăvămtănhânălc 52 3.1.1.1 i vi Kênh phân phi : 52 3.1.1.2 i vi nhân viên TTTT : 53 3.1.1.3 i vi cp qun lý TTTT : 54 3.1.1.4 i vi trung tâm công ngh thông tin 54 3.1.2ăGiiăphápăvămtăcôngăngh 55 3.1.2.1 H thng TCBS 55 3.1.2.2 H thng Workflow 56 3.1.2.3 Scan Imaging 57 3.1.2.4 Theo dõi tình trng b chng t 57 3.1.2.5 Các chng trình ng dng khác 57 3.1.2.6 An toàn trong giao dch Online 58 3.2ăGiiăphápăvămtăchínhăsách 60 3.2.1ăChínhăsáchăniăbătrongăACB 60 3.2.2ăChínhăsáchăđiăviăngânăhàngăbn 62 3.2.3 Chính sáchăđiăviăkháchăhàng 63 3.3ăGiiăphápăđiăviăcăquanăNhƠăncăvƠăbanăngƠnhăcóăliênăquan 64 3.3.1ăăiăviăcăquanăNhàănc 64 3.3.2ăiăviăcácăbanăngànhăcóăliênăquan 64 3.3.3ăGiiăphápăđiăviădoanhănghip 65 Ktălun Tàiăliuăthamăkho Phălc DANHăMCăCỄCăCHăVITăTT  ACBă:ăNgânăhàngăthngămiăcăphnăÁăChâu  ANZă(AustraliaăandăNewăZealandăBankingăGroupăLimited):ăNgânăhàngăANZ  BCTă:ăBăchngăt  BIDVă:ăNgânăhàngăđuătăvàăphátătrinăVităNam  CADă(Cashăagainstădocument)ă:ăphngăthcăgiaoăchngătănhnătinăngay  CNă:ăChiănhánh  DAă (Documentă againstă acceptance)ă :ă ă Phngă thcă thanhă toánănhă thuă tră chm  DPă(Documentăagainstăpayment)ă:ăPhngăthcăthanhătoánănhăthuătrăngay  HSBCă (Hongkongăandă Shanghaiă Bankingă Corporation)ă :ă Ngână hàngăHngă KôngăvàăThngăHi  ISBPă (Internatională standardă bankingă Practiceă foră theă Examinationă ofă documentsăunderădocumentaryăcredits)ă:ătpăquánăngânăhàngătiêuăchunăqucă tăvăkimătraăchngătătheoătínădngăchngăt  KPPă:ăKênhăphânăphi  LCă(LetterăofăCredit)ă:ăPhngăthcătínădngăchngătă  NHTMă:ăNgânăhàngăthngămi  PGDă:ăPhòngăgiaoădchă  Sacombankă:ăăNgânăhàngăthngămiăcăphnăSàiăGònăThngăTín  SWIFTă (Societyă foră Worldwideă Interbankă Financială Telecommuniction)ă :ă HipăhiăVinăthôngăTàiăchínhăLiênăNgânăhàngătoànăthăgii  TMCPă:ăThngămiăcăphn  T/Tă(Telegraphicătransfer)ă:ăPhngăthcăthanhătoánăchuynătinăbngăđin  TTQTă:ăThanhătoánăqucăt  TTTTă:ăTrungătâmăthanhătoánă  UCPă (Uniformă Customsă andă Practiceă foră Documentaryă Credits)ă :ă Quyă tcă thcăhànhăthngănhtăvătínădngăchngăt  URCă (Theă Uniformă Rulesă foră Bankă Reimbursementă underă Documentaryă credit)ă:ăQuyătcăthngănhtăhoànătrăliênăngânăhàngătheoătínădngăchngătă  URRă (Theă Uniformă Rulesă foră Bankă toă bankă Reimbursementă underă Documentaryăcredit)ă:ăQuyătcăthngănhtăhoànătrăliênăngânăhàngătheoătínă dngăth  Vietcombankă:ăNgânăhàngăthngămiăcăphnăngoiăthngăVităNam  VietinBankă:ăNgânăhàngăthngămiăcăphnăcôngăthngăVităNam  VNDă:ăVităNamăđng DANHăMCăBNG Bngă2.1ăDoanhăsăTTQTătănmă2005ăđnănmă2008 Bngă2.2ăDoanhăsăTTQTătănmă2009ăđnă2012 Bngă2.3ă:ăMôătăquáătrìnhăphiăhpănghipăvăgiaăkênhăphânăphiăvàăTTTTătrongă nghipăvătínădngăchngătănhpăkhuă Bngă2.4ăMôătăquáătrìnhăphiăhpănghipăvăgiaăkênhăphânăphiăvàăTTTTătrongă nghipăvătínădngăchngătăxutăkhuă Bngă2.5ăMôătăquáătrìnhăphiăhpănghipăvăgiaăkênhăphânăphiăvàăTTTTătrongă nghipăvănhăthuănhpăkhu Bngă2.6ă:ă:ăMôătăquáătrìnhăphiăhpănghipăvăgiaăkênhăphânăphiăvàăTTTTătrongă nghipăvănhăthuăxutăkhu Bngă3.1ă:ăMôătăbyălăhngătrongăgiaoădchătrcătuynăvàăcáchăkhcăphc [...]... 6 5 4 Thanh 7 Hình 1.2 : 8 1 Giao hàng Báo có/ 5 Thanh trình báo cam BCT 6 toán Thông phát tra và báo LC hành thông LC thông báo 4 BCT 8 2 9 10 Phát hành LC Ngân hàng thông 3 Ngân hàng phát hành báo 7 1.3 Mô hình TTQT hi n nay t i toán và giao i àng Chi nhánh Chi nhánh Chi nhánh v Phòng Chi nhánh Phòng giao Trung tâm Các phòng ban có liên quan Tron ì ô nhanh chóng, chí do N V trung trá ân tán và... Trong các ho tài : U 2 M c tiêu nghiên c u rung 3 ng và ph m vi nghiên c u : mô hình ngân hàng khác Không gian 4 u: p, phân tích tình thành công và 5 K t c u c tài TMCP Á Châu LÝ LU N V MÔ HÌNH TTQT T I NGÂN HÀNG M I 1.1 Vai trò c a ho kinh ng TTQT Ngoài ra, h hà Ngân ngân hàng gân hàng 1.2 c ch y u trong TTQT 1 2 Báo 3 có 4 ngân hàn 1 báo BCT Thông hàng Báo có/thông báo giao BCT 2 trình Thanh toán/ cam... Thu , - hàng khác Phòng giao Chi nhánh Bp XNK SGDIII (Tp.HCM) Chi nhánh - Vietinban - ô - ietcombank - - i và 2 ách hàng ngoài TP phòng : ANZBVNVX dành cho trung tâm ANZBVNVX472 dành cho trung tâm Tp.HCM cho Ngân hàng K T LU C TR NG MÔ HÌNH TTQT T P TRUNG T I NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 2.1 T ng quan v Ngân hàng TMCP Á Châu -GP do Ng - ( - - -2 c Hà ông ty Open Solution (OSI) Thiên Nam , ACB g Ngân hàng BAN... hàng BAN GIÁM KTT VÀ CÁC PHÒNG PHÒNG HÀNG CÁ NHÂN HÀNG DOANH Phòng Phòng Phòng Kinh doanh Phòng Phòng Kinh doanh Vàng TÀI CHÍNH Phòng bán hàng Các Trung tâm Western Union Các Trung tâm khác CácTrung tâm Trung tâm Vàng ACB KINH DOANH Phòng Marketing SOÁT PHÒNG PHÁT K HÀNH HÀNH CHÁNH Ban Chính sách THÔNG TIN Phòng Hành chánh, CNTT Trung tâm Phòng Phân tích Phòng Dataware House & BI thông CNTT sách 2012) . đngă thanh toán đưălaăchn mô hình thanh toán theoăhngătp trung. ăTuyănhiên,ădoăđiuă kinăchaăchoăphépănên mô hình chaăđc hoàn chnh.ănănay,ăsauănhiuănmă hotăđngăvàătíchălyăkinhănghim, Ngân hàng TMCP Á Châu đư hoàn thin dn mô hình thanh toán caămìnhăvàă btăđuăđtăđcănhngă thànhăcôngănhtăđnh.ăVyă Ngân hàng Á Châu đưăápădng mô hình thanh toán qucătătp trung nhăthănàoă?ă Nhngăgiiăphápănàoănhmăgiúp Ngân hàng TMCP Á Châu nângăcaoăhiuăquăápă 2. ti Ngân hàng TMCP Á Châu vàăthamăkhoăthêm mô hình caă ngân hàng khác Phmăviănghiênăcuă:ă Không gian :ănghiênăcu mô hình xălỦătp trung thanh toán qucătăti Ngân hàng TMCP Á Châu vàătìmăhiuăkháiăquátăthêm mô hình ca ngân hàng khác. mô hình thanh toán qucătătp trung ti Ngân hàng TMCP Á Châu 2. Mc tiêu nghiên cu Daătrênăvicănghiênăcu mô hình xălỦătp trung thanh toán qucătăti Ngân hàng TMCP Á Châu, ălunăvnătrình bàyăquáătrìnhătrinăkhaiăvà mô hình thcătăđangă đcăápădngăti ngân hàng Á Châu. ăLunăvnăcngăđaăraănhngăthànhăcôngăcngă nhănhngătnătiăvàănguyênănhânăca mô hình này.ăTăđóăđăxutănhngăgiiăphápă nhm hoàn thin mô hình thanh toán qucăt