K TăLU NăCH NGă1
3.1.2.6 An toàn tronggia od ch Online
Internet Bankingălàăd chăv ăngânăhàngăđi năt ădùngăđ ătruyăv năthôngătinătàiă kho nă vàă th că hi nă cácă giaoă d chă chuy nă kho n,ă thanhă toánă quaă m ngă Internet.ă InternetăBankingăchoăphépăkháchăhàngăth căhi năgiaoăd chătr cătuy nămàăkhôngăc nă
đ năNgânăhàng.ăCh ăc năm tăchi c máyăviătínhăho căđi nătho iădiăđ ngăcóăk tăn iă
Internetăvàămưătruyăc pădoăNgânăhàngăcungăc p,ăkháchăhàngăđưăcóăth ăth căhi năcácă giaoăd chăv iăNgânăhàngăm iălúcăm iăn iăm tăcáchăanătoàn.ăă âyăđ căcoiălàăm tă
b căđ tăpháătrongăho tăđ ngăc aăngànhăngânăhàng.
iăv iăACB,ăd chăv ăngânăhàngăđi năt ăđưăraăđ iăt ăn mă2010,ănh ngăti nă íchăTTQTăOnlineăm iăđ căđ aăvàoă ngăd ngăt ăgi aăn mă2012.ă âyălàăm tăl iăth ă c nhă tranhă đángă k ă choă ACBă vìă h uă nh ă cácă Ngână hàngă th ngă m iă trongă n că ch aăcungăc păđ căd chăv ănàyăchoăkháchăhàng.ăD aătrênăc ăs ăd ăli uăTTQTăt pă trungăvàăd aătrênăch ngătrìnhăWorkflowăluânăchuy năcôngăvi căgi aătrungătâmăvàă kênhă phână ph iă thìă TTTTă cóă th ă nh nă yêuă c uă t ă kháchă hàngă thôngă quaă internetă banking,ăx ălỦăvàăph năh iăk tăqu ăchoăkênhăphânăph i.ăTh căhi năquyătrìnhănàyă khôngănh ngăt oăđi uăki năthu năl iăchoăkháchăhàngăkhôngăc năt iăngânăhàngămàă cònăgi măb tăcôngăvi căkhôngăc năthi tăchoăkênhăphânăph i.ăSongăsongăv iănh ngă
ti năíchăđó,ăv năđ ăb oăm tănh măt ngătínhăanătoànătrongăgiaoăd ch cho khách hàng
c năđ căACBăquanătâmănhi uăh n.ă
M tăs ăcácăgi iăphápăc ăth ăchoăvi căt ngăc ngăanăninhătrongăgiaoăd chătr că tuy nă:
Anăninhăđ ngănh p:ăT tăc ăthôngătinăkháchăhàngăđ căchuy năt iăt ătàiăkho nă
ngânăhàngătr cătuy n,ăkhiăk tăn iăv iăInternetăvàămáyătínhăcáănhânăc năđ că mưăhóaăm nhăb ngăcôngăngh ămưăhóaă128ăbit.ă âyălàăm cămưăhóaăcaoănh tă nh măb oăm tăthôngătinătr cătuy năc aăkháchăhàngă
Nh păb ngăbànăphímă oăkhiăđ ngănh pă:ăBànăphímă oăđ căhi năth ătrênămànă
hìnhămáyătínhăc aăkháchăhàngăv iăb ngăch ăcáiăđ căs păx păng uănhiên.ăV ă tríăcácăkỦăt ătrênăbànăphímă oăluônăthayăđ iăm iăl năs ăd ng,ăvìăv yăs ăb oăv ă kháchăhàngăkh iăph năm măgiánăđi păvàăch ngătrìnhăTrojan
Dùngăbi uăt ngăPadăLockăvàăch ngăch ăs ăVeriSign:ăCácăch ngăch ăs ăs ă
giúp kháchă hàngă xácă đ nhă cácă trangă webă tráiă phép.ă Chúngă cungă c pă choă kháchăhàngăb ngăch ngăv ătínhăxácăth căkhiăphiênăgiaoăd chăđ cămưăhóa.ă i uă nàyă đ că th că hi nă b iă t ă ch că c pă ch ngă ch ă s ă VeriSign.ă iă v iă trangă webă đ că c pă ch ngă ch ă s ,ă kháchă hàngă s ă th yă m tă bi uă t ngă “ ă khóaăđóng”ă ăd iăcùngăc aămànăhìnhăInternetăBanking.ăKhiănh păchu tăvàoă
ăkhóa,ăkháchăhàngăs ăth yăch ngănh năVeriSignăxácăth căchoătrangăweb
Giaoăth căb oăm tăSSLă:ăEVSSLălàăgiaoăth căb oăm tătr cătuy năđ ăđ măb oă
khách hàng luôn an tâm.ă âyălàătínhăn ngăb oăm tătr cătuy n,ăthanhăđ aăch ă s ăthayăđ iăsangămàuăxanh,ăđâyălàăd uăhi uăchoăbi tăkháchăhàngăđangătruyă c păđúngătrangăwebăc aăACB.ăTínhăn ngănàyăđ căh ătr ăb iăcácătrìnhăduy tă webăphiênăb năm iănh t
Nhi uăb căt ngăl aă:ăc năthi tăph iătrangăb ănhi uăb căt ngăl aăđ ăng nă
ch năvi cătruyăc pătráiăphépăvàoăh ăth ngăm ngătr cătuy năc aăngânăhàng.ă ACBăc năph iăth ngăxuyênăgiámăsátănh ngăb căt ngăl aăvàăliênăt căc pă nh tăđ ăng năch năvi căxâmănh pătráiăphép
Ngoàiăraăcònăm tăs ăgi i phápăđ căTrungătâmăanăninhăm ngăBKISăh ngă
d năchoăcácăngânăhàngăd aătrênă7ăl ăh ngătrongăgiaoăd chătr cătuy năth ngăg p:ă
B ng 3.1 Mô t b y l h ng trong giao d ch tr c tuy n và cách kh c ph c
Nguyăc /l ă h ng
R iăro Bi năphápăkh căph c
X ă lỦă d ă li uăđ uăvào
-ăKháchăhàngăcóăth ăb ăl yăc păthôngătin.ă
Hackerăl yăđ cătên,ăm tăkh uăc aăkháchă hàngă ch ă b ngă m tă s ă chu iă thaoă tácă đ nă gi n.ă L iă nàyă th ngă x yă raă ă nh ngă moduleăt ăphátătri năc aăngânăhàng
-ăHackerăcóăth ăth căthiăđ căm tăđo nămưă
đ cătrênămáyătínhăc aăng iădùngăt ăvi că
-ă Ki mă soátă t tă d ă li uă đ uăvào
l iăd ngătínhăn ngăchuy năti năquaăwebsite
-ăHackerăcóăth ăt năcôngătr căti păvàoăh ă
th ngăhostingănh ăl iăd ngătínhăn ngă“gópă Ủăậăkhi uăn i”ătrênăwebsite
-ă Ki mă traă k ă ph nă m ă r ngăfileăc aăkháchăhàngă đínhăkèm
-ă Phână quy nă ch tă ch ă trênăhosting
X ălỦălogic -ăD ăli uătrongăh ăth ngăcóăth ăb ăl yăc pă khiă hackeră l iă d ngă quáă trìnhă xácă nh nă
thôngătin -ăKi mătraăsessionăvàătàiă
kho năt ngă ng
-ăHackerăl aăng iăs ăd ngăđ ăchuy năti nă
choă chúngă b ngă cáchă clickă vàoă linkă cóă ch aăđo nămưăth căhi năl nhăchuy năti n Môiă tr ngă
vàă h ă đi uă hành
-ăDoăkhôngăđ ngăb ăcácăti nătrìnhănênăcóă
th ă nh ngă ch că n ngă th aă v nă đ că kíchă ho tăvàăhackerăl iăd ngăđi uănày
-ă N mă b tă tìnhă hìnhă ană ninhăm ngăth ngăxuyên
-ăKi mătraăth ngăxuyênă
vàă li tă kêă v ă ană ninhă thôngă tin,ă lo iă b ă cácă ch că n ngă khôngă c nă thi t
Quyă trìnhă v năhành
-ăL ăs ătàiăkho n,ăl ăthôngătinăcáănhân,ăvôă hi uăhóaătàiăkho n
-ă Th că thiă tiêuă chu nă ATTTăISOă27001
3.2 Gi i pháp v m t chính sách
3.2.1 Chính sách n i b trong ACB
iăv iăphòngăgiaoăd ch,ăTTTTănênăphânăcôngăc ăth ănhânăviênăph ătráchăchínhăchoă cácăphòngăgiaoăd chăđ ăkhiăphátăsinhăcácănghi păv ăs ăh ătr ăt iăđaăchoăphòngăgiaoă d ch,ărútăng năth iăgianăx ălỦăh ăs ,ănh măgi ăchânăkháchăhàng
Ngoài cu că thiă ki mă traă ki nă th că nghi pă v ă hàngă n m,ă ACBă c nă cóă nh ngăch ngătrìnhăthúcăđ yăthiăđuaăv ăm tădoanhăs ăl nănghi păv ăt iă cácăkênhăphânăph iăvàăTTTTăv iănh ngăph năth ngăh păd nănh măt oă
đ ngăl căchoăcácănhânăviênăcùngăthamăgia.ăT ăđóăv aăđ yăm nh ngu nă
thuăchoăngânăhàngăv aăgiúpănhânăviênătraoăd iăcácăki năth căchuyênămônă m tăcáchăhi uăqu ăđ ngăth iăg năk tănhânăviênăv iănhau.
TTTTănênăth ngăxuyênăc iăti năquyătrìnhăph iăh păthanhătoánăchoăphùă
h păv iăth căti n.ăCácătàiăli uăbiênăso năph căv ănhuăc uăcôngăvi căc nă chiăti tăc ăth ,ăđ căbi tălàăđ iăv iăcácălo iăth ătínăd ngăph căt p,ăítăphátă sinhăt iăcácăđ năv ănh .ăTàiăli uăv ăcácătìnhăhu ngăkhóăphátăsinhăt iăkênhă phânăph iănênăđ căbiênăt păthànhăc mănangăvàătruy năfileăt ngăh păv ă
kênhăphânăph i hàngăquỦăđ ănhânăviênăkênhăphânăph iăthamăkh oănh mă
h năch ăr iăroăphátăsinh
B ăph năphátătri năs năph măthanhătoánăqu căt ăc năthamăkh oătìmăhi uă
t ăcácăngânăhàngăb năc ngănh ăd cătrênănhuăc uăth căt ăc aăkháchăhàngă đ ăđ aăraănhi uăs năph măvàăd chăv ăti năíchăchoăkháchăhàngăh n.ă
TTTTăc ngăc năxemăxétăthànhăl păb ăph năd chăv ăkháchăhàngăthanhătoánă
qu căt ăth căhi năvi căkh oăsátăm căđ ăhàiălòngăc aăkháchăhàngăv ăd chă v ăTTQT,ăh ătr ăkênhăphânăph iătrongăvi căti păxúcătr căti păv iănh ngă
khách hàng có doanhă s ă l nă đ ă đápă ngă đ yă đ ă k pă th iă nhuă c uă c aă kháchăhàng.ăNgoàiăra,ăb ăph năd chăv ăkháchăhàngăc ngăc năk tăh păv iă b ăph năphátătri năs năph măxâyăd ngăcácăch ngătrìnhăqu ngăbáădànhă riêngăchoăTTQT,ăđ aăcácăs năph măTTQTăđ năg năv iăkháchăhàng,ăgiúpă
kháchăhàngăhi uărõăti năíchăc aăs năph m.ăT ăđóăthúcăđ yănhuăc uăs ă
d ngăd chăv ăc aăkháchăhàng
ACBăc năs păx p,ăt ăch căth iăgianălàmăvi căc aătrungătâmăx ălỦăm tă
cáchăh pălỦăđ ăph căv ăkháchăhàngănhanhăchóngăvàăliênăt c.ăT tăc ăgiaoă d chăphátăsinhăc năđ căx ălỦăngayătrongăngày.ăKhiăápăd ngămôăhìnhăt pă trung,ăkh iăl ngăcôngăvi căđ iăv iăTTTTăx ălỦălàăr tăl n,ăđòiăh iăph iăcóă
m tăđ iăng ănhânăviênăđ măb oăđ ăc ăv ăs ăl ngăl năch tăl ngăđ ăcóă
th ăgi iăquy tăh ăs ăkháchăhàngăm tăcáchănhanhăchóngăvàăchínhăxác. Vì
h ăs ăc aăkênhăphânăph iăth ngăchuy năv ăcùngăm tălúcănênăápăl căgi iă quy tăh ăs ăcu iăngàyăc aăTTTTălàăr tăl n.ăHi nănay,ăth iăgianălàmăvi că c aăTTTTăt ngă ngăv iăth iăgianălàmăvi căc aăkênhăphânăph iănênăđôiă khiă cóă s ă ch mă tr ă trongă vi că ph nă h iă k tă qu ă choă kháchă hàng,ă ho că ch mătr ăx ălỦăđi nădoăl chămúiăgi .ăDoăđó,ăTTTTănênăđ ăxu tăkéoădàiă th iăgianălàmăvi c,ăho căs păx păth iăgianăh pălỦăđ ăx ălỦănhanhăcôngă vi c.ăACBăcóăth ăđ aăraăcácăchínhăsáchăphânăcôngănhânăs ăt iătrungătâmă thayănhauătr căca,ănh măđ măb oăchoăcácăgiaoăd chăđ căx ălỦătrôiăch y.
ăcóăth ătheoăk păv iăt căđ ăphátătri năv tăb căv ăm tăcôngăngh ăc aă
cácăngânăhàngăkhác,ăACBăc năcóăcácăchínhăsáchăc ngănh ălàăngânăsáchă
chuyênădùngăđ ăm iăg iăcácăchuyênăgiaătrongăngànhăđ ăxâyăd ng và hoàn
thi nănh ngăđi măcònăthi uăsótătrongămôăhìnhăqu nălỦăt pătrungăhi nănayă t iăACB
ACBăc ngăc năquanătâmăh năđ năch ăđ ăl ngăth ngăc ngănh ăc ăh iă
th ngăti năchoănhânăviênănh măkhíchăl ătinhăth năt oăs ăg năbóăvàăni mă
tin vào ngân hàng.
3.2.2 Chính sách đ i v i ngân hàng b n
TTTTăc năt ngăc ngăvi căliênăk tăv iăcácăngânăhàngăn căngoài,ăt o l p
m iăquanăh ăđ iălỦ.ă i uănàyăt oăthu năl iăr tăl nătrongăquáătrìnhăthanhătoán.ă
Vìăkhiăđưăcóăquanăh ăđ iălỦăthìăngoàiăvi căti tăki măchiăphíăchoăchínhăACBăvà
choăkháchăhàng,ăvi căliênăk tăs ăgiúpăACBăđaăd ngăhóaăcácălo iăLC,ăgiúpăh ă tr ăkháchăhàngăt tăh n
- Víăd ă:ăCôngătyăAăcóănhuăc uăm ăth ătínăd ngăxácănh năt iăNgânăhàngă
ABNă Amro.ă Theoă quyă trìnhă thìă ACBă s ă điă đi nă h iă ABNă Amroă cóă
đ ngăỦăxácănh năth ătínăd ng nàyăchoăkháchăhàngăkhông.ăVi căxácă
Amroăcóăđ ăxácănh nătr ăgiáăc aăth ătínăd ngăvàăuyătínăc aăng iănh pă kh u.ăN uăABNăAmroăđưăcóăquanăh ăđ iălỦăv iăACBăthìăvi căxácănh nă s ăđ căti năhànhănhanhăchóngăvàăthu năti n.ăTuyănhiên,ăn uăch aăcóă quanăh ăđ iălỦăthìăcóăkhiăkháchăhàngăs ăb ăt ăch iăxácănh năth ătínă
d ng.ăNh ăv y,ăs ă nhăh ngăđ năuyătínăc a ACBă c ngă nh ă gâyă
b tăti năchoăkháchăhàng.
Th ngă xuyênă t ă ch că cácă bu iă h iă th o,ă cácă bu iă nóiă chuy nă chiaă s ă kinhănghi măv iăs ăgópăm tăc aăcácăkháchăm iălàănh ngăđ iădi năđ năt ă cácă Ngână hàngă n că ngoàiă nh ă JPă Morgan,ă Citibank,ă HSBC,ă Wachovia...ăACBăcóăth ăđ ăxu tăraăcácăch ngătrìnhăh pătácăk ăthu tă ho căthuă hútăv năđ uă t ăt ăcácăngână hàngăn căngoàiă trênăđ ăcóă đ că nh ngăh ătr ăk ăthu tăc năthi t.
3.2.3 Chính sách đ i v i khách hàng
ACBăc năcóănh ngăch ngătrìnhăqu ngăbáăgi iăthi uă môăhìnhăTTQTăhi nă
nayăc aăACBăđemăl iănh ngăti năíchăgìăchoăkháchăhàng,ăch ăraăchoăkháchă hàngăth yăs ăkhácăbi tăgi aămôăhìnhăthanhătoánăc aăACBăsoăv iănh ngăngână hàngăkhác.ăT ăđóăkháchăhàngăs ăcóăcáiănhìnăsoăsánhăvàăth yăđ cănh ngăl iă íchămàăh ăcóăđ căkhiăthanhătoánăt iăACB
Hi nănayăh uănh ăcácăch ngătrìnhăkhuy nămưiădànhăchoăkháchăhàngăth că
hi năTTQTăt iăACBălàăr tăít.ăVìăv y,ăACBăc năcóănhi uăch ngătrìnhăkhuy nă mưiăthi tăth cănh măthuăhútăkháchăhàngăh n.ă
Cácăch ngătrìnhăh ătr ădoanhănghi pătrongăxu t,ănh păkh uăhàngăhóaăhi nă
nayăc ngăch aănhi u,ăACBăc năđ yăm nhăcácăch ngătrìnhătàiătr ăc ăth ăchoă
t ngăngànhănh măthuăhút
T nă d ngă l iă th ă đ iă ng ă nhână viênă đ că đàoă t oă bàiă b n,ă nghi pă v ă cao,ă ACBăcóăth ătri năkhaiăd chăv ăl păh ăb ăch ngăt ăxu tăkh uăchoăkháchăhàng.ă Xu tăphátăt ăth căt ăcácădoanhănhi păxu tăkh uăc aăVi tăNamăcònănonăy uăv ă cácăquyăđ nh,ăthôngăl ăqu căt .ăVìăv y,ăkhiăgiaoăd chăv iăđ iătácăn căngoàiă
th ngă ch uă nhi uă thuaă thi t.ă V iă d chă v ă l pă h ă b ă ch ngă t ă hàngă xu t,ă ACBă s ă giúpă doanhă nghi pă gi mă b tă r iă roă v ă vi că t ă ch iă thanhă toánă b ă ch ngăt ăt ăngânăhàngăn căngoài
3.3 Gi iăphápăđ i v iăc ăquanăNhƠăn c và ban ngành có liên quan
3.3.1 i v i c quan Nhà n c
C năđ yăm nhăvi cănghiênăc uăhoànăthi năhànhălangăphápălỦ,ăđ căbi tăđ iă
v iăcácăd chăv ăngânăhàngăm i,ănh ăd chăv ăngânăhàngăđi năt .ăC ăch ă chínhăsáchărõăràngăs ăgiúpăho tăđ ngăngânăhàngăphátătri nălànhăm nhăvàă khuy năkhíchăs ăraăđ iăvàăphátătri năcácăd chăv ăm i
Hi nănayăph ngăth căthanhătoánătínăd ngăth ăch ăy uăđ căđi uăch nhă
theoă Quyă t că vàă th că hànhă th ngă nh tă Tínă d ngă th ă UCPă 600ă vàă Tiêuă chu năNgânăhàngăqu căt ăISBPă681.ăTrongăđóăquyăđ nhăc ăth ăcácăđi uă kho năliênăquanăđ năb ăch ngăt ăthanhătoánătheoăph ngăth căLC.ăTuyă nhiên,ătrongăph ngăth cătínăd ngăch ngăt ăch ăquyăđ nhăcamăk tăthanhă toánăc aăngânăhàngăchoăng iăth ăh ngăkhiănh năđ căb ăch ngăt ăphùă h pă màăkhôngăch uătráchănhi mă tínhăth tăgi ăc aăb ăch ngăt ăvàă hàngă hóa.ă Doă đó,ă ng iă muaă cóă th ă b ă r iă roă ph iă thanhă toánă choă nh ngă b ă ch ngă t ă gi ă m oă ho că hàngă hóaă khôngă giaoă đúngă theoă quyă đ nhă trênă ch ngăt .ăTrênăth căt ,ăv năcóăm tăs ăn căbanăhànhăcácăquyăđ nhăriêngă canăthi păvàoăvi căthanhătoánăLCăkhiăcóăd uăhi uăgianăl n.ăCácăc ăquană Nhàăn căc năxemăxét,ăcânănh căvi căbanăhànhăcácăquyăt căxétăx ăngoàiă LCănh ăv yănh măgiúpăb oăv ăchoădoanhănghi păkh iăr iăroătrongăquáă trìnhăgiaoăth ngăv iăn căngoài,ănh tălàătrongătìnhăhìnhăhi nănay,ăkhiămàă ho tăđ ngămuaăbánătraoăđ iăhàngăhóaăgi aăVi tăNamăvàăcácăn căngàyă càngăgiaăt ng
3.3.2 i v i các ban ngành có liên quan
d ă li uă r iă roă chungă đ ă b tă k ă ngână hàngă nàoă c ngă cóă đ că nh ngă thôngătinăliênăquanăđ năcácăr iăroătrongăquáătrìnhătácănghi păc aăcácă ngânăhàngăb n,ănh mărútăkinhănghi mă.ăNgoàiăra,ăc ngănênăthànhăl pă di năđànătraoăđ iăchungăgi aăcácăngânăhàngăv iănhauănh măchiaăs ă kinhănghi m,ăcáchăx ălỦăcácătìnhăhu ngăkhó.ă ngăth i,ăl pădanhăsáchă đenăcácăkháchăhàngăuyătínăx uătrongăgiaoăd chăthanhătoánăqu căt ,ăn ă ch ngăt ăho căgi ăm oăch ngăt ...ăT ăđóăgiúpăngânăhàngăh năch ăr iă roăb ăl aăđ o,ăgianăl nă
3.3.3 Gi i pháp đ i v i doanh nghi p
Hi nă nay,ă đaă s ă cácă doanhă nghi pă đangă ho tă đ ngă th ngă m iă đ uă ch aăcóăb ăph năchuyênăv ăho tăđ ngăxu tănh păkh u,ămàăch ăy uălàă doăm tăho căvàiăcáănhânătrongădoanhănghi păph ătrách.ăKi năth căv ă ho tăđ ngăthanhătoánăqu căt ăcònăh năch .ă i uăđóăd ăd năđ năr iăroă t năth tăchoăcácădoanhănghi p.ăM cădùăkhiăth căhi năthanhătoánăt iă ACB,ădoanhănghi păs ăđ căt ăv năthêmăv ăcácăph ngăth căthanhă toánăvàănh ngăr iăroăti mătàng.ăTuyănhiên,ăđóăch ălàăh ătr ăthêmăchoă cácădoanhănghi p.ă ăcóăth ăthu năl iătrongăvi căđàmăphánăc ngănh ă
giaoăth ngăv i đ iătácăn căngoài,ăcácădoanhănghi păc năch ăđ ngă
nângăcaoăki năth căv ăngo iăth ngăh năvàăc ngăđ ăh năch ăcácăt nă th tăđ năm căth pănh t
K TăLU NăCH NGă3
D aătrênă u,ănh căđi m,ăc ngănh ăc ăh iăvàănguyăc ăt ăvi căphânătíchămôăhìnhă TTQTăt pătrungăACBăđangăápăd ngătrongătoànăh ăth ng,ăCh ngă3ăđưăđ aăraăm tăs ă nh ngăgi iăphápăgiúpăkh căph cănh ngăt năt iăvàăhoànăthi năh nămôăhìnhăTTQTăt pă trungăc aăACB.ăCácăgi iăphápăkhôngăch ăđ căđ aăraăápăd ngătrongăn iăb ăACBămàă cònăcóănh ngăki năngh ădànhăchoăc ăquanăNhàăn căvàăcácăbanăngànhăcóăliênăquană c ngănh ăcácădoanhănghi păđangăho tăđ ngătrongăl nhăv căngo iăth ng.ăMôăhìnhă TTQTăt pătrungătuyăcònăkháăm iăm ăđ iăv iăh ăth ngăngânăhàngăth ngăm iătrongă n c,ă ch ă m iă đ că ápă d ngă t iă m tă s ă ngână hàngă nh ă ACB,ă Sacombank,ă VietinBank,ăBIDV....ăNh ngăđ iăv iăh ăth ngăngânăhàngăn căngoài,ămôăhìnhănàyă đưăđ căápăd ngăt ăr tăs măvàăđ tăđ cănhi uăthànhăcông.ăCóăth ănóiănh ngăthànhă t uăvàăh năch ătrongămôăhìnhăTTQTăt pătrungăt iăACBănóiăriêngăvàăcácăngânăhàngă th ngăm iăkhácănóiăchungăđưăđ tăn năt ngăkinhănghi măchoăvi căchuy năđ iămôă hìnhăc aăcácăngânăhàngăth ngăm iăkhácăsauănày.ăMongăr ngăcácăgi iăphápăđ că đ tăraătrongăch ngă3ăs ăgiúpăACBăc ngănh ăcácăngânăhàngăth ngăm iăkhácăhoànă thi nămôăhìnhăTTQTăt pătrungăc aămìnhăh n
K TăLU N
M cădùăhi nănayăkinhăt ăth ăgi iăđangăg pănh ngăkhóăkh n,ătháchăth cănh ngăxuă h ngăphátătri nălàăt tăy uăs ădi năra.ăCácăràoăc năm uăd chăvàăphiăm uăd chăđangă d năđ căd ăb ăgi aăcácăn năkinhăt ,ăth ăgi iăngàyăcàngăph ng.ăQuanăh ămuaăbánă giaoăth ngăqu căt ădi năraănh nănh păvàăt păn păh n.ăCácădoanhănghi păVi tăNamă đangăd năd năkh ngăđ nhăđ căv ăth ăc aămìnhătrênăth ngătr ng.ăDoăđóăho tăđ ngă thanhătoánăqu căt ăc ngăngàyăcàngăphátătri năcùngăv iăs ăphátătri năv ngăm nhăc aă h ăth ngăngânăhàngăth ngăm i.ăHo tăđ ngănàyăluônăđemăl iăngu năl iănhu năl nă choăcácăngânăhàng,ăgópăph nănângăcaoăngu năthuănh păchoăcácăngânăhàng.ăChínhăvìă v y,ăvi căl aăch năm tălo iămôăhìnhăthanhătoánăqu căt ăhi uăqu ăphùăh păv iăxuăth ă hi năđ iăluônălàăm iăquanătâmăhàngăđ uăc aăcácăngânăhàng.ăVìăm tămôăhìnhăphùă h păs ălàăn năt ngăv ngăch căchoăcácăb căphátătri nătrongăt ngălaiăc aăcácăngână hàng.ăM iăngânăhàngăcóănh ngăđ nhăh ngăphátătri năriêngănh ngăv iănh ngă uăth ă màămôăhìnhăt pătrungămangăl iăthìăxuăh ngăchungăs ălàăt pătrungăx ălỦ.ăV iăđ ătàiă:ă “Phânătíchămôăhìnhăthanhătoánăqu căt ăt pătrungăt iăNgânăhàngăth ngăm iăc ăph nă ÁăChâu”,ătácăgi ămongămu năgi iăthi u,ăphânătích,ăvàăđ aăraănh ngăgi iăphápăthi tă th căđ ăhoànăthi nămôăhìnhăx ălỦăthanhătoánăt pătrungăt iăACB.ăT ăđó,ăcóăth ăkháiă quátăhóaăthànhăcácăđi uăki năc ăb năcóăth ăđ căápăd ngăchoăcácăngânăhàngăth ngă m iăkhác.ă
DANHăM CăTẨIăLI UăTHAMăKH O
1. ACB,ă2005,ă2006,ă2007,ă2008.ăBáoăcáoăthanhătoánăqu căt ăc aăP.TTQT
2. ACB, 2009,ă2010,ă2011,ă2012.ăBáoăcáoăthanhătoánăqu căt ăc aăTTăTTQT
3. ACB, 2005, 2006, 2007, 2008.ăBáoăcáoăth ngăniên
4. ACB,ă 2008.ă Quyă trìnhă ph iă h pă tácă nghi pă đ iă v iă nghi pă v ă thanhă toánă qu căt
5. ACB,ă2009.ăX ălỦăt pătrungăh ăs ăthanhătoánăqu căt
6. ACB,ă2012.ăăQuyătrìnhăph iăh pătácănghi păgi aăTrungătâmăthanhătoánăvàă
kênhăphânăph i
7. inhăXuânăTrìnhă(2002),ăGiáoătrìnhăThanhătoánăqu căt ătrongăngo iăth ng,ă
NXBăGiáoăd c
8. Tr nă Hoàngă Ngână (2001),ă Giáoă trìnhă Thanhă toánă qu că t ,ă NXBă Th ngă kêă
Tp.HCM 9. www.acb.com.vn/codong/bcthuongnien09.htm 10.www.acb.com.vn/codong/bcthuongnien10.htm 11.www.acb.com.vn/codong/bcthuongnien11.htm 12.www.acb.com.vn/codong/bcthuongnien12.htm 13.www.pcworld.com.vn/mobile/anpham/tm/411/articles/chuyenmuc/an-toan- thong-tin/2010/06/1219315/an-toan-cho-internet-banking/ 14.www.thoibaonganhang.vn/tin-tuc/6-bao-mat-nen-tang-quan-trong-trong- giao-dich-truc-tuyen-10858.html 15.www.vietcombank.com.vn/About/General.aspx 16.www.vietstock.vn/PrintView.aspx?ArticleID=87876 17.www.vietinbank.vn/web/home/vn/news/12/02/dao-tao-su-dung-chuong- trinh-scan-imaging.html
PH ăL Că1 H NăM CăKI MăSOỄT
1.ăQUYă NHăCHUNGăV ăH NăM CăKI MăSOỄTăT IăTTTT
T tăc ăcácăgi yăt /ch ngăt /đi năSWIFTăliênăquanănghi păv ăTTQTăđ că ki măsoátăt iăTTTTăv iăh năm cănh ăsauă(tr ănh ngătr ngăh păngo iăl ăđ căquyă đ nhăt iăm că2)ă:
n v tính : USD ho c ngo i t khác t ng đ ng
H năm c Ng iăth căhi nă Ng iăki măsoát
Ki măsoátăl nă1ăt iă TTTT
Ki măsoátăl nă2ăt iă TTTT
S ăti nă<ă500.000 KPP NhânăviênăTTQT Ki măsoátăviên
500.000ă<ăs ăti nă <=ă1.000.000
KPP NhânăviênăTTQT Tr ngăb ă
ph n/chuyênăviênă đ căphânăcông
S ăti nă>ă1.000.000 KPP NhânăviênăTTQT BanăGiámăđ c
2.ăCỄCăTR NGăH PăNGO IăL
2.1 Nghi p v chuy n ti n b ng đi n
iăv iăh ăs ăc aăSGD/CNă:ăTTTTăch ăki măsoátă1ăl năv iăh năm căsauă:
n v tính : USD ho c ngo i t khác t ng đ ng
H năm c Tráchănhi măki măsoát
S ăti nă<=ă50.000 NhânăviênăTTQT
50.000ă<ăS ăti nă<=ă500.000 Ki măsoátăviên
S ăti nă>ă500.000 Tr ngăb ăph n
2.2 Nghi p v ki m tra b ch ng t (BCT) xu t trình theo LC nh p kh u, Nh thu/CAD nh p kh u và Nh thu/CAD xu t kh u (không cho vay/chi t kh u)
iăv iăBCTăxu tătrìnhătheoăLCănh păkh u,ăNh ăthu/CADănh păkh uăvàăNh ă thu/CADăxu tăkh uă(khôngăchoăvay/chi tăkh u)ă:ăTTTTăăch ăki măsoátă1ăl năv iăh nă m căsauă:
n v tính : USD ho c ngo i t khác t ng
Nghi păv H năm că Tráchănhi măki măsoát
-ăBCTăxu tătrìnhătheoăLCă nh păkh u
S ăti nă<=ă100.000 NhânăviênăTTQT
100.000ă<=ăS ăti nă<ă 200.000
Ki măsoátăviên
-ăBCTăxu tătrìnhătheoăLCă nh păkh uăđưăkỦăh uă/ăphátă hànhăTh ăb oălưnhănh nă hàng/phátăhànhă yăquy nă nh năhàngă
-ăBCTăNh ăthu/CADănh pă
kh u,ăBCTăNh ăthu/CADă xu tăkh uă(khôngăchoă vay/chi tăkh u)
Khôngăgi iăh nă NhânăviênăTTQTăho c
Ki măsoátăviên
Tr ngăh păBCTăxu tătrìnhătheoăLCănh păkh uăđ căki mă1ăl năcóăb tăh pă
l ,ăBCTăđóăph iăđ căđ aălênăc păki măsoátcaoăh năđ ăki mătraăb tăh păl ăvàătrìnhă
PH ăL Că2
H NăM CăKụăDUY TăH ăS
BanăGiámăđ c/Tr ngăb ăph n/Ki măsoátăviênăTTTTăđ căkỦăduy tăcácăgi yă t /ch ngăt ătheoăh năm căsauă:
n v tính : USD ho c ngo i t khác t ng
N iădung H năm căphêăduy t
Ki măsoátăviên Tr ngăb ăph n BanăGiámăđ c 1.ăCácăgi yăt /ch ngăt ăliênăquanănghi păv ăchuy năti năphátăsinhăt iăPGD
-ăGi yăđ ăngh ăchuy nă ti năb ngăđi năc aă kháchăhàng
-ăV năb nădoăkháchă
hàngăxu tătrìnhălàmăc ă s ăchoăvi căphátăhànhă đi năc aăACBăliênă quanăđ nănghi păv ă chuy năti nă(yêuăc uă tuăch nh/traăsoát/h yă đi năchuy năti n...)
S ăti nă<ă=ă
50.000
50.000ă<ăS ăti nă<ă
1.000.000 S ăti nă>ă1.000.000
2.ăCácăgi yăt /ch ngăt ăphátăsinhăt iăn iăb ăTTTT
-ăGi yăđ ăngh ăhoànătr ă ti n
-ăGi yăđ ăngh ăh yăbútă toán
-ăGi yăt /ch ngăt ă khác...
Khôngăápăd ng S ăti nă<=ă
PH ăL Că3
QUYăTRỊNHăPH IăH PăNGHI PăV ăGI AăSGD/CHIăNHỄNHăVẨăTTTTă TRONGăNGHI PăV ăCHUY NăTI NăB NGă I Nă
T iăSGD/Chiănhánh
B c 1 : Ti p nh n h s
Chiă nhánhă ch uă tráchă nhi mă ti pă nh nă h ă s ă tr că ti pă t ă kháchă hàng.ă N uă kháchă hàngă l nă đ uă th că hi nă giaoă d chă muaă bánă v iă n că ngoàiă b ngă
ph ngăth căchuy năti năb ngăđi n,ănhânăviênăchiănhánhăs ăt ăv năchoăkhách
hàngărõăh năv ăph ngăth căchuy năti n,ăcáchăth căl păh păđ ng,ăcácăl iăíchă vàăr iăroăphátăsinhăđ ngăth iăh ngăd năkháchăhàngăl păb ăh ăs ăđ ăngh ă Ngânăhàngăchuy năti năhoànăch nh
Sauăkhiănh năb ăh ăs ăhoànăch nh,ăchiănhánhăti năhànhăki mătraăh ăs ătheoă quyăđ nhăhi năhànhăc aăACBăvàăquyăđ nhăqu nălỦăngo iăh iă(n uălàăh ăs ă chuy năti năcáănhân).ăKi mătraătrongăh ăth ngăl chăs ăgiaoăd chăthanhătoánă