Quy trình cấp tín dụng - Techcom

Quy trình cấp tín dụng - Techcom

QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI TECHCOMBANK Mã hiệu: QT-K41/TD01/27 Ngày hiệu lực: 11/06/2011 Lần ban hành/sửa ñổi: 01/01 Tài liệu này chứa các thông tin là tài sản của Techcombank. Cấm sao chép, copy, in ấn dưới bất cứ hình thức nào nếu không ñược sự cho phép của Techcombank Trang số: 1/31 BẢNG KIỂM SOÁT BIÊN SOẠN KIỂM SOÁT VĂN BẢN ðƠN VỊ BIÊN SOẠN Trung tâm Chiến lược rủi ro - Khối Quản trị rủi ro KIỂM SOÁT PHÁP LÝ Ngày 20/4/2011 20/4/2011 Ký ðã ký ðã ký Họ và tên Vũ Thị Hạnh Trần Thị Minh Tâm ðƠN VỊ THAM GIA BIÊN SOẠN (nếu có) Trung tâm………… Khối………… KIỂM SOÁT CHẤT LƯỢNG Ngày Ký Họ và tên Chu Thị Hồng Nhung PHÊ DUYỆT TỔNG GIÁM ðỐC Ngày Ký Họ và tên Nguyễn ðức Vinh QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI TECHCOMBANK Mã hiệu: QT-K41/TD01/27 Ngày hiệu lực: 11/06/2011 Lần ban hành/sửa ñổi: 01/01 Tài liệu này chứa các thông tin là tài sản của Techcombank. Cấm sao chép, copy, in ấn dưới bất cứ hình thức nào nếu không ñược sự cho phép của Techcombank Trang số: 2/31 QUY TRÌNH SỐ 0334/2011/QT NGÀY 06/06/2011 VỀ VIỆC CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI TECHCOMBANK 1. MỤC ðÍCH Quy trình này quy ñịnh trình tự, thủ tục thực hiện việc cấp tín dụng ñối với các khách hàng là doanh nghiệp tại Techcombank. 2. PHẠM VI ÁP DỤNG VÀ ðỐI TƯỢNG ÁP DỤNG Quy trình này có hiệu lực áp dụng trên toàn hệ thống Techcombank, ñối với các ñối tượng khách hàng và hình thức cấp tín dụng sau: Khách hàng: - Phân khúc khách hàng Doanh nghiệp lớn (Khách hàng CB) - Phân khúc khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp siêu nhỏ (Khách hàng SME) Hình thức cấp tín dụng: - Cho vay - Phát hành bảo lãnh (bao gồm cả thư tín dụng dự phòng) - Phát hành L/C - Chiết khấu hối phiếu ñòi nợ kèm bộ chứng từ xuất khẩu Trường hợp các sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp của Techcombank quy ñịnh trình tự các bước cấp tín dụng có khác biệt (bổ sung hoặc ñiều chỉnh) so với Quy trình cấp tín dụng này thì sẽ áp dụng quy ñịnh tại các sản phẩm tín dụng. Các bước cấp tín dụng không có khác biệt thì áp dụng theo ñúng qui trình này. Trường hợp khách hàng doanh nghiệp phát sinh nợ có vấn ñề: Thực hiện theo các Quy ñịnh và Quy trình theo dõi, giám sát và xử lý nợ có vấn ñề của Techcombank. 3. ðỊNH NGHĨA VÀ GIẢI THÍCH CÁC TỪ VIẾT TẮT 3.1. ðịnh nghĩa 3.1.1. Khoản tín dụng: ñược hiểu là hạn mức tín dụng hoặc món tín dụng thuộc hoặc không thuộc hạn mức ñược cấp cho khách hàng. 3.1.2. Phiếu luân chuyển và kiểm soát hồ sơ tín dụng: Phiếu luân chuyển và kiểm soát hồ sơ tín dụng ñược sử dụng trong suốt quá trình luân chuyển hồ sơ giữa các bộ phận tham gia vào quá trình cấp tín dụng cho ñến khi hoàn tất giao dịch cấp tín dụng cho khách hàng. Các cán bộ, ñơn vị có liên quan trong Quy trình cấp tín dụng có trách nhiệm ghi và xác nhận các thông tin về việc xem xét, cấp tín dụng cho KH ñã ñược thực hiện tương ứng với trách nhiệm của mình trong phần tương ứng của phiếu luân chuyển, kiểm soát hồ sơ tín dụng theo mẫu biểu MB01- QT.K41/TD01/27 . 3.1.3. Phiếu yêu cầu cung cấp/giao - nhận hồ sơ kiêm phiếu hẹn Phiếu yêu cầu cung cấp/giao-nhận hồ sơ (MB02- QT.K41/TD01/27 ) bao gồm danh mục hồ sơ cần thu thập từ khách hàng và cần cung cấp cho các bộ phận tham gia vào quy trình cấp tín dụng. Phiếu yêu cầu cung cấp/giao nhận hồ sơ quy ñịnh các hồ sơ bắt buộc phải có trong từng giai ñoạn của quy trình cấp tín dụng và trách nhiệm của các cổng kiểm soát về tính ñầy ñủ của hồ sơ. Phiếu yêu cầu cung cấp/giao nhận hồ sơ ñồng thời là biên bản giao nhận hồ sơ giữa ðơn vị với khách hàng và giữa ðơn vị với các bộ phận trong nội bộ Techcombank. QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI TECHCOMBANK Mã hiệu: QT-K41/TD01/27 Ngày hiệu lực: 11/06/2011 Lần ban hành/sửa ñổi: 01/01 Tài liệu này chứa các thông tin là tài sản của Techcombank. Cấm sao chép, copy, in ấn dưới bất cứ hình thức nào nếu không ñược sự cho phép của Techcombank Trang số: 3/31 3.1.4. Các cấp kiểm soát báo cáo thẩm ñịnh tín dụng Khách hàng SME Khách hàng CB Kiểm soát 1 Lãnh ñạo ðơn vị (bao gồm cả Lãnh ñạo Chi nhánh, Lãnh ñạo Phòng giao dịch) Lãnh ñạo Trung Tâm QLKH lớn Kiểm soát 2 Giám ñốc Vùng/Giám ñốc khu vực Lãnh ñạo Phòng Quản lý tín dụng thuộc TT Quản lý tín dụng Kiểm soát 3 Lãnh ñạo Trung Tâm Quản lý tín dụng hoặc người ñược Giám ñốc Khối CB ủy quyền Kiểm soát 4 Giám ñốc Khối CB hoặc người ñược Giám ñốc Khối CB ủy quyền 3.1.5. Trình tự luân chuyển hồ sơ tín dụng ñối với hồ sơ thuộc phân khúc Khách hàng SME: Phân luồng hồ sơ xin cấp tín dụng Trình tự luân chuyển hồ sơ tương ứng Thuộc thẩm quyền CGPD tại ðơn vị và không cần ý kiến Tái thẩm ñịnh Thẩm ñịnh  Phê duyệt Thuộc thẩm quyền CGPD tại Hội sở và không cần ý kiến Tái thẩm ñịnh Thẩm ñịnh  Kiểm soát 1  Phê duyệt Thuộc thẩm quyền CGPD tại Hội sở và phải có ý kiến Tái thẩm ñịnh Thẩm ñịnh  Kiểm soát 1  Tái thẩm ñịnh  Phê duyệt Thuộc thẩm quyền của HðTD miền Thẩm ñịnh  Kiểm soát 1  Kiểm soát 2 (nếu có)  Tái thẩm ñịnh  Phê duyệt ðối tượng hồ sơ yêu cầu Kiểm soát 2 do Tổng Giám ñốc quy ñịnh trong từng thời kỳ. Thuộc thẩm quyền HðTD cao cấp Thẩm ñịnh  Kiểm soát 1  Kiểm soát 2  Tái thẩm ñịnh  Giám ñốc Khối SME  Tái thẩm ñịnh (tại Khối Quản trị rủi ro)  Phê duyệt Vai trò kiểm soát thẩm ñịnh tín dụng của Lãnh ñạo Phòng DVKH DN trong trình tự luân chuyển hồ sơ cấp tín dụng do Lãnh ñạo ðơn vị chịu trách nhiệm quy ñịnh. 3.1.6. Trình tự luân chuyển hồ sơ tín dụng ñối với hồ sơ thuộc phân khúc Khách hàng CB: Phân luồng hồ sơ xin cấp tín dụng Trình tự luân chuyển hồ sơ tương ứng Thuộc thẩm quyền của CGPD Kiểm soát 1  Kiểm soát 2  Phê duyệt Thuộc thẩm quyền HðTD miền Kiểm soát 1  Kiểm soát 2 hoặc Kiểm soát 3  Phê duyệt Thuộc thẩm quyền HðTD cao cấp Kiểm soát 1  Kiểm soát 2 hoặc Kiểm soát 3  Kiểm soát 4  Tái thẩm ñịnh (tại Khối Quản trị rủi ro)  Phê duyệt Cấp tín dụng trong hạn mức ñã ñược phê duyệt - Thẩm ñịnh  Phê duyệt - Thẩm ñịnh  Kiểm soát 1  Phê duyệt (trường hợp thuộc thẩm quyền của CGPD cấp B) QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI TECHCOMBANK Mã hiệu: QT-K41/TD01/27 Ngày hiệu lực: 11/06/2011 Lần ban hành/sửa ñổi: 01/01 Tài liệu này chứa các thông tin là tài sản của Techcombank. Cấm sao chép, copy, in ấn dưới bất cứ hình thức nào nếu không ñược sự cho phép của Techcombank Trang số: 4/31 3.2. Các chữ viết tắt - KH Khách hàng - ðơn vị Trung tâm giao dịch Hội sở, các Chi nhánh, Phòng giao dịch Techcombank. - Khối CB Khối Khách hàng Doanh nghiệp lớn - Khối SME Khối Dịch vụ Khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ - TT DVGD Trung Tâm Dịch vụ giao dịch - Khối Vận hành - TT QLKH lớn Trung Tâm Quản lý khách hàng lớn - Khối CB - TT QLTD Trung Tâm Quản lý tín dụng - Khối CB - TT DVKH lớn Trung Tâm Dịch vụ khách hàng lớn - Khối CB - Phòng DVKH DN Phòng Dịch vụ Khách hàng Doanh nghiệp hoặc bộ phận tương ñương tại các ñơn vị - Phòng DVKH Phòng Dịch vụ khách hàng hoặc bộ phận tương ñương tại các ñơn vị - Phòng DVKH lớn Phòng Dịch vụ khách hàng lớn thuộc TT DVKH lớn - Phòng TT&TTTMNK Phòng Thanh toán và tài trợ thương mại nhập khẩu thuộc TT DVGD - Phòng TT&TTTMXK Phòng Thanh toán và tài trợ thương mại xuất khẩu thuộc TT DVGD - Ban TT&TTTMXNK miền Nam Ban Thanh toán và tài trợ thương mại xuất nhập khẩu miền Nam thuộc TT DVGD - CCA Trung Tâm Kiểm soát tín dụng và Hỗ trợ kinh doanh miền Bắc/miền Nam - Hợp ñồng Bao gồm các hợp ñồng tín dụng, khế ước nhận nợ, hợp ñồng bảo lãnh, thư bảo lãnh, hợp ñồng bảo ñảm và các văn bản liên quan ñến việc cấp tín dụng cần ký kết với khách hàng - BCT Bộ chứng từ xuất khẩu - Lãnh ñạo ðơn vị Giám ñốc/Phó Giám ñốc Chi nhánh/Trưởng Phòng/Phó Phòng giao dịch hoặc các chức danh tương ñương. QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI TECHCOMBANK Mã hiệu: QT-K41/TD01/27 Ngày hiệu lực: 11/06/2011 Lần ban hành/sửa ñổi: 01/01 Tài liệu này chứa các thông tin là tài sản của Techcombank. Cấm sao chép, copy, in ấn dưới bất cứ hình thức nào nếu không ñược sự cho phép của Techcombank Trang số: 5/31 4. NGHIỆP VỤ CHO VAY và BẢO LÃNH 4.1. TIẾN TRÌNH THỰC HIỆN Người thực hiện Tiến trình thực hiện SME CB Hạch toán T24 và giải ngân tiền vay/phát hành bảo lãnh Thẩm ñịnh tín dụng Kiểm soát thẩm ñịnh Tái thẩm ñịnh (nếu có) Thông báo tín dụng Kiểm soát trước khi cấp tín dụng, soạn thảo & ký kết h ợ p ñ ồ ng Lưu hồ sơ tín dụng Kiểm soát sau vay Phê duyệt Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ Y N CCA/ðơn vị/ TTDVKH lớn/ TTDVGD Trung tâm QLTD Lãnh ñạo Phòng/TTQLTD/ Lãnh ñạo TTQLKD lớn/ Giám ñ ố c kh ố i CB Tái thẩm ñịnh Khối QTRR Chuyên gia phê duyệt/Hội ñồng tín d ụ ng Trung tâm QLKH lớn và Trung tâm QLTD CCA và TT QLKH lớn, TT QLTD Trung tâm QLKH lớn Trung tâm QLTD Trung tâm QLKH lớn CCA/ðơn vị/ TTDVGD Phòng DVKHDN Lãnh ñạo ñơn vị/Giám ñốc vùng Tái thẩm ñịnh Khối SME Chuyên gia phê duyệt/Hội ñồng tín d ụ ng Phòng DVKHDN CCA và ñơn vị Phòng DVKHDN Phòng DVKHDN/Bộ phận Kiểm soát sau Phòng DVKHDN QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI TECHCOMBANK Mã hiệu: QT-K41/TD01/27 Ngày hiệu lực: 11/06/2011 Lần ban hành/sửa ñổi: 01/01 Tài liệu này chứa các thông tin là tài sản của Techcombank. Cấm sao chép, copy, in ấn dưới bất cứ hình thức nào nếu không ñược sự cho phép của Techcombank Trang số: 6/31 4.2. DIỄN GIẢI THỰC HIỆN Bước 1 Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ a. Người chịu trách nhiệm thực hiện  Phòng DVKH DN  TT QLKH lớn b. Nội dung công việc  Tiếp thị và tiếp xúc khách hàng. Tìm hiểu nhu cầu của khách hàng và tư vấn cho khách hàng sử dụng các sản phẩm, dịch vụ phù hợp.  Tiếp nhận nhu cầu của khách hàng và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ.  Tiến hành thu thập thông tin và tài liệu cần thiết từ phía khách hàng và kiểm tra các tài liệu thu thập ñược: kiểm tra tính ñầy ñủ, hợp lệ theo danh mục hồ sơ, kiểm tra tính chân thực của tài liệu và tính nhất quán về mặt dữ liệu.  Thẩm ñịnh thực tế khách hàng, thu thập thông tin từ các bạn hàng, ñối thủ cạnh tranh, tìm hiểu thông tin thị trường.  ðối với hồ sơ khách hàng mới thuộc phân khúc Khách hàng Doanh nghiệp lớn: lập báo cáo thẩm ñịnh sơ bộ gửi Giám ñốc Khối/người ñược Giám ñốc Khối ủy quyền ñể phê duyệt về việc tiếp tục xem xét cấp tín dụng cho khách hàng (có thể dưới hình thức phê duyệt qua email) sau ñó bàn giao hồ sơ cho TT QLTD. Cán bộ thực hiện chịu trách nhiệm về tính chính xác, trung thực, ñầy ñủ của các tài liệu, hồ sơ cần thu thập. ðây chính là căn cứ ñể ñưa ra những ñánh giá ñầy ñủ và tổng thể về khách hàng làm cơ sở cho việc ñề xuất cấp hạn mức khách hàng hoặc phê duyệt tín dụng cho khách hàng. Xem chi tiết Danh mục hồ sơ cần thu thập và giao nhận với khách hàng trong Phiếu yêu cầu cung cấp/giao nhận hồ sơ (MB02- QT.K41/TD01/27) và Danh mục hồ sơ pháp lý trong Phụ lục số 01 (PL01- QT.K41/TD01/27) kèm theo Quy trình này. Bước 2. Thẩm ñịnh tín dụng a. Người chịu trách nhiệm thực hiện  Phòng DVKH DN  TT QLTD; riêng mục thẩm ñịnh TSBð của KH do TT QLKH lớn thực hiện b. Nội dung công việc  Thẩm ñịnh KH xin cấp tín dụng: tư cách pháp nhân, năng lực pháp luật, năng lực tài chính, năng lực hoạt ñộng kinh doanh. ðối với DN tư nhân phải thẩm ñịnh năng lực pháp luật và năng lực hành vi của chủ DN tư nhân.  Thẩm ñịnh phương án kinh doanh, dự án ñầu tư: mục ñích sử dụng khoản tín dụng, hiệu quả của phương án kinh doanh/dự án ñầu tư, khả năng trả nợ và nguồn trả nợ của KH, thẩm ñịnh yếu tố rủi ro về môi trường xã hội nếu hồ sơ vay vốn nằm trong giới hạn yêu cầu thẩm ñịnh.  Thẩm ñịnh TSBð của KH: kiểm tra hồ sơ TSBð, kiểm tra thực tế hiện trạng TSBð và trực tiếp ñịnh giá TSBð hoặc phối hợp với các bộ phận có liên quan ñể ñịnh giá TSBð (thực hiện theo quy trình ñịnh giá TSBð hiện hành). Trường hợp cấp tín dụng mà TSBð hiện có ñủ ñể bảo ñảm cho nghĩa vụ phát sinh của khách hàng, cán bộ thực hiện phải kiểm tra lại hồ sơ TSBð ñể hoàn thiện bổ sung hồ sơ (nếu cần thiết) và tiến hành ñịnh giá lại (nếu TSBð ñến kỳ phải ñịnh giá lại).  Trường hợp cấp tín dụng có mục ñích thanh toán L/C nhập khẩu, chuyển tiền thanh toán nước ngoài, cần kiểm tra thông tin liên quan ñến giao dịch chuyển tiền (các thông tin liên quan ñến Blacklist/cấm vận) ñể phản hồi cho KH kịp thời. QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI TECHCOMBANK Mã hiệu: QT-K41/TD01/27 Ngày hiệu lực: 11/06/2011 Lần ban hành/sửa ñổi: 01/01 Tài liệu này chứa các thông tin là tài sản của Techcombank. Cấm sao chép, copy, in ấn dưới bất cứ hình thức nào nếu không ñược sự cho phép của Techcombank Trang số: 7/31  Thẩm ñịnh các nội dung khác theo quy ñịnh hiện hành và Hướng dẫn của từng sản phẩm tín dụng.  Trường hợp cấp tín dụng trong hạn mức ñã ñược cấp có thẩm quyền phê duyệt, ngoài việc thẩm ñịnh các nội dung trên, cán bộ thực hiện phải thẩm ñịnh việc tuân thủ các ñiều kiện cấp tín dụng của hạn mức ñã ñược phê duyệt.  Kiểm tra số dư tín dụng, giá trị ñề xuất cấp tín dụng của KH ñể ñảm bảo việc cấp tín dụng cho KH không vượt quá các giới hạn quy ñịnh của pháp luật và của Techcombank.  Lập báo cáo thẩm ñịnh khách hàng/Tờ trình giải ngân theo mẫu số MB03/04/05/06- QT.K41/TD01/27 kèm theo Quy trình này. Báo cáo thẩm ñịnh/Tờ trình giải ngân phải ñầy ñủ thông tin, nội dung trung thực. Cán bộ thực hiện chịu trách nhiệm về kết quả phân tích, thẩm ñịnh và ý kiến ñề xuất cấp tín dụng tuân thủ theo ñúng các quy ñịnh về cấp tín dụng của Pháp luật và Techcombank. Lưu ý: Cách thức thẩm ñịnh chi tiết thực hiện theo Quy ñịnh nghiệp vụ bảo lãnh, Quy ñịnh nghiệp vụ cho vay, Hướng dẫn thẩm ñịnh tín dụng của Techcombank (cho vay, bảo lãnh, phát hành thư tín dụng), Hướng dẫn quản lý và kiểm soát nghiệp vụ bảo lãnh thanh toán thuế và các hướng dẫn nghiệp vụ tín dụng có liên quan. Bước 3 Kiểm soát nội dung thẩm ñịnh a. Người chịu trách nhiệm thực hiện  Xem bảng thẩm quyền kiểm soát báo cáo thẩm ñịnh tín dụng (mục 3.1.4) b. Nội dung công việc  Kiểm soát quá trình tiếp xúc khách hàng và kiểm tra các hồ sơ, tài liệu do khách hàng cung cấp ñể ñảm bảo tính chân thực, ñầy ñủ, hợp lệ theo danh mục hồ sơ cần thu thập quy ñịnh trong quy trình này (PL01- QT.K41/TD01/27 và MB02- QT.K41/TD01/27).  Kiểm soát lại ñầy ñủ các nội dung báo cáo thẩm ñịnh theo ñúng các quy ñịnh của Pháp luật và của Techcombank; Yêu cầu cán bộ thực hiện bổ sung những nội dung còn thiếu.  Cho ý kiến kiểm soát và chịu trách nhiệm ñối với các ý kiến cá nhân về khoản tín dụng trước khi trình cấp trên phê duyệt (nêu rõ không ñồng ý hoặc ñồng ý nhưng kèm thêm các ñiều kiện bổ sung, ký kiểm soát). Lưu ý: Xem bảng Trình tự luân chuyển hồ sơ tín dụng ñối với hồ sơ thuộc phân khúc Khách hàng SME/CB (mục 3.1.5, 3.1.6) ñể xác ñịnh luồng luân chuyển của hồ sơ. Bước 4 Tái thẩm ñịnh (nếu có) a. Người chịu trách nhiệm thực hiện  Trung Tâm Quản trị rủi ro tín dụng – Khối SME b. Nội dung công việc  Kiểm tra tính ñầy ñủ của hồ sơ do ðơn vị cung cấp theo danh mục hồ sơ quy ñịnh trong Phụ lục số 01 và Mẫu biểu số 02 quy trình này; Yêu cầu ðơn vị bổ sung các hồ sơ còn thiếu.  Thẩm ñịnh lại hồ sơ tín dụng do ñơn vị cung cấp; Kiểm tra lại các nội dung thẩm ñịnh, ñối chiếu với các hồ sơ tín dụng ñảm bảo khớp ñúng.  Có thể trực tiếp gặp gỡ tiếp xúc khách hàng cùng CVKH nếu thấy cần thiết.  ðưa ra ý kiến tái thẩm ñịnh ñộc lập, thống nhất hay không thống nhất với những ý QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI TECHCOMBANK Mã hiệu: QT-K41/TD01/27 Ngày hiệu lực: 11/06/2011 Lần ban hành/sửa ñổi: 01/01 Tài liệu này chứa các thông tin là tài sản của Techcombank. Cấm sao chép, copy, in ấn dưới bất cứ hình thức nào nếu không ñược sự cho phép của Techcombank Trang số: 8/31 kiến ñề xuất của ðơn vị và những ñề xuất ñiều kiện bổ sung trước khi hồ sơ tín dụng ñược trình lên cấp có thẩm quyền phê duyệt (nếu có).  Sau khi hoàn tất ý kiến tái thẩm ñịnh, trình hồ sơ lên cấp phê duyệt có thẩm quyền.  Trường hợp hồ sơ cấp tín dụng thuộc thẩm quyền phê duyệt của Hội ñồng tín dụng cao cấp, Trung Tâm Quản trị rủi ro tín dụng – Khối SME trình hồ sơ lên Giám ñốc Khối SME xem xét, ký kiểm soát tái thẩm ñịnh trước khi chuyển hồ sơ sang Khối QTRR ñể tái thẩm ñịnh và trình Hội ñồng tín dụng cao cấp phê duyệt. Lưu ý: Thẩm quyền tái thẩm ñịnh, ñối tượng tái thẩm ñịnh ñược Tổng Giám ñốc quy ñịnh cụ thể theo từng thời kỳ. Bước 5 Phê duyệt tín dụng a. Người chịu trách nhiệm thực hiện  Chuyên gia phê duyệt tín dụng tại các ðơn vị/Khu vực/Vùng  Chuyên gia phê duyệt tín dụng các cấp thuộc Hội sở  Hội ñồng tín dụng cao cấp/miền b. Nội dung công việc  Thực hiện phê duyệt tín dụng theo ñúng mức uỷ quyền phê duyệt ñã ñược Hội ñồng quản trị hoặc Tổng Giám ñốc ủy quyền. Nội dung phê duyệt phải có ý kiến rõ ràng là ñồng ý, không ñồng ý hay ñồng ý kèm theo những ñiều kiện cụ thể. CGPD chịu trách nhiệm về nội dung phê duyệt khoản tín dụng bảo ñảm tuân thủ ñầy ñủ qui ñịnh của pháp luật và Techcombank.  Ký xác nhận trên mẫu thư bảo lãnh trong trường hợp phê duyệt mẫu thư bảo lãnh khác với quy ñịnh của Techcombank. Lưu ý: Tham chiếu Quy ñịnh về phê duyệt tín dụng, các Quyết ñịnh ủy quyền của Tổng Giám ñốc ñể xác ñịnh cấp có thẩm quyền phê duyệt. Bước 6 Thông báo tín dụng a. Người chịu trách nhiệm thực hiện  Phòng DVKH DN  TT QLTD và TT QLKH lớn. b. Nội dung công việc  Phòng DVKH DN/TT QLTD: - Trong vòng 14 ngày kể từ ngày phê duyệt khoản tín dụng, lập thông báo tín dụng gửi cho khách hàng theo mẫu biểu số (MB07- QT.K41/TD01/27). Thông báo ñồng ý cấp tín dụng phải thể hiện ñúng và ñầy ñủ nội dung các ñiều kiện cấp tín dụng ñã ñược phê duyệt. Thông báo từ chối cấp tín dụng cho khách hàng phải nêu rõ nguyên nhân không cấp tín dụng cho khách hàng.  Người ký Thông báo tín dụng/Thông báo từ chối cấp tín dụng: - Lãnh ñạo ðơn vị - Giám ñốc Khối CB/Người ñược Giám ñốc Khối CB ủy quyền  Phòng DVKH DN/ TT QLKH lớn: - Thống nhất các ñiều kiện tín dụng với khách hàng - Phối hợp với khách hàng bổ sung hồ sơ theo quy ñịnh của QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI TECHCOMBANK Mã hiệu: QT-K41/TD01/27 Ngày hiệu lực: 11/06/2011 Lần ban hành/sửa ñổi: 01/01 Tài liệu này chứa các thông tin là tài sản của Techcombank. Cấm sao chép, copy, in ấn dưới bất cứ hình thức nào nếu không ñược sự cho phép của Techcombank Trang số: 9/31 Techcombank và yêu cầu của cấp phê duyệt (nếu có) - Trường hợp KH không thống nhất với một/một số các ñiều kiện trong Thông báo tín dụng: thu thập bổ sung hồ sơ, thẩm ñịnh tín dụng bổ sung về các kiến nghị của khách hàng và trình cấp có thẩm quyền phê duyệt xem xét Bước 7 Kiểm soát trước khi cấp tín dụng/Soạn thảo và ký kết hợp ñồng a. Người chịu trách nhiệm thực hiện  Phòng Quản lý chứng từ thuộc CCA  Phòng DVKH DN  TT DVKH lớn  TT QLTD  Lãnh ñạo ðơn vị  Cá nhân ñược TGð ủy quyền b. Nội dung công việc  Phòng DVKH DN/TT QLTD: - Chuyển toàn bộ hồ sơ cấp tín dụng sau phê duyệt sang CCA, phối hợp với CCA thực hiện kiểm soát trước khi cấp tín dụng và hoàn thiện các hợp ñồng cần ký kết với khách hàng.  Phòng Quản lý chứng từ thuộc CCA: - Tiếp nhận hồ sơ cấp tín dụng sau phê duyệt từ các ñơn vị - Kiểm tra tính ñầy ñủ của hồ sơ do ðơn vị cung cấp theo danh mục hồ sơ quy ñịnh trong Phụ lục số 01 và Mẫu biểu số 02 quy trình này; Yêu cầu ðơn vị bổ sung các hồ sơ còn thiếu. - Thực hiện kiểm soát trước khi cấp tín dụng, bao gồm các nội dung cơ bản sau: kiểm soát hồ sơ pháp lý của KH, thẩm quyền phê duyệt, số dư nghĩa vụ với hạn mức ñược cấp, việc tuân thủ các ñiều kiện của cấp phê duyệt, hồ sơ tài sản bảo ñảm…bảo ñảm khoản tín dụng ñược thực hiện theo ñúng các quy ñịnh của Techcombank và cấp phê duyệt. - Soạn thảo các hợp ñồng cần ký kết với KH bảo ñảm ñúng mẫu quy ñịnh và ñầy ñủ nội dung phê duyệt của cấp có thẩm quyền.  Phòng DVKH DN/TT DVKH lớn - Hướng dẫn KH hoàn tất các thủ tục thế chấp/cầm cố TSBð như ký hợp ñồng tại Phòng công chứng, ñăng ký giao dịch bảo ñảm và nhập kho hồ sơ TSBð vào kho quỹ ðơn vị (nếu có).  Lãnh ñạo ðơn vị/Cá nhân ñược TGð ủy quyền: - Ký kết hợp ñồng với KH . - Các chuyên gia phê duyệt là Giám ñốc/Phó giám ñốc chi nhánh có trách nhiệm thực hiện ký kết các giao dịch tín dụng của các Phòng Giao dịch trực thuộc chi nhánh ñó theo ñăng ký với Ngân hàng Nhà nước có giá trị vượt thẩm quyền ký kết của Lãnh ñạo Phòng Giao dịch. Việc quản lý, theo dõi và xử lý khoản tín dụng cùng các trách nhiệm liên ñới do Lãnh ñạo Phòng giao dịch có phát sinh giao dịch tín dụng chịu trách nhiệm thực hiện. - Trong vòng 90 ngày kể từ ngày phê duyệt khoản tín dụng, Ðõn vị/Khối CB chịu trách nhiệm phối hợp với CCA và KH hoàn tất các thủ tục ký kết các hợp ñồng và nhập kho tài sản bảo ñảm (nếu có). - Người ký kết hợp ñồng với KH phải bảo ñảm việc thực hiện ký kết QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI TECHCOMBANK Mã hiệu: QT-K41/TD01/27 Ngày hiệu lực: 11/06/2011 Lần ban hành/sửa ñổi: 01/01 Tài liệu này chứa các thông tin là tài sản của Techcombank. Cấm sao chép, copy, in ấn dưới bất cứ hình thức nào nếu không ñược sự cho phép của Techcombank Trang số: 10/31 nằm trong phạm vi ñược ủy quyền, tuân thủ các quy ñịnh, quy trình tín dụng Techcombank và ý kiến của cấp phê duyệt khoản tín dụng. Lưu ý: Cách thức thực hiện chi tiết theo Hướng dẫn kiểm soát hồ sơ KH tại CCA. Trường hợp cấp tín dụng ñược bảo ñảm 100% bằng tài sản bảo ñảm thuộc nhóm 1 hoặc những trường hợp ñặc biệt khác ñược Tổng giám ñốc chấp thuận theo sản phẩm/chương trình/tờ trình cụ thể từng thời kỳ, ðơn vị/Khối CB không chuyển hồ sơ lên CCA và chịu trách nhiệm kiểm soát trước khi cấp tín dụng, soạn thảo các hợp ñồng cần thiết và hạch toán các khoản tín dụng này. Bước 8 Hạch toán và giải ngân tiền vay/phát hành cam kết bảo lãnh cho khách hàng  a. Người chịu trách nhiệm thực hiện  Phòng quản lý tín dụng thuộc CCA  Phòng DVKH  Phòng DVKH lớn  Phòng TT&TTTMNK  Lãnh ñạo ðơn vị, Lãnh ñạo Phòng DVKH lớn b. Nội dung công việc  Phòng Quản lý tín dụng CCA hoặc Phòng DVKH/TT DVKH lớn ñối với khoản tín dụng bảo ñảm 100% bằng tài sản thuộc nhóm 1: - Hạch toán thông tin về khoản/hạn mức tín dụng và tài sản bảo ñảm, thu phí và ký quỹ vào hệ thống T24 bảo ñảm chính xác và kịp thời theo yêu cầu của khách hàng. Lưu ý: - Việc nhập ngoại bảng bảo lãnh ñược thực hiện sau khi hoàn tất kiểm soát hồ sơ cấp bảo lãnh và các thủ tục tài sản bảo ñảm cho bảo lãnh (nếu có) và trước khi CCA chuyển hồ sơ (hợp ñồng bảo lãnh, thư bảo lãnh) về ðơn vị/trước khi phát hành bảo lãnh cho KH. Cán bộ hạch toán ghi số tham chiếu bảo lãnh do hệ thống T24 tự sinh ra lên phiếu luân chuyển hồ sơ. - Trường hợp KH ñề nghị hủy yêu cầu phát hành bảo lãnh sau khi ñã có phê duyệt và CCA ñã hạch toán nhập ngoại bảng bảo lãnh, ðơn vị/TT QLKH lớn chuyển CCA ñề nghị hủy cam kết bảo lãnh có chữ ký xác nhận của Lãnh ñạo ðơn vị/Lãnh ñạo TT QLKH lớn ñể thực hiện hủy bút toán nhập ngoại bảng bảo lãnh.  Lãnh ñạo ðơn vị/Lãnh ñạo Phòng DVKH lớn ký nháy trên chứng từ rút tiền vay của khách hàng (Giấy lĩnh tiền mặt, Ủy nhiệm chi, Lệnh chuyển tiền,…). Các bộ phận chịu trách nhiệm phát tiền vay cho khách hàng chỉ thực hiện trên chứng từ rút tiền vay ñã có chữ ký xác nhận của cấp có thẩm quyền.  Trường hợp giải ngân tiền mặt, Phòng DVKH giải ngân phát tiền vay từ tài khoản giải ngân cho khách hàng.  Trường hợp giải ngân chuyển khoản trong nước, Phòng DVKH/Phòng DVKH lớn thực hiện chuyển khoản theo yêu cầu của khách hàng.  Trường hợp giải ngân thanh toán nước ngoài, Phòng DVKH lớn/Bộ phận Thanh toán quốc tế thuộc Phòng DVKH DN hạch toán bút toán mua bán ngoại tệ (nếu cần thiết), Phòng TT&TTTMNK thực hiện lệnh chuyển tiền ñi ngân hàng nước ngoài theo yêu cầu của khách hàng.  Trường hợp giải ngân trong hạn mức thấu chi ñã ñược phê duyệt và ký kết hợp [...]... n b t bu c c a t ng d ng thư tín d ng theo quy ñ nh c a Ngân hàng mà không n m trong yêu c u c a Khách Tài li u này ch a các thông tin là tài s n c a Techcombank C m sao chép, copy, in n dư i b t c hình th c nào n u không ñư c s cho phép c a Techcombank Trang s : 18/31 QUY TRÌNH C P TÍN D NG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I TECHCOMBANK Mã hi u: QT-K41/TD01/27 - H - - - - Bư c 9 Ngày hi u l c: 11/06/2011... a Techcombank Trang s : 28/31 QUY TRÌNH C P TÍN D NG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I TECHCOMBANK Mã hi u: QT-K41/TD01/27 Ngày hi u l c: 11/06/2011 L n ban hành/s a ñ i: 01/01 Các m u bi u kèm theo Stt Mã hi u Tên m u bi u 1 PL0 1- QT.K41/TD01/27 Danh m c h sơ pháp lý c a khách hàng 2 PL0 2- QT.K41/TD01/27 Quy ñ nh v lưu h sơ tín d ng 3 PL0 3- QT.K41/TD01/27 Ch s tài chính - B ng tính h n m c 4 PL0 4-. .. i: 01/01 Techcombank Quy ñ nh cho vay ñ i v i khách 0037/HðQT hàng 28/10/2010 H i ñ ng qu n tr Techcombank Quy ñ nh v ho t ñ ng phê duy t 0002/HðQT tín d ng 15/10/2010 H i ñ ng qu n tr Techcombank Quy t ñ nh y quy n phê duy t và 9241/Qð-TGð ký k t các giao d ch c p tín d ng 15/10/2010 T ng giám Techcombank ñ c Quy ñ nh nghi p v ngân hàng b o lãnh 0038/HðQT 28/10/2010 T ng giám Techcombank ñ c Quy ñ nh... t i Techcom 08/11/2010 H i ñ ng qu n tr Techcombank Quy trình ñ nh giá tài s n b o 1123/2009/Qð-TGð 21/3/2009 ñ m c a Techcombank T ng giám Techcombank ñ c Hư ng d n nh n TSBð và các 1065/Qð-TGð Quy t ñ nh s a ñ i b sung 31/10/2003 T ng giám Techcombank ñ c Hư ng d n cho vay v n lưu ñ ng 269/Qð-TGð 13/3/2002 T ng giám Techcombank ñ c Hư ng d n cho vay trung dài h n 848/Qð-TGð 3/9/2002 T ng giám Techcombank... phát ñi n SWIFT theo quy ñ nh trong Quy ñ nh nghi p v b o lãnh Techcombank Vi c gi i ngân kho n tín d ng ph i ñư c th c hi n trong vòng t i ña 3 tháng (ñ i v i kho n tín d ng ng n h n) ho c 6 tháng (ñ i v i kho n tín d ng trung dài h n) tính t ngày ký k t h p ñ ng v i khách hàng, ngo i tr các trư ng h p n i dung phê duy t tín d ng có quy ñ nh khác v i quy ñ nh trên H p ñ ng h n m c tín d ng ph i ñư c... không áp d ng 14 MB0 9- QT.K41/TD01/27 Yêu c u ñi u ch nh thư tín d ng 15 MB1 0- QT.K41/TD01/27 Yêu c u phát hành thư tín d ng d phòng 16 MB1 1- QT.K41/TD01/27 M u thư tín d ng d phòng 17 MB1 2- QT.K41/TD01/27 T trình chi t kh u b ch ng t xu t kh u Quy ñ nh lưu h sơ Stt Mã hi u ð a ñi m Phương pháp Th i gian H y 1 MB0 1- QT.K41/TD01/27 ðơn v /Kh i CB C p tài li u 20 năm Máy xén 2 MB0 2- QT.K41/TD01/27 ðơn... tuân theo các quy ñ nh hi n hành c a Techcombank Tài li u này ch a các thông tin là tài s n c a Techcombank C m sao chép, copy, in n dư i b t c hình th c nào n u không ñư c s cho phép c a Techcombank Trang s : 27/31 QUY TRÌNH C P TÍN D NG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I TECHCOMBANK Mã hi u: QT-K41/TD01/27 7 Ngày hi u l c: 11/06/2011 L n ban hành/s a ñ i: 01/01 HI U L C ðI U CH NH Quy trình này có hi... 11/06/2011 thay th cho Quy trình c p tín d ng ban hành theo Quy t ñ nh s 02522/2007/Qð-TGð ngày 21/5/2007và các văn b n s a ñ i, b sung liên quan Trong th i gian 3 tháng k t ngày Quy trình có hi u l c, ðơn v và CCA ph i h p hoàn t t công tác bàn giao h sơ tín d ng, h sơ tài s n b o ñ m theo n i dung quy trình này T NG GIÁM ð C ðã ký Nguy n ð c Vinh Tài li u này ch a các thông tin là tài s n c a Techcombank C... Techcombank ñ c Quy trình ki m soát h sơ khách 0152/2010/QT hàng t i Trung tâm ki m soát tín d ng và h tr kinh doanh 14/10/2010 T ng giám Techcombank ñ c Hư ng d n ki m soát h sơ LC t i 0184/2010/HD Trung tâm ki m soát tín d ng và h tr kinh doanh 15/10/2010 T ng giám Techcombank ñ c Hư ng d n ki m soát sau vay 13/11/2008 T ng giám Techcombank ñ c Quy trình phát hành, ñi u ch nh 027/2009/Qð-TGð thư tín d ng... 26/2006/Qð-NHNN nư c Vi t TÀI LI U N I B Tên Chính sách tín d ng S hi u 00036/HðQT Ngày ban hành 28/10/2010 Th m quy n ban hành H i ñ ng qu n tr Tài li u này ch a các thông tin là tài s n c a Techcombank C m sao chép, copy, in n dư i b t c hình th c nào n u không ñư c s cho phép c a Techcombank Trang s : 30/31 QUY TRÌNH C P TÍN D NG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I TECHCOMBANK Mã hi u: QT-K41/TD01/27 . với quy ñịnh của Techcombank. Lưu ý: Tham chiếu Quy ñịnh về phê duyệt tín dụng, các Quy t ñịnh ủy quy n của Tổng Giám ñốc ñể xác ñịnh cấp có thẩm quy n. b. Nội dung công việc  Thực hiện phê duyệt tín dụng theo ñúng mức uỷ quy n phê duyệt ñã ñược Hội ñồng quản trị hoặc Tổng Giám ñốc ủy quy n. Nội dung