QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ HỖ TRỢ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG OCB

Trang 1

QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ

HỖ TRỢ TÍN DỤNG

Trang 2

I CƠ CẤU TỔ CHỨC

TỔNG GIÁM ĐỐC

GĐ TRUNG TÂM TN

TP HỖ TRỢ TD PTGĐ PHỤ TRÁCH TN

PP HỖ TRỢ TD

TP TN T.TRƯỜNG –

CV HỖ TRỢ TD

TBP HỖ TRỢ TD

HỘI SỞ

Nhân sự HS

làm việc tại CN

TP KHO QUỸ

TP QL MẠNG TT &

NH ĐT (*)

TP TT TRONG NƯỚC

CHI NHÁNH TBP HỖ TRỢ TD

CV HỖ TRỢ TD

KS VIÊN

Trang 3

II NHIỆM VỤ CHÍNH CỦA HTTD

1 Phòng HTTD :

- Nhận và kiểm tra tính đầy đủ các hồ sơ tín dụng vượt thẩm quyền phê duyệt của ĐVKD từ BP/Tổ HTTD hoặc PGD không có HTTD chuyển Phòng Tái thẩm định.

- Duyệt hạn mức tổng và duyệt giải ngân trên chương trình T24 đối với những hồ sơ tín dụng vượt

thẩm quyền của BP/Tổ HTTD trên cơ sở Thông báo phê duyệt của Cấp thẩm quyền.

- Lập và tổng hợp báo cáo

- Bảo quản và lưu trữ hồ sơ theo Quy định lưu trữ hồ sơ tín dụng do OCB ban hành.

- Quản lý nhân sự và hoạt động nghiệp vụ của các BP/Tổ HTTD.

2 BP/Tổ HTTD :

- Nhận, kiểm tra tính đầy đủ của các hồ sơ tín dụng vượt thẩm quyền phê duyệt của ĐVKD và

chuyển về Phòng HTTD Hội sở để chuyển Phòng Tái thẩm định.

- Căn cứ vào Thông báo phê duyệt của Cấp thẩm quyền, BP/Tổ HTTD xử lý tác nghiệp các hồ sơ tín

dụng phát sinh tại ĐVKD

- Thực hiện duyệt hạn mức tổng và duyệt giải ngân trên chương trình T24 đối với những hồ sơ tín

dụng thuộc thẩm quyền của BP/Tổ HTTD trên cơ sở Thông báo phê duyệt của Cấp thẩm quyền

- Phối hợp với ĐVKD nhắc nợ, thu nợ gốc và lãi.

- Phối hợp với PGD không có HTTD để xử lý các giao dịch tín dụng tại PGD.

- Lập báo cáo

- Bảo quản và lưu trữ hồ sơ theo Quy định lưu trữ hồ sơ tín dụng do OCB ban hành.

3 PGD không có BP/Tổ HTTD :

- NVKD tại PGD thực hiện các công việc như NV HTTD Giám đốc PGD là người chịu trách nhiệm

kiểm tra tính tuân thủ theo qui định của OCB và NHNN.

- Lập báo cáo.

- Bảo quản và lưu trữ hồ sơ gốc theo Quy định lưu trữ hồ sơ tín dụng do OCB ban hành.

Trang 4

III QUY TRÌNH HỖ TRỢ TÍN DỤNG

1 QUY TRÌNH NHẬN HỒ SƠ TỪ ĐVKD ĐỂ TRÌNH CẤP THẨM QUYỀN TẠI HỘI

SỞ PHÊ DUYỆT (HTTD – 01)

2 QUY TRÌNH LẬP, KÝ HĐTD VÀ HOÀN TẤT THỦ TỤC ĐBTV

2.1 TẠI ĐVKD CÓ HTTD (HTTD – 02A)

2.2 TẠI PGD KHÔNG CÓ HTTD (HTTD – 02B)

3 QUY TRÌNH CHO MƯỢN HỒ SƠ TSĐB ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG (HTTD – 03)

4 QUY TRÌNH ĐỔI HỒ SƠ TSĐB (HTTD – 04)

5 QUY TRÌNH GIẢI NGÂN (HTTD – 05)

6 QUY TRÌNH THU NỢ, TẤT TOÁN HỢP ĐỒNG (HTTD – 06)

CÁC QUY TRÌNH

Trang 5

III QUY TRÌNH HỖ TRỢ TÍN DỤNG (TT)

QUY TRÌNH NHẬN HỒ SƠ TỪ ĐVKD ĐỂ TRÌNH CẤP THẨM QUYỀN TẠI HS PHÊ DUYỆT (HTTD – 01)

ĐỊNH

HỖ TRỢ TÍN DỤNG ĐƠN VỊ KINH DOANH

No

Tiếp nhận hồ sơ Bắt đầu

OK Thông báo KH bổ

sung hồ sơ

Bổ sung hồ sơ theo yêu cầu

Kiểm tra tính đầy

đủ của hồ sơ

Chuyển hồ sơ cho Phòng TTĐ Yes

Lập danh mục bàn giao hồ sơ cho HTTD

Tiếp nhận hồ sơ

và trình Cấp thẩm quyền phê duyệt

Bước 1

Bước 2

Bước 3

Lập Thông báo phê duyệt khoản vay chuyển ĐVKD và thông báo cho HTTD

Nhận thông báo

và lưu hồ sơ

Thông báo cho

KH Bước 4

Nhận thông báo

về quyết định phê

duyệt

Kết thúc

Trang 6

III QUY TRÌNH HỖ TRỢ TÍN DỤNG (TT) QUY TRÌNH LẬP, KÝ HĐTD VÀ HOÀN TẤT THỦ TỤC ĐBTV TẠI ĐVKD CÓ HTTD (HTTD – 02A)

KHO QUỸ

HỖ TRỢ TÍN DỤNG

ĐV KINH DOANH (CÓ HTTD) KHÁCH HÀNG

Bắt đầu

Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ bổ sung từ KH và chuyển HTTD

Soạn thảo và chuyển HĐTD,

HĐ ĐBTV cho ĐVKD

Bước 1

OK Thông báo KH bổ

sung hồ sơ

Kiểm tra hồ sơ

Bước 2

Yes No

Kiểm tra nội dung HĐTD, HĐĐBTV

Lên lịch hẹn KH

đi công chứng, đăng ký GDĐB

và thông báo HTTD

Nhận thông báo lịch hẹn từ NVKD

Giao toàn bộ hồ

sơ TSĐB bản gốc cho HTTD

Nhận thông báo lịch hẹn từ NVKD Bước 3

- Nhận TSĐB, tạo

HM, liên kết TSĐB

- Nhập kho TSĐB

- Gửi T.báo phong tòa TSĐB (nếu có)

Nhận TSĐB nhập

kho Bước 4

Kết thúc Lưu hồ sơ

GĐKD kiểm tra

và ký HĐTD, HĐ ĐBTV và chuyển cho KH

từ ĐVKD

Ký HĐTD, HĐ ĐBTV ở Phòng công chứng, đăng ký GDĐB

Trang 7

QUY TRÌNH LẬP, KÝ HĐTD VÀ HOÀN TẤT THỦ TỤC ĐBTV TẠI PGD KHÔNG CÓ HTTD (HTTD – 02B)

KHO QUỸ (TẠI ĐV QUẢN LÝ PGD)

HỖ TRỢ TÍN DỤNG (TẠI ĐV QUẢN LÝ PGD) PHÒNG GIAO DỊCH

(KHÔNG CÓ HTTD) KHÁCH HÀNG

Yes No

Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ bổ sung từ KH

- Nhận TSĐB, HĐTD, HĐDBTV

- Tạo HM, liên kết TSĐB

- Nhập kho TSĐB

- Gửi Thông báo phong tòa TSĐB

- Gửi kho TSĐB (nếu có)

- Chuyển HĐ cho HTTD

Ký HĐTD, HĐ ĐBTV ở Phòng công chứng, đăng ký GDĐB

GĐ ĐVKD kiểm tra và ký HĐTD,

HĐ ĐBTV và chuyển cho KH Bước 1

Nhận thông báo lịch hẹn từ NVKD

Kiểm tra hồ sơ, ký nháy trên HĐTD,

HĐ ĐBTV và chuyển cho GĐ ĐVKD ký

Bắt đầu

Bước 2

Kết thúc

Kiểm tra nội dung HĐTD, HĐĐBTV

Soạn HĐTD, HĐ ĐBTV và chuyển

hồ sơ cho HTTD tại đơn vị quản

lý PGD

Bước 3

Giao toàn bộ hồ

sơ TSĐB bản gốc cho NVKD Bước 4

Lưu hồ sơ theo

dõi

OK

đi công chứng, đăng ký GDĐB

Nhận TSĐB gửi kho

- Nhận HĐ và cập nhật hồ sơ

- Duyệt HM

Trang 8

QUY TRÌNH CHO MƯỢN HỒ SƠ TSĐB ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG (HTTD – 03)

P QLTSĐB HỖ TRỢ TÍN DỤNG KHO QUỸ ĐƠN VỊ KINH DOANH

KHÁCH HÀNG

Phối hợp với P

QLTSĐB để xử

lý

- Lập Biên bản, gửi cho ĐVKD.

- Gửi BC cho P

QLTSĐB

- Lưu hồ sơ

Bước 1

Bước 2

- Chuyển hồ sơ cho Kho quỹ

- Gửi BC cho P

QLTSĐB

Bước 4

Bước 3

- Cho mượn

hồ sơ TSĐB

- Vào sổ theo dõi

Lập và chuyển

Tờ trình cho mượn hồ sơ TSĐB đã được Cấp thẩm quyền phê duyệt cho HTTD

từ ĐVKD Bắt đầu

Kết thúc

- Nhận hồ sơ TSĐB và giao ĐVKD

- Vào sổ theo dõi ngày đến hạn trả.

Nhận BC và cập nhật hồ

sơ theo dõi

Hoàn trả hồ sơ TSĐB vào ngày đến hạn

Nhận và kiểm tra

hồ sơ TSĐB do ĐVKD hoàn trả OK No

Yes

- Nhận hồ

sơ TSĐB hoàn trả

- Ghi nhận vào sổ

Nhận hồ sơ TSĐB

Nhận BC và phối hợp với ĐVKD để xử lý

Yêu cầu mượn hồ sơ TSĐB

Quản lý hồ sơ TSĐB và cùng

KH thực hiện công việc theo yêu cầu

Trang 9

QUY TRÌNH XUẤT ĐỔI TSĐB (HTTD – 04)

HỖ TRỢ TÍN DỤNG P QLTSĐB KHO QUỸ

ĐV KINH DOANH KHÁCH HÀNG

Yes

Hoàn tất thủ tục

về ĐBTV đối với TSĐB mới

Thông báo KH bổ sung hồ sơ

- Nhận TSĐB mới hoàn trả KH.

- Gửi BC đổi TSĐB cho P QLTSĐB

Lưu hồ sơ

Bắt đầu

Kiểm tra hồ sơ

Bổ sung hồ

sơ theo yêu cầu

Tiếp nhận hồ

sơ từ ĐVKD

Kết thúc

Bước 1

Bước 2

Bước 3

Bước 4

Lập và chuyển Tờ trình cho đổi TSĐB

đã được Cấp thẩm quyền phê duyệt cho HTTD

Nhận TSĐB mới nhập kho và xuất kho TSĐB cũ

- Nhận TSĐB mới, điều chỉnh HM, liên kết TSĐB.

- Nhập kho TSĐB mới, xuất kho TSĐB cũ

- Gửi Thông báo phong tòa TSĐB mới và giải tỏa TSĐB cũ (nếu có).

Nhận BC và cập nhật hồ sơ

Nhận lại TSĐB cũ

Yêu cầu đổi TSĐB

đi công chứng, đăng ký GDBĐ và thông báo HTTD

Giao toàn bộ

hồ sơ TSĐB bản gốc cho HTTD

Trang 10

QUY TRÌNH GIẢI NGÂN (HTTD – 05)

GIAO DỊCH KH

HỖ TRỢ TÍN DỤNG ĐƠN VỊ KINH DOANH

KHÁCH HÀNG Bắt đầu

Yêu cầu giải ngân

- Kiểm tra hồ sơ giải ngân, các điều kiện trước giải ngân, lập Giấy đề nghị giải ngân và chuyển toàn

bộ hồ sơ cho HTTD

Tiếp nhận hồ sơ giải ngân

- Kiểm tra hồ sơ giải ngân, các

ĐK trước giải ngân.

OK Yes

Thông báo KH

bổ sung theo yêu cầu

Bổ sung theo yêu cầu

Lập Giấy nhận

nợ, Lịch trả nợ (nếu có) chuyển ĐVKD No

Bước 1

Bước 2

Kiểm tra và ký Giấy nhận nợ

Nhập LD và duyệt giải ngân

- Thông báo ĐVKD

- Chuyển giấy báo

có cho GDKH.

- Lưu hồ sơ

Nhận ttiền vay Thông báo KH Nhận báo có TK

trung gian (WA) Kết thúc

Bước 3

Bước 4

Chi tiền mặt/ chuyển khoản theo yêu cầu KH

Chuyển Giấy nhận nợ cho KH

ký

Bước 5

Trang 11

QUY TRÌNH THU NỢ, TẤT TOÁN HỢP ĐỒNG (HTTD – 06)

HỖ TRỢ TÍN DỤNG GSTD & QLN GIAO DỊCH KH Đ.VỊ KINH DOANH

KHÁCH HÀNG

Thực hiện trả nợ

Nhắc KH trả

nợ khi đến hạn

Bắt đầu

Đôn đốc KH trả nợ và xác định thời gian

KH trả nợ

Chuyển tiền vào TK thu

nợ

OK Yes

No

- In danh sách

KH quá hạn trả

nợ gửi ĐVKD

- Gửi BC cho P.GSTD

- Tất toán HĐ

- Xuất TSĐB

- Gửi Thông báo giải tỏa TSĐB (nếu có)

- Lưu hồ sơ

OK

Thực hiện trả

nợ vào ngày xác định

Yes

- Phân loại nợ

tự động theo quy định

- Gửi BC cho Phòng GSTD

và ĐVKD No

Nhận TSĐB

Kết thúc

Bước 1

Bước 2

Bước 3

Bước 4

Hướng dẫn KH nộp tiền trả nợ

- Hướng dẫn

KH nộp tiền trả nợ

- Lập đề nghị thu nợ chuyển HTTD

Nhận BC

và xử lý theo quy định

Nhận BC và phối hợp với P.GSTD thu hồi nợ

Nhận BC

và theo dõi

Gửi danh sách

KH sắp đến hạn trả nợ cho NVKD

Hạch toán thu nợ

Trang 12

CHÂN THÀNH CÁM ƠN

Nội dung Tiêu đề

Định dạng
Số trang	12
Dung lượng	1,09 MB